高考政治一轮课件第7讲投资理财的选择

第二单元生产、劳动与经营必修1第7讲投资理财的选择考纲要求考情分析命题趋势1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务2．投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险3．融资(2017·全国卷Ⅰ，16)(2017·海南卷，5)(2016·全国卷Ⅰ，13)(2016·天津卷，5)(2015·全国卷Ⅱ，12)(2015·全国卷Ⅱ，14)(2015·江苏卷，7)(2015·海南卷，7)(2015·广东卷，24)(2015·江苏卷，6)本讲试题主要以选择题的形式考查，通常以某种投资方式或几种投资方式为背景素材，考查各种投资方式的特点、性质、收益和风险，也常结合国家相关政策考查国家对资本市场的调控。商业银行的业务等考点属于偶考点。在备考过程中，要重点理解股票、债券和商业保险的特点、收益率等知识点；结合国家相关政策，理解利率工具对宏观经济的调节作用。分值：2～8分考点一考点二栏目导航1．储蓄存款(1)含义：是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的

________和

________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(2)储蓄机构：我国的储蓄机构主要是各

______________。考点一商业银行本金利息商业银行活期定期流动性强收益低流动性高贬值利息存款期限国家控股银行存款贷款结算债券外汇保险保管箱1．储蓄存款余额越多越好。(

)解析

储蓄存款余额增加，有利于为我国经济建设筹集和分配资金，支援国家经济建设，有利于增加居民利息收入，有利于居民计划消费。但是，储蓄存款余额太多，不利于扩大居民消费需求。2．利率高低决定银行储蓄存款数量的多少。(

)解析

储蓄存款利率高低影响储蓄存款的数量。储蓄存款数量的决定因素是居民收入水平和未来收入预期。3．物价上涨，居民银行存款实际收益增加。(

)解析

物价上涨意味着人民币的实际购买力下降，导致居民银行存款实际收益减少。×××4．高利率才能促进经济发展。(

)解析

利率是宏观调控的经济手段，利率的调整要以经济的运行状况为客观依据。高利率不一定促进经济发展。5．随着银行存款利率提高，储户的实际收益增加。(

)解析

居民的实际收益受存款利率和物价涨幅的影响。存款利率上升，居民的实际收益不一定增加。6．存款业务是商业银行的主体业务。(

)解析

贷款业务是商业银行的主体业务，存款业务是商业银行的基础业务。7．储蓄存款信用度高，没有风险。(

)解析

储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。××××一储蓄存款2．利息、存款与本金(1)存款利息：是储蓄存款获得的收益，银行支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息＝本金×利息率×存款期限。(2)利率：一定期限内利息与本金的比率，有年利率、月利率和日利率三种表示方法。我国存贷款基准利率是由中国人民银行拟定，是国家宏观调控的重要杠杆。3．种类及利弊种类利弊活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储收益低定期储蓄收益高于活期储蓄(一般低于债券和股票)流动性较差，提前支取会损失利息4．特点储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。存贷款利率变动的影响存款利率上调吸引储蓄，减少流通中货币量，有利于抑制物价上涨下调储蓄减少，流通中货币量增加，刺激居民消费增加，改变投资方式贷款利率上调增加借款成本，抑制投资需求过快增长，有利于防止经济增长过热下调减少借款成本，刺激投资需求扩大，促进生产发展，有利于防止经济增长滞缓[例1]

某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定期存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定期两年”相差(

)A．2719.5元 B．1024.98元C．960元 D．919.5元解析

陈医生如果选择“定期存一年自动转存一年”，那么他的利息收入为80000×2.25%＋(80000＋80000×2.25%)×2.25%＝3640.5元；如果选择“定存两年”，他的利息收入为80000×2.85%×2＝4560元；两种方式相差4560－3640.5＝919.5元，故选D项。D1．性质：以利润为主要经营目标的金融机构。2．体系我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。3．业务二商业银行存款业务基础业务，是资金的主要来源和其他业务的基础贷款业务利润的主要来源，要评估借款人的信用状况结算业务为货币收支提供手段与工具并收取服务费用其他业务债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务4．商业银行的重要作用商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。商业银行的相关知识(1)商业银行的利润商业银行的利润＝(贷款利息＋其他收入)－(存款利息＋其他支出)(2)存款准备金率存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量，因此该利率同样是国家进行宏观调控的重要金融杠杆。若中央银行提高法定存款准备金率，商业银行放贷能力下降，有利于遏制通货膨胀；若存款准备金率降低，商业银行放贷能力上升，有利于刺激经济发展。[例2]

(全国卷Ⅱ)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于(

)①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行平等竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A．①②

B．①③

C．②④

D．③④解析

实施存款保险制度与利率市场化和银行收益无直接联系，排除③；存款保险制度降低的是储户的风险，而不是银行的经营风险，④错误。故选A项。A1．2017年11月人民币存款增加1.57万亿元，同比增长

9.6%。下列属于导致人民币存款数量增多的因素的是(

)①社会保障体系不断完善②股市整体股价下降③人民币对美元汇率持续走高④中国对外消费不断增加⑤储蓄存款灵活方便，没有风险A．①②

B．③⑤

C．①④

D．②③解析

随着社会保障体系不断完善，人们的储蓄意愿会下降，从而减少储蓄量，①与题意不符；中国对外消费不断增加，会导致存款数量下降，④与题意不符；储蓄存款风险较小，但仍有风险，⑤错误。故选D项。D2．为推动个人贷款业务的健康快速发展，提高个人贷款业务的服务效率和质量，房金所与G银行上海分行签署了个贷业务合作协议。这一合作有利于G银行上海分行(

)A．向社会吸收资金，夯实基础业务B．因贷款资金增多，盈利能力增强C．增加工商业贷款，支持经济发展D．提高贷款的利率，获得更多利润解析

房金所与G银行上海分行展开个贷业务合作，可以让更多的人在该行贷到更多的款项，该分行因贷款资金增多，盈利能力增强，B项当选；商业银行的基础业务是存款业务，A项与题意无关；材料未涉及“增加工商业贷款”，排除C项；这一合作不能提高贷款的利率，排除D项。B3．(2018·天津南开中学月考)各大商业银行为了吸引更多的用户使用云闪付二维码产品，纷纷推出客户优惠活动。商业银行力推移动支付产品的根本目的是(

)A．依托网络技术，满足市场需求B．降低交易成本，增加银行收益C．提高服务效率，创新支付方式D．拓展基础业务，减少现金流量解析

商业银行经营的根本目的是营利，所以商业银行力推移动支付产品的根本目的是为了降低交易成本，增加银行收益，B项正确；其余三项均没有从根本上说明商业银行力推移动支付产品的原因。B1．投资收益与投资风险(1)一般来说，风险与收益成

________，高风险高收益，低风险低收益。(2)不同的投资方式，

________不同，

________也不同。2．股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的

___________。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的

__________。考点二投资与融资正比风险收益股份凭证所有权出资股息差价资金效率国债金融债券企业债券发行主体国家银行和非银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于其他债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低债务凭证国债金融债券规避风险协商一致贷款债券1．风险越大的公司其投资收益率越高。(

)解析

高风险的公司不一定有高收益，也可能亏损。2．农业保险可以降低生产成本，确保农民稳定增收。(

)解析

农业保险可以使农民在遭受风险时获得一定经济补偿，减少经营损失，但是不能降低生产成本，也不能确保农民稳定增收。降低生产成本的关键在于科技进步。3．企业重组对股价会产生有利影响。(

)解析

企业利润影响股价，企业重组并不一定会提高企业盈利水平。×××4．国债以国家税收作为担保，购买国债毫无风险。(

)解析

任何投资方式都有风险。5．金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。(

)解析

国债具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。6．人身保险是社会保险的重要组成部分。(

)解析

人身保险是企业投保的，属于商业保险。7．股票投资的收益取决于企业经营状况。(

)解析

企业经营的状况影响但不决定股票投资的收益。××××8．规避风险的有效措施是参加社会保险。(

)解析

规避风险的有效手段是购买商业保险。9．购买商业保险可以避免意外事故的发生。(

)解析

购买商业保险可以降低自己所承担的意外风险损失，但不能避免意外事故的发生。××1．各种投资方式的比较一科学投资理财项目储蓄存款股票债券商业保险不同点性质储蓄股份凭证债务证书风险保障收益利息股息或红利，股价上升带来的差价利息按保险合同，从保险公司获得相应的经济补偿偿还方式按存款方式获得本金和利息

不能退股，可以买卖股票具有明确的付息期限，必须偿还本金当保险事故发生后，可获得赔偿或保险金投资风险利率较低，风险小收益高，风险大利率高于储蓄，风险比储蓄大有回报，时间长相同点都是投资行为，都能给投资者带来一定的收益2．投资风险、收益率、流动性的关系(1)一般说来，风险与收益率呈正相关关系。风险越高，收益率也越高；风险越低，收益率也越低。(2)流动性是影响收益率的一个重要因素。例如，国债的风险较存款储蓄低，但由于其流动性不如存款储蓄，因而国债的利率比存款储蓄的利率要高。3．家庭投资理财的原则(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。(2)要注意投资的多元化。“不要把鸡蛋装在一个篮子里”，即不要将财富投资到同一个地方，分散投资是化解风险的好办法。(3)投资要根据自己的实际情况和自己的经济实力，量力而行。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。(5)要注意投资的流通性和流动性。注意：投资是就资金的出让方而言的，融资是就资金的使用方而言的。[例1]

(2016·全国卷Ⅰ)2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是(

)A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡D．提高投资安全性，促进资本市场的增长解析

“投资股票、股票基金”体现了追求收益，“投资股票等权益类资产的比重不超过30%”考虑到了风险，C项当选；A项中“平抑资本市场的波动”的说法错误；B、D两项分别强调收益和安全性，与题意不符。C二商业保险和社会保险的比较商业保险社会保险区别性质建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现解决大多数社会成员最迫切的保险项目给付标准保障项目广泛，给付标准较高只保障其基本生活水平费用完全由个人承担个人、单位和政府共同负担或由政府承担保险依据被保险人的需要国家和有关部门统一规定保险范围保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比社会成员最迫切的保险项目相同点①都是减少灾害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法；②都是保险中的一部分；③都有规避风险的作用商业保险(1)商业保险是一种投资方式，而社会保险不是投资方式。商业保险遵循个人意志，体现等价交换；社会保险是政府行为，具有强制性。(2)购买商业保险≠避免风险。购买商业保险是投保人把风险转移给保险人，减少自己的风险损失，而不是避免风险。[例2]

(天津卷)大多市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险(

)①是社会保险的重要组成部分②发挥了商业保险的经济补偿功能③是政府规范市场经济秩序的重要方式④促进食品企业提高产品质量，诚信经营A．①②

B．③④C．②④

D．①③C解析

从材料中可分析出，食品安全责任险是企业投保的，它保障的是个人的食品安全风险，故食品安全责任险属于商业保险，排除①；由“企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人”可知，它发挥了商业保险的经济补偿功能，②正确；食品安全责任险是企业行为，不是政府行为，③不选；食品安全责任险的实施有利于督促食品企业提高产品质量，诚信经营，④正确。故选C项。1．(全国卷Ⅱ)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是(

)A．甲公司股票

B．乙公司股票C．丙公司股票

D．银行理财产品解析

甲公司股票年收益率为(54－50)÷50×100%＝8%，乙公司股票年收益率为1.2÷20×100%＝6%，丙公司股票年收益率为1÷20×100%＝5%，银行理财产品收益率已知是6%。经比较可知，甲公司年收益率最高，故选A项。A2．家庭投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下图中最适宜的家庭投资理财结构是(

)C解析

银行储蓄利率下降，储蓄存款收益降低，此时储蓄存款比重不宜过大；因为“企业经济效益大幅下滑”，而股票风险较大，此时股票的比重不宜过大；国债投资风险小、收益较高，可加大对国债的投资；保险是规避风险的投资方式，可适当投资。由分析可知，C项最符合题意。3．目前，我国小型微型企业发展遇到困难，国家决定扶持小型微型企业，采取多种方式拓宽小型微型企业的融资渠道。小型微型企业可以采用的融资方式是(

)A．申请政府补贴B．通过银行的主体业务C．购买大额商业保险获得保险D．发行金融债券解析

贷款业务是我国商业银行的主体业务，小微企业可以通过贷款来融资，B项当选；政府补贴不属于企业的融资方式，排除A项；商业保险是规避风险的途径，不是企业的融资方式，排除C项；金融债券发行的主体是金融机构，排除D项。B[例]

(2018·辽宁六校协作体联考)近年来，商业银行开启智能化时代，通过智能管理流程实现“去柜台化、科技智能、自助移动”的业务处理模式，客户可以远程预约业务办理，大大节约排队时间和办理周期。传统银行智能化有利于(

)①实现资源的优化配置，推动传统商业银行转型②降低银行的运营成本，保证商业银行的利润③提高银行的服务效率，提升商业银行的竞争力④顺应客户理财的个性化需求，提高理财收益A．①②

B．①③

C．②④

D．③④[答题送检]··································