2024年银行考试-初级银行业专业人员资格考试近5年真题附答案

（图片大小可自由调整）2024年银行考试-初级银行业专业人员资格考试近5年真题荟萃附答案第I卷一.参考题库(共100题)1.债务人不可以将标的物拍卖或者变卖。2.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A、35%B、45%C、50%D、60%3.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。A、不良资产率B、不良贷款拨备覆盖率C、贷款迁徙率D、风险运营效率4.董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。监事会同时应负责对高层实施监督。5.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。A、开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况B、企业资信等级或信用程度C、房地产开发商资质D、项目资金到位情况E、税务登记证明6.关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有（）。A、两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为B、个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方；信托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系C、个人理财业务的权利和义务均由客户承担；而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有D、个人理财业务依据《合同法》产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金；而信托是依据《信托法》产生，受托人以自己的名义管理和处分财产E、个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立；而信托中财产需与受托人的财产严格区分的7.在个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要有（）。A、严格审查还款来源的合法性B、详细检查借款人与银行的交易记录C、严格审查客户信息资料的真实性D、详细调查客户的还款能力E、科学合理地确定客户还款方式8.监管统计信息产品服务的（）是各级领导、银监会内部各部门、金融机构及其他利益相关者。A、主要对象B、单位C、机构D、以上都不对9."假个贷"行为具有若干共性特征，包括（）。A、楼盘热销B、开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套C、借款人收入证明与年龄、职业明显不相称D、借款人对所购房屋位臵、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解E、楼盘售价高于当地均价10.抵押权人对抵押物行使权利的条件是（）。A、主债务履行期限届满B、贷款合同期内，借款人由于管理不善，出现了明显的影响还款能力的不利情况C、主债务履行期限届满，抵押权人的债权未受清偿D、债权人有扩大信贷规模的倾向11.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。（）12.铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98％集中在南非和俄罗斯。13.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（）。A、A，直接审批、监管金融机构B、B.维护币值的稳定C、C.对金融市场进行宏观调控D、D.货币政策的制定和执行E、E.监督管理黄金市场14.在大多数情况下，操作风险损失（）。A、存在风险与收益一一对应关系B、大于收益C、与收益的产生没有必然联系D、小于收益15.黄金价格波动属于（）。A、期权性风险B、利率风险C、汇率风险D、商品价格风险16.下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（）。A、薪金固定的职员B、债权人C、工人D、囤积居奇的投机商17.资金管理的核心是建设（）。A、内部资金转移定价机制B、外部产品定价机制C、全额资金管理体制D、自上而下集中资金E、自下而上配置资金18.下列成本费用属于公司固定成本的有（）。A、利息B、销售费用C、租赁费用D、固定资产的折旧E、企业日常开支19.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。A、5B、10C、15D、3020.（）监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。A、高级管理层B、董事会C、监事会D、股东大会21.下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A、时间B、成本C、资产规模D、资金数量22.资产负债表反映的是银行在一定会计期间的财务状况。23.下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是（）。A、国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露，以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露B、跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动C、国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景D、商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露24.CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险25.目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请的主要类型有（）。A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C、身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D、对担保信息有异议E、个人信息遭到恶意篡改26.根据可保利益原则，我们无法为（）投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产27.贷款风险分类中的次级贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。28.风险转移分为（）。A、正常转移B、非正常转移C、安全转移D、保险转移E、非保险转移29.关于合规部门与内部审计部门的关系，下列说法错误的是（）。A、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B、内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人C、合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门D、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是合规部门的重要职责30.在其他条件不变的情况下，某种商品的需求量（）。A、随着替代商品价格的提高而减少B、随着替代商品价格的提高而增加C、随着偏好的增加而减少D、随着互补品价格下降而减少31.下列个人所得属于劳务报酬所得的是（）。A、个人出租住房取得的收入B、个人发表文字作品所得的收入C、个人中体育彩票获得的收入D、个人担任董事职务取得的董事费收入32.以汽车作为抵押物的，抵押权自办理汽车抵押登记时生效。（）33.股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。A、月度会议B、季度会议C、年度会议D、临时会议E、半年度会议34.（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、金融监管机构的审慎监管B、存款保险制度C、最后贷款人制度D、风险准备金制度35.在（）业务中，交易双方都是金融机构。A、票据发行便利B、票据贴现C、票据转贴现D、票据承兑36.（）是指风险管理人员通过实际调查研究以及对农合机构的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析，从而发现潜在的风险。A、制作风险清单B、失误树分析方法C、资产财务状况分析法D、分解分析法37.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为50亿元，现金头寸为200亿元，总负债为900亿元，则该银行的现金头寸指标等于（）。A、0.05B、0.2C、0.25D、0.438.对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B、因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C、代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D、撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担39.质押担保的范围包括（）。A、主债权及利息B、质物保管费用C、实现质权的费用D、贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金40.在合规监管方式下，监管部门主要做两项工作：一是制定规定，二是检查规定的执行情况。41.品牌营销是指（）。A、建立自己产品的品牌B、用以将自身产品或服务与竞争者相区分的名称、术语等C、通过将自身产品与服务与竞争者分开的一些名称、符合，发现、创造和交付价值以满足目标市场需求，同时获取利润的过程D、将自身产品或服务同竞争者区分开来，建立自己产品特色的过程42.货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（）。A、实物货币B、金属货币C、商品货币D、信用货币E、电子货币43.《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。行政处罚所针对的多是具体的行为。下列不属于采取监管措施行为的是（）。A、相关制度是否建立B、贷前管理的违法行为C、流畅是否健全D、制度是否得到执行44.财务公司的负债业务有（）。A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务45.下列不属于贷款支付的方式的是（）。A、实贷实付B、代理支付C、自主支付D、受托支付46.以下不属于按照信贷产品分类的个人客户的是（）。A、假按揭B、汽车消费信贷C、信用卡消费信贷D、违约概率47.目前，财政部规定的快速折旧法有（）。A、平均年限法B、年数总和法C、工作量法D、直线折旧法E、双倍余额递减法48.对个人信用记录产生异议的主要原因一般包括以下几种（）A、个人的基本信息发生了变化但没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构B、数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时C、技术原因造成数据处理出错D、他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知。49.对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括（）。A、借款人的基本收入情况B、借款人投资其他企业的股权分红C、借款人的租金收入D、借款人的各类投资收益E、借款人及其家庭所拥有总资产的状况50.（），按照建造过程中发生的全部实际支出计价。A、无形资产B、流动资产C、自行建造的固定资产D、递延资产51.组合风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。52.个人以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%53.商业银行持有债券的好处是（）。A、保持一定的资产流动性B、使银行获得最大收益C、可以变现以满足客户提取存款的需求D、降低资产组合的风险，提高资本充足率E、在保持一定的资产流动性同时获得收益54.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于外部事件方面的表现的有（）。A、外部欺诈B、自然灾害C、交通事故D、与客户纠纷E、外包商不履责55.信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向（）提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、当地人民银行D、当地银监局56.按照《巴塞尔新资本协议》的观定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A、法律风险B、市场风险C、操作风险D、合规风险57.以下属于金融衍生品的是（）A、即期金融产品B、金融期货C、期权D、远期利率协议E、货币互换58.以下关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A、国别限额类型有敞口限额和经济资本限额B、敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区C、国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额D、国别限额可依据国别风险、业务机会两个因素确定59.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。（）60.股份制商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。A、4个月B、3个月C、2个月D、1个月61.理财师的工作流程概括为如下（）。A、接触客户，建立信任关系B、收集、整理和分析客户的家庭财务状况C、明确客户的理财目标；制订理财规划方案D、理财规划方案的执行62.建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平63.监管机构应督促金融机构至少（）进行一次信息披露。A、每月B、每季C、每半年D、每年64.下列各项支出中不应当确认为费用的是（）。A、支付水电费B、支付储蓄存款本金C、计提职工工资D、支付会议费65.金融债券是商业银行在金融市场上发行的．按约定还本付息的有价证券。商业银行通过发行金融债券的方式借入长期资金，具有很多优势：（）。A、由于不必缴纳存款准备金，所以利用率比较高B、由于期限比较长，银行可以长期稳定使用C、发债具有明显的广告宣传效应D、金融到期前，如果发行人核心资本充足率低于4%，发行人可以延期支付利息E、债券发行时的价格及其在二级市场上的交易价格，都会充分反映银行的经营状况和风险，从而能够有效地促使银行改善经营管理66.银行内部资源分析包括（）。A、银行领导人的能力B、资讯管理C、市场营销部门的能力D、业务能力E、市场地位67.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列不属于内部流程方面表现的是（）。A、流程不健全B、文件或合同缺陷C、产品服务缺陷D、失职违规68.董事会应定期核查商业银行（）能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A、内部控制体系B、公司治理结构C、风险控制环境D、风险监测体系69.关于保证贷款的展期，下列说法正确的是（）。A、银行无需对保证人的担保能力重新确认B、借款人申请展期前必须征得保证人同意C、保证人的担保金额为整个贷款期内应偿还的本息D、保证合同的期限不自动顺延70.根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的。71.现金流量中的现金主要包括下列选项中哪些内容（）。A、库存现金B、活期存款C、应收票据D、应收账款E、三个月内变现的有价证券72.贷款人不应按照（）建立个人贷款风险限额管理制度。A、区域B、资信C、品种D、客户群73.由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。A、信贷B、抵债C、现金D、长期74.下列属于市场风险的有（）。A、利率风险B、股票风险C、违约风险D、汇率风险E、商品风险75.国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由银监会规定。76.放款执行部门要审核银行内部授信流程的（）。A、合法性B、合规性C、完整性D、有效性E、及时性77.基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。78.根据中国人民银行（）的规定，商业银行等金融机构可以在一定条件下查询个人的信用报告。A、《中华人民共和国民法通则》B、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》C、《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》D、《个人住房贷款管理办法》E、《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》79.远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。A、比例B、利率C、汇率80.存单关系效力的实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。（）81.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款。82.根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。A、交易模式B、交易性质C、会计处理方式D、基础资产种类83.出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制押汇业务申请书和（）。A、总承诺书B、总保险书C、总合同书D、总协议书84.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值多少万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。（）A、10万B、50万C、5万D、1万85.在规范风险管理制度文化过程中，各机构要重点做好以下工作（）。A、保证制度制定的科学性B、实现制度执行的严肃性C、体现制度执行的流程化D、风险损失估计E、资产组合评估86.有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。（）87.下哪项性质使商业银行区别于一般工商企业：（）。A、公司性B、金融性C、商业性D、盈利性88.中国期货业协会成立于（）。A、2001年2月B、2000年12月C、2007年9月D、2001年3月89.风险监管核心指标包括（）。A、风险水平B、风险预测C、风险迁徙D、风险抵补E、风险管理90.决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有（）。A、借款企业对借贷金额的需求B、贷款组合管理的限制C、相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力D、银行或借款企业的法律或监督条款的限制E、未来现金流量的风险91.商业银行流动性风险管理办法所称重要币种是指以该货币计价的负债占商业银行负债总额（）以上的货币。A、5%B、6%C、4%D、10%92.事故树分析法是指什么？93.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A、证券投资基金托管B、保险资产托管C、社保基金托管D、企业年金基金托管E、商业银行人民币理财产品托管94.（）的要义是贷款审批通过不等于放款。A、实贷实付B、贷前评估C、贷放合控D、贷放分控95.最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。A、中国银行B、中央银行C、商业银行D、银监会96.贷款人的不安抗辩权是基于借款人的下列哪些行为?（）A、经营状况严重恶化B、股票价格跌停板C、转移财产、抽逃资金D、丧失商业信誉97.（）之后发行的不合格资本工具不再计入监管资本。A、2013年1月1日B、2014年1月1日C、2014年5月1日D、2013年5月1日98.个人汽车贷款发放前，应落实有关贷款发放的条件，下列对于发放条件的说法，不正确的是（）。A、对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序B、对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续C、需要办理保险、公证等手续的，有关手续在获得贷款后须在限定期限内完成D、确保借款人首付款已全额支付或到位99.一般来说，货币需求与信用发展呈（）关系A、正相关B、负相关C、无相关D、函数100.按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。A、核心产品