2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(基础题) (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答

案（基础题）

单选题（共48题）

1、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金

融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公

司，其中不包括Oo

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.华夏公司

【答案】1）

2、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身

对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其於害商业银行利益的行为并监

督执行

D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责

【答案】A

3、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依吒互联网发起支付指令、转移

货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，

建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小

微支付服务的宗旨

【答案】B

4、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆

盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村

级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时

获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率

和贷款满意度

【答案】B

5、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及

时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】C

6、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

【答案】A

7、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资

租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享

收益的租赁方式是（）。

A.直接融资租赁

B,转租赁

C.售后租赁

D.联合租赁

【答案】D

8、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避

免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则.

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

9、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行

业协会成为会员单位的条件的是（）。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格

【答案】C

10、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性

质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造

要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产去失或毁坏的损失

事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对

手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】C

11、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的

控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和

管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成

规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗

位，实施相应的措施，形成轮岗制

【答案】C

12、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项

目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

13、大额存单的投资人不包括（）。

A.个人

B.非金融企业

C.证券公司

D.机关团体

【答案】C

14、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金

存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易

报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱

调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】B

15、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B,整存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

16、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖

所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这

体现了（）o

A.全覆盖原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则

【答案】A

17、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于

交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

【答案】A

18、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件

开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查

【答案】A

19、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保担和改善自然生态环境，支持

社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构

建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价

值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

【答案】C

20、银行内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮奥

制。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

21、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是

（）o

A.提供购车贷款.业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

【答案】B

22、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公

司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于（）。

A.同业竞争

B.同业融资

C.同业合作

D.同业投资

【答案】D

23、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】D

24、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能

【答案】C

25、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处

理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

【答案】A

26、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。

A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨

B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构

融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50%

C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%

D.贷款公司对单一一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%

【答案】D

27、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债

【答案】C

28、（）是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投滨行为。

A.特定目的载体同业投资业务

B.特定目的同业投资业务

C.同业代付

D.同业借款

【答案】A

29、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作

风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会

【答案】C

30、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段

之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.转贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.再贴现利率

【答案】A

31、（）是常备借贷便利的缩写。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

【答案】B

32、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。

A.发卜银行应当建立佶用卜营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】C

33、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是：

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】D

34、内部审计中最传统和最主要的工作方式是（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】A

35、（）是法律、行政法规利国务院银行业监督管理机构对银行业金融机沟提

出的核心经营目标。

A.审慎经营规则

B.合法经营规则

C.保本微利经营规则

D.独立经营规则

【答案】A

36、金融企业固定资产的特征不包括（）。

A.为生产商品而持有的有形资产

B.为出租而持有的有形资产

C.使用寿命必须超过3个会计年度

D.为经营管理而持有的有形资产

【答案】C

37、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金

融服务，支持供给侧结构性改革。

A.实质性重组业务

B.收购违约债券

C.参与地方融资平台债务风险化解

D.收购资产管理产品

【答案】A

38、贷款的“三查”不包括（）。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查

【答案】A

39、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是

（）O

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

【答案】C

40、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的风险管理水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】B

41、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的足（）。

A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机陶的自有资产

B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银

行理财产品财产属于其清算财产

C.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不

得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销

D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编

码的理财产品

【答案】B

42、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让（）为前提的银行融

资业务。

A.银行承兑汇票

B.应收账款

C.固定资产

D.不良资产

【答案】B

43、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相

应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

【答案】B

44、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】B

45、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.经济调节

C.融通货币资金

D.风险分散及管理

【答案】C

46、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。

A.道义劝告

B.信用分配

C.利率限制

D.特种贷款

【答案】A

47、代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算

B,代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

【答案】D

48、企业集团财务公司资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.11.5%

D.10.5%

【答案】B

多选题（共20题）

1、下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司，可以向银保

监会申请从事的业务有（）。

A.对金融机构的股权投资

B.对成员单位的融资租赁

C.有价证券投资

D.同业拆借

E.成员单位产品的融资租赁

【答案】AC

2、根据《金融企业不更资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进夕亍批

量转让的有（）O

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

【答案】ACD

3、金融衍生产品的种类包括（）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

【答案】ABCD

4、中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社

会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财

务公司行业规范、稳健发展。

A.自律

B.维权

C.协调

D.服务

E.盈利

【答案】ABCD

5、根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公

司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】ABCD

6、下列属于合规政策应包括的内容的有（）。

A.合规管理部门的功能

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.合规管理部门的职责

E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

【答案】ABCD

7、下列行为符合银行业消费者权利保护的有（）。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制

性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信

息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

【答案】ABCD

8、根据《民法典》的规定，保证的方式有（）o

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

【答案】C

9、商业银行财务分析的方法主要包括（）。

A.因素分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

【答案】ABCD

10、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式

有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

【答案】ABCD

11、（2019年真题）下列关于基金财产的说法，正确的有（）

A.m、iv

B.I、II

c.11、in

D.i、iv

【答案】B

12、综合化经营的主要特点不包括（）。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领