详解美国P2P监管精要

管架构、监管法律、依据的理论基础、相关案例及未来可能的监管方向等。可以看出，由于中美之间金融市垄断横行，社会征信体系极不完善，政策不明朗等，却反而带来更大的发展经营及法律结构的私人借贷交易的网站平台”。根据这项研究，“一些P2P平服务，借款方将他们的借款目的及他们希望接受的条件贴出来”，在借款人张贴出这些信息后，“贷款人根据他们对于风期他人会投资于你的生意….如Prosper或者LendingClub的潜在贷款人，并且可能在银行或者其他金融机构由于融资额较小或者涉及信用风险而不予以提供贷款的时候放款。P2P吸引关系；P2P借款公司作为平台及中间商；借款和贷款行为发生于线上；贷款人决定投向人可以要求贷款人及投资人将资金转于借款人；并为审批这些借款及标价借款提供独特的信用模型；验证借款以及银行账户；对借款人进行信用审查并屏蔽不合格的借款人进入平台；处理借款人向贷款人的还款；为贷款务，并为借款人提供客户服务；执行法律合规和汇报要求；为平台和LendingClub都暂时中止了新的借款标的。应的平台。包括Prosper和Lend二级市场的票据同时也增加了透明度-贷款人及二级买家可以在决定购买哪一项债权时获取关于每一子数据收集、分析及取回系统）获取，这一系统步要求，在基于股权的众筹中，一家获得执照的经纪人或者出资的网站-由JOBS法案定义的数个领域的金融实体家及商人、企业家进行小额投资。Zidisha展示了一种在发展中国家令人兴奋的新生儿。这些机构锐意创新，在Prosper和LendingClub已经创造的平台上更进一通过这轮筹资，FundingCircl在全球的诸多国家中，向大众募集投资是非法的。在众筹的情境下，要求个人投资换取未来的利益被认定为证如何发生？当一家P2P机构，除了连接起贷款人和借款人之外），传统的储蓄工具更高收益的可能，为借款人提供了系统“为那些传统的借款人和投资人提供了一致的保护”。最后，这一报告警示说“新的监管挑变化而浮现，特别是当增长主要来自于机构而非个体投资人的参与”。借款人之间抉择，P2P借贷在美国被视为一种投资手段。如果借款人在这种情况下违约，这能运营者面临的单一最大挑战来自于证券法合规”。根据美国政府问责办公室（美国政府司法系统内的一个执为新的私募规则的《506规则》、《蓝天法案》、《证券交易法》、《投资公券化相关的法律、借款法及贷款人注册和获取执照、高利贷法、银行秘密法案监管、与第三方使用银行许可证执照要求、消费者保护法、借贷真实法案、联邦贸易委员会法案、公平借贷法及其他法律、与债务清收程序相法、电子消费法、多德弗兰克法案、以及其他的破产及税务考虑。一些法律、法案、法规比其他的法律发挥更对于在美国的P2P的法律架构而言同样重要如SEC(美国证券交易委员会)regis部金融资源。美国很多金融政策都是在大萧条时实施的强制登记和保护投资者的法律原理，还有一些值得一提。美国最近正和严重的经济衰退和全球金融经济还没有完全恢复。在这段艰难时期，就国家的经济健康而言，许多美国人开始怀疑和迁怒于银行，因用正式的文件注册登记。而构成美国监管方法的标(1)招股说明书要求交付给投资者。招股说明书必须涵盖全面的信息，关于发行人和证券，包括节，平台财务状况和公司近期财务业绩的分析，大量的财务信息，对相关危险因素的分析，公司董事的信息，b)任何电子市场必须在SEC注册为“V.最后，平台必须符合所有现行法律、法规，详见第二部分(什么是不允许，如《证券法案》和《就业法案》规定的。而在中国，P2P平台是易平台，向平台和成员借钱又把这些钱借出去，根据美国法律，这就是销售证券。这种证券的销售需要经纪自国证券交易委员会登记。作为注册过程的一部分,P2P资者的门槛。这主要取决于平台是否只接受“合格投资者”还是也接受那些如对只接受合格投资者的平台免税。宁可保守的方法,接受“合格投资者”和未经授权的运营商都应该遵守美国价值(也可能是受到某些“水下”抵押贷款调整);或者(b)上一年的个人收入超过200000美元的或与配偶共同收入超过300以及合理的预计当年能达到同样的水平的。无论一个P2P平台严格要求“合格投资者供指导,但是说明书并不权威。P2P公司寻求与美国证监会注册是一个漫长而昂贵的过程。根据白皮书,S根据白皮书，P2P平台可能与一个独立的公司进入“备份”服务协议,如果(换句话说,收集借款人的利息和本金)。这个备份协议只有在平台不能贷款服务的时候才会发生。不过,这并不能保证投资何破产法院都可以许可平台用于支付所有未偿还的贷款,因此投资者可能会蒙受务机构可能不会对服务失败的贷款在平台立即开放贷款服务。偿贷失败和收账失败会给投资使用。在美国,P2P平台负责处理从借款人向贷款人支付/贷款投资人之间的付款；服务贷款;在某些情况下,收集逾期付款。一个上,Quakle试图根据一组分数衡量借款人的信誉,某种程度上类似于一个反馈评分。这样一个评分系统不鼓励偿还贷款。说,一个自治的行业监管机构组成的行业成员,点对点金融协会否认Qu认证标准、P2P公司权力大小、强大的资本基础、客户良好的债务,换句话说,“坏账”比率小;采取合法信誉度量接下来,每个借款人通过确定借款人的信用完成贷款申请。这两个P2P平台基于信用评求。过去的拖欠,信用记录,可以作为银行接下来,P2P平台在线的平台上发布批准贷款请求、贷款金额、利率、和信用评级。每笔贷款的利率定。银行也可以选择添加借款人的附加信息,如收入水平和贷款目的。银行可以在这个平台上手动选择个人贷款或贷款组合根据国会委员会的报告,“银行不直接向借款人发放贷款。“银行”购买贷款本票,对应于所选择的借款人的未来可能扮演更重要的角色。没有其他判断准则的保护,这种重新安排可能回更大程度上保护银行。相信对P2美国证券交易委员会（SEC）的注册要求设立了很高的市场准入门槛，有效阻止了那些没有优秀运营模式的这个要求有些时候显得过分，但是，全面的信息披露有很重要的意义。P2P平台需要消费者对P2P平台提起法律诉讼的时候，有存档的记录来证明是否存在错误信P2P平台的注册文件和补充材料包含着广泛的信息，例如经营状况、潜在的美国的金融监管机构很少对各种机构的性质进行区分，而是根据各机构的业务采取执法行动。例如，联邦贸易委员会（FTC）以采取执法行动。美