2023年银行从业资格考试试题及答案1

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1.某企业符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。由于经营需要，又向联社辖内向某

信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应当（D）。

A、同意贷款30万元B、同意贷款15万元C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元

D、不一样意贷款

2.企业H勺法定公积金合计额为企业注册资本口勺（C）以上的，可以不再提取。

A、30%B、40%C>50%D、60%

3.自2023年1月1日起，企业所得税的J税率为（A）。

A25%B30%C、33%D、45%

4.银行资产利润率可以分解为如下A）两个部分口勺乘积。

A、资产运用率和收入利润率B、资产运用率和股权乘数

C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率

5.资产负债率是评价企业（A）H勺最重要指标。

A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力

6.在我国，备付金是指'：C）o

A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款

7.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计

息，利息乂高于活期储蓄的存款是（D）。

A、协定账户B、储蓄存款C、支票【）、定活两便存款

8.下列多种状况属于风险较大的是（B）。

A,企业日勺固定成木在总成木中的J比重小B.企业所在行业与经济周期变化的有

关程度高

C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性

9.在银团贷款中，贷款协议签订后的工作重要由（A）负责。

A、代理行B、参与行C、牵头行D、副牵头行

10.假设某银行的某些数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元,资产总额为

500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。

A、2B、5C、10D、15

11.证券持有人在发售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日

将证券又买回日勺交易行为，称做（D）。

A、拆借B、期权C、期货I）、回购

12.在我国银行H勺贷款五级分类措施中，在采用所有也许措施后，本息仍无法收回或只能

收回很少部分的一类贷款称为（B）。

A、关注类贷款B、口」疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款

13.私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。

A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层I）、富裕阶层

14.债券信用级别越高，对应地，债券融资成本也（B）。

A、越高B、越低C、不变D、不定

15.在股份有限企业中，签订企业股票是（）口勺职权。

A.董事会B.股东会C.监事会D.董事长

【答案】D

【解析】我国《企业法》第一百二卜九条规定，股票由法定代表人（董事长）签名，企业盖

章。

16.资产证券化是（）。

A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新口勺重要成果

C.信用发明型创新日勺重要成果D.股票创新型创新的重要成果

【答案】B

【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产（如银行贷款、应收账款、房地产等等）转

化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产H勺流动性，便于投资者进行投资。因

此，资产证券化是增强流动性型创新口勺重要成果。

17.下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。

A.按照ADR持有人日勺规定领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国

B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表口勺基础证券

D.负责对企业管理监督

【答案】C

【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银

行。托管银行重要负责：。）ADR所代表的基础证券的保管;（2）根据存券银行的规定领取红

利或利息，用于投资或汇向ADR发行国;（3）向存券银行提供当地的市场信息。

18.证券市场中介机构是指（A）。

A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券日勺发行与交易B勺机构

C为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的企业

【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。在证券市场起

中介作用的机构是证券企业和其他证券服务机构，一般把两者合称为证券中介机构。

19.只能在期权到期日执行的期权属于（）。

A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权

【答案】B

［解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之削晌任何

一种营业日执行。

20.一般股股东规定分派企业资产的权利不是任意的，一般股股东行使剩余资产分派权的

先决条件是（）。

A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过B.企业解散清算

C.企业持续5年亏损D.股东大会作出减少企业注册资本的决

【答案】B

21.申请从事证券、期货投资征询业务的I机构，规定至少有（）万元人民币以上的注册资

本O

A.500B.100C.300D.2D0

【答案】B

【解析】根据《证券.期货投资征询管理暂行措施》第六条规定，申请证券.期货投资征

询从业资格的机构，应当具有的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。

22.根据《证券法》规定，证券企业设置分支机构，必须经（D）同意。

A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构

23.存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。

A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户

C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对企业管理监督

24.不是影响债券利率的原因有（B）。

A.筹资者资信B.债券票面金额C.筹资用途D.借贷资金市场利率水平

25.不是一般股股东享有的权利重要有（C）。

A.企业重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分派权D.优先配股权

26.20世纪初期，美国（A）州最先通过法律，容许发行无面额股票。

A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥

27.除按规定分得本期固定股息外，还可以再参与本期剩余盈利分派H勺优先股，称为

（C）O

A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累税优先股

28.我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券

比对单位发行的国库券利率（A）。

A一高反低C等于D,没有关系

29.浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定期一般与（A）挂

钩。

人.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率

30.债券利率在偿还期内不是固定不变，而是伴随时间口勺推移，后期利率将比前期高，这

种债券叫（D）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

二、多选题

31.有关基金管理人，下列说法对口勺H勺是（）。

A.基金管理人是负责基金I向发起设置与经营管理的专业性机构

B.基金管理人由基金管理企业担C.基金管理企业一般由证券企业、信托投资企业发起成

D.基金管理人的目的函数是自身利益的最大化

【答案】A,B.C

32.借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）o

A、生产、经营或投资国家明文严禁的产品、项目R勺；

B、违反国家外汇管理规定日勺；

C、生产经营或投资项H获得环境保护部门许可口勺；

D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务H勺；

33.下列属于贸易融资业务的是（ABCI））。

A,信用证B.押汇C、福费廷D.保理

34.银行信贷的非财务分析包括（ABCD）.

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

35.商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。

A、短期贷款B、个人贷款C、企业贷款I）、中长期贷款

36.按照开发内容的不一样，房地产开发贷款可分为（AB）。

A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷

款

37.贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。

A、借款人放弃其到期债权B、借款人免费转让财产

C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人（债权人）导致损

害

38.当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ABCD）加以处理。

A、调解B、和解C、仲裁I）、诉讼

39.效益性对银行的重要性体目前如下（ABCI））方面。

A,鼓励员工B.增强卖力C.抵御风险D.股东规定

40.银行损益表包括（ABC）o

A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益

41.依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。

A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票I）、商标专用权

42.农业贷款H勺原则是：（ABCD）。

A、自力更生为主，国家支援为辅B、到期偿还C、区别看待D、择优扶持

43.农户联保贷款的基本原则是（ABC）o

A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用

44.我国《企业法》规定，股票发行价格可以和票面金额（AC）。

A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额

45.在我国，基本建设债券的发行主体是（BCD）。

A.国务院B.国家能源投资企业C.国家原材料投资企业D.铁道部

46.证券交易内幕知情人包括（ACD）。

A.发行人的高级管理人员B.股东C.证券监管机构的工作人员D.保荐人

【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人重要之一是持

有企业5%以上股份H勺股东及其董事、监事、高级管理人员，企业的实际控制人及其董

事、监事、高级管理人员，

三、判断题

47.当银行业金融机构出现支付困难，也许引起金融风险时，为了维护金融稳定，中国人

民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。（X）

48.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率H勺上下限，确定贷款利率。（V）

49.证券市场的形成离不开信用制度日勺发展。3

【解析】证券市场产生的有关内容。

50.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。（J）

51.贷款法律关系仅是指贷款协议（或称借款协议）法律关系，即基于贷款协议而产生的

债权债务关系。（X）

52.贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员应监督

贷款资金的使用。（V）

53.存款机构出具了存单，不管自己口勺经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款

机构都可以单方面作更改，（X）

54.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。（J）

55.个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。（X）

56.《巴塞尔新资本协议》，通过减少监管资本规定，鼓励银行采用高级H勺风险量化技

术。（J）

57.货币市场基金的长处是资本安全性高、购置限额低、流动性强、收益较高，缺陷是管

理费用高。（X）

【解析】货币市场基金时长处是资本安全性高、购置限额低、流动性强收益较高、管理费

用低，有些还不收取赎回费用

58.证券企业被撤销，其债权债务关系随之消灭。（X）

【解析】《证券企业风险处置条例》第二十六条规定，证券企业的债权债务关系不因其被

撤销而变化。白证券企业被撤销之日起，证券企业的债务停止计算利息.

59.美式期权只能在期权到期日当日执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何

一种营业日执行。（X）

【解析】欧式期权只能在期权到期日当日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的

任何•种营业日执行。

6（）.贷款人以控制股东滥用企业资格损害其利益为由直接规定控制股东承担民事责任的，

人民法院不会受理（X）

61.目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目的要为每一种有经

济活动的企业和个人建立一套信用档案。（V）

62.NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。（X）

【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市口勺、所有本国和外国日勺上市企业的

一般股为基础计算的。该指数按每个企业的市场价值来设权重，这意味着每个企业对指数

的影响是由其市场价值决定的。

63.个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按对应利率档次执

行新的利率规定。（J）

64.短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放日勺期限为三个月至•年日勺流动资金贷

款，重要用于企业正常生产经营周转R勺资金需要。（J）

65.人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关口勺会计凭证、账簿等资料，查询人不

仅可以抄录、复制或摄影，并且可以借走原件。（X）

66.为以便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同步开立几种基本账户，用

于办理平常转账结算和现金收付。（X）

67.贷款担保包括对•贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。

（V）

68.储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。（J）

69.假如是银行积极向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。（X）

70.商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款

分类的基本原理。J）

71.需要重组H勺贷款应至少归为次级类。（V）

72.担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请

书》、《借款展期协议书》上签字盖章。