中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题B卷-附答案

中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题B卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、以下不属于商业银行代理业务的是（）

A、保险

B、国债

C、存贷款业务

D、基金

2、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可

以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

I）、支出

3、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

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A、纸黄金

B、金首饰

C、金条

D、金块

4、下列保险规划步骤正确的是（）

A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

5、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）

A、央行提高法定存款准备金率

B、社会总消费和总投资上涨

C、企业所得税税率上调

D、国内发生了严重的通货膨胀

6、公开披露的基金信息不包括（）

A、基金份额上市交易公告书

B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C、基金资产净值、基金份额净值

D、基金份额持有人大会决议

7、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是

（）的要求。

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A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

8、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）

A、自觉遵守所在机构的各项规章制度

B、保护所在机构的商业秘密、知识产权

C、为所在机构招揽更多的客户

D、自觉维护所在机构的形象和声誉

9、下列业务中，属于银行代理业务的是（）

A、个人存款

B、消费贷款

C、信用卡

D、国债

10、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

11、以下债券中风险最低的是（）

A、国债

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B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

12、以下选项不属于城市建设税依据的是（）

A、不定产的价格

B、纳税人实际缴纳的增值税

C、纳税人实际缴纳的消费税

D、纳税人实际缴纳的营业税

13、理财产品售后管理的重点是（）

A、产品宣传

B、持续销售

C、客户需求调查

D、信息披露

14、下列不属于制定保险规划的原则的是（）

A、损失最小化

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

15、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%,该笔贷款在等额

本息还款方式下每月还款额为（）元。

A、3825.16

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B、3582.16

C、4325.26

D、4253.26

16、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资

产的主要组成部分。

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

17、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

18、流动比率等于（）

A、流动资产-流动负债

B、流动资产/流动负债

C、流动负债-流动资产

D、流动负债/流动资产

19、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

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A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

20、()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

21、()是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单

B、持仓量

C、持仓限额

D、保证金

22、投资100元，报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱？()

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

23、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

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B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

24、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

25、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫

妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不

恰当的是（）

A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

26、实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果

加以证实。

A、多次检查

B、全面检查

C、突击检查

D、约见检查

27、个人外汇账户按账户性质区分为（）

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A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

28、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财

业务人员的准入机制。

A、绩效激励

B、风险评估

C、持证上岗

D、业务考核

29、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）

A、年轻时多消费，年老时少消费

B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

30、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

31、资金时间价值与利率之间的关系是（）

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A、交叉关系

B、包含关系

C、主次关系

D、无任何关系

32、从长期来看，影响汇率走向地因素中不包括（）

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

33、下列固定收益证券中，风险最低的是（）

A、企业债券

B、短期国库券

C、公司债券

D、商业票据

34、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

35、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）

A、越低

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B、越高

C、回收快

D、回收慢

36、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

C、权利和义务

D、表决权

37、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

D、财产保全信托

38、产品风险管理的阶段不包括（）

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

39、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学

生提供的（）

A、低利息贷款

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B、无息贷款

C、无抵押贷款

D、小额贷款担保

40、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）

A、人身风险

B、责任风险

C、信用风险

D、投资风险

41、投资型保险产品的最大特点是（）

A、为客户提供尽可能高的回报

B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C、将保险与投资合二为一

D、将投资附加保险在之上

42、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。银行从业资格有用吗

A、30

B、60

C、180

D、250

43、以下关于年金的说法正确的是（）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

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C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

44、关于私人银行业务的说法错误的是（）

A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

45、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经

理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投

资者。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

46、家庭财产保险的分类不包括（）

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

D、普通家财保险

47、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）

A、发行人

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B、托管机构

C、投资顾问

D、银行理财产品

48、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、灵活性好

D、收益率高

49、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）

A、客户所属的产业

B、客户企业属性

C、客户信用等级

D、客户同信贷人员的关系

50、我国个人所得税中稿酬所得适用（）

A、14%的实际比例税率

B、适用5%〜35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率

D、适用20%〜40%的三级超额累进税率

51、下列不属于国债产品风险的是（）

A、操作风险

B、违约风险

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C、再投资风险

D、价格风险

52、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资

产的合约是（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

53、损益表的编制原理是（）

A、资产=负债+所有者权益

B、利润=收入-费用

C、营业利润=营业收入-营业成本

D、利润=收益-所得税费

54、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

55、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休

规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现

了投资教育规划的（）特点。

A、教育投资周期长、金额大

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B、教育支出时间和费用相对刚性

C、教育费用逐年增长

D、不确定因素多

56、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元20000,

买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员地头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,0元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

57、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A、当前经营情况

B、过去3年的经营效益情况

C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D、担保是否符合规定

58、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额

B、居民理财需求的不断上升

C、投资理财工具的日趋丰富

D、居民理财技能的欠缺

59、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行

要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权

力通常称为（）

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A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

60、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

61、公司贷款安全性调查的内容不包括（）

A、对借款人法定代表人的品行进行调查

B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

C、对保证人的财务管理状况进行调查

D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

62、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

63、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元

以下（含）的，可以在银行直接办理。

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A、2

B、3

C、1

D、5

64、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）

A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，

以便随时调用。

B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信

息

C、客户信息分为初级信息和次级信息

D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息

65、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

66、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

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67、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行

存款利率为10%,则需每年存人银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

68、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场基金

B、股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场基金

C、混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场基金

D、混合型基金一股票型基金一货币市场基金一债券型基金

69、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、压力测试

D、敏感性分析

70、证券信用评级的主要对象为（）

A、中央政府的债券

B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票

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D、各类公司债券和地方债券

71、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）

A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错

72、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

A、认购

B、申购

C、赎回

D、转换

73、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

74、关于互换交易的作用说法错误的是（）

A、可以改善债务结构

B、具有价格发现的功能

C、可以降低筹资成本

D、可以降低利率、汇率风险

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75、家庭净资产是指（）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

76、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）

A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标

B、确定投资组合所包括的特定证券

C、动态确定投资组合的收益与风险

D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准

77、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷

款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）

A、联合贷款

B、组合贷款

C、全额贷款

D、综合贷款

78、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由

（）给予行政处罚。

A、中国证监会

B、中国银监会

C、国家外汇管理局

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D、中国人民银行

79、小华月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

80、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员

应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关

系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客户利益至上

D、忠于职守

81、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）

A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

1）、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

82、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）

A、不能盲目投资，要精打细算

B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施

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C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式

D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

83、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）

A、工艺技术评估

B、生产条件评估

C、经济效益的评估

D、银行效益评估

84、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

85、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

86、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

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D、人民币元/克

87、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状

况“晴雨表”的作用。

A、债券市场

B、股票市场

C、金融衍生品市场

D、外汇市场

88、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统

计分析报告报送中国银监会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

89、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

90、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）

A、实收实付制

B、收付实现制

第23页共43页

C、权责发生制

D、权益实现制

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、股票投资的系统风险包括（）

A、经营风险

B、利率风险

C、社会政治风险

D、汇率风险

E、宏观经济风险

2、个人教育理财基本原则包括（）

A、及早规划原则

B、充分与子女沟通的原则

C、稳健理财原则

D、灵活宽松、资金充裕的原则

3、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

4、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

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A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

5、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销

售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

6、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（）

A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？

B、要从哪方面进行合作？

C、要用什么方式合作？

D、要从什么时间开始合作？

E、要在什么地点开始合作？

7、下列关于季节性融资的说法，正确的有（）

A、季节性融资一般是短期的

B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

第25页共43页

C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

8、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）

A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得

B、个人存款利息所得所得

C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房

D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事

客货营运取得的所得

9、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（）

A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系

B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系

C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系

D、基金托管人为商业银行

E、以上说法都正确

10、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）

A、实金交易

B、凭证式交易

C、金饰品投资

D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票

11、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）

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A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B、通常投资者无权提前终止理财计划协议

C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

12、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产

登记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

13、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

14、债券投资的风险因素有（）

A、价格风险

B、在投资风险

C、违约风险

D、债券赎回风险

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E、通货膨胀风险

15、信用卡的还款方式主要有（）

A、发卡行内还款

B、转账/汇款还款

C、网络还款

D、便利店还款

16、主要宏观经济变量有（）

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标

17、银行理财产品的主要特点有（）

A、流动性较低

B、收益具有不确定性

C、收益有保障

D、投资风险与该产品的投资方式直接相关

18、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于

配置更多的（）

A、国债

B、房地产

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C、股票

D、活期存款

19、货币产生时间价值的原因是（）

A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬

B、随着时间自动产生

C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用

D、将这些货币要用于投资

20、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）

A、基本医疗保险需要商业保险的补充

B、基本医疗保险优于商业保险

C、商业保险优于基本医疗保险

D、二者作用完全相同

21、如何控制养老理财的风险？（）

A、对风险敬而远之

B、理性对待风险

C、组合投资，降低风险

1）、学会分散和转嫁风险

22、银行代理黄金的业务种类包括（）

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

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D、纸黄金

E、特别提款权

23、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、

销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

1）、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

24、下列属于定期储蓄的有（）

A、零存整取

B、定活两便储蓄

C、存本取息

D、储蓄一本通

25、目前，我国常见的黄金理财产品有（）

A、实物黄金

B、纸黄金

C、黄金T+D

D、黄金期货

26、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（）

A、出险通知

第30页共43页

B、提供索赔单证

C、核定赔偿

D、退保

E、申诉

27、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等。

A、养老

B、意外伤害

C、个人信贷

D、公司信贷

E、儿童教育金

28、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（）

A、负相关

B、正相关

C、没有关系

D、重要影响

29、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（

A、经济金融条件的易变性

B、风险承受能力的易变性

C、产品的运作风险

D、管理人风险行为

E、投资顾问风险行为

第31页共43页

30、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。

A、基金募集金额低于二亿元人民币

B、基金份额持有人少于一千人

C、基金合同期限届满

D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定

E、基金份额持有人大会决定终止上市交易

31、下列属于系统性风险的是（）

A、市场风险

B、财务风险

C、利率风险

D、购买力风险

32、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

33、获得良好的第一印象的主要方法有（）

A、微笑、开朗的表情

B、诚恳的态度

C、干净利落的动作

D、诚恳的态度

第32页共43页

E、周到细致的服务建议书

34、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（）

A、受托人可以是同一信托的唯一受益人

B、委托人不可成为受益人

C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人

D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

E、委托人负有放弃财产权的义务

35、消费信贷的特点有（）

A、贷款投向的个人性

B、贷款额度的大额性

C、贷款期限的灵活性

D、贷款资金的安全性

36、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产

性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（）

A、现金与现金等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产

37、信用卡区别于借记卡的特点有（）

A、先存款后消费

B、可以透支

第33页共43页

C、免息期

D、存款计利息

38、货币时间价值的影响因素有（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、资金规模

E、单利与复利

39、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括

（）

A、吸收公众存款

B、发放长期贷款

C、买卖、代理买卖外汇

D、代理保险

E、提供咨询调查和咨询服务

40、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）

A、节税属于合法行为

B、逃税属于违法行为

C、偷税属于违法行为

D、避税属于非违法行为

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

第34页共43页

1、)消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。

A、正确

B、错误

2、()外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

A、正确

B、错误

3、()依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

A、正确

B、错误

4、()基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。

A、正确

B、错误

5、宋体()在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌

幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)

A、正确

B、错误

6、()永续年金既无现值，也无终值。

A、正确

B、错误

7、()凭证式国债不可以提前赎回。

A、正确