BPM业务流程管理融资担保业务流程(报签版)

（BPM业务流程管理）融

资担保业务流程（报签版）

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四川创业投资担保有限公司

融

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保

业

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程

二0一0年一月

四川创业投资担保有限公司

融姿担保业务流程

目录.........................

第一部分融资担保业务操作流程图..............第2页

第二部分融资担保业务操作流程................第3页

第一章客户申请及受理.....................第3页

第二章项目立项............................第4页

第三章保前尽职调查........................第6页

第四章风险审杳............................第8页

第五章项目审批及变更.......................第10页

第六章合同起草、审查及签订、公证............第11页

第七章放款程序.............................第13页

第八章保后检查.............................第13页

第九章台账登记.............................第17页

第十章资料管理.............................第18页

第十一章代偿及追偿.........................第18页

第十二章项目完结、解保.....................第20页

第十三章资料入库...........................第21页

第三部分附件.............................第22页

第一部分融资担保业务操作流程图

第二部分融资担保业务操作流程

第一章客户申请与受理

第一条融资担保部是接受客户委托担保申请的受理部门。

/n」.、田本同意立项的，项目组开始对客户

1未刖调食-----进行深入、详细的调查了解，形

_____________________成保前调查报告

,-----------------------X-----------------------,保前调查完毕后业务部将资料报

第二条融资担保部接受客户业务咨询，并就担保有关事项、要

求和承诺与客户进行沟通，达成初步意向。

第三条客户提出委托担保申请时应当提交的资料包括：证明客

户主体资格的相关证件、会计报表或有关填报数据、与借款和反担保

有关的证明材料等。

第四条融资担保部部门负责人应组织项目经理根据客户提交的

申请材料，按照第八条规定的受理条件进行初审。符合受理条件的，

方可通知客户，备齐相关资料并填制《担保业务立项审批表》报送立

项部。

第五条对初审后不予受理的委托担保申请，融资担保部应及时

告知申保客户并陈述原因，业务即行终止。

第六条融资担保部应当在收到客户申请之日起2个工作日内作

出受理或不予受理的决议。

第七条融资担保部应做好不予受理申请的备案工作。

第八条委托担保申请受理条件：

1、申保企业按照公司要求提供了规定的证明文件和材料。

2、申保企业生产经营正常，目前未涉及刑事或经济诉讼案件,

申请担保期间内具备可持续发展能力。

3、申请担保的资金在用途上不存在违规违法风险。

4、所属行业符合国家产业政策、信贷政策要求导向，不属于"三

高一低"和其他国家或银行整顿、限制的行业。

第二章项目立项

第九条立项部是公司是否接受企业委托担保申请的审批部门，

侧重于申保企业综合风险初评和反担保措施可行性论证。

第十条立项部应建立专门登记簿，对融资担保部报送的《担保

业务立项审批表》（以下简称"立项表"）及相关资料，进行逐笔登

记，载明交接人员姓名、资料接收及反馈时间等。

第十一条立项部应当在2个工作日内完成项目的立项审核。项

目现场考察时间不计算在内。

第十二条立项部在立项审查过程中，应多渠道获取和分析申保

企业各类信息，运用多种方式对项目的综合风险和反担保措施可行性

进行评价分析。

第十三条立项部根据审查结果，作出下列三种之一的结论：

其一，认为需补充其他材料或其他原因暂不具备立项条件的，可

在立项表上签署意见后将资料退回业务部门，待完善后再重新报审；

其二，经慎重分析、审查后认为风险难以把控、或反担保措施不

充分、或其他原因不能立项的，在立项表中注明确切意见报常务副总

批准后连同资料一并退回业务部门，业务即行终止。

其三，初步同意立项的，立项部应同业务部人员一起深入项目现

场进行取证考察。原则上立项初审必须到企业或项目现场实地考察

（外地项目可视情况而定），风险管理部（以下简称"风管部"）认

为有必要的，可以安排人员参加。

第十四条立项部根据审查分析结果和现场考察情况签署立项意

见，呈报立项委员会副主任签批、立项委员会主任核准。

第十五条立项签批完成后，立项表原件交风管部，项目资料退

回业务部,由项目经理开展保前尽职调查及落实立项意期口各项反担保

施。

第十六条申请融资担保立项条件：

1、生产经营范围符合国家和地方政府产业政策，项目不属于国

家限制、禁止发展和关、停、并、转的项目。

2、申请企业信誉度高，产品口碑较好。

3、申请的担保贷款为非基建、非技术改造贷款，且期限在一年

以内（含一年）；固定资产贷款和期限超过一年的项目贷款担保需经

公司董事会批准。

4、连续正常生产经营在一年以上，特殊情况除外。

5、申请企业积极配合本公司业务人员进行立项调查，能够及时

提供业务人员要求的与立项调查有关的凭证、数据、文件和证件等。

6、立项调查过程中没有发现申请企业有舞弊等严重弄虚作假行

为或重大嫌疑。

7、各项管理制度健全，生产经营有序，购售途径畅通。

8、会计基础工作规范，能提供真实完整的会计信息。

、资产负债率不得高于行业平均水平的

910%o

、累计在保责任余额不超过申请单位有效净资产的

1060%o

11、单笔担保额不超过本公司实收资本的10%,对同一客户累

计担保额不超过本公司实收资本的

10%o

12、申请担保企业能够提供拥有所有权和处理权、市值不低于申

请担保金额的资产作反担保。

13、申请单位同意对反担保物进行抵押或质押登记，承诺可以对

由其寻找的第三方反担保保证进行公证。

同时满足以上条件的项目可以准予立项，对不具备上述1、5、

10、12、13任意一项的项目不予立项。

第十七条同意立项的项目业务部可根据合作金融机构的要求，

填写《融资担保项目意向函签章审批单》，并在签批完成后方可向合

作金融机构出具担保意向函。

第三章保前尽职调查

第十八条申保项目获准立项后，由项目经理（分A、B角）按

照保前尽职调查要求并针对企业实际情况拟定调查方案。

第十九条项目经理应在获准立项次日起的5个工作日内，采取

多种方式完成申保项目的保前尽职调查，形成全面客观、论证充分的

调查报告，为公司最终决策提供准确的参考信息和依据。

第二十条保前调查方案或计划执行前须经部门负责人审批。保

前调查计划的内容应当包括但不限于：人员配置、人员分工及协作、

主要调查程序、日程安排、基本和重点调查项目、可能与银行或中介

机构沟通事项、外聘专家等。

反担保措施如需签订非格式合同或协议的，业务部应及时与法律

部进行沟通，草拟非格式合同或协议文本。业务部在项目调查时对非

格式文本内容及时与客户进行沟通。

第二十一条《保前尽职调查报告》至少应包括以下内容：

客户基本情况（组织形式、注册资本、股东或合伙人构成、经营

范围、主兼营业务、产品性质及特色、管理团队、人事薪资）；

财务状况（资产规模、固定资产状况、流动性、偿债能力、盈利

能力、成长性、重要或数额较大的会计科目说明、或有事项）；

经营状况（销售模式、销售团队、销售网络、市场占有率、市场

前景、主要上下游客户及关联企业主要情况等）；

担保项目情况（担保项目情况简介、担保项目获利能力、资金敞

口、还款来源、还款计划等）；

担保情况（担保金额、担保期限、担保责任、担保费）；

反担保措施落实情况（反担保方式、反担保责任、反担保方基本

情况、反担保财产基本情况）；

风险评估（财务风险、经营风险、道德风险、市场风险、反担保

措施分析等）；

调查报告结论（风险与收益的权衡、与银行等其他方的关系、是

否可以承保等X

第二十二条保前调查过程中所有资料，包括调查方案、各种文

字记录和数据统计表格等工作底稿，应按公司有关规定一并归档保

存。

第二十三条保前调查过程中，项目经理可以秉着诚信原则在管

理、财务、税收等方面向客户提出建议，并争取为客户提供长期的管

理咨询、企业策划和财务顾问等有偿服务。

第四章风险审查

第二十四条风险管理部是负责对申保项目进行综合风险的评价

分析、提出风险防控与管理的职能部门。风险审查受理条件包括但不

限于：

1、送审资料清单;

2、《保前尽职调查报告》（须经业务部负责人审查并签字）和项

目现场摄录的包括生产经营过程及反担保标的物影像资料；

3、《担保项目立项审批表》；

4、申保企业按规定提交的所有基础资料，以抵押或质押方式提

供反担保的标的物权属证明材料。

所有送审资料须按照归档要求按W页序逐页打印页码（页码位置居

中）。

第二十五条业务部门送审的资料由风管部安排专人接收并登

记。上午8:30至下午15:00点之间送审的,受理时间从当日起算；

15:00后送审的，受理时间从次日起算。

第二十六条风管部审查时间原则上不超过3个工作日。如因风

管部要求补充资料或追加调查内容、审委会审签领导因公外出等原因

延误的，不计算在规定审查时间内。

第二十七条风管部审查重点为项目风险的综合评价、反担保措

施的合理性和可操作性，包括政策风险、市场风险、经营风险、财务

风险、道德风险及反担保措施变现风险等。根据审查结果确定项目风

险级别，提出风险防控和管理的具体意见，不能控制终极风险的，可

签否决意见。

第二十八条建立项目集体审查例会制度：

1、无特殊情况下,每日16:30—17:00由风管部奉头组织会审;

2、风控审查会议参加人员包括公司董事长、风险控制官、风管

部负责人、风控主审人员、法律部专审人员，必要时可通知风管部其

他人员、立项部审查人员及项目经理列席。

3、风管部审查会议通过的项目由风管部专审人员出具《风险审

查

报告》和填制《融资担保项目审批表》（以下简称"审批表"）报公司

相关领导签批。

4、风管部审查会议未通过的项目由风管部专审人员在审批表中

具体说明未获准通过的理由，并报请公司领导审批或核准。

5、如会审项目存在实证有待完善、反担保措施需进一步核实或

调整等原因暂缓审议的，由风控专审人员协同项目经理到现场实地考

察取证或落实相关情况。在达到会审要求的前提下，由风控专审人员

根据落实情况出具《风险审查报告》。

6、项目资料待审批表签批完成后退还业务部，风管部需留存审

批表复印件。

7、风险可控原则。风管部可提出通过降低担保额度、追加反担

保措施、提高担保费率、提高风险级别等方式降低担保风险，业务部

须就此与企业进行协商。

第五章项目审批及变更

第二十九条公司董事长或总经理享有项目审查的一票否决权。

第三十条《融资担保业务审批表》必须按照签批顺序逐级报签。

第三十一条项目签批完成后，风管部根据审批表制作《项目审

批决议通知书》并应加盖风管部专用印章，经董事长签批后方可生效。

第三十二条项目变更是指已经获准^项或审签的项目，在后续;赖呈

中某一方面因客观原因导致《项目审批决议书》部分内容需作出调整或变

更。

第三十三条审批通过的项目在下列情况下可通过《项目变更申

请表》进行变更。

1、因金融机构审批通过的借款期限延长或缩短，担保期限需变

更的情况；

2、贷款金融机构发生变化；

3、担保费收取方式或费率、金额发生变化；

4、货币保证金数额发生变化；

5、提供反担保的抵押或质押标的物发生调整变化的。

第三十四条项目审批通过并确定的反担保措施原则上不得再进

行变更。如因客观原因出现内容变动或调整，该项目所有反担保措施

均应进行重新审查并在《项目变动申请表》中详细说明调整原因。调

整后的反担保措施，应满足以下要求：

1、调整后的反担保措施提升了可操作性和变现能力；

2、调整后的资产类反担保标的物，应具备可以合法办理相关登

记手续的基本条件；

3、保证人、现金质押金额较调整前只能增加不能减少。

第三十五条反担保措施调整变动，必须按要求由业务部门填写

《项目变动申请表》，审批顺序为业务部门负责人、法律部、风管部、

分管副总、总经理或董事长。获准后，业务部门应即时将《项目变动

申请表》复印件送风管部留存备案。

第六章合同起草.审查及签订、公证

第三十六条业务部门收到《项目审批决议通知45》后，应及9寸到

法律部领取相关合同文书，用融通内容及要求填制相关合同、谢

文件。

第三十七条业务部应在收到项目通知书之日起2个工作日内完

成所有合同填制或草拟，并向法律部移送待签合同、法律文件及相关

资料。如有特殊情况应书面向法律部作出说明。

第三十八条法律部对合同文本及反担保措施落实情况进行审

查，并填制《反担保措施审查表》。

《反担保措施审查表》是签订合同和放款的依据之一。

第三十九条法律部在1个工作日内对待签合同进行审查，特殊

情况可延长1-2个工作日，但下列情形不计算在审查时限：

1、业务部门提供资料不齐全或有错误,应补充相关资料后再报

法律部进行审查，补充资料时间不计算在审查时间内，审杳时限以

补充资料报送的时间重新开始计算。

2、业务部送审的相关合同、法律文件填制不规范或有错误，法

律部在提出意见后将相关合同、法律文件及资料退回业务部门,业务

部门明令雉部要求办理审查0邯艮自业务部重新提交审查的时间刑竽十

Mo

第四十条项目待签合同及相关法律文件经法律部审查通过后，

连同办理公证所需的基础资料交法律部内勤。

第四十一条已经审查通过的待签合同由法律部内勤保管。业务

部不得保管或经手已经审查通过的合同及法律文件。

第四十二条在签订合同之前，业务部应填制保证金缴存审批单、

公司股东签章单、用印申请单，并逐一签批。

第四十三条业务部门应提前与客户、银行进行协商，确定签订

合同的时间及地点，提前半天通知法律部，并由法律部通知公证处。

如业务部门未及时通知法律部，导致无法签订相关合同造成不良影响

的，由业务部承担责任。

第四十四条法律部派专人连同公证处人员监督合同签订，法律

部人员或公证处人员未在现场的不得签订合同。

第四十五条办理抵押、质押登记由业务部门负责，法律部监督。

登记取件（抵押、质押通知书或他项权证等）需法律部人员在场，法

律部人员未在现场的不得取件。

第四十六条签订完后的所有合同由法律部交公证处公证。法律

部应做好与公证处的交接手续。

第七章放款程序

第四十七条向金融机构缴存保证金需同时满足以下条件：

1、全部合同准确无误签订完成，公证处审查签章；

2、履行完成相关登记手续；

3、已收取相关合同原件或《项目何快议通知书》要求的相关权利

凭证原件。

第四十八条原则上应在保证合同中约定：金融机构在我公司出

具的《担保合同确认函》送达后方能放款。

第四十九条银行放款后，项目经理应在2个工作日内将借款借

据凭证复印件交存风险管理部。

第八章保后检查

第五十条保后检查，是指贷款银行向客户放款至担保终结期间，

我公司对在保客户进行的监管核查，包括担保项目检查、展期项目和

逾期项目及撤保项目的处理等。

第五十一条业务部是保后检查的执行部门，负责不定期和定期

保后检查。法律部为保后检查的监督部门。

第五十二条法律部可以牵头成立保后检查小组，风管部、业务

部门相关人员参加，联合进行保后检查。如检查中发现风险预警，法

律部须及时报告公司领导，经公司领导同意，由公司领导牵头并指派

人员组织保后检查小组进行再次检查。

第五十三条保后检查的主要内容：

（-）客户基本情况的变化及资金使用情况；

（二）客户的生产经营情况；

（三）客户的思想动态及生活状况；

（四）客户财务状况及清偿能力；

（五）客户的还款意愿；

（六）客户的经营环境及经营策略的变化；

（七）客户还本付息情况；

（八）客户健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动

能力情况；

（九）客户有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规

制裁或处罚情况；

（十）保证人保证资格和保证能力变化情况；

（十一）抵（质）押物情况；

（十二）客户的住所、经营地、联系电话、相关自然人婚姻状况、

企业发生增资、减资、股东变化、分立、合并、财产及法定代表人变

更情况；关注抵（质）押公告窗口，注意质押权利的变化，出质人的

情况和变化。

（十三）客户的法律诉讼风险。

第五十四条贷款发放后，应随时关注客户动向，保后检查人员

一旦发现客户有违约情形出现，应及时通知法律部并向公司分管领导

汇报，并会同法律部、风管部及相关资产管理部门确定风险项目的追

偿方案，确定追偿方案的执行人及具体追偿措施。对风险项目可建议

贷款人采取以下措施：

（-）对于在贷款人处开立存款账户的客户，应按照约定（规定）

冻结其账户，并从中扣收贷款本息。对在其它金融机构开立账户的，

可向有关部门提出申请，由有权机关协助从其它金融机构收回。

（二）对抵（质）押物贷款，可按抵（质）押合同的规定，在通

知借款人的前提下，将抵（质）押物变卖处理，用来归还贷款本息，

不足部分继续向借款人追偿。

（三）对于有钱不还的客户，应通过法律手段清收，特别是要对

其中较有影响的客户进行清理，以起到震慑作用。

第五十五条保后检查的方式。保后检查采取电话询问、约见借

款人、现场核验、走访借款人所在街道社区、派出所、开户银行等单

位核实情况等方式。

第五十六条保后检查采取全面检查和抽查相结合的方式。抽查

面不少于30%o全面检查由业务部门进行，抽查由保后检查小组进

行。

第五十七条保后检查分为例行检查和重点检查。例行检查是根

据客户的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级

等进行检查。重点检查是对贷款期限在最后一个季度的贷款担保项

目、借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的

项目进行不定期检查或全程跟踪。

第五十八条保后检查每次必须至少2人同时到企业进行。

第五十九条保后检查可以按贷款用途、期限长短、借款人及担

保人的资信情况等因素综合划分等级。对投资项目稳定、金额较小、

借款人资信良好的贷款可以适当延长检查周期，在确保其用途不变的

情况下，可以减少检查次数。将精力放在金额大、经营风险高、效果

不确定的贷款上。

第六十条保后检查应当在贷款资金到位后一个月内开始进行，

以后严格按照《项目审批决议通知书》的要求进行保后检查。

第六十一条保后检查至少应采用审查、询问、盘点、计算等方

式。

第六十二条业务部门进行保后检查后，应及时向法律部提交相

关资料同时反映风险预警事项。法律部审查后，根据项目具体情况，

可组织保后检查小组，以抽查的方式监督、核查业务部门的保后检查

工作。

第六十二条法律部进行保后检查的，应提前通知业务部及相关

部门业务部接到通知后15天内必须安排人员并确定保后检查时间，

由法律部统筹安排进行保后检查。如部门确定的保后检查时间有冲突

的，由法律部协调处理。

第六十三条担保期间最后一季度，法律部提前45天通知业务

部，业务部应与客户做好工作衔接，了解客户的还款准备情况，积极

协助客户组织还款。最后一季度的保后检查由公司领导牵头，指派人

员组织保后检查小组进行。

第六十四条业务部门负责做保后检查台帐，保后检查报告须定

期发送到法律部，由法律部汇总后报公司领导审查并签署意见。

第六十五条抵（质）押物的存在状态、最新评估价值、抵（质）

押率变化、应对措施建议等情况在《保后检查表》中反映，作为风险

分类和减值准备测算的重要依据。

第六十六条严格解押手续办理程序，切实防范借款人获得相关

材料后私自解押。

第六十七条保后检查应准确识别企业的偿债能力、还款意愿、

抓住客户企业的核心资产和关键环节。

第六十八条保后检查执行部门的业务提成款暂扣20%,如完成

保后检查任务且解保后没有代偿情况发生的，可发放该部分业务提成

款。计划财务部监督执行。

第六十九条业务部门应在贷款发放后10个工作日内建立保后

检查档案，应检查档案中文件的有效性和完整性，合理编排顺序，填

写档案清单和案卷封面。

第七十条保后检查档案实行集中统一保管，业务部门应指定专

人负责保管，法律部监督。

第七十一条保后检查档案涉及借款人个人隐私或商业秘密的，

档案经办人员及查阅使用人员应严格遵守保密制度。

第七十二条担保业务终结后，保后检查档案仍需保管5年。保

管期结束后，经公司领导批准后进行集中销毁。

第九章台账登记

第七十三条融资担保部、立项部、风险管理部、法律部应建立

各自的台账，并由专门的人员进行管理。

第七十四条融资担保部台账应包括立项台账、过会台账、放款

台账、保后检查台账、解保项目台账，可分开建立，也可合并建立。

第七十五条融资担保部台账应于每周五下午四点以前拷贝至风

管部台账管理处。

第七十六条风管部台账应包括报送台账、风险审查台账、放款

台账、解保台账，可以分开建立，也可合并建立。

第七十七条风管部台账管理员对台账内容保密，除风管部负责

人、公司高层领导可以随时调阅或使用数据外，其他人必须经风管部

负责人、风管部主管领导签批同意方可借阅或使用。

第七十八条各部门应于次月的3日之前对上月数据进行制表统

计并报送风管部。

第十章资料管理

第七十九条各部门应做好资料流转交接登记，资料接收部门对

资料的完整性负责。

第八十条所有资料在风管部审查结束至交送法律部归档期间，

由业务部负责保管。项目履行完成放款前所有程序及手续并符合归档

要求的，业务部应及时按要求将整理后的资料交送法律部归档。

第十一章代偿与追偿

第八十一条当借款人出现福缎时还贷时，业务部门应及时报告法

律部、风管部，并积极协助公司与银行进行协调沟通。

第八十二条确认索赔有效性由法律部主要负责。

第八十三条确认索赔有效性的主要内容包括：

1、贷款人是否充分履行《借款合同》及《保证合同》各项

义务；

2、审查索赔时间是否超过保证责任期限以及担保赔付的范

围及金额；

3、贷款人是否未经公司许可擅自允许借款人转让债务或延

长借款期限；

4、贷款人是否未履行应尽的监督贷款用途义务，致使贷款

用于国家禁止或限制性生产领域；

5、确定代偿后公司应该享有的追偿权利，同时完备实施追

偿所需要的法律要件。

第八十四条经审查确认，应当承担代偿责任的，法律部及时填

制《风险项目核赔申请表》，完成内部审批程序后，由财务部尽快代

借款人向银行履行还款义务。担保公司务必保存好与代偿相关的资料

或证明，准备向借款人实施追偿。同时，担保部应当安排相关人员与

债务人洽谈沟通，并随时关注债务人动态。

第八十五条代偿发生后，法律部负责牵头，组织包括业务部、

风管部、公司相关领导在内的人员，研究制订《追偿方案》，并报公

司董事长审批。

第十二章项目完结、解保

第八十六条解保项目是指担保客户按期或提前归还金融机构全

部贷款本息，我公司解除担保责任的项目。

第八十七条对所有担保项目，在担保到期日之前30个工作日,

由项目经理填制■心份的《担保^疑通知函》，通知j昔款人，公司留存

1份。

第八十八条解除担保项目应由业务部门填写《解除担保责任审

批表》并附以下要件：

1、金融机构出具的结清票据（复印件应核对X

2、金融机构出具的解保通知书原件。

3、担保客户出具的解保函原件。

4、在报批同时应填写计划财务部请款单，担保公司和投管公司

各一份，一并报批。

第八十九条上述资料一并交送风管部，由风管部负责审核、签

批；退还反担保货币质押资金，由计划财务部在解保审批通过之日起

3个工作日内办理完结，如反担保质押资金大于银行缴存比例的，计

划财务部应在解保审批通过之日起5个工作日内办理完结；计划财务

部通知项目经理负责将所抵押、质押的有关财产和权利凭证等资料退

还受保企业。

第九十条业务部门应通知客户出具收到反担保质押资金的收

据。

第九十一条退还相关权证原件的，业务部应通知客户提交收条

原件。客户经办人应提交授权委托书及身份证原件。

第九十二条《解除担保责任审批表》及附件应在风管部备案后

提交法律部归档。

第九十三条客户至嗔月粉履行i椽义务,担保合同解除。客户应在

如期完全履行i椽义务当日书面通知©保公司，送达解P斜旦保合同通知

书。

第九十四条正常解保后，风险管理部、法律部应把相关资料移

交至综合部，由综合部按公司档案管理制度进行保管。

第十三章资料入库

第九十五条业务部应在与项目和业务有关的所有手续履行完

成（如合同与签订并公证，抵押物已办理登记等）,所有资料准备齐

备之日起2个工作日内须移交法律部。

第九十六条在保期间担保业务资料由法律部保管。担保项目完

结，解除担保责任后2日内或追偿程序完成后的2日内，法律部将业

务资料交综合管理部归档（保存5年）。

第九十七条否决的项目应由融资担保部建立未保业务台帐，每

周五将台帐拷贝给风险管理部。项目否决之日起2个工作日内，项目

相关资料经风险管理部审查后交综合管理部归档（客户原件退回的应

将复印件归档）。

第三部分附件

一、《融资担保业务立项表》.........................第24页

二、《申保客户基本资料清单》.......................第31页

三、《担保意向函》................................第32页

四、《股东会决议》................................第33页

五、《股东签字样本》..............................第34页

六、《委托担保申请表》............................第35页

七、《融资担保业务尽职调查职责》...................第41页

八、《融资担保业务保前调查报告》...................第46页

九、《担保项目风险管理部审查程序》.................第54页

十、《四川创业投资担保有限公司风险管理部实施规范》....第55

页

十一、《融资担保业务设定反担保措施一般指导原则（试行）＞》

.................................................第58页

十二、《融资担保业务审批表》.......................第66页

十三、《融资担保业务解除担保处理办法及程序》.........第71页

十四、《反担保承诺函》............................第74页

十五、《审批项目变更处理程序》.....................第75页

十六、《融资担保项目立项审查办法（试行）》...........第77页

十七、《担保项目法律部审查程序》...................第78页

十八、《反担保措施审杳表》.........................第80页

十九、《融资担保业务相关合同签订及公司用章相关事项》……第81

页

二十、《保后检查管理办法（试行）＞》................第85页

二十一、《廉洁规范暂行规定》......................第92页

二十二、《员工惩戒管理办法》......................第94页

二十三、《关于2010年到期项目的通知》.............第98页

二十四、《关于业务档案资料归档的通知》............第99页

二十五、《关于严格执行保后检查制度的通知》.........第101页

二十六、《续保项目操作程序等》...................第102页

二十七、《代偿及风险事件处置流程及追偿预案.........第113页

二十八、《融资担保业务反担保设置指导意见（试行）》....第126

页

二十九、《承诺函（内部）》........................第141页

附件'—

川创担［20］立保字第号

川创业投资担保有限公司

融资担保业务立项表

申保企业名称：____________________________________

申请担保金额：____________________________________

贷款金融机构：____________________________________

业务经办部门：____________________________________

填表说明：

1、用黑色墨水或签字笔填写，字迹工整、规范。

2、"申请担保金额"、"申请担保期限"用大写。

3、"拟合作金融机构名称"应与金融机构公章上的一致。

4、不用填写的在空格内划"/、

5、签批意见时须首先表示同意或不同意，然后再陈述理由，要求观

点明确，理由充分。不得使用"建议"、"如果"、"假设"之类的

用语。

立项表

川创担【20】立字第号

客户名称

客

户客户性质□国有□集体□私营□个体工商户口个人□其他

基注册资本/行业/

//

本士昔皿纪

情法定代表人联系电话

况

联系人联系电话

申请担保金额申请担保期限

担贷款种类□流动资金贷款口固定资产投资口其他____________

保

拟合作金融机构

况基

本推荐人姓名或名

情称/职务及联系

反担保方式标的物名称、所有权及市值估价折算价值

1、

2、

反抵押

3、

担

4、_______________________________

保

措1、

施2、

质押

3、

4、_______________________________

保证

风险评银行授信额度银行授信等级风险系数担保费融资咨询费

价及收

(%)(%)

益

企业或项目基本情况介绍

注册登记与变革情况:

实际控制人基本情况:

主营产品及销售情况:

资产负债及资产规模情况:

反担保措施设定（必须明确所有权人名称、权利属性、资产评估和约定价值、操作方案等）:

特别注明：是否需要向合作金融机构出具担保意向函□是□否

项目经理承诺:

本人于年月_日到项目现场进行了实地考察，与实际控制人及相关人员进行了沟

通洽谈，保证上述情况客观真实，反担保措施切实可行。

项目经理A（签名）：B（签名）：

担保业务部意见：

部长签字（部门印章）：日期：

立项部审核说明

注册登记与变革

情况签字：日期：

实际控制人基本

情况

主营产品及销售签字：日期：

情况

签字：日期：

资产负债及资产

规模情况

反担保措施设定

签字：日期：

特别事项说明

立项审核意见

签字：日期：

立项部意见

签字：日期：

立项委员会副主

任意见

签字：日期：

立项委员会主任

意见

附件二

申保客户（___________公司）基本资料清单

序号资料名称备注序号资料名称备注

近三年经审计的财报及审计报告

1营业执照（正副本）13书、工资表、税表（生产型企业

需提供水、电、气表）

2税务登记证（国、地税）14验资报告和近三月财报

进出账明细和

3组织机构代码证15

银行对账单

4公司章程16企业和主要股东征信查询结果

公司简介及增值税发票及

517

经营情况介绍纳税申报表

6贷款卡及密码18固定资产清单

大额固定资产购置发票或付款凭

7开户许可证19

证

特殊行业准入

820抵押物权证及值评报告

许可、资质证

保证人、抵押物所有权人身份证、

9实际控制人、高管简介21

结（离）婚证、户口簿

第三方保证法人基本资料、股东

10委托申请书X22

会决议书等

11反担保承诺函23购销合同或长期合作协议书

12应收应付款明细24其他资料（如照片）

其他资料：

说明：以上清单中的资料不能或审批时暂时不能收集到的资料需在"备注"栏中注明原因。

部门负责人签字：客户经理签字：A、B、日期：

需补充资料清单

说明：立项部、风管部、法律部审查，认为需要补充的资料，均列示在上表中。

附件三

川创业投资担保有限公司

意向函

_________________________银行：

我公司原则上同意为在贵行贷款元提

供连带责任担保。本意向函仅代表担保意向，此项担保最终生效

应以与贵行签署的保证合同为准。

本意向函有效期一天,涂改、复印件无效。—天内如未与

贵行签订担保合同，本担保函终止。

如有超出本意向函的事宜，可另行协商。

四川创业投资担保有限公司

年月日

川创业投资担保有限公司

股东会决议

时间：年月日

地点：四川创业投资担保有限公司会议室

参加人员：何俊明、马林、张燕、成都太平洋房地产集团有限公司（法

人代表张燕）

内容：审议对外担保事项

经全体股东协商一致，达成如下决议：

同意本公司为向申请—资金借款人民币—£

元提供连带责任担保，担保的权利义务及担保期限以我公司与

签订的编号为：号《保证合同》为准。

股东签名：

四川创业投资担保有限公司

年月日

附件五

四川创业投资担保有限公司

股东签字样本

公司股东股东签字

何俊明

马林

张燕

成都市太平洋房地产

集团有限公司

备注：本签字样本用于银行（公司贷款万元担保项目）

资料备案。

附件六

四川创业投资担保有限公司

委托担保申请表

企业名称:_________________________________

法人代表：_____________

联系人：_____________

地址：_________________________________

电话：_________________________________

传真：_________________________________

邮政编码：____________

（公章）

年月日

——填写说明——

1、本《申请表》应逐项填写（或打印）并加盖骑缝章，不得漏项。

2、为了给贵公司提供快捷便利的信用担保服务，作为担保风险承担

者，我公司必须知悉贵单位的资本、经营、管理、财务及信誉状

况，以便客观公正地作出对贵公司的资信评价和确定我公司所承

担的风险等级，因此贵公司所提供的所有资料务必客观、真实。

我公司承诺为贵公司保守商业秘密。

3、特别提示：本公司接受贵企业委托担保申请，并不意味着已经作

出为贵公司提供保证担保的承诺。

委托担保申请书

四川创业投资担保有限公司：

我单位按照贵公司《融资担保业务流程》有关规定，根据本单位实际情

况，对本次申请委托担保的理由、贷款金融机构和资金额度、期限、用途及

还款来源等做如下陈述：

本公司在此郑重承诺：①所提供的资料真实、合法、有效，并愿意为提供资料的

真实性承担一切法律责任和后果；②如需补充其它资料，本公司将尽力给予方便和协

助；③无论贵公司决策结果是否同意为我公司提供担保，所提供的所有资料除特别申

明外，一律留存贵公司存档，不必退回。

申请单位全称：—（盖章）

法定代表人（签字）:

申保企业基本情况

金额单位：万元

法定代表人婚否手机号码

财务负责人专/兼职手机号码

成立日期主营业务开始日期在册员工人数：人

实收资本其中：货币资本：；实物资本：

股股东A:出资额

东股东B:出资额

结股东C:出资额

构股东D:出资额

开户银行帐号

开户银行

及帐号

姓名：年龄：性别：学历：

法

人主要简E万：

代

表

主

要

管姓名：年龄：性别：学历：

理主要简E5：

总

人经

员理

基

本

情

况姓名：年龄：性别：学历：

财

务主要简E5：

负

责

人

关取£企业情况：

主要资产金额负债及权益金额

年货币资金短期借款

月应收帐款应付帐款

资其他应收款其它应付款

产存货长期负债

负固定资产（含在建工程）负债合计

债无形及递延资产实收资本

及其他资产未分配利润

损资产总计负债及所有者权益总计

益

营业收入管理及营业费用

指

营业成本财务费用

标

实际缴税额净利润

纳税种类及方式

大金额帐龄（月）预计收回时间付款单位名称

额

应

收

帐

款

名称规格型号金额存放地备；主

存

货

供应商名称供应产品名称年供应额结算方式

主

要

供

应

商

销售商名称销售产品名称年销售额结算方式

及

销

售

商

企业主营业务或主要产品介绍及市场相对竞争优势：

公司未来发展战略（含新项目）:_________________________________________________

反担保措施：__________________________________________________________________

11创业投资担保有限公司

地址：成都市二环路西二段io号

电话：（8628）87360997

87360327

传真:（8628）87360997

邮编：610072

附件七

融资担保业务尽职调查职责

一、融资担保业务尽职调查基本要求：

1,对符合融资担保条件的客户，实行主办（A角I协办（B角）

客户经理双人调查制度。

2.主办客户经理对项目调查资料的真实性、准确性和完整