金融机构资金安全检查规定

邮政金融资金安全检查规定

（试行）

第一章总则

第一条为了切实加强邮政金融安全管理，明确检查责任，

规范检查流程，及时查处违规违纪行为，保证邮政金融资金安全

管理制度的贯彻，有效防止邮政金融资金案件发生，制定本规定。

第二条本规定合用于各级邮政企业和邮政储蓄银行对邮政

金融业务和网点、金库、运钞、自助机具、枪支弹药等安全防备

工作的检查（如下简称安全检查）。

第三条安全检查部门应当按照本规定，在各自的职责范围

内进行安全检查。对违规违纪行为实行行政处理，应与违规违纪

行为的事实、性质、情节以及危害程度相称，应遵照公平、公正、

公开的原则。

本规定所称的安全检查部门，是指邮政企业的安全保卫部

门、人力资源部门、服务质量监督部门《金融业务管理部门）等;

邮政储蓄银行的个人业务部门、代理业务部门、国际业务部1、

信贷业务部门、会计部门、审计部门、人力资源部门等。

第四条对违规违纪人员日勺处理分为：

（一）行政处理：诫勉谈话（领导人员合用）、通报批评、

调离关键岗位、解除劳动协议。

（二）违规违纪考核。根据违规违纪责任的大小，按本规定

扣减有关负责人绩效奖金或基本工资，扣除后当月绩效奖金或基

本工资低于当地月最低工资原则的，则按最低工资原则支付，当

月不够扣除时可分月进行。

以上处理可并处。

第五条企业和银行安全检查部门因处剪发生争议的，由同

级邮政金融资金安全管理领导小组裁决。

第六条对汇报或者举报的违规违纪行为，安全检查部门应

当受理；发现不属于自己管辖的，应当及时移交有管辖权的部门。

第二章邮政企业各部门检查频次和内容

第七条省（区、市）邮政企业安全保卫部门应每六个月、

市局安全保卫部「应每季度、县局安全保卫部门应每两月组冢对

下列内容至少检查一次。

一、对一类网点的检查内容：

（一）网点及ATM、POS等自助机具的防盗、防抢设施达

标和使用状况。

（二）网点及ATM、POS等自助机具的防盗、防抢防备制

度、措施执行状况。

（三）防抢劫预案演习状况。

（四）防盗、防抢隐患整改状况。

二、对二类和代理网点的检查:

（一）网点及ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施0•勺建

设、使用、管理、维护保养状况。

（二）网点及ATM、POS等自助机具防盗、防抢防备制度、

措施制定、执行状况，ATM装、取钞安全防备状况。

（三）对职工安全防备教育培训状况。

（四）防抢劫预案制定、组织演习状况。

（五）网点过夜现金的安全保管状况。

（六）防盗、防抢隐患整改状况。

三、对金库日勺检查：

（一）金库（包括：守库室、点钞室、库内）安全防备设施

安装、维护和管理状况。

（二）金库各项安全管理制度制定、执行状况。

（二）金库匚锁具改造、使用和维护状况。

（四）守库人员日勺安全教育、培训、审查状况。

（五）防抢劫预案的制定和演习状况。

（六）金库守护和进出查验管理，进出金库人员登记，进库

人员携带物品检查状况。

（七）对有权进入金库人员、提款手续的检查审核状况。

（A）点钞作业现场安全守护状况。

（九）点钞室、金库内部设备维修手续日勺履行状况。

（十）对金库入侵报警布防、撤防，以及与公安机关联

员准入、退出等制度的制定、执行状况。

（三）邮政企业储蓄人员培训计划日勺制定、执行状况。

（四）理解和掌握邮政企业金融从业人员平常体现状况。

（五）邮政企业金融资金安全管理失职人员日勺责任查究状

况。

第九条省（区、市）邮政企业服务质量监督检查部门应每

年对市局综合检查一次；市局服务质量监督检查部门应每六个月

对县局综合检查一次；县局服务质量监督检查部门每季度对所属

网点综合检查一次。检查日勺重要内容：

（一）邮政企业储蓄业务、服务质量监督检查各岗位人员履

行职责日勺状况。

（二）二类和代理网点贪污、挪用、诈骗案件调查状况。

（二）邮政金融资金安全管理制度贯彻状况。

（四）邮政储蓄银行提出的隐患整改贯彻状况。

设置金融业务管理部门日勺，本条所列责任由其负责。

第三章邮政储蓄银行各部门检查频次和检查内容

第十条审计部门检查频次及检查范围、内容：

（一）检查频次

1.省一级分行对所辖市（地）分行和未设市（地）分行的

市（地）邮政局的印政金融工作每年至少检查一次；对一级支行、

未设一级支行的县邮政局及全省网点进行抽查。

直辖市和计划单列市一级分行对所辖一级支行每六个月至

少检查一次；并对网点每季至少检查一次。

2.市（地）分行审计部门对所辖一级支行和未设一级支行

的县（市）邮政局的邮政金融工作每六个月至少检查一次；

实行全市集中式稽查方式的市（地）分行，对全市辖属网点

每季至少检查一次。

未实行全市集中式稽查方式的市（地），其所辖县（区）已

设邮储银行一级支行的，对本行及网点邮政金融工作每季至〃检

查一次；其所辖县（区）未设邮储银行一级支行的，所辖网点由

县（区）邮政局每季至少检查一次，邮储银行市（地）分行对网

点进行抽查。

3.未设市（她）分行日勺市（地），市（地）邮政局对所辖县

（区）邮政局邮政金融工作每六个月至少检查一次；县（区）邮

政局对辖属网点每季至少检查一次。邮储银行一级分行对市（地）

邮政局、县（区）邮政局和网点邮政金融工作进行抽查。

（二）检查范围及内容

1.检查范围包括邮政储蓄业务、汇兑业务、代理业务、

国际业务、信贷业务、企业业务等邮政金融业务。

2.检查必须包括如下内容：

（1）业务准入和ATM、POS入网资质的审查与否符合规

定。

（2）储蓄人员配置和人员轮岗的执行状况。

（3）权限管理、账户挂失等方面制度、措施的执行状况。

（4）库存现金盘点、资金划拨等制度、措施的执行状况。

（5）重要空白凭证日勺管理和使用状况。

第十一条一级分行人力资源部门对市（地）分行每年至

少检查一次；市（地）分行对一级支行每六个月至少检查一

次；一级支行对网点的检查频次由各一级分行自定。检查的

重要内容：

（一）邮储银行金融业务人员按规定配置状况。

（二）邮储银行金融从业人员行为排查考核措施、岗位轮换

制度、近亲属回避制度、强制休假制度、警示教育制度，储蓄人

员准.入、退出等制度的制定、执行状况。

（三）邮储银行金融从业人员培训计划的制定、执行状况。

（四）理解和掌握邮储银行金融从业人员平常体现状况。

（五）邮储银行金融资金安全管理失职人员日勺责任查究状

况。

第十二条个人业务部门检查频次及检查范围、内容

（一）检查频次

一级分行个人业务部门对市（地）分行每年至少检查一

次；市（地）分行对一级支行每六个月至少检查一次；一级

支行对网点的检查频次由各一级分行自定。

(二)检查范围及内容

1.检查范围：储蓄业务、汇兑业务、银行卡业务、代收

付中间业务等。

2.检查内容

(1)权限管理、授权制度的执行状况。

(2)《中国邮政储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行邮

政汇兑业务制度》等有关个人业务发展的规章制度的执行状

况。

(3)储蓄营业人员与否按照业务制度的规定办理储蓄业

务、汇兑业务和银行卡业务；与否做到日终核点网点现金及

重要空白凭证；与否做到对储蓄存单、存折和卡日勺真伪等进

行审核辨别；与否严格执行各项登记制度、交接制度等；与

否严格执行授权制度等。

(4)与否严格执行“商易通”业务日勺有关措施和规定；

与否配置专门日勺客户经理；与否严格客户日勺准入条件；与否

对客户日勺大额交易和可疑交易进行监控等。

(5)储蓄事后监督人员与否对超过起督金额的基本交易

和特殊交易进行监督；与否对网点日勺重要凭证、网点长短款

等风险点进行监督；与否对网点前台操作员部分特殊业务笔

数、金额等进行分析，查找原因等。

第十三条代理业务部门检查频次及检查内容

(一)检查频次

一级分行代理业务部门对市(地)分行每年至少检查一

次；市(地)分行对一级支行每六个月至少检查一次；一级

支行对网点的检查频次由各一级分行自定。

(二)检查内容

1.合规性检查

(1)业务开办与否有上级审批授权。

(2)代理保险与否按照规定签订合作协议。

(3)与否按照规定规定报批报备。

(4)多种证照与否符合规定规定。

2.履职检查

(1)与否转发有关业务的规章制度文献。

(2)制定实行细则与否向上级报批或报备。

(3)与否按检查频次和覆盖面对下级机构进行检查。

(4)与否按照规定组织对下级机构人员进行培训。

3.操作性检查

(1)业务处理流程与否统一，与否符合制度规定。

(2)产品宣传与否合规，有无自行印制。

(3)业务报表与否按规定打印、装订成册。

(4)印章、会计档案管理与否符合规定。

（5）银行存款、现金管理与否符合规定。

（6）重要空白凭证管理与否符合规定。

（7）网点销售人员与否持证上岗。

第十四条国际业务部门检查频次及检查范围、内容

（一）检查频次

一级分行国际业务部门对市（地）分行每年至少检查一

次；市（地）分行对一级支行每六个月至少检查一次；一级

支行对网点的检查频次由各一级分行自定。

（二）检查范围及内容

L检查范围：国际汇款业务、外币储蓄业务、结售汇业

务、外币理财业务、欧元退税业务。

2.检查内容

（1）前台检查内容：

1）业务印章使用与否符合规定。

2）重要空白凭证管理与否符合规定。

3）业务档案管理与否规范。

（2）后台检查内容：

1）各项会计制度、措施、规定的贯彻与执行。

2）内部账户管理。

3）外汇业务重要空白凭证管理。

4）检查业务印章管理。

5）检查现金管理。

6）检查资金往来管理。

7）检查操作手续及事权划分管理。

8）检查参数设置状况。

9）检查会计档案管理。

10）检查会计交接管理。

11）检查会计核算精确性与及时性。

12）检查和监督总账与明细账的核算与查对，与否总分

相符。

13）检查和监督明细账与其包括日勺分户账、内部分户、

清算账户的核算与查对。

14）检查和监督银行账务与邮政外汇业务账务日勺查对状

况。

15）检查和监督会计记录与业务记录时查对状况。

16）检查和监督应收款清单和应付款清单的登记和清理

状况。

17）检查上下级账务查对状况。

第十五条信贷业务部门检查频次及内容

检查频次：一级分行信贷部门对市（地）分行每年至少检查

一次；市（地）分行对一级支行每六个月至少检查一次；一级支

行对网点的检查频次由各一级分行自定。

一、小额质押贷款业务检查内容

检查的内容包括重点检查内容和一般检查内容两部分，重点

检查内容应以逐笔现场检查日勺方式进行，一般检查内容可不采用

逐笔检查的方式。

（一）重点检查内容：

1.邮政职工和小额质押贷款从业人员办理业务的状况：重

点检查邮政职工和小额质押贷款从业人员作为借款人和出质人

办理的业务，借款用途与否可信，与否有自审自贷状况，若是他

人质押贷款，与否有关人本人签字（必须通过调阅监控录像或

联络有关人进行核算）；与否组织或倡导多名（指三人及三人以

上）邮政企业职工集中为他人提供存单质押担保或集中申请本人

质押贷款。

2.与否存在以变通日勺方式规避有关业务规章制度的行为；

与否存在以变通的方式违反单户贷款限额的规定，将贷款直接或

间接地向大客户集中；与否与邮政其他业务捆绑销售。

3.人员准入状况：办理业务日勺各级质贷人员与否通过地市

级以上机构组织的培训；经办人员与否通过考试合格，获得一级

分行颁发的合格证书。

4.贷款单据管理审核状况：申请审批表、借款协议、借款

借据、贷款申明、质押品还款申请表等手工单据填写与否规范有

效。机打单据与否齐全，签章状况与否符合规定。其中对于他人

质押贷款，要进行详细检查，认真查对借款人与出质人的签字、

共有申明等。

5.质押物存单日勺管理状况：与否存在质押存单丢失日勺状况,

与否存在提前解止付的状况，质押存单交接和保管与否符合规

定，质押存单与否存在网点滞留的状况。

6.贷款档案管理状况：贷款档案与否齐全，管理与否符合规

定。

（二）一般检查内容：

1.业务准入状况：已开办的各级质押贷款机构与否满足业

务准入日勺条件；与否进行了有效的授权；与否向当地监管部门做

了报备。

2.人员管理状况：人员配置与否到位，与否满足三级管理

的规定；与否存在质贷主管与质贷管理员、综合柜员与所主任等

不一样岗位互相兼职行为；与否建立从业人员资料档案。

3.贷款的对象、贷款用途、贷款期限、贷款额度、利率、

质押存单最短开户天数，与否满足邮储限行规章制度以及授权书

的规定。

4.业务发展状况：业务发展计划、鼓励机制与否科学；与

否存在通过非市场化手段推进业务，导致业务波动过大的行为；

与否存在违反《有关深入做好存单小额质押贷款业务发展和管理

工作的告知》中业务纪律的行为。

5.业务管理状况：与否存在贷款审批效率和发放效率较低

的状况；小额质押贷款印章使用与否规范统一，与否逐层进行印

模日勺立案；逾期贷款催收与否及时有效。

6.业务检查状况：业务部门和审计部门与否按照规定的频

次对业务进行检查，发现问题与否采用了有效的措施进行处理。

二、小额信贷业务检查内容

（一）业务准入状况

1.已开办小额贷款的机构与否满足业务准入的条件。

2.业务开办与否进行了有效日勺授权。

（二）人员管理状况

L有关人员与否通过总行或一级分行培训并获得上岗培训

证书。

2.人员归属与否清晰，与否满足最低配置规定，岗位人员与

否冲突，实际人员及其岗位与否与计算机系统中日勺一致。

（三）内部管理

1.与否及时转发有关业务日勺规章制度文献。

2.制定的实行细则与否及时向上级报批或报备。

3.与否制定科学的业务发展计划和绩效考核制度。

4.与否建立和执行在岗培训和学习制度。

5.与否按检查频次和覆盖面对下级机构进行检查。

（四）业务操作

1.贷前调查质量

(1)与否按规定进行实地调查。

(2)贷款的对象、贷款用途、贷款期限、贷款额度、提议

利率，与否满足邮储银行规章制度的规定。

(3)贷款调查分析与否全面，与否囊括了整个经济单位目

前的财务和家庭状况，信贷历史和其他重要事项。

(4)与否对客户关键信息进行充足的交叉检查和核算。

(5)调查汇报与否全面精确地记录了分析的所有信息。

(6)对客户口勺还款意愿、还款能力和风险点的分析与否客

观、精确。

2.个人征信系统运用

(1)与否获得客户及其关联人日勺授权。

(2)与否对所有关联人进行查询。

(3)与否按规定打印征信汇报并标注。

(4)与否妥善汇报征信汇报。

3.贷款审批

(1)所有贷款文献与否被根据决策和贷款同意授权程序确

定日勺授权人对的签订。

(2)与否全面记录审贷会内容。

4.贷款发放

(1)与否所有放款文献被根据决策和贷款同意授权程序确

定日勺授权人对的签订。

（2）与否存在借款协议及借据涂改、借款协议未加盖骑缝

章，借款协议及借据要素填写错误。

（3）已发放贷款的金额、期限、还款方式与否与终审成果

一致，与否与协议、手工借据的有关要素一致。

（4）与否存在逆程序放款行为。

5.信贷系统录入和维护

（1）与否及时录入客户信息（包括同意和拒绝的客户）。

（2）系统信息与否与档案一致。

6.贷后检查

（1）与否按规定及时进行贷后检查。

（2）与否及时全面地填写检查汇报。

（3）对异常状况，与否及时通报二级。

（4）对逾期贷款与否及时发现，及时分析，及时处理。

（五）档案管理

1.与否有专人进行档案管理。

2.档案与否保管在安全的地方。

3.与否有健全日勺档案借阅制度并执行。

4.档案与否包括了贷款有关日勺所有文献，与否符合总行有

关规定。

5.档案与否建立了良好的索引，以便查阅。

第十六条会计部门检查频次及内容

（一）一级分行及直属分行检查内容和频次

1.检查所辖行的银行存款账户余额状况，每月至少进行

三次。

2.检查所辖行交、提银行款状况，每月至少进行三次。

3.检查所辖行与联行账务查对状况，每月进行一次。

4.检查所辖行的现金、重要凭证有关登记簿状况，每月

至少进行五次。

5.检查所辖行内部资金往来状况，每月至少进行五次。

6.检查所辖行缴拨款管理状况，每月至少进行五次。

7.检查所辖行有关查对登记簿和应收、付款清单状况，

每月至少进行五次。

8.检查所辖行账务核查状况，每月至少进行五次。

9.检查所辖行参数设置状况，不定期检查。

10.检查所辖行交易、记账凭证、账簿、报表状况，不

定期检查。

11.检查所辖行各项资产入账手续齐全状况，不定期检

查。

12.检查所辖行预算执行状况，每月进行一次。

13.检查所辖行专题资金使用状况，每月进行一次。

14.检查所辖行会计档案管理状况，每月至少进行一次。

15.检查所辖金库的管理状况，每月至少进行五次。

16.检查所辖行会计交接管理状况，每月至少进行一次。

17.检查所辖行税款缴纳与否及时足额，每月至少进行

一次。

（二）市（地）分行检查内容和频次：

1.检查所辖行银行存款账户余额状况，每日进行。

2.检查所辖行交、提银行款状况，每日进行。

3.检查所辖行与联行账务查对状况，每月进行一次。

4.检查所辖行现金、重要凭证有关登记簿状况，每日进

行。

5.检查所辖行内部资金往来状况，每日进行。

6.检查所辖行缴拨款管理状况，每日进行。

7.检查所辖行有关查对登记簿和应收、付款清单状况，

每日进行。

8.检查所辖行账务核查状况，每日进行。

9.检查所辖行参数设置状况，不定期检查。

10.检查所辖行交易、记账凭证、账簿、报表状况，不

定期检查。

11.检查所辖行各项资产入账手续齐全状况，不定期检

查。

12.检查所辖行预算执行状况，每月进行一次。

13.检查所辖行专题资金使用状况，每月进行一次。

14.检查所辖行会计档案管理状况，每月至少进行一次。

15.检查所辖行会计交接管理状况，每月至少进行一次。

16.检查所辖行税款缴纳与否及时足额，每月至少进行

一次。

对于市（地）分行下直接挂网点的，还应包括：

1.检查所辖网点银行存款账户余额状况，每旬至少检查

一次。

2.检查所辖网点交、提银行款状况，每日进行。

3.检查所辖网点与联行账务查对状况，每月进行一次。

4.检查所辖网点现金、重要空白凭证有关登记簿状况，

每日进行。

5.检查内部资金往来状况，每H进行。

6.检查所辖网点缴拨款管理状况，每日进行。

7.检查所辖网点长短款管理状况，每日进行。

8.检查所辖网点支票收取管理状况，每日进行。

9.检查所辖网点异常支付登记管理状况，每日进行。

10.检查所辖网点有关查对登记簿和应收、付款清单状

况，每旬至少检查一次。

11.检查所辖网点账务核查状况，每旬至少检查一次。

（三）一级支行检查内容和频次

1.检查所辖网点银行存款账户余额状况，每旬至少检查

一次。

2.检查所辖网点交、提银行款状况，每日进行。

3.检查所辖网点与联行账务查对状况，每月进行一次。

4.检查所辖网点现金、重要空白凭证有关登记簿状况，

每日进行。

5.检查内部资金往来状况，每日进行。

6.检查所辖网点缴拨款管理状况，每日进行。

7.检查所辖网点长短款管理状况，每日进行。

8.检查所辖网点支票收取管理状况，每日进行。

9.检查所辖网点异常支付登记管理状况，每日进行。

10.检查所辖网点有关查对登记簿和应收、付款清单状

况，每旬至少检查一次。

11.检查所辖网点账务核查状况，每旬至少检查一次。

第四章责任与处理

第十七条省（区、市）邮政企业领导有下列行为之一日勺，

予以诫勉谈话、通报批评；对有也许导致案件发生的重大隐患，

没有及时采用措施整改的，扣减绩效奖金或基本工资100元至

300元。

市（地）邮政局、县（区）邮政局领导有下列行为之一日勺，

予以诫勉谈话、通报批评，并扣减绩效奖金或基本工资100元至

300元；对明知是重大隐患并有也许导致发生案件，仍不采月措

施整改日勺，扣减绩效奖金或基本工资300元至500元。

（一）违规经营邮政金融业务，拆借、挪用或违规使用、占

用邮政金融资金的。

（二）未按规定建立邮政企业金融资金安全管理责任制或者

未认真检查（考核）有关人员和下级单位领导责任贯彻状况时。

（三）单位安全保卫机构不健全，安全检查不贯彻的。

（四）对上级邮政金融资金安全管理工作布署和整改意见贯

彻不到位的。

（五）安全防备设施建设、维护资金投入局限性，安全防备

设施不达标或者氏故障不能使用日勺。

（六）未按规定组织召开邮政金融/金安全管理领导小组会

议或者会议未形成纪要日勺。

（七）未按规定配置邮政金融和安全保卫人员，未及时将有

黄、赌、毒等劣迹人员调离储蓄、保卫岗位日勺。

（八）未按规定期限如实汇报邮政金融资金案件或者未及时

对案件负责人进行责任查究日勺。

（九）未组织对邮政金融资金安全管理工作和安全管理制

度、措施贯彻状况进行检查，督促隐患整改日勺。

（十）无银行机构日勺市、县局领导未按规定管理金库门锁具

叽

第十八条省（区、市）邮政企业安全保卫部门负责人或安

全保卫工作负责人有下列行为之一的，予以诫勉谈话、通报批评;

对有也许导致案件发生的重大隐患，未能检查发现，或者未及时

向有关领导汇报，或者未按规定对银行进行安全防备检查或状况

通报，或者未对隐患整改状况进行复查的，扣减绩效奖金或基本

工资100元至300元。

市（地）邮政局、县（区）邮政局安全保卫部门负责人或安

全保卫工作负责人有下列行为之一的，予以诫勉谈话、通报批评,

并扣减绩效奖金或基本工资100元至300元；对有也许导致案件

发生的重大隐患，未能检查发现，或者未及时向有关领导汇报，

或者未按规定对银行进行安全防备检查或状况通报，或者未对隐

患整改状况进行复查时，扣减绩效奖金或基本工资300元至500

o

（一）未贯彻邮政金融资金安全管理领导小组会议确定的有

关工作日勺。

（二）未按规定频次、内容组织对储蓄网点及自助机具，金

库、运钞等进行安全防备检查，或者检查不认真未能及时发现隐

患，或者未提出整改意见和对整改状况进行复查日勺。

（三）不理解掌握本单位二类和代理储蓄网点、金库等防备

设施达标状况，未及时提出防备设施建设年度计划，未按规定组

织设备选型和竣工验收日勺。

（四）未组织制定邮政金融资金防盗、防抢等规章制度或者

未监督贯彻的。

（五）未按规定组织对盗窃、抢劫邮政金融资金案件责任进行

调查，或者界定案件责任不清的。

（六）未组织制定金库、运钞防抢、防盗紧急处置预案或者

未组织演习时；没有及时审核网点防抢、防盗紧急处置预案，督

促演习时。

（七）未对金库值守、钞车押运、网点守护等人员进行考核,

或者对不合适人员未及时提出调离提议的。

（八）对检查发现一类网点日勺重大问题，未及时通报同级邮

政储蓄银行日勺。

第十九条省（区、市）邮政企业人力资源部门负责人有下

列行为之一的，予以诫勉谈话、通报批评；对有也许导致案件发

生日勺重大隐患，未能检查发现，或者未及时向有关领导汇报，或

者未对隐患整改状况进行复查的，扣减绩效奖金或基本工资100

元至300元。

市邮政局、县邮政局人力资源部门负责人或人力资源工作负

责人有下列行为之一的，予以诫勉谈话、通报批评，并扣减绩效

奖金或基本工资100元至300元；对有也许导致案件发生日勺重大

隐患，未能检查发现，或者未及时向有关领导汇报，或者未对隐

患整改状况进行复查的，扣减绩效奖金或基本工资300元至500

71o

（一）未贯彻邮政金融资金安全管理领导小组会议确定的有

关工作时。

（二）未按规定配置邮政金融业务人员和安全保卫人员的。

（三）未按规定制定邮政企业储蓄从业人员行为排查考核措

施、岗位轮换制度、近亲属回避制度、强制休假制度、警示教育

制度、储蓄人员准入、退出等制度的，或有制度未贯彻的。

（四）未制定邮政企业储蓄人员培训计划或者培训计划K贯

彻日勺。

（五）不理解和掌握邮政企业金融人员的平常体现，未及时

将有黄、赌、毒等劣迹人员调离守押、金融业务岗位，或者未及

时提出调离提议时。

（六）对邮政企业金融资金安全管理失职人员未按规定处理

叽

（七）未按规定的频次、内容进行检查日勺。

第二十条省（区、市）邮政企业、市（地）邮政局、县

（区）邮政局财务部门负责人或财务工作负责人有下列行为之一

时，予以诫勉谈话、通报批评，并扣减绩效奖金或基本工资100

元至500元。

（一）未贯彻邮政金融资金安全管理领导小组会议确定的有

关工作时。

（二）未按照已确定的邮政企业金融安全防备设施建设计划

贯彻资金的。

（三）未及时处理案件损失账务的。

第二十一条省（区、市）邮政企业服务质量监督检查部

门负责人或服务质量监督检查工作负责人有下列行为之一的，予

以诫勉谈话、通报批评；对银行通报时有也许导致案件发生的重

大隐患未及时向有关领导汇报，或者未对隐患整改状况进行复查

的，扣减绩效奖金或基本工资100元至300元。

市（地）邮政局、县（区）邮政局服务质量监督检查部门负

责人或服务质量监督检查工作负责人有下列行为之一日勺，予以诫

勉谈话、通报批评，并扣减绩效奖金或基本工资100元至300元;

对银行通报日勺有也许导致案件发生日勺重大隐患未及时向有关领

导汇报，或者未对隐患整改状况进行复查的，扣减绩效奖金或基

本工资300元至500元。

（一）未贯彻邮政金融资金安全管理领导小组会议确定的有

关工作日勺。

（二）未按规定检查邮政企业储蓄业务各岗位人员履行职责

状况叽

（三）未及时对二类和代理网点贪污、挪用、诈骗案件进行

调查叽

（四）未及时对邮政储蓄银行检查发现隐患整改状况进行督

促，或者未及时将整改状况向同级银行反馈的。

（五）未按规定的频次、内容进行检查时。

设置金融业务部的，本条所列责任由其负责。

第二十二条邮政储蓄银行一级分行领导有下列行为之一

的，予以诫勉谈话、通报批评，对有也许导致案件发生的重大隐

患，没有及时采用措施整改日勺，扣减绩效奖金或基本工资100元

至300元。

邮政储蓄银行市（地）分行领导和一级支行领导有下列行为

之一的，予以诫勉谈话、通报批评，并扣减绩效奖金或基本工资

100元至300元；对明知是重大隐患并有也许导致发生案件，仍

不采用措施整改的，扣减绩效奖金或基本工资300元至500元。

（一）未按规定依法合规经营各项邮政金融业务，或者拆借、

挪用违规使用、占用邮政金融资金的。

（二）未建立邮政金融资金安全管理责任制，或者未对有关

部门人员和下级单位领导贯彻责任制状况进行检查考核时。

（三）未按照金融法律法规和总行规定建立内部控制组织机

构，不能保证金融管理工作贯彻日勺。

（四）对上级邮政金融资金安全管理工作布署和整改意见贯

彻不到位日勺。

（五）安全防备设施建设、维护资金投入局限性，安全防备

设施不达标或者因故障不能使用的。

（六）未按规定组织召开邮政金融密金安全管理领导小组会

议或者会议未形成纪要日勺。

（七）未按规定配置审计人员，未及时将有黄、赌、毒等劣

迹人员调离储蓄岗位的。

（八）未按规定期限如实汇报邮政金融资金案件或者未及时

对案件负责人进行责任查究的。

（九）未组织对邮政金融资金安全管理工作和安全管理制

度、措施贯彻状况进行检查，督促隐患整改的。

（十）市（地）分行、一级支行领导未按规定管理金库门锁

具叽

（十一）未按规定组织制定辖属一类网点日勺防抢劫预案或者

未组织演习的。

第二十三条一级分行业务部门负责人未按本规定所列的

频次、范围、内容进行检查的，予以诫勉谈话、通报批评；对有

也许导致案件发生日勺重大隐患，未能检查发现，或者未及时向有

关领导汇报，或者未对邮政企业金融业务进行检查和状况通报，

或者未对隐患整改状况进行复查的，扣减绩效奖金或基本工资

100元至300元。

市（地）分行和一级支行业务部门负责人或业务工作负责人

有未按本规定所列日勺频次、范围、内容进行检查日勺，予以诫勉谈

话、通报批评，并扣减绩效奖金或基本工资100元至300元；对

有也许导致案件发生的重大隐患，未能检查发现，或者未及时向

有关领导汇报，或者未对邮政企业金融业务进行检查和状况通

报，或者未对隐患整改状况进行复查的，扣减绩效奖金或基本工

资300元至500元。

第二十四条一级分行风险合规部门负责人有下列行为之

一日勺，予以诫勉谈话、通报批评；对有也许导致案件发生的重大

隐患，未能检查发现，或者未及时向有关领导汇报，或者未对隐

患整改状况进行复查的，扣减绩效奖金或基本工资100元至300

17co

市（地）分行风险合规部门负责人有下列行为之一的，予以

诫勉谈话、通报批评，并扣减绩效奖金或基本工资100元至300

元；对有也许导致案件发生的重大隐患，未能检查发现，或者未

及时向有关领导汇报，或者未对隐患整改状况进行复查的，扣减

绩效奖金或基本工资300元至500元。

（一）未贯彻邮政金融资金安全管理领导小组会议确定的有

关工作日勺。

（二）未按规定全方位督导各项政策、规章制度的制定和执

行符合内控规定的。

（三）行内部控制体系建设统筹管理不到位日勺。

（四）未能根据检查发现日勺隐患和漏洞及时组织完善对应日勺

规章制度日勺。

（五）未能及时组织各业务条线和职能部门对各类风险的监

测、分析和评估的。

（六）未按规定确立本行风险管理的目的政策和管理规定

叽

（七）业务授权范围内的授信审查和授信后管理工作贯彻不

到位叽

第二十五条一级分行审计部门负责人或审计工作负责人

有下列行为之一的，予以诫勉谈话、通报批评；对有也许导致案

件发生的重大隐患，未能检查发现，或者未及时向有关领导汇报,

或者未对隐患整改状况进行复查的，扣减绩效奖金或基本工资

100元至300元。

市（地）分行和一级支行审计部门负责人或审计工作负责人

有下列行为之一的，予以诫勉谈话、通报批评，并扣减绩效奖金

或基本工资100元至300元；对有也许导致案件发生的重大隐患,

未能检查发现，或者未及时向有关领导汇报，或者未对隐患整改

状况进行复查时，扣减绩效奖金或基本工资300元至500元。

（一）未贯彻邮政金融资金安全管理领导小组会议确定的有

关工作日勺。

（二）对邮政金融审计各项规章制度和上级布署审计任务贯

彻不到位日勺。

（三）未按规定组织安排审计工作或者未逐份审阅本行盲计

汇报书时。

（四）未按规定检查考核审计员工作的。

（五）未按规定检查一类网点、二类网点和代理网点邮政金

融业务各岗位人员履行职责状况的或者未作书面记录时。

（六）未按规定对检查发现的重大隐患及时下发隐患整改告

知书的或者未对隐患的整改状况进行抽查的。

（七）未及时向邮政企业通报对二类网点和代理网点储蓄业

务各岗位人员履行职贡审计状况的。

第二十六条一级分行人力资源部门负责人或人力资源工

作负责人有下列行为之一的，予以诫勉谈话、通报批评；对有也

许导致案件发生的重大隐患，未能检查发现，或者未及时向有关

领导汇报，或者未对隐患整改状况进行复查的，扣减绩效奖金或

基本工资100元至300元。

市（地）分行和一级支行人力资源部门负责人或人力资源工

作负责人有下列行为之一的，予以诫勉谈话、通报批评，并扣减

绩效奖金或基本工资100元至300元；对有也许导致案件发刍日勺

重大隐患，未能检查发现，或者未及时向有关领导汇报，或者未

对隐患整改状况进行复查的，扣减绩效奖金或基本工资300元至

500元。

（一）未参与邮政金融资金安全管理领导小组会议或者天认

真贯彻会议确定的有关工作日勺。

（二）未按规定配置邮政金融业务人员日勺。

（三）未按规定制定储蓄从业人员行为排查考核措施、岗位

轮换制度、近亲属回避制度、强制休假制度、警示教育制度，储

蓄人员准入、退出等制度的。

（四）未制定储蓄人员培训计划或者培训计划不贯彻的。

（五）不理解和掌握邮政金融人员的平常体现，未及时将有

黄、赌、毒等劣迹人员调离守押、金融业务岗位或者或未及时提

出调离提议的。

（六）对邮政金融资金安全管理失职人员未按规定处理的。

第二十七条一级分行、市（地）分行和一级支行财务部门

负责人或财务工作负责人有下列行为之一的，予以诫勉谈话、通

报批评；并扣减绩效奖金或基本工资100元至500元。

（一）未参与邮政金融资金安全管理领导小组会议或者未认

真贯彻会议确定有关工作的。

（二）未按照已确定的安全防备设施建设计划贯彻资金日勺。

（三）未及时处理案件损失账务的。

第五章邮政金融有关操作人员检查内容与处理

第二十八条业务管理员有下列行为之一日勺，通报批评，并

扣减绩效奖金或基本工资100元至300元；对两次通报批评后仍

明知故犯日勺，调离岗位直至解除劳动协议，并扣减绩效奖金或基

本工资300元至500元。

（一）未按规定检查辖属机构贯彻邮政金融业务规章制度状

况或者未对检查发现的隐患及时汇报、制定整改措施、并对整改

状况进行复查的。

（二）未对网点邮政金融业务及自助机具的使用状况进行检

查，或未将检查状况告知邮政企业的。

（三）未对本业务条线各类风险进行监测、评估和汇报时。

（四）未组织邮政金融业务培训时。

（五）对属于二类和代理网点的，未及时通报同级邮政企业

叽

第二十九条会计人员有下列行为之一的，通报批评，并扣

减绩效奖金或基本工资100元至300元；对两次通报批评后仍明

知故犯的，调离岗位直至解除劳动协议，并扣减绩效奖金或基本

工资300元至500元。

（一）未按规定查对本单位及下属金融会计单位的单证、资

金、账款日勺。

（二）未严格执行专款专用制度或者未坚决抵制拆借、挪用

金融资金，或者未及时清理悬记账款时。

（三）未按规定每日核点出纳现金结余或者未与出纳进行

“现金登记簿”、现金日志账记录查对日勺。

（四）未按规定审核检查所辖机构金融业务开立日勺所有银行

账户状况或者未核定备用金限额或者未监督网点和出纳员与否

按规定限额留存备用金日勺。

（五）未对网点的超限额拨款、出纳的超限额提款进行确认

的或者未对网点及时上缴、出纳员及时下拨金融资金进行监控

叽

（六）未定期与出纳查对资金变动状况或者未按规定进行银

邮对账、逐笔挑对银行存款日志账、现金日志账日勺。

（七）未按规定每日逐笔挑对内部往来账目、每旬进行会业

对账的。

（A）会计主管未做到每月至少一次查库的。

（九）未按规定严格执行支票印鉴分管制度或者未对出纳员

填制的支票各项目审核无误后加盖印鉴的或者在空白支票上提

前加盖印鉴的。

（十）未按规定管理使用金融会计计算机操作员权限或者未

按规定更改密码的。

（十一）对发现的重大差错、隐患和案件未及时汇报日勺，或

者对二类网点和代理网点的重大差错、隐患未及时告知同级邮政

企业的。

（十二）未按二十三条所规定的内容、频次进行会计业务检

查日勺。

第三十条出纳人员有下列行为之一的，通报批评，并扣减

绩效奖金或基本工资100元至300元；对两次通报批评后仍明知

故犯时，调离岗位直至解除劳动协议，并扣减绩效奖金或基本工

资300元至500元。

（一）未严格执行邮政储蓄银行会计制度的。

（二）未按照规定管理金融业务资金的。

（三）未按规定登记现金日志账和银行存款日志账账实不

相符的。

（四）未按规定定期与会计查对资金变动状况的。

（五）未按规定保管金库密码和保险柜钥匙或者单人进出金

库叽

（六）未及时、精确调拨所辖金融机构资金或者未按规定检

查所辖金融机构的缴拨款入账状况的。

（七）未按规定将邮政金融资金及时送存银行或者未按规定

限额留存备用金并送金库保管或者委托他人提取、送存、携带、

保管金融现金的。

（八）未严格执行各项交接制度日勺或者未按规定保管空白支

票和顺号登记使用日勺。

（九）对发现重大差错、隐患和案件未及时汇报日勺，或者对

二类网点和代理快点的重大差错、隐患未及时告知同级邮政企业

叽

第三十一条事后监督人员有下列行为之一的，通报批评，

并扣减绩效奖金或基本工资100元至300元；对两次通报批评后

仍明知故犯时，调离岗位直至解除劳动协议，并扣减绩效奖金或

基本工资300元至500元。

（一）未按规定清点网点送达的凭证袋个数并检查凭证袋封

装与否完好的，未勾挑查对清单与网点上报的各类报表、凭证张

数与否相符的或者未对发现漏登清单或单证表不符的状况查明

原因吼

（二）未对网点办理的超过起督金额的基本交易、特殊交易

进行监督的。

（三）对发现凭证、单册、账表或前后台账目不符状况未做

到认真查找原因或者发现严重不符的未及时向领导汇报时。

（四）未对网点的重要凭证、网点长短款等风险点进行监督

叽

（五）未对前台操作员部分特殊业务笔数、金额进行分析及

时发现风险点日勺。

（六）未按规定登记差错交易信息下发差错告知单督促所属

机构查验和更改的。

（七）未按规定对网点凭证日勺异常迹象进行辨别或者未及时

发既有涂改、补写、挖补、浸蚀、伪造印章等状况或者发现异常

未登记和汇报监督组长。

（A）未按规定管理使用事后监督计算机操作员权限和更改

密码或者泄漏密码日勺。

（九）发现重大异常状况或者隐患未及时汇报，对属于二类

和代理网点的重大异常状况、隐患未及时告知同级邮政企业的。

第三十二条电子稽查系统值机人员有下列行为之一的，通报

批评，并扣减绩效奖金或基本工资100元至300元；对两次通报

批评后仍明知故犯的，调离岗位直至解除劳动协议，并扣减绩效

奖金或基本工资300元至500元。

（一）未按规定每日监控本级及其辖属营业机构的实时预

警和非实时预警信息的。

（二）未按规定编写协查任务书送交有关部门和岗位的。

（三）未及时核查风险预警信息或者发现异常未及时汇报

的。

（四）未按规定督促核查人员及时反馈核查成果时。

（五）对风险监控中发现的异常状况未及时向主管领导汇

报时，对属于二类和代理网点的异常状况未及时汇报同级邮政

企业的。

（六）未及时查看上级下发告知，并及时传到达有关人员

叽

（七）未按规定填写每日值机工作记录的。

（A）对电子稽查系统运行中出现日勺问题未及时向上级部

门书面汇报时。

第三十三条电子稽查系统风险预警核查人员有下列行为之

一时，通报批评，并扣减绩效奖金或基本工资100元至300元；

对两次通报批评后仍明知故犯时，调离岗位直至解除劳动协议，

并扣减绩效奖金或基本工资300元至500元。

（一）未按照规定期限对风险预警指标进行核查或者未将

核查成果反馈电子稽查系统值机人员的；

（二）对核查发现的重大问题和风险隐患未及时向有关领

导汇报的，属于二类和代理网点日勺未及时汇报同级邮政企业的。

第三十四条审计（稽查）人员有下列行为之一的，通报批

评，并扣减绩效奖金或基本工资100元至300元；对两次通报批

评后仍明知故犯的，调离岗位直至解除劳动协议，并扣减绩效奖

金或基本工资300元至500元。

（一）未按规定检查本行及辖属机构邮政金融业务各岗位履

行职责状况的。

（二）未按规定对现场检查的状况进行记录，填写工作底稿、

稽查汇报书时或者未按规定期间上报日勺，或者未及时将二类和代

理网点审计状况汇报同级邮政企业的。

（三）对审计（稽查）发现日勺违纪违规行为和多种隐患、漏

洞未及时下发整改告知或者未对整改贯彻状况进行监督的。

（四）未按规定对隐患日勺整改状况进行抽查或者没有复查记

录日勺。

（五）未按规定及时向上级稽查机构及时汇报重大违规问题

或者对发现的重大隐患和案件未及时向有关领导汇报时。

第三十五条储蓄网点负责人有下列行为之一的，通报批

评，并扣减绩效奖金或基本工资100元至300元；对两次通报批

评后仍明知故犯的，调离岗位直至解除劳动协议，并扣减绩效奖

金或基本工资300元至500元。

（一）未按规定建立并贯彻邮政金融资金安全管理责任制

叽

（二）未严格执行储汇资金安全管理各项规章制度的。

（三）未严格执行平常对有关交易的授权和三级权限管理

叽

（四）有委托单位和个人代办邮政储蓄业务，或者持储蓄重

要空白凭证、戳记外出收储日勺。

（五）未严格执行运钞交接有关规定时。

（六）对各级机构检查发现日勺问题未制定整改措施、贯彻整

改叽

（七）未按规定检查本网点员工履行职责状况或者未及时向

员工传达上级机构日勺各项制度、文献日勺。

（八）未对职工进行安全防备教育、培训和合规经营教育日勺

或者未组织防抢劫预案日勺应急演习日勺。

（九）对有黄、赌、毒等劣迹日勺人员未及时提出调离提议时。

（十）未及时、如实汇报邮政金融资金案件日勺。

（十一）未及时汇报网点安防设施故障状况或对时使用和操

作监控录像时。

（十二）未贯彻全员接送款制度的。

（十三）过夜现金严重超限的。

第三十六条网点营业人员（包括综合柜员和一般柜员）

有下列行为之一的，通报批评，并扣减绩效奖金或基本工资100

元至300元；对两次通报批评后仍明知故犯日勺，调离岗位直至解

除劳动协议，并扣减绩效奖金或基本工资300元至500元。

（一）未按照业务制度规定办理邮政金融业务的。

（二）未按规定及时上缴超限资金的。

（二）未执行钱账分管、支票印鉴分管、取送款等制度的。

（四）未做到日终核点现金及重要空白凭证和严格执行交

接制度的。

（五）未对储蓄存单、存折的真伪和有无涂改、挖补现象进

行审核辨别日勺。

（六）未严格执行各项登记制度、交接制度的。

（七）未严格管理电脑口令、密码或者未按规定更改密码

叽

（A）未及时对防盗报警设施实行撤、布防和电视监控开

（关）机日勺，或者未及时汇报技防、物防设施故障的。

（九）不熟悉防盗、防抢预案的。

（十）未按规定启动网点防尾随通勤门的。

第三十七条金库守护人员有下列行为之一的，通报批评，

并扣减绩效奖金或基本工资100元至300元；对两次通报批评后

仍明知故犯的，调离岗位直至解除劳动协议，并扣减绩效奖金或

基本工资300元至500元。

（一）酒后上岗，擅离岗位，私自进入金库内，进行与值守

任务无关的其他活动的。

（二）未登记出入库、交接班状况，容许无关人员进入守库

室叽

（三）不会对时使用护卫器械、通信工具及报警、监控、消

防等设施的。

（四）发现异常状况未立即报警、汇报时。

第三十八条金融资金运钞车驾驶员有下列行为之一的，通

报批评，并扣减绩效奖金或基本工资100元至300元；对两次通

报批评后仍明知故犯的，调离岗位直至解除劳动协议，并扣减绩

效奖金或基本工资300元至500元。

（一）执行取送任务前，不认真检查车况，未加足油料，不

检查车窗、锁定装置、报警装置、消防器材日勺。

（二）私自变动、泄露运送款时间和路线的。

（三）运款途中，随意停留或办理其他事情，允准搭乘无关

人员或捎带其他物品的。

（四）接、取款单位有院落日勺，运款车未驶入院内装卸；无

院落的，运款车停靠位置远离营业网点办理交接或不停靠在电视

监控交接区域内的。

（五）运钞车在执行任务时，车辆随意熄火、停靠时擅离驾

驶室，或容许提款箱放在驾驶室日勺。

（六）未及时汇报运钞车故障状况日勺。

第三十九条押运人员有下列行为之一的，通报批评，并

扣减绩效奖金或基本工资100元至300元；对两次通报批评后仍

明知故犯时，调离岗位直至解除劳动协议，并扣减绩效奖金或基

本工资300元至500元。

（一）执行取送任务前，未认真检查随身携带的护卫器械、

通信设备及必备的证件等的。

（二）运款途中发生车辆故障或其他事故，警戒不力，天及

时报警，未采用必要的保护措施的。

（三）办理交接时，对现场作业过程和周围环境警戒不力

叽

（四）泄露运送款时间和路线日勺。

（五）执行押运任务时，参与点数和搬运现金日勺。

（六）执行押运任务中，未随时手持护卫器械，离开提款箱

叽

（七）执行押运任务后，未及时填写押运日志时。

（A）执行押运任务时，酒后上岗、不携带护卫器械、天穿

防弹衣、不带防弹头盔日勺。

第四十条取送款员有下列行为之一的，通报批评，并扣

减绩效奖金或基本工资100元至300元；对两次通报批评后仍明

知故犯的，调离岗位直至解除劳动协议，并扣减绩效奖金或基本

工资300元至500元。

（一）执行取送任务前，未清点提款箱数量，对数量不符或

封装不合格，未当即汇报的。

（二）泄露运送款时间、路线和数额的。

（三）未按规定办理交接手续日勺。

（四）将提款箱放在驾驶室的。

（五）执行任务中，钞舱不锁或密码盘密码未打乱日勺。

第六章检查与处理程序

第四十一条各级金融资金安全管理领导小组应督促邮政

企业和邮政储蓄银行按以上责任，按照规定的频次、内容、原则

组织安全检查，对检查发现的重大安全隐患及问题应及时研究整

改。

第四十二条各级邮政企业和各级邮政储蓄银行对检查人

员履行检查职责，应当予以配合，不得拒绝、阻挠。检查人员应

当忠于职守，坚持原则，秉公执法。

第四十三条检查人员进行监督检查，行使如下职权：

（一）进入生产经营单位进行检查，调阅有关资料、测试安全

防备设施、设备，向有关单位和人员理解状况。

（二）对检查口发现的违章行为或隐患，应当场予以纠正或者规

定限期改正。

（三）对重大隐患应及时下发隐患整改告知书，明确隐患日勺性

质、整改的根据、整改的期限等。

（四）对违反规定的人员进行现场处理或者提出处理