金融的基本知识

金融的基本知识演讲人：日期：目录CONTENTS金融概述货币与银行证券市场与投资保险市场与产品汇率与外汇市场衍生品市场与产品创新01金融概述金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融定义金融活动具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。金融特点金融定义与特点金融体系构成金融调控体系是国家宏观调控体系的组成部分，包括货币政策与财政政策的配合、保持币值稳定和总量平衡、健全传导机制、做好统计监测工作，提高调控水平等。金融体系是由金融调控体系、金融企业体系、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五方面构成。金融监管体系包括健全金融风险监控、预警和处置机制，实行市场退出制度，增强监管信息透明度，接受社会监督，处理好监管与支持金融创新的关系，建立监管协调机制（银行、证券、保险及与央行、财政部门）等。金融企业体系，包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等。123金融市场分类按交易期限可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场；资本市场是长期资金市场，是指融资期限在一年以上的金融市场。按交易中介存在与否可分为直接金融市场和间接金融市场。直接金融市场是指资金需求者直接从资金供给者那里融通资金，一般以通过发行债券和股票的方式进行；间接金融市场是指通过银行等信用中介机构来融资的市场，此时融资双方不直接产生债权债务关系，而是与银行等信用中介机构直接交易，以实现资金的融通。按交易性质可分为发行市场和流通市场。发行市场是指从事新证券和票据等金融工具买卖的转让市场，也称一级市场或初级市场；流通市场是指已发行证券进行买卖、转让和流通的市场，也称为二级市场。01金融机构的职能包括信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。02信用中介是指金融机构通过其负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。03支付中介是指金融机构充当货币流通和支付的“中间人”或“服务部”，通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。金融机构职能金融服务是指金融机构运用各种业务手段为客户提供除存、贷、汇以外的各种金融服务，如结算、代收代付、提供担保、租赁、信托、咨询等。信用创造是指金融机构在信用中介和支付中介职能的基础上产生的职能。它通过吸收存款、发放贷款等业务活动，创造出更多的存款货币，从而扩大了社会货币供给量。金融机构职能02货币与银行货币起源货币形式演变货币体系发展货币起源与发展货币作为交换媒介和价值储藏手段，起源于古代的商品交换过程。货币形式经历了实物货币、金属货币、纸币等阶段的演变，现代货币主要以电子货币形式存在。随着国际贸易和金融市场的发展，货币体系逐渐从金本位制、银本位制演变为信用货币体系。01020304价值尺度流通手段储藏手段支付手段货币职能与作用货币作为价值尺度，衡量商品和服务的价值大小。货币在商品交换中充当流通手段，实现商品价值的转移。货币在债务清偿、税收缴纳等方面发挥支付手段的作用。货币作为价值储藏手段，可以保存财富并随时转化为现实购买力。负债业务资产业务中间业务表外业务银行业务范围银行将筹集的资金通过贷款、投资等方式运用出去，形成资产。银行通过吸收存款、发行债券等方式筹集资金，形成负债。银行从事的不列入资产负债表，但可能影响银行当期损益的经营活动，如担保、承诺等。银行利用自身优势，为客户提供结算、代理、咨询等中间服务，收取手续费。中央银行职能与政策中央银行作为货币发行机构，负责发行本国货币。中央银行通过制定货币政策，调控货币供应量和利率水平，以实现宏观经济目标。中央银行通过监管金融机构和市场，维护金融系统的稳定和安全。中央银行为政府、金融机构和社会公众提供金融服务，如清算、结算等。发行货币制定货币政策维护金融稳定提供金融服务03证券市场与投资证券市场是证券发行和交易的场所，包括股票市场、债券市场、基金市场等。证券市场的定义证券市场提供了融资和投资的功能，为企业筹集资金提供了渠道，同时也为投资者提供了多元化的投资选择。证券市场的功能证券市场的参与者包括发行人、投资者、中介机构等，其中发行人是筹集资金的一方，投资者是提供资金的一方，中介机构则提供发行、交易等服务。证券市场的参与者证券市场概述

股票种类与交易方式股票的种类股票分为普通股和优先股，普通股享有公司的经营决策权和收益权，优先股则享有优先分配公司收益的权利。股票的交易方式股票的交易方式包括集中竞价交易、大宗交易、协议转让等，其中集中竞价交易是最常见的交易方式，通过证券交易所进行撮合成交。股票市场的风险股票市场存在价格波动风险、流动性风险、政策风险等，投资者需要充分了解市场趋势和公司情况，做出谨慎的投资决策。债券的种类01债券分为国债、企业债、金融债等，不同类型的债券具有不同的风险收益特征。债券的风险收益特征02债券的收益主要包括利息收入和资本利得，风险则包括信用风险、利率风险和流动性风险等。一般来说，信用等级较高的债券风险相对较低，但收益也相对较低。债券市场的投资策略03投资者可以根据自身的风险承受能力和收益要求，选择不同类型的债券进行投资。同时，也可以采用分散投资、定期定额投资等策略降低风险。债券种类与风险收益特征投资基金的运作原理投资基金是通过集合投资者的资金，由专业的基金管理人进行投资运作，以实现资产增值的一种投资方式。投资基金的种类投资基金包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等，不同类型的基金具有不同的投资方向和风险收益特征。投资基金的投资策略投资者可以根据自身的风险承受能力和收益要求，选择不同类型的基金进行投资。同时，也可以采用定投、分散投资等策略降低风险。在选择基金时，需要关注基金的历史业绩、基金经理的投资能力等因素。投资基金运作原理及投资策略04保险市场与产品03保险市场的形式既可以是固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。01保险市场的定义指保险商品交换关系的总和，是保险商品供给与需求关系的总和。02保险市场的交易对象保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。保险市场概述人身保险产品财产保险产品责任保险产品信用保险产品保险产品种类及特点01020304包括寿险、健康险、意外险等，主要保障人的身体和生命。包括车险、家财险、企业财险等，主要保障财产损失。主要保障被保险人因疏忽或过失造成他人财产损失或人身伤亡而依法应承担的赔偿责任。主要保障被保险人因债务人不能履行债务而遭受的经济损失。包括保险人、投保人、被保险人、受益人等主体，以及保险标的、保险金额、保险期间等条款。投保人按约定交付保险费，保险人按约定的时间开始承担保险责任，双方应遵守最大诚信原则。保险合同要素和履行方式保险合同履行方式保险合同要素保险业监管政策包括市场准入、业务监管、资金运用监管、偿付能力监管等方面，旨在保护消费者权益、防范化解金融风险、促进保险业健康发展。保险业监管机构中国银保监会是国务院直属事业单位，负责对全国银行业和保险业实行统一监督管理。保险业法律法规包括《保险法》、《保险公司管理规定》等，是规范保险市场行为、保护消费者权益的重要依据。保险业监管政策05汇率与外汇市场汇率定义汇率是指两种货币之间的兑换比率，也可以理解为一个国家的货币相对于另一种货币的价值。影响因素汇率受多种因素影响，包括国家经济基本面、利率差异、政治稳定性、国际贸易和资本流动等。这些因素的变化会导致汇率波动，进而影响国家间的贸易和投资活动。汇率概念及影响因素01020304中央银行商业银行投资者和投机者跨国公司外汇市场参与者中央银行是外汇市场的重要参与者，通过干预外汇市场来维护汇率的稳定，保护国家经济利益。商业银行在外汇市场中扮演重要角色，为客户提供外汇买卖服务，同时也是外汇市场的主要做市商。投资者和投机者通过参与外汇市场来获取投资收益或进行风险对冲。他们的交易行为会增加外汇市场的流动性和波动性。跨国公司在国际贸易和投资中需要频繁进行货币兑换，因此也是外汇市场的重要参与者。123远期交易即期交易掉期交易外汇交易方式即期交易是指在外汇买卖成交后，原则上在两个工作日内办理交割的外汇交易。这种交易方式通常用于满足短期的外汇需求。远期交易是指外汇买卖成交后，并不立即办理交割，而是根据合同规定在约定的日期办理交割的外汇交易。这种交易方式通常用于规避未来的汇率风险。掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的外汇交易结合起来进行的交易。这种交易方式通常用于调整外汇头寸或进行套利操作。套期保值多元化货币组合风险共担灵活调整结算货币汇率风险管理策略套期保值是指通过在外汇市场上进行与现货市场相反的操作来规避汇率风险。例如，进口商可以在外汇市场上买入与现货市场相同金额但方向相反的外汇合约，以锁定未来的汇率。多元化货币组合是指将不同种类的货币组合在一起进行投资或贸易活动，以降低单一货币汇率波动带来的风险。风险共担是指通过与其他企业或个人合作来共同承担汇率风险。例如，进出口商可以与国外合作伙伴签订风险共担协议，共同承担汇率波动带来的损失或收益。灵活调整结算货币是指根据汇率波动情况灵活选择结算货币，以降低汇率风险。例如，当某种货币汇率波动较大时，可以选择其他相对稳定的货币进行结算。06衍生品市场与产品创新123衍生品是一种基于基础资产（如股票、债券、商品、外汇等）价值变动的金融工具，包括期货、期权、互换等类型。衍生品定义与分类提供风险管理、价格发现、投机和套利等功能，有助于增加市场流动性和提高资源配置效率。衍生品市场功能包括套期保值者、投机者、套利者和做市商等，各类参与者共同维护市场稳定和发展。参与者类型衍生品市场概述期货合约是在交易所内买卖的标准化合约，买卖双方约定在未来某一特定时间和地点交割一定数量和质量的基础资产。期货合约交易原理包括保证金制度、每日无负债结算制度、涨跌停板制度等，旨在降低交易风险，保障市场平稳运行。风险控制手段通过在期货市场和现货市场进行相反的操作，以规避价格波动风险，实现资产保值增值。套期保值策略期货合约交易原理及风险控制期权合约基本概念期权是一种选择权，买方支付一定权利金后，享有在未来某一特定时间以特定价格买卖基础资产的权利，但不承担必须买卖的义务。交易策略类型包括买入看涨期权、买入看跌期权、卖出看涨期权、卖出看跌期权等基本策略，以及组合策略如牛市价差、熊市价差等。风险管理与收益分析通过对期权合约价格影响因素的分析，制定相应的风险管理措施，实现收益最大化和风险最小化。期权合约交易策略1234金融工程与技术应用信用衍生