十二月下旬银行从业资格考试综合训练

十二月下旬银行从业资格考试综合训练

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险?艮告

中反映。

A、原始损失数据

B、关键风险指标

C、资本金水平

【参考答案】：A

【解析】：风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对

策、关键风险指标、资本金5部分。因此，A项原始损失数据方面的内

容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。故选Ao

2、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇

交易员，由此则可能带来()O

A、声誉风险

B、信用风险

C、操作风险

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。考查操作风险的影响因素。对关键人员依赖

的风险可能导致操作风险的发生。

3、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分

析主要基于对()数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验

的专家对操作风险的()和影响程度作出评估。

A、内部操作风险损失，发生频率

B、内部控制风险损失，发生环节

C、合规管理风险损失，发生时间

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。银行一般采用定性方法和定量方法结合评估

操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分

析；定性分析则需要依靠有经脸的专家对操作风险的发生频率和影响程

度作出评估。

4、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，

应与客户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管柜关合

同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A、半年

B、1年

C、2年

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活

动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保

管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

5、()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监

督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A、监事会

B、股东会

C、高级管理层

【参考答案】：A

【解析】：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向

银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

6、采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或()

等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A、电话调查

B、现场调查

C、短信沟通

【参考答案】：B

【解析】：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在

借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方

式，核查贷款使用是否符合约定用途。

7、关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是

（）O

A、可通过“中国人民银行信贷登记咨询系统”查询借款人的不良

记录

B、分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情

况等

C、分析企业关联方

【参考答案】：C

【解析】：一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东（尤其是

大股东）的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。

8、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资

本的核心功能是（）0

A、保护银行的正常经营

B、吸收损失

C、组织营业

【参考答案】：B

【解析】：从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，

银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其

功能是为高级债权人和存款人提供保护；二是在持续经营条件下吸收损

失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

9、有

A、B、C三种投资产品，其收益的相关系数如表1所示。表1三种

投资产品收益的相关系数若必须选择两个产品构建组合，下列说法正确

的是OO

A、BC组合是风险最佳对冲组合

B、AB组合风险最小

C、AC组合风险最分散

【参考答案】：A

【解析】：协方差最小的组合其组合风险对冲效果最好，BC组合

的协方差最小，因此，BC组合为风险最佳对冲组合。

10、商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将

可能被追究刑事责任。［2014年6月真题］

A、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

B、提供虚假的成本收益分析报告

C、未按规定进行客户评估

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一

条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督

管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接

责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人

理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度

和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控

措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信

息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯

罪活动的；⑤挪用单独管理的客

11、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业服务活动，属于()O

A、投资规划服务

B、理财咨询业务

C、个人理财业务

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个

人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资

顾问、资产管理等专业化服务活动。

12、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的

是()o[2010年10月真题]

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八

条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具

有相应的风险管理体系和内部控制制度；②有具备开展相关业务工作经

验和知识的高级管理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识别、计

量、监测和控制体系；④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重

大事件；⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

13、商业银行应当制定并落实和措施，合规、有序的开展个人理财

业务，保护客户合法权益。()

A、内部监督；独立审核

B、财务监督；独立审核

C、财务监督；外部审核

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六条的

规定，商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。

14、下列风险损失不应归属于操作风险类别的是()o[2009年10

月真题]

A、客户提前赎回理财产品造成银行投资收益减少

B、金融产品设计缺陷造成客户损失

C、柜员错误收取外币汇款手续费

【参考答案】：A

【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信

息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。BCD三项均属于操作风险。

A项属于信用风险，即债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或

信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有

人造成经济损失的风险。

15、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利

变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()O

A、小麦

B、棉花

C、黄金

【参考答案】：C

【解析】：商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交

易的农产品、矿产品(包括石油)和贵金属等，但不包括黄金这种贵金

属，黄金是被纳入汇率风险类考虑的。

16、如一年期贷款法定年利率为4.8%,某银行准备对某客户贷款

利率上浮30%,则该银行该笔贷款利率为()o

A、5.36%

B、6.24%

C、5.14%

【参考答案】：B

【解析】:该银行该笔贷款利率为4.8%X(1+30%)=6.24%o

17、贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后()日内

形成书面总结报告。

A、3

B、10

C、15

【参考答案】：B

【解析】：贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工

作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总

结报告，便于其他相关部门借鉴参考。

18、即期汇率和远期汇率的区别在于()o

A、交割日期的不同

B、汇率管制程度不同

C、外汇市场营业时间不同

【参考答案】：A

【解析】：即期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工

作日以内办理交割的汇率：远期汇率是交易双方达成外汇买卖协议，约

定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。交割日期不同.故

本题答案选A。

19、在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率：而

对信用等级低的客户，需要提高利率水平。该项措施属于()手段。

A、风险缓释

B、信贷准入和准出

C、风险定价

【参考答案】：C

【解析】：风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用

风险也是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计

提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款

定价中，对信用等级高的客户。可以给予优惠利率：而对信用等级低的

客户.需要提高利率水平。

20、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A、信托关系建立方式

B、信托财产

C、银行在信托中的角色

【参考答案】：A

【解析】：按信托关系建立方式不同，信托可分为任意信托和法定

信托。

21、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，

关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类

贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）o

A、2%

B、20.8

C、20

【参考答案】：B

【解析】：答案为c。不良贷款率二（次级类贷款+可疑类贷款+损失

类贷款）/各项贷款和XI00%二（10+6+5）/（60+20+10+6+5）X100%

220・8%

22、银行业金融机构应至少每()开展一次绿色信贷的全面评估工

作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A、半年

B、两年

C、一年

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】根据银监会印发的《绿色信贷指引》。银行业等金融机构

应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作。

23、个人住房贷款真正的快速发展以()为标志。

A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B、1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

C、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以

及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。

24、(),通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、

按年计息。

A、按照计息的周期

B、按货币种类计息

C、按贷款用途分类

【参考答案】：A

【解析】：按照计息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月

计息、按季计息、按年计息。

25、贷款合法、合规性调查是指()。

A、银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制

度和信贷政策的行为进行调查、认定

B、贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力

C、以上皆错

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】A是贷款合法、合规性调查；B是贷款安全性调查；C是

贷款效益性调查。

26、审贷分离中的地区分离是指()

A、在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营

部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信

贷审查职能

B、在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信

贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行

信贷审查的职能

C、有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内矶构

超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独

立性

【参考答案】：c

【解析】：地区分离：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责

某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来

保证贷款审批的独立性。

27、一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行

()O

A、分段计息

B、法定利率

C、合同利率

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】一般来说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实

行合同利率。

28、如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以

（）o[2013年6月真题]

A、买入看跌期权

B、卖出该项资产

C、买入看涨期权

【参考答案】：C

【解析】：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期

权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨

期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看

跌期权。

29、银行营销组织的主要职能不包括（）

A、组织设计

B、组织运行

C、会计核算

【参考答案】：C

【解析】：【正确答案】：D银行营销组织主要完成以下职能：（1）

组织设计；（2）人员配备；（3）组织运行。不包括会计核算。故选D。

30、在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为

的情况要及时报告（）O

A、朋友

B、公检法部门

C、新闻媒体

【参考答案】：B

【解析】：互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及

时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向

所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

31、下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？()

A、创造良好的办公桌环境

B、进退得宜地处理社交事项

C、有效利用成块时间

【参考答案】：C

【解析】：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因

素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时

间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧

包括：①创造良好的办公桌环境；②养成及时高效的邮件处理习惯；③

进退得宜地处理社交事项：④有效利用零散时间。

32、关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是()o

A、两者的信贷审查标准不同

B、贷款意向书表明该文件为要约邀请

C、贷款承诺基本不具备法律效力

【参考答案】：C

【解析】：D项贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一

致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承

诺具有法律效力。

33、()是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的

最好时机。

A、开户

B、面谈沟通

C、电话沟通

【参考答案】：A

【解析】：开户是理财师与客户的首次接触，是了解客户、收集信

息的最好时机。故本题答案选A。

34、黄金基金适合于()投资者。

A、积极型

B、逃避型

C、风险中立型

【参考答案】：A

【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方

式，风险较大.适合喜欢冒险的积极型投资者。

35、在操作风险资本计量的方法中，()的原理是，将商业银行的

所有业务划分为八大类业务条线。对每大业业务条线规定不同的操作风

险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本,

即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A、高级计量法

B、标准法

C、内部评级法

【参考答案】：B

【解析】：本题考查的是操作风险资本计量的标准法。

36、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合

法合规，要以()为基础合理定价。

A、市场价格

B、协议价格

C、资产原值

【参考答案】：A

【解析】：抵债资产管理应当遵循严格控制、合理定价、妥善保管、

及时处置的原则。其中。合理定价原则要求：抵债资产必须经过严格的

资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理

定价。所以，本题的正确答案为A。

37、“买者自负”原则的含义是()。

A、金融产品提供者需要自我教育

B、金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资

C、金融产品购买者要自己承担决策风险

【参考答案】：C

【解析】：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中

获得利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为

股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两

层意思：①金融投资者要加强自我教育,充分认识金融产品与市场中蕴

含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺

陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误

解。

38、下列商业银行的做法，不正确的是()o

A、销售不能独立测算的理财计划

B、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

C、根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售

起点金额

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九

条规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用

科学合理的测算方式预测理财投资组合的妆益率。商业银行不得销售不

能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

39、莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于()o

A、消费者毕生的财富

B、消费者的工资水平

C、消费者的个人能力

【参考答案】：A

【解析】：“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影

响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动.从而影响

其消费支出。只有股市持续较长时间的上涨.才会增加消费者整体的

“毕生财富”。这时才具有财富效应。

40、()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策,

对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A、操作风险

B、战略风险

0\法律风险

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。本题考查的是战咯风险的定义。美国货币监

理署(0CC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对

行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

41、核保必须()人同去。

A、2

B、5

C、10

【参考答案】：A

【解析】：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企

业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与

企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。

42、第二版巴塞尔资本协议中的第()支柱要求银行通过建立一套

披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A、一

B、三

C、四

【参考答案】：B

【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,

其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、

债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以

及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不

断强化自身管理。

43、在市场准入范围和标准中，()不属于中资商业银行行政许可

事项。

A、机构设立

B、高级管理人员任职资格

C、资本监管

【参考答案】：C

【解析】：市场准入范围和标准中，中资商业银行行政许可事项包

括：机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、

董事和高级管理人员任职资格。

44、下列表述不属于商业银行操作风险的是()。［2009年10月

真题］

A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产

生影响

C、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【参考答案】：B

【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信

息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人

员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

45、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也

可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A、理财产品性质

B、可承受的风险程度

C、风险认知能力

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八

条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展

策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程

度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当

是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业

务收入等其他指标相联系。

46、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是()o

[2009年10月真题]

A、依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当

采用格式条款

B、依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当

采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款

C、依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前

作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约

束力

【参考答案】：B

【解析】：A项，《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式

条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，《合同法》第四十一条规

定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方

的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银

行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。

47、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造

债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，OO

A、应当不分

B、应当少分

C、可以少分或者不分

【参考答案】：C

【解析】：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，

或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转

移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方.可以少分或不分。

48、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满

足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方

面。

A、安全、收益

B、资产、负债

C、贷款、存款

【参考答案】：B

【解析】：流动性反映了商业银行资产负债状况及变动对均衡要求

的满足程度，因而商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两

个方面。

49、()要求贷款人应与借款人通过签订完备的贷款合同等协议文

件，规范各方有关行为，明确各方权利义务、法律关系、法律责任等。

A、全流程管理原则

B、协议承诺原则

C、贷放分控原则

【参考答案】：B

【解析】：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借

款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方

有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

50、期货交易的()保证金。［2013年11月真题］

A、双方必须缴纳

B、双方都不需缴纳

C、买方必须缴纳

【参考答案】：A

【解析】：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易

者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%〜10%)缴

纳资金，用于结算和保证履约。

51、借款人与银行可在()中约定提前还款有关事宜。

A、提前还款条款

B、提前还款时

C、贷款到期日前

【参考答案】：A

【解析】：企业与银行可在贷款协议的提前还款条款中约定提前还

款的条件、必要手续。这样当约定的条件实现时，企业即可按约定提前

还款。否则，只有在出现提前还款需求时，与银行临时协商，征得银行

同意后方可提前还款。

52、以下不是外资股的是()o

A、S股

B、H股

C、A股

【参考答案】：C

【解析】：A股不是外资股。

53、下列主体中，()一般不具备贷款保证人资格。

A、会计师事务所

B、IT企业

C、地方政府部门

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】《担保法》规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准

对特定事项作保证人的除外。

54、希望和他人订立合同的意思表示称为()o

A、要约

B、承诺

C、诺成

【参考答案】：A

【解析】：要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希

望他人向自己发出要约的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表

示，诺成是指凭当事人意思表示一致，即可订立合同，或成立其他法律

行为。

55、公司还款能力变化的直接反映是()变化。

A、经营状况

B、财务状况

C、与银行往来

【参考答案】：B

【解析】：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，企业资

金流量、资金周转率、长短期负债、盈利能力等财务状况将直接影响企

业的还款能力Q

56、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()o

A、创造良好的公众/客户形象

B、资本充足率俣持在10%以上

C、实现员工价值

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】战略愿景是宏观层面的期待，C属于具体的发展指标。

57、下列不属于合作机构风险分析的是()o

A、合作机构的信用状况

B、合作机构的管理水平

C、合作机构的竞争对手

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】合作机构风险分析包括：①合作机构的信用状况；②合作

机构的偿债能力；③合作机构的管理水平：④合作机构的业界声誉。

58、在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市

场对商业银行的态度和信心至关重要，O也因此被认为对商业银行经

济价值的威胁最大。［2009年10月真题］

A、市场风险

B、操作风险

C、声誉风险

【参考答案】：C

【解析】：商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威

胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市

场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价

值都将不复存在。

59、证券交易所属于()o

A、有形市场

B、第三市场

C、第四市场

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人

员、有专门设备的有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

60、到期一次还本付息法一般适用于期限在()年以内的个人贷款。

A、1

B、5

C、10

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查到期一次还本付息法。到期一次还本付息法一般

适用于期限在1年以内(含1年)的个人贷款。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、某银行因大规模投资短期房地产市场而获得了超额的当期收益,

下列判断正确的是()。

A、该银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益

B、当期的高股本收益可以全面揭示该银行在高收益的同时所承担

的风险

C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法

(RAPM)

【参考答案】：C

【解析】：A项，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因

为市场风险而招致巨额损失；BC两项，该银行所创造的高股本收益率

(ROE)和资产收益率(ROA)具有短期性，不足以真实反映其长期稳定

性和健康状况。因此，应该采用经风险调整的业绩评估方法(RAPM)来

综合考量该商业银行的盈利能力和风险水平。

2、吴先生贷款20万元，贷款利率8%,期限5年，按月本利平均

摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为元，

还款后的贷款本金余额为元。()

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【参考答案】：C

【解析】：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。

运用AMORT函数进行摊销计算。P1=P2=3O,得出BA1=109933.94。

即第30期结束后贷款本金余额为109933.94元。

3、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展

个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规

定或者合同的约定承担责任，但不包括OO

A、商业银行未俣存有关客户评估记录和相关资料

B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、

销售理财产品的

C、挪用单独管理的客户资产的

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个

人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律

规定或者合同的约定承担责任：（一）商业银行未保存有关客户评活记

录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;

（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；

（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、

销售理财计划或产品的。

4、（）已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。

A、RAROC

B、ROA

C、ROE

【参考答案】：A

【解析】：风险调整后的资本回报率（RAROC）已成为国际通用的银

行业风险收益评价方法。

5、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）o[2012年6月

真题]

A、承担国家规定的农业政策性金融业务

B、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

C、吸收公众存款

【参考答案】：A

【解析】：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以

国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方

式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代

理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

6、对银行转贷款而言，国内借款人向银行提前还款是以银行向国

外贷款行提前还款为前提的业务模式称为O0

A、脱钩

B、挂钩

C、间接还款

【参考答案】：B

【解析】：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与

银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两

种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，是以银行向国外贷

款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还

款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。

7、负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的

建设过程（包括设计、施工、设备购置安装等）的机构为项目的（）C

A、实施机构

B、协作机构

C、宣传机构

【参考答案】：A

【解析】：项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目

的建设过程（包括设计、施工、设备购置安装等）一般由项目的实施机

构（我国称为项目建设单位）负责。建设单位不一定具体承担建设工作,

但对整个建设过程负责。

8、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产

开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资

现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上

述信息，下列分析恰当的是()O

A、该企业集团的短期偿债能力较弱

B、该企业集团投资房地产已经造成损失

C、投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。该企业集团“整体投资现金流连年为负，经

营现金流显著减少“，可以推断其短期偿债能力较弱。由题中资料无法

得出

B、C、D项结论

9、个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的

,所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价

值的_____O()

A、40%；50%

B、50%；60%

C、50%；55%

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房市场价值的

50%;所购商用房为商住两用房的，贷款额度不超过所购商用房市场价

值的55%。

10、商业银行公司信贷市场营销的起点是OO

A、市场细分

B、产品策略

C、竞争分析

【参考答案】：B

【解析】：与其他企业一样，银行从事经营是为了满足客户的需求

并从中获利，这一目标的实现必须通过提供让客户满意的产品和服务来

实现。因此，产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业

银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

11、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的

违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损

失是()亿元。

A、4.2

B、6

C、9

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】即预期损失=违约概率义违约损失率X违约风险暴露=

2%X70%X300=4.2亿元。

12、()是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期

权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

A、欧式期权

B、看涨期权

C、看跌期权

【参考答案】：B

【解析】：期权按选择权性质的不同分为看涨期权和看跌期权。看

涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购

入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买

方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利,

但不负担必须卖出的义务。

13、()后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点。

A、2009年6月

B、2010年6月

C、2010年12月

【参考答案】：A

【解析】：2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算

的试点.扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中

心.人民币国际化步伐明显加快。

14、下列()不属于国别风险管理体系的基本要素。

A、董事会和高级管理层的有效监控

B、完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

C、完善的外部控制和审计

【参考答案】：C

【解析】：国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管

理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识

别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

15、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,该

项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A、958.16

B、1200.64

C、1354.32

【参考答案】：A

【解析】：根据年金现值公式，可知：

16、投资项目技术可行性分析的核心是()o

A、设备价格评估

B、工艺技术方案分析

C、建筑安装力案评估

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核

心，工艺技术涉及标准的好坏和高低。对整个项目的设立及执行有决定

性影响。

17、()是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。

A、资本

B、负债限额

C、贷款限额

【参考答案】：A

【解析】：资本是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制

约因素。资产负债管理需要依据资本总量，确定资产增长速度与结构，

促进银行增长模式由规模扩张型向资本约束型转变，保障银行可持续发

展。

18、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产

余额的比例()O

A、不得高于4倍

B、不得低于10%

C、不得高于10%

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应

当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8%:流动性

资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%.由此推算出商业银

行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。

19、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过

个月未开业的，或者开业后自行停业连续___个月以上的，由

国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。()

A、3；3

B、6；3

C、6；6

【参考答案】：C

【解析】：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业

监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起

无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上

的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

20、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A、信用风险

B、系统风险

C、公司经营风险

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平,

而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的，这样，在股票现货市

场和股指期货市场做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市场面临

的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、在《巴塞尔新资本协议》中，公司、主权、银行和零售暴露计

算每笔债项信用风险资本要求的权重公式是相同的。()

【参考答案】：错误

【解析】：商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、

公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时

按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分。另外，由于不同风险暴

露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公

式。

2、非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是

完全一样的。此外，非流通股完全不能买卖。()

【参考答案】：错误

【解析】：非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义

务都是完全一样的。此外，非流通股也不是完全不能买卖，可以通过拍

卖或协议转让的方式来进行流通，但一定要获得证监会的批准，交易才

能算生效。随着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟和发展，这一

部分股票将逐步实现上市流通。

3、中央银行经常直接通过股票市场来调节市场中的货币资金量，

进而调控经济。()

【参考答案】：错误

【解析】：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券,

投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货

币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。

4、只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。()

【参考答案】：错误

【解析】：在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居

民以及外国人也可申请个人汽车贷款。

5、质押的处理半常严格，仅包括一些高质量的金融工具，被认可

的质押品分成两类：一类是非现金类资产，另一类是高质量的金融工具。

()

【参考答案】：错误

【解析】：质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，

被认可的质押品分成两类：一类是现金类资产，另一类是高质量的金融

工具。

6、理财师不需要具备专业的法律服务资格，说明法律知识对理财

师开展业务没有任何帮助。()

【参考答案】：错误

【解析】：具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开

展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是

具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务，有助于

理财师更加顺利地开展各项工作。

7、保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款

的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务*()

【参考答案】：正确

【解析】：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方

没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权

银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

8、新建房个人住房贷款是指银行向符合条件的个人发放的、用于

购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。()

【参考答案】：错误

【解析】：新建房个人住房贷款俗称个人一手房贷款，是指银行向

符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。题中描述

的是个人二手房住房贷款。

9、货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的