初级银行专业人员资格公司信贷多项选择题专项强化真题试卷10

初级银行专业人员资格公司信贷多项选

择题专项强化真题试卷10

一、多选题（本题共40题，每题1.0分，共40分。）

1、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括（）。（2010年上半年）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为透支、短期贷款、中期贷款和长期

贷款。

2、制约行业的内部因素包括（）。（2010年下半年）

标准答案：B,C,D

知识点解析：国民经济、产业链位置属于影响行业的外部因素，所以A、E选项不

符合题意。

3、下列经营行为中，可能产生短期融资需求的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的融资需求

有资产使用效率下降、债务重构、商业信用减少和改变、额外或非预期性支出。可

能产生短期融资需求的有季节性销售模式。设备更新需求的融资需求是长期的。

4、根据贷款五级分类制度，不良贷款包括（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：将银行信贷资产分为五类，即正常、关注、次级、可疑、损失。不良

贷款指次级类、可疑类和损失类贷款。

5、在对客户进行历史分析时，主要关注的内容有（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：在对客户进行历史分析时，主要关注的内容有：成立动机、经营范

围、名称变更、以往重组情况。

6、产生行业风险的因素包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：产生行业风险的因素包括：经济周期；产业发展周期；产业组织结

构；地区生产力布局；国家政策和产业链位置。

7、下列属于贷款风险预警信号的有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

8、在市场需求预测分析中，估计潜在的市场需求总量时，与其有关的直接因素包

括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：商业银行在预测项目产品的市场需求时，估计产品潜在的市场需求总

量计算公式为：Q=npq,其中，Q表示总市场潜量，n表示给定条件下特定产品或

市场中的购买者的数量，p表示单位产品的价格，q表示购买者的平均购买量。

9、公司信贷的原则包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析；公司信贷的原则包括合法合规原则、效益性、安全性和流动性原则、

平等、自立、公平和诚实信用原则、公平竞争、密切协作原则。利润最大化原则不

是公司信贷的原则的内容。

10、信贷产品主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、

担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

11、信贷人员对于客户经营范围及变化需要关注下列（）方面。

标准答案：B,C,D

知识点解析：信贷人员对于客户经营范围及变化需要重点关注以下内容：（1）要注

意目前客户所经营的业务是否超出了注册登记的范围；（2）要注意客户经营范BI特

别是主营业务的演变；（3）要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性。

12、下列关于项目的可行性研究与贷款项目评估关系的说法，正确的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：就涉及的方面和采用的公式而言，项目的可行性研究和贷款项目评估

是相同的，它们的区别主要表现在以下几个方面：①发起主体不同；②发生的时

间不同；③研究范围与侧重点不同；④进行项目评估和可行性研究的目的不同。

13、中长期贷款中，项目配套文件包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：项目可行性研究报告属于中长期贷款中，项目立项文件包括的内容。

其余选项均是项目配套文件包括的内容。

14、下列情况中，有必要追加保证人的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析•：对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应

由保证人为其承担还本讨息的责任。倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变

化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于

贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保

证额度；或抵（质）押物出现不利变化；银行应要求借款人追加新的保证人。故本题

选ABCDo

15、实贷实付的核心要义包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在

借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资

金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过

程。其核心要义有以下几个方面：（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的：

（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；（3）受托支付是实贷实付的重要手段；

（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

16、贷款主管人员在对一笔贷款定价时必须考虑（），

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：在对一笔贷款定价时，贷款主管人员必须考虑新发贷款的预期收入、

提供资金的成本、管理和收入费用以及借款人的风险等级等因素。故木题选

ABCDo

17、还本付息通知单应包括的内容有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：还本付息通知单应载明：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日

期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计

息天数、计息基础等。

18、计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：普通准备金的计提基数有：①选择以全部贷款余额作基数：②为了

避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金

后的余额为基数；③选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额

为基数。

19、对于用票据设定质押的，票据背书的连续性审查包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。审查的内容

有：①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔

接，前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；②票据质押办理质押权

背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”“设质”等字样。故本题选

ABCo

20、公司信贷的原则包括（）。

标准答案：

知识之解析A司,C信.E贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则，是信贷

决策的依据和信贷检查的标准，它包括：①合法合规原则；②效益性、安全性和

流动性原则：③平等、自立、公平和诚实信用原则；④公平竞争、密切协作原

则。故ACE选项符合题意。商业银行目前坚持“区别对待，择优扶植”的原则，故

D选项不符合题意。

21、下列选项中，属于财务状况的预警信号的有（），

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢：

现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资

产状况恶化；固定资产迅速变化：除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量

增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益

减少：销售上升、利润减少：相对于销售额（利润）而言，总资产增加过快等。

22、下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：信贷平均7员失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量，故A

选项说法正确。信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一

般水平，反之，目标区域信贷风险低于银行一般水平。不良率变幅为负时，说明资

产质量上升，区域风险下降。利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情

况。加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构。

23、下列贷款审查中，属于非财务因素审查的有（）,

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：非财务因索审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织

架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产

品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争。能力分析等。

24、金融活动遵循的基本原则有()。

标准答案：A,B,C

知识点露析「至益性、安全性和流动性都是金融活动遵循的基本原则。故本题选

ABCo

25、下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有()，

标准答案：B,C,D

知识点解析：贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金

授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，选项

A错误。对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，

应采用贷款人受托支付方式，选项B正确。贷款人应根据借款人的行业特征、经

营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款.业务品种，合理约定贷款资金支付方式

及贷款人受托支付的金额标准，选项C正确。贷款人不得发放无指定用途的公司

贷款，选项D正确。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国

家禁止生产、经营的领域和用途，选项E错误。

26、贷款质押风险主要有()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质抻风

险；②司法风险；③汇率风险；④操作风险。故本题选ABCD。

27、申请固定资产贷款的客户应向银行提供()等。

标准答案：A,E

知识之解析「申请固定资产贷款需提交：符合国家有关投资项目资本金制度的规定

的证明文件；项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复；其他配套条件落

实的证明文件。

28、在客户信用评级中，针对商业银行信用评价的CAMEL体系的内容包括()。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：骆鸵评价系统是针对商业银行等金融机构信用分析的系统。因其五项

考核指标，即货本充足性(C叩italAdequacy)、资产质量(AssetQuality)、管理水平

(Management)＞盈利状况(Eamings)和自动性(Liquicli【y),英文第一个字母组合在一

起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。故本题选ABCDE。

29、影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从（）分

析非财务因素对贷款偿还的影响程度。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因

素和银行信贷管理等几个方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。也可以

从借款人行业的成木结沟、成长期、产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、

经济技术环境的影响、对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程

度等几个方面来分析借款人所处行业的基本状况和发展趋势，由此判断借款人的基

本风险。故ABCDE选项均符合题意。

30、在客户法人治理结陶评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素

有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑

以下几个关键要素：①董事长和总经理如何产生；②董事长、总经理和监事之间

是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；③董事长和总经理的薪酬结

构和形式；④内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制

衡的。

31、下列关于对抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额处理的说

法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债

资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额，按以下规定处理：①抵债资

产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息

并冲减呆账准备金；②抵债资产的介价值等丁贷款本金时，作为贷款本金收

回处理，其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金；③抵债资产的计价

价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作

为贷款本金收回处理。超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息

部分经总行批准后冲减呆账准备金；④抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收

利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理；⑤抵债资产的计价价值高于贷

款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理。待抵债资产变现后

一并处理。

32、反映客户短期偿债能力的比率主要有（）。

标准答案：A,D,E

知识点。析「展映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比

率，这些统称为偿债能力比率。

33、下列属于银行信贷产品的有工）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行信贷产品指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷

款、承兑、保函、信用证、承诺等。

34、预期收入理论带来的问题包括（）。

标准答案：C,E

知识点解析：预期收入理论带来的问题是：由于收入预测与经济周期有密切关系，

同时，资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银

行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大。C、E选项符合题意。A、B

两项是资产转换理论带来的问题。D选项是真实票据理论带来的问题。

35、银行对细分市场进行分析的内容主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点麻斤：遍*定按照一定的标准细分完市场之后，就要对细分市场进行分析，

分析的内容主要包括：①市场容量分析，即对潜在细分市场是否具有适当的规模

和发展潜力进行分析；©结构吸引力分析，即对细分市场的长期的内在吸引力进

行分析；③市场机会分析，即分析银行所用的资源条件和经营目标是否能够与细

分市场的需求相吻合；④获利状况分析，即分析维分市场能给银行带来的利涧；

⑤风险分析，即对每个细分市场的风险进行分析。

36、商业银行信用评级时可能考虑的因素有（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：总体来看，商业银行在对客户进行评级时主要考虑的因素包括以下方

面内容：财务报表分析结果、借款人的行业特征、借款人财务信息的质量、借款人

资产的变现性、借款人的管理水平、借款人所在国家、特殊事件的影响、被评级交

易的结构。