2023年上半年浙江省初级资格《公司信贷》：贷款分类的监管要求考试题

2023年上半年浙江省初级资格《公司信贷》：贷款分类的

监管要求考试题

一、单项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题

意)

1、自我评估法有助于

A.识别银行日常经营存在的风险点

B.员工绩效考核

C.简化管理流程

D.计算损失金额和发生概率

2、当订立合同双方对格式条款有两种以上的说明时，应

A.做出不利于供应格式条款一方的说明

B.做出利于供应格式条款一方的说明

C.依据通常理解予以说明

D.以上均不正确

3、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易特别便利

C.投资者不能在证券交易所干脆买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。ETF

4、以下有关个人，家庭资产负债的论述错误的是________o

A.折旧性资产的价值一般随着其运用年限的增加而降低。

B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C.对于那些债务关系己经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入

负债项目中。

D.志向的净资产持有量应依据客户的实际状况而定。

5、在商业银行的经营过程中，—确定其风险担当实力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

6、下列关于风险分类的说法，不正确的是

A.按风险发生的范围可以将风险划分为£量化风险和不行量化风险

B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和

技术风险

C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

D.按诱发风险的缘由，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、

市场风险、操作风险、流淌性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风

险八大类

7、下列说法不正确的一项是

A.股票的收益主要来源于股利和资本利得

B.股利来源于公司的税后净利润

C.费本利得收入的凹凸与投资者买入卖出的时机有关

D.股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

8、在外汇市场上确定汇率凹凸的是—的交易。

A.商业银行与客户之间

B.商业银行之间

C.商业银行与中心银行之间

D.企业之间

9,招商银行在经营中亮出微笑服务、站立服务，并为客户供应咖啡，牛奶，招

商银行此种行为属于。

A：产品定位

B：形象定位

C：利益定位

D：竞争对手定位

E：著作权

10、个人信用贷款期限在1年（含1年）以内的，一般实行—的还款方式。

A.按月还息，按月、按季或一次还本

B.一次还本付息

C.按季还本付息

D.按月还本，按月、按季或一次付息

11＞柜台业务操作风险限制要点不包括

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和

操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代

理资金被挤占挪用，确保专款专用。

D.加强岗位培训，特殊是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务

水平

12、下列指标计算公式中，不正确的是

A.不良贷款率：（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款X100%

B.预期损失率：预期损失/资产风险敞口X1（）0%

C.单一客户贷款集中度：最大一家客户贷款总额/贷款类资产总额X100%

D.贷款损失打算金率：贷款损失打算金余额/贷款类资产总额

13、为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银

行必需在—上下工夫。

A.核心产品

B.利益产品

C.基础产品

D.附加产品

14、_就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。

A.项目可行性探讨

B.项目评估

C.贷款发放

D.贷款审批

15、以下有关房地产投资的说法错误的是o

A.常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B.炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C.房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D.住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

16、下列说法中，符合下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则是

A.风险补偿

B.设定担保

C.逐级审批

D.微利贴息

17、一般来说，购买者不具有较强讨价还价实力的情形是

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大

B.购买者所购买的产品各具有肯定特色

C.购买者有实力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化

D.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成

18、向人民法院提起诉讼的时效为

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

19、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻缘由，银行

视状况确定是否解冻

B.冻结期满前，如有特殊缘由须要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安

机关应当办理接着冻结手续，每次接着冻结期限最长为1年

C.逾期未办理接着冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.假如冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

20、为避开抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好才能真正

保证贷款抵押的平安性。

A.风险防范

B.风险管理

C.风险分析

D.风险监督

21、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是

A.银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的K期次级债务

小得超过核心资本的50%

B.市场风险被纳入资本足够率监管框架

C.资产风险权重系数调整为0、。%、20%、50%、7()%、100%

D.银行资本分为核心资本和附属资本两种

22、_是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

23、若预料我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是

A.增加外汇配置

B.削减国内股票配置

C.增加国内基金配置

D.削减国内房产配置

24、融资租入的固定资产，依据—确定价值。

A.资产评估确认或合同协议确定的价值入账

B.购买价加上支付的运愉费,保险费，包装费、安装成木和缴纳的税金

C.建立过程中发生的全部实际支出

D.合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等

25、借款人的正常收入已不能保证刚好、全额偿还贷款本息，须要通过出售、变

卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能

归还全部贷款本息的，银行应当将此笔贷款归为

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符

合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0・5分）

1、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解

不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其说明。

该女性工作人员恰当的做法是

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必需满意其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是说明'业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员马上驱除该客户

2、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将

多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是

A.在客户不急用的状况下，建议客户明年年初来结汇

B.在客户不急用的状况下，建议客户选择购买外汇投资品

C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

D.因担忧违反“监管规避”的规定，告知客户没有任何方法

3、生命周期理论是由F-莫迪利安尼与宾夕法尼亚高校的R•布伦博格、A•安

多共同创建的。下列哪种消费观念更符合生命周期理论—

A.“今朝有酒今朝醉”、“月光族”

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.消费水平在各阶段保持适当的水平

D.大部分选择性支出投向储蓄用于以后消费

4、营运实力分析常用的比率主要有一。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.存货周转率

E.资产收益率和全部者权益收益率

5、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车

价格的一。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

6、上海黄金交易所________会员可进行自营和弋理业务。

A.综合类

B.金融类

C.自营类

D.做市商

7、下列关于保险相关要素的说法，错误的是

A.保险人担当赔偿或者给付保险金责任

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

8、非法汲取公众存款罪的客观方面表现为

A.私设“银行”汲取公众存款

B.以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款

C.某信用社为开拓业务，承诺存款到账即付利息

D.某商业银行在储户中开展定期抽奖活动

E.某商业银行以存定贷，多存可以多贷

9、在商业银行，个人贷款业务是以一为标准进行贷款分类的一种结果。

A.主体特征

B.客体特征

C.数量特征

D.行业特征

10、一般打算金的计提基数有。

A：以全部贷款余额作基数

B：以全部贷款扣除已提取专项打算金后的余额为基数

C：以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数

D：以不良贷款余额为基数

E：固定资产快速改变

11、依据五级分类式，不良个人住房贷款包括

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

12、中长期贷款档案的保管自贷款结清后的其次年起后，原则上再保管一年。

A.20

B.10

C.5

D.30

13、以下各项均为商业银行的负债，其中属于流淌性负债的是()o

A.活期存款

B.短期内到期的拆放同业款项

C.中心银行借款

D.定期存款

E.发行将要到期的票据

14、商业银行具备()的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重要

标记。

A.目标明确

B.结构清楚

C.职能完备

D.功能强大

E.服务优良

15、小张在家须要查询存款账户余额，那么—业务可以满意其需求。

A.网上银行

B.电话银行

C.手机银行

D.自助终端

E.柜台查询

16、个人汽车贷款的贷款期限不得超过

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

17、商业银行在中华人民共和国内，不得从事

A.信托投资

B.股票经纪业务

C.向非自用不动产投资

D.股票承销业务

E.期货经纪业务

18、假如某公司的固定资产运用率就意味着投资和借款需求很快将会上升,

详细由_确定。

A.小于20%或30%,行业技术改变比率

B.小于20%或30%,设备运用年限

C.大于60%或70%,行业技术改变比率

D.大于60%或70%,设备运用年限

19、财产保险中重复保险适用。

A.平均分摊原则

B.比例分摊原则

C.第一赔偿原则

D.依次赔偿原则

20、为防控信用风险，在办理有担保流淌资金贷款时，贷款银行应当

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款实力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

21、内部限制的构成要素包括

A.风险识别与评估

B.内部限制环境

C.内部限制措施

D.监督评价与订正

22、2()23年6月《新巴塞尔协议》的颁布，提出了探讨商业银行操作风险的要

求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事务所造成损

失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有

A.