第四章金融机构

第四章金融机构

第01讲金融机构

古代货币经营业包括：

货币经营业及其向银行业①铸币兑换业

的转变②货币保管业

③汇兑业

金融机构资本主义银行体系，通过两条途径产生：

的产生①改造旧的高利贷银行业,使其逐步适应新条件而变为

古代银行业的发展和资本资本主义的银行。

主义银行的产生②根据资本主义原则组织股份银行。

【提示】英格兰银行的成立，标志着适应资本主义生产

方式要求的银行制度开始建立。

我国的金以中国人民银行为领导和核心，以国有商业银行为主体，其他银行和非银行金融机

融业构为补充。

中央银行i国金融机构的核心和领导

商业银行骨干力量

银行金融机构的体系与结

专业银行从事专门性金融业务

构

信用合作社是最主要的合作金融机

合作金融机构

构

金融机

证券类金融机构

构的体

系与结投资银行

构支

保险公司

非银行金融机构的体系与

信托公司

结构

租赁公司

财务公司

投资基金

证券交易并不买卖有价证券，而是为买卖证券提供交易的场所。证券交易所的最高

所决策机构是会员大会。

主要业务：有价证券的自营买卖业务、委托买卖业务、认购业务、销售业

证券类

务。

金融机证券公司

在证券市场上，活动包括以下四个方面：自营业务、代理业务、信用业务

构

（向客户融资）和咨询业务。

证券经纪

在证券交易中充当双方的中介、收取佣金的商人。

人

分门从事有价证券买卖业务的商号和商人。分为证券公司、交易所交易商、

证券商

零股交易商。

是专门对公司企业办理各项有关投资业务的银行。主要业务：

①对工商企业的股票和债券进行直接投资；

②对工业公司提供长期贷款：

投资银③包销和代理发行工青企业新股票和债券：

行④参与企业的创建和改造活动：

⑤包销本国政府和外国政府的公债券。

【提示】投资银行和南业银行不同，它们的资金来源，主要依靠发行自己的股票和债

券来筹集。

以代人理财为主要经营内容，以受托人身份经营现代信托业务的金融企业。分为货币

信托公

信托（信托贷款、养老金信托、信托投资）和非货币信托（有价证券信托、债权信托、

司

不动产信托、动产信托和担保权信托）。

租金融租赁融资和融物相结合

赁

经营租赁出租人洛自己经营出租的设备或用品反复出租的租赁行为。

公

司【提示】中国的租赁公司原大都属于银行、金融机构或独立的租赁公司。

财

务中国的财务公司多为产业集团分公司集资而成，宗旨和任务是为本企业集团内部各企业筹

公资和融通资金，促进其技术改造和技术进步，•般不向企业集团之外吸收存款。

司

概

利益共享、风险共担的集合投资制度。基金的投资人不参与基金的管理和操作。

念

契约型基金

基金的法律

封闭式（股票数量、基佥规模固定不变）

地位公司型基金

开放式（股票数量和基金规模不封闭）

投

种基金的资金

资

类募集方式和公募基金、私募基金

基

资金的来源

金

对投资收益

与风险的设收益基金、增长基金、收益与增长混合基金

定目标

【提示】收益基金追求投资的定期固定收益，因而主要投资于固定收益的证券。增长型基

金追求证券的增值潜力，通过发现价格被低估的证券，低价买入并等待升值卖出，以获取

投资利润。

当前我国①国际竞争力普遍不足：

金融机构第一，金融机构的公司治理仍存在较大缺陷。第二，缺乏有竞争力的经营模式。第

存在的主三，风险控制能力普遍偏低。第四，创新能力不足。

要问题★②金融组织体系的结构性缺陷仍比较突出：

第一，证券业、保险业整体规模偏小。第二，中小企业和农村金融服务体系还不健

全。

③我国金融机构分业经营机制受到综合经营趋势的严峻挑战。

④缺乏一套科学有效的金融监管机构之间的协调机制。

①进一步放松市场准入管制，增加市场主体：

一是进一步深化农村金融体制改革，充分发挥民间费本的作用，使更多的民间金融

成为正规金融体系中的新成员；二是结合现有小型金融机构深化改革，通过调整城

金融机构市和农村商业银行的股权结构，对部分地方性金融机构进行重新组合，成为规模较

未来发展大、覆盖面较广的区域性金融机构：三是发展新型金融机构。

展望★②进一步深化金融改革，提高金融机构抗风险能力和国际竞争力。

③改进金融机构监管制度和方法，完善金融监管体系。

④减少政府保护和行政干预。

⑤建立和完善市场退出机制。

经典例题

【例题・单选题】以下不属于专业银行的是（）。

A.开发银行

B.储蓄银行

C.信用合作社

D.进出口银行

I■正确答案」C

I1答案解析」信用合作社属于合作金融机构。参考教材P124。

【例题・单选题】下列哪些不属于投资银行的业务范围（）。

A.股票和债券投资

1工对，业公司提供短期贷款

C.包销和代理股票和债券

I）.参与企业创建和改造

［正确答案」B

『答案解析』选项B应为对工业公司提供长期贷款。参考教材P127。

【例题・单选题】属于货币信托的是（）。

A.信托贷款

B.动产信托

C.债权信托

D.担保权信托

［正确答案」A

I1答案解析」货币信托包括信托贷款、养老金信托、信托投资。杂货币信托包括有价证券信托、债权

信托、不动产信托、动产信托和担保权信托。参考教材P12S。

【例题•单选题】通过发现价格被低估的证券，低价买入等待升值卖出，以获取投资利涧，追求证券

的增值潜力的投资基金是