银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题和解析答案0411-26

银行从业资格考试《风险管理(初级)》历

年真题和解析答案0411-26

1、国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关法律法规的基础

上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要

求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

2、商业银行下列资金来源中，()对利率最为敏感，随时都有可能被

提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。【单选

题】

A.个人存款

B.公司/机构存款

C.零售存款

D.小额存款

正确答案:B

答案解析:选项B正确。公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率

水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大

影响。从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常

被看做是核心存款的重要组成部分。

3、对于新产品或服务、业务条线及市场以及大型复杂交易，银行应制

定风险管理和批准流程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:对于新产品或服务、业务条线及市场以及大型复杂交易，银

行应制定风险管理和批准流程。

4、市场准入监管的主要目标包括（）。【多选题】

A.提高银行的盈利能力

B.保护银行股东的利益

C.保证注册银行具有良好的品质

D.预防不稳定机构进入银行体系

E.保护存款者的利益

正确答案:C、D、E

答案解析:市场准入监管的主要目标：（1）保证注册银行具有良好的

品质，预防不稳定机构进入银行体系（选项CD正确）。（2）维护银

行市场秩序。（3）保护存款者的利益（选项E正确）。

5、（）对声誉风险管理的结果负有最终责任。【单选题】

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东会

正确答案:A

答案解析:选项A正确。董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负

有最终责任。

6、市场上可得的流动性监测指标不包括（）o【单选题】

A.市场整体的信息

B.金融行业的信息

C.特定银行的信息

D.非特定银行的信息

正确答案:D

答案解析:市场上可得的流动性监测指标分为三类：(1)市场整体的

信息；(2)金融行业的信息；(3)特定银行的信息。选项D：“非特

定银行的信息”不属于市场上可得的流动性监测指标。

7、国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账

面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外

项目余额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表

上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则

是表外项目余额。

8、商业银行信用风险预警的正确程序是()。【单选题】

A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价

正确答案:D

答案解析:商业银行信用风险预警的正确程序是：信用信息的收集与传

递，风险分析，风险处置，后评价（选项D正确）。

9、资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大；当标准差

很小或接近于零时，资产的收益率稳定在预期收益水平，出现的不确

定性程度逐渐减小。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。标准差很小或

接近于零时，资产的收益率稳定在预期收益水平，出现的不确定性程

度逐渐减小。

10、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列

描述最不恰当的是（）。【单选题】

A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规

律与潜在风险之间的相关性

D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风

险，才更具价值

正确答案:A

答案解析:选项A描述不恰当：商'业银行在运营和发展过程中，出现某

些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重

要，有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投

诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工

作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，

深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行