2023年银行从业资格考试个人理财章节习题

一、单选题共14题

1《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人

客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务B

2经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）也许导致减少

储蓄、增长基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期

未来经济景气D

3商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个

人投资产品推介等专业化服务是（）业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务D

4下列对综合理财服务的理解，错误的选项是。

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相

比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、

私人银行业务不是个人理财业务D

5商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，

按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。

A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务A

6理财计划具有明确的目的客户，对此理解错误的是（）.

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析B、

理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财

计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客

户，其承担的风险最大C

7商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资

风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资

收益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担相关投资风险的理财计划是。

A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计

划D、非保本浮动收益理财计划B

8中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现，对此，下列说法对的的是。

A、央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场，理财产品价格上升B、

央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市

场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策

能刺激投资需求、支持资产价格上涨D

9当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是。

A、增长国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产

C

10宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误

的是。

A、积极的财政政策刺激投资需求，提高房地产的价格B、中央银行在公开市

场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上

涨D、减少股票交易印花税能刺激股价上涨C

1L在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是。

A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增

长资产组合中股票的比重D、购置房地产A

12由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户

按照协议约定进行分派的理财计划是。

A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、

非保本浮动收益理财计划A

13在保证收益理财计划中,承担投资风险的是。

A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者A

14下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是。A、保证收益理

财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益

理财计划A

二多选题共23题

15《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业

银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇

理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存

款、信贷产品介绍、宣传、推荐AC

16下列属于理财顾问服务的业务是。A、向客户投资建议B、财务分析与规划

C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务ABD

17按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为。A、理财顾问服务B、

产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务AC

18按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为。A、理财顾问服务B、产品

营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务DE

19按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为。A、保证收益型理财计

划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计

划E、非保本浮动收益理财计划AC

20按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为。A、保证收益型理财

计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财

计划E、非保本浮动收益理财计划DE

21以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有。A、允许国内投资者投

资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革进一步D、股指期货的推出E、

人口老龄化ABCDE

22关于个人理财以下说法对的的有。A、个人理财业务服务的对象是个人和

家庭B、个人理财业务是一般性业务征询服务C、个人理财业务重要侧重于征询

顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业

务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务ACDE

23收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制

定的原则和方针，偏松的收入分派政策会。A、刺激投资需求增长B、导致利率

水平下降C、刺激股市反弹D、克制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间

凸现ACE

24与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在。A、综合理财服务是

商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的

专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按协议约定的投资

方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风

险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不

同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别BDE

25以下哪些情况属于保证收益理财计划？（）A、某银行“稳健收益型美元理财

计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资

者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个

月，按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C、某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期

者预期年收益率有望达成4.0-12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产

生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人

民币，投资起点金额为5000元，期限1个月,月底将本金和钞票收益派发到制定

账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益

在1.9~2.1%之间E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产

品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户

在保证本金最低收益的基础上,有也许获得最高收益，最高收益可达成4.5%,最低

为0.72@

26一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有。A、预期未来

温和的通货膨胀B、预期经济处在景气周期C、失业率下降D、国际收支连续出

现顺差E、预期未来利率下降ACE

27在开放经济体系下,一国连续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，

会选择的投资策略是。A、增长储蓄B、减少债券配置C、增长股票配置D、增

长基金配置E、减少外汇配置ACDE

28一般来说，不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起。A、储蓄收益

率增长，增长储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升，增长债

券配置D、房地产贷款成本增长，房产市场走低E、人民币回报高，减持外汇ABDE

29关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有。A、在经济增

长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济

扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处在景气周期

时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、

房产等资产，避免经济波动导致损失E、当经济衰退时，公司亏损，股票的收益和价

值显著下降,也许引发熊市ABE

30对个人理财业务导致影响的经济环境因素涉及。A、货币政策B、消费者

收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度BCD

31下列有关保证收益型理财计划，描述对的的有。A、固定收益理财计划是

投资者获取的收益固定，风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定

收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超过最低收益的部分由

银行和客户按协议约定分派D、在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期

的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产

生的风险由客户承担BCE

32下列理财计划中，银行需要承担所有或部分风险的有。A、固定收益理财计

划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计

划E、最高收益理财计划ABC

33下列理财计划中,具有保本效果的有。A、固定收益理财计划B、最低收益

理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益

理财计划ABC

34不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个

人理财计划常用收益率形式的有。A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高

收益率D、浮动收益率E、保本收益率AB

35下列有关投资的说法中，错误的是。A、经济繁荣时，应适当增持存款、债

券，减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增长长期储蓄和债券C、经济繁荣时,

增长长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、

房产等投资E、经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业。ACE

36关于理财顾问服务特点的描述，对的的有。A、主体是商业银行B、服务

的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益

最大化的角度为客户提供理财建议E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和

资产管理ABC

37固定收益理财计划的特点是。A、投资者获取的收益固定B、风险由银行

和投资者共同承担C、风险完全由银行承担D、假如收益好，超过固定收益的部

分由客户和银行平分E、由于这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同

期存款利率AC

三判断题共22题

38根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商

业银行为个人、公司客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专

业化服务活动。错

39我国当前的个人理财业务，就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险

承受能力，为客户提供专业的投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到金

融产品中，实现个人资产保值增值。对

40我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时可以

未经实现获准而使用信托权利。错

41我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未

完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临

的约束较多，潜在法律风险大。对

42个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

对

43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务征

询活动。错

44客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自

行承担由此产生的收益和风险。对

45在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管

理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。错

46商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介

等一般性业务征询活动，均属于理财顾问服务。错

47在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照协议约定的投资方向

和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。错

48综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。对

49理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,

通过客户资产的全球配置，减少风险,从而达成财富保值和增值的目的。对

50理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

错

51保证收益型理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,

银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并

承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关

投资风险的理财计划。对

52保证收益计划涉及,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。对

53固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担，假

如资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；假如资金运营得当，则超过固

定收益部分的收益由银行和客户按照协议约定分派的一种理财计划。错

54最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低

收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派。对

55保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时，

银行有权提前终止理财计划，但客户无此权力。对

56保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。对

57非保证收益理财计划，按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划

和非保本收益理财计划。错

58保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，

本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况拟定客户

实际收益水平的理财计戈I。错

59非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情

况向客户支付收益，并且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相

对更大。对

一、单选题共48题

1证券的发行市场又称为。A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、

场外交易市场A

2货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一

年以上D、五年以上B

3在证券市场中，假如同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交

易的()原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B

4下列属于金融资产的是。A、收据B、股票C、购物券D、货品提单B

5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。A、记名股和无

记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D

6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。A、注册地和上市地

都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地

都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B

7以下债券中风险最高的是。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾

债券D

8通常所说的股市行情，即股票价格是指。A、股票的帐面价值B、股票的市

场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B

9金融市场主体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上

的交易者D、金融监管部门C

10金融市场客体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市

场上的交易者D、金融监管部门A

11下列不属于金融市场客体的是。A、股票价格指数B、期货C、中央银行

票据D、债券A

12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。A、中

央银行B、财政部C、证监会D、私营公司C

13折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率也许是。A、6%

B、6.25%C、5.6%D、以上都不也许C

14下列金融资产不属于基础资产的是。A、普通股票B、国债C、优先股票

D、远期合约D

15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。A、银行承兑汇票B、3年

期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B

16下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。A、国有控股商业银行B、

银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司B

17以下对银行承兑汇票的特性的描述错误的是。A、安全性高B、信用度高

C、灵活性好D、收益率高D

18金融市场的最基本、最重要的功能是。A、融通货币资金B、资源配置C、

产生超额收益D、调节经济A

19金融市场的融资方式是。A、直接融资B、间接融资C、直接融资与间

接融资并存D、自由融资C

20下列对货币市场的特性的描述对的的是。A、风险性低，收益高B、收

益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高D

21下列对资本市场的特性的描述对的的是。A、风险性高，收益也高B、收益

高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低A

22金融市场按交割时间分类，可以划分为。A、货币市场与资本市场B、一

级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场C

23下列关于金融市场的分类对的的是。A、按交易场合划分为期货市场和现

货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按金融工具划分为债券市

场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市

场C

24下列金融工具中属于间接融资工具的是。A、国债B、公司债券C、公司

股票D、银行贷款D

25下列不属于我国货币市场组成部分的是。A、同业拆借市场B、公司债市

场C、债券回购市场D、票据市场B

26下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。A、银行存款B、普通股票C、

优先股票D、国债B

27兼具债券和股票特性的融资工具是。A、商业票据B、银行贷款C、可转

换公司债券D、回购协议C

28半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元,

则该债券的投资收益率为。A、1.76%B、1.79%C、3.55%D、3.49%C

29关于回购协议，以下说法对的的是。A、回购协议是一种信用贷款协议B、

资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议

购回C、回购协议比担保贷款更加不安全D、公司债券的信用等级低，所以不能

作为回购协议的标的物B

30货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有。A、股票B、国券券C、

商业票据D、大额可转让定期存单A

31某日的银行挂牌利率是3.2435%,银行拆入资金30万元，期限为2天,

固定上浮比率为0.0435%,拆入到期利息是。A、356元B、365元C、360

元D、346TOC

32按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和。A、

信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券C

33以下对股票和债券特性的比较，其中不对的的是。A、股票的期限是不

拟定的，债券通常有拟定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持

有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券

本息D、股票和债券都是权益证券D

34以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不对

的的是。A、开放式基金的所有资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分

钞票B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C、投资者

可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买

卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基

金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大A

35其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的

风险，风险来自于。A、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险C

36股票期货与股票期权的区别不涉及。A、计价方式不同B、权利义务的对

称性不同C、到期收益的分布不同D、标的资产不同D

37银行加入了“4x8,6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法对

的的是。A、该协议表达4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当

4个月后市场利率比6%高时，银行也许承受信用风险C、当4个月后市场利率比

6%低时,银行相称于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时，协

议对银行不利B

38关于期货合约和远期合约,以下说法错误的是。A、期货合约是标准化的远

期和约B、期货和约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的

套期保值功能D、远期合约在到期时才干拟定损益限度，期货合约的损益可以随

时实现C

39下列关于期权的叙述不对的的是。A、期权买方拥有权力但没有义务执行

合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获

利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨D

40当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利也许性高？

()A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出

看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权A

41关于金融互换，以下说法错误的是。A、互换是一种双赢的金融合约B、

当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不也许

参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义

务B

42直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接

标价法下人民币元与英镑的汇率为。A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857A

43下列金融交易中属于货币市场交易的项目是。A、你从银行获得了三年期

贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价

格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000

元证券投资基金B

44金融资产初次出售给公众时形成的交易市场是。A、证券发行市场B、证

券次级市场C、现货市场D、第三市场A

45金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、聚敛功能B、

派生功能C、调节功能D、配置功能A

46()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、

债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场B

47金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有。A、资源配置功能

B、反映功能C、调节功能D、风险再分派功能B

48风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给别人，体现了金融市场的。A、资

源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分派功能

D

二多选题共37题

49若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？()A、注

意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭

式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭

式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资

封闭式基金要克服暴利思维，假如基金出现快速上涨行情，要注意获利了结ABC

DE

50下列金融投资工具属于固定收益证券的是。A、银行活期存款B、国库券

C、公司债券D、资产抵押债券E、期权BCD

51以下关于股票的表述中对的的有。A、股票的理论价格和市场价格不一定

相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数

可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损

益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的重要投资目的E、以股票

市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，可以极大地

减少非系统性风险ABCE

52短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述对的的是。A、

套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场

同时做相同方向的交易从而为其现货保值B、套期保值交易与现货交易是分开进

行的，很少以现货交割为结果C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保

值D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭

受损失E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

BCE

53期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有。A、套期保值经常会导

致实物交割B、期现套利则一般很少进行实物交割C、套期保值一方面是由于持

有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作D、期现套利是直接为了

赚钱而在现货期货两个市场中同时进行双向操作E、套期保值肯定是有风险的F、

期现套利在理论上是基本无风险的交易G、套期保值重要是一种投机行为H、期

现套利则重要是一种投资行为I、以上选项都是对的的BC

54下列金融交易中属于资本市场交易的项目是。A、你从银行获得了半年期

贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格

上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入150

00元证券投资基金CD

55货币市场基金的投资对象涉及。A、银行短期存款B、短期国库券C、股票

组合D、银行承兑票据E、股指期货ABD

56金融市场的微观经济功能有。A、资源配置B、储存财富、增值财富C、

风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能BCDE

57按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（）A、外汇市场B、

柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场ACDE

58下列指标能体钞票融市场的价格水平的是。A、年股票发行总量B、上市

公司总数C、股票价格指数D、货币市场基准利率E、银行间同业拆借利率CDE

59货币市场上的金融工具有。A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、

期货ACD

60下列金融工具中属于直接融资工具的有。A、国库券B、公司债券C、国

债D、可转让大额定期存单E、股票ABCE

61以下对银行承兑汇票的特性的论述，对的的是。A、票据的主债务人是银行

B、票据以银行信用为基础,信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现，流动

性较高D、相对于面额而言，票据的发行价格叫高E、票据的收益率较高ABCD

62可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在。A、定期存款记名，不可

流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定，可转

让大额定期存单有固定的面额D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的

利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前

支取F、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低

ABCD

63以下对货币市场基金的论述对的的是。A、国库券、银行定期存单等是货

币市场基金的投资工具B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C、

货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D、货币市场基金的风

险要比银行存款的高E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以

内ACDE

64股票的特性有。A、收益性B、风险性C、稳定性D、流动性E、经营决策

的参与性ABCDE

65债券的特性有。A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性

ABCD

66以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是。A、银行定期存款B、期货C、

期权D、股票E、公司债券BCDE

67投资债券时投资者能直接看到的要素有。A、持有收益率B、到期收益率

C、附息债券的票面利率D、债券的发行额E、债券的期限CDE

68证券投资基金的特点有。A、规模经营B、分散投资C、专业化管理D、

服务专业化E、管理费用低于直接投资于基础资产自身ABCDE

69成长型基金与收入型基金的区别体现在。A、成长型基金重视基金的长

期成长，强调为投资者带来经常性收益B、收入型基金强调基金单位价格的增长,

使投资者获得稳定的、最大化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小，收

入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金中钞票持有量较小,收入型基金中

钞票持有量比较大E、成长型基金一般不会直接将股息分派给投资者，而是将股

息在投资于市场F、收入型基金一般均准时派息给投资者G、以上说法都对的

ACD

70股票的风险构成中属于系统风险的是。A、政策风险B、市场风险C、

利率风险D、财务风险E、通货膨胀风险ABCE

71下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，对的的是。A、金融债券

的信用风险是最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收

益证券，事实上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗

通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风

险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现,从而也

许带来一定损失，这称为流动性风险BDE

72下列哪些因素将会使债券的发行利率提高。A、债券的期限长B、债券发

行机构的信誉高C、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券

附有可转换成股票的条款AD

73理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容涉及。A、

股本B、资本公积C、盈余公积D、法定公益金E、未分派利润ABCDE

74以下哪个金融市场属于短期资金市场？。A、同业拆借市场B、票据市场C、

大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场ABCE

75在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？()A、证券

公司B、非银行金融机构C、商业银行D、保险公司E、投资银ABDE

76相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面？()A、优先领

取固定股息B、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的规定权C、

优先参与公司的红利分派D、借助表决权参与公司经营管理E、选举公司高管优

先权AB

77下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量？()A、债券的面植B、债

券的期限C、市场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体ABC

78按照债券的券面形式可以将债券分类为。A、实物债券B、凭证式债券C、

记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券ABC

79按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为。A、国际债券B、政府债

券C、欧洲债券D、公司债券E、金融债券BDE

80下列哪些因素影响到债券的收益率？()A、息票率B、期限C、购买价格

D、发行费用E、债券税收ABCE

81以下对看跌期权的执行价格的理解对的的是。A、执行价格是看跌期权的

权利金B、执行价格看跌期权合约相相应的标的资产的市场价格C、期权买方有

权利按此价格卖出相应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相相应的标

的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相相应的标的资产CE

82证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为。A、股票基金B、成长

型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金ACD

83公债的特性涉及。A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收

益率高E、享受免税待遇ABCE

84与股票、债券相比，证券投资基金的特性体现在以下哪些方面？()A、投

资方式B、价格取向C、投资者地位D、风险限度E、收益情况ABCDE

85影响认股权证的价格的内在因素有。A、标的股票的价格B、期限C、认股

价格D、换股比率E、无风险利率ABCDE

三判断题共30题

86个人既可以是金融市场上的资金供应方，亦可以是资金需求方。对

87债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面

凭证。对

88金融资产的一级市场是流通市场。错

89理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得

资金的时间价值。对

90研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代,这说明短期政

府债券是无风险的。对

91在其他条件相同的情况下,期限越长的债券风险越高。对

92公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。错

93贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。错

94证券投资基金自身是一个资产组合。对

95相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持

有的基金资产。对

96投资者购买股票时,若开出的价格比较高并且时间上比较早，就有更大的

也许购得股票。对

97用市盈率法计算股票价格的公式是:股票市场价格=每股净利润x市盈率。

对

98用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。对

99国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。错

100将债券利息在投资于其他金融资产时，也许市场的利率要比本来的债券

的到期收益率低，这种情况下投资者承担了利率风险。错

101附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。错

102看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的

标的资产。对

103期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。对

104期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。错

105当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处在溢价状

态。对

106理论上，看涨期权的多头所也许获得的收益是有限，也许的损失是无限

的。错

107持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权（执行价相等），相称于持有了一份

期货合约。对

108看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金

融资产的权利。对

109股票的票面价格是其未来钞票流的贴现值。错

110已经发行并且在流通的债券，决定其价格的重要变量是其息票率。错

111通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，盼望收益也

更高。对

112债券的信用风险不属于系统性风险。对

113优先股股息在当年未能足额分派时，能在以后年度补发，这样的优先股

成为参与优先股。错

114股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。对

115权证是基础证券发行人或其以外的第三人(以下简称“发行人”)发行的，约

定持有人在规定期间内或特定到期日,有权按约定价格向发行人购买或出售标的

证券，或以钞票结算方式收取结算差价的有价证券。对

一、多选题共50题

1结构性理财计划的特性体现在以下哪几个方面?()A、在投资期间客户可以随时终止

而收回投资B、可以做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化规定C、融入金融工程观理

念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道BCE

2影响结构性理财计划收益率的金融市场因素涉及()A、通货膨胀水平B、客户投资者的

风险偏好C、金融市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构CDE

3投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()A、面额B、到期日C、息票率D、债

券发行者名称E、到期收益率ABCD

4下列理财产品属于金融产品的是()A、钞票B、股票C、债券D、期权E、期货ABCDE

5若将债券当作理财产品,则要考虑的债券的特性涉及()A、流动性B、参与性C、偿还性

D、收益性E、安全性ACDE

6按照发行主体分类，债券可分为()A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换

债券E、可赎回债券ABC

7下列债券中内具有期权特性的是()A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、

可赎回债券E、带认股权证的债券BCE

8投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？()A、利率风险B、再投

资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险ABCDE

9下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？()A、CPI上涨B、发行公司发新

股增长资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券B

CD

10股票投资的收益来自于0A、资本利得B、股息C、红利D、盼望收益率E、波动率

ABC

11下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述,其中对的的是()A、市场

利率下降，则股票的收益率也下降,从而股价下降B、市场利率上升，发行公司的债务承担加

重，净利润下降，从而股价下降C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求

增长，股价上升D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求减少，股价下降

E、市场利率下降，部分投资者的资金成本减少，增长对股票的需求，股价上涨BDE

12作为理财产品，证券投资基金的特性是()A、小额投资，费用低廉B、多元化投资，分散

风险C、专业化管理，规范化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性，安全性高ABC

DE

13根据投资对象不同，证券投资基金可以分为()A、股票型基金B、债券型基金C、

货币市场基金D、混合基金E、对冲基金ABCD

14结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？()A、市场利率

波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取，也许导致很

高的机会成本E、股票市场价格指数波动ABCD

15结构性金融衍生品的特性体现在以下哪些方面？()A、高收益率B、高风险C、场外交

易为主D、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强,且风险和收益范围可以预知CDE

16利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、

与利率反向挂钩产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品ACDE

17投资型保险产品的种类涉及()A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、

分红保险E、收入补偿保险BCD

18推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目的？()A、消除风险的不拟定性给

个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消

费在一定期期内尽量平稳,避免大的波动D、通过合法的手段减少客户的税收承担E、实现

客户的资产的最快增值ABCD

19根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务

分为()A、担保信托B、资金信托C、财产信托D、权力信托E、特定目的信托BCDE

20下列属于金融衍生产品的是()A、外汇远期B、实物期权C、利率互换D、货币互换E、

股指期货ACDE

21理财客户购买贷款信托理财产品时，需在协议中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信

托方式有0A、信用贷款信托B、保证贷款信托C、抵押贷款信托D、卖方信托E、票据贴

现ABCD

22理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素涉及()A、通货膨胀风险B、投资项

目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险BCDE

23商业银行的客户计划投资黄金,则其可以选择的投资方式有()A、条块现货B、金

币C、黄金基金D、黄金存折E、“纸黄金"ABCDE

24银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式涉

及()A、客户用自有资金或银行贷款购买住房B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出

租收取租金偿还月供C、客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)D、客户将自有资金交

给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业E、客户将自有闲置住房委托专门的信托

机构经营管理，获得相应的回报ABCDE

25房地产投资的特性体现在()A、某些类型的房地产升值非常快B、可以使用高财务杠杆

率C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性D、变现性相对较差E、房地

产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大ABDE

26影响房地产价格的经济因素有()A、城市规划B、住房制度C、供求状况D、物价水平

E、居民收入和消费水平CDE

27导致金融产品系统性风险的因素涉及()A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融

市场发展状况D、道德因素E、政治危机ACE

28下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，对的的是()A、安全性和流动性都比较高B、

适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率

的储蓄产品的风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E、由于通

货膨胀的存在，储蓄类产品的收益也许是负的，即百分之百的风险ABE

29债券的风险来自于下列哪些因素？()A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价

指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务

和经营状况变化而发生变化BCDE

30下列关于股权类理财产品的风险的论述，对的的有()A、在众多理财产品中，股权类

产品的风险最高B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过度散化投资而减少C、将收

益率正相关的两个个股组合，并不能减少股权投资风险D、通常小公司的股票风险较大，达公

司的股票风险较小E、蓝筹股的风险较小BDE

31嵌入期权的债券涉及()A、可赎回债券B、可转换债券C、可提前退还债券D、垃圾

债券E、房地产抵押债券ABC

32下列理财产品中具有保本性的产品涉及()A、货币市场基金B、股票市场基金C、政

策性金融债券D、政府债券E、央行票据ACDE

33股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是()A、经营风险B、财

务风险C、市场风险D、信用风险E、货币政策风险AB

34外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？()A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动

B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响C、信用风险D、操作风险E、国家

外汇政策变动ABCDE

35宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述对的的是()A、

金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响B、当经济处在复苏和繁荣时期，

金融产品的收益率高C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、

实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资金需求大于供应，金融产品收益率提

高BDE

36某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中对的

的是()A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下，

到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债

券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通,所以债券的期

限是无关紧要的因素ACD

37理财产品的流动性是投资者应当考虑的问题，对此，下列说法对的的是()A、投资者

参与金融市场不利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高，其流动性越强C、投资

者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有助于提高

市场的流动性E、以上皆对BCD

38理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述对的的是()A、理财产品的

收益与风险特性通常是一致，高收益随着着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响

可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债

的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应,

在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率ADE

39下列对不同理财产品的流动性的论述对的的是()A、活期存款的流动性强于钞票B、债

券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产

品是为了满足特定投资者的规定而设计的，所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决

于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等BDE

40下列对不同理财产品的收益性的论述对的的是()A、基础金融衍生产品的风险很高，

其预期收益也很高B、股权类产品的收益重要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收

益特性最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和解决信托财产而获得的收益，所有归收

益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大ABCDE

41结构性理财计划涉及以下产品()A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、

股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财计划E、商品挂钩型理财计划ABCDE

42证券类理财产品涉及以下产品()A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、

权证ABDE

43外汇理财产品涉及以下产品()A、个人外汇买卖B、个人外汇期权C、个人外汇远

期D、黄金E、房地产ABC

44金融衍生理财产品涉及以下产品()A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金

融远期E、结构性金融衍生产品ABCDE

45保险产品理财产品涉及以下产品()A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产

保险E、投资理财类保险CDE

46信托产品理财产品涉及以下产品()A、资金信托B、财产信托C、权力信托D、特

定目的信托E、结构性信托ABODE

47股票挂钩型理财产品涉及以下产品()A、申购新股理财计划B、金融期权C、金融

互换D、金融远期E、股票组合挂钩理财计划AE

48按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类()A、普通股票B、优先股票

C、国有股D、法人股E、社会公众股AB

49按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类()A、普通股票B、优先股票C、国

有股D、法人股E、社会公众股CDE

50黄金做为个人理财产品,可以有以下投资方式()A、条块现货B、金币C、黄金基金D、

黄金存折E、金矿ABCD

二判断题共32题

51目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益

率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。对

52保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外

的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益水平的理财

计划。错

53非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支

付收益，并且并不保证客户本金安全的理财计划。对

54公司破产时,公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。错

55债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。

对

56可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权()对

57债券的可赎回条款减少了债券的内在价值和投资者的实际收益率。对

58市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。错

59系统性风险是不可分散风险。对

60上市公司增资扩股就会导致股价上涨。错

61投资者购买股票最重要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。错

62证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。对

63证券投资基金通过集合资金充足，分散资产组合，使得基金的风险减少到无风险的限

度。错

64收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品,这是一个看跌期权。错

65有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会由于挂钩利率的变动

范围不同而不同。对

66在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际

价值将会减少。对

67金融衍生产品的重要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。错

68结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。对

69信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定公司的违约风险。对

70保险人是与保险公司订立保险协议，并按照保险协议负有支付保险费义务的人。错

71理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目的。错

72国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。对

73政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。对

74可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质。对

75优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。错

76信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，假如在投资

期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;假如在投资

期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。对

77在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率也许是负的。对

78可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。对

79一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上,可以用发生损失时的机会成

本来衡量。对

80可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂,所以其流动性不高。错

81买入期权又称为看涨期权。对

82卖出期权又称为看跌期权。对

三单选题共40题

83下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是()A、结构性理财计划的最终目的是

实现客户理财效用最大化B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C、结构性理财

计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特

性C

84下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()A、失业率B、经济增长率C、理

财目的D、通货膨胀水平C

85银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()A、保本保收益型产品B、

保本浮动收益型产品C、非保本浮动收益型产品D、以上皆错B

86关于结构性理财计划的特性，下列说法对的的是()A、适当运用结构性理财计划可以规

避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C、结构性理财计划产

生的收益要缴纳利息税D、以上皆错A

87结构性理财规划方案不涉及()A、钞票规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、

遗产规划D

88衡量债