个人理财业务题库与参考答案

个人理财业务题库与参考答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少_____向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。A、每季度B、每月C、每周D、每日正确答案：B2.根据说明书的约定，投资者提交安心定开产品的预约申购申请后，在______进行清算。A、当日B、下一个开放期开始前一日C、接下来的开放期最后一日D、下一个开放期结束后一日正确答案：C3.农银理财“农银匠心”定开系列产品投资于固定收益类资产的比例是多少？A、0-50%B、0-60%C、0-100%D、0-80%正确答案：D4.“安心·每年开放”在每个开放期（），本产品将开放预约申购功能。A、前一周B、前1个月C、前半个月D、前10天正确答案：D5.安心快线·时时付产品每日净值为（）A、100B、每日变化C、1D、无净值正确答案：C6.农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的____工作日内进行估值公告A、四个B、两个C、一个D、三个正确答案：B7.科技创新理财产品属于______产品品牌。A、如意B、农银同心C、农银安心D、农银匠心正确答案：B8.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述不应当（）。A、准确B、清晰C、真实D、承诺收益正确答案：D9.新资金专享定向销售具体范围：购买前连续()未持有我行理财产品的客户。A、180天B、91天C、181天D、90天正确答案：A10.农银安心定开产品的产品单位净值精确到______。A、小数点后4位B、小数点后3位C、小数点后5位D、小数点后6位正确答案：D11.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）。A、将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位B、与自己在本行开发的客户断绝所有联系C、带走本行提供的电脑等办公用具D、保守在本行获知的商业秘密正确答案：D12.假设投资者持有农银安心定开产品10000份，并于6月28日提交预约赎回，对应开放日为7月15日，赎回资金到帐日为7月16日。已知该农银安心定开产品6月28日净值为1.01,7月15日净值为1.02,7月16日净值为1.03，客户赎回到账资金为____A、10100B、10200C、10300D、以上全不对正确答案：B13.针对个人，合格投资者需要符合下列条件：具有____以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。A、半年B、2年C、1年D、5年正确答案：B14.以下属于非保本型可单一定制的理财产品有A、时时付B、安心快线C、农银安心D、本利丰正确答案：C15.客户购买农银安心灵珑期次净值型产品的扣款时间为____A、起息日前一工作日日终前B、购买时实时扣款C、购买日日终前D、起息日日终前正确答案：A16.关于农业银行自主理财产品，以下说法正确的是（）。A、“本利丰”、“汇利丰”、“券商集合理财计划”、“信托计划”都是农业银行的自主理财产品B、“安心快线”虽是农业银行的自主理财产品之一，但其投资管理由农业银行委托其他机构负责C、农业银行自主理财产品涵盖了由低到高的风险等级，客户可根据需要自由选择农业银行理财产品D、农业银行不对自主理财产品的风险承担管理责任正确答案：C17.经营行销售风险评级为____的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C18.已知农银安心半年开放某期产品开放期为每年3月、9月的5-15日，一位投资者持有该产品，并于2021年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于______。A、预约赎回B、普通赎回C、实时赎回D、以上都不是正确答案：A19.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。A、战略投资者B、合格的境外机构投资者C、合格的境内机构投资者D、集合投资者正确答案：C20.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A、风险认知B、风险偏好C、风险分散D、实际风险承受能力正确答案：D21.商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、45B、65C、62D、75正确答案：B22.客户购买“安心·62天”人民币理财产品资金到期日为周六时，客户资金到账日为哪天____A、周日B、下周一C、周六D、下周二正确答案：C23.为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天A、90B、100C、30D、60正确答案：A24.以下产品流动性最强的是（）。A、安心快线步步高B、双利丰C、安心得利半开放式D、本利丰正确答案：A25.个人客户首次购买理财产品时（）A、只能在柜台进行签约B、风险评估及签约长期有效C、如产品为低风险，则不需进行风险评估D、目前可通过柜台或网银进行签约正确答案：D26.半开放式产品的特点不包括（）A、银行工作日，每天均可买入B、赎回实时到账C、期限固定D、到期后本息自动入账正确答案：B27.“安心快线天天利滚利第2期”产品的对公起点金额为A、1万B、20万C、50万D、5万正确答案：A28.净值型理财产品销售时不得宣传理财产品的____。A、过往平均业绩B、最好业绩C、最差业绩D、预期年化收益率正确答案：D29.客户签约后，系统在＿凌晨按照当期应还款额自动赎回时时付产品，并将赎回资金转入贷款还款账户。A、还款日下两个工作日B、还款日前一天C、还款日D、还款日下一工作日正确答案：C30.农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品有什么特点？A、产品购买起点高B、产品开放期灵活多变C、产品践行ESG投资理念，力争获取可持续的超额收益D、产品采用净值归一模式，每日净值为1，客户收益体现为份额变化正确答案：C31.客户于周五下午5点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。A、周日B、周二C、周一D、周六正确答案：B32.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B33.资管新规明确要求资产管理业务不得承诺？A、没有明确要求B、非保本浮动收益C、保证本金D、保本保收益正确答案：D34.带一定封闭期的开放式产品是（）。A、时时付产品B、安心·灵珑期次净值产品C、天天利2期D、进取定期开放产品正确答案：D35.下列理财产品中属于保本浮动收益型产品的是（）A、安心快线步步高B、本利丰天天利C、安心灵珑D、如意正确答案：B36.以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。A、20天B、5天C、6天D、10天正确答案：B37.灵珑公募净值型理财产品说明书中标明资金到账日为_____日。A、T+3B、T+1C、T+0D、T+2正确答案：D38.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。A、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。B、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。C、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。D、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。正确答案：B39.客户维护不包括（）。A、信守原则B、替客户着想C、尊重客户D、适当地为难客户正确答案：D40.向投资者进行净值型产品营销推介时，下列行为正确的是（）。A、提供预期收益率要素B、承诺收益C、不提示风险D、确保产品营销宣传依法合规正确答案：D41.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。A、上报B、办结C、督办D、移交正确答案：C42.农银进取定开产品将于_______结束之日起15个工作日内及每个______结束后2个工作日内对产品净值进行披露。A、每季度；工作日B、每月；每日C、每季度；开放日D、每半年；开放日正确答案：C二、多选题（共32题，每题1分，共32分）1.若我行公告从5月8日起调整安心固定期限产品收益率，下列说法正确的是A、5月8日的申购适用新收益率B、5月8日前已申购未到期的从5月8日起适用新收益率C、5月8号以后的申购适用新收益率D、5月8号前已申购的客户沿用原有收益率至到期正确答案：ACD2.我行在______等渠道展示了理财产品发行机构。A、我行理财产品信息查询平台B、门户网站C、个人掌银D、个人网银正确答案：ABCD3.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。A、勤勉尽职原则B、诚实守信原则C、公平对待投资者原则D、专业胜任原则正确答案：ABCD4.对于公募产品，我行及时向投资者披露的内容包括（）。A、主要投资风险B、资金投向C、收益分配D、募集信息正确答案：ABCD5.农银安心定开产品存续期间如遇管理费率调整，以下说法正确的有______。A、调整生效日及之后适用新管理费率B、分段计收管理费C、管理费率不变D、调整生效日之前适用原管理费率正确答案：ABD6.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则____A、诚实守信原则B、专业胜任原则C、勤勉尽职原则D、公平对待投资者原则正确答案：ABCD7.银行理财子公司理财产品不得直接或间接投资于____，____，____。A、本行信贷资产B、本行或其他银行业金融机构发行的理财产品C、本行发行的次级档信贷资产支持证券D、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券正确答案：ABC8.银行代理理财产品销售原则：（）A、适当性原则B、避免利益冲突原则C、客观性原则D、避免风险原则正确答案：ABC9.以下哪些产品品牌属于我行理财产品品牌____A、农银时时付B、稳得利C、农银安心D、农银进取正确答案：ACD10.理财资金末正常到帐（主要包括返本、派息、赎回资金未到帐）的原因均属账户状态不正常而导致的不能及时入账。帐户状态不正常的常见原因大致有：A、换卡B、销户C、密码挂失D、帐户异常冻结正确答案：ABCD11.农银匠心灵动与匠心定开的相同之处______。A、都是开放式产品B、均为对公对私客户可购买C、清算时间规则一样D、投资范围一致正确答案：ABD12.农银安心定开系列和农银进取定开产品的区别有A、投资范围B、估值方法C、风险等级D、销售主管部门正确答案：AD13.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，资产管理产品按照募集方式的不同，分为______。A、公募产品B、权益类产品C、固定收益类产品D、私募产品正确答案：AD14.符合以下哪项规定可以认定为合格投资者A、具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币B、家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币C、最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织D、最近半年净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织正确答案：ABC15.目前我行“安心快线”系列包括（）A、天天利滚利B、时时付C、快溢宝D、步步高正确答案：ABD16.下列关于个人客户理财产品认购的说法正确的是：A、认购交易可以撤销B、认购成功即时冻结资金，清算日日终扣款C、认购成功即时扣款D、认购交易不得撤销正确答案：AB17.以下属于我行对投资理财客户的风险评级的有（）A、激烈型B、保守型C、进取型D、稳重性正确答案：BC18.“农银匠心·灵动”系列理财产品为半开放式产品，结合了哪几类产品的优势____A、结构化产品B、封闭式产品C、开放式产品D、权益类产品正确答案：BC19.农银安心灵珑公募期次净值型产品可以投资以下哪些资产？A、非标准化理财融资项目B、优先股C、同业存单D、高等级债券正确答案：ACD20.截至2021年4月，价值精选理财产品包含以下运作形式：______。A、封闭式B、定期开放C、固定期限D、灵动正确答案：ABD21.关于时时付还款功能说法正确的是＿。A、手动偿还信用卡占用实时赎回额度B、约定偿还贷款不占用实时赎回额度C、约定偿还信用卡占用实时赎回额度D、约定偿还贷款占用实时赎回额度正确答案：ACD22.理财产品的销售文件包括（）。A、风险揭示书B、客户权益须知C、理财产品说明书D、理财产品销售协议书正确答案：ABCD23.固定收益类理财产品的投资方向主要包括：（）A、同业存款B、股票市场C、债券市场D、货币市场正确答案：ACD24.理财产品销售人员要提前做好营销准备，可通过____等多种途径，向投资者发送产品营销信息。A、电话B、短信C、邮件D、微信正确答案：ABCD25.关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）。A、“安心快线”属于非保本型理财产品B、“安心快线”与“本利丰”理财产品相比，投资范围相同，但“本利丰”为保本型理财产品，所以“本利丰”理财产品优于“安心快线”理财产品C、“安心快线”理财产品投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目等金融资产D、“安心快线”属于中低风险理财产品正确答案：ACD26.下列属于我行安心系列固定期限理财产品优势的是A、产品每个工作日均在售，额度充足，货架式供应B、产品当日购买，次日起息，没有募集期的设置，客户资金使用效率高C、有利于减少产品期数，减少操作量D、产品存续期间每个工作日可实时赎回正确答案：ABC27.安心快线产品的特点包括（）。A、投资于股票市场，面临的市场风险和信用风险较低B、复利投资，当期投资产生的收益计入投资下一投资周期的本金C、存续期开放，可进行申购、赎回操作D、收益稳定，基准利率不变的情况下，产品收益相对稳定正确答案：BCD28.“汇利丰”结构存款的主要功能和突出优势有（）。A、特有的本金保证条款B、可为部分客户提供上门理财服务C、可为部分客户提供专门的理财协议D、特有的本金留存分行模式正确答案：ACD29.销售人员应当____。A、履行相应的保密义务B、妥善保管投资者信息C、销售过程应当使用统一的规范用语D、具有理财从业资格的银行人员正确答案：ABCD30.下列哪些产品属于净值型产品A、安心固定期限产品B、农银时时付产品C、农银安心灵动系列产品D、安心快线天天利产品正确答案：ABCD31.各级行及其个人理财产品销售人员，严禁出现下列行为：A、不具备我行个人理财业务从业资格或未经确认批准，从事个人理财业务咨询、产品销售等活动。B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售。C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。D、未经许可，泄露或传播客户认购、交易、账户等个人信息，式挪用客户认购、申购、赎回资金。正确答案：ABCD32.《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为（）理财产品和（）理财产品。A、开放式B、半开放式C、定期开放式D、封闭式正确答案：AD三、判断题（共35题，每题1分，共35分）1.我行开放式产品可以追加申购。A、正确B、错误正确答案：A2.投资者首次购买农银理财子公司产品前，必须在网点进行风险承受能力评估。A、正确B、错误正确答案：B3.“金钥匙·安心得利·灵珑”2018年系列公募净值型人民币理财产品主要投资于货币市场工具类、债券类、其他符合监管要求的债权类资产等固定收益类资产。（）A、正确B、错误正确答案：A4.若签约的自动理财产品只支持一种申购周期，则申购周期不可变更。A、正确B、错误正确答案：A5.中国农业银行“金钥匙•安心快线”天天利滚利第2期开放式人民币理财产品，赎回清算价，采取“已知价”原则，即赎回清算价为上一工作日（T-1日）的产品单位净值。（）A、正确B、错误正确答案：A6.到期对接是农行为了增强客户体验推出的新功能，是指客户购买了我行安心得利、本利丰类型产品后，可通过该功能申请对接新产品，实现产品投资本金到期后自动购买指定产品。A、正确B、错误正确答案：A7.商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。A、正确B、错误正确答案：A8.农银进取定开产品投资范围广，历史业绩优秀，可向客户承诺较高收益。A、正确B、错误正确答案：B9.农银进取科技创新系列产品为中等风险，相比农银安心定开产品的净值波动幅度更大，不承诺保本或者保收益。A、正确B、错误正确答案：A10.从产品流动性上看，可将我行“金钥匙”系列自营理财产品分为封闭式和开放式理财产品。A、正确B、错误正确答案：A11.农银进取价值精选系列产品通过参与价值型的蓝筹股票打新来实现较高收益。A、正确B、错误正确答案：B12.商业银行从事理财产品销售活动，可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。（）A、正确B、错误正确答案：B13.在宣传销售文本中应当以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。（）A、正确B、错误正确答案：A14.理财业务销售推广部门是销售主责任部门，负责授权范围内理财产品的销售推广及客户管理工作。A、正确B、错误正确答案：A15.客户设置产品到期对接的时间是产品起息日至产品到期日的前一工作日，产品到期日当日客户不可设置到期对接。（）A、正确B、错误正确答案：A16.只要客户前一日日终产品折效余额达到50万元即可购买老客户专享产品。A、正确B、错误正确答案：A17.时时付产品信用卡约定还款的还款金额必须在产品实时赎回额度范围内。A、正确B、错误正确答案：B18.农银进取半年定开产品每个投资周期的具体天数可能由于节假日等原因出现小幅变动。A、正确B、错误正确答案：B19.无论是否起息，客户只可购买一次新客专享定向销售产品，不能追加购买，也不能撤销委托后重新购买。营销时须提醒客户一次性购买。A、正确B、错误正确答案：A20.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品A、正确B、错误正确答案：A21.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，金融资产不得采用摊余成本法进行计量A、正确B、错误正确答案：B22.