2024年云南省支付清算知识竞赛备考试题库（含答案）

2024年云南省支付清算知识竞赛备考试题库汇总（含答案）

一、单选题

1.（）依法对电子商业汇票系统运营者和系统参与者的业务活动进行检查监督,

以确保电子商业汇票系统正常运行。

A、中国支付结算协会

B、银行业监督管理委员会

C、中国人民银行

D、中国人民法院

答案：C

2.对于风险等级较高的特约商户，银行卡收单机构应当对其开通的。进行限制，

并采取（）等风险管理措施。

A、受理卡种；

B、交易类型；

C、受理卡种和交易类型；

D、受理卡种、范围和交易类型、时间；

答案：C

3.下列支票影像业务退票代码中，退票理由为“数字签名或证书错”的退票代码

是（）。

A、RJ33

B、RJ34

C、RJ35

D、RJ45

答案：C

4.经银行面对面核实身份新开立的III类户，消费和缴费支付、非绑定账户资金转

出等，累计限额合计调整的金额为（）。

A、出金日累计限额合计调整为2000元，年累计限额合计调整为2万元

B、出金日累计限额合计调整为5000元，年累计限额合计调整为5万元

C、出金日累计限额合计调整为2000元，年累计限额合计调整为5万元

D、出金日累计限额合计调整为5000元，年累计限额合计调整为2万元

答案：C

5.严格落实纸质商业汇票登记制度，纸票买入返售（卖出回购）业务的原转出行

办理纸票赎回业务应参照（）业务登记要求办理登记。

A、贴现

B、再贴现

C、转贴现

D、质押

答案：C

6.银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并

对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。下列选项中。是有效身

份证件。

A、居住证

B、社会保障卡

C、完税证明

D、户口簿(不满十六周岁的)

答案：D

7.定日付款或者出票后定期付款的商业汇票，持票人应当在汇票()向付款人提

示承兑。

A、到期日前

B、到期日当日

C、到期日次日

D、到期日后三日内

答案：A

8.王某和张某是两个刚刚从事会计工作的年轻人，对相关财经法规不够熟悉。2

016年10月10日，王某向张某签发了一张16000元的转账支票以及一张1200

元的现金支票，王某在签发支票时使用普通的蓝色水笔填写，并且没有签章。张

某将16000元的转账支票交给银行，银行不予转账，退还了该支票，并且提出要

对王某处以罚款。张某又将1200元的现金支票背书转让给徐某，徐某是一位从

业多年的，经验丰富的财务人员,拒绝接受张某转让的现金支票,认为其不合法。

王某的开户银行是广州市城南支行，账户余额只有15000元。银行有权要求出票

人的赔偿金额为。元。

A、320

B、800

C、1000

D、1500

答案：C

9.金融机构应当根据。，识别存量机构账户持有人是否为非居民企业。识别为

非居民企业的，金融机构应当收集并记录报送所需信息。

A、现有客户资料

B、境外机构境内外汇账户标识

C、境外机构境外外汇账户标识

D、现有客户资料或境外机构境内外汇账户标识

答案：D

10.根据《电子商业汇票业务管理办法》规定，以下关于“信息查询”的表述不

正确的是（）：

A、出票人可查询电子商业汇票票面信息

B、承兑人在收到提示付款申请前后，可查询电子商业汇票所有票据信息

C、收款人、被背书人和保证人可查询自身作出的行为信息及之前的票据信息

D、持票人可查询所有票据信息。在追索阶段，被追索人可查询所有票据信息

答案：B

11.对于单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上的现金支取、现金票据解付

及其他形式的现金支取，银行应按规定向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、5

B、10

C、20

D、50

答案：C

12.获得网络支付业务许可的非银行支付机构（以下简称支付机构）应于。前，

通过接口方式与管理平台连接，实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共

享和快速查询功能。

A、2016年6月1日

B、2016年12月31日

C、2017年1月1日

D、2017年3月31日

答案:B

13.银行、支付机构应建立条码支付交易风险监测体系，及时发现可疑交易，并

采取。等方式防范交易风险。

A、延迟资金结算

B、阻断交易、联系客户核实交易

C、暂停交易、冻结账户

D、及时向公安机关报案

答案：B

14.银行汇票专用章、银行本票专用章须经。批准。

A、中国票据支付清算总中心

B、中国人民银行

C、中国支付清算协会

D、经办银行

答案：B

15.银行本票持票人超过提示付款期限不获付款的，在票据权利时效内向出票银

行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，可持银行本票向（）请求付款。

A、人民银行

B、付款银行

C、出票银行

D、人民法院

答案：C

16.IIv川类户可以通过基于主机卡模拟（HCE）、手机安全单元（SE）、支付标

记化（Tokenization）等技术的移动支付工具进行小额取现，取现额度应当在遵

守（）规定的前提下，由银行根据客户风险等级和交易情况自行设定。

A、I类户出金总限额

B、I、II类户出金总限额

C、II、III类户出金总限额

D、I、II、III类户出金总限额

答案：C

17.中国人民银行支付系统直接参与者未按要求配合中国人民银行开展支付系统

建设、应急演练或业务宣传，且未按要求完成整改的，中国人民银行及其分支机

构应。。

A、进行通报

B、对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间

接参与者等措施

C、要求其退出支付系统

D、约见该参与者高级管理人员，要求其就有关问题作出说明或限期整改

答案：B

18.下列不属于实体特约商户交易信息的是。。

A、交易金额

B、交易时间和地点

C、商品订单号

D、商户名称

答案：C

19.存款人通过自动柜员机（ATM）支取现金，每卡每日累计不得超过人民币（）

万兀。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

20.对于没有独立账户，仅作为依托特定实体卡存在的附属账户或映射账户（如

云闪付设备卡）的银行卡业务量统计，下列做法正确的是。。

A、计入附属卡业务量

B、计入与其关联的银行卡业务量

C、计入银行卡转账业务量

D、不计入银行卡业务量

答案：B

21.本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。

A、一个月

B、二个月

C、三个月

D、六个月

答案：B

22.直接参与者可以使用（）作为其客户的入账日期。

A、直接参与者住所所在地的当地日期

B、运营机构住所所在地的当地日期

C、IPS办理业务的系统日期

D、CIPS发送支付处理通知报文或支付报文的日期

答案：A

23.根据《电子商业汇票业务管理办法》规定，再贴现利率由。规定。

A、中国人民银行

B、贴出人

C、贴入人

D、贴出人与贴入人协商

答案：A

24.根据《国内信用证结算办法》（〔2016〕第10号）规定，以下关于“付款”

表述不正确的是。。

A、若受益人提交了相符单据或开证行已发出付款承诺，但申请人交存的保证金

及其存款账户余额不足支付，开证行不付款

B、开证行或保兑行审核单据发现不符并决定拒付的，应在收到单据的次日起五

个营业日内一次性将全部不符点以电子方式或其他快捷方式通知交单行或受益

人

C、如开证行或保兑行未能按规定通知不符点，则无权宣称交单不符

D、开证行或保兑行审核单据发现不符并拒付后，在收到交单行或受益人退单的

要求之前，开证申请人接受不符点的，开证行或保兑行独立决定是否付款、出具

到期付款确认书或退单

答案:A

25.单位在票据上的签章，应为该单位的0o

A、财务专用章或者公章

B、单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章

C、公章加其法定代表人盖章

D、财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章

答案：D

26.按照《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》规定，自本次刷卡手续

费调整措施正式实施起2年的过渡期内，按照费率水平保持总体稳定的原则，对

以下。刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。

A、慈善机构

B、交通运输售票商户

C、教育机构

D、医疗机构

答案：B

27.银行卡收单机构将交易信息直接发送发卡银行的，应当在发卡银行遵守()

的协议约定下，与其签订合作协议，明确交易信息和资金安全、持卡人和商户权

益保护等方面的权利、义务和违约责任。

A、与相关银行卡清算机构

B、与相关银行卡收单机构

C、与相关银行卡监管机构

D、与相关银行卡结算机构

答案:A

28.根据《支付结算办法》托收承付结算逾期付款的相关规定，以下表述不正确

的有。：

A、付款人在承付期满日银行营业终了时，如无足够资金支付，其不足部分，即

为逾期未付款项，按逾期付款处理

B、付款人开户银行对付款人逾期支付的款项，应当根据逾期付款金额和逾期天

数，按每天万分之五计算逾期付款赔偿金

C、逾期付款天数从承付期满日算起。承付期满日银行营业终了时，付款人如无

足够资金支付，其不足部分，应当算作逾期1天，计算1天的赔偿金。在承付期

满的次日(遇法定休假日，逾期付款赔偿金的天数计算相应顺延，但在以后遇法

定休假日应当照算逾期天数)银行营业终了时，仍无足够资金支付，其不足部分，

应当算作逾期2天，计算2天的赔偿金。余类推

D、赔偿金实行定期扣付，每月计算一次，于次月一周内单独划给收款人

答案：D

29.中国人民银行支付系统直接参与者有。情形的，中国人民银行及其分支机

构应对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间

接参与者等措施。

A、屡次违反支付系统业务管理规定

B、因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务

C、阻碍或不配合中国人民银行及其分支机构开展现场检查

D、未按要求配合中国人民银行开展支付系统建设、应急演练或业务宣传，且未

按要求完成整改

答案：D

30.经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，III类户可

以办理()业务。

A、购买投资理财产品

B、存取现金

C、非绑定账户资金转入

D、配发银行卡实体卡片

答案：C

31.接入机构因清算资金不足导致电子商业汇票资金清算失败，给票据当事人造

成损失的，应承担相应赔偿责任。中国人民银行有权视情节轻重对其处以警告或

O万元以下罚款。

A、—

B、二

C、三

Dv五

答案：C

32.（）设置参与者系统运行状态、业务权限等，应根据。规定或授权进行操

作。

A、清算总中心；

B、清算中心；

C、直接参与者和间接参与者；

D、清算总中心和清算中心；

答案：D

33.根据《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通

知》规定，以下关于“严格审核特约商户资质，规范受理终端管理”表述不正确

的有（）：

A、任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端

B、银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终

端的使用地点

C、对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能

D、银行和支付机构应当于2016年12月31日前形成检查报告备查

答案：D

34.银行业金融机构需要加入网上支付跨行清算系统的，应通过（）向中国人民

银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行（以下简称中国

人民银行省级分支机构）提出书面申请。

A、银行业金融机构

B、网银中心

C、中国人民银行当地分支机构

D、代理接入银行机构

答案：C

35.（）是中国人民银行指定的电子商业汇票系统运营者，负责电子商业汇票系

统的建设和运营。

A、中国人民银行

B、上海票据交易所

C、电子商业汇票系统参与者

D、各金融机构

答案：B

36.国内信用证通知行应于收到受益人同意或拒绝修改通知书（）内告知开证行，

在受益人告知通知行其接受修改或以交单方式表明接受修改之前，原信用证（或

含有先前被接受的修改的信用证）条款对受益人仍然有效。

Av当天

B、次日

C、次日起两个营业日内

D、次日起三个营业日内

答案：D

37.贴现人办理纸质票据贴现后，。应当对纸质票据妥善保管。

A、出票人

B、承兑人

C、持票人

D、贴现人

答案：D

38.以下关于转贴现表述正确的是。：

A、是金融机构间融通资金的一种方式

B、是付款人承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为

C、是金融机构向持票人融通资金的一种方式

D、是中央银行的一种货币政策工具

答案：A

39.0设置支付系统业务参数，应根据。规定或授权进行操作。

A、清算总中心；

B、清算中心；

C、直接参与者和间接参与者；

D、清算总中心和清算中心；

答案：D

40.0发现交易金额、时间、频率与特约商户经营范围、规模不相符等异常情

形的，应当对特约商户采取延迟资金结算、设置收款限额、暂停银行卡交易、收

回受理终端（关闭网络支付接口）等措施。

A、收单机构

B、清算机构

C、支付机构

D、银行机构

答案：A

41.对于无卡取现、存现、消费和转账的银行卡业务量统计，下列做法正确的是

0O

A、不计入银行卡业务量

B、计入银行卡转账业务量

C、计入关联金融产品的银行卡业务量

D、计入银行卡业务量

答案：D

42.商业汇票的付款地为。所在地。

A、持票人

B、承兑人

CLLl1

D、付款人

答案：B

43.0应建立中国人民银行支付系统应急处置机制，制定应急处置预案，定期

组织应急演练。

A、清算总中心

B、中国人民银行分支机构

C、直接参与者

D、以上都是

答案：D

44.银行本票上的出票人的签章，为。加其法定代表人或者其授权的代理人的

签名或者盖章。

A、该单位的财务专用章

B、该单位的合同专用章

C、该银行的本票专用章

D、该单位在银行预留签章一致的财务专用章或者公章

答案：C

45.根据《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的

通知》规定，对于纳入“可疑账户信息”账户的处理，下列说法正确的是（）。

A、开户银行应中止其业务，及时封停可疑账户在境内和境外的转账功能

B、对于纳入“可疑账户信息”的支付账户，支付机构应中止其转账支付业务

C、银行不得向纳入“可疑账户信息”账户办理转账汇款、存现业务

D、开户银行应取消其网上银行、手机银行、境内和境外自动柜员机（ATM）取现

功能

答案：D

46.城乡集体所有制工业企业未经银行批准，擅自办理托收承付结算的，应按规

定承担（）o

A、刑事责任

B、行政责任

C、赔偿责任

D、民事责任

答案：B

47.存款银行分支机构在开户银行（其他银行）开立同业银行结算账户应当逐户

获得本银行一级法人的内部书面授权。存款银行为全国性银行，因分支机构数量

较多等特殊情况直接授权确有困难的，可以授权。授权，但其应在同业银行结

算账户开户前将有关情况报告一级法人。

A、省分行

B、中心城市分行

C、一级分行

D、省市分行

答案：C

48.0是票据的管理部门。

A、中国票据支付清算总中心

B、中国人民银行

C、中国支付清算协会

D、银行业监督管理委员会

答案：B

49.0应督促辖内银行或银行分支机构完善商业汇票承兑业务管理和风险防范

制度，监控辖内承兑总量与风险度。

A、商业银行总行

B、中国人民银行各分支行

C、中国人民银行总行

D、银行业监督管理委员会

答案：B

50.《人民银行南京分行支付系统参与者考核评价办法》的考核方式采取百分制。

对违反《中国人民银行支付系统参与者监督管理办法》规定的支付系统()按考

核评价标准扣除相应的分值。

A、管理者

B、运行者

C、参与者

D、以上都是

答案：C

51.(),即使申请人交存的国内信用证保证金及其存款账户余额不足支付，()

仍应在规定的时间内付款。

A、若受益人提交了相符单据；

B、开证行已发出付款承诺；

C、保兑行已发出付款承诺；

D、若受益人提交了相符单据或开证行已发出付款承诺；

答案：D

52.本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的。的追索

权。

A、前手

B、后手

C、再前手

D、再后手

答案：A

53.根据《电子商业汇票业务管理办法》规定，在赎回开放日前，原贴出人、原

贴入人不得作出除（）外的其他票据行为。

A、承兑

B、追索

C、背书

D、付款

答案：B

54.人民银行省级分支机构收到独立接入机构申请接入综合前置子系统的正式上

线申请材料,应当于收到申请材料之日起10个工作日内完成审核,审核无误后，

将审查意见和申请材料上报0正式批复。

A、独立接入机构所在地中国人民银行分支机构

B、独立接入机构法人所在地中国人民银行分支机构

C、中国人民银行省级分支机构

D、中国人民银行总行

答案：D

55.银行业金融机构从事收单业务，未按规定建立受理终端（网络支付接口）管

理制度，或未能采取有效管理措施造成特约商户违规使用受理终端（网络支付接

口）的，中国人民银行对其进行以下处理。。

A、责令其限期改正，并给予警告或处1

B、注销其《支付业务许可证》

C、给予通报批评，并可建议银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人员给予纪律处分

D、责令银行业金融机构限期整改、暂停收单业务或注销金融业务经营许可证

答案：C

56.信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准,

由（）确定。

A、中国人民银行

B、发卡机构自主

C、发卡机构和持卡人协商

D、发卡机构和透支人协商

答案：B

57.根据《网上支付跨行清算系统业务处理办法（试行）》规定，清算账户管理

系统收到网上支付跨行清算系统轧差净额后立即进行清算处理。如清算账户头寸

不足，按（）队列排队处理：

A、①特急大额支付（救灾、战备款）；②紧急大额支付；③日间透支利息和支付

业务收费；④票据交换及同城清算系统轧差净额；⑤小额支付系统轧差净额和网

上支付跨行清算系统轧差净额；⑥普通大额支付和即时转账支付；⑦错账冲正

B、①特急大额支付（救灾、战备款）；②紧急大额支付；③普通大额支付和即时

转账支付；④小额支付系统轧差净额和网上支付跨行清算系统轧差净额；⑤票据

交换及同城清算系统轧差净额；⑥日间透支利息和支付业务L攵费；⑦错账冲正

C、①特急大额支付（救灾、战备款）；②日间透支利息和支付业务收费；③票据

交换及同城清算系统轧差净额;④小额支付系统轧差净额和网上支付跨行清算系

统轧差净额；⑤紧急大额支付；⑥普通大额支付和即时转账支付⑦错账冲正

D、①错账冲正；②特急大额支付（救灾、战备款）；③日间透支利息和支付业务

收费;④票据交换及同城清算系统轧差净额;票据交换及同城清算系统轧差净额;

⑤小额支付系统轧差净额和网上支付跨行清算系统轧差净额；⑥紧急大额支付;

⑦普通大额支付和即时转账支付

答案：D

58.国内信用证通知行可由0指定，如其没有指定，（）有权指定通知行。

A、受益人；

B、受益人；

C、申请人；

D、申请人；

答案：C

59.根据刑法第一百七十七条之一第一款规定，出售、购买、为他人提供伪造的

信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡十张以上的，应当认定为。。

A、“数量较大”

B、“数量特大”

C、“数量巨大”

D、“数量特别巨大”

答案：C

60.各商业银行、支付机构应加强银行卡、网络支付等交易密码的保护管理和客

户安全教育，下列哪种交易密码设置符合“强化交易密码保护机制”的要求（）。

A、数字与字符混用

B、与出生日期相似度过高的密码设置

C、与身份证号相似度过高的密码设置

D、与电话号码相似度过高的密码设置

答案：A

61.()应当根据其交易相关系统、证券结算系统或中央对手等的功能需要通过

CIPS办理金融交易的资金结算。

A、银行类直接参与者

B、银行类间接参与者

C、金融市场基础设施类直接参与者

D、金融市场基础设施类间接参与者

答案：C

62.票据交易双方应当根据合同约定，确保在()有用于结算的足额票据和资金。

A、合同签订日

B、票据交易日

C、约定结算日

D、票款支付日

答案：C

63.自()起，银行和支付机构向存款人提供()等多种转账方式选择，存款人

在选择后才能办理业务。

A、2016年12月1日；

B、2017年1月1日；

C、2017年3月1日；

D、2017年6月1日;

答案：A

64.电子商业汇票系统负责保管经系统登记的电子商业汇票业务，称为电子商业

汇票的。。

A、信息服务业务

B、票据托管业务

C、信息接收业务

D、信息存储业务

答案:B

65.()应开发电子商业汇票系统灾难比对软件，确保在危机处置时能获取电子

商业汇票系统相关报文。

A、上海票据交易所

B、数字证书认证管理机构

C、单一前置机运行维护部门

D、系统参与者

答案：A

66.中国人民银行支付系统直接参与者有。情形的，中国人民银行及其分支机

构应对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间

接参与者等措施。

A、屡次违反支付系统业务管理规定，且未按要求完成整改

B、因本参与者系统故障影响支付系统正常运行

C、违反支付系统业务管理规定，影响其他参与者或客户支付业务正常处理

D、存在重大风险隐患，影响支付系统安全运行

答案：A

67.根据《支付结算会计核算手续》规定，被查询行收到查询书或电报，必须按

照查询的要求认真查阅有关账册、凭证和资料，弄清情况和原因，经会计主管人

员审核后，及时给予明确答复。对电查的，()O

A、查复最长不得超过一天

B、查复最长不得超过三天

C、应于当日以电报查复，最迟不得超过次日下午

D、应于当日以电报查复，最迟不得超过次日上午

答案：D

68.发卡银行应做好单位结算卡业务的数据统计和报送工作，除全国性银行外，

其他银行业金融机构由其总行于()，报送所在地人民银行副省级城市中心支行

以上分支机构后，汇总报送人民银行。

A、每月后10个工作日

B、每月后15个工作日

C、每季后10个工作日

D、每季后15个工作日

答案：C

69.根据《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》

规定，关于“规范个人银行账户的开立和使用”表述不正确的是()：

A、存款人可以选择任一银行营业网点开立银行账户

B、银行不得通过与收、付款单位进行排他性合作，变相为客户指定开户银行

C、代理他人开立银行账户的，银行应要求代理人出示被代理人和代理人的有效

身份证件

D、开户银行营业网点可以委托非开户网点或其他机构代理开户

答案：D

70.银行为企业开立基本存款账户、临时存款账户后应当立即至迟于当日将开户

信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案，并在（）内将开户资料复

印件或影像报送当地人民银行分支机构。

Av1个工作日

B、2个工作日

C、3个工作日

D、5个工作日

答案：B

71.中国人民银行支付系统参与者有（）情形且情节严重的，中国人民银行应要

求其退出支付系统。

A、因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务,

且未按要求完成整改的

B、屡次违反支付系统业务管理规定，

C、因清算账户余额不足导致支付系统清算窗口开启，且未按要求完成整改的

D、支付系统相关业务处理或运行管理存在安全隐患，且未按要求完成整改的

答案：A

72.《国内信用证结算办法》自。起施行。

A、2016年1月8日

B、2016年6月8日

C、2016年10月8日

D、2016年12月8日

答案：C

73.根据《联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）》规定，关于“接口行、

非接口行、核查行”表述不正确的是（）：

A、以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行

B、接口行、非接口行和进行联网核查的银行机构和人民银行分支机构统称核查

行

C、以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行

D、接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行

答案：B

74.自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定

的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及

相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位

和个人，0暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开

立账户。

A、2年内

B、3年内

C、5年内

D、8年内

答案：C

75.依托小额支付系统办理本票业务过程中，出票银行签发银行本票后，应将银

行本票出票信息()录入本行业务处理系统。

A、实时

B、当日内

C、二日内

D、三日内

答案：A

76.个人开立II类、川类银行账户需要进行身份验证时，可以绑定的账户有()。

A、本人I类银行账户或信用卡账户

B、本人I类银行账户或支付宝账户

C、本人信用卡账户或支付宝账户

D、本人支付宝账户或微信支付账户

答案：A

77.()应当建立健全CIPS故障处理和突发事件应急处置机制，确保系统不间断、

安全、稳定运行，保障业务处理的连续性、数据的完整性、资金和信息的安全性。

A、直接参与者和间接参与者

B、运营机构和直接参与者

C、运营机构和间接参与者

D、直接参与者、间接参与者、运营机构

答案：B

78.票据交易应当通过票据市场基础设施进行并生成成交单，成交单应当对有关

要素做出明确约定。下列要素中，不属于成交单构成要素的是()o

A、交易日期

B、交易类型

C、交易品种

D、交易利率

答案：B

79.根据《支付结算办法》关于委托收款的相关规定，以下表述不正确的是O:

A、委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式

B、单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结

算，均可以使用委托收款结算方式

C、委托收款只限于在同城使用

D、委托收款结算款项的划回方式，分邮寄和电报两种，由收款人选用

答案：C

80.客户与其开户银行在线签订或解除授权支付协议后，开户银行应通过网上支

付跨行清算系统（）通知协议约定的支付业务发起机构。

A、集中

B、分批

C、定时

D、实时

答案：D

81.被害人遭遇电信网络诈骗后，如被害人开户行和止付账户开户行属于同一法

人银行的，在情况紧急时对涉案账户采取紧急止付措施，以下表述正确的是（）。

A、止付账户开户行可先告知被害人立即报案，公安机关应在24小时内将紧急止

付指令通过管理平台送到止付银行，开户行采取紧急止付

B、止付账户开户行可先告知被害人立即报案，报案事项属实的，公安机关直接

予以立案，并通过管理平台向止付账户开户行分支机构或支付机构发送“协助冻

结财产通知报文”，开户行采取紧急止付

C、止付账户开户行可先行采取紧急止付，同时告知被害人立即报案，公安机关

应在24小时内将紧急止付指令通过管理平台补送到止付银行

D、止付账户开户行可先行采取紧急止付，同时开户行立即报案，公安机关应在

24小时内将紧急止付指令通过管理平台补送到止付银行

答案：C

82.托收承付会计核算中，付款人在承付期满日开户行营业终了前，账户无款支

付的，托收经办员和会计记账员要随时掌握付款人账户余额，等到付款人账户有

款可以一次或分次扣款时，比照部分付款的有关手续办理，将逾期付款的款项和

赔偿金一并划给收款人。赔偿金的计算方法是。：

A、赔偿金金额=逾期付款金额X逾期天数X万分之一

B、赔偿金金额=逾期付款金额X逾期天数X万分之二

C、赔偿金金额=逾期付款金额X逾期天数X万分之三

D、赔偿金金额=逾期付款金额X逾期天数X万分之五

答案：D

83.承兑商业汇票的银行，必须具备（）条件。

A、在承兑银行开立存款账户；资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金

来源

B、与出票人具有真实的委托付款关系；具有支付汇票金额的可靠资金

C、在银行开立存款账户；与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务

关系

D、依法从事票据活动，资信状况良好，资金实力雄厚

答案：B

84.按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法》规定，举报人张某是国家机关

工作人员，张某利用工作便利获取信息用以举报支付结算违法违规行为,且有明

确的举报对象、具体的举报事实及证据，且举报内容事先未被监管部门和协会掌

握，且举报内容经查证属实且经协会认定对规范市场有积极作用。张某的这种情

形应。。

A、给予奖励

B、给予奖励但对利用工作便利获取信息用以举报支付结算违法违规行为给予批

评

C、给予部分奖励但对利用工作便利获取信息用以举报支付结算违法违规行为给

予批评

D、不予奖励

答案：D

85.CIPS运营机构是指()o

A、经中国人民银行批准、在境内依法设立的清算机构

B、具有CIPS行号，直接通过CIPS办理人民币跨境支付结算业务的境内机构

C、具有CIPS行号，直接通过CIPS办理人民币跨境支付结算业务的境外机构

D、具有CIPS行号，未在CIPS开户，委托直接参与者通过CIPS办理人民币跨境

支付结算业务的境内外机构

答案：A

86.电子商业汇票交付收款人前，应由()承兑。

A、收款人

B、付款人

C、金融机构

D、金融机构以外的法人或其他组织

答案：B

87.根据《电子商业汇票业务管理办法》规定，商业承兑汇票的承兑人应与()

签订协议，在本办法规定的情况下，由其代为签收或驳回提示付款指令，并代理

签章。

A、电子商业汇票系统运营者

B、接入机构

C、代理机构

D、接入机构、电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务机构提供者

答案：B

88.《小额支付系统业务处理办法》自()起实施。

A、2015年4月28日

B、2016年4月18日

C、2016年4月28日

D、2017年4月18日

答案：C

89.电子商业汇票系统（）应采取有效措施，建立健全与电子商业汇票系统相关

的内部管理制度，防范与电子商业汇票系统相关的信用风险、流动性风险、运行

风险、法律风险和系统性风险。

A、设计者和运营者

B、运营者和监管者

C、设计者和参与者

D、运营者和参与者

答案：D

90.《中国人民银行关于信用卡有关事项的通知》自（）起实施。

A、2016年1月1日

B、2016年11月1日

C、2017年1月1日

D、2017年3月1日

答案：C

91.银行为军人开立的军人保障卡银行账户、为退役士兵开立的退役金专用卡银

行账户，应当作为个人。银行结算账户管理。

A、I类

B、II类

C、川类

D、II类或III类

答案：B

92.下列情形中，刑法第一百七十七条规定的“情节严重”的伪造信用卡是指（）。

A、伪造空白信用卡十张以上

B、伪造空白信用卡五十张以上不满二百五十张

C、伪造空白信用卡二百五十张以上

D、明知是伪造的空白信用卡而持有、运输一百张以上

答案：B

93.单位结算卡开通网上支付功能的，其安全认证方式和使用规则应等同0管

理。

A、个人网银

B、企业网银

C、电子银行

D、电子支付

答案：B

94.根据《人民银行南京分行支付系统参与者考核评价办法》规定，参与者须按

规定向人民银行报告事项的，应当立即报告的事项没有及时报告后续处置进展情

况的，每发生一次扣（）分。

A、5

B、10

C、12

D、15

答案：A

95.境外机构可将人民币结算账户资金用作（）。

A、境内质押境外融资

B、境外质押境内融资

C、境内质押境内融资

D、境外质押境外融资

答案：C

96.单位的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于

0个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

97.国内信用证议付行在受理议付申请的。内审核信用证规定的单据并决定议

付的，应在信用证（）记明议付日期、业务编号、议付金额、到期日并加盖业务

r.ntr.

用早。

A、次日起三个营业日；

B、次日起五个营业日；

C、次日起三个营业日；

D、次日起五个营业日；

答案：D

98.账户管理系统发生故障，银行通过系统四级操作员或一级、二级操作员均无

法办理银行账户业务，且预计2个工作日内难以恢复的突发事件。属于（）事件。

A、I类

B、II类

G川类

D、IV类

答案：C

99.对新开机构账户开展尽职调查中，金融机构应当根据开户资料（包括通过反

洗钱客户身份识别程序收集的资料）或者公开信息对声明文件的合理性进行审核,

主要确认（）。

A、账户持有人是否为该机构

B、账户持有人是否为消极非金融机构

C、账户持有人是否为非居民企业

D、账户持有人填写信息是否与其他信息存在明显矛盾

答案：D

100.银行承兑汇票的承兑人已于到期前进行付款确认的，票据市场基础设施应当

根据承兑人的委托于。代承兑人发送指令划付资金至持票人资金账户。

A、提示付款日

B、提示付款次日

C、到期日

D、到期日次日

答案：A

101.中国人民银行支付系统参与者违反支付系统业务管理规定，影响其他参与者

或客户支付业务正常处理，且未按要求完成整改，中国人民银行应（）。

A、对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间

接参与者等措施

B、约见该参与者高级管理人员，要求其就有关问题作出说明或限期整改

C、要求其退出支付系统

D、进行通报

答案：C

102.银行、支付机构应按照中国人民银行相关规定强化支付敏感信息内控管理和

安全防护，强化交易密码保护机制，通过（）等手段，从源头控制信息泄露和欺

诈交易风险。

A、设置动态条码

B、核心业务风险提示

C、支付标记化技术应用

D、密码加密

答案：C

103.中国人民银行启用的2010版银行票据凭证印制标准的调整，所有票据的号

码调整为16位，分上下两排，上排8位数字所赋信息相对固定，其中第7位为

票据种类，1为。。

A、银行汇票

B、清分机支票

C、转账支票

D、现金支票

答案：D

104.对于轧差成功的代收付业务，收款行应（）o

A、及时对收款人账户信息进行核实，并根据核实结果向小额支付系统发出回执

信息

B、待收到小额支付系统收账通知后再将资金记入收款人账户

C、及时将资金记入收款人账户

D、在当日17:00前将资金记入收款人账户

答案：C

105.按照《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》规定，关于“使

用金融IC卡降低磁条交易风险”，下列说法错误的是（）。

A、自2016年9月1日起，各商业银行新发行的基于人民币结算账户的银行卡,

应为符合《中国金融集成电路（I

B、卡规范》（JR/T

C、各商业银行应从交易渠道,刷卡频次、单笔交易金额、日累计交易金额、交

易地区等方面，进一步加强磁条交易风险控制

D、自2017年6月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易

E、各商业银行应采取换卡不换号、实时发卡等措施加快存量磁条卡更换为金融

IC卡的进度

答案：C

106.小额支付系统支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额

支付系统自动做。处理。

A、排队

B、拒绝

C、撤销

D、应急

答案：C

107.支票的付款地为（）所在地。

A、持票人

B、承兑人

LLIc±fcj1

O\LLJ京人

D、付款人

答案：D

108.持票人对支票出票人的权利，自出票日起。，票据权利不行使而消灭。

A、三个月

B、六个月

C、一年

D、二年

答案：B

109.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，以下。是小额支付系统处理的

支付业务。

A、即时转账业务

B、城市商业银行银行汇票资金移存和兑付业务

C、定期贷记业务

D、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算

业务

答案：C

110.自（）起，银行应当为个人提供境内分支机构跨网点办理账户变更和撤销服

务。

A、2019年3月1日

B、2019年4月1日

C、2019年6月1日

D、2019年9月1日

答案：C

111.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，关于“收款行对已发出的普通借

记业务或定期借记业务通过小额支付系统申请整包止付的"，以下付款行处理不

正确的是（）。

A、付款行收到止付通知后，应当在下一个法定工作日12:00前发出止付应答

B、付款行对未发出借记回执信息的，立即办理止付

C、付款行对已经发出借记回执信息的，不予止付

D、申请止付为整包止付且付款行同意止付的，付款行应立即向收款行返回借记

业务回执

答案：D

112.电子商业汇票系统接收系统参与者发来的票据当事人的各类行为申请和回

复，并将其存储在系统内的业务，称为电子商业汇票的（）。

A、票据托管和信息接收业务

B、票据信息发送和信息更新业务

C、票据信息接收和存储业务

D、票款对付业务和信息服务业务

答案：C

113.对于账户持有人故意隐瞒、伪造税收居民身份欺骗银行开立账户等严重违规

行为，（）依据相关法律、法规进行处罚，涉嫌犯罪的，移送司法机关依法处理。

A、中国人民银行

B、国家税务总局

C、国家外汇管理局

D、商业银行总行

答案：A

114.（）严格按照银行卡业务相关监管规定，进一步完善信用卡交易业务规则和

技术标准。

A、人民银行

B、银行卡清算机构

C、发卡机构和收单机构

D、银行卡清算机构应会同发卡机构和收单机构

答案：D

115.全国性社会组织发起人因登记验资申请开立临时存款账户，应出具。，提

交（）的开户申请。

A、《关于开立临时存款账户的申请》

B、《关于开立临时存款账户的申请》

C、验资报告

D、《关于开立临时存款账户的申请》

答案：D

116.收单机构和聚合支付服务商等外包服务机构开展业务合作的，应当严格执行

0相关规定。

A、《银行卡收单业务管理办法》

B、《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》

C、《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》

D、《中国人民银行关于持续提升收单服务水平规范和促进收单服务市场发展的

指导意见》

答案：C

117.根据综合前置子系统日常运行管理的要求，接入机构应当制定严格的访问控

制策略，不得将综合前置子系统直接接入（）。

A、互联网

B、行内系统

C、ACS

D、互联网、行内系统、ACS

答案：A

118.直接参与者通过大额支付系统向自身或委托方之外的其他直接参与者注资

或调增的，应当。。

A、予以退回

B、予以拒绝

C、排队处理

D、视同向自身或委托方的CIPS账户注资或调增

答案：A

119.各金融机构应结合本机构实际和《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的

通知》要求，制定本机构推广电票应用的细化措施和推进时间表，于每年（）前

向人民银行报送上一年度电票业务推进情况。

A、1月20日

B、6月15日

C、6月20日

D、10月15日

答案：A

120.金融机构知道或者应当知道新开机构账户情况发生变化导致原有声明文件

信息不准确或者不可靠的，应当要求机构授权人提供有效声明文件。机构授权人

自被要求提供之日起（）未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居

民账户管理。

A、三十日

B、四十日

C、六十日

D、九十日

答案：D

121.信开信用证，由开证行加盖业务用章（信用证专用章或业务专用章），寄送

。，同时应视情况需要以0认可的方式证实信用证的真实有效性。

A、转让行；

B、交单行;

C、保兑行；

D、通知行；

答案：D

122.接入机构出现。的情况，中国人民银行或其分支机构可以强制其退出综合

前置子系统。

A、未及时准确完成账务核对

B、未按规定办理交存款业务

C、未及时解救支付排队业务

D、相关业务系统存在风险隐患，影响综合前置子系统安全运行

答案：D

123.即时转账业务由()向大额支付系统发起，大额支付系统()指定清算账户

后,将支付业务信息经付款清算行和收款清算行转发至付款行和收款行。

A、中国人民银行营业部门和国库部门

B、中华人民共和国境内的银行业金融机构

C、金融市场基础设施运营机构

D、中国人民银行同意接入的其他机构

答案：C

124.中国人民银行支付系统参与者自《中国人民银行支付系统参与者监督管理办

法》发布之日起，因清算账户余额不足导致支付系统清算窗口延迟关闭累计超过

3次，中国人民银行应()。

A、对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间

接参与者等措施

B、约见该参与者高级管理人员，要求其就有关问题作出说明或限期整改

C、要求其退出支付系统

D、进行通报

答案：C

125.根据《电子商业汇票业务管理办法》规定，以下关于“拒付追索”表述不正

确是（）：

A、持票人在票据到期日前被拒付的，不得拒付追索

B、持票人在提示付款期内被拒付的，可向所有前手拒付追索

C、持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期内曾发出

过提示付款，则可向所有前手拒付追索

D、持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，若未在提示付款期内发出过提示

付款，则不得拒付追索

答案：D

126.相关措施应及时快速，将可能造成的损失和影响控制在最小范围内。属于电

子商业汇票系统危机处置原则中的。。

A、业务连续性原则

B、效率性原则

C、数据完整性原则

D、可操作性原则

答案：B

127.根据《人民银行南京分行支付系统参与者考核评价办法》规定，退出支付系

统后3个工作日内未办理应用程序、密押设备、数字证书等移交和注销的，每发

生一项扣。分。

A、5

B、10

C、20

D、30

答案:A

128.根据《支付结算办法》关于承付的规定，以下表述不正确的是。：

A、付款人开户银行收到托收凭证及其附件后，应当及时通知付款人。通知的方

法，可以根据具体情况与付款人签订协议，采取付款人来行自取、派人送达、对

距离较远的付款人邮寄等

B、付款人应在承付期内审查核对，安排资金

C、承付货款分为验单付款和睑货付款两种，由收付双方商量选用，并在合同中

明确规定

D、验单付款的承付期为3天，验货付款的承付期为5天

答案：D

129.持票人、申请人在同一行付款和结清本票的处理手续：出票行受理本行签发

的本票，抽出专夹保管的本票卡片或存根，经核对相符，确属本行出票，本票作

借方凭证，本票卡片或存根联作附件。其分录是（）：

A、"（借）XX科目

B、”（借）存放中央银行款项

C、”（借）开出本票

D、”（借）开出本票

答案：C

解析：（贷）开出本票”或（借）辖内往来（贷）XX科目持票人户”（贷）XX

科目持票入户或（贷）现金“（贷）存放中央银行款项或（贷）辖内往来”

130.《国内信用证结算办法》（〔2016〕第10号）适用于银行为（）之间（）

提供的信用证服务。

A、国内企业单位；

B、国内事业单位；

C、国内企事业单位；

D、国内企事业单位；

答案：D

131.（）应健全特约商户信息共享机制、外包服务机构信息共享和评级管理机制，

组织从事收单业务的会员单位及时向相关信息共享系统报送却更新特约商户、外

包服务机构信息，并结合共享信息和自律评价、自律检查结果对外包服务机构实

行动态评级管理，会同会员单位共同维护市场秩序。

A、商业银行

B、支付机构

C、人民银行支付结算司

D、中国支付清算协会

答案：D

132.已完成尽职调查的账户加总余额不超过相当于二十五万美元的存量机构账

户，当加总余额超过相当于二十五万美元时，银行做法正确的是（）。

A、获取账户持有人的声明文件

B、无需获取账户持有人的声明文件

C、重新开展尽职调查

D、无需重新开展尽职调查

答案：D

133.明确工作目标，有效提升电票业务占比，自2018年1月1日起，原则上单

张出票金额在。万元以上的商业汇票应全部通过电票办理。

A、100

B、200

C、300

D、500

答案：A

134.中国人民银行支付系统。应当合理设置支付系统运行管理岗位，并配备充

足人员，确保支付系统安全稳定运行。

A、清算总中心和清算中心

B、清算中心和直接参与者

C、清算总中心、清算中心和直接参与者

D、清算总中心、清算中心和参与者

答案：C

135.根据《改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定，以下关于“进一

步改进银行账户服务”表述不正确的是。：

A、银行应积极利用新技术创新支付服务产品，不断改进账户服务，满足存款人

日益增长的、多样化的支付服务需求

B、银行应针对不同的业务处理渠道，制定统一的收费策略，为存款人提供低成

本或免费的支付结算服务。银行经中国人民银行审批同意后方可确定或调整免费

转账限额，并向社会公告

C、鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款

业务免收手续费。实行部分或全部免收费的银行须将具体方案报送人民银行。自

2016年4月1日起，对于未报告的银行和未实行免收费的业务，人民银行将不

再对其通过网上支付跨行清算系统办理的相应业务免费

D、鼓励银行探索建立风险补偿机制，通过计提支付风险基金、购买商业保险等

方式，锁定存款人支付风险，切实保护其合法权益

答案：B

136.下列账户需要开展尽职调查的是。。

A、2017年7月1日以后在金融机构开立的由个人或者机构持有的金融账户

B、政策性银行为执行政府决定开立的账户

C、由军人（武装警察）持军人（武装警察）身份证件开立的账户

D、我国政府机关、事业单位,军队、武警部队、居民委员会、村民委员会、社

区委员会、社会团体等单位持有的账户

答案：A

137.银行应严格按照《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号

文）和《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[2014]140号）要

求，将银行承兑汇票买入返售（卖出回购）业务纳入。管理，严格实施。授

权、授信、审批，完善前、中、后台分设的内部控制机制，强化业务管理。

Av集中统一；

B、集中统一;

C、全面风险；

D、全面风险；

答案：D

138.中国人民银行支付系统参与者一年内因参与者自身原因导致其系统与大额

支付系统中断连接超过2小时，与小额支付系统、网上支付跨行清算系统、全国

支票影像交换系统或境内外币支付系统非正常中断超过3小时，中国人民银行及

其分支机构应（）。

A、进行通报

B、要求其退出支付系统

C、约见该参与者高级管理人员，要求其就有关问题作出说明或限期整改

D、对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间

接参与者等措施

答案：A

139.接入机构的分支机构申请退出综合前置子系统的，应当向所在地人民银行分

支机构提交书面申请，人民银行分支机构应当于收到书面申请之日起（）内完成

审核和参数维护。

A、2个工作日

B、3个工作日

C、5个工作日

D、10个工作日

答案：A

140.()应当要求收款人事先与付款人签订收款协议，并在代收交易处理中验证

协议关系。

A、支付机构

B、付款人开户机构

C、代收服务机构

D、清算机构

答案：C

141.识别为消极非金融机构并且截至2017年6月30日账户加总余额超过一百万

美元的，金融机构应当获取由机构控制人或者授权人签署的声明文件，识别O。

A、控制人是否为非居民个人

B、授权人是否为非居民个人

C、控制人是否为非居民企业

D、授权人是否为非居民企业

答案：A

142.申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应将银行本票

提交到。，申请人为单位的，应出具该单位的证明；申请人为个人的，应出具

该本人的身份证件。

A、开户银行

B、付款银行

C、出票银行

D、代理银行

答案：C

143,在办理企业信息登记、报送变更信息时，外商投资企业应当向其主报告银行

提交。等文件。

A、外商投资企业批准证书原件、营业执照正本和组织机构代码证

B、外商投资企业批准证书原件、营业执照副本和组织机构代码证

C、外商投资企业批准证书复印件、营业执照正本和组织机构代码证

D、外商投资企业批准证书复印件、营业执照副本和组织机构代码证

答案：D

144.中国人民银行授权（）运行小额支付系统。

A、银行业金融机构

B、金融市场基础设施运营机构

C、中国支付清算协会

D、清算总中心

答案：D

145.国内信用证开证行或保兑行在收到交单行寄交的单据及交单面函（寄单通知

书）或受益人直接递交的单据的（）内，及时核对是否为相符交单。单证相符或

单证不符但开证行或保兑行接受不符点的，对即期信用证，应于收到单据。内

支付相应款项给交单行或受益人。

A、次日起二个营业日；

B、次日起三个营业日；

C、次日起五个营业日；

D、次日起十个营业日；

答案：C

146.电子商业汇票的出票人必须为（）。

A、银行业金融机构

B、财务公司

C、金融机构

D、金融机构以外的法人或其他组织

答案：D

147.对于支付机构发起的涉及银行账户的交易，银行和支付机构应当按照有关规

则反馈交易流水号和交易类型。通过网联处理的付款业务，反馈交易流水号和交

易类型的规则是（）。

A、反馈付款申请报文（epcc.201.001.01）中的交易流水号字段（Trxld）,交

易类型字段填写“网联付款”

B、反馈付款申请报文（epcc.211.001.01）中的交易流水号字段（Trxld）,交

易类型字段填写“网联付款”

C、反馈付款申请报文（epcc.231.001.01）中的交易流水号字段（Trxld）,交

易类型字段填写“网联付款”

D、反馈付款申请报文（epcc.242.001.01）中的交易流水号字段（Trxld）交

易类型字段填写“网联付款”

答案：B

148.根据《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》

规定，。按照《人民币银行结算账户管理办法》第六十四条的规定进行处罚。

A、存款人伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户的

B、银行对未按照规定履行客户身份识别义务

C、银行未按照规定保存客户身份资料和账户记录等交易记录

D、银行与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的

答案:A

149.电子商业汇票系统故障报告应采用（）°

A、口头报告的形式

B、书面报告的形式

C、电话报告的形式

D、书面报告的形式，情况紧急的，可采用先电话报告后书面报告的形式

答案：D

150.特殊境外机构投资者不得开立（）,中国人民银行另有规定的除外。

A、基本存款账户和专用存款账户

B、基本存款账户和一般存款账户

C、一般存款账户和临时存款账户

D、临时存款账户和专用存款账户

答案：C

151.个体工商户营业执照和税务登记证的“两证整合”工作已于（）起在全国范

围内正式实施。

A、2016

B、2016

C、2016

D、2017年1月3日

答案：C

152.卖出方将未到期的已贴现票据向买入方转让的交易行为，称为。。

Av再贴现

B、转贴现

C、质押式回购

D、买断式回购

答案：B

153.本票的()在持票人提示见票时，必须承担付款的责任。

A、代理人

B、签章人

LLlrfii1

C、LLJ京人

D、背书人

答案：C

154.对于支付机构发起的涉及银行账户的交易，银行和支付机构应当按照有关规

则反馈交易流水号和交易类型。通过网联处理的商业委托支付业务，反馈交易流

水号和交易类型的规则是。。

A、反馈协议支付申请报文(epcc.201.001.01)中的交易流水号字段(Trxld),

交易类型字段填写“网联商业委托”

B、反馈协议支付申请报文(epcc.211.001.01)中的交易流水号字段(TrxId),

交易类型字段填写“网联商业委托”

C、反馈协议支付申请报文(epcc.231.001.01)中的交易流水号字段(TrxId),

交易类型字段填写“网联商业委托”

D、反馈协议支付申请报文(epcc.242.001.01)中的交易流水号字段(Trxld),

交易类型字段填写“网联商业委托”

答案：A

155.金融机构应当遵循()的原则，针对不同类型账户，按照《非居民金融账户

涉税信息尽职调查管理办法》规定，了解账户持有人或者有关控制人的税收居民

身份，识别非居民金融账户，收集并报送账户相关信息。

A、诚实信用、谨慎勤勉

B、诚信自律、勤勉敬业

C、诚实守信、勤勉审慎

D、恪守信用、谨慎严密

答案：A

156.银行应按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》要求于每年5

月31日前向()报送《办法》规定的非居民金融账户信息。

A、中国人民银行

B、国家税务总局

C、国家外汇管理局

D、商业银行总行

答案：A

157.付款行收到批量代收付业务，审核无误后应及时办理扣款。对整包业务扣款

成功的应当立即发出回执信息，对于其他情形应（）。

A、立即向集中代收付系统发出回执信息

B、立即向小额支付系统发出回执信息

C、在回执到期日13:00前向集中代收付系统发出回执信息

D、在回执到期日13:00前向小额支付系统发出回执信息

答案：D

158.银行违反规定为企业多头开立基本存款账户，或者未按规定开展企业基本存

款账户唯一性审核导致企业多头开立基本存款账户的，依据（）有关规定进行处

理。

A、《企业银行结算账户管理办法》

B、《人民币银行结算账户管理办法》

C、《中华人民共和国反洗钱法》

D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

答案：B

159.各金融机构应结合本机构实际和《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的

通知》要求，制定本机构推广电票应用的细化措施和推进时间表，并于每年1

月20日前报送上一年度电票业务推进情况。下列金融机构中，报送法人所在地

人民银行省级分支机构的是0O

A、股份制商业银行

B、城市商业银行资金清算中心

C、农村商业银行

D、中国邮政储蓄银行

答案：C

160.个人于。前在同一家银行开立多个I类户的，银行应当对同一存款人开户

数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

A、2016年10月30日

B、2016年11月30日

C、2016年12月1日

D、2017年1月1日

答案：B

161.中国人民银行支付系统清算总中心、清算中心根据中国人民银行规定或授权

可进行的操作是()o

A、支付系统专用移动存储设备或介质应严格使用范围，并进行病毒检测

B、保证支付系统计算机、网络系统的参数、配置和业务信息等敏感信息的安全，

任何单位和个人未经批准不得擅自泄露或随意修改相关信息

C、设置支付系统业务参数

D、严格管理支付系统相关密钥和口令，口令应具有一定复杂度，至少每季度更

换一次

答案：C

162.有关外商投资企业境外借用人民币资金所开立的账户，下列说法不正确的是

()O

A、外商投资企业一笔境外人民币借款只能开立一个人民币一般存款账户办理资

金收付

B、外商投资企业境外人民币借款无论是一笔还是多笔所开立的一般存款账户均

没有数量的限制

C、境外借款人民币一般存款账户原则上应当在外商投资企业注册地的银行开立

D、外商投资企业确有实际需要在异地开立人民币一般存款账户的，需报其注册

地中国人民银行分支机构备案

答案：B

163.电子商业汇票系统提供与电子商业汇票提示付款、贴现、转贴现、再贴现相

关的实时资金清算服务的业务，称为电子商业汇票的（）。

A、信息接收业务

B、信息更新业务

C、信息发送业务

D、票款对付业务

答案：D

164.中国人民银行支付系统参与者有下列。行为的，应当报中国人民银行或者

其分支机构同意后实施。

A、变更支付系统行名行号信息

B、变更支付系统业务及运行相关部门主要负责人

C、调整本参与者支付系统应急