2023年银行招聘之银行招聘综合知识基础试题库和答案要点 (一)

2023年银行招聘之银行招聘综合知识基础试题库和

答案要点

单选题（共45题）

1、ATA-100,eachpageisidentifiedbyathreeelementnumber

andapagenumber.

A.Accordingwith

B.Tnaccordancewith

C.To

D.Inaccordingto

【答案】B

2、价格变动影响对总收益的影响取决于（）。

A.需求收入弹性

B.供给数量弹性

C.供给价格弹性

D.需求价格弹性

【答案】D

3、2018年3月110,十三届全国人大一次会议表决通过了《中华人民共和国

宪法修正案》。关于本次《宪法修正案》下列说法错误的是（）

A.我国现行《宪法》是“八二宪法”，目前经历了5次修改

B.社会主义民族关系的表述中增加了“和谐”

C.《宪法修正案》规定监察委员会委员长由全国人大选举产生

D.《宪法修正案》规定县级市有权制定地方性法规

【答案】D

4、Thereisanincreasing()tomakemoviesdescribingviolence.

A.strength

B.direction

C.tradition

D.Trend

【答案】D

5、下列账务处理程序中，适合规模较小，经济业务较少类型使用的是

()O

A.记账凭证汇总表账务处理程序

B.汇总记账凭证账务处理程序

C.科目汇总表账务处理程序

D.记账凭证账务处理程序

【答案】D

6、CPU处理数据的运作原理可以分为提取、解码、执行和()四个阶段。

A.译码

B.编码

C.写回

D.控制

【答案】C

7、使用“5C”系统评估顾客的信用标准时，首要考虑的因素是（）。

A.品质

B.能力

C.条件

D.资本

【答案】A

8、“某甲是有罪的”与“某甲是无罪的”这两个性质判断之间是（）。

A.反对关系

B.矛盾关系

C.差等关系

D.下反对关系

【答案】B

9、资料：Anythingthataffectsthesmoothflowofinformationis

knownasnoise.Thismightbe,forexample,thelanguageused,anin

appropriateuseoftechnologyorthedifforontlevelsofskilland

knowledgeofthesenderandreceiver.Forexample,everydayinthe

pressandonTV,consumersarebombardedwithoftenconfusingor

contradictoryinformationaboutthehealthbenefitsorrisks

associatedwithdifferentfoods.Consumersmaynothaveenough

understandingorinformationtojudgebetweenconflictingmessages.

Itisthereforenotsurprisingthatmanypeopledonothearthese

messagesandswitchoff.

A.becausethecompaniesrespondtothenegativepressarticleslowly

B.becausethecompaniesfailtobeingoodrelationshipswiththe

press

C.becausethemarketissogruelingandtheydon'tperformwe11

D.notmentioned

【答案】A

10>Italycallsanemergencymeetingtosavetheancientcityof

Pompeii()fallingdown.

A.on

B.off

C.from

D.against

【答案】C

11、资料：Ifseasytotracetheevolutionoftheautomobile.At

most,we'reonlytalkingaboutafewcenturiesoftechnological

development,andmostoftheplans,prototypesandmodelsarestill

ciround.Withjustalittleresearch,youcaneasilytracethelatest

modelelectrichybridbacktoitssteam-poweredancestors.

A.Morpholoicalandgeneticstudieshelpedscientiststotraceunknown

commonancestorofchirnpsandhumansexisted

B.Morphologicalandgeneticstudiesdeterminedexactspeciesof

commonancestorofchimpsandhumansexisted

C.Geneticstudiesfoundhominidfossilstobridgetheevolutionary

progressionfromunknowncommonancestortomodernhumans

D.MorphologicalstudieshelpedfindingthefamousEastAfrican

fossilsandsetupanmilestoneinthisfield

【答案】C

12、Itisclearthatchildrenbetweentheagesof3and6years

alreadyhavenegativeattitudestowardsfatanda()athinbody.

A.infection

B.reference

C.preference

D.like

【答案】C

13、某融资公司以经营不善为由拖欠张某的工资长达半年，根据《商业银行

法》规定，若张某要求该公司的开户银行对该公司的存款进行（）的操作

时，开户银行有权拒绝张某。

A.查询

B.冻结

C.他选项全部

D.扣划

【答案】C

14、（）差异的存在是市场细分的客观依据。

A.产品

B.价格

C.需求偏好

D.细分

【答案】C

15、金某与妻子叶某于2013年6月4日在明华小区租了一套房子居住，与房东

书面约定租期为2013年6月5日至2015年5月10日，并按时交付租金。2014

年11月3日，金某遭遇交通事故意外身亡。则在租赁期间（）。

A.叶某可以按原租赁合同租赁该房屋

B.叶某若继续租赁房屋，须重新订立租赁合同

C.原租赁合同终止，不得继续租赁该房屋

D.叶某必须按原租赁合同租赁该房屋

【答案】A

16、珠穆朗玛峰位于（）。

A.中、巴边境

B.中、缅边境

C.中、尼边境

D.中、印边境

【答案】C

17、1915年9月，标志着新文化运动开始的《青年》杂志是陈独秀创办于

（）O

A.北京

B.上海

C.广州

D.东京

【答案】B

18、鱼缸中的水温恒定在24度左右。一个气泡缓缓从鱼缸的底部升起，到达水

面用了4秒，那么，在这个过程中，（）。

A.气泡的体积变小、吸收热量

B.气泡体积不变，不放出热量也不吸收热量

C.气泡体积变大，吸收热量

D.气泡体积不变.放出热量

【答案】C

19、Thechairmanoftheboard()onmetheunpleasantjobof

dismissinggoodworkersthefirmcannolongeraffordtoemploy.

A.compelled

B.posed

C.pressed

D.tempted

【答案】C

20>Theinterplaybetweennationalandorganizationalculturehas

beensubjecttodebatesintheliteratureonorganizational

theory.

A.severe

B.perpetual

C.frequent

D.continuous

【答案】B

21、Passage2

ChallengesfacingEuropeanregulators

B.AnewregulationinEuropethatopensbankstocompetition

C.ThesolutionstotheflawedbankingsysteminEurope

D.AloomingthreattocustomersTprivatebankdata

【答案】B

22、下列统计指标中，属于相对指标的是()。

A.社会消费品零售总额

B.人口性别比

C.房屋建筑面积

D.城镇居民人均可支配收入

【答案】B

23、资料；It*salmostconsideredsacrilegioustodaytoleaveworkat

theendofyourworkdayor(forshcimel)onaFridayandsimplynot

checkyouremai1untilyoureturntheofficeduringnormalworking

hours.

A.Bossespushemployeestoworkbysendingemailsanytime

B.Employeesareexhaustedbytheconstantneedtocheckemails

C.Companiesmeantostresstheworkersoutbysendingemails

D.Noneofabove

【答案】B

24资料：HappywoodspritesknowsthewaytoFcnghuangcity.

A.Itiscreamed

B.Itissteamed

C.Itisgrilled

D.Itisroasted

【答案】C

25、资料：It'salmostconsideredsacrilegioustodaytoleaveworkat

theendofyourworkdayor(forshame!)onaFridayandsimplynot

checkyourworkemailagainuntilyoureturntheofficeduringnormal

workinghourso

A.Theyareinconsistentabouttheattitudetowardafterhoursemails

B.Theybothpushtheemployeestobeavailableal1thetime

C.Theyareconsistentabouttheattitudetowardsafterhoursemails

D.Theybothdon,tmeantostresstheemployeesout

【答案】A

26、资料：之后，经济学家Mr.U与你讨论了一些潜在的问题，请根据下列资料

回答问题。

A.Itismusicstudio

B.Itisanadvertisingagency

C.Itisahigh-streetmusicretailer

D.Itisaconsultingfirm

【答案】C

27、TcouldspeakJapaneseChinese,soThadtotalkwith

himinEnglish.

A.notonly；butalso

B.both；and

C.neither；nor

D.either；or

【答案】C

28、1938年，德国人（）在用中子轰击铀核时，首次发现了原子核的裂变

现象，并放出薪的中子。

A.哈恩

B.查德威克

C.卢瑟福

D.麦克斯韦

【答案】A

29、根据数字使用规范，下列公文中的数字写法正确的是（）。

A.初步估计共需三十七、八万元

B.一篇讲话稿长达5千200字

C“文件”二字可采用2号字体

D.该村直到95年才修通公路

【答案】C

30、资料：Nomatterhowcarefullyyoupickthemembersonyour

team,youmaystillendupwithanegativeemployee.Theseworkers

don'tnecessarilyfallintothecategoryof“toxic,“butthey,re

justkindofadragwiththeircynical,pessimisticworldview.Ifyou

'redealingwithanegativeemployee,hereare3stepstotake.

A.lowincome

B.Familystress

C.heavyworkload

D.Unsatisfacationattheofficeenvironment

【答案】B

31、资料：Asastartupfounder,mydailytasksincludeeverything

fromlong-termstrategicplanningtoapprovingteamoutingsand

companycultureinitiatives.Dayafterday,thingsinevitablycomeup

thatneedtogethandledASAP.But1'vealsolearnedthatifyou

don，thaveastrategyformakingtimeforthosebiggerambitionsand

yourtrulyloftygoals,they*11simplynevergetdone.Andthatmeans

youwon'tmaketheprogressthat'sreallygoingtomoveyourbusiness

forward.

A.Youhavetobereadilyavailableintheoffice

B.Peoplecannotworkinavacuum

C.Peopleintheofficelovehelpingothers

D.Sometimeswehavetodeclinecolleagues5requests

【答案】D

32>资料：Asmorepersonalbusinessisconductedthroughsmartphone

devices,moreusersareimplementingsecuritymeasuresfortheir

devices,accordingtoarecentsurveybyHarrisPollandcommissioned

bytheCTTA.

A.Developersanddevicemanufacturersarebecomingmoreawareof

securityfeatures

B.Lackofsecurityfeaturescouldresultinnegativeconsumer

attitudes

C.Smartphoneusersarebecomingmoreawareofsecurityfeatures

D.Smartphoneusersarebecomingmoreawareofgovernmentsurveilltince

【答案】C

33>Theaccountingteamusesanadvancedspreadsheetsoftwareprogram

tolistcompany()bydepartment.

A.diagrams

B.expenditures

C.applications

D.Insights

【答案】B

34、Educatingpatientsaboutreceivingsurgicalproceduresis

becominganimportantissue,_____itcanreduceanxietyand

uncertaintywhilehelpingtohastendecisionsforundergoingtime

sensitivesurgeries.

A.therefore

B.as

C.if

D.however

【答案】B

35、材料二：2018年上半年，我国经常账户逆差1801亿元，资本和金融账户

顺差4247亿元，其中，非储备性质的金融账户顺差7451亿元，储备资产增加

3192亿元。

A.商品出口

B.资本流入

C.侨民汇款

D.对外捐赠

【答案】D

36、根据国现行宪法规定，我国实行由（）负责保障宪法实施的体制。

A.司法机关

B.立法机关

C.专门机关

D.行政机关

【答案】B

37、A银行2019年年初共有正常类贷款900亿元，在2019年年末转为关注

类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和

5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿

元，则该银行2019年的正常类贷款迁徙率为（）,

A.15%

B.25%

C.50%

D.100%

【答案】B

38、资料：Whatifyouweretoldtherewasawayyoumaystrengthen

yourcognitiveskillsandheightenyourintelligence,andallyouhad

todowaswaslearntostrikeupbasicconversationsinanother

language?

A.seemmoreproductiveinthejobmarket

B.comfortablytraveltoforeigncountries

C.gettoknowdifferentcultures

D.al1oftheabove

【答案】D

39、A_criminalmusthavethebenefitoftheuntil

we'recertainhe'sguilty.

A.suspected;doubt

B.doubted;suspect

C.doubted;doubt

D.suspected;suspect

【答案】A

40、为了保证计划目标得以实现，就需要有控制职能，控制的实质就是使

()O

A.实践活动符合于计划

B.计划接近实际活动

C.实践活动具有指标约束

D.计划得以严格执行

【答案】A

41、Iboliovoyouhavesomeimportantpointsinthereport.

A.leftoff

B.leftbehind

C.leftout

D.leftalone

【答案】C

42、资料：“Iwouldn*tbeheretodayifnotforthegenerosityof

strangers,“saidMichaelMoritz,whileannouncingamajordonation

toOxfordUniversity.AformerTimeMagazinereporter,Mr.Moritz

leftjournalismtobecomeoneofthemostsuccessfulventure

capitalistsinSi1iconValley.ThroughSequoiaCapital,thefirmhe

joinedin1986andhasledformanyyears,Mr.Moritzwasanearly

investorinGoogle,Yahoo,PayPalandLinkedln.Hispersonalfortune

isestimatedatwellover$1billion.OxfordUniversityannounced

lastWednesdaythatheandhiswife,thenovelistHarrietHeyman,

donated£75million,or$115million,tofundanewscholarship

programaimedatprovidingfinancialaidtostudentsfromlow-income

backgrounds.Behindtheheadlinesaboutthesizeofthegiftwasa

familystoryofimmigration,educationandasenseofobligationthat

transcendedgenerations.

A.anindependentjournalistorreporterwhosellsnewstowebsites

B.apersonwithanunnaturallystronginterestinunpleasantthings

C.alatestnewsitemthatreleasedexclusivelyontheinternet

D.anonlinelinkthatdirectspeopletothemostheatedissue

【答案】B

43、以下项目中，属于资产负债表中流动负债项目的是（)O

A.预计负债

B.递延所得税负债

C.一年内到期的长期借款

D.应付债券

【答案】C

44、未经正式公布的法律是（）。

A.有效的

B.无效的

C.部分有效的

D.以.上答案都小对

【答案】B

45、（）会增加失业。

A.退休工人的数量增加

B.退休劳动力队伍的人数噌加

C.离开学校找工作的人数增加D*离开工作上学的人数增加

【答案】C

多选题（共20题）

1、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（）

A.基本建设基金

B.注册验费

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

【答案】ACD

2、流动性最强的货币有（）。

A.储蓄存款

B.票据

C.活期存款

D.现金

【答案】CD

3、法律上保护人身权的方式有()o

A.民事制裁

B.刑事制裁

C.行政制裁

D.批评教育

【答案】ABC

4、以下选项中，属于传统加密方法的是()。

A.替代密码

B.换位密码

C.双钥技术

D.公共密钥加密PKE技术

【答案】AB

5、下列商品中，适宜选择较短渠道分销的有(),

A.机器设备

B.日用百货

C.新鲜农产品

D.建筑材料

【答案】ACD

6、商业银行的内部筹集一般采取()的方法。

A.发行普通股

B.增加各种准备金

C.发行优先股

D.收益留存

【答案】BD

7、单位可以开立以下（）用途的专用存款账户。

A.基本建设基金

B.注册验资

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

【答案】ACD

8、与股票筹资方式相比，银行借款筹资的优点包括（•o

A.筹资速度快

B.借款弹性大

C.使用限制少

D.筹资费用低

【答案】ABD

9、下列属于流动负债的是（）。

A.长期借款

B.应付票据

C.应付职工薪酬

D.所得税费用

【答案】BC

10、在我国加入WTO后的今天，外资银行已经逐步突破地域、业务等限制进入

我国市场。外资银行在我国拓展业务，由于对国情、民情和金融法规不甚了

解，难以准确把握市场信息。外资银行把握市场信息的捷径就是实现管理人员

的“本土化”。外资银行用优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保

障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才。这一举措导致

了我国金融人才的大量流失，这对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严

峻挑战。

A.建立银行行员制

B.实行全员劳动合同制

C.专业技术职务管理

D.加强思想政治工作

【答案】BC

11、目前我国中央银行再贷款种类包括Oo

A.紧急贷款

B.分行短期再贷款

C.对农信社贷款

D.对证券公司贷款

【答案】ABC

12、2003年，我国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速（尤其一些

地区房地投资过大），货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧

张，物价增长加快的趋势,对此，中国人民银行采取了一系列货币政策措施加

以调控，并已取得良好成效。根据上述材料，问答下列问题：

A.上调存款准备金率

B.公开市场卖出业务

C.直接提高利率

D.降低冉贴现率

【答案】ABC

13、货币市场具有（）的特点。

A.偿还期短

B.流动性强

C.收益率高

D.风险小

【答案】ABD

14、记账凭证按其填列方式可分为（）。

A.收款凭证

B.复式凭证

C.付款凭证

D.单式凭证

【答案】BD

15、在经济萧条时期，政府实施货币政策时应（）。

A.增加商业银行的准备金

B.中央银行在公开市场买进政府债券

C.中央银行在公开市场卖出政府债券

D.降低再贴现率

【答案】BD

16、在Excel中，有关行高的表述正确的是（)O

A.整行的高度是一样的

B.行增高时，该行各单元中的字符也随之自动增高

C.一次可调整多行的行高

D.不调整行高的情况下，系统默认设置行高自动以木行中最高的字符为准

【答案】ACD

17、下列各项中，仅引起资产项目一增一减的经济业务有（）。

A.从银行借款10万元

B.将现金500元存入银行

C.以现金10万元支付职工工资

D.以银行存款2000元免税购入固定资产

【答案】BD

18、贷款经营中选择客户时要了解客户自身及项目情况通常要完成的步骤包括

0.

A.审查申请材料

R.贷款面谈

C.信用调查

D.财务分析

E.成本核算

【答案】BCD

19、巴塞尔协议作为一个完整的银行业资本充足率监管框架，其支柱是（）。

A.最低资本金要求

B.监管当局的监管

C.引入市场约束

D.控制通货膨胀率

【答案】ABC

20、会计科目的设置原则有（）。

A.合法性

B.相关性

C.真实性

D.实用性

【答案】ABD

大题（共10题）

一、已知ABC公司的下列库存信息及相关信息：（1）订货数量只能按100的倍

数；（2）年使用数量为300000单位（假定一年有50周）；（3）库存持有成本是商

品购买价格的30%；（4）购买价格为每单位10元；（5）订货成本为50元/单位；

（6）公司希望的安全存量为1000单位（不包括运送期库存）；（7）运送期为两星

期。要求：（1）计算最优经济订货量水平为多少？（2）若该店以此数量订货，则

年平均库存持有成本为多少？（3）每年的订货周期为多少？（4）库存水平为多少

时应补充订货？

【答案】

二、2007年7月1日，人民法院裁定受理债务人甲公司的破产申请，并指定某

律师事事务所担任破产管理人。（1）破产案件的诉讼费用为100万元，管理、变

价和分配债务人财产的费用为20万元.管理人的报酬为30万元。（2）甲、乙公

司签订了200万元的买卖合同，人民法院受理破产申请时，双方均未履行。管

理人请求乙公司继续履行合同，乙公司依约发货。（3）2007年5月，甲公司财

产遗失，无因管理人王某要求甲公司支付必要的费用13万元。2007年7月

1013,甲公司财产冉次遗失，尤因管理人张某要求甲公司支付必要的费用20万

元。（4）人民法院受理破产申请后，管理人决定甲公司继续营业，应支付的劳动

报酬和社会保险费用合计180万元。要求：根据破产法律制度的规定，分别回

答下列问题：（1）破产费用合计为多少万元？（2）共益债务合计为多少万元？（3）如

果债务人财产只有200万元，乙公司可以获得清偿多少万元？

【答案】（1）破产费用合计为150万元。（2）共益债务合计为400万元。因管理

人请求对方当事人履行双方均未履行完毕的合同所产生的债务200万元属于共

益债务。债务人财产因无因管理所产生的债务20万元属于共益债务。应注意的

是，在人民法院受理破产申请之前，无因管理人的费用偿还权只能作为破产债

权受偿。因此.王某的10万元费用偿还权只能作为破产债权受偿，不属于共益

债务。债务人为继续营业而应支付的劳动报酬和社会保险费用以及由此产生的

其他债务180万元属于共益债务。（3）乙公司可以获得清偿的金额为25万元。

债务人财产不足以清偿所有破产费用和共益债务的，先行清偿破产费用。因

此。债务人财产200万元先行清偿破产费用150万元，剩下的50万元再清偿共

益债务；债务人财产不足以清偿所有破产费用或者共益债务的，按照比例清

偿。因此，乙公司可以得到清偿的金额：50X200+400=25万元。

三、材料：我国大学生的创业，始于1997年。当时国内大学生发现发达国家的

大学毕业生中有不少人选择自己创业，于是引入这个新概念。清华大学于1998

年率先举行大学生创业计划大赛，随后，首届“挑战杯”全国大学生创业计划

竞赛于1999年举办；清华大学还于2000年允许大学生休学创业，由此渐渐掀

起大学生创业高潮，不少高校在校内办创业讲座、搞创业计划大赛。但是，教

育部2004年的一项报告透露，全国97家开张比较早的学生企业。赢利的仅占

7%,学生创办的公司，5年内仅有30%能够生存下去,2005年的另一统计则

表明.创业企业失败率高达70%以上，大学生创业成功率只有2%~3%,远低

于一般企业。以上各项调查.可能由于种种原因存在误差，但反映出一个共同

事实：大学生创业成功率低。为支持大学生创业，各级政府及相关部门纷纷出

台优惠政策，大学生自主创业可享受到税费减免、贷款贴息、政策培训，其至

无偿使用办公场地等政策，受到广大高校毕业生的欢迎.共青团中央：建立

“青年就业创业见习基地”4083个，提供见习岗位121646个:与银监会合

作，提供农村小额贷款，以创业带动就业；与团省委合作全面建立促进青年就

业创业基地，解决创业资金瓶颈问题。上海：投资5003万元，设立“大学生创

业投资接力基金”。该项基金将像“接力棒”一样对大学生创业企业进行扶

持，帮助企业快速成长。福建：建立10个高校毕业生创业培训基地，扶持100

个高校毕业生创业项目。为1000名有创业意向的高校毕业生提供系统的创业辅

导，组织1万名高校毕业生参加创业培训。青岛：拨款1000万元，设立“青岛

市高校毕业生创业扶持基金”。云南：每年将安排1亿元资金支持自主创业。

重庆：大学生创业可贷款100万元，小额贷款政府全赃息。在各级政府支持大

学生创业的优惠扶持政策的推动下，各地出现了多种形式的创业案例：吉林省

辽源市的东北袜业纺织工业园最近出台了一个“零投资”的创业计划，为大学

生开办袜厂提供场地、资金和设备，有创业就以分期付款的方式偿还投资。这

一计划吸引了很多大学生参与，但也有大学生表示，做袜子、卖袜子没有多少

知识含量，属十大材小用，自己小会去干。彭良柱大学毕业后，回乡创业当上

“猪值”。3年时间，他的猪场初具规模。如今资产已达到400多万。他说

“大学生有知识，接受新事物快，只要放下架子到基层吃苦，总会有回报”。

请结合上述资料谈谈怎样才能提高大学生自主创业的成功率。

【答案】第一，各级政府及相关部门要积极出台优惠政策，如税费减免、贷款

贴息、政策培训等，支持大学生创业。第二，加大财政投入，安排创业专项基

金，全面建立促进青年就业创业基地，解决大学生创业资金瓶颈问题。第三，

积极对大学生进行创业技能培训，开展各种创业经验交流会，提高大学生创业

技能和素质。第四，加强宣传教育，帮助大学生转变观念，鼓励大学生到基层

锻炼，从实践中学习创业本领。

四、XX厂干部商调报告［2001年］调字第5号XX局人事科负责同志：我厂工

程师庞XX同志，男，现年30岁，1990年毕业于华南理工大学，为我厂车间

主任和技术骨干。该同志工作一贯认真负责，积极肯干，具有较高的专业技术

水平和丰富的实际操作经验。现因家庭困难，且每天上下班需要2个小时等

车，因此，拟调往你所工作，以照顾家庭。XX厂长（印章）厂长：XXX（私

印）0一年九月二十一日

【答案】（D标题文题错误，不是报告而应为“函”。（2）发文号应为调字

［200U5号。（3）收文应为单位,而非个人。（4）函中不应为“你所”，应为

“贵所”表谦称。（5）缺少结束语，应为“请函复”，“致礼”。（6）落款不能

用个人的名义。（7）发文时间应写全：二00一年九月二十一日。

五、结合中国实际，写一篇1000字以上的商业评论。零利率是货币经济学里面

的一个神话，即是说利率不可能达到零以下，如果达到零以下，人们都会囤积

现金。这个理论被称为零开氏度一一货币利率的一个极限。瑞典央行在2009年

曾下调了存款准备金利率,使得存款准备金利率在负值。此举引发了两个问

题:是否应该这样做?能否做到?请谈谈你的看法。

【答案】我认为是能够做到的。首先，现代央行管理下的利率不止一个。瑞典

央行没有把所有的利率都降至零以下，调整的只有存款准备金利率，即各银行

存放在央行的存款利率。施行存款负利率是为了阻碍银行以央行准备金的形式

囤积过剩的流动性而不贷款给客户。该央行实行负利率，是为了一种目的性很

强的操作。因此，负利率并不是一个非此即彼的命题。其次，即便我们接受一

个下限的存在，它也可能不是零。零下限的传统论据是；人们肯定会把存款变

成现金，但他们必须把现金存放在某个地方并加以保护。这是要花钱的。美联

储一位官员曾说，他估计实际存储的成本介于现金价值的1%至2%之间。这意

味着，-1%或-2%的利率，可能不会引发人们大规模的提现行为。在这个利率

水平上，人们和银行还是愿意把多余现金作为存款，而不是把它藏在床下，并

雇佣24小时保安来看守。存储成本仍意味着一个下限，而这个下限是零以下。

最后，央行可能会利用政策阻碍囤积现金的行为。一种极端的做法是，给现金

做上标记，并给纸币设定一个到期日，迫使持有者支付一笔相当于负利率的费

用。考虑到前面两个论点，可能不必要采取这种做法，因为目前的经济状况不

需要施行极端的负利率，但知道这种政策可.以在必要时使用是有好处的。那

么，央行为何仍对零下限望而生畏呢?这里有儿种解释C一种说法是，各国央行

行长很怕冒险，不愿踏入之前无人涉足的领域，这就需要一家小型央行（例如瑞

典央行）来迈出第一步。还有一种说法是，零利率或负利率可能会吸引投资者购

买高风险资产，因为他们十分清楚：一旦经济复苏，这些政策迟早将会逆转。

但如果非积极政策导致通胀率剧烈波动，它们也可能会造成金融动荡和财富分

配不公。因此，对于各国央行而言，通过调整利率，符通胀预期稳定在一个理

想的水平上通常是最佳做法，哪怕有时候需要有力的政策行动。然而，要想让

任何此类政策令人信赖并获得成功，都需要一个前提条件，央行必须采取对称

性行动。当经济复苏、通胀压力上升时，央行必须同样有力地上调利率。因

此，如果你认为现在应该是负利率的话，那么你也应该承认，几年之后，利率

可能会升至很高的正值。虽然我本人完全信任瑞典央行，但我怀疑其他所有央

行是否有这个勇气。

六、关于你校设立新材料研究中心的请示克格县职业学校：你校克格职发

[2003]9号《克格县职业学校关于设立新材料研究中心的请示》以及克职发：

[2003]15号文收悉，经研究讨论，兹批复如下：（一）不同意在你校设立新材料

研究中心，其理由恕不详述。（二）目前可在你校先行设立新材料研究室。（三）

拟原则同意在你校修建材料检测实验楼，有关具体事宜待专门批复。专此函

复。克格县教育局二零XX年X月X日

【答案】（1）标题应居中。（2）标题内容叙述不清。（3）标题使用了没有检索价值

的代称“你校”字样。（4）发文字号书写不正确，应为职发[2003]9号，职发

[2003]15号。（5）文稿在引述对方来文时不规范。（6）一文数事。（7）没有问答

对方的全部问题。（8）“拟原则同意”语意含混，”经研究讨论”中“讨论”二

字多余，“专此函复”不能用做本文的结语。（9）成文日期书写不正确，应为二

0XX年X月X日。

七、关于你校设立新材料研究中心的请示克格县职业学校：你校克格职发

[2003]9号《克格县职业学校关于设立新材料研究中心的请示》以及克职发：

[2003]15号文收悉，经研究讨论，兹批复如下：（一）不同意在你校设立新材料

研究中心，其理由恕不详述。（二）目前可在你校先行设立新材料研究室。（三）

拟原则同意在你校修建材料检测实验楼，有关具体事宜待专门批复。专此函

复。克格县教育局二零XX年X月X日

【答案】（1）标题应居中。（2）标题内容叙述不清。（3）标题使用了没有检索价值

的代称“你校”字样。（4）发文字号书写不正确,应为职发[2003]9号,职发

[2003]15号。（5）文稿在引述对方来文时不规范。（6）一文数事。（7）没有回答

对方的全部问题。（8）“拟原则同意”语意含混，“经研究讨论”中“讨论”二

字多余，“专此函复”不能用做本文的结语。（9）成文日期书写不正确，应为二

OXX年X月X日。

八、2002年3月5日，美国总统布什决定，从3月20日起，美国将对大多数

钢材征收最高达3