金融学习题册及答案

第一章货币与经济练习题

一、选择题（含单项选择与多项选择）

1、货币的两个基本职能是：0

A、交易媒介B、支付手段C、价值尺度D、价值贮藏

2、在下列经济行为中，货币执行支付职能的是。

A、发放工资B、交纳税款C、银行借贷D、分期付款

3、货币在执行职能时，可以是观念上的货币。

A、交易媒介B、价值贮藏C、支付手段D、价值尺度

4、下列说法哪项不属于信用货币的特征。

A、可代替金属货币

B、是一种信用凭证

C、依靠银行信用和政府信用而流通

D、是足值的货币。

5、一般情况下，货币流动性结构的变动与通货膨胀间的关系是：

A、高通货膨胀时，货币的流动性比率会下降

B、高通货膨胀时，货币的流动性比率会上升

C、通货紧缩时，货币的流动性比率会上升

D、通货紧缩时，货币的流动性比率会下降

6、下列有关币制说法正确的是o

A、平行本位制下会产生“劣币驱逐良币”的现象

B、双本位制下容易出现“双重价格”的现象

C、金银复本位制是一种不稳定的货币制度

D、双本位制下金币作为主币，银币为辅币

7、实物货币形态中被人们选择作为货币的商品必须具有的特性：

A、价值含量较大

B、易于保存

C、容易分割

D、人们都乐于接受

8、信用货币具有的特征是：

A、是价值符号B、是负债货币C、可以任意发行D、国家强制性

9、价值尺度与价格标准的区别在于：

A、内在与外在B、目的与手段C、自发与人为规定D、变化不一样

10、货币危机性最大的职能是：

A、通手手段B、支付手段C、贮藏手段D、国际货币

11、我国的货币层次划分中一般将现金划入层次：

A.MoB、MiC、M/D、M：,

12、货币层次控制重点的确定原则有：

A、相关性B、可测性C、可控性D、流动性

13、虚金本位制也叫：

A、金币本位制B、金块本位制C、生金本位制）、金汇兑本位制

14、金银复合本位制的主要缺陷是：

A、造成价值尺度的多重性B、违反独占性和排他性

C、引起兑换比率的波动D、导致币材的匮乏

15、金银复本位制向金本位制的过渡方式是。

A,平行本位制

B、双本位制

C、跛行本位制

D、金块本位制

16、下列关于货币层次说法正确的是o

A、M2以外的短期资产称为准货币

B、Ml包括通货和活期存款、定期存款

C、通货和活期存款具有充分的流动性

D、准货币可以直接充当交易中介

17、下列属于准货币的选项是。

A、定期存款

B、活期存款

C、通货

D、M2

二、判断题（在下列题目中，你认为是对的打错的打X）

1、在市场经济条件下，支票和信用卡都是货币。（）

2、财政收支、信贷收支、房租、水电费等支付都是借助于货币的媒介职能实现的。（）

3、由于货币具有较好的流动性，通常成为人们价值贮藏的首选。（）

4、代用货币可以和所代表的金属货币自由兑换，所以称为足值货币。（）

5、在不同的货币形态中，只有流动性最强的货币才能成为交易媒介。（）

6、商品的价格与商品的价值量成反比例关系，与单位货币价值量成正比例关系。（）

7、只有足值的贵金属才X有储存价值的职能，而纸币则没有变种职能。（）

8、金银平行本位制中金策的交换比率由市场比价所决定，所以市场上产生了“劣币驱

逐良币”的现象。（）

9、在金块本位制和金汇兑本位制中，银行券或纸币仍规定有一定的法定含金量，其发

行以一定数量的黄金为准备，居民可在一定范围内按法定含金量自由兑换成金块。（）

10、现金形态的货币发挥流通手段的职能，而存款形态的货币发挥支付手段的职能。

（）

三、名词解释

价值尺度交易媒介贮藏手段支付手段信用货币电子货币货

币制度格雷欣法则货币供给层次信用货币制度

一、选择题

1、AC2、ABCD3、D4、AD5、BD6、C7、ABCD8、ABD9、ABCD

10、B11、A12、ABC13、D14、ABC15、C16、C17、A

二、判断题

1、J2、X3、J4、X5、J6、X7、X

8、X9、X10、X

三、名词解释

价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。

交易媒介：货币在商品5劳务的交换过程中执行交易媒介的职能。

贮藏手段：货币一旦退出流通领域被当作社会财富的一般代表时，就执行价值贮藏手

段的职能。

支付手段：货币在清偿债务时充当延期支付的工具，就是执行支付手段的职能。

信用货币：是一种信用凭证，完全依靠银行信用和政府信用而流通，是不足值的货币，

不代表任何金属货币，又称债务货币。

电子货币：是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开

网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。

货币制度：是一个国家以法律形式所规定的货币流通的组织形式。

格雷欣法则：在双本位制度下，当市场上金银比价发生变化时，由于金银货币的法定

兑换比率得不到及时调整，就会出现金币或银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际

价值高于名义价值的货币（良币）被收藏、熔化而退出流通领域或输出，实际价值较低的货币

（劣币）则充斥市场。这种现象在16世纪被英国财政大巨汤姆•格雷欣发现，后人称为“格

雷欣法则”或“劣币驱逐良币规律”。

货币供给层次：将货币供给量按货币流动性大小的标准划分的层次。

信用货币制度：又称管理纸币本位制，是以不兑现的纸币为本位货币的制度。

第二篇金融市场练习题

一、名词解释

1、货币市场2、资本市场3、初级市场4、次级市场

5、同业拆借市场6、商业票据7、回购协议8、股票市场价格指标

9、投资基金10、金融衍生工具11、金融远期合约：2、金融期权合约

二、选择题

1、金融市场的广度是指：（）

A.市场的地域范围

B.市场上交易者类型的多样性

C.市场的交易规模

2、货币市场的特点是：（）

A.批发市场，主要参与者是机构投资者

B.融资期限在一年以内

C.流动性风险较高

D.预期收益较高

3、所谓联邦基金利率是指：（）

A.美国中央政府债券利率

B.美国商业银行同业拆借利率

C.美联储再贴现率

D.美国银行法定存款准备率

4、回购交易的特点是：（）

A.实质上是抵押融资

B.回购方是借款人，逆回购方是贷款人

C.逆回购方是借款人，回购方是贷款人

D.实质上是证券买卖

5、投资者不通过经纪商，而是直接在场外交易证券，形成的是：（）

A.柜台市场

B.第三市场

C.第四市场

I）.第五市场

6、甲购买了A公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20元，合约期限为3个月，期权

价格为每股1.5元。若A公司股票市场价格在到期日为每股21元，则甲将：（〉

A.不行使期权，没有亏损B.行使期权，获得盈利

C.行使期权，亏损小于期权费D.不行使期权，亏损等于期权费

7、股指期货交易主要用于对冲（）

.A.信用风险

B.国家风险

C.股市系统风险

D.股市非系统风险

8、企业债券与股票相比，具有以下特点：（）

A.债券持有人有权参与企业日常经营管理

B.债券持有者从企业税前利润中定期领取固定的利息收入

C.若发债企业破产清算:，债券持有者对发行人财产的求偿权优先于股东

D.债券持有人到期收回本金

9、若证券公司采用（）方式为某公司承销股票，则证券公司无须承发行风险。

A.余额包销

B.代销

C.全额包销

10、名义上是远期借贷合约，实际上是对利率风险套期保值的金融衍生工具是：（）

A.利率期货合约

B.股指期货合约

C.利率互换合约

D.远期利率协议

三、判断题

1.金融市场具有一定的“深度”是指市场结构是多层次、立体化的。（）

2.非银行金融机构和工商企业也可以参与同业拆借。（）

3.银行发行的大额可转让存单是不同丁普通存单的一种主动负债方式。（）

4.货币市场共同基金主要是为商业银行提供进入货币市场的渠道。（）

5.股票的帐面价值也就是股票的内在价值。（）

6.股价平均数和股价指数是采用不同统计方法计算出来的股市价格指标.（）

7.欧洲货币市场是指交易工具以欧洲国家发行的货币计值的国际金融市场。（）

8.零息债券的发行人无需句债券持有者支付利息。（）

9.企业发行可转换债券有一定的融资风险。（）

10.市场利率上升时，债券交易价格也随之提高。（）

11.国库券被视为零风险金融工具，其利率也构成金融市场的基准利率之一。（）

12.债券的到期收益率实际上就是债券的当期收益率。（）

13.开放式基金的规模只可能扩大，不会缩小。（）

14.国债期货实际上是一种利率期货。（）

15.金融期权的买方向卖方支付的期权费的实质是保险费。（）

16.金融互换可以是交易双方互利互惠的“正和游戏”，而远期、期货、期权交易属于“零

和游戏”。（）

四、计算题

假设某种债券面值100元，期限5年，年利率为8%,某投资者在第一年年末以98元市

价买进该债券，并在第三年年末以102元的价格将债券卖出，计算该投资者的持有期收益率。

一、名词解释

1、一年期以内的短期资金融通市场。

2、期限在一年以上的中长期资金融通市场。

3、又称一级市场或发行市场，是资金需求者通过发行金融工具融通密金的市场。

4、又称二级市场或流通巾场，指己发行的金融工具进行转手买卖的交易市场。

5、金融机构（除中央银行以外）之间互相买卖短期资金的市场。

6、由大型工商企业或金融机构作为出票人，承诺到期按票面金额向持票人支付现金的

无抵押担保的远期本票。它实际上是一种短期融资证券，不同于以商品销售为依据，建立在

商业信用基础上的结算票据。

、指证券的卖方在出售证券时向证券的买方承诺在指定H期以约定价格再购回证券的

协议。其实质是一种有担保品的短期资金融通方式。

8、用一定的统计学方法计算出来，用于全面反映股票市场价格变动一般情况和总体趋

势的综合性指标。

9、通过发行基金份额集中投资者的零散资金，交由投资专家投资于股票、债券及其它

金融工具，所获收益由投资者按出资比例分享的金融中介。

10、从股票、债券等基础金融资产的交易派生而来，其价值取决于基础金融资产未来价

格变化的金融交易合约。

11、买卖双方约定在未来某个时期按确定的交易价格交割一定数量的特定金融资产的合

约。约定购买交易标的物的一方为多头，约定卖出交易标的物的一方是空头。

12、赋予期权的购买者在规定日期或规定期限内按约定价格购买或出售一定数量的某种

金融资产的权利的合约。

二、选择题

1、B2、AB3、B4、AB5、C

6、C7、C8、BCC9、B10、D

三、判断题

1、X2、X3、J4、X5、X6、J7、X8、J

9、J10、J11、712、X13、X14、V15、V16、J

四、计算题

债券持有期收益率的计算公式如下:

该投资者的持有期收益率10.2%

第二章信用与经济练习题

一、选择题（含单项选择与多项选择）

1、现代信用的主要表现形式是：。

A、商业信用B、高利贷信用C、民间信用

D、银行信用E、国家信用

2、商业信用的主要表现形式有：0

A、商品赊销B、预付定金或货款

C、货币借贷D、分期付款

3、现代消费信用的主要类型有：。

A、民间提供的消费品互借

B,企业对个人提供的商品赊销

C,金融机构向消费者提供的住房抵押贷款

D、银行向消费者提供的耐用消费品贷款

4、下列关于票据说法正确的是o

A、汇票又称为期票，是一种无条件偿还的保证

B、本票是一种无条件的支付承诺书

C、商业汇票和银行汇票都是由收款人签发的票据

D、商业承兑汇票与银行承兑汇票只能由债务人付款

5、衡量资产变现能力强弱的主要标准是：o

A、资产期限的长短

B、资产变现成本的大小

C、资产质量的好坏

D、资产变现速度的快慢

7、在下列各种信用中，具有较强的创造存款货币功能的信用是

A、商业信用B、国家信用

C、银行信用D、消费信用

8、优先股票的“优先权”表现为。

A、经营管理决策权

B、优先享有股息权

C、出席股东大会权

D、剩余财产优先索取权

9、金融衍生工具交易的主要职能是。

A、提供转移风险的手段

B、提供更多的投资机会

C、提供价格发现机制

D、提供更多的交易品种

10、金融相关比率反映的是与之间的比例关系。

A、MiGDP

B、M2GDP

C、金融资产实物资产

D、股票金融资产总量

二、判断题（在下列题目中，你认为是对的打J,错的打）

1、中长期国债通常用于弥补政府的预算赤字，并成为中央银行在公开市场上调节货币

供应量的主要工具。（）

2、1999年发行的10年期债券，到2003年时该债券的偿丕期限是6年。（）

3、商业信用的运动与经济周期的波动呈顺循环变动，即信用规模随着生产和商品流通

规模的缩小而缩小，反之则扩大。（）

4、金融相关比率越高，说明一个国家经济货币化程度越高。（）

5、信用货币都是由债务关系组成的，比如纸币是的存款，存款则是银行的负债。（）

6、政府债券可以免除国家和地方的所得税，所以它又被称为“免税债券”。（）

7、汇票是一种无条件的承诺书，而本票是一种无条件的支付命令。（）

8、所有的有价证券都表示一种债权债务关系。（）

9、国库券是中央银行货币政策操作的更要工具。（）

10、商业信用与银行信用一样，其规模都可以突破债务人的资本限制。（）

三、名词解释

信用商业信用国家信用银行信用消费信用汇票本票支

票国库券市政债券普通股优先股金融相关比率

一、选择题

1、ADE2、ABD3、BCD4、B5、BD

6、AD7、C8、BD9、AC10、B

二、判断题

1、X2、J3、J4、X5、J

6、X7、X8、X9、J10、X

三、名词解释

信用：是以偿还本金和支付利息为条件的信贷行为，反映一定的债权债务关系。

商业信用：是工商企业之闰在进行商品和劳务交易时以延期支付和预付货款的形式提供

的信用。

国家信用：是以国家（政府）为主体筹措划提供资金的一种信用形式。

银行信用：银行和其他金融机构以货币形式提供的信用。

消费信用：商业企业、银行以及其他金融机构以商品形式或货币形式向消费者个人提供

的信用。

汇票：由出票人（债权人）向债务人签发的，要求即期或定期无条件支付一定款项给收款

人的支付命令书（或信用凭证）.

本票：由债务人承诺在一定时间及地点无条件支付一定款项给收款人的支付承诺书（信

用凭证）。

支票：是银行活期存款人对银行签发的,通知银行在其存款额度内或约定的透支额度内，

无条件地即期支付一定款项给指定来人或持票人的书面凭证。

国库券：是国家为了弥补年度内先支后收或短期收支不平衡，由财政部发行的以国家为

债务人、期限在一年以内的短期信用凭证。

市政债券：是地方政府为满足地方财政需要而发行的债务凭证，筹集的资金用途地方性

一般行政开支和兴办地方公用事'IL

普通股：是一种股权证书，是公司核心资本的组成部分，代表持有者对公司具有永久性

的所有权。

优先股：指在收益和剩余财产的分配上优先于普通股的股票。

金融相关比率：反映某一时点上现存全部金融资产与实物资产在时之间的比例关系，是

衡量一国金融发展程度的重要指标。通常用广义货币余额与GDP之比来计量。

3、（1）票面收益率指票而上规定的每期应付的利息额与证券面值的比率。（2）当期收益

率指票面利息与证券当期市场价格的比率。用公式表示为：当期收益率=（票而利率/证券市

场价格）X100%。（3）平均收益率指证券在整个有效期内，每年净收益（票面利息与年平均资

本损益之和）同市场价格（对买者而言是本金）的比率。用公式表示为：平均收益率=（净收益/

市场价格）X100%=（年票面利息十年均资本损益）/市场价格X100%。其中，年均资本损益=（面

值-行市）/偿还期。

4

第七章金融中介机构概述练习题

一、名词解释

1.商业性金融机构2.金融中介机构3.管理性金融机构4.政策性金融机构

5.国际金融机构6.区域性金融机构7.保险公司8.储蓄银行

9.信用社10.养老基金11.金融公司12.共同基金13.公司型基金

M.契约型基金15.封闭型基金16.开放型基金17.财务公司

18.金融资产管理公司

二、选择题：

1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经

济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）O

A.不以盈利为经营目标B,以盈利为经营目标

C.为投资者获取利润D.为国家创造财政收入

2.1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是（）。

A.华融B.长城C.东方D.信达

3.下列（）属于存款型金融机构。

A.商业银行B.储蓄银行C.信用社D.投资基金

4.下列（）属于契约型金融机构。

A.金融公司B.封闭型基金

C.保险公司D.信用社

5.下列（）不属于投资型金融机构。

A.共同基金B.金融公司

C.货币市场共同基金D.养老基金

6.（）股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回就股。

A.公司型基金B.契约型基金

C.封闭型基金D.开放型基金

7.在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（）o

A.信达资产管理公司B,华融资产管理公司

C.东方资产管理公司D.长城资产管理公司

8.下列（）属于政策性银行。

A.中国人民银行B.中国进出口银行

C.中国农业银行D.国家开发银行

9.信用合作社属于（）

A.存款型金融机构B.契约型金融机构

C.投资型金融机构D.政策型金融机构

10.养老基金属于（）。

A.存款型金融机构B.契约型金融机构

C.投资型金融机构D.政策型金融机构

II.共同基金属于（）。

A.存款型金融机构B.契约型金融机构

C.投资型金融机构D.政策型金融机构

12.下列（）不是投资基金的特点。

A.专家理财B.投资组合

C.规模经营D.收益率特别高

13.以受托人身份，代人理财的金融机构是（）。

A.租赁公司B.财务公司

C.信托投资公司D.证券公司

14.现代租赁中最重要的一种租赁形式是（)

A.融资租赁B.经营租赁

C.服务租赁D.杠杆租赁

15.专门为工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（）。

A.投资银行B.中国人民银行

C.中国银行D.中国工商银行

16.1994年，适应金融机沟体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国

相继成立了（）政策性银行。

A.交通银行B.国家开发银行

C.中国民生银行D.中国进出口银行

E.中国农业发展银行

17.我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国

有金融机构不良资产而建立的，主要有（）。

A.信达B.华夏

C.华融D.长城

E.东方

18.投资类金融中介机构主要有（）。

A.证券公司B.保险公司

C.投资基金公司1信托投资公司

E.租赁公司

19.保险公司运作保险基金的主要方式有（）。

A.银行存款B.证券投资

C.投资不动产D.发放抵押贷款

E.发放信用贷款

20.银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（〉・

A.国有银行B.中央银行

C.商业银行D,专业银行

E.政策性银行

21.不动产抵押银行是经营以土地.房屋等不动产为抵押的长期贷款银行，其贷款对象包

括（）。

A.房屋所有者B.经营建筑业的资本家

C.土地使用者D.土地所有者

E.购买土地的农业资本家

22.信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它

的主要资金来源途径有（）°

A.国家拨付资金B.社会集资

C.合作社成员交纳的股金D.公积金

E.吸收的存款

23.投资基金依据变现方式的不同，可分为（）。

A.公司型基金B.契约型基金

C.开放式基金D.封闭式基金

E.合作式基金

24.政策性银行的资金来源主要有（）。

A.财政拨款E.发行金融债券

C.金融市场上借款D.吸收存款

E.向中央银行借款

25.构成我国目前商业银行体系的主要有（）。

A.国有独资商业银行B.外国独资商业银行

C.股份制商业银行D.城市商业银行

E.农村商业银行

三、判断题（在下列题目中，你认为是对的打J,错的打X。）

1.由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类

机构是货币银行学特别关注的机构。（）

2.共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工X。（）

3.契约型基金本身并不是一个法人。（）

4.开放型基金的发行总额是固定的。（）

5.货币市场共同基金的投资对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金融工具。（）

6.在我国，住房储蓄银行属于政策性银行。（）

7.在西方国家，储蓄银行和商业银行同样受到严格监管，因为它们也创造存款，这些存

款是货币供应的重要组成部分。（）

8.信用合作社属于契约型金融机构。（）

9.共同基金属于契约型金融机构。（〉

10.专业银行是指专门从靠指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。同政策

性银行相同，一般有其特定的客户群和业务范围。因此，专业银行应归属于政策性银行）

11.在分业经营的金融机构体系中，投资银行.储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都

能吸收使用支票的活期存款。（）

12.证券投资是保险公司保险资金的主要运作方式。在我国，保险公司的资金可投资于

任何类型的股票和债券。（）

13.经纪业务是证券公司最本源、最基础的业务活动。（）

14.金融资产管理公司是专门清理银行不良资产的金融中介机构。它主要是以盈利为目

标来清理银行的不良资产，尽可能地降低清理成本，盘活资产，最大限度地减少清理损失，

从中获取利润。（）

四、简答题：

1.什么是存款型金融机构？什么是契约型金融机构？它们的主要类型和主要区别是什

么？

2.为什么说购买共同基金属于间接投资？共同基金的特点是什么？

3.什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？

4.我国资产管理公司的经营宗旨是什么？

5.政策性银行有哪些特征？

6.信用合作社在经营和管理上有哪些特点？

第八章商业银行的基本业务与管理练习题

一、名词解释

1、单一银行制2、商业银行3、表外业务4、货币兑换商

5、贷款证券化6、银行负债业务7、连锁银行制8、分业经营

9、中间业务10、票据发行便利11、银行资产业务12、控股公司制

13、混业经营14、总分行制15、信贷承诺

二、选择题

1、1694年，英国商人们建立()，标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位

被打破。

A、汇丰银行B、丽如银行

C、英格兰银行D、渣打银行

2、()是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。

A、中国通商银行B、中国交通银行

C.户部银行D.中国实业银行

3、()是商业银行最基本也是最仰

A、信用创造B、支付中介

C、信用中介D、金融服务

4、下列（）不属于商业银行的交易存款。

A、支票存款B、储蓄存款

C、NOWsD、CDs

5、下列（）不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金B、准备金

C、存放同业款项D、应付款项

6、下列（）属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务B、融资租赁业务

C、信用卡业务D、承诺业务

7、信托与租赁属于商业银行的（）0

A.资产业务B.负债业务

C.中间业务D.表外业务

8、商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的

本息而使贷款人遭受损失的可能性的风险是（）。

A、国家风险B、信用风险

C、利率风险D、汇率风险

9、在商业银行总分行制的外部组织形式中，（）是指总部负责管理下属分支机

构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。

A、总行制B、单一制

C、连锁制D、管理处制

10、股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构

包括股东大会、董事会和监事会。（）是常设经营决策机关。

A、股东大会B、董事会

C、监事会D、执行机构

11、在职能分工型的经营模式下，与其它金融机构相比，只有（）能够吸收使用支票

的活期存款。

A、储蓄银行B、商人银行

C、商业银行D、信用合作社

12、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业

银行的

（），且其可以有狭义和广义之分。

A、资产业务B、负债业务

C、表外业务D、中间业务

13、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契

约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便

利的业务被称做（）。

A、回购协议B、信贷承诺

C、票据发行便利D、单一银行贷款

14、在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的

是（）理论。

A、资产管理B、负债管理

C、资产负债管理D、全方位管理

15、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银

行的形成途径主要包括（）。

A、由原有的高利贷银行转变形成B、政府出货设立

C、按股份制形式设立D、政府与私人部门合办

E、私人部门自由设立

16、可以用来当作商业世行二级准备的资产有（）

A、在中央银行的存款B、CD存单

C、同业拆借资金D、国库券

E、定期存款

17、下列在金融创新中出现的新型工J4有（）

A、票据发行便利B、信托业务

C、远期利率协议D、互换

E、备用信用证

18、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（〉

A、控制企业经营B、与客户分成

C、手续费收入D、行时占用客户的资金

E、获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性

19、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，日前主要有（）

等类型。

A、总分行制B、代理行制

C、单一银行制D、持股公司制

E、连锁银行制

20、商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括

现金、信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括（）°

A、库存现金B、存放在中央银行的超额准备金

C、同业存放的款项D、贴现

E、托收中的现金

21、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中

属于商业银行表外业务中承诺性'也务的是（）。

A、回购协议B、债券承销

C、信贷承诺D、承兑业务

E、票据发行便利

22、商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展不断演变的，资产管理是商业

银行的传统管理办法。资产管理的重点是流动性的管理，其理论发展主要经历了（）不同

的阶段°

A、商业贷款理论B、可转换性理论

C、持续收入理论D、预期收入理论

E、资产组合理论

23、商业银行进行信用创造的前提条件有（）

A、部分准备金制度B、全额准备金制度

C、自身拥有银行券的发行权D、非现金结算制度

E现金结算制度

三、判断并改错（在下列题目中，你认为是对的打J，错的打X）

1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。（）

2、钱庄是专门经营货巾兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。（）

3、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是哇一吸收活期存款、开设支

票存款帐户的金融中介机构。（）

4、商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。（）

5、永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。（）

6、从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。（）

7、票据贴现是商业银行的负债业务。（）

8、非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当交易媒介。（）

9、16世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中的最大特点是贷款带有

高利贷性质。（）

10、银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，

这种关系在经营活动中表现为等价交换。（）

11、连锁银行制是为了弥补单一银行制的缺点而发展起来的。那些被控制的银行在法

律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理

由这个人或这个集团决策控制。（）

12、狭义的表外业务是那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关

系密切的业务。银行在经办这类业务时，不垫付任何资金，但将来可能因J4备了契约中的某

个条款而转变为表内的资产或负债，因此又可称为或有资产业务或有负债业务。（）

13、票据承销是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务,

在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。（）

14、商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。（）

四、简述题

1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？

2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？其中支票存款和非交易存款在成本和流动性

方面对银行经营有何不同影响？

3、银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产，那么，现金资

产占总资产比例越少越好吗？为什么？

4、试比较储蓄与储蓄存款的区别。

5、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请他要分析

之。

6、简述商业银行经营的三原则。

7、如何理解商业银行的特点和作用？

8、商业银行是如何创造信用货币的？其创造存款货币的能力受哪些因素的制约？

五、论述题：

1.试论发展我国商业银行中间业务和表外业务的意义？

2.试述商'也银行资产负债管理理论的发展脉络。

一、名词解释

1、业务只由一个独立的能行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。

2、从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行，可开支票的活期存款在所吸收的各

种存款中占相当高的比重。

3、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。

4、专门经营货币兑换、保管及收付业务的机构，是银行早期的萌芽。

5、资产证券化的一种，是商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创新业务，可使贷

款资产转变成可转让证券.

6、银行吸收资金形成银行资金来源的业务。

7、由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组

织形式。

8、在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金

融业务。

9、银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手

续费的业务。

10、银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下,

借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。

11、银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务，是银行创造利润的重要渠道。

12、是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司

的组织形式。

13、商业银行可以经营一刃银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、

保险业务、信托业务等。

14、是银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网

络的制度。

15、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契

约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。

二、选择题

1、C；2、A：3、C：4、B：5、D：6、D：7、C：8、B：9、D：10、B：11、C:

12、C：13、B：14、A；15、AC；16、BD:17、ACDE:18、CDE:19、A(B)CDE；20、

ABCE:21、ACDE；22、ABD：23、AD

三、判断

1、J2、X3、J4、X5、X6、，7、X

8、J9、J10、X11、J12、，13、X14、X

四、简述题

1、商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债笫集资金，以多种金融资产为

其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综

合性服务的金融企业。首先，商业银行具有一般企业的特征。其次，商业银行又不是一般

的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。再次，商业银行

也不同于其他金融机构：（1）不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供

金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基矶货币，并承担制定货币政策,

调控经济运行，监管金融机构的职责。（2）不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的

金融服务并吸收活期存款：其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个

方面的金融服务。

2、商业银行的资金来源分为银行资本和银行负债两大类。由于各国金融体制的差异合

金融市场发达程度不同，商业银行的负债结构也不尽相同。一般有存款和其他负债组成。

美国商业银行的负债业务包括：支票存款、非交易存款、其池负债。支票存款可以直接

起到交易媒介的作用，曾经是商业银行最重要的资金来源。非交易存款不能直接充当交易媒

介，其流动性较低。

3、商业银行的资产业务主要分为：现金资产：贷款：证券投资：其他资产业务等。现

金资产是商业银行维持正常经营所必需的，为了避免发生流动性危机，银行总资产中必须保

持一定比例的现金资产，现金资产占总资产比率不是越少越好.

4、储蓄存款和储蓄是两个不相同的概念。储蓄的原始意义指的是贮微，而储蓄存款则

是银行负债的一个重要组成部分。在现代货币信用制度下，储蓄的概念有广义和狭义之分。

广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的

剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。储蓄存款概念在国内外存在明显差异。我国储蓄存款

专指居民个人在银行的存款。

5、中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管

理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。严格来

说，表外业务与中间业务是有区别的。（1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属

于中间业务从银行开展业务的角色而言，银行办理传统的中间业务时，一般充当中介人的角

色：而银行在办理表外业务时，银行既可以是经纪人，又可以作为自营商。（2）从与表

内业务的关系和银行承担的风险角度而言，传统的中间业务一般不发生由表外业务向表内业

务的转化，承担风险相对较小，而或有负债性质的表外业务，存在表外业务向表内业务转化

的可能，承担风险就大。国外商业银行通常将中间业务统称为表外业务。广义的表外业务是

指所有的中间业务，狭义的表外业务是指构成银行或有负债的风险较高的表外业务。中国商

业银行一般将广义的表外业务称为中间业务。

6、商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。

8、（1）商业银行的信用创造是指商业银行通过贷款和证券投资等资产业务来创造存

款货币，即派生存款。其实质是以非现金形式增加社会货币供应量。

（2）商业银行的信用创造的前提是银行实行转账结算和部分准备金制。

（3）商业银行的信用创造是在银行体系内完成的。

（4）商业银行的信用创造能力要受到原始存款额的人小：以及法定存款准备金率、

超额准备金比率、现金漏损率、定期存款法定准备金比率和活期存款转化为定期存款的比

率的影响。

第九章中央银行制度练习题

一、选择题（含单项选择与多项选择）

1、标志着现代中央银行制度产生的重要事件是。

A、1587年威尼斯银行的产生

B、1656年瑞典国家银行的产生

C、1694年英格兰银行的产生

D、1913年美国联邦储备银行的产生

2、中央银行的业务对象是o

A、工商企业

B、城乡居民

C、政府

D、金融机构

3、年，国务院决定由中国人民银行专门执行中央银行职能，从此结束了我国

没有独立的中央银行制度的历史。

A、1949年

B、1978年

C、1983年

D、1998年

4、中央银行最根本的职能是。

A、发行的银行

B、银行的银行

C、盈利的银行

D、国家的银行

5、所谓“国家的银行”是指。

A、中央银行的所有权属于国家

B、中央银行代理国库

C、中央银行代表国家办理各项金融事务

D、中央银行向政府提供信用

6、单一中央银行制主要特点是，

A、分支机构多

B、分支机构少

C、国家只设一家中央银行

D、权力相对分散

1、中央银行资产负债表中的资产项主要包括。

A、再贴现与再贷款

B、政府债券

C、外汇黄金储备

D、流通中的通货

8、中央银行资产负债表中的负债项主要包括。

A、流通中的通货

B、政府及公共机构的存款

C、商业银行存款

D、其他负债和资本项目

E、再贴现及贷款

9、在中央银行负债项目中占的比重最大。

A、流通中的通货

B、商业银行的准备金存款

C、政府及公共机构的存款

D、其他负债和资本权益