寿险调查培训课件

寿险调查培训课件演讲人：日期：目录寿险调查概述寿险调查流程与技巧寿险产品知识普及客户需求分析与挖掘风险评估与防范措施寿险调查报告撰写与提交01寿险调查概述寿险调查定义寿险调查是指对保险申请人或被保险人的相关情况进行系统、全面的调查和审核，以确定是否接受承保或调整承保条件。寿险调查目的防止逆选择和道德风险，保护保险公司的合法权益，同时为客户提供更公平、合理的保险服务。定义与目的提高客户满意度通过专业的调查服务，可以及时发现潜在风险，为客户提供个性化的风险解决方案，提高客户满意度。风险防控通过调查，保险公司可以了解被保险人的真实健康状况、生活习惯、职业风险等信息，有助于准确评估风险，制定个性化的承保方案。维护公平调查有助于发现被保险人之间的风险差异，确保保险费率的公平合理，维护保险市场的健康发展。寿险调查的重要性寿险调查的基本原则合法性原则寿险调查必须遵守相关法律法规和监管要求，确保调查的合法性和合规性。真实性原则调查应客观、真实，不得夸大或缩小事实，确保调查结果的准确性和可靠性。保密性原则调查过程中获取的客户信息应严格保密，不得泄露给无关人员或用于非法目的。尊重客户原则在调查过程中，应尊重客户的意愿和隐私，避免给客户带来不必要的困扰和损失。02寿险调查流程与技巧调查前准备工作熟悉保险条款中的保险责任、免责条款、理赔流程等内容，以便在调查中准确判断。了解保险条款和理赔流程包括身份证明、健康告知、病史记录等，为后续调查提供基础数据。如调查表、录音笔、照相机等，确保取证过程合法合规。收集被保险人资料根据保险事故的性质，确定调查的重点和范围，避免调查方向偏离。明确调查目的和范围01020403准备调查工具和设备与被保险人或其家属沟通了解事故经过、伤情及治疗情况，核实保险责任。搜集现场证据包括现场照片、视频、证人证言等，确保证据真实、完整、有效。核实被保险人身份和健康状况与被保险人或其家属核实身份和健康状况，排除逆选择或欺诈行为。填写调查报告详细记录调查过程、证据和结论，为后续理赔提供有力支持。现场调查流程与注意事项沟通技巧掌握有效的沟通技巧，与被保险人或其家属建立信任关系，提高调查效率。调查技巧与方法分享01证据收集技巧注意证据的收集、保存和整理，确保证据的真实性、合法性和有效性。02逻辑思维与分析能力运用逻辑思维和分析能力，对证据进行筛选、分析和判断，形成准确的调查结论。03不断学习与提升关注行业动态和法律法规变化，不断学习和提升调查技能。0403寿险产品知识普及提供固定保障，包括死亡保障和生存保障，如定期寿险、终身寿险等。传统寿险除了提供保险保障外，还具备投资功能，如分红险、万能险、投连险等。投资型寿险针对特定人群或特定风险提供保障，如儿童寿险、航空意外险等。特种寿险寿险产品种类介绍010203灵活的保障范围寿险产品可根据投保人的需求和风险承受能力，灵活调整保障范围和保额。保障与储蓄功能并重寿险产品除了提供风险保障外，还具备储蓄功能，帮助投保人实现财富的积累和传承。长期性和稳定性寿险产品通常是长期合同，投保人需长期缴纳保费，保险公司也提供长期稳定的保障。寿险产品特点分析寿险产品购买建议明确需求在购买寿险产品前，需明确自己的保障需求，选择适合的保险类型和保额。了解产品条款购买前需认真阅读保险条款，了解保险责任、免责条款、保险期限等重要信息。评估风险承受能力根据自身的风险承受能力和经济状况，选择合适的保险产品和保费缴纳方式。选择信誉良好的保险公司购买寿险产品时，需选择信誉良好的保险公司，确保保障的可靠性和合法性。04客户需求分析与挖掘寿险保障需求客户购买寿险产品的初衷是为了获得风险保障，如身故保障、健康保障等。了解客户的保障需求，有助于为其推荐合适的寿险产品。客户需求类型及特点分析投资理财需求部分客户购买寿险产品是为了实现资产的保值增值。针对这类需求，应向客户介绍具有投资理财功能的寿险产品，如分红险、万能险等。传承规划需求一些客户购买寿险产品是为了实现财富的传承和规划，如为子女教育、养老等做准备。针对这类需求，应为客户提供长期、稳定的寿险产品，并帮助其制定合理的传承计划。询问法通过观察客户的言行举止、生活习惯等，间接了解其潜在需求。例如，对于注重健康生活的客户，可以推荐健康险等产品。观察法问卷调查法通过设计问卷，让客户填写相关信息，以便系统地了解其需求和偏好。问卷设计要合理，避免过于繁琐或过于简单。通过与客户进行面对面的沟通，直接了解客户的需求和疑虑。在询问过程中，要注意倾听客户的意见和建议，以便更好地满足其需求。客户需求挖掘方法与技巧客户需求满足策略探讨个性化定制策略根据客户的个性化需求，为其量身定制专属的寿险产品。这要求销售人员具备较高的专业素养和丰富的产品知识，能够为客户提供专业的建议和服务。增值服务策略在提供基本保险保障的同时，为客户提供额外的增值服务，如健康咨询、医疗救援等。这些服务能够增强客户的满意度和忠诚度，提高产品的市场竞争力。产品组合策略根据客户的实际需求，将不同类型的寿险产品进行组合，以满足其全面的保障和投资需求。例如，将定期寿险与重疾险组合，可为客户提供更全面的健康保障。03020105风险评估与防范措施问卷调查法通过问卷形式，收集客户信息，评估风险。面谈法与客户面对面交流，深入了解其家庭、财务状况及健康状况，识别潜在风险。风险矩阵法将风险发生的可能性和影响程度进行量化，用矩阵形式表示，辅助决策。风险因素分析法对可能导致风险的各种因素进行分解、分析，确定风险来源和性质。风险评估方法及步骤道德风险客户故意隐瞒真实情况或骗保，如故意带病投保。案例某客户在购买寿险前已患有重大疾病，但未如实告知，导致保险公司拒赔。财务风险客户因经济困难无法按时缴纳保费或保单失效。案例某客户因失业导致收入中断，无法继续缴纳保费，保单被迫失效。健康风险客户因健康问题导致保险公司拒保或加费。案例某客户在购买寿险时未如实告知自己的健康状况，后因健康问题导致保险公司拒赔。常见风险类型及案例分析010203040506风险防范策略与应对措施加强核保通过严格的核保程序，筛选出符合承保条件的客户。合理定价根据客户的风险状况，合理设定保费，确保风险与收益相匹配。分散风险通过再保险等方式，将单一风险分散到多个保险公司承担。严格理赔管理在理赔环节严格把关，防止骗保行为的发生。同时，为客户提供优质的理赔服务，提高客户满意度。06寿险调查报告撰写与提交报告撰写目的和背景阐述报告的目的、背景、重要性及调查范围。调查报告撰写要求及格式规范01报告结构包括标题、目录、摘要、正文、结论和建议等部分。02报告语言使用准确、客观、简洁的语言，避免使用主观性和模糊不清的词语。03保密性要求确保调查过程和报告内容的保密性，尊重被调查者的隐私。04介绍数据的来源和获取途径，包括实地调查、问卷调查、访谈等。对收集到的数据进行分类、整理、筛选和汇总，提高数据的有效性和可比性。运用统计方法、图表分析、趋势预测等手段，深入剖析数据，揭示问题的本质和规律。对数据分析结果进行解释和说明，为结论提供支持。数据整理和分析方法分享数据来源数据整理数据分析数据解