金融理财的含义、内容与作用

金融理财学第一章概述教学目的和要求：通过本章的学习，要准确理解金融理财的含义，掌握金融理财的分类方法，熟悉金融理财的内容，正确认识金融理财的作用和金融理财的一般过程，懂得树立科学、理性的金融理财理念的要求和内容，为金融理财后续知识的学习奠定基础。你不理财，财不理你！！！本资料来源

第一节金融理财的含义一、什么是理财？理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，选择风险收益特征不同的市场工具与产品，以追求财富与资产的积累、保值、增值并实现预期投资收益与效用满足最大化的活动。

二、什么是金融理财？金融理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化的活动。

金融理财的类别有：（一）根据金融理财主体的不同，金融理财可以分为国家与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财（二）根据金融理财内含的不同，金融理财可以分为生活理财、投资理财（三）根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、衍生品市场理财、其他理财市场理财（四）根据金融理财方式的不同，金融理财可以分为直接金融理财、间接金融理财（五）根据金融理财的工具和产品的收益特点不同，金融理财可以分为固定收益金融理财、变动收益金融理财（六）根据金融理财的工具和产品的风险属性不同，金融理财可以分为高风险金融理财、低风险金融理财三、金融理财的产生和发展经济增长、生产力进步金融理财的产生和发展说到底决定于社会生产力的发展水平。第二节金融理财的内容一、金融理财工具与产品货币市场、资本市场、衍生品市场、其他理财市场、个人与家庭理财

二、金融理财技术金融理财财务知识、金融理财工具与产品的价值评价方法、现代金融理财技术与理论

三、金融理财策略第三节金融理财的作用一、集聚、转化和转换资本二、形成合理的金融资产价格三、促进社会资源优化配置四、促进金融市场体系的不断完善和工具与产品的不断创新五、提高居民财产性收入水平和生活品质第四节金融理财的一般过程一、准确判断、识别和把握理财主体的风险收益偏好二、制定合理的财务预算与金融理财规划三、确定合适的理财工具与产品四、选择最优的具体理财策略五、展开理财工具与产品的价值评价六、构建理财工具与产品组合七、理财绩效评价第五节树立科学、理性金融理财理念一、金融理财具有时间过程的长期性三思而行！慎重！！！人的生命周期二、树立风险意识、做最适合的交易资金实力匹配的交易和投资；风险与收益的匹配；拒绝不熟悉的交易；选择和坚守与自身风险收益偏好适合的理财原则小心驶得万年船！三、坚持动态的价值评价和估值理念宏观经济环境、行业冷暖、微观经济体基本面的变化，未来的收益现金流具有不确定性；折现率在精确选择上存在难度市场环境变化了！估值水平也要变化！四、坚持和崇尚价值投资安全边际、成长和时间构成了价值投资的核心三要素价值投资是质优价廉的投资；价值投资是攻守平衡的投资；价值投资是低风险高回报的投资；价值投资是与时间为友的投资；价值投资是可持续发展的投资。复利的神奇力量！五、根据金融理财目标科学配置资产神奇的组合绩效！投资收益的91.5%由资产配置决定。剔除资产配置对收益的贡献，具体理财产品选择、择时操作以及其他因素所带来的收益对总收益的贡献份额不足10%。。六、克服人性的弱点：贪婪与恐惧每个人都会恐惧和贪婪，我不过是在别人恐惧的时候贪婪，在别人贪婪的时候恐惧罢了9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。2月-252月-25Sunday,February9,202510、人的志向通常和他们的能力成正比例。20:58:1920:58:1920:582/9/20258:58:19PM11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。2月-2520:58:1920:58Feb-2509-Feb-2512、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。20:58:1920:58:1920:58Sunday,February9,202513、志不立，天下无可成之事。2月-252月-2520:58:1920:58:19February9,202514、ThankyouverymuchfortakingmewithyouonthatsplendidoutingtoLondon.ItwasthefirsttimethatIhadseentheToweroranyoftheotherfamoussights.IfI'dgonealone,Icouldn'thaveseennearlyasmuch,becauseIwouldn'thaveknownmywayabout.。09二月20258:58:19下午20:58:192月-2515、会当凌绝顶，一览众山小。二月258:58下午2月-2520:58February9,202516、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2025/2