《金融基本知识》课件

金融基本知识本课程介绍金融市场的基础知识，涵盖金融产品、金融机构和金融市场等方面。课程大纲货币与金融基础货币的定义和功能、货币供给与需求、利率的决定、银行的角色和运作。宏观经济政策货币政策的目标与工具、财政政策的作用。金融市场与投资金融市场的分类、股票市场、债券市场、外汇市场、衍生品市场概述。风险管理与投资决策风险的定义和种类、风险的度量方法、风险管理的基本原则、投资决策的基本原则。货币的定义和功能货币的定义货币是一种普遍接受的交换媒介，用于交易商品和服务，还充当价值储存手段和计量单位。交换媒介货币允许人们用它来购买商品和服务，而无需进行以物易物交易，简化了交易过程。价值储存货币可以用来保存财富，并能随时兑换成商品和服务，方便人们积累和管理财富。计量单位货币提供了一种统一的标准，用于衡量商品和服务的价值，方便人们比较和计算成本。货币供给与需求1货币供给中央银行通过调整货币政策，影响货币供给。例如，通过调整法定准备金率，公开市场操作以及调整再贴现率等方式，影响货币供应量的多少。2货币需求货币需求由个人、企业和政府的交易需求、预防需求和投机需求组成。例如，交易需求是指用于日常商品和服务的购买。预防需求是指为了应对突发事件而持有的货币。投机需求是指为了获取未来的资本收益而持有的货币。3均衡利率当货币供给与货币需求相等时，达到均衡状态。均衡利率由货币供给和需求曲线交点决定。货币供给和需求是决定利率水平的关键因素。中央银行通过货币政策管理货币供给，影响利率的走势。而货币需求则受到经济增长、通货膨胀率、利率水平等因素的影响。利率的决定利率是资金的时间价值的体现，也是借贷双方在借贷过程中对资金使用权的交换价格。利率的决定主要受以下因素影响：货币供求关系、通货膨胀率、中央银行货币政策、市场风险、投资者预期等。在市场经济条件下，利率主要由市场供求关系决定，当资金需求大于供给时，利率会上涨；反之，利率会下降。银行的角色和运作金融中介银行充当储蓄者和借款者之间的桥梁，将资金从盈余者转移到需求者，促进经济发展。支付结算银行提供各种支付结算服务，包括转账、支票、信用卡等，方便交易和资金流通。信贷业务银行通过发放贷款，为企业和个人提供资金支持，促进投资和消费。投资业务银行将一部分资金投资于股票、债券等金融资产，获取收益并支持经济增长。货币政策的目标与工具货币政策目标主要目标是稳定物价水平，促进经济增长，保持金融体系的稳定。具体包括控制通货膨胀，降低失业率，稳定汇率。货币政策工具中央银行通过调整货币供应量来实现货币政策目标。主要工具包括公开市场操作，存款准备金率，再贴现率，利率管制等。财政政策的作用11.稳定经济调节总需求，促进经济增长，抑制通货膨胀，稳定物价。22.优化结构促进产业结构调整，优化资源配置，提升经济效率。33.平衡收入缩小收入差距，实现社会公平，促进社会和谐发展。44.改善民生增加公共支出，改善民生福祉，提升人民生活水平。金融市场的分类按交易对象划分包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。按交易方式划分包括一级市场、二级市场、场外市场、场内市场等。按交易主体划分包括银行间市场、证券交易市场、期货交易市场等。按交易品种划分包括股票市场、债券市场、衍生品市场等。股票市场概述股票市场是投资者买卖股票的场所。股票代表着公司所有权，投资者可以通过购买股票成为公司的股东。股票市场分为初级市场和二级市场。初级市场是指公司首次发行股票的市场，而二级市场则是指投资者之间买卖已发行股票的市场。债券市场概述债券市场是指债券发行和交易的场所。债券是固定收益证券，代表借款人向投资者承诺在未来特定时间偿还本金和利息的债务凭证。债券市场分为一级市场和二级市场。一级市场是发行新债券的市场，二级市场是投资者买卖已发行债券的市场。债券市场在国民经济中扮演着重要角色，为企业和政府提供融资渠道，为投资者提供投资机会。外汇市场概述全球交易外汇市场是全球性的，交易者可以在世界各地进行交易，不受时间和地域限制。多种货币外汇市场交易的货币种类繁多，包括主要货币、交叉货币和新兴市场货币等。多种参与者外汇市场参与者包括银行、企业、基金经理、个人投资者等，他们根据自身需求进行交易。衍生品市场概述衍生品市场是金融市场的重要组成部分，其交易标的并非实物资产，而是基于标的资产的合约，如期货、期权等。衍生品市场可以为投资者提供规避风险、套期保值和投机获利的机会，但也存在一定的风险，需要谨慎参与。风险的定义和种类1风险定义风险是指未来可能发生的不确定性事件，这些事件可能会对我们的目标造成不利影响。2系统性风险系统性风险是指整个市场或经济体系面临的风险，例如利率变动、通货膨胀和经济衰退。3非系统性风险非系统性风险是指特定公司或资产所面临的风险，例如公司经营不善、产品质量问题等。4金融风险金融风险是指金融市场或金融机构面临的风险，例如信用风险、利率风险和汇率风险。风险的度量方法方法描述方差衡量数据波动程度标准差方差的平方根，表示数据偏离平均值的程度贝塔系数衡量投资组合相对于市场整体的波动性价值在险在特定时间段内，投资组合可能出现的最大损失预期损失特定时间段内，投资组合可能出现的平均损失风险管理的基本原则识别风险准确识别可能发生的风险，并评估其影响程度。要识别各种风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。评估风险对已识别的风险进行分析，评估其发生概率和可能带来的损失。评估结果可以帮助制定有效的风险管理策略。控制风险采取措施降低风险发生的概率或减轻其损失。控制风险的方法包括规避、转移、减少和接受。监控风险持续监控风险状况，及时调整风险管理策略。风险管理是一个持续的过程，需要不断评估和调整。投资决策的基本原则风险承受能力风险承受能力决定着投资者对风险的态度，影响投资策略和组合选择。收益目标投资目标是投资决策的前提，明确目标能够帮助投资者制定合理的投资计划。投资期限投资期限与风险收益和投资策略息息相关，长线投资通常意味着更高的风险承受能力。资金规模资金规模影响着投资组合的结构和投资方式，合理的资金分配可以最大化投资收益。资产组合理论1多元化分散投资于不同类型的资产，降低整体风险。2风险收益平衡在可接受的风险范围内追求更高的回报，寻找最佳的风险收益组合。3市场效率假设市场信息是有效率的，价格反映了所有可获得的信息，投资组合需要考虑市场预期。证券分析的基本方法基本面分析分析公司财务状况、行业状况和宏观经济环境，预测公司未来盈利能力和价值。技术分析研究价格和交易量等历史数据，寻找价格趋势和交易信号，预测未来价格走势。量化分析利用数学模型和统计方法，分析大量数据，寻找投资机会和管理风险。基金投资的特点专业管理基金经理拥有丰富的投资经验和专业知识，可以进行有效的资产配置和风险控制。分散投资基金投资组合包含多种类型的资产，分散风险，降低投资波动性。规模效应基金规模庞大，可以获得规模效应，降低交易成本，提高投资效率。流动性强基金份额可以随时买卖，易于变现，满足投资者的流动性需求。保险的基本原理1风险转移通过购买保险，个人或企业可以将风险转移给保险公司。2损失补偿当被保险人发生保险事故时，保险公司会根据合同约定提供赔偿，以弥补其经济损失。3风险分散保险公司将来自不同客户的风险分散到更多人身上，降低单个客户的风险负担。4互助机制保险建立在互助机制的基础上，许多人共同承担风险，在需要时互相帮助。保险的主要种类人身保险人身保险主要保障被保险人的生命和身体健康。常见的种类包括寿险、意外险、健康险等。寿险意外险健康险财产保险财产保险主要保障被保险人的财产安全，例如房屋、汽车、货物等。财产险责任险信用险责任保险责任保险主要保障被保险人因其行为造成他人的人身或财产损失而承担的法律责任。雇主责任险产品责任险公众责任险其他保险其他保险种类包括农业保险、航运保险、工程保险等，针对特定行业或风险进行保障。农业保险航运保险工程保险个人财务管理概述财务目标制定目标，例如购房、退休、子女教育等，有助于引导财务管理方向。收入来源分析收入来源，评估其稳定性与增长潜力。支出管理记录支出，区分必要与非必要支出，优化支出结构。投资理财规划投资策略，根据风险偏好选择合适的投资产品。储蓄与投资1储蓄将闲置资金存入银行或其他金融机构，以获得利息收入，保障资金安全。2投资将资金投入到各种金融工具或实物资产中，追求资本增值和收益最大化。3风险与收益投资的风险与收益成正比，高风险投资可能带来高收益，反之亦然。4投资组合将资金分散投资于多种资产，以降低风险，提高收益的稳定性。信用管理建立信用记录及时偿还贷款和信用卡账单，建立良好的信用记录。了解信用评分定期查看个人信用评分，了解信用状况，及时纠正错误信息。合理使用信用避免过度透支，控制信用卡使用，保持负债率在合理范围内。维护信用记录定期核对信用报告，及时处理争议，维护信用记录的准确性和完整性。保险规划生命保险保障个人生命安全，为家人提供经济保障。医疗保险应对疾病风险，减轻医疗费用负担。财产保险保障个人财产安全，降低财产损失风险。意外险应对意外事故，提供意外伤害保障。退休规划财务目标确定退休后的生活水平，计算所需资金。投资策略选择合适的投资组合，以实现退休目标。时间安排规划退休时间，安排退休后的生活。退休生活考虑退休后的生活方式，选择合适的居住环境。税务筹划税务筹划的目标降低税负，最大化税后收益。合理利用税收政策，减少纳税支出，提高资金利用效率。税务筹划的方法合法避税、节税和合理避税。通过合理安排收入和支出，选择合适的投资方式，降低税务负担。个人理财规划的步骤1.确定财务目标确定财务目标，包括短期、中期和长期目标，例如买房、投资、退休等。2.收集财务信息收集个人收入、支出、资产和负债信息，建立财务状况的全面了解。3.分析财务状况分析个人收入、支出、资产和负