各银行贷款产品

各银行贷款产品

第三册

（交通银行、中信银行、华夏银行、光大银行、平安银行）

目录

十一、交通银行...................................................................2

（一）小企业信贷产品.........................................................2

（1）创业一站通..........................................................2

（2）银保通..............................................................3

（3）网上应收账款质押贷款...............................................5

十二、中信银行....................................................................6

（一）小企业金融.............................................................6

（1）信捷贷..............................................................6

（2）种子贷..............................................................7

（3）商户贷..............................................................9

（4）POS贷.............................................................10

十三、华夏银行...................................................................11

（一）个人贷款...............................................................11

（1）个人委托贷款......................................................H

（2）个人消费履约保函业务...............................................13

（3）个人信用贷款.......................................................14

（二）公司金融-融资业务.....................................................16

（1）信用贷款...........................................................16

（2）单位定期存单质押贷款...............................................17

（3）银团贷款...........................................................17

（4）出口退税账户托管贷款...............................................18

（三）小企业“020”产品系列.................................................19

（1）网络贷产品.........................................................19

（2）年审制贷款.........................................................20

（3）宽限期还本付息贷...................................................21

（4）循环贷.............................................................21

（5）信用增值贷.........................................................22

（6）联保联贷...........................................................23

（7）创业贷.............................................................23

（8）卖断型接力贷.......................................................24

（9）买断型接力贷.......................................................25

（10）助力贷............................................................25

（10）小企业保函........................................................26

（11）票据置换..........................................................27

十四、光大银行...................................................................27

（一）个人贷款.............................................................27

（1）平安易贷...........................................................27

（2）快易贷.............................................................29

（3）个人有价单证质押贷款..............................................30

（二）企业金融-贸易融资....................................................31

（I）现货抵押...........................................................31

（2）先证后或者质押.....................................................32

（3）先票/款后货质押....................................................32

（4）保兑仓.............................................................32

（5）国内保理...........................................................33

（6）“I+N”保理金融服务...............................................33

（7）出口保理...........................................................34

（8）买方融资...........................................................34

（9）银行保函...........................................................35

十五、平安银行...................................................................35

（一）个人贷款..............................................................35

（1）新一贷.............................................................35

（2）平安金领通.........................................................35

（3）个人小额消费贷款...................................................37

（二）企业贷款..............................................................37

（1）单位定期存单质押贷款..............................................37

（2）银团贷款...........................................................38

（3）企业网上自由贷.....................................................39

（4）离岸外汇存款质押在岸人民币融资...................................40

（5）离岸贷款...........................................................40

（6）联保授信业务.......................................................40

（7）委托贷款...........................................................41

（8）标准仓单质押融资...................................................41

-还款方式自由选择，匹配企业的生产经营情况与现金流特点。

申请条件

①企业要紧经营者从业经验三年以上。

②企业要紧经营者当地居住时间两年以上。

③企业及企业主信用良好。

④企业基本账户开立在交行，资金结算在交行办理。

⑤符合交行规定的其他条件。

申请资料

企业营业执照复印件贷款卡及密码

企业组织机构代码证复Efl件公司章程

企业税务登记证复印件交行规定的其他材料

企业法人代表身份证复印件及签字样本

企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同等

(2)银保通

适用分行

全国

产品定义

小企业银保通是指小企业客户持已投保国内贸易信月保险的保单即可申请短期通常流

淌资金贷款。

适用企业

已投保国内贸易信用保险的小企业客户。

额度、利费率与期限

小企业银保通业务最高额度20（）0万元，期限最长不超过一年。

产品优势

--拓宽企业销售渠道：企业可全面获悉买家资信情况，选择偿付能力优良的客户。

-一获得风险保障：通过国内贸易信用保险，保障应收款安全、保护企业经营业绩。

--提升融资能力：企W能提早确认收入、改善财务报表结构，更具融资获准优势。

申请条件

①企业及企业主信用良好。

②企业投保国内贸易信用保险。

③符合交行规定的其他条件。

申请资料

经年检的营业执照/批准证书验资报告

经年检的组织机构代职证经年检的税务登记证

合资（合作）经营合同（若有）企业章程

合资（合作）经营合同（若有）贷款卡及密码

近三年的财务报表（若有）及近期财务报

法人代表身份证

表

在交行存款账户设立情况，包含开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；

描述企业历史沿革、要紧管理人员姓名与身份证号与简历、业务范围与经营情况、借款

用途、还款来源、在交行其他业务情况的文字材料；

保险公司签发的有关国内贸易信用保险文件原件；

交通银行规定的其他材料

（3）网上应收账款质押贷款

适用分行

全国

产品定义

网上应收账款质押贷款是指客户能够通过交行企业网银自助中请应收账款质押贷款，并

实现贷款流程全程电了•化，银行自动审批通过后客户即可自助申请放款，随借随还。

适用企业

大中型企业上游供应商

额度、期限与利费率

网上应收账款质押业务授信额度单户最高不超过200。万元，期限原则上不超过一年。利

率按照人民银行人民币贷款基准利率上浮一定比例。

产品优势

—-拓宽了小企业的融资渠道，只要是符合要求的应收账款都能够质押贷款；

―-客户能够通过企业网银自助申请贷款，为企业融资节约了成本，提高了效率；

--贷款流程实现全程电子流，大大提高了贷款审批与放款效率；

申请材料

经年检的营业执照经年检的组织机构代码证

验资报告企业章程

法人代表身份证贷款卡

近两年的财务报表

应收账款所对应的贸易合同原件及复印件

应收账款所对应的发票原件及复印件

交通银行规定的其他材料

十二、中信银行

(―)小企业金融

(1)信捷贷

信捷贷是指我行针对小企业资金需求急的特点，简化申请手续，优化审批流程，快速

满足小企业资金需求的贷款业务。

适用对象

适用于经营情况及信用情况良好、有固定营业场所的小企业、个体工商户与小企业主。

产品种类

产品种类产品要素基本要求

金额最高为1000万

元连续经营两年以上

抵押贷授信期限最长为10提供符合我行规定的抵押物(包含住宅、商住两用房、

年商铺、写字楼、工业标准厂房、仓库、土地使用权)

抵押成数最而80%

金额最高为1000万连续经营两年以上

质押贷元提供符合我行规定的质押物(包含定期存单、国债、银

授信期限最长为5行承兑汇票)

年

质押成数最高100%

金额最高为500万

连续经营两年以上

元

保证贷提供我行认可的保证（包含银行、保险公司、第三方企

授信期限最长为3

业与自然人）

年

金额最高为200万

连续经营三年以上

元

信用贷提供符合我行规定的银行账户结算流水

授信期限最长为1

实际操纵人家庭净资产符合我行有关规定

年

产品优势

申请容易，资料简洁；

流程简便，审批快捷；

担保多样，方式灵活；

循环使用，随借随还。

基础资料

身份证、结婚证明、户口本；

营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；

家庭财产状况证明；

企业经营情况有关材料，如银行对账单、纳税凭证等：

贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。

（备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单为准）

办理流程

联系我们一一拨打95558转接营业网点或者直接联络当地营业网点客户经理

申请办理一一前往营业网点填写申请表或者联系客户经理上门服务，搜集资料

快速审批一一成功获得我行发放的贷款

（2）种子贷

种子贷是指我行针对难于提供有效抵质押担保的小企业，利用第三方出资或者借款人自身

提供保证金的方式，形成风险缓释资金池，为客户提供漕信的贷款业务。

适用对象

适用于市场、园区、商会、协会等集群与供应链上下游的小企业、个体工商户与小企业主。

产品种类

产品种

产品要素基本要求

类

金额最高为500

连续经营两年以上

合作万元

由政府机构、企事业单位、商业团体等合作方出资设立专项

式授信期限最长

资金池，为借款人提供担保

为2年

金额最高为300

连续经营两年以上

互助万元

由很多于10个申请人共同缴纳保证金组建专项资金池，为全

式授信期限最长

部借款人提供担保

为1年

产品优势

无需抵押，依托种子资金池，解决担保难题；

放大信用，配置资金池金额3-8倍的授信金额；

风险共担，批量化申请，抱团式进展；

用款灵活，循环额度，随借随还。

基础资料

身份证、结始证明、户口本；

营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；

家庭财产状况证明；

企业经营情况有关材料，如银行对账单、纳税凭证等;

贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。

办理流程

联系我们一一拨打95558转接营业网点或者直接联络当地营业网点客户经理

申请办理一一前往营业网点填写申请表或者联系客户经理上门服务，搜集资料

快速审批一一成功获得我行发放的贷款

（3）商户贷

商户贷是指我行针对商贸批发及零售市场内的商户，基于商铺租售价值或者商铺经营流水

量为其提供一定金额的贷款支持。

适用对象

适用于信用情况良好，在与民生密切有关的商贸批发及零售市场内经营良好的商户。

产品种类

产品种类产品要素基本要求

金额最高为5。0万元

商铺连续经营两年以上或者借款人从业三年以上

物业贷授信期限最长为10

将符合要求的商铺抵押给我行

年

金额最高为3。0万元

授信期限最长为1年商铺连续经营两年以上或者借款人从业三年以上

租权贷

仅用于支付商铺租将符合要求的店面或者摊位经营权质押给我行

金

商铺连续经营两年以上或者借款人从业三年以上

金额最高为2。0万元

租金贷由符合规定的市场管理方或者其指定的第三方企业提

授信期限最长为5年

供担保

商铺连续经营两年以上或者借款人从业三年以上

金额最高为2。0万元

联保贷由多家商户构成联保体，以联保形式提供连带责任保

授信期限最长为1年

证

商铺连续经营三年以上

金额最高为2。0万元

流量贷提供符合我行规定的POS流水

授信期限最长为1年

借款人家庭净资产符合我行有关规定

信用贷金额最高为200万元商铺连续经营三年以上

授信期限最长为1年提供符合我行规定的银行账户结算流水

借款人家庭净资产符合我行有关规定

产品优势

专属产品，为市场商户量身定制；

批量申请，简化手续，快速批贷；

担保多样，多种担保方式任选择；

个性还款，匹配现金流灵活还款。

基础资料

身份证、结婚证明、户口本；

营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；

家庭财产状况证明；

企业经营情况有关材料，如银行对账单、纳税凭证等；

贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。

办理流程

联系我们一一拨打95558转接营业网点或者直接联络当地营业网点客户经理

申请办理一一前往营业网点填写申请表或者联系客户经理上门服务，搜集资料

快速审批一一成功获得我行发放的贷款

(4)POS贷

POS贷是指我行针对POS机收单商户，根据其一定期限内的POS入账金额，给予其一定金额

贷款的业务。贷款额度通常为客户月均POS流水量的3倍。

适用对象

适用于有固定营业场所的POS收单商户。

贷款要素

金额最高20()万元；

授信期限最长1年。

产品优势

信用贷款，无需抵押；

手续简便，审批快捷：

循环使用，随借随还；

主动授信，送贷上门。

基础资料

身份证、结婚证明、户口本；

营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；

家庭财产状况证明；

企业经营情况有关材料，如银行对账单、纳税凭证等；

贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。

办理流程

联系我们一一拨打95558转接营业网点或者直接联络当地营业网点客户经理

申请办理一一前往营业网点填写申请表或者联系客户经理上门服务，搜集资料

快速审批一一成功获得我行发放的贷款

十三、华夏银行

（一）个人贷款

（1）个人委托贷款

产品定义：

个人委托贷款是指由委托人提供资金，本行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、

期限、利率等代为发放的贷款。本行开办个人委托贷款业务，只负责代为发放、监督使用并

协助收回，不承担任何形式的贷款风险。

适用对象：

委托人须为与本行签订个人委托贷款协议、所提供的委托贷款资金来源须清晰合法

并具有支配权的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或者具有完全民事行为能力的自然

人；借款人须为由委托人确定、在中国境内有固定的居所、当地常住户口与完全民事行为能

力、有固定职业与稳固的收入、具有较强的还款能力的自然人。

产品特点：

1、增加收益。货币资金富余的企事业单位、其他经济组织、自然人等委托银行向

货币资金短缺资金个人需求方提供融资，能够获取较高的资金收益。

2、便利安全。委托银行充当服务与结算的中介，省却收款、结息等烦恼，银行业

务操作规范，减少业务风险。

产品期限：

个人委托贷款期限由委托人根据委托贷款用途与借款人的资金情况同借款人协商确定.

产品价格：

由委托人与借款人根据中国人民银行统一规定的贷款利率与浮动幅度确定，本行收

取一定的手续费，收费标淮为月费率0.3%。，单笔收费不低于100元（含），可一次性或者

按季缴纳。

服务渠道：

本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷

款咨询、账户查询等服务，

申请材料：

1、委托人提供材料：委托人资格证明文件、委托资金来源正、T合法的声明、本行规

定的其他资料。

2、借款人提供材料：有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明、贷款用途声明、收

入证明、本行规定的其他材料。

业务流程：

1、委托人向银行提由个人委托贷款申请。

2、委托人与本行签订个人委托贷款协议或者合同。

3、委托人在本行开立存款账户，将委托资金一次或者分次划入该账户。

4、经审查合格的，本行与委托人、借款人签订三方个人委托贷款借款合同。

5、委托贷款发放时，由委托人向银行出具委托贷款授权放款通知，本行根据委托

人的授权及协议书规定办理委托贷款放款。

6、委托贷款的收回。委托贷款到期后，本行经办机构协助贷款收回，并按照委托

人指示，将资金划入委托人在本行的存款账户或者其指定账户。

注意事项：

1、本行办理委托贷款业务，不承担贷款风险，只收取手续费。

2、委托人确定的贷款对•象与用途，务必符合国家有关法律、法规与政策规定。

3、委托人存款账户的资金按人民银行规定的个人活期存款利率计付利息：委托贷

款结息方式、利率调整方式、逾期罚息利率水平由委托人、借款人共同商定。

(2)个人消费履约保函业务

产品定义：

个人消费履约保函业务是指在个人客户以本行开具的定期存单、代售的凭证式国债等作

质押的前提下，本行以出具保函的形式，为客户消费合同项下的履约义务向洎费合同的对方

当事人(受益人)提供的一种履约信用担保业务。

产品特点：

1、增进信用，促进交易。银行为客户提供信用担保，支持其消费活动，促进交易正常

进行。

2、可质押品种多样，国债、银行存单、理财产品均可作为质押物。

适用对象：

有完全民事行为能力、具有良好信用记录、能提供真实消费合同或者协议的自然人。

产品期限:

保函有效期由协议约定。

产品价格：

本行对外出具保函，每笔按保函金额的0.2%。向申请人收取担保费。最低很多于10元。

服务渠道：

本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷

款咨询、账户查询等服务，

申请材料：

申请人有效身份记件、消费合同或者协议、个人定期存单、凭证式国债、理财产品及其

他质押物曾讦、本行需要的其他材料.

业务流程：

1、客户申请。申请人向本行提出业务申请并按要求提供有关申请材料。

2、受理与审批。本行经办人员填写业务审批表，按规定办理审批手续。

3、签订协议。保函申请经审批同意，本行与申请人签订出具保函协议书，落实反担保。

4、开立保函“本行按协议约定收取相应手续费后，向申请人开具保函。

5、保函到期履约完成，办理保函的终止与注销手续。

注意事项：

保函有效期内，祓保证人与受益人因合同发生变更而需要修改或者换开保函的，由

被保证人与受益人共同书面通知本行，本行审批通过后方可修改；被保证人与受益人可要求

终止保函，但须书面通知本行；保函期限届满，本行的担保责任解除。

（3）个人信用贷款

产品定义：

个人信用贷款是本行面向优质客户开展的个人综合消费贷款业务，即向符合条件的

优质个人客户发放的无担保的个人综合消费贷款。

产品特点：

1、贷款用途广。贷款资金用于借款人本人与家庭购买耐用消费品、住房装修、旅游、

医疗、教育及其他本行认可的消费类用途。

2、贷款期限长、额度高。

3、无需额外担保。信用贷以借款人的信用为保障，不需要借款人额外提供抵押、质

押或者保证担保。

4、贷款使用便利，符合本行规定的，客户可使用消费信贷卡自主支付。

5、客户服务便利。办理流程简便，审批速度快捷，提供还款短信服务提醒与贵宾增

值服务等。

适用对象：

本业务适用于符合本行贷款条件的优质高端个人客户。

产品期限：

个人信用贷款最长期限为5年。

产品价格：

按照中国人民银行公布的贷款基准利率与浮动幅度执行。

服务渠道：

本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷

款咨询、账户查询等服务，

业务流程：

1、借款人提出贷款申请，递交有关申请资料；有关申请材料可直接提交本行营业

网点。

2、经本行审批同意的，经办行与借款人签订借款合同，按合同约定办理贷款发放

与资金划付手续。

3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

申请材料：

有效身份证件、户口簿、婚姻证明等；收入证明（纳税证明）、资产证明等资料、

本行规定的其他文件与资料。

（二）公司金融-融资业务

（1）信用贷款

产品定义

信用贷款是指本行以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

细分种类

按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款与长期贷款。

1、短期贷款：是由贷款期限在1年（含）以内的贷款。

2、中期贷款：是由贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款。

3、长期贷款：是由贷款期限在5年（不含）以上的贷款。

功能与特点

凭借款人的信誉发放贷款，借款人不须提供退保。

适用范围

经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商

户，并符合《贷款通则》与本行规定的要求。

币种与期限

人民币与外币。贷款期限要紧根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估

情况与贷款人的资金实力等，由借贷双方协商确定。

利率

贷款利率根据中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定，并在借款合同中

载明。

客户申请材料

信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书

等；经有权机构审计或者核准的近三年与最近的财务报表与报告；董事会决议、

借款人上级单位的有关批文；项目建议书、可行性研究报告与有权部门的批准文

件；用款计划及还款来源说明；与借款用途有关的业务合同；本行需要的其他资

料。

(2)单位定期存单质押贷款

产品定义

单位定期存单质押贷款是指借款人以未到期的本行或者他行人民币单位定

期存单作质押，由本行向借款人发放的贷款。

适用范围

法人单位与其他经济组织。

功能与特点

为客户生产经营活动提供信贷资金支持。

币种与期限

币种为人民币。贷款期限通常不超过1年，到期日原则上不得迟于质押存单

到期日。

利率

执行中国人民银行规定的贷款利率。

客户申请材料

信贷'业务申请书：借款人与出质人的资格证明材料：借款人与出质人的上年

末经审计的财务报表与最近一期的财务报表；借款人与出质人董事会决议；出质

人出具的信贷担保承诺书；单位定期存款开户证实书；用款计划及还款来源说明;

与借款用途有关的业务合同。

(3)银团贷款

产品定义

银团贷款是指由获准经营贷款业务的多家银行或者非银行金融机构参加，基于相同的贷

款条件，使用同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。各贷款银行按各自贷款的比例承担

贷款风险。

细分种类

按银团贷款的组织方式不•致，分为直接银团贷款与间接银团贷款。

1、直接银团贷款：由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回与统一管理贷款。

国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。

2、间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权（即

贷款份额）分别转件给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。

功能与特点

充分发挥金融整体功能，更好地为企业特别是大型企业与重大项目提供融资服务，促进

企业集团壮大与规模经济为进展，分散与防范贷款风险。

适用范围

符合《贷款通则》规定的，在中国境内注册成立的法人或者银行认可的其他经济组织。

币种与期限：币种分为人民币银团贷款与外币银团贷款;银团贷款期限要紧根据借款人的

生产周期、还款能力、项目评估情况等，由借贷双方协商确定，通常为7—10年。

价格

贷款价格由利息与费用两部分构成。

1、利息：国内银团贷款利率按人民银行的规定计收。参与国际银团贷款的贷款利率要紧

分为固定利率与浮动利率，固定利率是由借贷双方商定选用的贷款利率，在签定贷款协议时

确定，在整个贷款期限内不变。浮动利率是以LIBOR利率为基本利率，再加上一定的利差作

为银团贷款的风险费用。

2、费用：在国际银团贷款中，借款人除了支付贷款利息以外，还承担一定费用，如承诺

费、管理费、代理费、安排费及杂费等。

客户申请材料

银团贷款申请书，借款人及其股东、担保人（银行或者其他金融机构除外）的资格证明

文件、董事会成员、正副总经理、总经济师、总会计师等要紧负责人的名单及其签字样本与

履历；政府部门批准的项目建议书，可行性研究报告与工程概预算等资料与批准文件；借款

人注册资本缴纳的验资报告或者证明；借款人公司章程及外商投资企业、内联企业的•合资或

者合作合同；购买设备、技术的商务合同或者其他有关的合同：项目工程建设合同与承建商

的有关资料；借款人与股东、担保人近3年的财务报表及其有关资料；抵押物的所有权证明

文件与其清单与估价报告；本行需要的其他文件或者资料。

（4）出口退税账户托管贷款

产品定义

出口退税账户托管贷款指本行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资

金困难，在对企业出口退税专用账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收

账款作为还款保证的短期流淌资金贷款。

功能与特点

缓解企业由于出U退税指标不足而造成的短期资金紧张，解决部分贷款的抵押担保问

题，可扶持企业进一步扩大出口。

适用范围

具有进出口经营权、在本行信誉良好、有较好进展前景的出口企业，在本行开立结算账

户与出口退税专用账户，并将本行作为其办理进出口结算业务的要紧银行。

币种与期限

币种仅限于人民币。授信额度内单笔出11退税账户托管贷款期限按照退税周期确定，通

常操纵在6个月以内，最长不超过一年。

利率

贷款利率按照本行人民币贷款利率表中的人民币短期流淌资金贷款利率执行。

客户申请材料

信贷业务申请书；企业概况资料、企业章程：营业执照、税务登记证、法人代码证、贷

软证（卡）、注册资本的验资报告或者资本来源证明、进出II经营权证明；企业有权机构同

意申请贷款的决议或者授权文件；法定代表人身份证明或者授权代理人授权证明，及其履历

与身份证复印件；经会计（审计）师事务所审计的最近3年及近期财务报表；企业开立退税

账户凭证、税务部门的确认文件、企业近3年的出口退税记录；本行需要的其他材料。

（三）小企业“020”产品系列

（1）网络贷产品

网络贷产品是我行向特定平台内的小企业客户在线发放、可循环使用、随借随还的流淌

资金贷款业务。针对不一致的客户交易模式，网络贷分为8个系列产品，包含：针对核心企

业下游小企业的小企业电子保兑仓、小企业电子采购融资；针对核心企业上游小企业的小企

业电子保理、小企业电子订单融资、小企业应收账款池融资；针对大宗商品交易市场的小企

业保证担保融资、小企业商品交易市场优先权处置融资、小企业商品交易市场未来提货权电

子保兑仓融资。

产品特点

1.循环使用。一次性审批，循环使用。

2.自助操作。通过互我网渠道实现自助发放、随借随还。

3.节约成本。随借随还，提高资金的使用效率，节约财务成本。

4.担保多样。可采取质押、抵押、保证、信用等多种方式。

5.审批快捷。享受专有的审批流程与通道，手续简便、流程简化。

适用对象

适用于各类借助平台进行交易的客户与核心企业上下游的供应商、分销商、代理商等小

型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户与小企业主）。

额度期限

授信额度最高2000万元°

授信期限3年，贷款期限不超过5年。

（2）年审制贷款

为缓解小企业客户短期还款压力，我行向小企业发放的分为两个融资时段的流淌资金贷

款，在第一融资时段到期前一个月对小企业进行年审。对通过年审的，无需签订新的借款合

同即自动进入第二融资时段。具中笫一融资时段可不归还本金，仕第二融资时段按计划归还

本金或者到期一次性归还本金。

产品特点

1.减轻小企业短期还款压力。根据小企业生产经营特点与资金回流周期，给予一定的还

款延长期。适用于生产周期较长、后期回笼资金较多的小企业。

2.还款灵活。根据客户实际情况，第一阶段能够不归还本金，同意提早偿还部分或者全

部贷款木金；第二阶段内按月付息按计划归还本金或者按月付息到期一次性归还本金。

3.担保方式多样。采取抵押、质押、保证担保中的一种或者多种组合。

适用对象

符合我行授信准入标准的小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户与小企业主）。

融资额度

授信额度最高2000万元人民币。

期限

授信期限1年，贷款期限T+N个月（TW12,NW⑵。

（3）宽限期还本付息贷

为缓解小企业客户还款压力，给予借款人一定的还款宽限期，客户在第一融资时段内仅

需按月偿还贷款利息，在第二融资时段（宽限期）内还本付息的授信业务V

产品特点

1.减轻还款压力。根据客户资金回流的周期与生产经营特点，给予一定的还款宽限期，

减轻企业到期集中还款压力。

2.还款方式灵活。客户可在第一阶段内提早偿还部分或者全部还款，也能够在第二阶段

（宽限期）内使用分期或者一次性还款。

3.分段计息方式。该产品使用分段定价的模式，不致阶段使用不致的利率定价，降

低客户融资成本。

4.担保方式灵活。可使用质押、抵押、保证等担保方式。

5.审批快捷。享受专有的审批流程与通道，手续简便、流程简化。

适用对象

前期生产周期较长，后期I可款较集中，有固定的经营场所，信用状况良好的小型企业、

微型企业、个体经营户（含个体工商户与小企业主）。

额度期限

授信额度最高2000万元人民币。

贷款期限T+6个月（TW12个月）。

（4）循环贷

我行为满足小企业日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益与其他合法

收入等作为还款来源而发放的贷款。在核定的额度及期限内，同意借款人多次提款、逐笔归

还、循环使用。

产品特点

1.循环使用。在授信期限内，借款人与我行签订最高额融资合同等有关合同，在合同规

定的额度与有效期内，可多次提款、逐笔归还、循环使用，无需重复审批。

2.还款灵活。能够选择逐笔归还、分期归还、一次性还款。

3.期限较长。授信期艰最长3年。

4.担保多样。可采取质押、抵押、保证等担保方式。

5.节约成本。循环使用，减少资金的占用，提高资金的使用效率，节约财务成本。

6.审批快捷。享受专有的审批流程与通道，手续简便、流程简化。

适用对象

符合华夏银行授信准入标准的小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户与小企

业主）。

融资额度与期限

授信额度最高2000万元人民币。

授信期限最长3年，贷款期限最长1年.

（5）信用增值贷

我行对具备信用基础的小企业客户给予一定的增值类信用贷款，用以解决其临时资金需

要。

产品特点

1.信用增值。我行对具备信用基础的小企业客户提供的信用贷款。

2.降低融资成本。信用贷无需抵押与担保费用，降低小企业融资成本。

3.无需抵质押担保。仪需实际操纵人提供连带责任保证。

4.申请材料简化。与主贷一同申请增值贷的，不需重复提供资料•：在主贷使用期间，单

独申请增值贷的，需再提供企业融资证明材料与贷款用途证明材料，不需提供无变化的材料。

5.审批快捷。享受专有的审批流程与通道，手续简便、流程简化。

适用对象

在我行结算稳固、信用记录良好或者符合国家与地方产业扶持政策、自身拥有采犷权、

林权、商铺经营权等权利或者自主创新科技成果等八类优质小型企业、微型企业、个体经营

户（含个体工商户与小企业主）。

融资额度与期限

根据不一致类型的客户给予不一致的授信额度。

贷款期限最长12个月，有主贷的贷款到期日不超过主贷到期日。

（6）联保联贷

3-7户小企业自愿构成联保小组，成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，

每个借款人均为联保小组其他所有借款人提供连带保证责任。

产品特点

1.自愿组合。联保小组的组建遵循自愿的原则。

2.共同担保。成立联保小组为共同责任联合体。

3.还款方便。可使用按期付息到期还本、按计划还款方式还款。

4.联保小组。申请联保联贷业务的借款人最低不得少于3户，最高不得超过7户。

5.审批快捷。享受专有的审批流程与通道，手续简便、流程简化。

适用对象

适用于抵（质）押物不足但具有良好信用，能自愿建立联保小组的小型企业、微型企业、

个体经营户（含个体工商户与小企业主）与农村承包经营户。要紧针对在科技园区、成熟市

场内经营或者行业协会、地方商会等推荐的小企业客户.

融资额度与期限

单户授信额度最高为。（）万元。

融资期限不超过12个月，同时融资到期日不超过授信期限到期后2个月。

（7）创业贷

向进行创业与再就业的小企业提供的分为两个融资时段的流淌资金贷款业务。第一融资

时段，只需按月付息不需归还本金，第二融资时段按月付息并按计划偿还贷款本金。

产品特点

1.贷款期限长。最长可达3年，有助于减轻借款人创业初期还款压力。

2.还款灵活。根据客户创业与再就业实际情况，在第一融资阶段内能够不归还本金，在

第二融资阶段内按合同约定按计划偿还贷款本金。

3.期限灵活。借款人可根据实际经营情况，灵活选择贷款期限。

4.担保方式多样。可采取房产抵押、保证担保中的一种或者多种组合。

适用对象

适用于成立半年以上但不足五年，或者企业实际操纵人从事该行业半年以上但不足五年

的创业期小型企业、微型企业、个体经营户。

融资额度

1.房产抵押或者担保公司提供担保的，小微企业原则上贷款金额不超过500万元，个

体经营户原则上贷款金额不超过300万元。

2.政府部门推荐的，小微企业原则上贷款金额不超过10（）万元，个体经营户原则上贷款

金额不超过50万元。

期限

贷款期限最长不超过3年。其中贷款期限分为两个阶段，即T+N（TW12个月）。

（8）卖断型接力贷

我行与第三方金融机构分两个融资时段共同向借款人发放的自营信贷资产业务。借款

人、担保人在贷款发放前与我行、第三方金融机构签订《卖断型接力贷四方业务合作协议》。

第一融资时段，由我行向借款人发放贷款；第二融资时段，第三方金融机构依照《协议》约

定受让信贷资产。

产品特点

1.联合贷款、分段融资。与笫二方金融机构合作，发挥各自七业优势联合为小企业客户

提供融资服务，解决小企业融资难题。第一融资时段，由我行向借款人发放贷款；第二融资

时段，第三方金融机构继续提供融资。

2.降低小企业融资成本。与第三方金融机构提早锁定小企业融资成本,大大低于民叵融资

成本。

3.贷款期限灵活。贷款期限采取T+3（TW12个月）灵活配置期限的方式，延长一定的还

款期限，以避免客户因临时资金周转紧张出现不良信用记录。

4.担保方式多样。可采取质押、抵押、保证等担保方式。

5.融资成本可控，还款灵活。鼓励客户在第一融资时段提早还款。

6.审批快捷。享受专有的审批流程与通道，手续简便、流程简化。

适用客户

符合我行授信准入标准的小企业。

融资额度与期限

授信额度不超过200c万元人民币。

贷款期限T+3个月（TW⑵。

（9）买断型接力贷

我行与第三方金融机构分两个融资时段共同向借款人发放的自营信贷资产业务。借款

人、担保人在贷款发放前与我行、第三方金融机构签订《买断型接力贷四方业务合作协议》

（简称《协议》第一融资时段，由第三方金融机构向借款人发放贷款；第二融资时段我行

依照《协议》约定受让第三方金融机构信贷资产。

产品特点

1.联合贷款、分段融资。与第三方机构合作，发挥各自专业优势联合为小企业客户提供

融资服务，解决小企业融资难题。第融资时段，由第三方机构向借款人发放贷款；笫二融

资时段，我行继续提供融资。

2.第三方金融机构可利用网点及营销队伍资源，扩大客户来源，增加业务量。

3.贷款期限灵活。贷款期限采取T+6（TW12个月）灵活配置期限方式，延长一定的还

款期限，以避免客户因临时资金周转紧张出现不良信用记录。

4.担保方式多样。可采取质押、抵押、保证等担保方式。

b.审批快捷。享受专有的审批流程与通道，手续简便、流程简化。

6.融资成本可控，还款灵活。鼓励客户在第一融资时段提早还款。

适用对象

符合我行授信准入标唯的小企业。

融资额度与期限

授信额度最高2000万元人民币。

贷款期限T+6个月（TW⑵。

（10）助力贷

借款人在贷款发放前自愿与我行及第三方金融机构签订《三方业务合作协议》，约定在

信贷资产满足协议约定的信贷资产转让条件时，我行向第三方金融机构转让信贷资产，在此

基础上我行向借款人提供融资服务的产品。

产品特点

1.优势互补。第三方金融机构与我行分别运用各自专业优势联合为小企业客户提供增

信、融资服务。

2.期限较长。授信期限为I年，贷款期限可达到T个月（TW36）。

3.定价灵活。融资时段可采取分段计息、不分段计息两种模式。

4.降低融资成本。提供第三方金融机构认可的担保，仅需缴纳一定的融资顾问费，免第

三方担保，降低融资成本，

5.担保方式多样。可采取质押、抵押、保证等第三方公司认可的担保方式。

适用对象

符合我行授信准入标准的小企业。

额度期限

授信额度最高2000万元人民币。

贷款期限为T个月（TW36个月）。

（10）小企业保函

我行应申请人要求，以出具保函形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或

者承诺的事项时，由我行按照保函约定履行债务或者承担责任的书面保证承诺。

产品特点

1.根据经营需要（贸易项下、合约关系、经济关系）开立保函。

2.保函种类多样，授信审批时明确保函用途，客户应严格遵守审批时约定的用途，用途

应与借款人主营业务范围相符。

3.期限与合同时间匹配，保证企业经营需要。

4.可采取保证金、质押、抵押、保证等担保方式。

5.期限灵活，可根据需要提早终止，可展期。

适用对象

符合我行授信准入标选的小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户与小企业主）。

融资额度

根据银监会《流淌资金贷款管理暂行办法》及我行有关规定合理确定授信额度。其中，

同一客户的非融资类保函业务品种的授信额度可调剂使用。

期限

保函有效期限根据基础合同履行期限确定，不开具无期限保函。

（11）票据置换

持票人（小企业）将其持有的一张或者多张银行承兑汇票作为质押物，在我行重新开M

多张或者一张新的银行承兑汇票的特别授信业务。包含长票变短票；短票变长票；整票拆零

票；零票换整票四种模式，

产品特点

1.自由组合。在授信期限内，客户将持有的未到期票据重新开立不i致金额、不一致期

限的银行承兑汇票。

2.费用经济。客户只需支付银行承兑手续费，无其他财务费用。

3.节约成本。客户以未到期银行承兑汇票质押换开新的银行承兑汇票，减少了贴现利息,

降低财务费用.

4.担保特定。客户以持有的未到期银行承兑汇票作为质押物，重新开立新的银行承兑汇

票。

5.审批快捷。享受专有的审批流程与通道，手续简便、流程简化。

适用对象

适用于使用银行承兑汇票结算方式的企业，特别是票据业务最较大的钢铁经销商、汽车

经销商、油料经销商、化把经销商、建材贸易商、医药经销商等小企业。

期限

授信期限最长1年，新开银行承兑汇票期限最长6个月。

十四、光大银行

（一）个人贷款

（1）平安易贷

业务介绍

平安易贷是中国光大银行为符合贷款条件并在平安财产保险公司购买“个人消费信贷保

证保险”的借款人发放的用于个人消费的小额无担保贷款。

业务特点：

无需担保、用途广泛、高效快捷、期限灵活。

习惯对象：

年满21周岁，具备完全民事行为能力，并在平安财产保险公司购买了“个

人消费信贷保证保险”的中国籍自然人。

办理流程：

开办条件及所用材料

借款人须同时具备的条件

♦年满21周岁且具有完全民事行为能力的自然人，具有合法身份，能提供有效

身份证明、居住证明；

♦具有稳固的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；

♦同意在我行开立阳光卡或者具有结算功能的储蓄存折，并同意授权我行从约定

还款帐户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的有关费用；

♦已在平安产险以借款人本人名义购买“个人消费信贷保证保险”并提供保单正

本；

♦提供按我行要求填写的《中国光大银行个人小额信用贷款申请表》；

♦我行要求的其他条件。

贷款申请包含下列资料

♦按我行要求填写完成的《中国光大银行个人小额信用贷款申请表》、《个人贷

款合同》、《贷款借据》并签字确认，并须加印借款人指模：

♦借款人有效身份证明复印件；

♦借款人收入证明（原件）或者其他还款来源证明;

♦贷款用途承诺竹或者贷款用途资料；

♦我行要求提供的其他资料。

办理流程

还款方式：

本业务仅同意按月”等额还本付息”还款。

（2）快易贷

“快易贷”是我行为符合授信条件的高端财富客户所提供的专属信用融资服务。

业务特点：

无需担保、用途广泛、手续简便、高效便利。

适用对象：

年满18周岁，且具备完全民事行为能力的自然人。

申请快易贷贷款开办条件:

♦借款人须为我行“阳光理财通”签约客户，且最近三个月的四项资产（存款、国债、理财、

基金，不含已质押、冻结资产）日均余额及贷款申请日四项资产时点余额不低于人民币100

万元；

♦能够提供有效身份证件，个人征信记录良好；

♦提供合法有效的贷款用途证明材料。

办理流程：

还款方式：一次性还本付息（利随本清）。

贷款用途：

♦可用于个人消费与经营周转等合法用途；

♦不得用于股票投资、用作经济实体的注册资本金或者其他权益性投资，不得用

于任何国家政策、法律、法规所禁止的用途。贷款资金严禁直接或者间接转入证

券交易帐户。

（3）个人有价单证质押贷款

个人有价单证质押贷款”是指借款人以个人有价单证作为质押物向我行申请

的人民币贷款。

“个人有价单证”包含：

♦借款人本人或者第三人享有合法所有权的我行同城机构对外签发的人民币整

存整取定期储蓄存单（含阳光卡内定期存款及整存整取定期储蓄一本通存折换开

的存单）、我行代售的财政部2002年以后发行的凭证式国债、与我行签订了《有

价单证质押贷款合作协议书》的保险公司出具的具有现金价值的保单；

♦借款人本人享有合法所有权的我行同城机构对外签发的外币整存整取定期储

蓄存单、我行代售的财政部发行的储蓄国债（电子式）;

♦借款人本人合法享有的中国光大银行总行发行的内部风险评级为三星级下列

（含三星）的理财产品，通过TA系统（中国结算公司开发式基金登记结算系统）

销售的开放式理财产品与短期预约滚动式理财产品不得开展质押业务。

（二）企业金融-贸易融资

（1）现货抵押

现货质押融资是指企业将自有的动产或者货权质押给光大银行，光大银行通过对质押物

实施占有或者监管后发放短期融资，用于满足企业物流或者生产领域配套流淌资金需求。

特点：

盘活库存资产——盘活企业库存资产，提高资产利用效率，降低企业因存货增加而带

来的资金压力

提高内部管理一一整合企业物流与资金流，提高库存管理与资金使用效率，在基本不影

响货物周转使用的情况下取得融资，扩大企业经营规模

融资方式多样一一根据生产、贸易的实际需要，提供多种授信方式（包含流淌资金贷款、

银行承兑汇票、商票保贴、开立信用证及保函等）

节约财务费用一一可逐批质押、逐批融资，根据需要安排资金赎货，从而实现财务费用

的最小化

（2）先证后或者质押

先证后货是指企业使用信用证结算方式进口时，以未来货权为质押，向光大银行申请对

外开立信用证。

特点

减少资金占有，杠杆效益显著——以进II货物未来货权质押，利用少量保证金完成大宗

采购，杠杆效益显著。

增加贸易信用，过程管理提升一一银行信用渗透贸易过程，通过单据与信用证条款，有

效操纵货权、装期、进口货物质量及到岸后的库存管理，提早锁定价格，防止涨价风险。Z

全程融资，提向资金使用效率一一与九大国内贸易融资产品链接，从进口到国内销售均

可提供全程融资。

（3）先票/款后货质押

先票/款后货是指企业在向生产厂商购买货物时，先凭采购合同及缴纳一定比例的保证

金向光大银行申请短期融资支付货款，并承诺未来将该笔货物提供给光大银行办理质押担保

特点：

入创新担保方式，提早融通资金——在取得货物之前，即可获取银行授信支持。

入优惠付款方式，提高市场竞争力一一充分利用银行授信，预付货款给供应商，降低交

易成本。

入融资方式多样一一根据生产、贸易的实际需要，提供多种授信方式（包含流淌资金贷

款、银行承兑汇票、商票保贴、开立国内信用证及保函等。

提高企业赢利水平一一买方可通过批量订货与预付贷款的结算方式获得优惠采购价格，

降低成本；卖方通过提早确定销售规模，增大市场份额，提高企业利润，稳固客户关系。

（4）保兑仓

保兑仓是指企业在贸易中，买方、卖方、光大银行三方合作，买方凭采购合

同向光大银行申请融资支付货款，光大银行操纵提货权，买方在缴纳货款后凭光

大银行签发的提货单向卖方提取货物。

（5）国内保理

国内保理是指我行作为保理商与卖方之间签署保理协议，根据该协议，卖方将其现在或

者将来的基于其与买方订立的国内货物俏售/服务合同所产生的应收帐款转让给我行，并由

我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包含下列项目中的一种：贸易融资、销包

分户账管理、帐款收取与坏账担保。

业务类型

光大银行提供的国内保理业务可分为有追索权国内保理、无追索权国内保理两个类型。

（1）有追索权国内保理是指我行可为卖方提供贸易融资、销售分户账管理、帐款收取中至

少一项服务；

（2）无追索权保理是指我行除为卖方提供坏账担保服务外，还可向卖方提供贸易融资、俏

售分户账管理、帐款收取中至少一项服务。

（6）“1+N”保理金融服务

“1+N”保理金融服务业务（下列简称“1+N”保理）是以大型企业为核心（下列简称

核心企业），在上游供应商将其对核心企业的应收帐款整体转让给我行的前提下，由我行对"

供应商提供的集贸易融资、应收账款管理及帐款收取等服务于一体的综合性金融服务。

特点：“1+N”保理对核心企业有什么好处

有利于核心企业的供应商网络的稳固与进展

——核心企业利用其良好的信川优势，使供应商获得银行的资金支持，有利于核心企业的供

应商网络的稳固与进展；

V

强化核心企业的竞争优势

--增强核心企业的核心优势，强化核心企业的强势地位，获得更优价格及付款条件；

“1+N”保理对供应商有什么好处v

无抵押无担保获得银行资金支持

——供应商利用核心企业的信用支持，无需提供额外的抵押担保即可获得银行的资金支持，

拓宽了供应商融资渠道，并降低融资成本；

V

加速资金周转，缓解营运资金紧张的状况

一一货物发运后经核心企业确认后即获发票金额80%的融资，支持企业的快速进展；

V

应收账款的催收

一一由我行负责进行账款催收，节约供应商对应收帐款的管理成本；

V

改善财务报表

一一将未到期的应收账款直接转变为现金销售收入,美化财务报表：

(7)出口保理

出II保理是出口商在使用信用方式如赊销(0/A)、承兑交单(D/A)等方式向进I」商销

售货物时，将未到期的应收账款转让给中国光大银行，由我们为您提供的一项集贸易融资、

坏账担保、销售分户账管理与账款收取于一体的综合性金融服务。

光大银行提供的出口保理业务可分为无追索权出口保理、应收账款收取出口保理、有