金融行业规范建设知识竞赛参考题库600题（含答案）

金融行业规范建设知识竞赛参考题库600题（含答案）

一、单选题

1.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准

银行业金融机构的（）。

A、设立、变更、终止

B、设立、终止以及业务范围

C、设立、变更、终止以及业务范围

D、设立、变更、以及业务的围

答案：C

2.银行业金融机构的行为管理牵头部门应（）制定从业人员行为的年度评估规划,

定期评估全体从业人员行为，并将评估结果向高级管理层报告。

A、每月

B、每季

C、每半年

D、每年

答案：D

3.银行业金融机构应通过培训I等方式向全体从业人员清楚传达行为守则及其细

则的相关要求，并视情况开展必要的警示谈话和0教育。

A、批评

B、学习

C、定期

D、通报

答案：D

4.董事应当按照相关监管规定，如实向。、监事会报告关联关系情况，并按照

相关要求及时报告上述事项的变动情况。

A、董事会

B、股东大会

C、高级管理层

答案：A

5.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存

()年。

Ax五

B、八

C、十

D、十五

答案：A

6.根据《防范和处置非法集资条例》规定，对非法集资协助人，由处置非法集资

牵头部门给予警告，处违法所得。罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、40%以上4倍以下的

B、50%以上5倍以下的

C、1倍以上5倍以下的

D、1倍以上3倍以下的

答案：D

7.银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、

商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及：

A、信用风险和操作风险

B、市场风险和信用风险

C、操作风险和流动性风险

D、市场风险和流动性风险

答案：A

8.商业银行应当在结构性存款成立之后5日内披露发行报告，在结构性存款存续

期内至少()向投资者提供产品账单。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：A

9.未上市但上一年年末并表总资产超过()元人民币的其他商业银行应当按照要

求披露杠杆率相关信息。

Av1万亿

B、1.5万亿

G2万亿

D、3万亿

答案：A

10.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行总行

应当对合作机构实行()管理。

A、名单制

B、集中制

C、差别化

D、类型化

答案：A

11.下列说法不正确的是0。

A、金融许可证应当在机构营业场所的显著位置公示

B、机构审批权与许可证发放权适当分离属于金融许可证管理原则

C、金融许可证实行机构编码终身制原则，即使金融机构发生更名或营业地址变

更，机构编码一旦确定也不再改变

D、银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管理，建立完善的机构管理

档案系统，依法披露金融许可证的有关信息

答案：C

12.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于：

A、4%

B、5%

C、6%

D、7%

答案：A

13.企业纳税年度发生的亏损，准予向以后年度结转，用以后年度的所得弥补，

但结转年限最长不得超过()o

A、2年

B、3年

C、5年

D、7年

答案：C

14.根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、

撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理;职责不清的，由。或者其指定的机

关受理。

A、其共同的上一级行政机关

B、；本级人民政府

C、同级仲裁机构

D、同级人民法院

答案：B

15.金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的()上进行公告。

A、全国公开发行的报纸

B、公开网站

C、全国公开发行的金融杂志

D、宣传栏

答案：A

16.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立()，并制订贷款管理制度

及每一贷款品种的操作规程。

A、全流程管理机制

B、全封闭管理机制

C、分级审批机制

D、第一责任人管理机制

答案：A

17.()应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进

行复核。

A、法律部门

B、监督检查部门

C、行政处罚委员会办公室

D、行政处罚委员会

答案：C

18.商业银行应当至少每。年对业务连续性管理体系的完整性、合理性、有效

性组织一次自评估。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

19.银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，对借款人及能效项目进行严格的

合规性审核，包括所需审批（或核准、备案）文件的真实性、0和相关程序的

合法性，环境和社会风险管理的合规性，确认符合国家产业政策和环保法规。

A、完整性

B、单一性

C、创造性

D、多样化

答案：A

20.根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门

是指（）。

A、国务院金融协调办公室

B、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中

国保险监督管理委员会

C、中华人民共和国公安部

D、中国人民银行

答案：D

21.商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予

纪律处分；构成犯罪的，依法追究。责任。

Av民事

B、行政

C、刑事

D、经济

答案：C

22.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，在已通过信用卡领用合同

（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下,

发卡银行可以对超过（）个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3

个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

A、6

B、9

C、12

D、24

答案：A

23.商业银行应当确保不同市场风险。之间的一致性。

A、统计

B、计量

C、限额

D、权重

答案：C

24.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（）。

A、背书无效

B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

答案：C

25.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发

现可疑交易的，应当及时向0报告。

A、上级金融机构

B、反洗钱信息中心

C、银保监会及其分支机构

D、公安、工商行政管理部门

答案：B

26.我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括()o

A、0

B、20%

C、50%

D、70%

答案：D

27.董事每年应当亲自出席0以上的董事会会议。

A、三分之二

B、四分之三

C、二分之一

D、五分之三

答案：A

28.商业银行应当至少每()年对全部重要业务开展一次业务连续性计划演练。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

29.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付

贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向

()另行追偿。

A、借款人

B、出质人

C、存款人

D、担保人

答案：A

30.银行业从业人员应当树立终身学习和知识创造价值的理念，及时了解国际国

内金融市场动态，不断学习提高政策法规、银行业务、()的水平，通过“学中

干”和“干中学”锤炼品格、补充知识、增长能力。

A、风险管控

B、内部控制

C、风险化解

D、业务拓展

答案：A

31.商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评

价标准和方法，对申请人相关资料的。进行严格审查，确定客户的信用额度,

并严格按照授权进行审批。

A、合法性、真实性和完整性

B、合法性、真实性和有效性

C、合法性、真实性和及时性

D、真实性、有效性、完整性

答案：B

32.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行不按本规定对质物进行确

认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会

给予警告，并处以()以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给

予行政处分。

A、一万元

B、三万元

C、五万元

D、十万元

答案：B

33.商业银行贷款损失准备连续。低于监管标准的，银行业监管机构向商业银

行发出风险提示，并提出整改要求；连续()低于监管标准的，银行业监管机构

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。

A、六个月、一年

B、一个月、三个月

C、三个月、六个月

D、六个月、六个月

答案：C

34.加强日常管理与监测，将从业人员行为监测纳入（）。

A、合规管理系统

B、风险防控系统

C、反洗钱监测系统

D、风险监测系统

答案：C

35.下列各级人民政府信访工作机构以外的行政机关的做法错误的是：

A、对不属于本机关职权范围的信访事项，告知信访人向有权的机关提出。

B、由于信访人匿名来信提出信访事项，行政机关未在15日内对其进行书面告知。

C、接访工作人员未对信访事项进行登记。

D、有关行政机关相互通报信访事项的受理情况。

答案：C

36.商业银行应建立获得和更新债务人财务状况、债项特征的重要信息的有效程

序。若获得信息符合评级更新条件，商业银行应在。内完成评级更新。评级有

效期内需要更新评级时，评级频率不受每年一次的限制，评级有效期自评级更新

之日重新计算。

A、三个月

B、半年

C、一年

D、一个月

答案：A

37.公民、法人或者其他组织直接向人民法院提起诉讼的，应当自知道或者应当

知道作出行政行为之日起0内提出。法律另有规定的除外。

Ax15日

B、30日

C、3个月

D、6个月

答案：D

38.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，贷款人对质押的单位定期存单及

借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等保管不善造成其丢失、毁损或泄密的,

由()承担责任。

A、借款人

B、贷款人

C、存款人

D、担保人

答案：B

39.单位的()对本单位的内部治安保卫工作负责。

A、主要负责人

B、分管负责人

C、相关部门负责人

D、具体工作人员

答案：A

40.合同约定专门贷款发放账户的，贷款0应通过该账户办理。

Ax发放

B、使用

C、发放和支付

D、还本付息

答案：C

41.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据（），综合考

虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。

A、独立性原则

B、匹配性原则

C、风险控制原则

D、风险收益匹配原则

答案：D

42.下列不属于设立有限责任公司，应当具备的条件是0。

A、股东出资达到法定资本最低限额

B、有公司住所

C、股东共同制定公司章程

D、设立仲裁机构

答案：D

43.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。用于重估的定

价因素应当从（）的渠道获取或者经过独立的验证。

A、前台

B、后台

C、独立于前台

D、独立于后台

答案：C

44.银保监会及其派出机构应当将反洗钱和反恐怖融资工作情况纳入机构()工

作范围，督促银行保险机构建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。

A、年度监管

B、季度监管

C、月度监管

D、日常监管

答案：D

45.商业银行在银信类业务中，应按照实质重于形式原则，将商业银行实际承担

信用风险的业务纳入统一授信管理并落实()监管要求。

A、信息披露

B、授信集中度

C、授信限额

D、贷款集中度

答案：B

46.根据我国《票据法》，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付

款之日起()内不行使而消灭。

A、1个月

Bv1年

C、2个月

D、6个月

答案：D

47.银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让

信贷资产，应当具有良好的社会信誉和经营业绩，最近。内没有重大违法、违规

行为。

A、一年

B、二年

G三年

D、五年

答案：C

48.根据《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》规定，对严

重违规的股东，要依法。或限制其股东权利。

A、责令转让股权

B、纠正违规

C、要求退回股权

D、限制分红

答案：A

49.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得偿付贷款

本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当

退还()。

A、借款人

B、出质人

C、存款人

D、担保人

答案：B

50.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门

应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、。；必

要时可设置中台监控机制。

A、对账

B、重新估值

C、交易结算和款项收付

D、以上全部业务

答案：D

51.商业银行市场风险管理指引所称商品是指可以在二级市场上交易的某些实物

产品，其中不包括（）。

A\农产品

B、矿产品

C、石油

D、黄金

答案：D

52.商业银行的会计年度（）。

A、农历I月1日起至12月31日

B、银行自行确定

C、公历I月1日起至12月31日

D、每年都不一致

答案：C

53.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额

O的风险暴露

A、2.50%

B、3.00%

C、2%

D、3.50%

答案：A

54.以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份

总数的()；但是，法律、行政法规另有规定的，从其规定。

A、百分之三十五

B、百分之二十五

C、百分之五十

D、百分之三十

答案：A

55.根据《商业银行委托贷款管理办法》要求，()对商业银行委托贷款业务实

施监督管理。

A、中国银监会

B、中国人民银行

C、国务院金融管理机构

D、中国外汇局

答案：A

56.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督

管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。

A、一万元以上五万元以下

B、五万元以上十万元以下

C、十万元以上二十万元以下

D、十万元以上三十万元以下

答案：D

57.下列不可以办理对公业务的营业网点是：

A、营业部

B、传统支行

C、小微支行

D、社区支行

答案：D

58.按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是。。

A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易

B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担

保

C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动

D、金融机构不得买卖任何债券

答案：D

59.商业银行应当按（）对所有在职董事进行履职评价。

Ax月度

B、半年度

C、季度

D、年度

答案：D

60.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效

的考核制度。商业银行的绩效考核应体现0的价值观念。

A、效益优先和合规为辅

B、倡导合规和惩处违规

C、一切从经济效益出发

D、做大规模和做强效益

答案：B

61.下列关于关于各类信用风险权重说法错误的是：

A、商业银行对多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织债权的风险权

重为0%

B、商业银行对我国中央政府和中国人民银行债权的风险权重为0%

C、商业银行对我国公共部门实体债权的风险权重为20%

D、商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为10%

答案：D

62.根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中为不征税收入

的是。。

A、股息、红利等权益性投资收益

B\租金收入

C、特许权使用费收入

D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金

答案：D

63.金融许可证是指()依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。

Av工商总局

B、税务总局

C、中国人民银行

D、银监会

答案：D

64.商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息

科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每()进行一

次全面审计。

A、一年

B、两年

C、三年

D、四年

答案：C

65.()是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开

具的人民币定期存款权利凭证。

A、个人定期存单

B、单位定期存单

C、定期存折

D、特种存单

答案：B

66.项目融资贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设

定为。。

A、信用担保

B、抵押担保

C、质押担保

D、保证担保

答案：C

67.银行业金融机构应通过培训等方式向全体从业人员清楚传达行为守则及其细

则的相关要求，并视情况开展必要的（）和通报教育。

A、合规教育

B、自查自纠

C、警示谈话

D、警示教育

答案：C

68.银行业金融机构应加强对接触客户信息岗位的（）。

A、岗位轮换

B、日常监督

C、权限管理和行为管理

D、学习教育

答案：C

69.设立银行业金融机构境内分支机构应当符合下列反洗钱和反恐怖融资审查条

件，以下说法不正确的是：0

A、总行具备健全的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度并对分支机构具有良好的

管控能力；

B、总行的信息系统建设不能够支持分支机构的反洗钱和反恐怖融资工作；

C、拟设分支机构设置了反洗钱和反恐怖融资专门机构或指定内设机构负责反洗

钱和反恐怖融资工作；

D、拟设分支机构配备反洗钱和反恐怖融资专业人员，专业人员接受了必要的反

洗钱和反恐怖融资培训。

答案：B

70.对于在银行保险机构业务运营等方面具有重要影响力的各级管理层成员，轮

岗期限原则上不得超过()年。

A、3

B、5

C、7

D、9

答案：C

71.根据我国《票据法》，票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的

责任是()。

A、连带责任

B、按份责任

C、补充责任

D、共有责任

答案：A

72.贷款人应当按照国家关于（）的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风

险承受能力等因素，合理确定贷款金额。

A、投资项目资本金制度

B、资产投资项目资本金制度

C、固定资产投资项目资本金制度

D、固定资产投资项目贷款制度

答案：C

73.银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每（）年开展一次绿色信贷的全

面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A、一年

B、二年

C、三年

D、半年

答案：B

74.金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证

明等金融票证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得I倍以上5倍以下的罚款，没有违

法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款

B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责

任人员，给予撤职的纪律处分

C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

答案：D

75.商业银行代理保险业务时，投保人年龄超过65周岁时，向其销售的保险产品

原则上应为：

A、保单利益相对较高的产品

B、保单利益确定的保险产品

C、保单利益在较小范围内浮动的保险产品

D、投保人自愿选定的产品

答案：B

76.依据《中华人民共和国民法典》规定，同一财产既设立抵押权又设立质权的，

拍卖、变卖该财产所得的价款的清偿顺序是()O

A、抵押权人优先于质权人受偿

B、质权人优先于抵押权人受偿

C、按照登记、交付的时间先后确定

D、按照抵押合同、质押合同生效时间先后

答案：C

77.银保监会及其派出机构应当加强与()及其分支机构的沟通协作，在规则制

定、现场检查、非现场监管及行政处罚工作中加强沟通协调,推动形成监管合力。

A、人民银行

B、公安部门

C、检察部门

D、司法部门

答案：A

78.基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过()年。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

79.《个人贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？。

A、法律

B、行政法规

C、规章

D、监管规范性文件

答案：C

80.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，中国银监会自收到银行

业金融机构按照本办法提交的完整申请资料之日起0内予以批复。

A、一个月

B、半年

C、三个月

D、十五天内

答案：C

81.商业银行贷款损失准备不得（）银行业监管机构设定的监管标准。

A、低于

B、高于

C、等于

D、高于或等于

答案：A

82.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成

规范的部门、岗位职责说明，明确相应的。。

A、报告路径

B、报告途径

C、报送路线

D、报告路线

答案：D

83.银行保险违法行为举报，对于不属于本机构负责处理，但属于其他银行保险

监督管理机构负责处理的举报，应当在收到举报之日起。内转交其他有职责的

单位，同时将举报转交情形告知举报人。

Ax15日

B、7日

Cx10日

D、20日

答案：A

84.商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的。。

A、20%

B、15%

C、10%

D、25%

答案：D

85.关于银行业突发事件处置制度，下列哪项是错误的()。

A、国务院银行业监督管理机构应建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制

度

B、银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的

突发事件的，应当立即向国务院报告

C、国务院银行业监督管理机构应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关

部门应建立银行业突发事件处置制度

D、应明确处置机构和人员及其职责、处置措施

答案：B

86.一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本

净额()以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本

净额5%以下的交易。

A、1%

B、2%

C、3%

D、4%

答案：A

87.根据《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事

项的通知》要求，小微支行单户授信余额不超过()万元。

A、100

B、200

C、500

D、1000

答案：C

88.下述哪种方式不能用于进行行政许可申请：

A、电报

B、电话

C、电子邮件

D、电子数据交换

答案：B

89.以下方式中，不属于商业银行可以据此对客户收取短信脓务费的授权方式的

是：

A、短信通知

B、书面

C、客户服务中心电话录音

D、电子签名

答案：A

90.银行保险机构要对违法违规行为事实清楚、证据充分的，要对案件相关责任

人严肃追究责任。发现涉嫌违法犯罪的，应及时移送监察机关、公安机关和司法

机关处理，积极配合有关部门查清犯罪事实，不得以()代替刑事责任追究。

A、纪律处分或者解除劳动合同

B、警告

C、记过

D、记大过

答案：A

91.负责全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大操作风险事件

或项目的是：

A、董事会

B、高级管理层

C、相关部门

D、指定专人

答案：B

92.()根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、财政部

D、国家税务总局

答案：B

93.根据《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行应当按照国务院银

行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每()年披露其从事理财业务活动

的有关信息。

A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

答案：A

94.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款

人恪守()原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、互利互惠

B、保密

C、真实性

D、诚实守信

答案：D

95.商业银行应当建立与其战略目标相一致的()管理体系,明确组织结构和管理

职能,制定业务连续性计划,组织开展演练和定期的业务连续性管理评估，有效应

对运营中断事件,保证业务持续运营。

A、战略实施

B、业务连续性

C、绩效考评

D、信息沟通

答案：B

96.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行任命合规负责人，应

按有关规定报告银监会，在合规负责人离任后的（）内，应向银监会报告离任原因

等有关情况

A、五个工作日

B、一个月

C、十个工作日

D、十五个工作日

答案：C

97.商业银行因解散、。而终止。

A、停业

B、吊销执照

C、被撤销和被宣告破产

D、整顿

答案：C

98.员工关联账户禁止事项中，禁止员工通过个人手机号码与（）的个人账户建

立网上银行、手机银行的动态密码通知的签约关系。

A、自己在他行

B、自己的直系亲属在他行

C、自己在本行

D、非直系亲属（包括客户）

答案：D

99.贷款人应对抵(质)押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态0制度。

A、评价和总结

B、监测和重估

C、统计和掌控

D、现场监管

答案：B

100.我国宪法规定，县、不设区的市、市辖区、乡、民族乡、镇的人民代表大会

代表受()的监督。

A、选民

B、选举委员会

C、原选举单位

D、同级人民代表大会常务委员会

答案：A

101.金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者

披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得夸大产品收益、掩饰产品风险

等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传，此行为为保障金融消费者()o

A、财产安全权

B、知情权

C、自主选择权

D、依法求偿权

答案：B

102.根据国务院《信访条例》，涉及两个或者两个以上行政机关的信访事项，由

所涉及的行政机关协商受理;受理有争议的，由()决定受理机关。

A、其共同的上一级行政机关

B、本级人民政府

C、同级仲裁机构

D、同级人民法院

答案：A

103.贷款人应合理测算贷款人0,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷

款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。

A、生产规模

B、市场前景

C、盈利能力

D、营运资金需求

答案：D

104,固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认

其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用：

A、项目资本金

B、其他贷款

C、集资款项

D、银行存款

答案：A

105.任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行

业监督管理机构批准。

A、百分之五

B、百分之十

C、百分之二十

D、百分之三十

答案：A

106.金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，下列说

法不正确的是。。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违

法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

C、对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

答案：A

107.银行业金融机构应在营业网点现金区实施（）。

A、录音

B、同步录音录像

C、录像

D、录音或录像

答案：B

108.银行业金融机构应当考虑信息科技外包的引入对业务连续性管理的影响，有

针对性地完善业务连续性管理计划，不包括（）。

A、识别出重要业务所涉及的服务提供商

B、对服务提供商业务连续性进行监控

C、需求的及时完成率

D、在进行业务连续性计划演练时将相关的服务提供商纳入演练范围

答案：C

109.以下不属于银行业金融机构在合同中明确信息科技外包服务提供商在安全

和保密方面的责任的是（）。

A、禁止服务提供商在合同允许范围外使用银行信息

B、争端解决机制

C、对银行业客户信息安全的保护条款

D、不得以所服务的银行名义开展活动

答案：B

110.出现侵害金融消费者合法权益重大事件的，银行、支付机构应当根据重大事

项报告的相关规定及时向（）报告。

A、中国人民银行或其分支机构

B、银保监会或其派出机构

C、银行业协会

D、金融消费者协会

答案：A

111.《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自

然人发放的用于()等用途的本外币贷款。

A、流动资金、资产投资

B、资产投资、个人消费

C、技术改造、产品升级

D、个人消费、生产经营

答案：D

112.银行保险违法行为举报，银行保险监督管理机构应当在收到举报之日起()

内审查决定是否受理，并书面告知举报人。

A、7日

Bx10日

Cx15日

D、20日

答案：C

113.商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括。、风险限额

及止损限额等。

A、流动比率限额

B、利率限额

C、交易限额

D、头寸限额

答案：C

114.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民

事责任由（）承担。

A、国务院银行业监督管理机构

B、总行

C、上级行

D、其自身

答案：B

115.银行业金融机构应每年至少开展。次覆盖全体从业人员的警示教育。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：A

116.商业银行应当建立有效的（）机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时

了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度

和信息。

A、上传下达

B、信息沟通

C、沟通协调

D、汇报沟通

答案：B

117.商业银行设立生产中心后（）内，设立灾备中心。

A、半年

B、一年

C、两年

D、三年

答案：C

118.按照《商业银行流动性风险管理办法》规定，流动性风险管理的内部审计报

告应当提交()。

A、董事会

B、监事会

C、董事会和监事会

D、高级管理层

答案：C

119.金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据

《金融违法行为处罚办法》下列处罚措施不正确的是0。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违

法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款

B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负

责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

答案：A

120.根据国务院《信访条例》，信访事项应当自受理之日起。日内办结;情况复

杂的，经本行政机关负责人批准，可以适当延长办理期限，但延长期限不得超过

（）日，并告知信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的，从其规定。

A、60,30

B、60,60

C、90,30

D、90,60

答案：A

121.银行保险违法行为举报，银行保险监督管理机构工作人员与举报事项、举报

人或者被举报人有（）的，应当回避。

A、亲属关系

B、朋友关系

C、直接利害关系

D、业务关系

答案：C

122.商业银行每（）年至少开展一次全面业务连续性审计，发生大范围业务运营

中断事件后应及时开展专项审计。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

123.银行业金融机构应当按照法律、行政法规及银行业监督管理机构的相关规定,

履行协助查询、（）、扣划义务，配合公安机关、司法机关等做好洗钱和恐怖融

资案件调查工作。

A、对账

B、咨询

C、辅助

D、冻结

答案：D

124.贷款人应妥善管理质押存单及出质人提供的预留印签或密码。因保管不善造

成丢失、损坏，由（）承担责任。

A、贷款人

B、借款人

C、第三方

D、双方

答案：A

125.商业银行应当建立内部控制监督的（），内部审计部门、内控管理职能部门、

业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监

事会、高级管理层或相关部门。

A、报告和信息反馈制度

B、问题整改机制

C、评价质量控制机制

D、保障监督机制

答案：A

126.以下信访事项处理正确的是：

A、信访请求缺乏事实根据的，对信访人做好解释工作。

B、信访请求不符合法律规定的，对信访人做好解释工作。

C、信访请求事由合理但缺乏法律依据的，对信访人做好解释工作。

D、信访请求事实清楚，符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，对信访人

做好解释工作。

答案：C

127.针对评估中发现的()问题，应提出有效的整改计划，并持续对行为守则及其

细则进行完善。

A、共性

B、个性

C、普遍性

D、重点性

答案：A

128.商业银行代理保险业务，销售保单利益不确定的保险产品时，保费交费年限

与投保人年龄数字之和达到或超过60的，应当：

A、劝投保人购买适合的保险产品

B、对投保人的风险承受能力评估后承保

C、取得投保人签名确认的投保声明后方可承保

D、取得投保人或投保人亲属签名确认的投保声明后方可承保

答案：C

129.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营

规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资

本金总额的。。

A、50%

B、55%

C、60%

D、65%

答案：C

130.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定，银行业金融

机构要建立贯穿债券交易各环节、覆盖全流程的内控体系，加强债券交易的()

和风险控制。

A、风险性审查

B、合规性审查

C、法律审查

D、交易审查

答案：B

131.合规政策应明确()基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对

合规管理职能的有关事项做出规定。

A、所有员工和业务条线

B、在岗员工和主要条线

C、在岗员工和业务条线

D、重要岗位员工和业务条线

答案：A

132.根据“规范建设提升年”工作重点,提升服务经济质效要坚决整治脱实向虚、

名实不符等金融乱象，坚定回归本源、()的方向定位。

A、专注主业

B、回归主业

C、专注专业

D、回归专业

答案：A

133.商业银行()负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证

商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证

高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充

分性与有效性进行监测和评估。

A、董事会

B、监事会

C、合规部I1

D、审计部门

答案：A

134.下列哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据。。

A、业务条线经营范围

B、分支机构的经营范围

C、分支机构的业务规模

D、人员的数量

答案：D

135.d县人民法院受理王某诉刘某侵犯名誉权一案，一审判决刘某在生效后2个

月内赔偿王某2万元人民币并在《晨光日报》登报赔礼道歉，刘某不服上诉后，

a市中院作出二审判决，维持原判。判决送达后，刘某付了赔偿款却未赔礼道歉，

态度十分恶劣，满口粗话，王某申请强制执行，则应由哪个法院负责执行()o

A、a市中级人民法院

B、d县人民法院

C、既可由d县人民法院负责执行，也可以由中级人民法院执行，王某享有选择

权

D、因生效的是二审法院的法律文书，故应由中院委托d县人民法院执行

答案：B

136.银行业金融机构的行为管理牵头部门应()制定从业人员行为的年度评估规

划，定期评估全体从业人员行为。

A、每年

B、每二年

C、每三年

D、每五年

答案：A

137.商业银行信用卡风险资产中损失类是指持卡人未按事先约定的还款规则在

到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过：

A、90天

B、120天

C、180天

D、360天

答案：C

138.应进行业务回避，但本人未提出申请的，所在单位或部门负责人可()作出

回避决定。

A、直接

B、报本单位管理层

C、报同级人事部门

D、报请属地监管机构

答案：A

139.银监会及其派出机构拟作出对银行业金融机构和其他单位作出较大数额罚

款的重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行

听证的权利。对银行业金融机构和其他单位作出较大数额罚款包括：银监会作出

的500万元以上罚款;银监局作出的()万元以上罚款;银监分局作出的50万元以

上罚款。

A、100

B、150

C、200

D、300

答案：A

140.任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会

计业务，这体现了会计工作的()

Ax谨慎性

B、独立性

C、真实性

D、规范性

答案：B

141.根据刑法，下列关于拘役的缓刑考验期限错误的是()。

A、原判刑期以上一个月

B、原判刑期以上三个月

C、原判刑期以上六个月

D、原判刑期以上九个月

答案：A

142.银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为

所依据的。不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机

关提出对该规定的审查申请。

A、法律

B、法规

C、规章

D、金融规章以下的规定

答案：D

143.因婚姻、职务变化等新形成任职回避关系的，本人应在0天内向所在单位

报告，并在()个月内完成任职回避调整。

A、30,6

B、15,3

C、15,6

D、30,3

答案：A

144.中华人民共和国银行业监督管理办法自()起实施。

A、2004年2月1日

B、2003年9月1日

C、2003年12月1日

D、2004年9月1日

答案：A

145.法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本

的()。

A、百分之二十

B、百分之二十五

C、百分之三十五

D、百分之十五

答案：B

146.银行业金融机构应当建立健全。制度，规范内部交易，防止风险传染。

A、风险防控

B\风险隔离

C、岗位分离

D、内部控制

答案：B

147.流动资金贷款管理的核心要求是：

A、贷款人受托支付

B、面谈面签

C、完善贷款合同管理

D、合理确定流动资金贷款需求量

答案：D

148.商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时，。可以对

该银行实行接管。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、国务院银行业监督管理机构

D、工商行政管理机构

答案：C

149.普通员工应回避的亲属不包括()o

A、父母

B、配偶及其父母

C、子女及其配偶

D、三代以内旁系血亲

答案：D

150.商业银行贷款，应当实行。制度。

A、审贷结合、授权管理

B、上下联动、集中审批

C、审贷分离、分级审批

D、分级审批、授权管理

答案：C

151.公民、法人或其他组织对行政机关委托的组织所作的行政行政行为不服的,

应以()为行政诉讼被告。

A、该组织

B、该行政机关

C、该行政机关的上级主管机关

D、该组织和该行政机关

答案：B

152.《行政诉讼法》规定，有权提起行政诉讼的公民死亡，0可以提起诉讼。

A、其近亲属

B、其所在单位推荐的人

C、经人民法院许可的公民

D、经人民法院指定的人

答案：A

153.采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借

款人()。

A、自主掌握贷款资金支付情况

B、定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况

C、不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况

D、定期或不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况

答案：B

154.监事任期每届。年，任期届满，连选可以连任。外部监事在同一家商业银

行的任职时间累计不得超过六年。

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：C

155.各级机构自收到信访事项之日起。日内决定是否受理，并向信访人发出《信

访事项告知书》，书面告知信访人受理情况，但信访人姓名（名称）、住址不清

的除外。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：C

156.银行业金融机构制定的格式合同和协议文本，出现误导、欺诈等侵害银行业

消费者合法权益的条款属于侵犯银行业消费者的哪种权利：

A、公平交易权

B、知情权

C、自主选择权

D、消费权

答案：A

157.金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，对

该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员,

给予O直至开除的纪律处分。

A、记过

B、记大过

C、降级

D、撤职

答案：B

158.大型银行境内年度新增机构计划下达后，确有特殊情况需在省内调整的，由

大型银行各省（自治区、直辖市）分行向：

A、当地银监局提出申请，银监局决定

B、当地银监局提出申请，并由当地银监局作出决定

C、银监局申请并由银监局作出决定

D、银监局申请，由银监会作出决定

答案：A

159.基层网点主要负责人应结合业务实际与风险形式。组织一次案防教育。

A、每月

B、每2个月

C、每季度

D、每半年

答案：A

160.下列关于信访事项处理有关时限的规定，正确的是：

A、对信访事项有权处理的行政机关应当自收到转送、交办的信访事项之日起10

日内决定是否受理并书面告知信访人。

B、人民政府信访工作机构以外的行政机关对直接收到的信访事项不能当场答复

的，应当自收到信访事项之日起15日内书面告知信访人。

C、信访事项应当自受理之日起50日内办结。

D、信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自行政机关书面答

复发出之日起30日内请求复查。

答案：B

161.根据《中国银保监会、工业和信息化部、发展改革委、财政部、人民银行、

市场监管总局关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》要求,

在确定内部资金转移价格时，银行应在精准核算的基础上。调整。

A、小幅

B、动态

C、定期

D、不定期

答案：B

162.商业银行与客户的业务往来，应当遵循()的原则。

A、平等、自愿、公平、公正

B、平等、自愿、公平、互惠互利

C、平等、自愿、公平、诚实信用

D、平等、自愿、公平、为客户保密

答案：C

163.商业银行应根据客户()和现金流量，对客户授信进行调整。

A、还款意愿

B、偿还能力

C、资产负债表

D、知名度

答案：B

164.下列哪项属于二级资本：

A、一般风险准备

B、超额贷款损失准备

C、未分配利润

D、少数股东资本可计入部分

答案：B

165.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以()o

A、将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方

的资质条件

B、将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，无需明确第三方的

资质条件

C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D、将贷款调查中的任意事项审慎委托第三方代为办理

答案：A

166.按照《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应区分个人贷款的（），确定贷款检

查的相应方式、内容和频度。

A、品种

B、对象

C、金额

D、品种、对象、金额

答案：D

167.根据《中国银保监会、工业和信息化部、发展改革委、财政部、人民银行、

市场监管总局关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》要求,

对严格执行各项政策要求的银行，（）应在相应业务资格审查方面给予优先考虑。

A、行业协会

B、人民银行

C、银保监会

D、政府机构

答案：C

168.银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当由（）责令其限期改正。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、国务院银行业监督管理机构或者其地市一级派出机构

D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构

答案：D

169.银行业金融机构从事风险计量、监测和控制的工作人员与从事衍生产品交易

或营销的人员0。

A、可以互相兼任

B、必须分开，不得互相兼任

C、互相隔离

D、根据本机构管理办法确定

答案：B

170.对因客观条件限制等特殊情况，无法按相关要求进行任职回避的，应按照（）

的人事管理权限，履行相应的审批程序，并在其所在单位予以公示。

A、职位较高人员

B、职称较高人员

C、年龄较大人员

D、入职较早人员

答案：A

171.商业银行办理收付类业务的收费原则是：

A、谁收款，谁付费

B、谁付款，谁付费

C、谁委托，谁付费

D、谁获益，谁付费

答案：C

172.国家需要重点扶持的高新技术企业，减按0的税率征收企业所得税。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：C

173.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在()。

A、个人账户中核算的本、外币存款

B、对公结算账户中核算的本、外币存款

C、个人账户中核算的本币存款

D、对公结算账户中核算的本币存款

答案：B

174.()负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督

评价

A、内控合规部

B、监事会

C、审计部门

D、股东大会

答案：B

175.并表杠杆率报表报送频率是：

A、每月一次

B、每季度一次

C、每半年一次

D、每一年一次

答案：C

176.金融机构占压财政存款或者资金的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应

当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违

法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记大过直至开除的纪律处分，对

其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

C、情节严重的，暂停或者停止该项业务

D、构成非法吸收公众存款罪的，依法追究刑事责任

答案：A

177.加强案防重点领域全流程管理，健全内部控制，从制度、流程、系统和机制

上对经营管理、（）有决策权或重要影响力的各级管理人员进行有效监督和制衡。

A、风险管理

B、风险防范

C\风险控制

D、风险意识

答案：C

178.商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报。备案。

A、人民银行

B、银监会

C、人民银行和银监会

D、商业银行总行

答案：B

179.要将消费者权益保护工作纳入到()评价体系，配以合理考核权重，有效引

导各级机构和从业人员严格落实消费者权益保护工作的各项要求，确保政策落地。

A、综合经营绩效考核

B、日常经营绩效考核

C、年度经营绩效考核

D、综合管理能力考核

答案：A

180.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出()日内，依照行政诉讼法有

关规定，将行政处罚决定书送达当事人。

A、2

B、3

C、5

D、7

答案：D

181.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金

融秩序、损害公众利益的，0有权予以撤销。

A、中国人民银行

B、审计署

C、国务院银行业监督管理机构

D、司法机关

答案：C

182.商业银行的。承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有

效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、市场风险管理部门

答案：A

183.国务院银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格，自接到申

请文件之日起。内，需做出书面决定。

A、十五日

B、三十日

C、两个月

D、三个月

答案：B

184.甲银行与乙机构订立代销合同，由甲银行代销乙机构的丙产品。甲根据乙提

供的产品审批资料将丙产品风险评级定为R4（进取型）。乙机构销售人员丁在

甲银行网点向客户戊（风险承受能力为A5（进取型））推荐了该款产品，并代

替戊签订了购买合同。上述案例中，甲银行存在几处违规操作？（）

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

185.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定，各级监管机

构要重点关注逾期()以上贷款与不良贷款比例超过()、关注类贷款占比较高或

增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分

类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。

A、90天、100%

B、60天、80%

C、90天、80%

D、60天、100%

答案：A

186.商业银行()负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董

事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。

A、监事会

B、合规部门

C、风险部

D、审计部门

答案：A

187.银行业信息科技重点外包服务机构应当每()年聘请独立的审计机构，对自

身外包服务进行风险评估。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

188.同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金。。

A、发放固定资产贷款

B、用于投资

C、发放流动资金贷款

D、A或B

答案：D

189.银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋势分析，增加利润留存，及时足额计

提。，增强风险缓释能力。

A、资产

B、资产减值准备

C、风险准备金

D、坏账准备

答案：B

190.商业银行应当至少每（）年开展一次全面业务影响分析，并形成业务影响分

析报告。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

191.有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，

没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；

没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款：（一）

未经批准在名称中使用“银行"字样的；（二）未经批准购买商业银行股份总额百

分之。以上的；（三）将单位的资金以个人名义开立账户存储的。

A、二十

B、十五

C、十

D、五

答案：D

192.当前，我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于。，属于多

发危险。

A、内部人作案

B、内外勾结

C、外部人作案

D、内部人作案和内外勾结作案

答案：D

193.因婚姻、职务变化等新形成任职回避关系的，本人应于0天内向所在单位

汇报。

A、5

B、10

C、15

D、30

答案：D

194.发卡银行应当建立信用卡()，根据持卡人资信状况、用卡情况和风险信息对

信用卡授信额度进行动态管理，并及时按照约定方式通知持卡人，必要时可以要

求持卡人落实第二还款来源或要求其提供担保。

A、风险管理制度

B、额度管理制度

C、动态管理制度

D、授信管理制度

答案：D

195.商业银行较大运营中断事件包括在业务服务时段导致单一个省业务无法正

常开展达()个小时(含)以上的事件。

A、0.5

B、1

C、2

D、4

答案：A

196.根据《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行的绩效考核应体现()

的价值观念。

A、倡导合规和惩处违规

B、合规守纪和诚信经营

C、控制风险和诚信经营

D、学习合规和惩处违规

答案：A

197.银行业金融机构信息科技外包活动中发生重大事件时，应当在（）个工作日

内向银监会或其派出机构报告。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

198.调查人员可以询问当事人和证人，询问应当分别进行，。应当交被询问人核

对。

A、调查书证

B、调查物证

C、调查笔录

D、电子数据

答案：C

199.银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略，至少。评估一次其有效性。

风险管理策略应当反映风险偏好、风险状况以及市场和宏观经济变化，并在银行

内部得到充分传导。

A、每两年

B、每年

C、每半年

D、每季度

答案：B

200.各银行业金融机构要压实深化整治银行业市场乱象的。责任。

A、直接

B、管理

C、执行

D、主体

答案：D

201.商业银行对主要股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最

终受益人等单个主体的授信余额不得超过商业银行资本净额的百分之（）。

A、二十

B、五

C、十

D、十五

答案：C

202.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行应当

通过独立的团队或机构对营业网点的代销业务进行。。

A、集中回访

B、抽样回访

C、随机回访

D、全部回访

答案：B

203.非执行董事、股东监事和外部监事参照()实行履职回避。

A、普通人员

B、关键人员

C、一般人员

D、高管人员

答案：B

204.《固定资产贷款管理暂行办法》规定,项目实际投资高于原定投资金额，贷

款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加。项

目资本金比例的投资和相应担保。

A、不低于

B、高于

C、等于

D、相当

答案：A

205.《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购交易价款中并购贷款所占比

例不应高于()。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

答案：D

206.银行业金融机构应制定覆盖各业务条线的行为细则，各业务条线的行为细则

应符合不同业务条线的特点，突出各业务条线中关键岗位的行为要求，并重点关

注该业务条线中的不当行为可能带来的()风险。

A、潜在

B、操作

C、合规

D、业务

答案：A

207.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。

A、3%

B、4%

C、5%

D、6%

答案：B

208.发生以下情况，应当向银保监会报告突发事件信息的有(3)：

A、某银行授信余额6亿元的企业发生重大风险，严重影响企业经营。

B、某银行营业网点被不法分子抢劫，造成损失100万元。

C、某银行自查发现重大违规事件，造成损失800万元。

D、某银行ATM机被不法分子盗窃，造成损失20万元。

答案：B

209.公开审理是民事诉讼法的一项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审

理。其中涉及商业秘密的案件()。

A、一律公开审理

B、一律不公开审理

C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理

D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理

答案：C

210.严防信贷业务领域违法犯罪行为，防范（）强令、指使、暗示、授意下属越

权、违规违章办理业务等行为。

A、授信审批人员

B、客户经理

C、高级管理人员

D、资产清收人员

答案：C

211.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合

法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构（）。

A、警告

B、处罚

C、实行接管

D、撤销

答案：C

212.银行业金融机构应明示。，不得将代销产品与存款或自身发行的理财产品

混淆销售。

A、自身理财产品收益

B、代销产品的收益

C、代销产品的机构

D、代销产品的代销属性

答案：D

213.银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种,

自提交申请文件之日起0内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的书面

决定。

A、六个月

B、一年

C、三个月

D、九个月

答案：C

214.银监会及其派出机构决定组织听证的，应当成立至少由。人组成的听证工作

组。

A、2

B、3

C、5

D、6

答案：B

215.银行保险机构()承担消费者权益保护工作的最终责任

A、消费者权益保护委员会

B、高级管理层

C、监事会

D、董事会

答案：D

216.金融机构申请开办衍生产品交易业务，应当向中国银监会或其派出机构报送

的文件和资料中不包括()。

A、衍生产品交易业务内部管理规章制度

B、金融机构高管人员任职资格申请

C、衍生产品交易的会计制度

D、交易场所、设备和系统的安全性和稳定性测试报告

答案：B

217.商业银行负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系的是:

A、高级管理层

B、各分支机构

C、分行级机构

D、监事会

答案：A

218.信访事项办理中，应当听取或阅悉信访人陈述事实和理由；必要时可以要求

信访人、有关组织和人员说明情况;需要进一步核实有关情况的，可以进行调查。

对重大、复杂、疑难的信访事项，可以举行()o

A、听证

B、调查

C、核查

D、开会讨论

答案：A

219.银保监会派出机构收到案发银行保险机构案件确认报告后，应审核报告内容,

于。个工作日内逐级上报至银保监会案件管理部门，抄报银保监会机构监管部

门。

A、3

B、5

C、7

D、9

答案：A

220.商业银行应当()向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。

A、按季

B、按月

C、按年

D、按半年

答案：A

221.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向()交存存款准备金，留足备付

金。

A、中国人民银行

B、国务院银行业监督管理机构

C、财政部

D、总行

答案：A

222.银行业金融机构从业人员行为管理应以()为本

A、内控

B、合规

C、发展

D、风险

答案：D

223.甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大

利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组

织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用承担的承担方为：

A、甲

B、乙

C、行政机关

D、甲乙共同承担

答案：C

224.商业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和()组成。

A、业务经营情况报告

B、会计事务所审计书

C、财务情况说明书

D、监事会审计报告

答案：C

225.《商业银行市场风险管理指引》所指的市场风险可以分为()o

Ax信用风险、流动性风险、利率风险、法律风险

B、信用风险、流动性风险、操作风险、利率风险

C、利率风险、汇率风险（包括黄金）、商品价格风险

D、利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险

答案：D

226.加强对柜员的轮岗工作要求，按一般原则，轮岗期限不超过（）年。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

227.对流动资金贷款（）支付的，贷款人应按