开放教育《个人理财》网络化考试平台题库

2022年-2023年G/

第一章个人理财前导知识问题库

单项选择题

1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）o

A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整

C.利息的计算方式D.利率的决定方式

解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。

2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%,5年后取出，复利模式卜.的本

利和是多少（C）。

A.12500B.13100

C.12762D.11500

解析：复利模式下，S=Pv（l+i）n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=12762

3.普通年金终值系数的倒数称为（B）。

A.复利终值系数E.偿债基金系数C.

普通年金现值系数D,投资回收系数

0+A=S___!______!___

解析：A=SA/i或：（1A+。〃-1把CT称为“偿债基金系

（1+i），T

数”，它是i即“普通年金终值系数”的倒数。

4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。

A.资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划>应急基金

B.子女教育规划》债务L划>资产增值规划>应急基金

C,子女教育规划》资产增值管理>应急基金》特殊目标规划

D.购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金

解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。

家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母

精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。该阶段个人理财按照优

先顺序如下排列：子女教育规划>资产增值管理>应急基金:特殊目标规划。

5.个人理财风险和报酬的关系是（A）0

A.正相关B.反相关

C.无法判断D.没有关系

解析：个人理财活动是在芍风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）

的收益（报酬）。风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大

（期望）得到的报酬也越大：反之亦然。

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6.家庭净资产是指（A）o

A.资产合计•-负债合计B.资产合计-流动负债合计

C.资产合计-长期负债合/D.流动资产合计-流动负债合计

解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合计-负

债合计。

7.以下属于信用中介的是（A）。

A.证券交易所B.债券

C.股票D.借款合同

解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构,

如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对

象，如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、

融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这2个不同且易混淆的概念。

8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。

A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局C.

中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行

解析：中国人民银行是我国的中央银行（简称央行人在国务院领导下，制定和执行优

币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济

发展。

9.若2022年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为（B）。

A.3%B.-3%

C.13%D.6.5%

解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3%

10.最初的生命周期模型是由（C）提出。

A.伊查克•爱迪斯B.侯百纳

C.弗朗哥・莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格

解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥•莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，

该模型将一生分为两个阶段：一个是退休前，它是积累财富的阶段：另一个是退休后，它是支

出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下，试图使自己一生的效用最

大化。

多项选择题

1.当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ABD）。

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A.银行存款B.证券

C.房地产D.外汇

解析：流动性是指资产以合理价格变现的能力。当前的个人理财产品中，流动性较高的有：

银行存款，证券，外汇，他们均能“迅速”变现；而国债，房地产，期货期权等理财产品的流动

性较低（较差）。

2.常用的财务报表有哪些（ABC）。

A.资产负债表B.损益表

C.现金流量表D.预算及决算表

解析：资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表，用丁•综合反映企业的财务

状况、经营成果、现金流量等信息，为企业所有的利益相关方使用及决策。

3.金融市场，应包括的要素有（ABCD）。A.

资金供应者和资金需求者B.信用工具

C.信用中介D.金融市场的价格

解析：一个完备的金融市场，应包括这些耍素：资金供应者和资金需求者，信用工具，

信用中介，金融市场的价格。

4.以下哪些属于我国政策性银行（CU

A.中国农业银行E.中国银行

C.中国进出口银行D.中国农业发展银行

解析：政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而

进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中

国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策

的约束并接受中国人民银行的业务指导。

5.当前企业财务报表的局限性主要包括（ABCD

A.信息不完整，披露不充分B.时效性差

C.披露方式单一D.披露内容不完整

解析：传统企业财务报表存在一些弊端，必须变革以适应当前社会经济的发展，其局限性主

要体现在：财务报表信息不完整，披露不充分；财务报表时效性差，（披露的）会计信息滞后；

报表披露方式单一企业财务信息的披露内容不完整。

6.以下属于信用工具的有（AB）。

A.债券B.股票

C.银行D.证券交易所

解析,：信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转

让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。

7.以卜属于商品期货的是（AB

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A.农产品期货D.出金属期货C.

外汇期货D.股指期货

解析：期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种

商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。题中的外汇期货

及股指期货都属于金融期货而非商品期货。

8.货币产生时间价值的原因是（CD）。

A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬B.随着时间自动产生

C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D.将这些货币要用于投资

解析：货币产生时间价值的条件有两个，缺一不可。其一是：货币的拥有者在某段时间内放

弃了对货币的使用：其二是：这些货币要用于投资。既非持有货币的人“忍欲”得到的报酬，也

非随着时间自动产生。

9.年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ABC1））。

A.普通年金B.预付年金

C.递延年金D.永续年金

解析：年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为普通年金（后付年金）、即付

年金1先付年金，预付年金）、递延年金（延期年金）、永续年金等类型。普通年金是指从第一

期起，在一定时期内每期期末笔额收付的系列款项，又称为后付年金。预付年金是指从第一期

起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项，又称先付年金。递延年金是指第一次收付款发

生时间与第一期无关，而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。永续年金是指无限期等

额收付的特种年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金。

10.个人理财常见的风险包括（ABCD

A.本金损失的风险B.收益损失风险C.

流动性风险D.管理风险

解析：个人理财常见的风除包括：本金损失的风险，收益损失风险，通货膨胀风险，时

机风险，流动性风险（变现风险），利率风险，纳税风险，管理风险等。可见我们的个人理

财活动经常是在有风险的环境卜.进行的。

案例分析题

某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%,银行提供20年的按揭贷款，贷

款利率为6%0

根据上述资料，回答下列问题。

1.为购房要向银行贷款（C

A.50万B.15万

2022年-2023年事新

C.35万D.53万

解析：首付30%后,为购房还需向银行贷款：500000X（1-30%）=350000元

2.贷款额是房子（A）的价值。

A.现在B.未来

C.升值后I）.扣除折旧后

解析：结合年金现值计算图理解，

。1?

艮良kA

AQ*，广------------------------------------------

*（1*------------------------------------------------

AQ♦D…-----------------------------------------------------------------------------------

A（1-］「_____________________________________________________________

图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。

即：PA

该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限

资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。

3.每年要向银行还贷（A）元。

A.30514.38B.31514.38

C.29514.38D.175C0

解析：每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。

1-（1+i）-"

A=PA/i=35000"U.47=30514.38（元）

11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到

4.每月要向银行还贷（D）元。

A.1458.33B.2459.53

C.2626.19D.2542.86

解析：每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元

5.我国的房贷利率（BCD）。

A.是一直不变的B.基于基准利率

C.考虑了通胀的因素I）.考虑了风险的因素

解析：我国的房贷利率不是一宜不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行

办理，故考虑了通胀及风险的因素。

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第二章个人理财概述问题库

单项选择题

1.个人理财起源于（：。

A.中国B.英国C.美国D.法国

答案：C

【解析】个人理财业务起源于20世纪30年代的美国。

2.以下不属于个人理财规划内容的是（）。

A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划

答案：B

【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，

人生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此，健康规划

不属于个人理财规划的内容。

3.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所

答案：D

【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属

于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。但是，律师事务所是一种中介服务机构，

只能提供与法郤事务有关的业务，没有权利提供金融服务。

4.个人理财的基本流程包括以下几个步骤：I.了解风险偏好；II.制定理财计划；

III.确定理财目标；IV.检查财务状况：V.执行理财计划；VI.评估和调整理财计划。正

确的次序应为（）。

A.1,川，VI,V,IV,IIB.Ill,I,MV,VI,HC.

HI,V,II,I,VLIVD.IV,I,III,ILV,VI答案：

D

【解析】通过参考国际通行的理财顾问服务流程，个人理财的基本流具体如下：检查财务状

况、了解风险偏好、确定理财目标、制定理财计划、执行理财计划、评估和调整理财计划。

因此，D选项正确。

5.下列投资工具中，风险相对最小的是（）。

A.国债B.股票C.企业债券D.期货

答案：A

【解析】国债的风险最低，企业债券风险其次，股票的风险较高，期货的风险最高。

6.下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假

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答案：D

【解析】A、B属于中期目标，C属于长期目标。

7.某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险.低收益的产品，那么该人的

风险偏好类型是（）。

A.进取型B.稳健型C.冒险型D.保守型

答案：D

【解析】保守型的人对风险的关注更基于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较

高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。如国债、存款.货币基金等。

8.家庭成长期的最佳理财顺序是（）。

A.子女教育基金>健康意外保险>建立养老金>资本增值>特殊基金规划

B.养老规划〉资本增值）特殊目标规划>应急基金

C.意外保险〉节财计划》资本增值

D.购房供房>家庭硬件>健康以外保险

答案：A

【解析】家庭成长期，家庭的最大开支是子女教行费用和保健医疗费等，但随着子女的自理

能力增强，父母可以根据经验在投资方而适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重

于教育基金、父母自身保障等。

9.当人民币有较强的升值压力时，卜列理财建议不恰当的是（）。

A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购买人民币资产答

案：C

【解析】人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资叵1

报率较高的资产（如股票、房地产），同时减持外汇，增加人民币资产的持有。C项继续持有

外汇，当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的相对贬值遭受损失。A项，

一般认为经济发展前景较好的时候，应该减少固定收益支付的资产，但是由于题干中并没有说

有通胀压力，而且国债属于人民币资产，所以增加国债配置也是可以的。

10.招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A.萌芽B.形成C.发展D.成熟

答案：A

【解析】20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段。1995年招商银

行推出的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。

多项选择题

1.下列关于个人理财的说法正确的有（）。

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A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D.个人理财业务是建立右委托代理关系基础上的银行业务

答案：ABCD

【解析】个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质一种是受托性

质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。

2.下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）。

A.国内外旅游一一短期目标B.结婚准备金一一中期目标

C.子女高等教育基金一一长期目标D.购置汽车家电和装修资金筹措一一中期目

标答案：ABC

【解析】D项“购置汽车家电和袋修资金筹措”属于短期目标。

3.评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）o

A.年龄较低所能承受的投资风险较大

B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C.年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金

D.长期理财目标弹性愈大，承担.的风险愈高

答案：ABD

【解析】年长却愿意冒险的客户，但其年纪大仍不适合建议投资新兴国家基金或高风险股票

型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。

4.（）不属于客户财务信息。

A.投资偏好B.收支状况C.风险承受能力I）.年龄

答案：ACD

【解析】客户信息主要包括客户的财务信息.非财务信息和期望的理财目标。财务信息包

括客户收支信息、资产负债信息、社会保障信息、保险信息、遗产管理信息等，非财务

信息主要是指家庭成员的基本情况及个人信息。如客户本人及家庭重要成员的心理和性格分析、

客户及家庭重•要成员风险偏好分析、客户及家庭理财观念、习惯分析等。期望理财目标是指

客户通过理财规划想要实现的目标和满足的期望，一般包括现金准备，综合投资需求，保险、

债券、股票、基金等投资需求等。

5.下列属于个人理财目标的有（）。

A.增加收入和实现财富最大化B,减少不必要的支出

C.为孩子准备教育金D.防范风险和储备未来的养老所需

答案：ABCD

【解析】理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财

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务状况的焦虑，进而实现财务自由。实践中，个人理财的目标可以3）为短期目标（休假、购车、

存款等）.中期目标（子女的教育储蓄、按揭买房等）和长期目标（退休、遗产等）。

6.一般将客户的风险偏好分为保守型和（）。

A.中立型B.轻度保守型C.轻度进取型D.进取型

答案：ABCD

【解析】风险偏好就是人对风险的态度，是对一项风险事件的容忍程度。一般将客户的风险

偏好分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型五类。

7.处于中年稳健期的理贬客户的特征是（）°

A.理财理念是增加消费、减少负债

B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C.适度增加财富是其理财目标

D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

答案：BCD

【解析】BCD是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A不正确。

8.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当增加基金的购买

答案：BCD

【解析】预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则采取的个人理财策略有减少储蓄、债券

配置，增加股票、基金、房产的配置。

9.如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略

偏于配置更多的（）。

A.国债B.房地产C.股票D.活期存款

答案：BC

【解析】如果就业率比较高，预期未来收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏

于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。

10.我国个人理财业务发展滞后的原因有（）。

A.产品创新不足B.专业人才匮乏C.理财功能不完善

D.风险防范不到位

答案：ABCD

【解析】虽然我国个人理财业务发展迅速，但与西方商业银行发展迅速的个人理财业务相比,

我国商业银行这项业务的发展明显落后，且差距很大。如产品创新不足、专业人才匮

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乏、理财功能不完善、风险防范不到位、市场环境不成熟等等。

案例分析题

2022年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。

王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看

电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会,

他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好

的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税

后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。

全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%,20年期，利率6%,按

月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆：③活期存款2万元，以备急用；

④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均

无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元：②儿女学费支出1.6万元;

③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。

面对进入2022年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女

留学和自己以后防老。因此，土建国经人介绍找到某银行财富管埋中心高级客户经埋一国际金

融理财师（CFP持有者）赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知

了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年

多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。

1.根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（）。

A.这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束

B.这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束

C.这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束

D.这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束

答案：A

【解析】①单身期：参加工作到结婚前：②家庭形成期：结婚到孩子出生前：③家庭成

长期：孩子出生到完成学业；④家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前；⑤家庭衰老期：

从夫妻退休到夫妻一方过世为止。王建国家庭应该是处于家庭成长期，故其所处的周期应为从

大女儿出生到小儿子完成学业为止。

2.王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是（）。

A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，增加存款

C.负担减轻，准备退休D.增加收入，筹退休金

答案：A

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【解析】B项属于形成期的理财活动，C项属丁衰老期的理财活动，D项属丁•成熟期的

理财活动。

3.赵旭东对王建国家庭的财务情况作出了家庭财务诊断，正确的是（）。

A.家庭紧急备用金不够

B.以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理

C.保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险

D.养老无忧

答案：AC

【解析】在A项中，家庭紧急备用金只有2万元，应保留最低3个月的必须支出31045

元（4000X3+16000/4+5015X3）存款当作紧急备用金；在B项中，以定期存款和债券型基金

准备子女教育金过于保守，应以股票型基金为主，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女教

育金规划；在C项中，王建国夫妇应购买商业保险，以防死亡、伤残、失能等使家庭收入中断,

给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击；在D项中，王建国夫妇无任何保险，妻子的基

本养老保险也不足以应付养老。干.建国一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折，很难保证养老

无忧。

4.下列自关评估土建国风险承受能力的描述，错误的是（）。

A.生意一直不错，抗风险能力强

B.年富力强，所能承受的投资风险较大

C.子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险

D.过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱

答案：A

【解析】王建国职业为个体经营，虽然现在能赚钱，但收入具有不稳定性，抗风险能力

差。

5.王建国家庭支出中，属于选择性支出的是（）。

A.家庭每月生活费支出B.每年学费支出

C.每年旅游费用D.每月的房贷支出

答案：C

【解析】除了C以外其余均是强制性支出，即收入中必须优先满足的支出。

第三章个人储蓄及信贷理财问题库

单项选择题

1.活期储蓄的结息日是每季度末月的（A）。

A.20日B.21H

C.19日D.18S

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解析：人民币个人活期存款采用枳数计息法按照实际天数计算利息，按季结息，按结息口

挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。

2.存本取息的起存金额是（C）o

A.2000元B.3000元

C.5000元D.7000元

解析：存本取息存款的起存金额一般是5000元。

3.阶梯储蓄法是（C）。

A.短期存款B.长期存款

C.中长期存款D.不定期存款

解析：阶梯储蓄法是一种中长期投资方法，适合家庭积累养老金、子女教育基金等。

4.日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（A）o

A.交易需求B.投机需求

C.预防需求D.其他需求

解析：交易需求是指日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单而准备的资金：

预防需求是我们根据我们的生活经验为生活中出现生病、失业等意外情况所要持有的现金；

投机需求是IT常生活中为了抓住高收益的短期投资而持有的现金。

5.中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（C）o

A.一-到四个月B.两到五个月

C.三到六个月D.四到七个月

解析：中外理财专家普遍认为一般一个家庭留三到六个月的收入就可以。

6.个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（C）。

A.2000元B.2500元

C.3000元D.3500元

解析：个人耐用消费品贷涿是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品

的人民币担保贷款。贷款金额的起点不得低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度

不得超过人民币5万元（含5万元），且不超过所购商品价格总额的80机

7.以下哪种贷款不属于担保贷款？（A）

A.个人信用贷款B.个人综合消费贷款

C.个人耐用消费品贷款。.住房贷款

解析：个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的，期限在一年以内、额

度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷

款；个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款；个人耐

用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款:

个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建造、

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大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人认可的抵押、质扪或者保证，在银行存入首期

房款，借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。

8.在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（A）。

A.一次还本付息法B.等额本息还款法

C.等额本金还款法D,额外还款法

解析：一次还本付息法的还款利息最少，还款负担最重。

9.各行信用卡的免息期最短为（B）。

A.18天B.20天

C.22天D.25夭

解析：对信用卡的非现金交易，从银行记账之日起至还款到期日之间为免息还款期。最短

20天,最长可达50多天。

10.信用卡透支消费的利率为（C）。

A.0.5%B.0.3%

C.0.05%D.0.03%

解析：信用卡透支消费的利息是从每笔透支消费的记账日开始计算，每天万分之五的利率。

多项选择题

1.电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（ABCI））。

A.独立性B.不可重复花费

C.匿名性D.不可伪造性

解析：电了•现金的性质包括独立性、不可重复花费、匿名也、不可伪造性、可传递性、

可分性。

2.下列哪些是现金理财的融资工具（AC）0

A.信用卡B.银行理财产品C.

个人保单质押贷款D.货币基金

解析：现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。投资工具包括储蓄、货币

基金、银行理财产品等。融资工具包括：1.信用卡，2.银行融资工具，包括个人凭证式国债质

押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款，3.典当融资。

3.下列哪些不是现金理财的融资工具（BI））.A.

信用卡B.银行理财产品

C.个人保单质押贷款D.货币基金

解析：现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。投资工具包括储蓄、货

2022年-2023年G/

市基金、银行理财产品等。融资工具包括：1.信用岛2.银行融资工具，包括个人凭证式国债

质押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款，3.典当融资。

4.下列属于定期储蓄的有（AC）0

A.零存整取B.定活两便储蓄

C.存本取息D.储蓄一本通

解析：定期储蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

5.本书中介绍的储蓄规划策略有（ABCD）。

A.规划好存取时间B.增加储蓄本金，开源节流

C.采用合理的存款组合D.选择合适的存储方式

解析：储蓄规划的策略有：规划好存取时间、采用合理的存款组合、增加储蓄本金，开

源节流、选择合适的存储方式。

6.消费信贷的特点有（ACD）1.

A.贷款投向的个人性B.贷款额度的大额性

C.贷款期限的灵活性I）.贷款资金的安全性

解析：消费信贷有以下五大特点：贷款投向的个人性、贷款用途的消费性、贷款用途的消

费性、贷款期限的灵活性、贷款资金的安全性。

7.信贷的要素有（ABCD）。

A.对象和金额B.利率和期限

C.用途D.担保

解析：信贷的六要素包括对象、金额、利率、期限、用途和担保。

8.我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（ABCD）0

A.一次还本付息法B.等额本息还款法

C.等额本金还款法D.额外还款法

解析:目前主要有到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、额外还款法

等几种还款方式。

9.信用卡区别于借记卡的特点有（BC）0

A.先存款后消费B.可以透支

C.免息期D.存款计利息

解析：信用卡与借记卡是有区别的，具体而言，信用卡是先消费后还款，借记卡是先存款

后使用：信用卡可以透支，借记卡不可以透支：信用卡有循环信用^度，借记卡没右循环信用额

度；信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的，购物消费享有免息还款期，借记卡没有免息期：

信用卡存款不计息，借记卡存款按储蓄利率计；信用卡发卡需要符合相关条件，借记卡只要有身

份证就可以了。

10.信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ABCD）o

2022年-2023年G/

A.文出管理指导消费B.关注银商优惠活动

C.信用卡透支省利息D.巧妙避免手续费用

案例分析题（由单选和多选组成）

王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里布.套140平米的房子,

计划今年装修一次，家庭现有存款60万元。儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，夫妻

二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，方便他们常去学校看望儿子，同时，前

段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。王先生计划重新做一次理财规划。

1.如果使存款所获利息最大，则王先生一家该选择何种储蓄方法（B

A.十二张存单法B.驴打滚储蓄法

C.阶梯储蓄法D.四分储蓄法

解析：“利滚利”储蓄法又叫做“驴打滚”储蓄法，是存本取息储蓄法和零存整取储

蓄法有机结合的一种储蓄方法。因为其不但本金能产生利息而且利息还能产生利息，所以可以

获得存款最佳收益。

2.王先生上述存款方式其实是两种存款的组合，他们是（皿）。A.

整存整取B.零存整取

C.整存零取D.存本取息

解析：“驴打滚”储蓄法是存木取息和零存整取的结合。

3.如果王先生现在资金不充裕，但又要进行装修，那么他可以选择以下哪种方式？

（ACD）

A.选择个人综合消费贷款B.选择个人耐用消费品贷款

C.利用信用卡家装分析业务D.定期存单小额质押贷款

解析：个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的

人民币担保贷款。个人耐用消费品是指单价在3000元以上、正常使用寿命在2年以上的家庭耐

用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等物品（不包括汽车、住宅、装修材料）。

因此B项不能选，其他方式都可以用来解决王先生现在存在的问也。

4.如果王先生选择用个人汽车消费贷款来购买一辆25万元的汽车，他的贷款金额最多

为（B）o

A.18万元B.20万元

C.22万元D.25万元

解析：个人汽车消费贷款的贷款金额最高不超过年.价的80%,因此为20万元。

5.王先生计划用自己的信用卡进行投资理财，请问他应该如何做（ABCD）。

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A.利用免息期进行短期小额借款B.用信用k购买保险产品

C,巧用信用卡分期业务D.关注发卡行的新业务

解析：以上四种方式是合理利用信用卡投资理财的主要方式。

第四章个人银行理财产品理财问题库

单项选择题

1.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后

获得100元，则该投资者获得为按复利计算的年收益率为（A）。

A.10%B.8.68%

C.17.36%D.21%

解析：FV=PVx（1+r），代入数据ioo=82.64x（1+r）2

2.假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%,按年

复利计算需要（C）年的时间该投资者可以获得100元。

B.2

C.3D.4

解析：FV=PVx（1+r>,代入数据ioo=75.13x（1+1O%>

3.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（B）0

A.风险低B.管理简单

C.业务广D.经营收益稳定

解析：投资于商业银行理财比其他类型的投资产品的风险要低，收入要较为稳定。但商业

银行理财业务较为复杂。

4.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约

定进行分配的理财计划是（A1

A.保证收益理财计划B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资

收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

5.在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（A

A.银行B.投资者

C.银行与投资者分摊风险D.理财产品设计者

解析：由于保证收益理财计划是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险承

担者是银行。

6.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（A）o

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A.保证收益理财计划B.小保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D,非保本浮动收益理财计划

解析：同上题。

7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，

或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担.相关风险，其他投资收益由银行和客户按

照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）=

A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.

保本浮动收益理财计划I）.非保本浮动收益理财计划

解析：银行承诺支付最低的收益，这样的理财计划为最低收益理财计划。

8.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）。

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付

收益，并不保证客户本金安全的理财计划。。

9.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（I））。

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

解析：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资

产管理等专业化服务的活动。

10.银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（C

A.业务性质B,资金运用方式

C.为客户服务D.风险承担方式

解析：银行的个人理财业务是商业银行为个人客户进行财务规划等专业性的服务。

多项选择题

1.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（CD）。

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

解析：银行理财产品可以分为人民币理财产品和外汇理财产品两类人民币理财产品乂可以分

为保证收益和非保证收益的保证收益的产品再分为固定收益和浮动收益两种类型。

2.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）o

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A.个人外汇存款类

B.实盘操作类

C.浮动收益类

D.结构投资类

解析：按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为：个人外汇存款类、实盘操作

类、浮动收益类、结构收益类和期权类。

3.以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是(ABC)。

A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B.通常投资者无权提前终止理财计划协议

C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

D.保证客户的本金安全，但不保证客户•定获得收益

解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资

收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

4.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财

计划常用收益率形式的有:(ABUD)o

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

I).浮动收益率

解析：商业银行常用的个人理财的收益率形式是固定收益率和最低收益率。

5.我国目前个人黄金理财产品的方式有：(ABD)。

A.实金交易

B.凭证式交易

C.金饰品投资

0.投资于黄金矿业公司发行的上市股票

解析：个人黄金理财产品的方式为实金交易、凭证式交易和投资于黄金矿业公司发行的上市

股票。

6.以下哪些情况属于保证收益理财计划？(AD)

A某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日

按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本

金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预

2022年-2023年G/

期年收益率有望达到4.072.0%,新股的中签率及上市•后的价格波动所产生的风险由投资

者自行承担

D有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元

支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得

最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资

收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B项的收益与

债券基金表现挂钩，C项没有承诺支付固定收益。

7.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（BCD）。

A.固定收