银行业金融基础知识考核复习题库588题(含标准答案)

2020年银行业金融基础知识题库588题［含答案］

一、多选题

1.《商业银行法》规定，商业银行发放贷款必须做到的内容包括（）。

A.借款人必须提供担保

B.必须订立书面借款合同

C.必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率

D.期限不能超过10年

E.合同应当约定贷款种类，借款用途，金额，利率，还款方式，违约责任等事项

【参考答案】：BCE

2.商业银行不得放宽对关系人发放信用贷款的条件，这里的“关系人”是指（）。

A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员

B.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员的近亲属

C.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员投资的公司、企业

D.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员担任的高级管理职务的公司、企业

E.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员的其他经济组织

【参考答案】：ABCDE

3.下列罪名中，犯罪主体是银行或其他金融机构及其工作人员，而非普通社会公众的有

（）O

A.伪造货币罪

B.违法发放贷款罪

C.吸收客户资金不入账罪

D.非法出具金融票据罪

E.违法票据承兑、付款、保证罪

【参考答案】：BCDE

4.挪用资金罪可以分为哪三种类型（）。

A.超期未还型

B.营利活动型

C.非法活动型

D.职务侵占型

E.金融凭证诈骗型

【参考答案】：ABC

5.法人成立的要件有（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

【参考答案】：ABCD

6.根据《反洗钱法》规定，反洗钱监管机构工作人员的哪些行为将受到相应的行政处分

（）0

A.违反规定进行检查、调查或采取临时冻结措施的

B.泄漏因反洗钱知悉的国家秘密:的

C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的

D.泄漏因反洗钱知悉的商业秘密或个人隐私的

E.其他不依法履行职责的行为

【参考答案】：ABCDE

7.商业银行的贷款五级分类法中属于不良贷款的是（）.

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

【参考答案】：CDE

8.商业银行的战略风险主要来自哪四个方面。（）

A.银行战略目标的整体兼容性

B.为实现战略目标而制定的经营战略

C.为实现战略目标而动用的资源

D.战略实施过程的质量

E.银行声誉破坏带来的损失

【参考答案】：ABCD

9.违约责任的承担形式包括（）。

A.违约金责任

B.赔偿贡任

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

【参考答案】：ABCDE

10.损伤人民币兑换，在不影响鉴伪要求的前提下，以下标准的损伤券可以兑换的有

（）O

A.票币残缺不全的

B.票币出现撕裂的

C.票币因钢笔、圆珠笔等涂写字迹过多，妨碍票面整洁的

D.票币变色严重，影响图案清晰，但可以辨认面值和真伪的

E.票币纸质松软，票面较旧的

【参考答案】：ABCDE

11.以下哪些合同属于可撤销的合同。（）

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.因欺诈而订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.乘人之危的合同

【参考答案】：ABCDE

12.商业银行的核心资本包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

E.少数股权

【参考答案】：ABCDE

13.关于银行资本风险比率指标，阐述正确的有（）。

A.资本风险比率是指逾期贷款与银行所有者权益之间的比率

B.指标表明了银行所有者权益承受贷款风险、保障债权人利益的程度

C.财务杠杆比率越高，资本风险比率越小

D.逾期贷款率越高，资本风险比率越大

E.根据人民银行监控指标，逾期贷款率应不大于8%

【参考答案】：ABDE

14.以下货币种类中，包含在Ml中的有（）。

A.现金

B.活期存款

C.储蓄存款

D.定活两便存款

E.定期存款

【参考答案】：AB

15.属于中央银行管理的存款有（）。

A.财政性存款

B.特种存款

C.准备金存款

D.储蓄存款

E.企业存款

【参考答案】：ABC

16.定活两便存款的特点是（）。

A.存款期限可长可短

B.可随时续存和提取

C.国外商业银行对其一般不支付利息

D.存款人可一次或分次存入本金

E.具有活期之便，定期之利的特点

【参考答案】：ABDE

17.根据《商业银行法》，下列关于商业银行应遵守的资产负债管理规定的描述，正确的

有哪些。（）

A.资本充足率不低于于4%

B.资本充足率不低于于8%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

D.对统一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

E.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

【参考答案】：BCE

18.在证券交易程序中，竞价成交的原则是（）。

A.数量优先

B.方式优先

C.对象优先

D.价格优先

E.时间优先

【参考答案】：DE

19.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括（）。

A.经销商风险

B.假按揭风险

C.由「房产价值卜跌导致超额押值不足

D.借款人的经济财务状况恶化的风险

E.国家对房市采取宏观调控策措施

【参考答案】：ABCD

20.银行资本主要包括（）o

A.核心资本

B.附属资本

C.一般资本

D.特殊资本

E.加权资本

【参考答案】：AB

21.下列说法正确的有（）。

A.买入价是银行从客户那里买入外汇使用的汇率

B.买入价是客户从银行那里买入外汇使用的汇率

C.卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率

D.卖出价是客尸向银行卖出外汇时使用的汇率

E.中间价是官方用来公布汇率的汇价

【参考答案】：ACE

22.金融机构向中央银行融通资金的途径包括（）。

A.再存款

B.再贷款

C.再贴现

D.再担保

E.在公开市场卖出证券

【参考答案】：BCE

23.个人定期存款可以细分为四类，它们是（）。

A.个人通知存款

B.整存整取

C.整存零取

D.零存整取

E.存本取息

【参考答案】：BCDE

24.单位活期存款账户主要包括的账户类型有（）。

A.单位通知存款账户

B.专用存款账户

c.一股存款账户

D.临时存款账户

E.基本存款账户

【参考答案】：BCDE

25.对于银行来讲，金融产品开发的目标主要有（）o

A.吸引现有市场以外的消费者，开拓新的市场

B.最大限度逃避金融监管的要求

C.提高现有市场的销量，扩大市场占有率

D.降低提供同样或类似产品的成本

E.促进商业银行的安全性、流动性和盈利性的统一

【参考答案】：ACDE

26.高利贷信用的主要特点是（）。

A.利息率高

B.安全可靠

C.金额大

D.生产性

E.非生产性

【参考答案】：AE

27.教育储蓄的存期档次可以分为（）。

A.一年期

B.二年期

C.三年期

D.五年期

E.六年期

【参考答案】：ACE

28.银行业从业人员应当遵寸法律法规以及所在机构有关兼炽的规定,在允许的兼职范围

内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（）。

A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B.利用兼职岗位为本职机构谋I仅不当利益

C.利用本职岗位为本人谋取正当收益

D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取正当利益

【参考答案】：ABD

29.银行员JL应当履行对客尸尽职调饯的义务，熟悉客户的（）。

A.账户开立

B.资金调拨的用途

C.账户是否会被第三方控制使用

D.社会关系状况

E.婚姻状况

【参考答案】：ABC

30.信用证的表述正确的有（）。

A.开证行以自己的信用做出付款保证

B.信用证与可能作为其依据的销售合同或其他合同相互独立

C.信用证业务中，各有关当事人处理的是单据涉及的货物、服务或其他行为

D.信用证业务是一种单据买卖业务，银行对于单据的真伪不负责

E.当出口商按照信用证条款提交合格的单证后，开证行承担首要的付款责任

【参考答案】：ABE

31.下面哪些业务可以归入商业银行中间业务。（）

A.汇兑业务

B.存款业务

C.票据贴现业务

D.代收代客买卖业务

E.支付结算业务

【参考答案】：ADE

32.以下选项中，属于贸易融资工具的是（）。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

E.票据贴现

【参考答案】：ABCD

33.以下选项中，属于商业银行的借款业务的是（）。

A.同业拆借

B.债券回购

C.向中央银行借款

D.票据贴现

E.金融债券

【参考答案】：ABCE

34.短期信用工具包括（）。

A.票据

B.信用卡

C.短期证券

D.次级金融债券

E.普通金融债券

【参考答案】：ABC

35.下列行为哪些是违法的。（）

A.个人自行持有外汇

B.境内机构以外币在境内计价结算

C.购买假币

D.变造货币

E.凭借虚假票据购买大额外汇现钞

【参考答案】：BCDE

36.下列表述中，哪些是安全使用银行卡的注意事项（）。

A.养成保留交易单据的习惯

B.不随意丢弃交易流水单

C.每月初注意查收上月的对账单

D.注意保留网上消费记录，以备查询

E.妥善保管好取现密码，不随意透漏自己的银行卡信息

【参考答案】：ABCDE

37.以下贷款种类届于个人消防贷款的是（）。

A.个人汽车贷款

B.助学贷款

C.个人权利质押贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人住房按揭贷款

【参考答案】：ABCD

38.现代商业银行与最初的商业银行相比，其变化表现在（

A.利率水平更适当

B.中间业务种类更多，功能更强大

C.以利润为经营目标

D.具有信用创造功能

E.可以吸收公众存款

【参考答案】：ABD

39.下列选项中属于个人贷款业务的品种有（）。

A.项目贷款

B.信用上透支

C.汽车消费贷款

D.助学贷款

E.住房贷款

【参考答案】：BCDE

40.《中国人民银行法》第二十三条规定：中国人民银行为执行货币政策，可运用的货币

政策工具有（）。

A.确定商业银行的业务规模

B.向商业银行提供贷款

C.再贴现政策

D.在公开市场上买卖债券及外汇

E.吸收社会公众的存款

【参考答案】：BCD

41.下列属于短期金融工具的有（）

A.短期国库券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.回购协议

E.本票

【参考答案】:ABCDE

42.影响利率水平变动的因素包括（）。

A.平均利润率

B.资金供求状况

C.生产周期

D.物价变动

E.国际利率水平

【参考答案】：ABCDE

43.电子货币主要指应用电子计算机来（）。

A.贮存

B.转账

C.流通

D.购买

E.支付

【参考答案】：ABDE

44.商业银行的主动负债包括（）。

A.活期存款

B.同业拆入资金

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

E.在金融市场上借款

【参考答案】：BCDE

45.信托当事人包括（）。

A.委托人

B.受托人

C.保证人

D.受益人

E.发起人

【参考答案】：ABD

46.根据信用证有无开证行以外的其他银行加以保证兑付，信用证可分为（

A.保兑信用证

B.不保兑信用证

C.可转让信用证

D.可撤销信用证

E.不可撤销信用证

【参考答案】：AB

47.关于同业拆借利率说法正确的是（）。

A.同业拆借利率随行就市

B.拆借利率（年率）=拆借利息/拆借本金X360/拆借天数X100%

C.它是一种市场利率

D.它是一种官定利率

E.中央银行可通过调整存款准备金率、再贴现率等，间接调节拆借市场利率

【参考答案】：ABCE

48.如下可引起商业银行现金头寸增加的因素有（）。

A.本行客户交存他行支票

B.同业往来利息收入

C.法定存款准备金调减

D.本行客户贷款支付他行债务

E.归还由中央银行借款

【参考答案】：ABD

49.商业银行的个人通知存款品种有（）。

A.提前一天通知

B.提前三天通知

C.提前五天通知

D.提前七天通知

E.提前十天通知

【参考答案】：AD

50.以下说法中，关于支票使用的表述不正确的是（）。

A.使用个人支票要比银行卡更安全，便捷

B.在我国现阶段，个人支票只在少数城市试点使用

C.在我国现阶段，个人支票已经大面积推广

D.签发空头支票，银行不但要求退票，而且要罚款

E.支票的有效期为10天

【参考答案】：ABDE

51.商业银行的贷款承诺业务可分为（）四大类。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.企业信息咨询

【参考答案】：ABCD

52.下列信息中，属于内幕信息的有（）。

A.经营方针的重大变化

B.经营范围的重大变化

C.重大投资行为

D.面临的重大诉讼

E.重大的购置财产的决定

【参考答案】：ABCDE

53.在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规

定，做到（〉。

A.不在不当时间和地点谈论_L作话题

B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息

C.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友

D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，谋取不当利益

【参考答案】：ABCDE

54.公司长期债券主要有（）。

A.抵押公司债券

B.无担保公司债券

C.转换公司债券

D.偿债基金公司债券

E.设备信托公司债券

【参考答案】：ABCDE

55.依照清偿的方式的不同，借记卡可以分为（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.准贷记卡

D.储值卡

E.贷记卡

【参考答案】：ABD

56.在托收业务中，出口商通过投保出口信用险，可以减少因为（）原因产生的风险。

A.进口商不付款

B.货物有问题

C.代收行不付款

D.托收行不付款

E.进口商国家风险

【参考答案】：AE

57.商业银行办理证券投资业务的目的是（）.

A.提高流动性

B.调节货币流通

C.获取收益

D.降低风险

E.稳定金融市场

【参考答案】：ACD

58.卜列哪些选项是银行为储尸办埋自动转存业务时的做法。（）

A.按原存款期限自动办理转期续存

B.所生利息并入本金

C.按转存日利率重新起息

D.不开新存单

E.重新开存单

【参考答案】：ABCD

59.商业银行贷款按月还款的方式包括（）。

A.等额本息法

B.等额法

C.递增法

D.递减法

E.等额本金法

【参考答案】：ABDE

60.下列关于“9.27房贷新政“对住房消费贷款相关规定的表述中，正确的是（）。

A.对购买首套自住历，尢论建筑面积多少贷款首付款比例小得低于20%

B.对购买首套自住房，无论建筑而积多少贷款首付款比例不得低于30%

C.对•购买首套自住房且套型建筑面积在100平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%

D.对已利用贷款购买住房，购买第二套（含）以上住房时，贷款首付款比例不得低于40%

E.对商业用房的贷款，贷款首付比例不得低于50%

【参考答案】：ADE

61.下列关于”9.27房贷新政“时住房消费贷款相关规定的表述中，不正确的是（）.

A.在商品房购房贷款中，贷款人必须如实填写所贷款项用于购买第几套住房的相关信息

B.对已利用贷款购买住房，购买第二套（含）以上住房时，贷款首付款比例不得低于50%

C.商业用房的贷款限不得超过8年

D.第二套住房的贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍

E.贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高

【参考答案】：BC

62.根据《巴塞尔资本协议》，属于核心资本的有（）。

A.实收资本

B.一般准备

C.资本公积

D.重组储备

E.次级长期债务

【参考答案】：AC

63.商业银行的代收代付业务是其利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款

项收付事宜的业务。下列选项属于该类业务的有（）。

A.公用事业收费

B.行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭消费贷款

E.代缴电话费

【参考答案】：ABCDE

64.商业银行创造派生存款的条件有（）。

A.创造信用流通工具

B.全额准备金制度

C.部分准备金制度

D.现金结算制度

E.非现金结算制度

【参考答案】：ACE

65.按照我国目前规定，银监会主要职责包括（）。

A.制定有关银行业金融机构监督管理的规章制度和办法

B.对银行业金融机构实行现场和非现场监管

C.指导部署反洗钱工作

D.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及业务范围

E.监督管理银行向外汇市场

【参考答案】：ABD

66.下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定。（）

A.商业银行发放贷款应以担保为主

B.商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定

C.商业银行对关系人不能发放贷款

D.商业银行可以发放短期，中期和长期贷款

E.商业银行用于同业拆借的拆出资金必须是留足备付金以后的资金

【参考答案】：ABDE

67.《票据法》所称的票据是指（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.存单

E.保险单

【参考答案】：ABC

68.抵押物必须满足的条件包括（）。

A.合法性

B.流动性

C.价值稳定性

D.权属无争议

E.盈利性

【参考答案】：ABCD

69.下列选项中，有利于治理通货膨胀的措施是（）。

A.减少货币供应的绝对量

B.减少货币供应的相对量

C.减少商品总供给

D.打击投机囤积商品

E.降低利率

【参考答案】：ABD

70.1986年，经国务院批准重新组建了综合性、股份制的交通银行，以后相继成立了

（）等一批全国性和区域性的商业银行。

A.中信实业银行

B.国家开发银行

C.招商银行

D.城市合作银行

E.中国光大银行

【参考答案】：ACE

71.外汇市场的主要功能有（）。

A.交换通货、清算债务

B.消除汇率风险

C.调节外汇信用

D.劳务提供及偿付

E.进行套利、套汇活动

【参考答案】：ABCE

72.《个人外汇管理办法实施细则》关于个人外汇储蓄账户的规定正确的有（）。

A.该账户实际上是将现钞账户与现汇账户合一

B.个人外汇储蓄账户只办理转账业务，不办理存取业务

C.nj以存入外币现钞，但当日累计超过等值5000美兀时，需凭有关单据在银行办理

D.个人提取外币现钞当日累计超过等值5000美元，需提供有关证明材料向外汇局事前报备

E.个人提取外币现钞当日累计超过等值10000美元，需提供有关证明材料向外汇局事前报

备

【参考答案】：ACE

73.下列关于个人用汇的说法正确的是（）。

A.我国居民可以在银行开立个人外汇储蓄账户

B.我国居民可以在银行开立外汇储蓄账户，也可以开立外汇结兑账户

C.个人使用外汇无论开立何种账户，在使用外汇时都受到额度的限制

D.外汇结算账户的购汇和结汇不受年度总额限制

E.个人开立的外汇结算账户，可视同机构账户进行管理，用于办理直接或委托进出口项下

的外汇收付及结汇

【参考答案】：BDE

74.《巴塞尔新协议》提供了一些新的规定，形成了资本监管"三大支柱“，即（）。

A.最低资本要求

B.法律约束

C.外部监管

D.市场约束

E.内部监管

【参考答案】：ACD

75.信用卡消费信贷的特点包括（）。

A.循环信用额度

B.具有无抵押无担保贷款的性质

c.一般有最低还款额要求

D.通常是短期的，小额的，无指定用途的信用

E.信用卡附有多种服务功能

【参考答案】：ABCDE

76.根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（）。

A.个人隐私

B.业务状况

C.业务单据

D.客户的风险承受能力

E.财务状况

【参考答案】：BCDE

77.金融企业的固定资产，是指同时具有以卜（）特征的有形资产。

A.为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的

B.使用年限超过1年的

C.单位价值较高

D.为长期经营而使用的

E.必须计提折旧

【参考答案】：ABC

78.与传统的商业银行业务相比，中间业务的特点有（）。

A.种类多，范围广\所占比重日益上升

B.不运用或不宜接运用银行的自有资金

C.不承担或不直接承担市场风险

D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

E.以收取服务费或赚取价差为主要收益方式

【参考答案】：ABCDE

79.按我国目前的法规，汽车金融公司可以从事业务包括（）。

A.提供购车贷款业务

B.为贷款购车提供担保

C.向金融机构借款

D.投资于汽车工业集团

E.吸收汽车工业企业的存款

【参考答案】：ABC

80.下列银行保函中，属于融资类保函的是（）。

A.借款保函

B.有价证券保付保函

C.经营租赁保函

D.融资租赁保函

E.延期支付保函

【参考答案】：ABDE

81.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行不可以（）。

A.允许政府财政透支

B.对商业银行贷款

C.包销国债

D.向地方政府提供贷款

E.向社会公众提供贷款

【参考答案】：ACDE

82.信用是一种借贷行为，是以（）为条件的价值单方面运动。

A.偿还

B.交换

C.盈利

D.付息

E.经营

【参考答案】：AD

83.票据贴现利息的决定因素是（）。

A.贴现率

B.贴现费用

C.贴现期

D.票面金额

E.抵押品

【参考答案】：ACD

84.目前.我国金融资产管理公司有（）。

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.华夏资产管理公司

D.华融资产管理公司

E.东方资产管理公司

【参考答案】：ABDE

85.根据我国票据法规定，票据到期，如果票据上的付款人斤款支付，可对票据关系人讲

行追索，追索金额为（）。

A.票据载明的金额

B.违约金

C.自票据到期日至票据清偿日按规定利率计算的利息

D.损害赔偿金

E.因行使追索权而支付的费用

【参考答案】：ACE

86.依据《担保法》的规定，保证的方式有（）。

A.一般保证

B.特别保证

C.连带责任保证

D.共同责任保证

E.质押保证

【参考答案】：AC

87.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品

的（）。

A.特征和收益

B.风险

C.法律关系

D.业务处理流程

E.风险控制框架

【参考答案】：ABCDE

88.下列人员或单位中（）不得为保证人。

A.企业法人的分支机构

B.社会团体

C.学校

D.党政干部

E.医院

【参考答案】：ABCE

89.违反从业人员职业操守的人员，（）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，可能被开除

E.一旦被开除，就必须被通报银行业协会乃至同业，使其永远丧失在银行业金融机构工作

的机会

【参考答案】：BD

90.关于金融市场的构成要素，下列叙述中错误的是（）。

A.资金的供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金的需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

【参考答案】：CE

91.证券交易程序主要有（）。

A.开户

B.委托

C.竞价成交

D.清算、交割

E.过户

【参考答案】：ABCDE

92.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.银行业监管机构

D.银行客户

E.社会公众

【参考答案】：ABCDE

93.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响？（）

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是

假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以

经由第三方代其申请，以规避法律约束。

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规

定，于是按照内部流程进行了必要的报告。

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的

资源为这些行为提供方便。

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的

申请材料，以顺利提交审核。

E.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，

并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

【参考答案】：ACE

94.卜列关于银行从业人员应遵守信息保密原则表述正确的是（）。

A.在受雇期间应遵守信息保密原则

B.在离职后可以泄露客户信息

C.在受雇期间与离职后都不可以泄露客户的信息

D.国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露

E.重要信息需要保密，基本信息无需保密

【参考答案】：AC

95.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷

款明显不符合规定，则该信贷经理（）。

A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B.n］以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

C.可以书面汇报请示有关领导

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.应该适当的放宽贷款条件要求

【参考答案】：BCD

96.银行业从业人员离职时，（）。

A.应当归还相关办公物品

B.应当妥善交接工作

C.只能带走自己在工作中积累的客户资料

D.归还所欠公司费用

E.应当继续保守客户信息，不得泄露

【参考答案】：ABDE

97.在现代信用货币条件下，创造信用货币的途径有（）。

A.中央银行创造基础货币

B.商业银行通过信用活动创造货币供应量

C.投资银行创造股票

D.财政部创造公债券

E.企业创造商业票据

【参考答案】：ABDE

98.根据从业人员职业操守中"电子设备使用"的有关规定，银行业从业人员（）。

A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

B.不得在本机构电子设备上安装盗版软件

C.如果是为了工作，可以安装盗版软件

D.可以将本机构的多余的电子设备带回家使用

E.以上都对

【参考答案】：AB

99.银行业从业人员的下列行为中，违反"同业竞争"原则的有（）。

A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

E.向优质客户赠送礼品

【参考答案】：ABC

100.远期外汇交易包括（

A.远期外汇合同

B.外汇期货交易

C.外汇期权交易

D.汇出汇款

E.汇入汇款

【参考答案】：ABC

101.票据法律关系主体有（）。

A.出票人

B.承兑人

C.背书人

D.保证人

E.付款人

【参考答案】：ABCDE

二、判断题

102.债券不可以在二级市场上自由转让。（）

【参考答案】：错误

103.通常状况下，商业银行不希望保留过多的现金准备，因为这些资产是没有利息或利息

很低的。（）

【参考答案】：正确

104.商业银行无法按期收回贷款本息的风险称为信用风险，这是商业银行最主要的风险。

（）

【参考答案】：正确

105.活期存款是商业银行最安全也是流动性最强的资产。（）

【参考答案】：错误

106.中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（）

【参考答案】：正确

107.在我国，股票交易实行实名制，因此不存在无记名股票。（）

【参考答案】：错误

108.股票价格指数反映了整个市场的涨落，是用来判断、预测社会政治和经济发展形势的

重要依据。（）

【参考答案】：正确

109.债券•般约定固定利息，到期归还本金，而不论公司经营业绩如何，因此通常债券的

风险比股票小。（）

【参考答案】：正确

110.教育储蓄存款的存期档次可分为一年、三年、五年和十年。（）

【参考答案】：错误

111.在期货交易中，买入的一方叫做空头，卖出的一方叫做多头。（）

【参考答案】：错误

112.通货膨胀使政府和社会各阶层人都蒙受损失，无人受惠。（）

【参考答案】：错误

113.考虑到持有国际储备资产的成本，一国国际储备应该是规模越小越好。（）

【参考答案】：错误

114.被保险人和受益人不是保险合同的当事人，但却是保险合同的利益相关人。（）

【参考答案】：止确

115.社会保险的目的在于满足劳动者基本生活需要，而不只是满足劳动者最低生活需要。

（）

【参考答案】：正确

116.客户在办理储蓄存款业务时，需要向银行出示身份证或其他有效身份证件，银行在办

理时，要核对身份证件上的姓名和号码。（）

【参考答案】：正确

117.中国人民银行规定，个人住房贷款的最长期限为70年。（）

【参考答案】：错误

118.国家助学贷款执行的贷款利率是中国人民银行规定的同期限利率，但国家财政对利息

进行了适当的补贴。（）

【参考答案】：正确

119.根据中国人民银行的规定，我国的商业银行可以选择两种计息方式，一种是积数计

息，另一种是逐笔计息。具体来说，选择哪种计息方式由银行刍主决定。（）

【参考答案】：正确

120.投资基金采取专家埋财，专业经营，因此几乎不存在风险。（）

【参考答案】：错误

121.关于贷款的分类中有这样一类，其特点是在采取了所有可能的措施或一切必要的法律

程序后，本息仍无法收回，或者只能部分收回，我们通常称之为次级类贷款。（）

【参考答案】：错误

122.政策性银行不像商业银行那样吸收存款，它主要依靠发行金融债券来筹集资金。

（）

【参考答案】：正确

123.在定期存款种类中，存本取息的起存金额最高，需要5000元。（）

【参考答案】：正确

124.商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。

（）

【参考答案】：止确

125.存本取息的定期存款类型的特点主要包括，本金可以全部提前支取，不可以部分提前

支取。取息日未到不得提前支取利息，取息日到后入没有提取，以后可以随时取息，但

是，这部分利息不计复利。（）

【参考答案】：正确

126.企业的基本存款账户是存款人办理日常的转账结算和现金收付所开立的银行结和账

户。企业、事业单位可以自主选择开户银行，也可选择办理多个基本存款账户。（）

【参考答案】：错误

127.在我国，中国人民银行负责制订人民币利率，而由银监会负责管理利率的变动。

（）

【参考答案】：错误

128.在采用直接标价法情况下，本币是一个固定不变的整数，汇率变动是以外币数额的变

化来表示的。（）

【参考答案】：错误

129.定活两便储蓄存款的利息通常高于活期存款利息。（）

【参考答案】：正确

130.我国从2002年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为止格、关注、次级、可

疑、损失五类，其中第一类是优良贷款，其余四类为不良贷款.（）

【参考答案】：错误

131.商业银行经营原则中盈利性与安全性是完全相悖的，不可能同时实现。（）

【参考答案】：错误

132.同业拆借和债券交易主要有信用风险、价格风险、流动性风险、法律风险、操作风

险、清算风险。（）

【参考答案】：正确

133.随着金融创新的加快，银行卡作为信用支付的载体，其功能越来越强，种类也越来越

丰富，已经成为人们生活不可缺少的工具。（）

【参考答案】：正确

134.银行卡是电子货币之一。（）

【参考答案】：错误

135.银行的传统结算业务中的“三票一汇”就是指汇票、本票、支票和汇兑。（）

【参考答案】：错误

136.银行信用卡的发放主要依据申请人的信用状况和收入来源，对于银行的优质客户，通

常允许其透支额度是非常高的，甚至最高可达到5万元。（）

【参考答案】：正确

n7.网上银行交易方便快捷，而且极大的节约了交易成本,因此在网上银行转账和缴跷是

完全免费的。（）

【参考答案】：错误

138.政策性银行旨在贯彻国家的特殊政策，经营上不以盈利为目的，不能与商业银行竞

争，基本原则是保本微利。（）

【参考答案】：正确

139.使用银行自动存款机时，要求存款人知道存款账号及密码，否则无法操作。（）

【参考答案】：错误

140.从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。（）

【参考答案】：错误

141.在填写和结算凭证时，必须做到标准化、规范化，防止涂改。（）

【参考答案】：正确

142.民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的行为，并不

要求具有合法性。（）

【参考答案】：错误

143.票据可以是要式的，也可以是非要式的。（）

【参考答案】：错误

144.外汇汇率有直接标价法和间接标价法两种，我国采用间接标价法。（）

【参考答案】：错误

145.通常银行在办理附属卡时，要求必须由主卡持卡人和附属卡持卡人各自携带本人身份

证，在营业网点办理开卡手续。（）

【参考答案】：错误

146.定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到支取金额限制，但不会使

利息受到损失。（）

【参考答案】：错误

147.一位存款客户可以在商业银行开立一个以上的储蓄账户。（）

【参考答案】：正确

148.银行业金融机构的监管职责由银监会行使后，中国人民银行不再负有任何监管职责。

（）

【参考答案】：错误

149.国家规定，U」请助学贷款的学生在校期间应当还清利息，从毕业后开始偿还本金。

（）

【参考答案】：错误

150.《中国人民银行法》规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行

机构进行检查监督，该机构应当自收到建议之日起30天内予以回复。（）

【参考答案】：正确

151.经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低

资本量。（）

【参考答案】：正确

152.贷款诈骗罪和骗取贷款、票据承兑、金融票证罪都采取欺骗手段，因此两罪的最高法

定刑都是无期徒刑。（）

【参考答案】：错误

153.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权出质的，当事人应当订立书面合同。

质权自有关主管部门办理出质登记时设立。（）

【参考答案】：正确

154.《担保法》规定：同一财产法定登记的抵押权和质权并存时，质权人优先于抵押权人

受偿。（）

【参考答案】：错误

155.对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒。（）

【参考答案】：正确

156.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使，该票据权利

自幼消灭。（）

【参考答案】：正确

157.外汇储备是一国国际支付能力的体现，所以越多越好。（）

【参考答案】：错误

158,没收假币时，应在客户的监督下，在票币正背、面的正中央加盖"假币"戳记和经办人

名章。（）

【参考答案】：错误

159.法律风险、信用风险、流动性风险和清算风险属于市场风险。（）

【参考答案】：错误

160.法人帐户透支是指根据客户申请，核定帐户透支额度，允许在结算账户存款不足以支

付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。（）

【参考答案】：正确

161.我国目前投资黄金的方式仅限于实物黄金投资，还不能投资账户黄金。（）

【参考答案】：错误

162.在我国，个人支票使用频繁，目前已经大面积推广。（）

【参考答案】：错误

163.中国农业发展银行虽然是政策性银行，但同样可以办理保险代理等中间业务。（）

【参考答案】：正确

164.股票交易的成交金额是指股票成交数量与成交价格乘枳的加总。（）

【参考答案】：正确

165.印花税是投资者在买卖成交后支付给财政部门的税款，目前我国股票、债券和基金交

易双方均要缴纳此项税金。（）

【参考答案】：错误

166.一个人购买了一种三年期债券，年利率为3%,但这三年里每年的通货膨胀率都在5%

以上，投资这样的债券是不经济的。（）

【参考答案】：正确

167.根据"一行一策"的原则，推进政策性银行改革，全面推进政策性银行的商业化运作，

主要从事中长期业务。（）

【参考答案】：正确

168.持有和使用假币罪最高量刑可判处死刑。（）

【参考答案】：错误

169.临时流动资金贷款是指期限在一年以下的，主要用于企业正常生产经营中周期性资金

需要的贷款。（）

【参考答案】：错误

170.伪造货币罪最高量刑可判处死刑。（）

【参考答案】：正确

171.商业银行整存零取业务要求的起存金额为1万元，不足1万元不予办理。（）

【参考答案】：错误

172.在银团贷款中，牵头行如果是单家银行时，其承贷份额原则上不得少于银团融费总额

的20%.（）

【参考答案】：正确

173.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的

综合性金融服务。（）

【参考答案】：正确

174.商业银行的支付结算业务属于商业银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

（）

【参考答案】：正确

175.在汇款的各种方式中，电汇是交款速度最快，安全性最高，同时费用也是最高的方

式。（）

【参考答案】：正确

176.票据发行便利是贷款承诺业务的一种形式，是一种具有法律约束力的中期周转性票据

发行融资的承诺。（）

【参考答案】：正确

177.银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的

发展而发展。（）

【参考答案】：正确

178.事后监督的基本目的是为了提高会计核算质量，减少错误，进而维护客户利益提高银

行信誉。（）

【参考答案】：正确

179.《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营

业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。（）

【参考答案】：正确

1«0.商业银行开办委托贷款业务,只收取手续般,不必承担任何形式的贷款风险.（）

【参考答案】：正确

181.质押合同自质物移交于质权人占有时生效。（）

【参考答案】：正确

182.存款合同既可以是书面形式，也可以是口头形式。（）

【参考答案】：错误

183.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让

物已经抵押的情况：抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。（）

【参考答案】：正确

184.在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责

任。（）

【参考答案】：正确

185.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

（）

【参考答案】：正确

186.担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承

担相应的民事责任。（）

【参考答案】：正确

187.自然人只包括具有本国国籍的人，而不包括在本国的外国人。（）

【参考答案】：错误

188.为保护存款人的合法权益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款

人的存款。（）

【参考答案】：错误

189.最高额保证的保证人未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合

同。（）

【参考答案】：正确

190.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照其实际工资水平计算。（）

【参考答案】：错误

191.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。

（）

【参考答案】：正确

192.连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。（）

【参考答案】：正确

193.通常我们在银行的外汇牌价上看到的价格是外汇买卖的卖出价。（）

【参考答案】：错误

194.公安、检察、司法等执行部门处理案件需要查阅会计档案时，查阅人所需的证据和有

关资料原件可以带走。（）

【参考答案】：错误

195.在我国，金融市场已经趋于成熟，金融机构在银行间发行金融债越来越普遍，金融债

的发行也只需获得监管部门的审核，不需要向中国人民银行申请行政许可。()

【参考答案】：错误

196.窗口指导作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，但也具有法律效力。()

【参考答案】：错误

197.我国的储蓄客户可以同根行协商，选择适合自己的计息方式和存款种类。()

【参考答案】：错误

198.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行对不具备法人资格又没有上级公司授权

的分支公司客户授信。()

【参考答案】：正确

199.银行可以根据自身发展需要向任何单位或个人放宽贷款的条件、以获得更多贷款渠

道。()

【参考答案】：错误

200.金融机构是指发行间接金融工具以及在金融体系中推进奖金融通的经济实体，是促进

资金融通的信用中介。()

【参考答案】：正确

201.银行违反规定签发空头银行汇票和办理空头汇款的，应按照规定承担民事责任。

()

【参考答案】：错误

202.指导、部署反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测是银行业监督委员会的职责。

()

【参考答案】：错误

203.银行业同业人员之间应当互相尊近，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常

的交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。()

【参考答案】：正确

204.银行中如有闲置的桌椅，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。

()

【参考答案】：错误

205.银行业从业人员在临时离开工作岗位时，应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等

交予本机构其他人员。（）

【参考答案】：错误

206.银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀

请进行娱乐活动。（）

【参考答案】：正确

207.所有金融犯罪都要求以非法占有为目的。（）

【参考答案】：错误

208.商业银行法规定，同业拆借的资金不可以用于发放固定资产贷款或者用于投资。

（）

【参考答案】：正确

209.行政处罚是国家对犯罪行为的一种处罚措施。（）

【参考答案】：错误

210.在洗钱犯罪的三个阶段之中，最容易被侦查到底的阶段是培植阶段。（）

【参考答案】：错误

211.拘役是行政处罚的一种方式。（）

【参考答案】：错误

212.存单的性质是合同凭证，因此具有一定的法律效力。（）

【参考答案】：正确

213.借款人在向第三人转让债务时，无需征得贷款人的同意。（〉

【参考答案】：错误

214.中国反洗钱监测分析中心是由中国人民银行设立的。（）

【参考答案】：正确

215.要约可以撤回，但不可以撤销。（）

【参考答案】：错误

216.公司经理是由公司的董事会聘任的，同时公司经理作为公司的代理人，必然是公司的

法定代表人。（）

【参考答案】：错误

217.同行业拆借市场只有商业银行才能进入，其他金融机构不得进入。（）

【参考答案】：错误

218.银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优

惠。（）

【参考答案】：正确

219.储蓄账户仅限于办理现金存款业务，不得办理转账业务。（）

【参考答案】：错误

220.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

（）

【参考答案】：正确

221.商业银行无权拒绝企业单位对本单位员工的个人账户进行查询、冻结行为。（）

【参考答案】：错误

222.一般而言，中央银行是一国货币的唯一、集中、垄断发行者，因此，社会公众的行为

不影响货币的供给。（）

【参考答案】：错误

223.根据国家法律规定，存款合同的形式只能是银行提供的纸质载体。其它形式如电子邮

件等都是不允许的。（）

【参考答案】：错误

??4.农村资金互助杆可以向二E科员吸收存款,但不可以向非科员发放贷款及办理苴他金融

业务。（）

【参考答案】：错误

225.定活两便储蓄存款的利息一般低于■活期储蓄存款的利息。（）

【参考答案】：错误

226.所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（）

【参考答案】：错误

227.信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账

户。（）

【参考答案】：正确

228.银行对外公布的利率为实际利率。（）

【参考答案】：错误

229.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，在特殊情况下可以拖延支付。（）

【参考答案】：错误

230.密码挂失和口头挂失可以跨网点办理，但是正式挂失必须到开户行办理。（）

【参考答案】：错误

231.银行卡属于个人金融业务的基本载体。（）

【参考答案】：正确

232.存折代理缴费业务不允许透支。（）

【参考答案】：正确

233.存本取息储蓄的取息期限可以由储户选定。（）

【参考答案】：正确

234.市场风险主要是指市场价格的不利变动对银行表内业务带来损失的风险，该风险不属

于银行面临的主要风险。（）

【参考答案】：错误

235.银行进行信贷活动时。通常采用财务分析的方法而很少用非财务分析方法，因为进行

定量比较分析，结果比较客观，而非财务分析结果变化性太强，常常妨碍银行做出正确的

贷款决策。（）

【参考答案】：错误

236.货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。（）

【参考答案】：错误

237.在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行

转账。（）

【参考答案】：正确

238.股票市场清算制度分为T+1和T+0两种。若选择T+1交易方式，交易双方于交易合约

达成（即成交单生成）的下一工作日办理清算、交割。（）

【参考答案】：正确

239.可转让大额存单既属于间接融资工具又属丁•短期金融工具。

【参考答案】：止确

240.商业银行应将表外业务纳入授信额度，实行统一授信管理。（）

【参考答案】：正确

241.我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的。（）

【参考答案】：正确

242.现实经济结构状况会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在•定程度

上决定商业银行的经营特征。（）

【参考答案】：正确

243.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。（）

【参考答案】：错误

244.一般来说，当未来市场利率趋于下降时，应发行期限较长的债券，这样可以降低筹资

者的利息负担。（）

【参考答案】：错误

245.一般来说，当市场利率下跌时，债券的市场价格会上升。（）

【参考答案】：正确

246.消费信用是银行或其他金融机构提供给消费者的信用，它属于间接信用。（）

【参考答案】：正确

.债券网购是交易双方进