小微企业园“伙伴银行”推进工作方案

小微企业园“伙伴银行”推进工作方案为充分发挥小微企业园企业集聚、资源集约、产业集群的载体优势，搭建更好的产融合作平台，解决小微企业融资难融资贵问题，助推小微企业园高质量发展，在前期高星级小微企业园“伙伴银行”试点工作基础上，经研究，制定本方案。一、指导思想坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的十九届六中全会和习近平总书记考察浙江、宁波重要讲话精神，引导园区运营机构与银行机构通力合作，建机制、搭平台、畅融通、优服务、办实事，以更优惠的金融产品、更便捷的金融服务，持续加大小微企业金融支持力度，提升小微企业融资的便利度、精准度和覆盖面，帮助小微企业实现提质扩量、做强做优、升级发展。二、参与对象（一）小微企业园1.全市运营管理好、配套服务好的小微企业园，可根据自愿原则申请开展“伙伴银行”试点工作，成为“伙伴园区”；2.能够指定专人或团队对接“伙伴银行”工作，并为“伙伴银行”上门走访、服务企业提供必要的支持和协助；3.能够对入园企业进行管理、约束和信息识别，能够提供或协助“伙伴银行”收集入园企业相关信息。（二）银行机构1.针对小微企业园制定具有较强操作性的“伙伴银行”金融服务方案，已推出或意向推出专属信贷产品，并承诺该专属信贷产品在申请门槛、利率收费、风险缓释方式、审批时效等方面优于本行同类小微企业信贷产品；2.在拟对接的小微企业园所在区（县、市）设有网点；3.全市银行机构可根据自愿原则申请参加“伙伴银行”试点；2021年度小微金融服务监管评价结果为二C及以上的银行机构优先。三、工作重点（一）建立合作对接机制1.开展银园对接。“伙伴园区”要综合考虑各银行机构提供金融产品、服务能力等因素，同时兼顾不同类型银行机构间的互补性，按照市场化和最优服务原则，选择合作银行机构，签订“伙伴银行”协议，建立长期稳定的合作关系。原则上一个“伙伴园区”选择的“伙伴银行”不超过2家。2.明确专人对接。“伙伴园区”要指定专人或团队负责“伙伴银行”工作，通过微信、电话、面谈等多种方式，搭建银行机构—园区—入园企业的信息沟通平台，及时响应企业各类金融服务需求，并为“伙伴银行”开展金融服务提供必要支持。3.提供展示平台。“伙伴园区”要通过企服窗口、公众号、公告栏等多种途径，向入园企业公示“伙伴银行”名单及相关联系方式，扩大知晓度；通过线上线下方式，集中展示“伙伴银行”的产品和服务，供入园企业自主选择；通过银企对接会、推介会、讲座等多种形式，为银企双方创造交流机会。4.有序评价退出。“伙伴园区”和“伙伴银行”开展年度互评，对存在未开展实质性对接工作、对接成功率过低、服务态度不佳、工作配合力度不够等问题的小微企业园和银行机构，实施双向选择退出机制。（二）提升精准服务能力5.定期开展排摸。“伙伴园区”要通过园区“数字大脑”、问卷网、微信小程序等线上平台，常态化开展企业融资需求调查，精准筛选需求名单；同时，及时关注入园企业生产经营和管理信息，完善企业管理基础台账，并及时将企业信息和融资需求推送给“伙伴银行”。6.精准匹配供需。“伙伴园区”要按照“常态化、精准化、效能化”原则，探索建立符合自身特点的推送机制，根据企业意愿，将融资需求信息推送给“伙伴银行”。对无明确指定银行的，“伙伴园区”可根据企业具体融资需求，为企业匹配合适的“伙伴银行”，提高银企对接成功率。7.拓宽信用信息。经企业同意，“伙伴园区”要向“伙伴银行”提供详实的入园企业专有信息，包括但不限于企业发展前景、经营者基本素质、资信状况等各方面“软信息”，协助“伙伴银行”更好的评估企业价值，为银行批量获客、提升审批效率提供保障。8.持续跟踪服务。“伙伴园区”要在银企前期洽谈、会商记录、跟踪服务等方面提供系列服务。协助银企双方开展洽谈，跟踪金融服务进度。对多次对接仍无法获得融资的企业，视情联系其他“伙伴银行”再次对接，或组织银行机构进行“会诊”，帮助企业分析原因。（三）强化金融资源投入9.加大资源倾斜。有条件的银行机构要为“伙伴银行”单列信贷计划，为“伙伴园区”优先配置信贷规模；合理确定入园小微企业贷款利率，减免其他各项费用，降低小微企业融资成本；优化操作流程，提高审批效率，提升入园企业金融服务获得感；加大激励力度，将“伙伴银行”建设纳入分支机构的绩效考核，明确入园企业授信金额和授信户数的考核要求。10.设立“金融顾问”。“伙伴银行”要为有金融服务需求的入园企业配备“金融顾问”，定期上门开展惠企政策宣讲，解答企业提出的各类问题，推介符合企业实际需求的金融产品，制定个性化融资方案；对暂时无法达到融资条件的企业，“金融顾问”要提出指导建议，帮助企业提升改进。11.探索整园授信。“伙伴银行”要在充分调研的基础上，积极开展“整园推进、批量授信”。根据园区整体运营水平、分类建档、数字化水平等基础条件，制定符合园区和企业特点的个性化、差异化授信方案，建立授信“白名单”，明确入园企业的准入标准，授信方式、授信期限、基础额度等，实现入园企业“批量准入、标准作业、风险可控”。12.加大创新力度。“伙伴银行”要降低对抵质押物的依赖，积极推广信用贷款产品，主动开展投贷联动、知识产权质押贷款、股权质押融资等服务；完善和创新中期流动资金贷款产品；为园区内新市民提供专业化、多元化金融服务；加强与保险机构、融资担保公司的合作联动，发挥保险、融资担保的增信分险作用。（四）拓展金融服务范围13.做好孵化培育。“伙伴银行”要联合“伙伴园区”共同梳理汇总金融惠企政策、信贷产品服务等信息，通过产品宣传册、海报等多种形式，推送给入园企业；共同开展企业走访及融资需求调查、园区入孵项目路演评审、创客创业大赛等活动，协助“伙伴银行”从早期开始熟悉和介入企业金融服务。14.简化开户流程。“伙伴银行”要根据入园企业需求，提供简易开户服务，简化辅助证明材料要求，不得向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求；加强后台数据核实，账户功能设置应当与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配。后续可根据尽职调查情况，升级账户功能。15.落实分类建档。“伙伴园区”要联合“伙伴银行”逐户排查、全面采集入园企业用工、用水、用电等生产经营动态信息，建立金融服务基础台账；探索与“伙伴银行”共建园区数字化信息系统，共享数据信息资源，借助大数据、云计算等技术手段，探索对入园企业开展全面评级，助力入园企业批量获贷，实现园区金融服务全覆盖。16.优化信用环境。“伙伴园区”要配合“伙伴银行”开展贷后管理，跟踪关注融资企业经营情况。对发生异常行为的融资企业，“伙伴园区”应及时告知，并在基础台账中对该企业的失信信息进行及时、准确、完整地记录，优化园区整体金融生态。四、工作流程（一）自主报名阶段(2022年4月)意向参与“伙伴银行”试点工作的银行机构，结合本单位实际，制定小微企业园服务方案，研发专属产品，作出服务承诺；组织部分小微企业园对各银行机构申报的服务方案和产品进行评选，择优形成“伙伴银行”机构参与名单；符合条件的小微企业园自愿申请成为“伙伴园区”，并作出合作承诺，经各地经信部门审定后确定“伙伴园区”参与名单。（二）双向选择阶段（2022年5月）按照市场化原则，入围的小微企业园和银行机构开展自主洽谈、对接，并正式签订“伙伴银行”合作协议。鼓励“伙伴园区”和“伙伴银行”1对1结对，小微企业园根据本园区特点、银行服务特色和产品针对性，选择最适合本园区企业的“伙伴银行”。（三）工作推进阶段（常态化开展）将加强窗口指导，打造良好的政策配套环境。各小微企业园、银行机构要积极探索、大胆创新，形成特色化、差异化的小微企业园金融服务模式，提高小微企业金融服务可获得性。参与“伙伴银行”工作的银行机构按月上报《小微企业园“伙伴银行”情况统计表》，梳理形成经验材料并作为考核评