2025数字钱包研究报告 -CCSA TC603 数字信任技术标准推进委员会

数字钱包研究报告CCSATC603数字信任技术标准推进委员会版权声明本报告版权属于中国通信标准化协会数字信任技术标准推进委员会（CCSATC603），并受法律保护。转载、摘编或利用其它方式使用本报告文字或者观点的，应注明“CCSATC603数字信任技术标准推进委员会”。违反上述声明者，本协会将追究其相关法律责任。编制说明本报告的撰写得到了数字钱包领域多家企业与专家的支持和帮助，主要参与单位与人员如下。参编单位：中国信息通信研究院云计算与大数据研究所、兴唐通信科技有限公司、中国移动通信有限公司研究院、上海市数字证书认证中心有限公司、中移动信息技术有限公司、联通研究院、联通支付有限公司、联通华盛通信有限公司、杭州云象网络技术有限公司、上海泛洲信息科技有限公司、上海应用技术大学、远光软件股份有限公司、上海树图区块链研究院、四川领链科技有限公司、杭州趣链科技有限公司、浙江大学、宁波供电公司参编人员：庞伟伟、刘婷婷、张立锋、杨波、李春梅、董文宇、郝留瑶、仲梓源、贾雪琴、史可、张岩、范世晔、安朋、李先华、衣莉莉、王海涛、孙阳阳、王妮娜、许雪姣、许志澄、刘强、沈玮、黄步添、罗钧、周明、郑长江、程晗蕾、鲁静、杨光、张丰裕、石晶、杨晶、冯晔、肖自信、徐顺斌、陈晓丰、张晴、徐潇洁、张一剑、于智、娄翔飞、邓超 1 1 2 4 6 9 9 22 30 表目录1一、数字钱包概述（一）数字钱包发展背景2国的监管政策相对复杂，由国税局和证券交易委员会等多部门负责，对数字货币及钱包的监管相对较为开放，但也在不断完善相关政策，（二）数字钱包发展历程3自1995年开始，数字钱包的发展始于早期的互联网支付，如微信支付、ApplePay等应用通过NFC和二维码技术，实现了线上货币。MetaMask和ImToken等钱包的出现，使得用户能够安全地4台和应用间的快速登录和身份验证，简化了用户的操作流程。随着Web3.0技术的不断发展，数字钱包将进一步融入去中心化应用（三）数字钱包概念内涵56（四）数字钱包分类准联网冷钱包通过本地设备处理支付信息，其余不涉及安全问题的步骤联网完成优点：安全性高缺点：若为硬件钱包，则造价高热钱包联网钱包，所有的交易都联网进行优点：效率高缺点：安全隐患载体形态软件钱包在电脑或智能手机上运行的程序，有移动终端应用程序、PC客户端、浏览器插件等具体形式。优点：效率高缺点：安全隐患硬件钱包使用单独的物理设备实现钱包功能，在专用硬件中执行密钥管理和密码学计算。优点：安全性高缺点：成本高数据存储轻节点钱包只保存自己相关的数据优点：体积小缺点：验证交易慢全节点钱包保存了区块链上全部数据，可以验证交易数据有效性优点：隐私性好，更快验证交易信息缺点：占内存空间高单链钱包只支持某一公链的通证优点：开发难度低缺点：仅限于一条公链7多链钱包可支持多条主链的通证优点：方便管理多条公链缺点：开发门槛高托管方式托管钱包托管在互联网上的数字钱包软件服务，由第三方平台（如交易所）管理私钥，用户只需要账户和密码就能访优点：找回私钥、到账时间短手续费低缺点：信用风险非托管钱包用户自己管理私钥的数字钱包。用户对资产有完全控制权，不依赖第三方平台。优点：保护隐私、自主权效率低1.资产类钱包8NFT和Web3.0资产类钱包主要用于存储和管理NFT资产。NFT是一种基于区块链技术的数字资产，每个NFT都具有独一无具等。NFT钱包允许用户安全地购买、出售和收藏NFT资产，同时还能展示用户所拥有的NFT藏品。Web3.0资产类钱包则更加侧重于支持去中心化应用（DApp）中的各类数字资产。它为用户提供管理在这些应用中的资产。2.身份类钱包9信息进行快速验证。此外，SIM卡包还可能包含一些与通信服务相二、数字钱包关键技术（一）钱包核心技术2.身份认证技术共识机制是区块链网络中节点如何就交易和区块的合法性达成智能合约是区块链技术中实现自动化交易和智能应用的关键技4.分布式认证技术）：a.凭证发行方根据身份所有者的请求签署、发布可验证凭证；b.身份所有者将可验证声明以加密方式保存，并在需要的时候自主c.凭证验证方在无需对接凭证发行方的情况下，通过检索可验证数据注册表，即可确认凭证与提交者之间的所属关系，并验证属性在分布式数字身份的模型中，将身份标识符的生成/维护，与身份属性声明的生成/存储/使用分离开来。分布式数字身份的核心模型（二）钱包配套技术1.零信任技术2.隐私计算3.硬件安全使用TEE（TrustedExecutionEnvironment，可信执行环境）和TEE是一种基于硬件安全的CPU实现的安全计算环境，它能够在保证计算效率的前提下完成隐私保护的计算。在TEE中，敏感数SE则是一种更为专注于安全性的电子元器件。它通常被嵌入到和用户信息。SE具有独立的处理器和存储单元，能够运行专门的安安全性。在智能手机中，SE常用于保护移动身份识别、支付和车钥（三）钱包扩展技术1.资产管理2.增强的隐私安全技术结合密码学和身份产生及认证相关技术的匿名可监管网络身份三、数字钱包典型应用（一）资产类数字钱包典型应用1.支付宝钱包在支付方面，支付宝开创了扫码支付先河，支持消费者通过“扫一扫”完成购物、餐饮等消费，商家端则提供收款码、语音播报等数2.银行钱包服务平安银行“平安付”整合车险续保、医疗挂号等非金融场景，形成“金算，工商银行在新加坡推出扫码支付服务，建设银行与Visa合作发随着金融与科技深度融合，银行钱包正从支付工具向“数字金融3.数字人民币钱包与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。其主要含义是：央行终端APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真；开发钱包生以及依托于软钱包开立的数字人民币SIM卡硬钱包和手机Pay硬钱（二）身份类数字钱包典型应用1.主流手机厂商钱包设备卡片同步管理，用户可在手机直接为手表、手环添加支付卡片，），2.SIM卡钱包SIM卡钱包是一种集成在SIM卡中的安全支付工具，它将传统的SIM卡功能与电子钱包相结合，为用户提供了一种便捷、安全的离线支付：某些SIM卡钱包支持在没有网络连接的情况下进行直接使用手机SIM卡进行非接触式支付，无需携带现金或信用3.国家网络身份认证公共服务平台国家网络身份认证公共服务平台是由公安部会同有关部门建设2024年，国家网络身份认证公共服务已经在全国多个地区和行业进4.全国总工会数字身份卡包全国总工会数字身份卡包是全国总工会打造的工会会员专属数四、数字钱包产业生态构建（一）数字钱包上游数字钱包相关的应用程序，拓展数字钱包的功能和应用场景。其中，各类专注于区块链技术的软件公司在数字钱包开发中也扮演着重要防止未经授权的访问和操作