车险承保出单管理制度

车险承保出单管理制度一、总则（一）目的为规范公司车险承保出单流程，提高工作效率，确保车险业务的准确性和规范性，防范经营风险，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司车险业务的承保出单操作及相关管理活动。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度。2.准确性原则：确保承保信息准确无误，避免因信息错误导致的风险和纠纷。3.高效性原则：优化流程，提高工作效率，及时响应客户需求。4.保密性原则：对客户信息和业务数据严格保密，防止信息泄露。二、承保出单流程（一）客户投保咨询1.客户通过电话、网络、门店等渠道向公司客服人员或销售人员咨询车险产品信息。2.客服人员或销售人员应热情、耐心地解答客户疑问，详细介绍车险产品的条款、保障范围、费率、理赔流程等内容。3.根据客户需求，为客户提供初步的投保方案建议，并记录客户相关信息，包括客户姓名、联系方式、车辆信息（车牌号、车架号、发动机号、使用性质、车辆类型等）、投保险种等。（二）风险评估1.根据客户提供的车辆信息和投保需求，核保人员运用风险评估系统和相关经验，对投保车辆的风险状况进行评估。2.评估内容包括车辆使用性质、行驶区域、驾驶员情况、历史理赔记录、车辆价值等因素。3.根据风险评估结果，确定是否符合承保条件以及适用的费率水平。（三）投保资料收集1.对于确定投保的客户，客服人员或销售人员应指导客户填写投保单。投保单应真实、准确、完整地填写客户及车辆相关信息。2.要求客户提供以下必要的投保资料：投保人身份证明（身份证、驾驶证、行驶证等）复印件。车辆行驶证原件及复印件。上年度交强险和商业险保单复印件（如为续保客户）。其他相关证明材料（如新车购置发票、车辆登记证书等，根据具体情况而定）。3.对客户提交的投保资料进行审核，确保资料齐全、真实有效。如发现资料不全或存在疑问，及时与客户沟通补充或核实。（四）核保1.将收集齐全的投保资料提交核保人员进行核保。2.核保人员按照公司核保政策和流程，对投保单及相关资料进行详细审核。审核内容包括：客户及车辆信息的准确性和完整性。风险评估结果与核保政策的匹配性。投保险种的合理性和必要性。费率计算的准确性。3.根据审核情况，核保人员做出核保决定：同意承保：对于符合承保条件的投保申请，核保人员在投保单上签署同意承保意见，并确定具体的保险金额、保险期限、费率等承保条件。附加条件承保：对于存在一定风险但可以通过附加条件进行控制的情况，核保人员提出附加条件，如增加免赔额、限制行驶区域等，并要求客户确认同意后予以承保。拒绝承保：对于不符合承保条件的投保申请，核保人员应明确拒绝原因，并向客户或销售人员说明。（五）保费计算与收费1.根据核保确定的承保条件，由系统自动计算保费金额。2.向客户告知保费金额及支付方式。保费支付方式包括现金、转账、网上支付等。3.客户缴纳保费后，财务人员及时确认收款信息，并在系统中进行记录。对于转账支付的，要确保款项到账后进行确认。（六）出单1.保费到账后，出单人员根据核保通过的投保信息，在公司核心业务系统中生成正式保险单、保险标志、批单等单证。2.出单人员应认真核对单证内容，确保与投保信息一致，包括客户信息、车辆信息、保险条款、保险金额、保险期限、费率、免赔额等。3.打印保险单、保险标志等单证，并加盖公司业务专用章和骑缝章。4.将保险单正本、副本、保险标志、发票等交付给客户或相关授权人员。对于电子保单业务，按照相关规定向客户提供电子保单及下载方式。5.在系统中记录出单时间、出单人员等信息，完成出单流程。（七）档案整理与归档1.出单完成后，出单人员负责将投保资料、核保资料、保费支付凭证、保险单证副本等相关业务档案进行整理。2.按照档案管理规定，对档案进行分类、编号、装订，并移交档案管理人员进行归档保存。档案保存期限应符合法律法规和公司规定要求。三、承保出单相关岗位及职责（一）客服人员/销售人员1.负责接听客户咨询电话，解答客户关于车险产品的疑问，提供投保方案建议。2.指导客户填写投保单，收集客户投保资料，并初步审核资料的完整性。3.及时跟进客户投保进度，与核保、出单等环节进行沟通协调，确保客户投保顺利完成。4.维护客户关系，解答客户在投保及后续服务过程中的问题，提高客户满意度。（二）核保人员1.运用风险评估系统和专业知识，对投保车辆的风险状况进行评估，确定是否符合承保条件及适用费率。2.按照核保政策和流程，对投保单及相关资料进行详细审核，做出核保决定。3.对存在风险的投保申请，提出合理的风险控制建议和附加条件，确保公司承保业务质量。4.与客服人员、销售人员沟通核保结果，解释核保意见，协助解决核保过程中的问题。（三）出单人员1.根据核保通过的投保信息，在核心业务系统中准确生成保险单、保险标志、批单等单证。2.认真核对单证内容，确保单证信息与投保信息一致，保证单证的准确性和完整性。3.打印、盖章并交付保险单等单证给客户或相关授权人员，同时提供电子保单服务（如适用）。4.负责出单业务档案的整理和移交工作，确保档案资料的规范保存。（四）财务人员1.负责确认客户保费到账信息，及时记录收款情况。2.对保费收入进行核算和管理，确保财务数据的准确性和合规性。3.与出单人员、核保人员等沟通协调保费支付相关事宜，处理保费支付过程中的异常情况。（五）档案管理人员1.负责接收出单人员移交的车险业务档案，按照档案管理规定进行分类、编号、装订。2.妥善保管档案资料，确保档案的安全和完整，防止档案丢失、损坏或泄露。3.按照规定的期限保存档案，提供档案查询服务，满足公司内部管理和外部监管要求。四、承保出单系统管理（一）系统操作权限管理1.明确车险承保出单系统各岗位人员的操作权限，包括客服人员、销售人员、核保人员、出单人员、财务人员等。2.根据岗位职责和工作流程，设置不同的系统操作菜单和功能权限，确保各岗位人员只能进行与其职责相关的系统操作。3.定期对系统操作权限进行检查和维护，防止权限滥用或越权操作。（二）系统数据维护1.安排专人负责车险承保出单系统的数据维护工作，确保系统数据的准确性和及时性。2.及时更新客户信息、车辆信息、保险产品信息、核保政策等基础数据，保证系统数据与实际业务情况相符。3.定期备份系统数据，防止数据丢失，并制定数据恢复应急预案，确保在系统故障等情况下能够及时恢复数据。（三）系统运行监控1.建立系统运行监控机制，实时监测车险承保出单系统的运行状态，包括系统响应时间、数据传输情况、交易成功率等指标。2.对系统运行过程中出现的异常情况和故障及时进行预警和处理，确保系统正常运行，不影响业务办理。3.定期分析系统运行数据，评估系统性能和效率，提出优化建议，不断提升系统运行质量。五、承保出单风险控制（一）核保风险控制1.严格执行核保政策和流程，确保核保标准的一致性和严肃性。核保人员应认真审核每一份投保申请，不得随意放宽核保条件。2.加强对高风险业务的核保管理，对于风险较高的车辆、驾驶员或行驶区域等情况，要进行重点评估和严格审核，必要时采取特殊的风险控制措施。3.定期对核保工作进行总结和分析，评估核保决策的准确性和合理性，及时调整核保政策和风险评估模型，提高核保质量。（二）出单风险控制1.出单人员要严格按照核保通过的信息出单，确保单证内容准确无误。在出单前，应对投保信息进行再次核对，避免因人为疏忽导致出单错误。2.加强对保险单证的管理，严格控制单证的领用、发放、使用和回收流程，防止单证丢失、被盗用或滥用。3.对电子保单业务，要确保电子签名、数据传输等环节的安全性和可靠性，符合法律法规和监管要求，保障客户权益。（三）客户信息安全风险控制1.加强对客户信息的保护意识教育，所有涉及客户信息的工作人员都要严格遵守保密制度。2.在客户投保咨询、资料收集、核保、出单等各个环节，采取有效的技术手段和管理措施，防止客户信息泄露。3.对客户信息系统进行安全防护，设置不同级别的访问权限，定期进行安全检查和漏洞扫描，及时发现和处理信息安全隐患。（四）资金风险控制1.财务人员要严格按照规定的保费支付方式和流程进行操作，确保保费资金及时、足额到账。2.加强对保费资金的核算和监管，定期核对保费收入账目，防止资金挪用、截留等风险。3.建立健全资金风险预警机制，对保费资金异常变动等情况及时进行分析和处理，确保公司资金安全。六、监督与检查（一）内部监督1.公司设立专门的风险管理部门或内部审计部门，定期对车险承保出单业务进行监督检查。2.检查内容包括承保出单流程的执行情况、核保政策的落实情况、单证管理情况、客户信息安全情况、资金管理情况等。3.对检查中发现的问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况，确保问题得到有效解决。（二）外部监管1.密切关注国家法律法规和监管政策的变化，确保公司车险承保出单业务符合监管要求。2.积极配合监管部门的检查和抽查工作，如实提供相关资料和信息，及时整改监管部门提出的问题。七、培训与考核（一）培训1.定期组织车险承保出单相关岗位人员参加业务培训，培训内容包括车险产品知识、核保政策、出单流程、系统操作、风险控制等方面。2.邀请行业专家、内部资深人员进行授课，提高培训的专业性和实用性。3.鼓励员工自主学习，提供相关学习资料和在线学习平台，不断提升员工的业务水平和综合素质。