2025年中级银行业专业人员职业资格考试模拟题

2025年中级银行业专业人员职业资格考试模拟题一、单项选择题（每题1分，共30题）1.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A.表内、本币、单一业务B.表内外、本外币、集团化C.表外、外币、单一业务D.表内外、本币、集团化答案：B解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出表内外、本外币、集团化的趋势。表内管理向表内外管理转变，本币管理向本外币管理转变，单一法人管理向集团化管理转变。2.（）是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险答案：C解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。它是商业银行面临的最主要的风险，贯穿于商业银行经营和管理的全过程。3.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。A.实收资本B.一般风险准备C.优先股D.未分配利润答案：C解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本。4.按照巴塞尔协议Ⅲ的新规定，以下各项应计入银行二级资本的是（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.以上都是答案：D解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。5.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本答案：B解析：资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。6.银行绩效评价的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价利润答案：D解析：银行绩效评价的基本要素包括评价目标、评价对象、评价指标、评价标准和评价报告。7.下列关于商业银行内部控制的表述，错误的是（）。A.内部控制的目标之一是保证商业银行发展战略和经营目标的实现B.内部控制的重点是关注容易发生损失的高风险领域C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节D.内部控制的监督、评价部门与建设、执行部门可以为同一部门答案：D解析：内部控制的监督、评价部门应当独立于建设、执行部门，以保证监督和评价的独立性和有效性。8.商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.保险B.连续营业方案C.业务外包D.限额管理答案：D解析：操作风险缓释手段主要包括连续营业方案、商业保险和业务外包等。限额管理是市场风险的管理手段。9.商业银行的市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险答案：D解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。贷款违约风险属于信用风险。10.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存放同业款项C.存放中央银行款项D.客户贷款答案：D解析：商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。客户贷款属于商业银行的资产业务，但不属于现金资产。11.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每两年C.每半年D.每季度答案：A解析：银行应建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。12.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力等，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。理财业务的核心是（）。A.客户关系管理B.理财产品销售C.投资顾问服务D.资产管理服务答案：D解析：理财业务的核心是资产管理服务，通过对客户资产的合理配置和管理，实现客户资产的保值增值。13.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50%B.100%C.150%D.200%答案：B解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30天的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。14.以下关于商业银行贷款分类的说法，错误的是（）。A.贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分B.贷款分类按风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类C.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素D.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失答案：无（该题所有选项表述均正确）解析：贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分，它按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。关注类贷款存在一些可能影响还款的不利因素，但借款人目前仍有能力偿还本息；次级类贷款借款人还款能力出现明显问题，正常营业收入无法足额偿还本息，执行担保也可能有损失。15.商业银行开展金融创新活动，应坚持（）原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。A.合法合规B.公平竞争C.成本可算D.风险可控答案：A解析：合法合规原则是商业银行开展金融创新活动的首要原则，要遵守法律、行政法规和规章的规定。16.银行监管的首要环节是（）。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级答案：A解析：市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。17.下列关于商业银行声誉风险管理的表述，正确的是（）。A.声誉风险是一种多维风险B.声誉风险管理应独立于其他风险管理策略C.声誉风险不会影响银行的盈利能力D.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险相互独立答案：A解析：声誉风险是一种多维风险，它与信用、市场、操作等风险相互交织、相互作用。声誉风险管理应纳入全面风险管理体系，与其他风险管理策略相互配合。声誉风险会对银行的盈利能力和业务发展产生重大影响。18.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围从高到低一般分为（）个等级。A.5-7B.7-10C.10-12D.12-15答案：B解析：商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围从高到低一般分为7-10个等级。19.以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.以上都是答案：D解析：合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南等。20.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿答案：B解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，就是通过分散贷款对象来降低风险。21.商业银行在进行压力测试时，应考虑的市场风险因素不包括（）。A.利率变动B.汇率变动C.股票价格变动D.借款人信用评级下降答案：D解析：市场风险因素包括利率变动、汇率变动、股票价格变动、商品价格变动等。借款人信用评级下降属于信用风险因素，不属于市场风险因素。22.商业银行的核心存款是指那些相对稳定、对利率变化不敏感的存款，通常被认为是一种（）的资金来源。A.短期B.中期C.长期D.永久答案：C解析：核心存款是指那些相对稳定、对利率变化不敏感的存款，通常被认为是一种长期的资金来源，能够为商业银行提供较为稳定的资金支持。23.商业银行的资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.三年C.五年D.十年答案：B解析：商业银行的资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标，并根据业务发展和风险状况，对资本规划进行动态调整。24.下列关于商业银行流动性风险管理的表述，错误的是（）。A.流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性B.商业银行应建立有效的流动性风险预警机制C.商业银行的流动性风险管理只需关注资产的流动性D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险等相互关联答案：C解析：商业银行的流动性风险管理不仅要关注资产的流动性，还要关注负债的流动性，确保资产和负债在期限、金额等方面的匹配，以维持银行的流动性平衡。25.商业银行的资产证券化业务是指将缺乏流动性但具有未来现金流量的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的过程。资产证券化的基础资产不包括（）。A.住房抵押贷款B.汽车贷款C.信用卡应收账款D.银行存款答案：D解析：资产证券化的基础资产通常是缺乏流动性但具有未来现金流量的资产，如住房抵押贷款、汽车贷款、信用卡应收账款等。银行存款是商业银行的负债，不是资产证券化的基础资产。26.商业银行在进行贷款定价时，需要考虑的主要因素不包括（）。A.资金成本B.经营成本C.市场竞争D.客户的社会关系答案：D解析：贷款定价需要考虑资金成本、经营成本、风险成本、资本成本以及市场竞争等因素。客户的社会关系不是贷款定价的主要考虑因素。27.以下关于商业银行金融创新的说法，错误的是（）。A.金融创新能够提高金融市场的效率B.金融创新会增加金融机构的风险C.金融创新只会给金融消费者带来好处D.金融创新可以促进金融市场的发展答案：C解析：金融创新虽然能够提高金融市场的效率、促进金融市场的发展，但同时也会增加金融机构的风险。而且金融创新并不总是只给金融消费者带来好处，在某些情况下，可能会给消费者带来新的风险和挑战。28.商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和（）。A.风险控制B.风险评估C.风险预警D.风险报告答案：A解析：商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。29.商业银行的战略风险管理通常需要关注的层面不包括（）。A.宏观战略层面B.中观管理层面C.微观执行层面D.外部监管层面答案：D解析：商业银行的战略风险管理通常需要关注宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面。外部监管层面不属于战略风险管理自身关注的层面，但会对战略风险管理产生影响。30.商业银行的合规文化建设应强调（）。A.全员参与B.高层领导参与C.合规部门参与D.基层员工参与答案：A解析：合规文化建设应强调全员参与，从高层管理人员到基层员工都应树立合规意识，积极参与合规管理。二、多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的资产负债管理的策略包括（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.提高资本充足率E.降低资本充足率答案：ABC解析：商业银行资产负债管理的策略包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险等。提高资本充足率是资产负债管理的一个目标，但不是具体策略；降低资本充足率不符合监管要求和银行稳健经营原则。2.商业银行的市场风险主要包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险与市场风险是不同类型的风险。3.商业银行的核心一级资本包括（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备E.未分配利润答案：ABCDE解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。4.商业银行的流动性风险来源包括（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.表外业务流动性风险D.信用风险E.市场风险答案：ABC解析：商业银行的流动性风险来源主要包括资产流动性风险、负债流动性风险和表外业务流动性风险。信用风险和市场风险可能会引发流动性风险，但它们本身不是流动性风险的直接来源。5.商业银行的内部控制应当遵循的原则包括（）。A.全面性原则B.重要性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则答案：ABCDE解析：商业银行的内部控制应当遵循全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则和成本效益原则。6.商业银行的操作风险可以分为由（）所引发的风险。A.人员B.系统C.流程D.外部事件E.信用违约答案：ABCD解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括人员、系统、流程和外部事件所引发的风险。信用违约属于信用风险。7.商业银行的贷款定价通常考虑的因素有（）。A.资金成本B.经营成本C.风险成本D.资本成本E.市场竞争答案：ABCDE解析：贷款定价需要考虑资金成本、经营成本、风险成本、资本成本以及市场竞争等因素，以确保贷款业务的盈利性和市场竞争力。8.商业银行的金融创新应坚持的原则有（）。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.风险可控原则E.知识产权保护原则答案：ABCDE解析：商业银行的金融创新应坚持合法合规原则、公平竞争原则、成本可算原则、风险可控原则、知识产权保护原则等。9.商业银行的资本管理的内容包括（）。A.资本充足率管理B.资本规划C.资本筹集D.资本监控E.资本分配答案：ABCDE解析：商业银行的资本管理内容包括资本充足率管理、资本规划、资本筹集、资本监控和资本分配等。10.商业银行的声誉风险管理的基本做法包括（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险控制措施D.定期进行压力测试E.开展有效的声誉风险培训答案：ABC解析：商业银行声誉风险管理的基本做法包括明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险控制措施等。定期进行压力测试主要是用于流动性风险和市场风险管理；开展有效的声誉风险培训是声誉风险管理的具体措施之一，但不属于基本做法的核心内容。三、判断题（每题1分，共10题）1.商业银行的资产负债管理主要是对表内资产负债的管理，不涉及表外业务。（）答案：错误解析：商业银行的资产负债管理不仅包括对表内资产负债的管理，也涉及表外业务。表外业务虽然不直接反映在资产负债表内，但会对银行的风险和收益产生影响，因此也是资产负债管理的重要内容。2.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，信用风险不属于市场风险。（）答案：正确解析：市场风险和信用风险是不同类型的风险。市场风险主要与市场价格变动相关，而信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化导致的风险。3.商业银行的核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后等特点。（）答案：正确解析：核心一级资本是商业银行最核心的资本，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后等特点，是银行抵御风险的最主要防线。4.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%，意味着银行在任何情况下都能满足流动性需求。（）答案：错误解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30天的流动性需求。但这并不意味着银行在任何情况下都能满足流动性需求，实际情况可能更为复杂。5.商业银行的操作风险只与内部人员和流程有关，与外部事件无关。（）答案：错误解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，外部事件如自然灾害、外部欺诈等也可能引发操作风险。6.商业银行的贷款分类按风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中次级、可疑和损失类贷款被称为不良贷款。（）答案：正确解析：根据贷款风险程度，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，次级、可疑和损失类贷款的借款人还款能力出现明显问题或已经无法偿还贷款，被定义为不良贷款。7.商业银行的金融创新只会带来好处，不会带来风险。（）答案：错误解析：金融创新虽然能够提高金融市场的效率、促进金融市场的发展，但同时也会带来新的风险和挑战，如操作风险、市场风险、信用风险等。8.商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制，这四个环节是相互独立的。（）答案：错误解析：商业银行的风险管理流程中的风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节是相互关联、相互作用的，不是相互独立的。风险识别是基础，风险计量为风险控制提供依据，风险监测为风险控制提供反馈，风险控制又会影响风险识别和计量。9.商业银行的战略风险管理只需要关注宏观战略层面，不需要关注微观执行层面。（）答案：错误解析：商业银行的战略风险管理需要关注宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面。宏观战略层面确定银行的发展方向和战略目标，微观执行层面确保战略的有效实施，三个层面相互关联，缺一不可。10.商业银行的合规文化建设只需要高层领导重视，基层员工不需要参与。（）答案：错误解析：商业银行的合规文化建设应强调全员参与，从高层管理人员到基层员工都应树立合规意识，积极参与合规管理。只有全体员工共同努力，才能形成良好的合规文化。四、案例分析题（每题10分，共1题）某商业银行近期面临一系列风险挑战。在信用风险方面，由于经济形势下滑，部分企业客户经营困难，还款能力下降，导致该行不良贷款率有所上升。在市场风险方面，近期利率波动较大，该行持有的债券资产价值出现了一定程度的波动。在流动性风险方面，由于部分大客户集中提取存款，导致该行资金流动性紧张。1.请分析该行信用风险上升的可能原因。答案：-宏观经济形势下滑：整体经济环境不佳，企业面临市场需求下降、成本上升等问题，经营困难，盈利能力下降，从而影响其还款能力。-行业风险：某些行业可能受到经济周期、政策调整等因素的影响较大，如房地产、制造业等。如果该行在这些行业的贷款集中度过高，当行业出现问题时，信用风险就会上升。-客户信用评估不准确：在贷款发放前，对客户的信用评估可能存在偏差，没有充分考虑到客户的潜在风险，导致一些信用状况不佳的客户获得了贷款。-贷后管理不善：贷款发放后，没有对客户进行有效的跟踪和监控，未能及时发现客户经营状况的变化并采取相应措施，导致风险不