初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题B卷-附解析

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试

题B卷附解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,

但股票质押率最高不能超过（）o

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

2、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

3、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率

B.名义利率

C.实际利率

I）.市场利率

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4、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

I）.基本存款账户

5、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）o

A.可撤销信用证和不可撤销信用证

B.可转让信用证和不可转让信用证

C.跟单信用证和光票信用证

D.保兑信用证和无保兑信用证

6、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。

A.管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

7、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（）。

A.中国农业发展银行成立于1994年11月

B.中国进出口银行于2。08年12月挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的

业务

D.提供对外担保是中国进出口银行的业务

8、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

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D.国家对贷款的管理制度

9、金融产品销售中“买者自负”是指（）。

A.客户自己享受收益也承担风险

B.客户追求高收益而不关注风险

C.银行减少信息披露增加销售量

D.银行承担客户投资风险

10、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人

履行其债务的履行原则属于（）。

A.实际履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.全面履行原则

11、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。

A.商业银行最主要的资金来源

B.一般用于短期流动资金的弥补

C.投资者通过证券交易所申购

D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易

12、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

13、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

A.中国银行

B.中国工商银行

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C.中国农业银行

D.中国建设银行

14、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。

A.三十日内就地销毁，保证不泄密

B.移交银监会、证监会或保监会指定机构

C.三十日内交给国家发改委

D.六十日内出售给其他金融机构

15、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

D.强调公司资本必须一次性缴足

16、定期存款的代表是（）o

A:教育存款

B:整存整取

C:整存零取

D:存本取息

17、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（）

进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报

B.提前还贷

C.汇总情况

D.书面报告

18、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）o

A.农村商业银行

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B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

19、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额

20、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）

原则。

A.合法合规

B.公平竞争

C.成本可算

D.风险可控

21、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（）。

A.持有是指将假币置于•行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币

B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等

C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本

罪中使用的范畴银行从业资格证书打印

D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要

22、目前，世界上绝大多数国家都采用（）o

A.直接标价法

B.间接标价法

C.应收标价法

D.美元标价法

23、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（

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A.证券价格上涨，市场利率提高

B.证券价格上涨，市场利率下降

C.证券价格降低，市场利率提高

D.证券价格降低，市场利率下降

24、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。

A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买••定的有代表性的商品和劳务组合

的成本

B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数

C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标

D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数

25、违反《反洗钱法》中（）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接

负责的责任人予以纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

C、未按规定建立客户身份识别义务的

D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

26、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A.相互监督

B.公平竞争

C.团结合作

D.尊重同事

27、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

【）.中国建设银行专门经营基础设施建设等K期信用业务

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28、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔

反向交易的交易称为（）。

A.即期外汇交易

B.货币互换

C.资产互换

D.利率互换

29、诚信审贷的内容不包括（）。

A：借款人恪守诚实守信原则

B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

I）：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

30、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。

A.利润总额

B.税前利润

C.税后利润

D.净利润

31、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）o

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和长期贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.信用贷款和担保贷款

32、商业银行最主要的资金来源是（）。

A:发行银行券

B:向中央银行借款

C:存款

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D:同业拆借

33、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。

A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策；防止通货膨胀

D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩

34、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工

作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人

经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工

作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员

更准确地评估个人信用风险

35、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

I）.衍生产品业务

36、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.金融资产管理公司

I）.中国银行业监督管理委员会

37、甲企业向银行贷款10。万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业

为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（工

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A.只能先执行抵押权

B.只能要求丙企业承担保证责任

C.可以任意选择先执行抵押权或者要求内企业承担保证责任

D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任

38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取

金额的存款是（）。

A.定期存款

B.协定存款

C.活期存款

D.通知存款

39、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正

常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.0.105

B.0.115

C.O.08

D.0.11

40、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（

A：设立临时机构

B：注册验资

C：异地业务往来

D；异地临时经营活动

41、电话银行的服务功能不包括（）。

A.缴费

B.账户咨询

C.转账汇款

【）.代理业务

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42、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）。

A.基本建设贷款

B.技术改造贷款

C.贸易融资贷款

D.科技开发贷款

43、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另•金融机构转让的票据行为属于

（）。

A.票据贴现

B.票据转贴现

C.票据承兑

D.票据背书

44、中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求

B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作

C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系

45、扩张性财政政策对经济的影响是（）。

A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务

B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务

C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务

D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务

46、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（）。

A.手续费收入

B.存贷差

C.利息收入

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D.投资收益

47、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

48、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。

A.该金融机构收入低

B.该金融机构为非法设立

C.该金融机构资本利润率低于同行业水平

D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融

秩序、损害公众利益

49、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

50、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）

的变更而变更。

A、基本账户

B、一般账户

C、专用账户

D、临时账户

51、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代

理属于（）o

A.指定代理

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B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

52、结汇是指客户把持有H勺外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖

给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客

户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。下列

不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

53、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。

A:中国证监会

B:中国人民银行

C:国家发展和改革委员会

D:中国银监会

54、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收

益20（）万元，其营业利润为（）元。

A.28000000

B.3800000（）

C.32000000

I）.10000000

55、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。

A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

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D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

56、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。

A:银行业金融机构

B:地市级银行业金融机构

C:国务院金融监督管理机构

D:省级金融监督管理机构

57、（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁且精神正常的自然人

B.不满10周岁但精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁且精神正常的自然人

58、股票交易所属于（）。

A.i级市场

B.场内交易市场

C.场外交易市场

D.第三市场

59、（）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。

A.有期徒刑

B.无期徒刑

C.管制

D.拘役

60、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定H勺除外。

A.向非银行金融机构和企业投资

B.买卖金融债券

C.发行金融债券

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D.买卖政府债券

61、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。

A.国库券

B.债券

C.普通股票

D.期权

62、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范

和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会

B.国务院

C.国家发展和改革委员会

D.全国人民代表大会常务委员会

63、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构的戢事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

D.依法制定和执行货币政策

64、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类

业务时被视为衍生产品的（）。

A.许可用户

B.消费用户

C.最终用户

D.交易用户

65、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）o

A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单平台的黄金市场架构

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C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

66、（）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

A.罪责刑相适应原则

B.罪刑法定原则

C.刑法面前人人平等原则

D.从重处罚原则

67、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（）业务。

A.国家开发银行

B.中国银行

C.交通银行

D.中国建设银行

68、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成正口项下单据及货物的所有权归银行

的协议后，银行以（）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A：抵押

B：保证

C：信托收据

0：质押

69、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（）。

A.华融资产管理公司

B.华夏资产管理公司

C.长城资产管理公司

D.信达资产管理公司

70、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.伦敦银行同业拆放利率

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B.全国银行问同业拆放利率

C.上海银行间同业拆放利率

D.香港银行间同业拆放利率

71、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该

贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人

员职业操守中的（）规定。

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

72、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的

是（）。

A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

73、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）（＞

A.退还给该客户

B.立即销毁

C.保存5年以上

I）.卖给其他公司

74、我国行使管理利率权限的机关是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.国务院

D.各银行类金融机构

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75、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业

人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（

A.开除

B.通报同业

C.解除劳动合同

D.罚款

76、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。

A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B.对产品的风险性含糊其辞

C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户

D.利用职务便利为客户谋求便利

77、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。

A：存贷业务

B：信用活动

C：投资理财

D：金融企业

78、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（）。

A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性

B.消除市场的非系统性风险

C.通过贴现利率调节金融体系的流动性

D.筹集资金

79、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户陷私保护的规定，透露任何客

户资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

C.山丁好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属丁不当行为，可能侵犯

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客户隐私

D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

80、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。

A.房产

B.非法人组织

C.自然人

D.法人

81、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（）。

A.违规经营，逾期未改

B.严重亏损

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.银行违规

82、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范

和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会

B.国务院

C.国家发展和改革委员会

D.全国人民代表大会常务委员会

83、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申

请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3

B.5

C.15

D.20

84、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行

客户是指金融净资产应达到（）。

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A.600万元人民币及以上

B.400万元人民币及以上

C.800万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

85、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,

或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承

诺

86、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

87、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）o

A.定额批量清算

B.全额清算

C.净额批量清算

D.大额资金转账系统清算

88、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款

机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.风险准备金

B.保险金

C,存款保险准备金

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D.存款保证金

89、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）o

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

90、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是

（）。

A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B.了解为客户提供协助执行服务的义务

C.了解协助执行的法定程序

D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、反洗钱法的主要内容包括（）。

A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工

B.明确反洗钱调杳措施的行使条件、主体、批准程序和期限

C.规定开展反洗钱国院合作的基本原则

D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任

2、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

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E.为贷款购车提供担保

3、我国银行的托管业务包括（）。

A:基金托管业务

B:股票托管业务

C:债券托管业务

D:代托管业务

E:外汇托管业务

4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）,,

A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.组织协调全国的反洗钱工作

E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.股票市场

B.债券回购市场

C.债券市场

D.同业拆借市场

E.票据市场

6、中国的银行业由（）组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.投资银行

D.银行业金融机构

E.自律组织

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7、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。

A:分类实施

B：分类达标

C:分层推进

D:分步达标

E:分项落实

8、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A:办好离职交接手续

B:归还欠费

C:归还办公用品

D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E:以上选项都对

9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。

A.出口押汇

B.打包放款

C.提货担保

D.国际保理

E.福费延

10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙

只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

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11、商业银行同业拆借市场的特点有（）。

A.期限短

B.金额大

C.金额小

D.风险低

E.手续简便

12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）。

A.扩张的货币政策

B.通货膨胀

C.经济处于快速增长时期

D.紧缩的货币政策E经济处于衰退时期

13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（

A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求

C.强调提高银行的信息披露水平

D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定

E.引入了计量信用风给的内部评级法

14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利

益。

A.审慎尽责

B.客户教育

C.模式创新

D.充分信息披露

E.客户资产隔离

15、对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即

权利人因提供定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来

第23页共40页

的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权〃，这些

权利包括（）。

A.提供贷款或其他信用产生的债权

B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

D.提供服务产生的假权

E.销售产生的债权

16、下列属于金融市场直接融资工具的有（）。

A.企业发行的商业票据

B.政府发行的国库券

C.企业发行的股票

D.人寿保险单

E.企业发行的企业债券

17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（

A.购买高额保险，然后低价赎回

B.购买金融债券

C.控制银行

D.匿名存储

E.利用银行贷款掩饰犯罪收益

18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主.

A.零售业务

B.中间业务

C.表内业务

D.投融资

E.外币业务

第24页共40页

19、商业银行的利益相关者包括（）。

A:存款人

B:职工

C:监管部门

D:中央银行

E:债权人

20、以下各项属于银行风给的有（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.市场风险

D.国家风险

E.商品价格风险

21、远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以获得一定的期权费

B.可以完成两国货币之间的交易

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

22、银行业从业的基本准则是（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.保护商业秘密与客户隐私

E.勤勉尽职公平竞争

23、我国银行的担保类业务包括（）。

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A:贷款担保

B:投资担保

C:银行保函

D:引进外资担保

E：备用信用证

24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.区域管理为主的总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

25、法人一般分为（）。

A、企业法人

B、机构法人

C、事业单位法人

D、社会团体法人

E、机关法人

26、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类

B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发

行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

C.商业票据属于本票,发挥融资功能.不再限于支付结算手段

D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关

E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

27、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批

出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第笔货款2万美

第26页共40页

元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）

A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货

不及时，贻误商机，造成损失

B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取

措施补救

C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时

提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进

行货物再处理的费用损失

I）.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进夕亍必要的资信调查，对其签发的运输

单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物

E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付

出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润

28、流动资金贷款按贷款方式可分为（）o

A.流动资金整贷整偿贷款

B.流动资金整贷零偿贷款

C.流动资金循环贷款

D.法人账户透支

E.流动资金零贷零偿贷款

29、下列（）属于保险类金融机构。

A.保险公司

B.保险专业中介机构

C.保险预算机构

D.保险监督机关

E.保险资产管理公司

30、我国Ml由（）构成。

A.M0

B.企业单位定期存款

第27页共40页

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.机关团体部队的存款

31、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）o

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）.

A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

D.公开市场上买卖国债

E.税率

33、有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

34、市场风险的管控手段包括（）。

A.限额管理

B.风险缓释

C.风险对冲

I）.融资管理

第28页共40页

E.压力测试

35、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。

A.间接标价法乂称为应付标价法

B.直接标价法又称为应收标价法

C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E.大多数国家采用直接标价法

36、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定

的是（）＜.

A:尊重同事的作方式及工作成果

B:尊重同事的爱好及个人信仰

C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露

E:将同事不当行为通知媒体

37、中国银监会的具体监管目标是（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展

D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪

38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（

A.风险管理状况

B.财务会计报告

C.董事变更情况

D.其他重大事项

第29页共40页

39、无权代理的构成要件为（

A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由

B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C、第三人须为善意且无过失

D、行为人的行为不违法

E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力

40、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）o

A:最低资本要求

B:外部监管

C:风险管理

D:风险资本化

E:市场约束

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）充分就业是指经济中完全不存在失业。

A.正确

B.错误

2、（）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。

A.对

B.错

3、（）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织

架构。

A.对

B.错

4、（）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。

第30页共40页

A、正确

B、错误

5、()中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理

国有金融机构不良资产而建立的。

A.对

B.错

6、()GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。

A.正确

B.错误

7、()根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工

作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。

A.对

B.错

8、()汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。

A.对

B.错

9、()破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程

序的终结。

A、正确

B、错误

10、()相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤

销。

A.正确

B.错误

11、()欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。

A.对

第31页共40页

B.错

12、()不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。

A.对

B.错

】3、()个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。

A.对

B.错

14、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。

()

A.正确

B.错误

15、业银行的流动性比例应当不低于15%()

A.对

B.错

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、D

2、【正确答案】A

3、C

4、D

5、A

6、B

7、B【解析】于2008年12月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银

行。故本题选B。

8、B

9、A

10、C

11、D

12、A

13、【答案】C

14、B

15、【答案】D

16、B

17、D

18、B

19、B

20、【正确答案】B

【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争

原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

第33页共40页

21、【答案】D

22、【正确答案】A

【答案解析】本题考杳直接标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我

国人民币汇率也采用这种标价方法。

23、B

24、止确答案是：D

解析：生产者价格指数（PPI）是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代

表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。

25、正确答案：A【专家解析】对金融机构的责任追究。

26、C

27、B

28、B

29、答案：C银行从业基础

30>C

31、D

32、C

33、正确答案是：B

34、A

35、A

36、B

37、【答案】C

【解析】当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先

执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人

可以选择.

38、D

第34页共40页

39、B

4