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文档简介

小额贷款公司逾期催收流程一、流程制定目的及范围为提高小额贷款公司的逾期催收效率，减少逾期损失，制定本催收流程。该流程适用于所有小额贷款客户的逾期催收工作，涵盖催收前期准备、催收实施及后续管理等环节，确保催收工作有序进行。二、逾期催收原则1.催收工作应遵循合法合规、理性温和的原则，维护公司形象。2.催收人员应具备良好的沟通能力和心理素质，能够妥善处理客户的各种情绪。3.催收工作应根据客户的逾期情况，制定不同的催收策略，灵活应对。三、催收流程1.催收前期准备1.1逾期客户信息整理：催收专员需定期整理逾期客户信息，包括客户姓名、联系方式、逾期金额及逾期天数等。1.2逾期客户风险评估：根据客户的历史还款记录、逾期原因及资产状况，进行风险等级评估。1.3催收策略制定：根据客户的风险等级，制定相应的催收策略，包括电话催收、上门催收或法律途径等。2.催收实施2.1电话催收：催收专员首先通过电话联系客户，了解逾期原因，协商还款计划。通话中应保持专业和礼貌，记录每次沟通的详细信息。2.2短信催收：如电话联系未果，可通过短信发送催收通知，提醒客户及时还款，并提供联系方式以便进一步沟通。2.3上门催收：对于逾期较长或沟通不畅的客户，催收专员可选择上门拜访，与客户面对面沟通，寻求解决方案。2.4法律途径：在多次催收无效的情况下，考虑采取法律措施。需提前与法律顾问沟通，明确法律程序及相关费用。3.催收后续管理3.1催收记录整理：每次催收后，催收专员需将沟通记录整理入档，包括客户反馈及约定还款时间。3.2还款跟进：对于已约定还款的客户，催收专员需定期跟进，确保客户按时履约。3.3逾期客户分类管理：根据客户的还款情况，将逾期客户分为不同类别，制定后续跟进策略。3.4统计分析：定期对催收数据进行统计分析，包括成功催收率、客户反馈等，为后续催收策略优化提供依据。四、催收纪律1.催收人员职责：催收专员需严格遵守催收流程，加强与客户的沟通，尽量避免引发客户的负面情绪。2.催收行为规范：催收专员不得采用威胁、恐吓等手段催收，违者将受到公司纪律处分。五、反馈与改进机制1.客户反馈收集：定期收集客户对催收工作的反馈，了解客户的真实感受与需求。2.催收流程评估：定期对催收流程进行评估，识别存在的问题，提出改进建议。3.催收策略调整：根据市场变化和客户反馈，及时调整催收策略，提高催收效率。六、总结与展望通过规范的催收流程，小额贷款公司能够有效降低逾期风险，提高催收成功率。在实施过程中，应注重员工培训与管理，以提升催收团队的整体素质与

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