汽车贷款保证保险实务规程

中国人寿财险浙江省分公司

汽车贷款保证保险实务规程

（试行）

目录

第一部分展业...................................................................3

一、展业准备...................................................................3

二、选择合作对象...............................................................5

三、合作对象的资质审核与合作协议的签订.........................................8

四、合作对象的代码管理.........................................................9

第二部分承保...................................................................9

一、承保流程...................................................................9

二、受理投保..................................................................11

三、风险预警..................................................................40

四、资信调查..................................................................40

五、修正资信评估表............................................................41

六、核保......................................................................41

七、签订账户查询和抵押车辆（物）处置授权书....................................47

八、出具《承保意向书》........................................................47

九、出具《贷款意向书》........................................................48

十、签订购车合同..............................................................49

十一、签发交强险保单和商业车险保单............................................49

十二、车辆落户、上牌..........................................................51

十三、签发财产险保单..........................................................51

十四、签订借款合同............................................................51

十五、二次核保................................................................52

十六、签发车贷险保单..........................................................53

十七、办理抵（质）押登记......................................................58

十八、批改车贷险保单抵（质）押内容............................................58

第三部分合同的变更、终止、解除................................................59

一、合同的变更................................................................59

二、合同的终止、解除..........................................................61

三、办理加退费................................................................61

第四部分逾期管理..............................................................64

一、逾期对帐..................................................................65

二、逾期催收..................................................................66

三、逾期风险控制..............................................................69

第五部分理赔..................................................................70

一、理赔流程..................................................................70

二、报案......................................................................72

三、索赔......................................................................75

四、立案......................................................................78

五、垫付......................................................................80

六、实现抵（质）押权.............................................................83

七、赔款理算..................................................................85

八、核赔......................................................................90

九、特殊案件处理..............................................................91

十、支付赔款..................................................................93

H^一、追偿....................................................................93

十二、赔款、垫付款追回........................................................95

十三、结案....................................................................96

十四、理赔案卷管理............................................................97

十五、风险监控................................................................97

第六部分售后服务..............................................................97

一、客户回访..................................................................97

二、售后服务的主要方式与内容..................................................97

第七部分档案管理与统计分析....................................................98

一、档案管理..................................................................98

二、统计分析..................................................................99

附件1：相关单证...............................................................100

附件2：统计报表...............................................................101

第一部分展业

一、展业准备

（-）展业原则

1、开展汽车贷款保证保险（以下简称“车贷险”）业务,

应遵循诚实信用、平等互利和风险共担原则。

2、《保险法》、《商业银行法》、《贷款通则》、中国人民银

行《汽车贷款管理办法》、中国保监会《关于规范汽车消费

贷款保证保险业务有关问题的通知》（保监发[2004]7号）是

开展车贷险业务的基础。

3、公司汽车贷款保证保险条款、统一法人授权经营管理

制度、车贷险业务管理办法（待开发）及其它相关规定是开展

车贷险业务的依据。

4、总公司制定与银行及经销商合作协议统一蓝本，对合

作内容做原则性规定。分公司按照总公司合作协议蓝本，根

据当地实际情况制定具体的合作协议并上报总公司审批。试

点经营单位应严格按照分公司统一的合作协议文本与合作

单位签订合作协议。严禁以任何方式变更总公司协议蓝本、

分公司协议文本的内容，或突破总公司条款、费率、管理规

定。

（二）掌握相关知识

1、掌握《营业用货车贷款保证保险条款》、《营业用客车

贷款保证保险条款》、《自用汽车消费贷款保证保险条款》，

《车贷险业务管理办法》（待开发）、《汽车贷款保证保险实

务规程》、《车险规程》和各级公司有关的业务管理规章制度。

2、熟悉《合同法》、《保险法》、《担保法》、《商业银行法》、

《贷款通则》等相关法律、法规、规章，明确车贷险中的法

律关系和抵（质）押登记等实务操作手续。

3、熟悉中国人民银行《汽车贷款管理办法》、中国保监

会《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》

（保监发[2004]7号），及各商业银行总行颁发的《汽车消费

贷款实施细则》及金融公司相关业务管理规定和各级管理机

构制订的相关制度，了解银行贷款业务的审批程序和审核标

准。

4、熟悉国家对民用机动车辆管理的有关法律、法规。

5、了解国家对机动车辆生产厂、汽车经销商的有关管

理规定和服务标准，熟悉主要车型的市场销售价格和主要消

费群体。

（三）展业宣传

向银行、汽车金融公司、汽车生产厂商、经销商和贷款

购车人及潜在贷款消费群体做好宣传，宣传重点为：

1、公司的品牌优势、规模优势和信用优势。

2、公司机构经营车贷险的网络优势、技术优势和服务优

势

3、公司车贷险产品和车险产品特色。

4、车贷险与车险基本险、附加险的内容和互为补充的关

系。

（四）协调相关部门

做好当地车辆管理部门、法院、公安等单位的协调工作,

为办理机动车辆抵押登记、车辆入户、骗赔案件侦查、欠款

清收、追偿等创造良好条件，促进业务发展和风险控制。

（五）展业资料准备和培训

1、根据与银行、汽车金融公司、汽车经销商、资信调

查机构签订的合作协议，及时提供有关保险条款、费率表和

其它资料。

2、车贷险和车辆保险的投保单由派驻银行或经销商处

的专门人员严格管理，以方便借款人及时领取和如实填写。

3、对银行、汽车金融公司、经销商和资信调查机构的

相关人员进行培训I,使其掌握车贷险的基本原理和实务规

程，能够指导投保人正确填写投保单，能够对影响借款人还

款风险的因素进行调查、甄别。

二、选择合作对象

（-）合作方应具备的基本条件

1、银行

（1）应是经银监会批准、取得上级机构授信许可，开办

汽车贷款业务的国有商业银行、股份制银行。

(2)有完善的信贷管理制度、信用等级评定标准和严密

的资信审查程序，有从事汽车贷款业务的专业部门或专业人

员。

(3)有能力做好客户的资信调查工作，并能做好抵(质)

押物登记、机动车辆保险续保等工作。

(4)逾期管理健全完善，能配合我公司做好逾期对帐和

逾期催收工作。

2、经销商

(1)同时具备国家工商行政管理部门和商务部批准的销

售机动车辆资质(特许经营证)及汽车生产厂销售授权的4S、

3S店或品牌专营店。

(2)具有一定的营业面积及销售场地和销售规模，注册

资本在500万元以上。

(3)承诺遵守中国人民银行、银监会、保监会对汽车贷

款、车贷险的有关规章制度。

(4)企业产权明晰、具备良好的信用等级，承诺按时划

转保费，及时移交与车贷险和机动车辆保险有关的资料。

(5)有能力并承诺协助保险人做好资信调查、车辆入户、

欠款清收、追偿和机动车辆保险续保等工作。

(6)有保险监管部门核准的机动车辆保险兼业代理资

格。

(二)合作方需提供的资料

合作方资料应要求提供原件，查验后复印一份存入我公

司合作方档案。

1、银行

(1)上级机构的授权书、信贷额度，工商等行政管理

部门核发的营业许可证、营业执照、组织机构代码证。

(2)总行制订的《汽车贷款实施细则》和上级管理部

门对汽车贷款有关规章制度、贷款审批流程及负责汽车贷款

工作的部门、人员名单。

(3)银行发放贷款使用单证样本，包括：借款合同样

本、贷款审查意见表、个人收入证明、共同债务证明、划款

委托书、代交保险费划款委托书、贷款通知书、逾期催款通

知书、逾期对账单、贷款提前还款通知书、贷款结清证明书、

担保书、抵押合同、处理抵押物的授权委托书及权益转让书

等。

2、经销商

(1)公司简介、公司章程、政府部门有关企业成立、验

资报告等文件。

(2)工商等行政管理部门核发的营业执照、组织机构代

码证、税务登记证。

(3)当地工商行政管理局出具的《机动车辆经营企业年

审合格证明》。

（4）与汽车生产厂商签订的购销合同以及经销有关汽车

生产厂商所制造汽车的特许经销资格、经销商等级等证明文

件。

（5）销售车型和销售情况、汽车销售回款情况及与汽车

制造厂商结算方式。

（6）购车合同样本。

（7）资产负债表、损益表和现金流量表。

三、合作对象的资质审核与合作协议的签订

（一）车贷险试点经营的中支公司'支公司收集、整理上

述材料，将拟建立合作关系的合作方的有关资料上报上级分

公司审批。

（二）分公司对中支公司'支公司提供的材料进行审核，

主要内容包括：

1、材料是否齐全、内容填写是否清楚、规范、准确。

2、拟合作银行、经销商是否符合总、省公司规定条件。

3、拟合作银行、经销商是否在分公司颁布的“黑名单”

上。

4、查验经销商营业执照的真伪，同时要审验其营业期限

终止日期是否长于最长贷款期限2年以上，检查其是否检验

合格。

5、分析经销商提供的“资产负债表”、“损益表”、“现金

流量表”，了解其经营状况和发展前景。

（三）分公司审核后，对于不符合合作条件的，将上报

文件退还给试点经营单位，并说明不准合作的原因；对材料

不全或需进一步提供材料的，写出书面意见，要求试点经营

单位进一步收集提供。

（四）分公司审核后同意开展合作的，试点经营单位应

按照分公司经总公司批准的合作协议样本与各合作单位签

订正式合作协议。

四、合作对象的代码管理

（待定）

第二部分承保

一、承保流程

车贷险承保流程图:

二、受理投保

（一）接到投保申请后，保险人应依法履行明确说明义

务，对条款中的保险责任、责任免除、投保人和被保险人义

务以及容易产生歧义的部分，向投保人进行详细解释和说

明，应特别提示并重点告知以下内容：

1、投保人应为贷款所购机动车辆投保交强险、车辆损

失险、盗抢险、自燃险及第三者责任保险。投保人未履行上

述义务而使被保险人遭受的损失或损害，保险人不承担赔偿

责任。如在抵押贷款所购车辆外抵押其它财产的，应足额投

保相应的财产保险。从获得汽车消费贷款之日起至贷款期限

结束后的90天内，应保持前述保险的持续有效，并同意被

保险人就欠款部分对以上保险的全损赔款享有优先受偿的

权利。

2、当抵押车辆发生车辆损失险、盗抢险、自燃险责任

范围内的全损事故，或其它抵(质)押物发生财产险全损事

故后，根据机动车辆保险或财产保险的约定，车贷险被保险

人对赔款享有优先受偿权。

3、保险人向被保险人支付垫款或赔款后，若对应抵押

物财产保险在我公司投保且未到期，投保人申请退保时，我

公司对退保费享有优先受偿权。

(二)查验投保资料。投保人应提交以下资料：

营业用货车：

1、投保人资料

投保人为自然人：

(1)居民身份证。

(2)户口簿。

(3)结婚证。

(4)房产证。

(5)经常居住地址及联系电话(家庭电话、办公电话、

手机号码)。

(6)工作单位及职业证明。

（7）收入及资产证明。

①收入证明。

a.工资性收入证明，应由投保人所在工作单位人力资源

部门出具，并加盖公章。

b.经营性收入证明：营业执照、纳税证明、财务报表及

银行往来对帐单等。

c.租赁性收入证明：租赁合同、租赁物所有权证明文件

及租金入帐证明等。

②个人资产证明。

a.金融资产证明：股票、债券、存款等资产的权益凭证、

交易记录等。

b.其它非金融资产证明：房地产、汽车及其它非金融资

产的权益凭证等。

③纳税证明。

④投保人家庭其他成员收入证明、纳税证明等。

（8）上一年度曾在保险人处投保的相关信息。

（9）最近三个月水、电、煤气、电话费、手机费收据。

（10）配偶资料。包括：居民身份证（复印件）、户口

簿、工作单位（职业）证明、收入及资产证明（工资性收入

证明、经营性收入证明、租赁性收入证明、金融资产证明、

其它非金融资产证明）、纳税证明、最近三个月手机费收据

等。

(11)挂靠的货运公司相关材料，包括营业执照、税务

登记证、实际经营场所具体地址和联系电话、法人代表的身

份证、连续2年的完税证明及资信调查所需的其它资料。

(12)货运公司出具的挂靠证明。

投保人为法人：

(1)营业执照。

(2)税务登记证。

(3)实际经营场所具体地址和联系电话。

(4)法人代表的身份证。

(5)连续2年的完税证明。

(6)资产负债表、损益表和现金流量表。

(7)上一年度曾在保险人处投保的相关信息。

2、担保人资料及担保书。投保人向被保险人提供抵(质)

押的同时向被保险人提供担保人，投保人为自然人时其配偶

不得作为担保人。车贷险合同属于保险合同，不应要求投保

人向我公司提供反担保人或其它反担保。

担保人为自然人的，应提供与投保人为自然人时所要求

提供的全部材料(挂靠证明及曾投保信息除外)及担保人出

具的担保书。

担保人为法人的，应提供与投保人为法人时所要求提供

的全部材料(曾投保信息除外)及担保人出具的担保书。

投保人为自然人时可以提供多名自然人或法人的担保。

投保人为法人时无必须提供担保，如有担保享受担保人

系数优惠。

3、投保人向银行提出的《借款申请书》。

4、上述资料均应查验原件，能留存原件的应留存原件,

不能留存原件的应留存复印件。

营业用客车：

1、投保人资料。

投保人为自然人：

(1)居民身份证。

(2)户口簿。

(3)结婚证。

(4)房产证。

(5)经常居住地址及联系电话(家庭电话、办公电话、

手机号码)。

(6)工作单位及职业证明。

(7)收入及资产证明。

①收入证明。

a.工资性收入证明，应由投保人所在工作单位人力资源

部门出具，并加盖公章。

b.经营性收入证明：营业执照、纳税证明、财务报表及

银行往来对帐单等。

c.租赁性收入证明：租赁合同、租赁物所有权证明文件

及租金入帐证明等。

②个人资产证明。

a.金融资产证明：股票、债券、存款等资产的权益凭证、

交易记录等。

b.其它非金融资产证明：房地产、汽车及其它非金融资

产的权益凭证等。

③纳税证明。

④投保人家庭其它成员收入证明、纳税证明等。

（8）上一年度曾在保险人处投保的相关信息。

（9）最近三个月水、电、煤气、电话费、手机费收据。

（10）配偶资料。包括：居民身份证（复印件）、户口

簿、工作单位（职业）证明、收入及资产证明（工资性收入

证明、经营性收入证明、租赁性收入证明、金融资产证明、

其它非金融资产证明）、纳税证明、最近三个月手机费收据

等。

（11）客运公司相关材料，包括营业执照、税务登记证、

实际经营场所具体地址和联系电话、法人代表的身份证、连

续2年的完税证明、营运资格证明及资信调查所需的其它资

料。

（12）客运公司出具的挂靠证明。

投保人为法人：

（1）营业执照。

（2）税务登记证。

（3）实际经营场所具体地址和联系电话。

（4）法人代表的身份证。

（5）连续2年的完税证明。

（6）资产负债表、损益表和现金流量表。

（7）上一年度曾在保险人处投保的相关信息。

2、担保人资料及担保书。投保人向被保险人提供抵（质）

押的同时向被保险人提供担保人的，投保人为自然人时其配

偶不得作为担保人。车贷险合同属于保险合同，不应要求投

保人向我公司提供反担保人或其它反担保。

担保人为自然人的，应提供与投保人为自然人时所要求

提供的全部材料（挂靠证明及曾投保信息除外）及担保人出

具的担保书。

担保人为法人的，应提供与投保人为法人时所要求提供

的全部材料（曾投保信息除外）及担保人出具的担保书。

投保人为自然人时可以提供多名自然人或法人的担保。

投保人为法人时无必须提供担保，如有担保享受担保人

系数优惠。

3、投保人向银行提出的《借款申请书》。

4、上述资料均应查验原件，能留存原件的应留存原件,

不能留存原件的应留存复印件。

自用汽车：

1、投保人资料。

投保人为自然人:

(1)居民身份证。

(2)户口簿。

(3)结婚证。

(4)房产证。

(5)经常居住地址及联系电话(家庭电话、办公电话、

手机号码)。

(6)工作单位及职业证明。

(7)收入及资产证明。

①收入证明。

a.工资性收入证明，应由投保人所在工作单位人力资源

部门出具，并加盖公章。

b.经营性收入证明：营业执照、纳税证明、财务报表及

银行往来对帐单等。

c.租赁性收入证明：租赁合同、租赁物所有权证明文件

及租金入帐证明等。

②个人资产证明。

a.金融资产证明：股票、债券、存款等资产的权益凭证、

交易记录等。

b.其它非金融资产证明：房地产、汽车及其它非金融资

产的权益凭证等。

③纳税证明。

④投保人家庭其它成员收入证明、纳税证明等。

（8）上一年度曾在保险人处投保的相关信息。

（9）最近三个月水、电、煤气、电话费、手机费收据。

（10）配偶资料。包括：居民身份证（复印件）、户口

簿、工作单位（职业）证明、收入及资产证明（工资性收入

证明、经营性收入证明、租赁性收入证明、金融资产证明、

其它非金融资产证明）、纳税证明、最近三个月手机费收据

等。

投保人为法人：

（1）营业执照。

（2）税务登记证。

（3）实际经营场所具体地址和联系电话。

（4）法人代表的身份证。

（5）连续2年的完税证明。

（6）资产负债表、损益表和现金流量表。

（7）资信调查所需的其它资料。

2、担保人资料及担保书。投保人向被保险人提供抵（质）

押的同时向被保险人提供担保人的，投保人为自然人时其配

偶不得作为担保人。车贷险合同属于保险合同，不应要求投

保人向我公司提供反担保人或其它反担保。

担保人为自然人的，应提供与投保人为自然人时所要求

提供的全部材料（投保信息除外）及担保人出具的担保书。

担保人为法人的，应提供与投保人为法人时所要求提供

的全部材料及担保人出具的担保书。

3、投保人向银行提出的《借款申请书》。

4、上述资料均应查验原件，能留存原件的应留存原件,

不能留存原件的应留存复印件。

（三）填写投保单。资料查验完毕后，业务人员应就有

关情况提出询问，投保人应如实告知，并如实填写《营业用

货车贷款保证保险投保单》或《营业用客车贷款保证保险投

保单》或《自用汽车消费贷款保证保险投保单》，由投保人

亲笔签字确认（不得由他人代签）。投保单的填写必须字迹

清楚，如有更改，投保人应在更改处签字。投保单中各栏信

息必须按照以下标准填写，不得有空白项：

营业用货车：

1、投保人信息。

投保人为自然人：

（1）姓名：必须与投保人居民身份证上的姓名一致。

（2）证件类型、证件号码：优先填写投保人居民身份

证及相应编号，用阿拉伯数字填写。无身份证的填写其它有

效身份证明的编号，如军官证编号等。

（3）家庭电话：填写投保人的家庭固定电话号码。

（4）手机：填写投保人的手机号码，手机号码必须为

其本人身份证所办理。

(5)工作单位：填写投保人工作单位全称，应与投保

人工作单位提供的“工作单位及职业证明”和“工资收入证

明”上的单位公章所载单位名称一致。

(6)单位地址：投保人单位的主要办事机构所在地，

需要精确到门牌号码。

(7)电话：填写投保人单位的固定电话号码。

(8)配偶：填写投保人配偶姓名，必须与投保人配偶

居民身份证或其它有效身份证明上的姓名一致。

(9)配偶证件号码：投保人配偶居民身份证编号，用

阿拉伯数字填写。无身份证的填写其它有效身份证明的编

号，如护照编号等，并在特别申明里标明有效身份证明的类

别。

(10)家庭住址：投保人常住地址，需要精确到门牌号

码。

(11)邮编：家庭住址所在地邮政编码。

(12)上一年度曾在保险人处投保的相关信息：根据投

保人提供的证明填写是否达到优惠标准。

投保人为法人：

(1)法人名称：必须与营业执照的名称一致。

(2)法人代表姓名、证件类型、证件号码、手机号码

及单位电话：填写法人代表姓名，必须与居民身份证或其它

有效身份证明上的姓名一致；身份证编号用阿拉伯数字填

写，无身份证的填写其它有效身份证明的编号，如护照编号

等。手机号码必须为其本人身份证所办理。

(3)组织机构代码。

(4)税务登记证号。

(5)营业执照注册号。

(6)单位地址：为投保人开展日常具体经营活动的详

细地址。

(7)上一年度曾在保险人处投保的相关信息：根据投

保人提供的证明填写是否达到优惠标准。

2、拟购车辆信息。

(1)厂牌型号：车辆的厂牌名称和车辆型号，进口车

按商品检验单、国产车按合格证填写，应尽量写出具体配置

说明，特别是同一型号多种配置。如：丰田海狮

RZH105L-BMNRS,广州本田雅阁HG7230,一汽解放CA1032PL。

(2)车辆种类：投保人拟购车辆的种类，如客车、货

车、特种车、客货两用车等。

(3)座位/吨位：填写车辆的核定载客人数和核定载质

量，核定载质量单位为千克(Kg)。1吨=1000千克。

(4)新车净价格：指车辆出厂价格，不包括换件装饰

费、牌照费、机动车辆购置税、保险费等其它费用。

(5)首付比例：投保人交纳的购车首付款金额与新车

净价格的比例。

（6）购车用途：投保人购买车辆的使用性质，即营业

用。

（7）行驶证车主：填写拟购车辆将来在《机动车行驶

证》和《机动车登记证书》上载明的所有人姓名。

（8）号牌号码：填写车辆管理机关核发的号牌号码，

按照投保车辆《机动车行驶证》录入。除字母和数字外，一

律不添加点、横杠、空格等符号。“九二”式号牌号码如：

京AC1234,WJ011234,使001023,号牌中所含的字母一律

大写；“二00二”式机动车号牌如：京AAAB123、京ABCD456。

因投保时车辆尚未办理牌照号码，此栏可以且必须补填。

3、贷款信息。

（1）拟贷款机构：填写投保人计划申请贷款的银行全

称。

（2）地址、邮编：填写投保人拟贷款银行主要办事机

构所在地，需要精确到门牌号码。

（3）电话：填写投保人拟贷款银行的办公电话。

（4）拟还款方式：填写投保人每次还款的时间间隔单

位（按月）及还款方法（如等额本息法、等额本金法）。其

中，等额本息法的月还款金额是一个定额；等额本金法的月

还款金额是一个逐月递减的数额。若投保人选择按月、等额

本金法还款，则填写“按月等额本金”。

(5)拟贷款期限：填写计划贷款的期限，单位为月。

(6)抵(质)押物：填写投保人拟向贷款银行提供的抵

(质)押物名称，如为所购车辆，填写“拟购车辆”；为其它

财产的填写财产名称。

4、担保人信息。担保人是指为投保人向贷款银行提供

担保的自然人或法人，担保人不止一人时在投保单中按顺序

填写。

担保人为自然人：

(1)姓名：应与担保人的《担保书》及其居民身份证

上的姓名一致。

(2)证件类型、证件号码：优先填写担保人居民身份

证编号，用阿拉伯数字填写。无身份证的填写其它有效身份

证明的编号，如军官证编号等。

(3)手机：填写担保人的手机号码，手机号码必须为

其本人身份证所办理。如无手机也可填写固定电话，格式为

区号-电话号码。

(4)家庭住址：担保人常住地址，需要精确到门牌号

码。

(5)邮编：家庭住址所在地邮政编码。

(6)工作单位及地址：工作单位填写担保人工作单位

全称，应与担保人工作单位提供的“工作单位及职业证明”

上的单位公章所载单位名称一致。地址填写担保人工作单位

的主要办事机构所在地，需要精确到门牌号码。

担保人为法人：

(1)法人名称：必须与营业执照的名称一致。

(2)法人代表姓名、证件类型、证件号码、手机号码

及单位电话：填写法人代表姓名，必须与居民身份证或其它

有效身份证明上的姓名一致；身份证编号用阿拉伯数字填

写，无身份证的填写其它有效身份证明的编号，如护照编号

等。手机号码必须为其本人身份证所办理。

(3)组织机构代码。

(4)税务登记证号。

(5)营业执照注册号。

(6)单位地址：为担保人开展日常具体经营活动的详

细地址。

5、挂靠信息。

(1)挂靠单位名称：必须与营业执照的名称一致。

(2)挂靠单位法人代表姓名、证件类型、证件号码、

手机号码及单位电话：填写法人代表姓名，必须与居民身份

证或其它有效身份证明上的姓名一致；身份证编号用阿拉伯

数字填写，无身份证的填写其它有效身份证明的编号，如护

照编号等。手机号码必须为其本人身份证所办理。

(3)挂靠单位组织机构代码。

(4)挂靠税务登记证号。

(5)挂靠单位营业执照注册号。

(6)单位地址：为挂靠单位开展日常具体经营活动的

详细地址。

6、汽车经销商信息。

(1)汽车经销商：填写销售投保人拟购买车辆的汽车

经销商全称。

(2)地址：填写汽车经销商主要办事机构所在地，需

要精确到门牌号码。

(3)电话：填写汽车经销商的办公电话。

7、填写投保单附表即投保人资信问询表。

8、特别约定栏应由投保人亲自签字确认，投保人签章

必须与投保人名称一致。

营业用客车：

1、投保人信息。

投保人为自然人：

(1)姓名：必须与投保人居民身份证上的姓名一致。

(2)证件类型、证件号码：优先填写投保人居民身份

证及相应编号，用阿拉伯数字填写。无身份证的填写其它有

效身份证明的编号，如军官证编号等。

(3)家庭电话：填写投保人的家庭固定电话号码。

(4)手机：填写投保人的手机号码。手机号码必须为

其本人身份证所办理。

(5)工作单位：填写投保人工作单位全称，应与投保

人工作单位提供的“工作单位及职业证明”和“工资收入证

明”上的单位公章所载单位名称一致。

(6)单位地址：投保人单位的主要办事机构所在地，

需要精确到门牌号码。

(7)电话：填写投保人单位的固定电话号码。

(8)配偶：填写投保人配偶姓名，必须与投保人配偶

居民身份证或其它有效身份证明上的姓名一致。

(9)配偶证件号码：投保人配偶居民身份证编号，用

阿拉伯数字填写。无身份证的填写其它有效身份证明的编

号，如护照编号等，并在特别申明里标明有效身份证明的类

别。

(10)家庭住址：投保人常住地址，需要精确到门牌号

码。

(11)邮编：家庭住址所在地邮政编码。

(12)上一年度曾在保险人处投保的相关信息：根据投

保人提供的证明填写是否达到优惠标准。

投保人为法人：

(1)法人名称：必须与营业执照的名称一致。

(2)法人代表姓名、证件类型、证件号码、手机号码

及单位电话：填写法人代表姓名，必须与居民身份证或其它

有效身份证明上的姓名一致；身份证编号用阿拉伯数字填

写，无身份证的填写其它有效身份证明的编号，如护照编号

等。手机号码必须为其本人身份证所办理。

(3)组织机构代码。

(4)税务登记证号。

(5)营业执照注册号。

(6)单位地址：为投保人开展日常具体经营活动的详

细地址。

(7)上一年度曾在保险人处投保的相关信息：根据投

保人提供的证明填写是否达到优惠标准。

2、拟购车辆信息。

(1)厂牌型号：车辆的厂牌名称和车辆型号，进口车

按商品检验单、国产车按合格证填写，应尽量写出具体配置

说明，特别是同一型号多种配置。如：丰田海狮

RZH105L-BMNRS,广州本田雅阁HG7230,一汽解放CA1032PL。

(2)车辆种类：投保人拟购车辆的种类，如客车、货

车、特种车、客货两用车等。

(3)座位/吨位：填写车辆的核定载客人数和核定载质

量，核定载质量单位为千克(Kg)。1吨=1000千克。

(4)新车净价格：指车辆出厂价格，不包括换件装饰

费、牌照费、机动车辆购置税、保险费等其它费用。

(5)首付比例：投保人交纳的购车首付款金额与新车

净价格的比例。

（6）购车用途：投保人购买车辆的使用性质，即营业

用。

（7）行驶证车主：填写拟购车辆将来在《机动车行驶

证》和《机动车登记证书》上载明的所有人姓名。

（8）号牌号码：填写车辆管理机关核发的号牌号码，

按照投保车辆《机动车行驶证》录入。除字母和数字外，一

律不添加点、横杠、空格等符号。“九二”式号牌号码如：

京AC1234,WJ011234,使001023,号牌中所含的字母一律

大写；“二00二”式机动车号牌如：京AAAB123、京ABCD456。

因投保时车辆尚未办理牌照号码，此栏可以且必须补填。

3、贷款信息。

（1）拟贷款机构：填写投保人计划申请贷款的银行全

称。

（2）地址：填写投保人拟贷款银行主要办事机构所在

地，需要精确到门牌号码。

（3）电话：填写投保人拟贷款银行的办公电话。

（4）拟还款方式：填写投保人每次还款的时间间隔单

位（按月）及还款方法（如等额本息法、等额本金法）。其

中，等额本息法的月还款金额是一个定额；等额本金法的月

还款金额是一个逐月递减的数额。若投保人选择按月、等额

本金法还款，则填写“按月等额本金二

（5）拟贷款期限：填写计划贷款的期限，单位为月。

(6)抵(质)押物：填写投保人拟向贷款银行提供的抵

(质)押物名称，如为所购车辆，填写“拟购车辆”；为其它

财产的填写财产名称。

4、担保人信息。担保人是指为投保人向贷款银行提供

担保的自然人或法人，担保人不止一人时按顺序填写。

担保人为自然人：

(1)姓名：应与担保人的《担保书》及其居民身份证

上的姓名一致。

(2)证件类型、证件号码：优先填写担保人居民身份

证编号，用阿拉伯数字填写。无身份证的填写其它有效身份

证明的编号，如军官证编号等。

(3)手机：填写担保人的手机号码。手机号码必须为

其本人身份证所办理。如无手机也可填写固定电话，格式为

区号-电话号码。

(4)家庭住址：担保人常住地址，需要精确到门牌号

码。

(5)邮编：家庭住址所在地邮政编码。

(6)工作单位及地址：工作单位填写担保人工作单位

全称，应与担保人工作单位提供的“工作单位及职业证明”

上的单位公章所载单位名称一致。地址填写担保人工作单位

的主要办事机构所在地，需要精确到门牌号码。

担保人为法人:

(1)法人名称：必须与营业执照的名称一致。

(2)法人代表姓名、证件类型、证件号码、手机号码

及单位电话：填写法人代表姓名，必须与居民身份证或其它

有效身份证明上的姓名一致；身份证编号用阿拉伯数字填

写，无身份证的填写其它有效身份证明的编号，如护照编号

等。手机号码必须为其本人身份证所办理。

(3)组织机构代码。

(4)税务登记证号。

(5)营业执照注册号。

(6)单位地址：为担保人开展日常具体经营活动的详

细地址。

5、挂靠信息。

(1)挂靠单位名称：必须与营业执照的名称一致。

(2)挂靠单位法人代表姓名、证件类型、证件号码、

手机号码及单位电话：填写法人代表姓名，必须与居民身份

证或其它有效身份证明上的姓名一致；身份证编号用阿拉伯

数字填写，无身份证的填写其它有效身份证明的编号，如护

照编号等。手机号码必须为其本人身份证所办理。

(3)挂靠单位组织机构代码。

(4)挂靠税务登记证号。

(5)挂靠单位营业执照注册号。

(6)单位地址：为挂靠单位开展日常具体经营活动的

详细地址。

(7)挂靠单位客运营运资格证明。

6、汽车经销商信息。

(1)汽车经销商：填写销售投保人拟购买车辆的汽车

经销商全称。

(2)地址：填写汽车经销商主要办事机构所在地，需

要精确到门牌号码。

(3)电话：填写汽车经销商的办公电话。

7、填写投保单附表即投保人资信问询表。

8、特别约定栏应由投保人亲自签字确认，投保人签章

必须与投保人名称一致。

自用汽车：

1、投保人信息。

投保人为自然人：

(1)姓名：必须与投保人居民身份证上的姓名一致。

(2)证件类型、证件号码：优先填写投保人居民身份

证及相应编号，用阿拉伯数字填写。无身份证的填写其它有

效身份证明的编号，如军官证编号等。

(3)家庭电话：填写投保人的家庭固定电话号码。

(4)手机：填写投保人的手机号码。手机号码必须为

其本人身份证所办理。

(5)工作单位：填写投保人工作单位全称，应与投保

人工作单位提供的“工作单位及职业证明”和“工资收入证

明”上的单位公章所载单位名称一致。

(6)单位地址：投保人单位的主要办事机构所在地，

需要精确到门牌号码。

(7)电话：填写投保人单位的固定电话号码。

(8)配偶：填写投保人配偶姓名，必须与投保人配偶

居民身份证或其它有效身份证明上的姓名一致。

(9)配偶证件号码：投保人配偶居民身份证编号，用

阿拉伯数字填写。无身份证的填写其它有效身份证明的编

号，如护照编号等，并在特别申明里标明有效身份证明的类

别。

(10)家庭住址：投保人常住地址，需要精确到门牌号

码。

(11)邮编：家庭住址所在地邮政编码。

(12)上一年度曾在保险人处投保的相关信息：根据投

保人提供的证明填写是否达到优惠标准。

投保人为法人：

(1)法人名称：必须与营业执照的名称一致。

(2)法人代表姓名、证件类型、证件号码、手机号码

及单位电话：填写法人代表姓名，必须与居民身份证或其它

有效身份证明上的姓名一致；身份证编号用阿拉伯数字填

写，无身份证的填写其它有效身份证明的编号，如护照编号

等。手机号码必须为其本人身份证所办理。

(3)组织机构代码。

(4)税务登记证号。

(5)营业执照注册号。

(6)单位地址：为投保人开展日常具体经营活动的详

细地址。

2、拟购车辆信息。

(1)厂牌型号：车辆的厂牌名称和车辆型号，进口车

按商品检验单、国产车按合格证填写，应尽量写出具体配置

说明，特别是同一型号多种配置。如：丰田海狮

RZH105L-BMNRS,广州本田雅阁HG7230,一汽解放CA1032PL。

(2)车辆种类：投保人拟购车辆的种类，如客车、货

车、特种车、客货两用车等。

(3)座位/吨位：填写车辆的核定载客人数和核定载质

量，核定载质量单位为千克(Kg)。1吨=1000千克。

(4)新车净价格：指车辆出厂价格，不包括换件装饰

费、牌照费、机动车辆购置税、保险费等其它费用。

(5)首付比例：投保人交纳的购车首付款金额与新车

净价格的比例。

(6)购车用途：投保人购买车辆的使用性质，即自用。

(7)行驶证车主：填写拟购车辆将来在《机动车行驶

证》和《机动车登记证书》上载明的所有人姓名。

（8）号牌号码：填写车辆管理机关核发的号牌号码，

按照投保车辆《机动车行驶证》录入。除字母和数字外，一

律不添加点、横杠、空格等符号。“九二”式号牌号码如：

京AC1234,WJ011234,使001023,号牌中所含的字母一律

大写；“二00二”式机动车号牌如：京AAAB123、京ABCD456。

因投保时车辆尚未办理牌照号码，此栏可以且必须补填。

3、贷款信息。

（1）拟贷款机构：填写投保人计划申请贷款的银行全

称。

（2）地址：填写投保人拟贷款银行主要办事机构所在

地，需要精确到门牌号码。

（3）电话：填写投保人拟贷款银行的办公电话。

（4）拟还款方式：填写投保人每次还款的时间间隔单

位（按月）及还款方法（如等额本息法、等额本金法）。其

中，等额本息法的月还款金额是一个定额；等额本金法的月

还款金额是一个逐月递减的数额。若投保人选择按月、等额

本金法还款，则填写“按月等额本金二

（5）拟贷款期限：填写计划贷款的期限，单位为月。

（6）抵（质）押物：填写投保人拟向贷款银行提供的抵

（质）押物名称，如为所购车辆，填写“拟购车辆”；为其它

财产的填写财产名称。

4、担保人信息。担保人是指为投保人向贷款银行提供

担保的自然人或法人，担保人不止一人时按顺序填写。

担保人为自然人：

(1)姓名：应与担保人的《担保书》及其居民身份证

上的姓名一致。

(2)证件类型、证件号码：担保人居民身份证编号，

用阿拉伯数字填写。无身份证的填写其它有效身份证明的编

号，如军官证编号等。

(3)手机：填写担保人的手机号码。手机号码必须为

其本人身份证所办理。如无手机也可填写固定电话，格式为

区号-电话号码。

(4)家庭住址：担保人常住地址，需要精确到门牌号

码。

(5)邮编：家庭住址所在地邮政编码。

(6)工作单位及地址：工作单位填写担保人工作单位

全称，应与担保人工作单位提供的“工作单位及职业证明”

上的单位公章所载单位名称一致。地址填写担保人工作单位

的主要办事机构所在地，需要精确到门牌号码。

担保人为法人：

(1)法人名称：必须与营业执照的名称一致。

(2)法人代表姓名、证件类型、证件号码、手机号码

及单位电话：填写法人代表姓名，必须与居民身份证或其它

有效身份证明上的姓名一致；身份证编号用阿拉伯数字填

写，无身份证的填写其它有效身份证明的编号，如护照编号

等。手机号码必须为其本人身份证所办理。

(3)组织机构代码。

(4)税务登记证号。

(5)营业执照注册号。

(6)单位地址：为担保人开展日常具体经营活动的详

细地址。

5、汽车经销商信息。

(1)汽车经销商：填写销售投保人拟购买车辆的汽车

经销商全称。

(2)地址：填写汽车经销商主要办事机构所在地，需

要精确到门牌号码。

(3)电话：填写汽车经销商的办公电话。

6、填写投保单附表即投保人资信问询表。

7、投保人声明栏应由投保人亲自签字确认，投保人签

章必须与投保人名称一致。

(四)业务人员应立即根据投保单及投保人提交的所有

资料对投保人进行初审，初审合格的接受投保；不符合承保

条件的对投保申请不予受理。

接受投保的基本条件：

营业用货车：

1、投保人为年龄在18周岁及以上、55周岁及以下的

自然人或者符合《汽车贷款管理办法》第十九条规定条件的

法人。

2、投保人为自然人的须具有本地户口，投保人为法人

的实际经营场所或注册地须在本地。

3、投保人贷款购买营业用货车新车。

4、投保人拟购买车型为指定合作经销商销售的车型。

5、投保人是将来《机动车行驶证》和《机动车登记证

书》的所有人。

6、计划还款方式是按月偿还贷款。

7、计划购车首付款比例不低于新车净价格的30%。

8、计划贷款期限不超过2年。

9、不属于异地业务。所谓异地业务是指贷款银行、经

销商经营注册地及投保人户口不在同一城市区域内的。

营业用客车：

1、投保人为年龄在18周岁及以上、55周岁及以下的

自然人或者符合《汽车贷款管理办法》第十九条规定条件的

法人。

2、投保人为自然人的须具有本地户口，投保人为法人

的实际经营场所或注册地须在本地。

3、投保人贷款购买营业用客车新车。

4、投保人拟购买车型为指定合作经销商销售的车型。

5、计划贷款所购客车产权登记证上的所有权人将是具

有合法城市出租车、固定线路客运营运资格的企业法人（以

实际需要为准）。

6、计划还款方式是按月偿还贷款。

7、计划购车首付款比例不低于新车净价格的30%。

8、计划贷款期限不超过3年。

9、不属于异地业务。所谓异地业务是指银行、经销商

经营注册地及投保人户口不在同一城市区域内的。

自用汽车：

1、投保人为年龄在18周岁及以上、60周岁及以下的

自然人或者符合《汽车贷款管理办法》第十九条规定条件的

法人。

2、投保人为自然人的须具有本地户口，投保人为法人

的实际经营场所或注册地须在本地。

3、投保人贷款购买自用汽车新车。

4、投保人拟购买车型为指定合作经销商销售的车型。

5、投保人是将来《机动车行驶证》和《机动车登记证

书》的所有人。

6、计划还款方式是按月偿还贷款。

7、计划购车首付款比例不低于新车净价格的30%。

8、计划贷款期限不超过3年。

9、不属于异地业务。所谓异地业务是指贷款银行、经

销商经营注册地及投保人户口不在同一城市区域内的。

三、风险预警

（一）业务人员首先应在车贷险综合业务处理系统（优

先开发核心系统，配套系统陆续上线）的风险预警系统中进

行查询，审核投保人、被保险人、汽车经销商是否被列入我

公司车贷险”黑名单二投保人被列入“黑名单”的，对投

保申请不予受理。

（二）查询后，对投保人、被保险人、汽车经销商未被

列入“黑名单”的，应立即将车贷险投保单内容及相关信息

录入车贷险综合业务处理系统，车贷险综合业务处理系统中

自动生成《汽车贷款保证保险投保人资信评分表》，并自动

打分，自然人业务自用汽车投保人得分小于60分，营业用

车投保人得分小于50分的对投保申请不予受理；法人业务

的分小于70分不予受理。

业务人员应打印出《汽车贷款保证保险投保人资信评分

表》，在对应栏签字确认。

（三）《汽车贷款保证保险投保人资信评分表》评分说

明。详见车贷险资信调查实务。

四、资信调查

详见车贷险资信调查实务。资信调查人员要根据资信调

查结果提出是否承保的初步意见。

五、修正资信评估表

资信调查后，业务人员根据资信调查结果在系统中对

《汽车贷款保证保险投保人资信评分表》中相关内容进行修

正，对投保人资信状况评分进行审核，最终以本次修正值作

为计算保费的依据。

六、核保

此处的核保手工进行，在系统中填写审核意见。

（-）核保权限

按照总公司权限规定执行。

（二）审核投保人所购车辆的车型、价格等，是否符合

规定

（三）审核资信调查内容

1、审核资信调查的全部过程是否完整，是否符合要求。

2、审核《汽车贷款保证保险投保人资信调查表》项目

填写是否齐全，是否符合标准。

3、资信调查人员是否到自然人投保人或/及担保人的家

庭及工作单位进行过实地调查，有无家访线路图，有无与投

保人及其配偶的拍照合影；是否到法人投保人或/及担保人

的实际经营场所进行实地调查，有无路线图。

4、自然人投保人及自然人担保人提供的身份证、户口

簿和房产证是否到公安部门及房产管理部门进行验证，相关

部门的证明材料是否齐全；法人投保人及法人担保人提供的

营业执照和税务登记证是否到工商部门及税务部门进行验

证，相关部门的证明材料是否齐全。

5、是否根据投保人所提供货运或客运公司出具的挂靠

证明到该货运或客运公司进行验证。

（四）审核投保人和担保人资料

1、审核真实性

自然人：

（1）根据自然人投保人及自然人担保人提供的身份证、

户口簿、结婚证以及资信调查结果，审核投保人及配偶，担

保人及其配偶身份的真实性。

（2）根据自然人投保人及自然人担保人提供的身份证、

户口簿、房产证以及资信调查结果，审核投保人及担保人居

住地的真实性。

投保人、担保人实际居住地点与身份证、户口簿、房产

证上地点不一致的，应审核不一致的原因，同时审核现居住

地房产的产权归属。

（3）根据投保人及其配偶、担保人及其配偶提供的工

作单位及资信调查结果，审核其工作单位的真实性。

（4）拨打投保人及其配偶、担保人及其配偶提供的联

系电话（包括家庭电话、办公电话、移动电话），审核其联

系电话的真实性。

法人：

（1）根据法人投保人及法人担保人提供的营业执照，

税务登记证以及资信调查结果，审核投保人及担保人身份的

真实性。

（2）根据法人投保人及法人担保人提供的实际经营场

所具体地址及资信调查结果，审核投保人及担保人的实际经

营场所的真实性。

（3）根据法人投保人及法人担保人提供的联系电话以

及资信调查结果，审核投保人及担保人联系电话的真实性。

（4）根据法人投保人及法人担保人提供的法人代表身

份证以及资信调查结果，审核法人代表身份的真实性。

2、审核投保人及担保人还款能力

自然人：

（1）根据自然人投保人和自然人担保人提供的收入证

明材料及资信调查结果，评估自然人投保人及自然人担保人

还款能力。

（2）根据资信调查中了解到的自然人投保人及自然人

担保人工作单位的类型、所在地、所在地周边环境，对自然

人投保人及自然人担保人的还款能力进行评估。

（3）根据资信调查中了解到的自然人投保人及自然人

担保人