理财复习试题及答案

第页理财复习试题及答案1.理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、动态性【正确答案】：D解析：

这是理财顾问服务的动态性特点。故本题选D。A选项，顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。B选项，专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。C选项，综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。2.现金管理类理财产品所面临的信用风险______，流动性风险______。（）A、较低；大B、较高；大C、较高；小D、较低；小【正确答案】：D解析：

由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。3.下列关于财产保险说法错误的是（）。A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的及相关利益必须可用货币衡量C、保险标的可以是无形资产D、保险标的是有形财产和经济性利益【正确答案】：C解析：

财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。4.下列有关被保险人的说法中，错误的是（）。A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B、在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人C、被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D、在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女【正确答案】：D解析：

D项错误，在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。5.下列因素与货币的时间价值呈反向变化的是（）。A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、本金【正确答案】：C解析：

通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，通货膨胀率越高，货币的时间价值越低。6.保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同【正确答案】：D解析：

保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。7.（）周岁以上的自然人是成年人，是完全民事行为能力人。A、十六B、十二C、十四D、十八【正确答案】：D解析：

十八周岁以上的自然人是成年人，是完全民事行为能力人。8.下列不属于责任保险的有（）。A、公众责任保险B、产品责任保险C、职业责任保险D、运输工程保险【正确答案】：D解析：

责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。9.下列不属于理财师职业特征的是（）。A、顾问性B、非专业性C、综合性D、长期性【正确答案】：B解析：

理财师职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。10.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的______阶段，一般建议投资组合中增加______比重。（）A、衰老期；债券等安全性较高的资产B、形成期；债券等安全性较高的资产C、成熟期；股票等风险资产D、成长期；股票等风险资产【正确答案】：A解析：

养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。B项，形成期家庭有一定风险承受能力，应在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产；C项，成熟期财富积累加快，应保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产；D项，成长期成员收入稳定，风险承受能力提升，应注重保持资产的流动性，适当增加固定收益类资产11.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）。A、公正、公平、互惠、互利原则B、自愿、公平、互惠、互利原则C、公正、公平、自愿、诚信原则D、自愿、公平、诚信原则、不得违背公序良俗【正确答案】：D解析：

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。12.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的（）。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险【正确答案】：C解析：

对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。13.影响个人形象的因素中被称为“第二语言”的是（）。A、仪表B、表情C、服饰D、风度【正确答案】：B解析：

一般而言，影响个人形象有六方面因素。1.仪表——人的外表；2.表情——第二语言，此时无声胜有声；3.风度——优雅的举止；4.服饰——教养与阅历的最佳写照；5.谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；6.待人接物——诚信为本、遵守时间。14.以下属于理财顾问服务的是（）。A、销售信贷产品的宣传推介B、一般性业务咨询活动C、销售储蓄存款的产品介绍D、提供财务分析与规划服务【正确答案】：D解析：

题干问的属于理财顾问服务的是，故选择D。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。15.下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。A、销售对象B、发行人C、托管机构D、投资顾问【正确答案】：A解析：

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况。16.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。A、客户B、银行C、银行与客户协商D、银行与客户共同【正确答案】：A解析：

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险，故选A。17.依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理的是（）。A、银保监会B、银行业协会C、证监会D、中国人民银行【正确答案】：A解析：

中国银行保险监督管理委员会依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理。18.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?（）A、综合性B、专业性C、短期性D、规范性【正确答案】：A解析：

A选项正确，这指的是理财师的综合性特征，理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。故本题选A。B选项，专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。C选项，短期性不是理财师的职业特征。D选项，规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。19.（）的未成年人，（）自己行为的成年人是限制民事行为能力人。A、八周岁以上，不能完全辨认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、八周岁以上，不能辨认【正确答案】：A解析：

八周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人。20.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A、财务分析B、财务规划C、投资建议D、储蓄存款产品推介【正确答案】：D解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。21.下列关于金融市场含义的说法不正确的是（）。A、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B、它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、它包含了金融资产的交易机制D、它的最主要的机制是流通机制【正确答案】：D解析：

D项错误，金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。22.下列关于保险市场说法错误的是（）。A、保险商品交换关系的总和B、保险商品供给与需求关系的总和C、只能是固定的交易场所，如保险交易所D、交易对象是各类保险商品【正确答案】：C解析：

保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。（C选项错误）保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。23.（）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。A、中国人民银行B、银保监会C、国务院D、银行业协会【正确答案】：B解析：

银保监会的职责包括依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格；制定银行业和保险业从业人员行为管理规范等。24.生命周期理论对人们的（）行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D、储蓄【正确答案】：A解析：

生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释。25.下列关于我国银行理财产品市场深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营D、受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台【正确答案】：D解析：

银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。26.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％【正确答案】：D解析：

根据题目的条件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，经查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用内插法计算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％注：考试的时候系数表是在考试系统内单独提供的，建议平时练习的时候翻阅一下书本上的系数表进行查询。27.下列选项中，不属于债券特征的是（）。A、偿还性B、流动性C、收益性D、长期性【正确答案】：D解析：

一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。故本题选D。28.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。A、刑法B、宪法C、民法D、行政法【正确答案】：B解析：

中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。29.债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断【正确答案】：A解析：

债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。30.（）属于客户自身情况的突然变动。A、经济形势异于理财方案估计B、自然灾害带来的风险C、政府对某个领域进行改革D、客户进行股权投资【正确答案】：D解析：

客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，结婚、生子，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民，投资实物资产(如房产、商铺、汽车)，股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。31.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期【正确答案】：A解析：

家庭成熟期家庭收入达到巅峰。32.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（）功能结合起来。A、资金保值B、资金增值C、资金投资D、资金套期保值【正确答案】：B解析：

人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。33.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。甲是（）。A、保险公司的保险代言人B、保险公司的保险受益人C、保险公司的产品推广人D、保险公司的保险代理人【正确答案】：D解析：

保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。34.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧【正确答案】：C解析：

无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的，甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。35.2013年3月，银监会下发了（），对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范。A、《商业银行理财产品销售管理办法》B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》【正确答案】：B解析：

《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范。36.（）是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。A、民事权利行为B、民事代理行为C、民事法律行为D、民事责任行为【正确答案】：C解析：

民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。37.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、使用长期性C、同质性D、保值增值性【正确答案】：C解析：

房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。38.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A、家庭成长期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期【正确答案】：C解析：

家庭成熟期收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随子女经济独立而减少。39.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。A、自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制B、实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场C、远期外汇市场的交易笔数是世界之最D、外汇交易类投资以外汇实盘交易为主【正确答案】：C解析：

C项错误，世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。40.下列选项中，不属于客户信息中定量信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭储蓄额度D、财富观【正确答案】：D解析：

定量信息包括以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度；(2)家庭各类负债额度；(3)家庭各类收入额度；(4)家庭各类支出额度；(5)家庭储蓄额度。D选项属于定性信息。41.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，不属于基金子公司产品特征的是（）。A、市场覆盖全面B、风险资本占用高C、产品参与人数适中D、可提供一站式解决方案【正确答案】：B解析：

基金子公司产品有以下特征：①产品参与人数适中。②开展组合投资业务的优势大，主要是市场覆盖全面，可提供一站式解决方案；风险资本占用较低。42.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。A、家庭主要成员的情况是定量信息B、家庭储蓄额度是定量信息C、家庭各类支出额度是定性信息D、家庭各类资产额度是定性信息【正确答案】：B解析：

A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。43.下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是（）。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D、了解客户对理财师工作影响不大【正确答案】：D解析：

D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。44.下列不属于境外主要股票价格指数的是（）。A、上证50指数B、道琼斯股票价格平均指数C、日经225股价指数D、标准普尔股票价格指数【正确答案】：A解析：

境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数。考点股票市场介绍45.顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114【正确答案】：C解析：

根据公式，可得：PV＝FV/（1＋r×n）＝20000/（1＋2%×5）≈18182（元）。46.按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A、考试B、教育C、工作经验D、职业道德【正确答案】：B解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德（Ethics)四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。47.退休期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是（）。A、购房B、子女教育费用C、以储蓄险来累积资产D、医疗保健支出【正确答案】：D解析：

退休期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。48.若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般（）。A、小于该项目的內部报酬率B、大于该项目的内部报酬率C、等于该项目的内部报酬率D、无法确定与内部报酬率的关系【正确答案】：B解析：

一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折现率一定大于内部报酬率。49.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。A、国内黄金市场发展不充分B、实物黄金主要形式有金条、金币和金饰C、黄金收益和股票市场的收益正相关D、黄金具有一定保值功能【正确答案】：C解析：

C项错误，黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中一个重要的分散风险的组合资产。50.（）是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。A、同业拆借B、商业票据C、承兑汇票D、回购【正确答案】：A解析：

同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。51.某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A、1047．86B、1036．05C、1082．43D、1080．00【正确答案】：C解析：

根据复利计算公式，本息和=1000×(1+8％÷4)^4=1082．43(元)。52.下列对定期评估的说法，错误的是（）。A、客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象【正确答案】：C解析：

有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。53.下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（）。A、互换中可以包含两个以上的当事人B、互换市场存在一定的交易成本和信用风险C、金融互换是通过银行进行的场内交易D、互换双方均必须关注对方的信用【正确答案】：C解析：

C项错误，金融互换是通过银行进行的场外交易。54.在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。这说明的是债券的（）特征。A、偿还性B、剩余资产优先受偿性C、收益性D、流动性【正确答案】：B解析：

债券特征：剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。55.银行理财产品要素包含的信息不包括（）。A、产品开发主体信息B、产品开发客体信息C、产品目标客户信息D、产品特征信息【正确答案】：B解析：

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。56.（）是使货币购买力缩水的关键因素。A、时间B、利率C、收益率D、通货膨胀率【正确答案】：D解析：

收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的关键因素。57.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A、提升专业，提高收入B、量入为出，存自备款C、储备资产，积累财富D、储备资产，准备退休【正确答案】：C解析：

成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。58.金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门【正确答案】：C解析：

金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。59.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正确答案】：C解析：

在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5％～10％。60.金融市场的客体包括（）。A、企业B、居民C、金融机构D、金融衍生品【正确答案】：D解析：

金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。61.从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。A、确定的4000元收入B、确定的10000元损失C、80％的可能获得5000元，20％的可能获得0元D、80％的可能损失5000元，20％的可能无损失【正确答案】：A解析：

风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。62.（）以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正确答案】：A解析：

十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。63.理财师专业化服务活动表现为两种性质，分别是（）。A、代理性质和受托性质B、顾问性质和受托性质C、顾问性质和代理性质D、委托性质和代理性质【正确答案】：B解析：

专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。64.下列不是现货期权的是（）。A、外汇期权B、债券期权C、股指期权D、股指期货期权【正确答案】：D解析：

审题，题目问的是【不是】现货期权的是。现货期权是以金融工具标的资产本身作为标的物，期货期权是以期货合约作为标的物，即要带有xx期货期权字样。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。65.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财服务B、投资规划C、投资产品分析D、理财顾问服务【正确答案】：D解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。66.阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A、形成期B、衰老期C、成熟期D、成长期【正确答案】：D解析：

本题考查家庭生命周期的阶段特征的内容。家庭成长期是从子女幼儿期到子女经济独立。子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。67.下列不属于债券市场的功能的是（）。A、债券市场具备融资功能B、债券市场是分散资金的场所C、债券市场具备价格发现功能D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【正确答案】：B解析：

债券市场的功能包括：①债券市场具备融资功能；②债券市场具备价格发现功能；③债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。68.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）A、个人理财服务和综合理财服务B、个人理财服务和机构理财服务C、简单理财服务和复合理财服务D、理财顾问服务和综合理财服务【正确答案】：D解析：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。69.（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、了解信息披露方式和项目进展情况【正确答案】：A解析：

产品发行人情况是产品的基本信息，风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和销售时往往较严格，产品设计、管理相对比较规范。许多基金子公司注册资金比较低，资产管理规模也不高，历史业绩短，不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。70.（）是金融市场的客体。A、金融机构B、金融工具C、企业D、证券交易所【正确答案】：B解析：

金融市场的客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。71.金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费【正确答案】：C解析：

金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。72.金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，是金融市场的（）职能。A、优化资源配置功能B、调节经济功能C、反映经济运行的功能D、交易功能【正确答案】：C解析：

金融市场反映经济运行的功能。金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。73.以下关于法律的描述错误的是（）A、具备法律意识、掌握基本法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障B、法律意识是法治社会公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和C、法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权D、法律规范由个人强制力保证实施【正确答案】：D解析：

A、B、C项正确：具备法律意识、掌握基本法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。法律意识是法治社会公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。D项错误，法律规范由国家强制力保证实施。故本题选D。74.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。A、发行债券B、发行股票C、向央行透支D、向银行贷款【正确答案】：A解析：

政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。75.（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、即期外汇市场D、远期外汇市场【正确答案】：C解析：

即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。76.现代商业银行的核心和支柱业务是（）。A、代理业务B、贷款业务C、零售业务D、存款业务【正确答案】：C解析：

零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。77.（）是专业理财服务不可或缺的环节。A、满足客户的一切要求B、向客户承诺保底收益C、客户信息的收集与完整D、与客户建立友谊关系【正确答案】：C解析：

客户信息不仅要收集，而且需要完整，这是专业理财服务不可或缺的环节。78.下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权C、另类资产多属于新兴行业或领域D、另类资产与宏观经济周期的相关性较强【正确答案】：D解析：

另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性。79.理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。A、教育(education)B、职业道德(ethics)C、工作经验(experience)D、精力旺盛的(energetic)【正确答案】：D解析：

理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。80.某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时间价值是（）。A、1000元B、1100元C、100元D、900元【正确答案】：C解析：

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值，故本题选C。81.下列不属于个人理财业务供给方的有（）。A、保险公司B、中国银行C、中国人民银行D、基金公司【正确答案】：C解析：

C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。82.2005年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把这20万元还给陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是（）更接近实际情况。A、5％B、7％C、3％D、4％【正确答案】：B解析：

按照72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀为72／10=7.2％左右。故选B。83.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。A、第一个阶段为2005年11月以前B、第二个阶段为2005年11月至2008年中期C、第三个阶段为2008年中期至2011年年底D、第四个阶段为2012年以后【正确答案】：D解析：

我国银行理财产品市场的发展大致可以分为五个阶段：第一阶段为2005年11月以前；第二阶段为2005年11月至2008年中期；第三阶段为2008年中期至2011年年底；第四阶段为2012年至2017年底；第五阶段为2018年至今。84.下列关于债券价格，说法错误的是（）。A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C、债券交易价格与市场利率无关D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降【正确答案】：C解析：

债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易，交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等．—般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。85.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A、理财业务的出发点是客户需求B、商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【正确答案】：C解析：

理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。所以，理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。86.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A、理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B、引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D、制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【正确答案】：C解析：

在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。87.股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”【正确答案】：A解析：

股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。88.我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。（）A、境内；境内B、境内；境外C、境外；境内D、境外；境外【正确答案】：B解析：

QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。89.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A、上海证券交易所B、上海黄金交易所C、大连商品交易所D、会计师事务所【正确答案】：D解析：

会计师事务所属于服务中介。故本题选D。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。(1)交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。(2)服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。90.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A、理财服务需求强烈B、理财师职业发展前景较好C、行业自律和规范管理D、居民理财技能欠缺【正确答案】：D解析：

理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求强烈；行业自律和规范管理；理财师职业发展前景较好。91.下列属于货币市场的是（）。A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场【正确答案】：B解析：

货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。92.下列关于客户信息整理的说法中，正确的是（）。A、客户信息的整理通常是针对定性信息的B、客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表C、通过现金流量表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【正确答案】：D解析：

客户信息的整理通常是针对定量信息的，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：(1)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计。(2)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。93.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期【正确答案】：C解析：

家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。94.（）因其信用等级高、风险较低而又被称为“金边债券”。A、政府债券B、国债C、金融债券D、地方政府债券【正确答案】：B解析：

国债由于信用等级高、风险较低，因此又被称为金边债券。95.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性【正确答案】：D解析：

D选项正确，规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A选项，顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。B选项，专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。C选项，综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。故本题选D。96.家庭的生命周期主要包括（）阶段。A、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成长期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期【正确答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。97.从（）年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、2005【正确答案】：C解析：

从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品。98.信誉好、风险小被称为金边债券的是（）。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券【正确答案】：A解析：

国债因其信誉好、风险小被称为金边债券。99.（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场【正确答案】：B解析：

官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。考点外汇市场介绍100.从本质上说，回购协议是一种（）。A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生产品【正确答案】：A解析：

从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。1.根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于（）。A、债权类资产B、权益类资产C、商品及金融衍生品类资产D、另类资产E、QDII产品【正确答案】：ABC解析：

根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。2.最常见的银行理财产品风险包括（）。A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、流动性风险E、交易对手管理风险【正确答案】：ABCDE解析：

最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险,不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。3.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。A、附息债券B、一次还本付息债券C、短期债券D、金融债券E、贴现债券【正确答案】：ABE解析：

按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。4.理财顾问服务包含的内容有（）。A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、投资建议E、资金信托【正确答案】：ACD解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。5.下列属于基金子公司业务类型的有（）。A、组合投资业务B、资产证券化业务C、被动投资类业务D、资产租赁业务E、债权类投资产品【正确答案】：ABE解析：

基金子公司业务类型:1．组合投资业务2．资产证券化业务3．资本市场类业务4．债权类投资产品6.保险产品的功能包括（）。A、转移风险B、损失分摊C、损失补偿D、资金融通E、套期保值【正确答案】：ABCD解析：

保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能7.理财师在和客户交流过程中有哪些注意事项？（）A、把复杂问题简单化、把专业内容通俗化B、用“我们”来代替“我”，用公司的商誉、各类资源来加深客户的信任感C、要聆听客户的需求和困惑D、不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言E、客户满意度通常等于收益预期减实际体验，所以在介绍理财收益时不要夸大预期也有助于最终提高客户满意度【正确答案】：ABCDE解析：

E项，客户满意度通常等于收益预期减实际体验，所以在介绍理财收益时不要夸大预期也有助于最终提高客户满意度。8.下列有关正直守信原则的说法正确的有（）A、正直守信要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益B、正直守信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂C、正直守信的原则决不容忍任何欺骗行为D、正直守信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩E、即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,此种情形与正直守信的职业道德准则并不违背【正确答案】：ABCE解析：

选项D，说的是客观公正原则。9.理财师初次与客户相见，首先要自我介绍，自我介绍的内容一般包括（）。A、单位B、部门C、职务D、姓名E、年龄【正确答案】：ABCD解析：

理财师初次与客户相见，首先要自我介绍。常规做法是先递名片再介绍；介绍时间简短；内容规范、完整；自我介绍的内容一般包括：单位、部门、职务、姓名等。10.个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为（）。A、理财顾问服务B、理财咨询服务C、单项理财服务D、综合理财服务E、个性理财服务【正确答案】：AD解析：

个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理分为：理财顾问服务、综合理财服务。11.银行理财产品的主要风险包括（）。A、市场风险B、违约风险C、交易对手管理风险D、政策风险E、流动性风险【正确答案】：ABCDE解析：

本题选项A、B、C、D、E所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险。最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。12.关于交换名片，下列做法正确的有（）。A、名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹B、名片可放在裤兜里C、应用双手接收D、接收的名片要在上面作标记或写字E、递名片时，应说些“请多关照”、“请多指教”之类的寒暄语【正确答案】：ACE解析：

1.名片的准备：（1）名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹；（2）名片可放在上衣口袋（但不可放在裤兜里）；（3）要保持名片或名片夹的清洁、平整。2.接收名片：（1）必须起身接收名片；（2）应用双手接收；（3）接收的名片不要在上面作标记或写字；（4）接收的名片不可来回摆弄；（5）接收到名片时，要认真地看一遍，熟悉对方的姓名、职务等；（6）不要将对方的名片遗忘在座位上，或存放时不注意落在地上。3.递名片：（1）递名片的次序是由下级或访问方先递名片，如是介绍时，应由先被介绍方递名片；（2）递名片时，应说些“请多关照”、“请多指教”之类的寒暄语；（3）互换名片时，应用右手拿着自己的名片，用左手接对方的名片后，用双手托住；（4）在会议室如遇到多数人相互交换名片时，可按对方座次排列交换名片；（5）应称呼对方的职务、职称，如“×经理”、“×教授”等。无职务、职称时，称“×先生”、“×小姐”等，而尽量不使用“你”字，或直呼其名。13.个人理财业务相关的主体包括（）。A、政策性银行B、商业银行C、非银行金融机构D、个人客户E、互联网金融机构【正确答案】：BCDE解析：

个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。14.金融互换主要包括（）。A、利率互换B、货币互换C、股权互换D、商品互换E、债券互换【正确答案】：AB解析：

金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。15.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A、探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B、建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C、稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D、维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E、高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合【正确答案】：ABE解析：

C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪可考虑定期定额基金投资等方式利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。16.马斯洛的需求层次理论中的需求层次包括（）。A、安全需求B、爱和归属感的需求C、尊重他人的需求D、精神需求E、自我实现的需求【正确答案】：ABE解析：

马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。17.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指（）。A、教育B、考试C、工作经验D、尽职高效E、职业道德【正确答案】：ABCE解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。18.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力【正确答案】：ACD解析：

在产品要素中，与理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况。19.混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括（）。A、债券B、金融衍生品C、未上市企业的股权D、权证E、上市交易的股票【正确答案】：ABCDE解析：

混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。20.下列关于期权的说法，正确的有（）。A、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D、期权的卖方称为期权的多头E、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利【正确答案】：ABC解析：

期权的卖方称为期权的空头，所以D选项说法有误；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E选项说法有误。A、B、C项正确。21.目前，期货资产管理产品有（）。A、挂钩期权类产品B、量化打新类产品C、管理期货策略(CTA)类产品D、量化对冲类产品E、债券增强类产品【正确答案】：ABCDE解析：

目前，期货资产管理产品按投资标的与投资策略可大致分为六类。债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略(CTA)类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金(FOHF)类产品22.古玩的特点包括（）。A、交易成本高B、流动性低C、投资者要有鉴别能力D、平民化E、投资者要具有相当的经济实力【正确答案】：ABCE解析：

D项属于邮票的特点。古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。23.保险按照标的可划分为（）。A、人身保险B、财产保险C、投资型保险产品D、社会保险E、商业保险【正确答案】：AB解析：

保险按照标的划分为人身保险和财产保险，C项属于财产保险，D、E项是按照保险的经营性质进行划分的。24.下面属于马斯洛的需求层次理论的内容有（）。A、生理需求B、安全需求C、爱和归属感的需求D、被尊重的需求E、自我实现的需求【正确答案】：ABCDE解析：

根据心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。25.理财专业委员会的宗旨包括（）。A、规范银行理财业务行为B、完善银行理财业务行业标准C、优化理财营销服务流程D、维护银行业理财产品市场秩序E、开展普及理财知识教育宣传工作【正确答案】：ABCDE解析：

理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。26.风险中立型的客户的投资应以（）为主。A、储蓄B、理财产品C、债券D、股票E、保险【正确答案】：ABC解析：

风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。27.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。A、金融市场主要交易货币、资金、信用以及其他金融工具B、市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于不同C、市场交易活动具有集中性D、交易主体角色固定E、交易主体角色可变性【正确答案】：ACE解析：

B项错误，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。D项错误，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。28.当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，通常，这些条款清单至少包括（）。A、LP的出资比例B、收益分成C、管理费D、有限合伙人的职责E、投资限制【正确答案】：BCDE解析：

当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。这份条款清单通常会先由1~2个潜在主导的有限合伙人审查，一旦这些条款在谈判之后符合各方要求，GP就会准备一份包含这些条款的募资备忘录，然后再进行其他产品份额的销售，以获得其他潜在LP的投资。通常，这些条款清单至少包括五大要点：GP的出资比例；收益分成；管理费；有限合伙人的职责；投资限制。29.衰老期的核心目标是（）。A、养老金的筹措B、养老护理C、资产传承D、风险投资E、偿还贷款【正确答案】：BC解析：

养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。30.货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）。A、本金B、利率C、时间D、到期债务E、股票价格【正确答案】：ABC解析：

货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素包括：本金、年利率、时间和利率。31.成功的沟通，需要做到（）。A、角色互换B、仔细倾听C、客户谈话时可以不认真听D、鼓励发言E、只能自己发言【正确答案】：ABD解析：

成功的沟通，需要做到：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。32.基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括（）。A、债权类投资业务B、组合投资业务C、资本市场类业务D、资产证券化业务E、黄金基金【正确答案】：ABCD解析：

基金子公司业务类型：1.组合投资业务2.资产证券化业务3.资本市场类业务4.债权类投资产品。E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。33.下列关于黄金的特点，说法正确的是（）。A、黄金市场由供给方和需求方组成B、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡C、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升D、收益和股票市场的收益正相关E、实际利率较高时，会促使黄金价格的下降【正确答案】：ABCE解析：

黄金市场由供给方和需求方组成。黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。ABC项正确。黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关，D项错误。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益。因此会导致黄金价格的下降，E项正确。34.按风险态度分类可以分为（）。A、风险厌恶型B、风险被动型C、风险偏好型D、风险主动型E、风险中立型【正确答案】：ACE解析：

按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。（1）风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。（2）风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。（3）风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。35.关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）。A、多数情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B、房地产投资品单位价值高C、房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D、房地产变现性比较差E、房地产投资易受政策环境的影响【正确答案】：BCDE解析：

房地产投资的特点包括：①价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。（A项错误）②财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。③变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。④政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。36.关于货币的时间价值，以下说法正确的是（）。A、货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C、货币时间价值是持有现金的机会成本D、同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的E、一定数量的货币在两个时点之间的价值差异为货币时间价值【正确答案】：ACDE解析：

在计算复利时，不仅要计算本金的利息还有计算利息的利息，因此单利算法的结果要小于复利算法的结果。37.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（）。A、自愿B、公平C、公开D、诚信E、公正【正确答案】：ABD解析：

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。38.根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（）。A、理财顾问服务B、理财业务C、综合理财服务D、财富管理业务E、私人银行业务【正确答案】：BDE解析：

银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。AC两项，按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。39.另类理财产品主要涉及的投资领域有（）。A、艺术品B、酒C、大宗商品D、巨灾债券E、私募股权基金【正确答案】：ABCDE解析：

另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。40.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。A、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B、持仓量超出其限仓规定C、因违规受到交易所强行平仓处罚D、根据交易所的紧急措施应予强行平仓E、会员、客户的现金流出现问题【正确答案】：ABCD解析：

当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。41.金融市场的特点包括（）。A、市场交易价格一致性B、市场商品的特殊性C、市场交易活动的分散性D、市场交易活动的集中性E、交易主体角色的可变性【正确答案】：ABDE解析：

金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。42.下列属于金融市场本身构成要素的有（）。A、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介D、金融市场价格E、金融市场场所【正确答案】：ABC解析：

金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。43.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有（）。A、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B、理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务C、理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D、理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可E、理财规划制定以后，就可以一直用【正确答案】：DE解析：

理财师职业具有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益，故D项说法错误。理财师职业有动态性的特征，理财规划服务没有一成不变的，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议，故E项说法错误。故本题选D、E。44.理财顾问业务的内容包括（）。A、个人投资产品推介B、信贷产品介绍C、财务分析与规划D、投资建议E、储蓄品推介【正确答案】：ACD解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动45.个人理财核心内容包括（）。A、家庭收支和债务管理B、退休养老规划C、投资规划D、税务规划E、教育投资规划【正确答案】：ABCDE解析：

个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。46.资产管理业务是指（）、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A、基金B、期货C、信托D、证券E、银行【正确答案】：ABCDE解析：

资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。47.男士着装三大禁忌不包括（）。A、袖口商标没有拆B、正规场合穿黑皮鞋、白袜子C、正规场合穿黑皮鞋、黑袜子D、正规场合短袖配领带E、正规场合衬衫配领带【正确答案】：CE解析：

三大禁忌：袖口商标没有拆；正规场合穿黑皮鞋、白袜子；正规场合短袖配领带。48.下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述，正确的有（）。A、投资组合以固定收益投资工具为主B、适当节约资金进行适度的金融投资C、投资以安全为主要目标，保本是其基本目标D、稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出E、中高风险的组合投资是其理财主要手段【正确答案】：ACD解析：

一般来说，进入六七十岁的退休终老期后，个人主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。退休期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。为了使老年有充足的健康保障，除了社保与商业保险外，还要为自己准备一个充足的医疗保障基金。同时，退休期的另一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划。49.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。A、期权市场B、抵押贷款市场C、远期协议市场D、互换市场E、期货市场【正确答案】：ACDE解析：

根据金融衍生工具的交易方式，可以将金融衍生品市场划分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。50.另类理财产品投资的优点包括（）。A、另类资产多属于新兴行业或领域B、未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C、与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低D、提高了资产组合的抗跌性E、与宏观经济周期相关性较高【正确答案】：ABCD解析：

另类投资的主要优点有：第一，另类资产多属于新兴行业或领域，未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益；第二，另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性；第三，有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。51.现金管理类理财产品的主要投资对象有（）。A、国债B、高信用级别企业债C、中央银行票据D、债券回购E、房地产【正确答案】：ABCD解析：

现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。52.家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括（）。A、收支结余方面B、信用和债务管理方面C、流动性方面D、家庭财务保障方面E、投资和资产配置方面【正确答案】：ABCDE解析：

家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面：(1)流动性方面；(2)信用和债务管理方面；(3)收支结余方面；(4)投资和资产配置方面；(5)家庭财务保障方面。53.