全国农信机构职业技能大赛理论知识考试复习总题库-中（多选题部分）

全国农信机构职业技能大赛理论知识考试复习总题库-中（多选

题部分）

多选题

1.识别客户身份时，具体操作包括（）

A、登记客户身份基本信息

B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

D、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

答案：ABCD

2.根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列（）行为

之一的，由中国人民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正；情节严重

的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其

他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

A、违反保密规定，泄露有关信息的

B、故意提供虚假材料的

C、未指定专人联络现场检查事项的

D、拒绝、阻碍反洗钱检查的

答案：ABD

3.下列属于反洗钱法律和规章对金融机构反洗钱内控制度有效实施要求的是（）

A、反洗钱工作应纳入内部审计范畴

B、反洗钱内控制度应满足金融监管机构对金融机构内控制度的原则要求

C、反洗钱工作应实行条线管理

D、反洗钱措施应能有效发现、识别和报告可疑交易

答案：ABCD

4.专门用途是指在（）行业以外的用途。

A、餐饮

B、百货

C\娱乐

D、饭店

答案：ABCD

5.票据，是指（）、（）和（）。

A、传票

B、汇票

C、本票

D、支票

答案：BCD

6。.依据反洗钱法规定，下面关于金融机构建立客户尽职调查制度的叙述正确的有：

A、金融机构可以为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，但不得为客户

开立匿名账户或者假名账户。

B、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金

融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

C、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、

现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证

件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

D、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份

证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

答案：BCD

7.存款人申请办理银行结算账户信息变更时，应填写变更银行结算账户申请书。

变更单位银行结算账户的，不必须在申请书中加盖（）。

A、个人签章

B、单位财务章

C、法定代表人章

D、单位公章

答案：ABC

8.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人的存款采取扣划措施的，应当在协

助执行通知书中载明扣划的（）。

A、地址

B、扣划金额

C、执行款专户信息

D、账号

答案：BCD

9.银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时,需先对开户申请人进行（）,

不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银

行账户。（）

A、核实开户申请人开户意愿

B、核实开户申请人提供身份证件的有效性

C、核验其身份信息

D、核实开户申请人与身份证件的一致性

答案：ABCD

10.办理协助扣划业务时,金融机构经办人员应当核实的证件和法律文书包括（）。

A、有权机关执法人员的工作证件

B、有权机关执法人员的身份证件

C、有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定

应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字

D、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书

答案：ACD

11.下列属于保证消灭的事由的有（）

A、未经债权人的同意而转让的债务

B、保证期间届满

C、主债务消灭

D、债权人放弃物的担保

E、保证合同解除或者终止

答案：ABODE

12.办理电子支付业务的银行应公开披露以下（）信息。

A、电子支付交易品种可能存在的全部风险，但不用披露客户使用电子支付交易

品种可能产生的风险

B、所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等

C、银行名称'营业地址及联系方式

D、客户办理电子支付业务的条件

答案：BCD

13.同时符合下列哪些条件的社会保障类账户，无需开展非居民金融账户涉税信

息尽职调查。

A、每年缴款不超过五万美元

B、受政府监管

C、达到规定的退休年龄

D、享受税收优惠

E、取款应当与账户设立的目的相关，包括医疗等

答案：ABDE

14.2018年6月底前，国有商业银行'股份制商业银行等银行业金融机构（以下

简称银行）应当实现在本银行柜面和（）等电子渠道办理个人II、III类户开立等

业务。

A、手机银行

B、直销银行

C、网上银行

D、远程视频柜员机

E、智能柜员机

答案：ABODE

15.反洗钱法规定，金融机构进行客户尽职调查，认为必要时，可以向（）等部

门核实客户的有关身份信息。

A、工商行政管理

B、公安

C、检察

D、税务

答案：AB

16.拆入资金用于（）的需要。

A、解决临时性周转资金

B、联行汇差头寸不足m

C、弥补票据结算头寸不足

D、发放固定资产贷款

答案：ABC

17.法人金融机构应当确保反洗钱内部审计活动独立于（），遵循独立性、客观

性原则，不断提升内部审计人员的专业能力和职业操守。

A、业务经营

B、合规管理

C、人员管理

D、风险管理

答案：ABD

18.大额交易报告主体有（）

A、公益团体

B、收单行

C、开立账户的金融机构

D、办理业务的金融机构

答案：BCD

19.根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行

为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：

。

A、拒绝反洗钱调查的

B、故意提供虚假材料的

C、阻碍反洗钱调查的

D、拒绝提供调查资料的

E、故意提供虚假说明的

答案：ABCDE

20.金融机构和特许机构申请接入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系

统（ACS系统）的，应当通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行

省级分支机构提出申请，并提交以下材料（）

A、综合前置子系统接入申请

B、会计核算内控管理制度

C、以代理方式接入的，被代理机构还需提交代理关系确认书

D、系统安全保障措施

E、人员、网络、软硬件设备准备情况说明

答案：ABCDE

21.金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有

关境外金融机构（）等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和

反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外

金融机构在客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

A、接受监管

B、内部控制

C、声誉

D、业务

答案：ABCD

22.票据行为的要式性体现在（）。

A、款式

B、内容

C、签章

D、书面

答案：ACD

23.审计机关查询单位、个人账户和存款时，应当向金融机构提供账户（）或者

有关身份信息。

A、名称

B、账号

C\余额

D、开户时间

答案：AB

24.以下哪些是信托的受益所有人（）

A、其他对信托实施最终有效控制的自然人.

B、信托的受益人

C、信托的委托人

D、信托的受托人

答案：ABCD

25.法人金融机构委托外部审计机构对洗钱风险管理工作开展评价的，外部审计

机构需要具备（）o

A、审计工作应当满足反洗钱保密要求

B、确保审计范围和方法科学合理

C、审计人员具有必要的专业知识和经验B

答案：ABC

26.参与者有（）情形之一的，中国人民银行及其分支机构应约见该参与者高级

管理人员，要求其就有关问题作出说明或限期整改。

A、因清算账户余额不足导致支付系统清算窗口开启

B、未按要求配合中国人民银行开展支付系统建设、应急演练或业务宣传

C、支付系统相关业务处理或运行管理存在安全隐患

D、屡次违法支付系统业务管理规定

答案：ABCD

27.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人采取冻结、续行冻结、解除冻结、

扣划等执行措施的，应当有明确的（）及（）。

A、身份证件

B、银行账户

C、金额

D、其他金融资产

答案：BC

28.下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？（）

A、商业银行发放贷款应以担保为主

B、商业银行对关系人不能发放贷款

C、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款

D、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定

答案：ACD

29.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，银行存在的下列（）情形的，由

人民银行分支机构责令整改。

A、未按规定开展企业银行结算账户对账的

B、未按规定建立企业银行结算账户业务考核机制、内控制度、责任追究制度、

监督检查制度和业务管理制度的

C、未按规定落实银行账户实名制的

D、未按规定办理企业银行结算账户开立、变更、撤销业务的

答案：ABCD

30.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程

或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人尽职调查工作的目标，采取定量

和定性相结合的方法，对非自然人客户的（）等情况进行综合判断。

A、财务决策

B、股权、控制权结构

C、经营管理

D、人事任免

答案：ABCD

31.根据对企业银行结算账户业务影响程度，人民币银行结算账户管理系统突发

事件分为（）事件。

A、II类

B、III类

C、I类

D、IV类

答案：ABC

32.金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析'识别，确认

为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对（）的分析过程。

A、行为特征

B、交易信息

C、客户身份信息

D、客户身份特征

E、交易特征

答案：ADE

33.金融机构和特定非金融机构对国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公告

的恐怖活动组织及恐怖活动人员的资金或者其他资产，未立即予以冻结的，可给

予的处罚措施包括（）。

A、情节严重的，处二十万元以上罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和

其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款。

B、由公安机关处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级

管理人员和其他直接责任人员处十万元以下罚款。

C、情节严重的，处五十万元以上罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和

其他直接责任人员，处十万元以上五十万元以下罚款，可以并处五日以上十五日

以下拘留。

D、由公安机关处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管

理人员和其他直接责任人员处五万元以下罚款。

答案：BC

34.根据《现金管理暂行条例》规定，凡在银行和其他金融机构开立账户的（），

必须依照管理条例的规定收支和使用现金，接受开户银行的监督。

A、事业单位和其他单位

B、部队

C、企业

D、团体

E、机关

答案：ABODE

35.根据《个人存款账户实名制》要求，法定证件能作为实名证件的是（）。

A、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件

B、国家公务员的工作证、司机的驾驶证

C、军人、武装警察身份证件

D、居民身份证

E、临时身份证复印件

答案：ACD

36.个人银行结算账户是自然人因投资，消费，结算等而开立的可办理支付结算

业务的存款账户，下列可以申请开立个人银行结算账户的是（）。

A、定期贷记

B、定期借记

C、办理汇兑

D、借记卡

答案：ABCD

37.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，代兑机构办理外币兑换业务应当具备

以下条件（）。

A、有固定的营业场所

B、有境内企业法人资格

C、授权银行要求的其他条件

D、不少于2名经授权银行培训合格的从事外币兑换业务的工作人员

E、具备能够准确、及时接收授权银行外币兑换牌价的设备或相应设施

答案：ABODE

38.法人金融机构应当制定并执行清晰的客户接纳政策和程序，明确禁止建立业

务关系的客户范围，有效识别高风险客户或高风险账户，并对其进行（）。

A、动态调整

B、及时调整

C、不定期评估

D、定期评估

答案：AD

39.下列哪项属于《不宜流通人民币纸币》标准规定的涂写的不宜流通人民币纸

币（）。

A、票面出现多处涂写，累计涂写面积大于40平方毫米（涂写面积大于4平方毫

米起计入累积量）

B、涂写面积等于20平方毫米

C、票面出现一处涂写，其涂写面积大于100平方毫米

D、票面涂写面积虽未超过规定标准，但遮盖了任—处重要防伪特征的，影响

防伪功能

答案：ACD

40.中国人民银行发行新版人民币，应当将（）式样规格予以公告。

A、型号

B、发行时间

C、图案

D、面额

答案：BCD

41.有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户的有（）。

A、异地临时经营活动

B、粮、棉、油收购资金

C、注册验资

D、设立临时机构

答案：ACD

42.根据《反恐怖主义法》规定，哪些行为可以追究刑事责任？（）

A、非法持有宣扬恐怖主义的物品

B、强制他人在公共场所穿戴宣扬恐怖主义的服饰、标志

C、组织、领导、参加恐怖活动组织，为恐怖活动组织、恐怖活动人员、实施恐

怖活动或者恐怖活动培训提供帮助的。

D、组织、策划、准备实施、实施恐怖活动，宣扬恐怖主义，煽动实施恐怖活动

答案：ABCD

43.银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的？（）

A、被联合国,政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、荣誉和外界

评价等

C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、

信用评级以及中介机构的评价等因素

D、客户因素包括个人客户和企业客户

答案：BCD

44.根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银

发〔2018〕16号），银行应当（）。

A、切实引导个人通过账户分类管理制度保护账户资金和信息安全

B、提升客户体验

C、创新账户产品

D、优化业务流程

E、充分认识个人银行账户分类管理制度对改进个人银行业务的意义

答案：ABCDE

45.银行可通过III类户向客户提供（）服务，有特殊规定的除外。

A、限定金额的缴费支付

B、购买投资理财产品

C、支取现金

D、限定金额的消费

答案：AD

46.中国人民银行应当于每一会计年度结束后的3个月内，编制（）和相关的财

务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。

A、固定资产报表

B、月季表

C、资产负债表

D、损益表

答案：CD

47.按照《反洗钱法》的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？（）

A、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B、依照法律规定建立健全反洗钱内部控制制度

C、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

D、金融机构的高层管理人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E、设立反洗钱专门机构或者指定专人负责反洗钱工作

答案：ABC

48.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）变更包括接入

机构变更（）等情形。

A、业务办理方式和新增直连业务类型

B、参数信息

C、代理关系

D、接入方式

答案：ABCD

49.保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构账户的内容，

主要包括（）。

A、开户销户情况

B、收入资金来源和支出资金去向

C、交易日期

D、金额和账户余额等情况

答案：ABCD

50.人民检察院决定免予起诉、撤销案件或者不起诉的案件，被告人交出或者被

人民检察院、公安机关查获的被告人的储蓄存款单（折），经查明确系被告人非

法所得的赃款，人民检察院作出没收的决定之后，银行依据（）或（）和存款单

（折），办理提款或者缴库手续。

A、协助扣划通知书

B、协助冻结通知书

C、由检察长签署的《没收通知书》

D、人民检察院的《免予起诉决定书》（附没收清单）

答案：CD

51.根据我国《电子签名法》的规定，电子签名验证数据，是指用于验证电子签

名的数据，包括（）等。

A、公钥

B、算法

C、代码

D、口令

答案：ABCD

52.银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若相关（）与居民身份证所记

载的信息核对完全相符，可按照相关规定继续办理业务。

A、签发机关

B、公民身份号码

C、个人的姓名

D、照片

答案：ABCD

53.根据我国票据法规定，汇票持票人可行使追索权的范围包括（）。

A、未及时收到汇票金额产生的间接损失

B、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用

C、被拒绝付款的汇票金额

D、汇票金额自到期日或提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定利率

计算的利息

答案：BCD

54.债务的抵销应具备的条件是（）。

A、双方债务均已到期

B、质相同

C、当事人双方互负债务互享债权

D、债务的标的物种类

答案：ACD

55.2019年版第五套人民币50元、20元、10元、1元纸币分别保持2005年版第

五套人民币50元、20元、10元纸币和1999年版第五套人民币1元纸币（）等

要素不变。

A、主图案

B、规格

C、“中国人民银行”行名

D、主色调

E、国徽

答案：ABCDE

56.法人金融机构洗钱风险管理应当遵循以下主要原则（）。

A、全面性原则

B、匹配性原则

C、有效性原则

D、独立性原则

E、审慎性原则

答案：ABCDE

57.下列哪种票据可以挂失（）。

A、填明“现金”字样并填明代理付款银行的银行汇票

B、已承兑的商业汇票

C、未填写出票日期的支票

D、银行承兑汇票

答案：ABD

58.国有独资商业银行监事会对本行的（）进行监督。

A、资产负债比例

B、国有资产保值增值

C、信贷资产质量

D、高级管理人员违反法律行政法规的行为

答案：ABCD

59.下列合同中，当事人有权请求人民法院或仲裁机构变更或撤销的是（）。

A、以合法形式掩盖非法目的的

B、损害社会公共利益的

C、在订立合同时显失公平的

D、重大误解订立的合同

答案：CD

60.人民法院与金融机构网络执行查控机制的建立和运行应当具备以下条件（）。

A、已采取足以保障查控系统和信息安全的措施

B、具有符合安全规范的电子印章系统

C、已建立网络执行查控系统，具有通过网络执行查控系统发送、传输、反馈查

控信息的功能

D、授权特定的人员办理网络执行查控业务

答案：ABCD

61.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，控制账户交易措施包括（）等措

施，涉及签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事

业费用的除外。

A、对账户采取只收不付控制

B、对账户采取不收不付控制

C、暂停账户非柜面业务

D、限制账户交易规模或频率

答案：ABCD

62.在法定代表人与法人的关系上，下列表述中正确的是（）。

A、法定代表人的代表权源于法人的授权

B、法定代表人既是法人的代表人，又是法人机关

C、法定代表人只能是法人单位的行政正职负责人

D、法定代表人履行职务的行为是法人的行为

E、法定代表人的代表权源于法律和章程

答案：BDE

63.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部

门可以进行罚款（）

A、未按规定对职工进行反洗钱培训的

B、未按规定履行客户尽职调查义务的

C、未按规定保存客户身份资料和交易记录的

D、违反保密规定，泄漏有关信息的

答案：BCD

64.下列哪项属于《不宜流通人民币纸币》标准规定的撕裂情形的不宜流通人民

币。。

A、票面出现多处撕裂，累计撕裂长度大于9毫米

B、票面一处撕裂，撕裂长度大于10毫米

C、撕裂长度影响防伪功能

D、撕裂导致图案不连续

答案：ABC

65.外商投资企业在领取营业执照后10个工作日内，应当向注册地中国人民银行

分支机构提交（）材料，申请办理企业信息登记。

A、营业执照副本

B、外商投资企业批准证书复印件

C、法人护照

D、组织机构代码证

答案：ABD

66.背书绝对记载事项包括（）。

A、背书人签章

B、被背书人名称

C、背书日期

D、背书人账号

答案：AB

67.个人通过电子渠道开立II、III类银行账户的身份验证措施有（）。

A、面对面审核

B、绑定本人I类银行账户

C、绑定支付机构开立的支付账户

D、绑定本人信用卡账户

答案：BD

68.按照《中华人民共和国人民币管理条例》，以下属于损害人民币行为是（）。

A、制作、仿制,买卖人民币图样

B、未经中国人民银行批准，在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样

C、故意毁损人民币

D、中国人民银行规定的其他损害人民币的行为

答案：ABCD

69.以下属于《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试

行）》要求记录的冠字号码信息要素的是（）。

A、记录冠字号码信息的日期和时间

B、业务类型（自动柜员机或柜面）

C、币值、冠字号码文本、冠字号码图像

D、机具编号

E、金融机构及其网点的金融机构编码

答案：ABCDE

70.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，假币收缴专用

袋上应标明（）等内容。

A、冠字号码

B、币种和券别

C、持有人和经办人

D、收缴人和复核人

E、面额和张数

答案：ABDE

71.金融机构在履行客户尽职调查义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中

国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：（）

A、履行客户尽职调查义务时发现的其他可疑行为

B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者

名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的A

D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性,有效性,完整

性的

E、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

答案：ABODE

72.客户尽职调查中的保密性要求是指，银行应（）。

A、保护个人隐私

B、保护商业秘密

C、妥善保存客户尽职调查过程中获取的客户身份信息

D、妥善保存客户尽职调查过程中获取的交易信息

答案：ABCD

73.自2019年6月1日起，银行机构为客户开立账户时，应当在（）醒目告知客

户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施。

A、开户申请信息填写界面

B、服务协议

C、开户申请书

D、变更申请书

答案：ABC

74.《中国人民银行关于加强《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关

执行要求的通知》（银发〔2017〕99号）有关接续报告的规定正确的有（）。

A、接续报告应注明首次提交可疑交易报告号、报告紧急程度和追加次数

B、应当自上一次提交可疑交易报告之日起每3个月提交一次接续报告

C、接续报告应涵盖3个月监测期内的新增可疑交易

D、经分析认为可疑特征发生显著变化的，义务机构应当按照规定提交新的可疑

交易报告。

答案：ABCD

75.下列法律规定中，属于特别诉讼时效的有（）。

A、《民法通则》第136条规定，身体受到伤害要求赔偿的诉讼时效期间为1年

B、《民法通则》第135条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间

为2年

C、《合同法》第129条规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起

诉讼或者仲裁的期限为4年

D、《继承法》第25条规定，受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内作出接受或

者放受遗赠的表示，到期没有表示的，视为放弃接受遗赠

答案：AC

76.调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出

机构的负责人批准，以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关

资料；对可能被（）的文件、资料，可以予以封存。

A、隐藏

B、篡改

C、转移

D、毁损

答案：ABCD

77.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户，单位银行结算

账户按用途分为（）。

A、一般存款账户

B、临时存款账户

C、基本存款账户

D、专用存款账户

答案：ABCD

78.各商业银行、政策性银行应当运用（）方式增加票据资产，调整信贷结构。

A、贴现

B、承兑

C、再贴现

D、转贴现

答案：AD

79.下列（）情况下，电子签名人应承担赔偿责任。

A、未向电子认证服务提供者提供真实、完整和准确的信息造成损失的

B、知悉电子签名制作数据已经失密未及时告知有关各方造成损失的

C、因依据电子认证服务机构提供的电子签名认证服务从事民事活动遭受损失

D、不能证明自己无过错的，承担赔偿责任

答案：ABCD

80.公示催告在出现以下（）情况时，宣告终结。

A、利害关系人申报权利

B、期限届满

C、申请人又取得票据

D、申请人撤回申请

答案：ABD

81.中国人民银行的工作人员（），构成犯罪的，依法追究刑事责任尚不构成犯

罪的，依法给予行政处分。

A、徇私舞弊

B、玩忽职守

C、滥用职权

D、贪污受贿

答案：ABCD

82.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的金融资产包括（）或

者上述资产的权益。

A、大宗商品

B、年金合同

C、证券

D、保险合同

E、合伙权益

答案：ABCDE

83.存款人预留印鉴中公章或财务专用章名称与其申请开立的银行结算账户的名

称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称应保持一致，但下列（）情形除外。

A、预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法使用简称的，账户名称应与其

保持一致

B、因注册验资开立的临时存款账户

C、没有字号的个体工商户开立的银行结算账户

D、因借款需要开立的一般存款账户

答案：ABC

84.下列票据记载的事项中，（）具有《票据法》上的效力。

A、汇票号码

B、付款地

C、汇票金额用途

D、出票地

E、禁止转让文句

答案：BDE

85.向他人出租、出借自己的身份证件可能会产生不良后果有（）

A、您的诚信状况受到合理怀疑

B、他人借用您的名义从事非法活动

C、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

D、可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊

答案：ABCD

86.根据无因管理之债的构成要件，下列事实中构成无因管理之债的事项是（）。

A、饲养他人失散的动物并寻找其主人

B、抚养收养的子女

C、未受委托，雇人为邻居的危险房屋加固，以免遭台风袭击损毁

D、受托人受雇人为他人照看病人

E、抢救溺水的儿童

答案：ACE

87.为进一步加强支付清算系统业务连续性管理工作，切实维护支付清算系统的

安全稳定运行，中国人民银行支付结算司提出以下（）工作要求。

A、全面排查风险

B、强化应急演练

C、严格监测报告

D、明确管理职责

E、定期总结报告

答案：ABCDE

88.客户尽职调查的基本原则有哪些（）

A、持续性

B、完整性

C、有效性

D、真实性

答案：ABCD

89.义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引的基本原则

A、保密原则

B、动态管理原则

C、风险为本原则

D、适用性原则

E、全面性原则

答案：ABCDE

90.银行机构在办理（）等人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需

要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查。

A、开立、变更个人银行结算账户、单位银行结算账户业务

B、票据结算业务、银行卡结算业务及汇兑业务

C、开立、变更个人储蓄账户

D、国内信用证业务

答案：ABC

91.金融机构协助人民法院采取网络查询措施的，被执行人有存款以外的其他金

融资产的，金融机构应反馈（）等信息。

A、身份证件

B、关联资金账户

C、地址

D、资产管理人

答案：BD

92.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，鉴定单位应当

具备以下条件（）。

A、具有固定的货币真伪鉴定场所

B、满足鉴定需要的货币分析技术条件

C、具有2名以上具备货币真伪鉴定能力的专业人员

D、中国人民银行要求的其他条件

答案：ABCD

93.根据《现金管理暂行条例》规定，转账结算凭证在经济往来中，具有同现金

相同的支付能力。开户单位在销售活动中，不得发生（）。

A、不得对现金结算给予比转账结算优惠待遇

B、不得拒收银行汇票

C、不得拒收支票

D、不得拒收银行本票

答案：ABCD

94.商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备以下条件（）。

A、提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发送单据复印件

B、与出票人具有真实的委托付款关系

C、在银行开立存款帐户的企业法人以及其他经济组织

D、与出票人或直接前手之间有真实性的商品交易关系

答案：ACD

95.人民检察院、公安机关、国家安全机关提出的超出查询权限或者属于跨地区

查询需求的，有条件的银行业金融机构可以通过（）程序，向有权限查询的（）

提出协查请求，并通过内部程序反馈查询的人民检察院、公安机关、国家安全机

关。

A、内部协作

B、所辖机构

C、外部协作

D、上级机构或系统内其他分支机构

答案：AD

96.下列存款人，可以申请开立基本存款账户的有（）。

A、企业法人

B、个体工商户

C、社会保障基金

D、非法人企业

答案：ABD

97.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，印制人民币的（）等重要事项属

于国家秘密。

A、工艺

B、技术

C、专用设备

D、方式

E、特殊材料

答案：ABCE

98.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户尽职调查

措施包括、（）

A、以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户尽职调查方面的职责

B、评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性

C、评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况

D、充分收集有关境外金融机构的信息

答案：ABCD

99.根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银

发〔2018〕16号），个人通过登录电子渠道开立II、III类户时，有哪些安全可

靠的验证方式（）。

A、数字证书

B、人脸识别

C、电子签名

D\密码

E、手机短信

答案：AC

100.下列哪项属于《不宜流通人民币纸币》标准规定的不宜流通人民币纸币类型

。。

A、污渍

B、脱墨

C、缺失

D、粘贴

E、脏污

答案：ABCDE

101.我国继承制度的基本原则是（）。

A、养老育幼，互助互济的原则

B、继承权男女平等原则

C、权利与义务相一致的原则

D、保护公民合法财产继承权的原则

E、互谅互让，和睦团结的原则

答案：ABCDE

102.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次

性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,

进行核对并登记。

A、票据兑付

B、现金汇款

C、外币汇款

D、现钞兑换

答案：ABD

103.甲企业于2022年3月3日在A银行开立临时存款账户，A银行柜员做法表

述正确的是（）。

AvA银行于当日将甲企业开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构

备案

B、A银行于次日将甲企业开户资料复印件报送当地人民银行分支机构

C、A银行于当日将甲企业开户资料复印件报送当地人民银行分支机构

D、A银行于次日将甲企业开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构

备案

答案：ABC

104.票据（）、（）、（）不得更改，更改的票据无效。

A、收款人名称

B、金额

C、付款人名称

D、日期

答案：ABD

105.在汇票未承兑的情况下，持票人应先向（）请求付款。

A、票据权利人

B、付款人

I_Ll1

C、m示人

D、保证人

E、背书人

答案：BC

106.以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是：（）

A、交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年

B、客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年

C、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期

限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。

D、客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年

E、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱

调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反

洗钱调查工作结束。

答案：ABCDE

107.针对II、III类户业务可疑风险特征中，以下选项属于开户行为异常的是（）。

A、不同客户使用同一终端设备（包括同一设备ID、同一网络地址等情况）、同

一绑定账户或手机号码开立多个II、III类户

B、客户使用的手机号码属于网络销售的虚拟运营商手机号码

C、客户申请开户过程中的信息填写、程序交互等操作速度过快，超出手动操作

速度的合理范围

D、在一段时间内，多个新增II、III类户呈现出集中性特征，包括但不限于绑定

账户开户行集中在少数几家银行，开户时间集中于凌晨等异常时间段，客户集中

在同一或相似年龄段，客户集中在相近的网络地址或地理位置，客户身份证号码

集中在少数几个地区，客户身份证地址为相同或相近的地址且与身份证号段对应

地区不一致，客户手机号码集中在少数几个归属地区，客户手机号码呈现连号或

集中在相同号段等

答案：ABCD

108.外商投资企业向（）的人民币借款和外汇借款应当合并计算总规模。

A、境外金融机构

B、集团内关联企业

C、其境外股东

D、其境内股东

答案：ABC

109.金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：

。

A、第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

B、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户尽职

调查和身份资料保存的必要措施。

C、金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。

D、本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要

时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

答案：ABD

110.发起行、接收行应确保电子支付指令传递的（）。

A、不可复制

B、连续性

C、可跟踪箱核

D\不可篡改

答案：CD

111.下列取得财产的方法属于原始取得的有（）。

A、存款人取得的利息

B、第三人依善意取得制度取得所有权

C、果树的所有权人取得其所结果实的所有权

D、国家取得所有人不明的埋藏物的所有权

E、继承人依法定继承方式取得遗产的所有权

答案：ABCD

112.审计机关查询单位、个人账户和存款的内容，主要包括开户销户情况、（）

情况，以及交易资金流向、交易设备和网络信息、第三方支付信息等记录。

A、账户余额

B、内容

C、交易日期

D、金额

答案：ABCD

113.人民法院根据利害关系人的申请，宣告失踪公民死亡在期限上的条件是（）。

A、因意外事故下落不明，从事故发生之日起满四年

B、下落不明满四年

C、战争期间下落不明，从战争开始之日起满四年

D、因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年

答案：BD

114.金融机构发现或者有合理理由怀疑（）的，不论所涉资金金额或者资产价值

大小，应当提交可疑交易报告。

A、客户

B、客户试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金

额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

C、客户的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关

D、客户的资金或者其他资产

答案：ABCD

115.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕

第3号）适用于哪类金融机构（）

A、政策性银行、商业银行、农村合作银行

B、贷款公司

C、证券公司、期货公司、基金公司

D、信托公司、金融资产管理公司

答案：ABCD

116.金融机构和特定非金融机构对于涉及国务院公安部门公布的恐怖活动组织

及恐怖活动人员的资金或者其他资产,应当立即予以冻结,并按照规定及时向（）

报告

A、公安部门

B、人民银行

C、国家安全部门

D、金融监管部门

答案：ABC

117.业务连续性管理工作报告内容包括（）。

A、应急演练和培训

B、风险排查整改

C、业务连续性管理措施

D、系统运行

答案：ABCD

118.使用商业汇票的企业主体应满足的主要条件包括（）。

A、必须是法人组织或经批准的个人

B、必须是法人组织

C、具备真实的交易关系或债权债务关系

D、在银行开立存款账户

答案：BCD

119.托收承付的付款有（）。

A、全额付款

B、部分付款

C、部分拒绝付款

D、全额拒绝付款

答案：ABCD

120.贴现人选择贴现票据应当遵循（）的原则，贴现资金投向应符合国家产业政

策和信贷政策。

A、真实性

B、流动性

C、效益性

D、安全性

答案：BCD

121.各单位应每年对自身的危机处置预案进行评估，根据（）不断更新、完善危

机处置预案，确保危机处置预案的有效性和可操作性。

A、应急演练情况

B、业务连续性管理培训

C、风险预判

D、自身系统发展

答案：ACD

122.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中指出、由他人

（非职业性中介）代办业务可能导致金融机构难以直接与客户接触，尽职调查有

效性受到限制。鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于下

列哪些风险较高的特定情形？（）

A、客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常

情况

B、同一代办人同时或分多次代理多个账户开立

C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告

D、客户的账户是由经常代理他人开户人员或经常代理他人转账人员代为开立的

答案：ABCD

123.未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期满后，应向银行申请撤

销注册验资临时存款账户，其账户资金应（）。

A、按照约定转账或现金支付

B、退还给原汇款人账户

C、以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原

件及其有效身份证件

D、在三个工作日内交与客户

答案：BC

124.银行汇票承兑银行接到持票人开户行寄来的（），抽出专夹保管的汇票卡片

和承兑协议副本进行审查。

A、二联进帐单

B、汇票

C、解讫通知

D、委托收款凭证

答案：BD

125.按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定，金融机构用于检

索判断存量个人账户持有人是否为非居民个人的有关要素，具体包括（）。

A、账户代理人或者授权签字人的境外地址

B、存款账户以外的账户向境外账户定期转账的指令

C、账户持有人的境外电话号码，且没有我国境内电话号码

D、账户持有人的境外现居地址或者邮寄地址，包括邮政信箱

E、账户持有人的境外身份证明

答案：ABCDE

126.银保监会会同最高人民检察院、公安部、国家安全部制定规范化的查询、冻

结电子化信息交互流程，确保各方依法合规使用专线传输数据，保障（）的安全

性。

A、冻结资金

B、客户资料

C、信息传输

D、线运行

答案：CD

127.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构可

以通过该系统实时查询发起和接收的所有业务信息，还可以查询本机构及所属机

构的（）。

A、清算账户和非清算账户余额

B、可用头寸

C、日间透支及清算排队情况

D、预期头寸

答案：ABCD

128.金融机构在履行客户尽职调查义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中

国人民银行当地分支行报告以下可疑行为（）

A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者

名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性,有效性,完整

性的

D、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

答案：ABCD

129.下列关于农地承包经营权的说法，正确的有（）。

A、农地承包经营权的客体可以是国家所有的由集体使用的土地

B、农地承包经营权是承包人和发包人通过合同来设定

C、农地承包经营权的主体必须是本集体经济组织内的成员

D、农地承包经营权的目的是在他人土地上从事农业活动

E、农地承包经营权的客体可以是集体所有的土地

答案：ABDE

130.《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》（银发〔2002〕1号）所

称的协助查询，是指金融机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询

的要求，将单位或个人存款的（）告知有权机关的行为。

A、家庭成员信息

B、金额

C、其他存款信息

D、币种

答案：BCD

131.下列哪些金融机构依法需要进行大额交易和可疑交易报告（）？

A、证券公司

B、商业银行

C、期货公司

D、保险公司

答案：ABCD

132.商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金（）

A、留足备付金

B、留足当月到期的偿债资金

C、归还中国人民银行到期贷款

D、交足存款准备金

答案：ACD

133.银行为客户办理电子支付业务，应根据客户性质、电子支付类型、支付金额

等，与客户约定适当的认证方式（）。

A、指纹

B、密码

C、秘钥

D、数字证书

答案：BCD

134.以下关于大额交易报告主体说法正确的是：（）

A、客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机

构报告

B、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告

C、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告

D、客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告

答案：ABCD

135.两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时,

金融机构应当（）。

A、两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机

构应当按照人民法院判决作为依据办理

B、协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结'扣划手续

C、两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机

构应当按照有关争议机关协商后的意见办理

D、协助最后送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结'扣划手续

答案：BC

136.根据《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，以下说法正确的是

。。

A、国库经收处必须准确、及时地办理各项预算收入的收纳，完整地将预算收入

划转到指定收款国库

B、人民银行依法对商业银行代理支库和商业银行、信用社国库经收处所办国库

业务实施垂直管理

C、国库经收处应认真履行国库经收职责

D、国库经收处必须接受上级国库及当地代理支库和乡（镇）国库的监督、管理、

检查和指导，不得以任何理由拒绝

答案：ABCD

137.接入机构使用中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）

可以办理哪些业务：（）

A、自助转账等

B、电子报表导入、电子回单接收和对账

C、流动性查询及清算排队查询

D、账务核对、同业对账、交存款

答案：ABCD

138.依据反洗钱法规定，下面关于金融机构建立客户尽职调查制度的叙述正确的

有：。

A、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金

融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

B、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份

证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

C、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开

立匿名账户或者假名账户。

D、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、

现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证

件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

答案：ABCD

139.对符合哪些条件的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不

报告（）。

A、交易一方为各级党的机关'国家权力机关、行政机关、司法机关等。

B、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

C、金融机构内部调拨资金

D、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。

E、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

答案：ABCDE

140.特征指标化包括但不限于（）等形式要件

A、指标代码

B、指标阈值

C、指标名称

D、指标特点

E、指标规则曲

答案：ABCE

141.企业开立、变更、撤销（）实行备案制。

A、临时存款账户

B、专用存款账户

C、一般存款账户

D、基本存款账户

答案：ABCD

142.重点可疑交易报告的基本结构包括（）

A、概括和发现过程

B、交易情况，即可疑交易的时间、笔数、金额、资金来源、去向、流程等

C、账户基本情况，即对开户资料的分析结果

D、可疑点分析和判断结论

答案：ABCD

143.根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，属于残缺、污损人民

币的情形包括（）。

A、外观'质地受损

B、票面撕裂,损缺

C、图案不清晰

D、因自然磨损、侵蚀

答案：ABCD

144.银行汇票持票人向代理付款行申请付款时，需要提供（）。

A、汇票

B、付款申请

C、解讫通知

D、二联进帐单

答案：ACD

145.空头支票的罚款，由出票人在规定期限内到指定的罚款代收机构主动缴纳;

逾期不缴纳的，中国人民银行及其分支机构可采取下列措施：（）。

A、要求银行冻结其账户

B、申请人民法院强制执行

C、要求银行停止其签发支票

D、到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的5%加处罚款

答案：BCD

146.根据《人民币图样使用管理办法》规定，存在下列哪些行为的，由中国人民

银行或其分支机构给予警告，并按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十

四条的规定予以处罚（）。

A、未按规定使用人民币图样的

B、未按照许可批准文件核准的范围使用人民币图样、使用人民币图样与申请事

项不一致或者未在使用人民币图样时注明规定信息的

C、未按要求将相关材料报审批机构备案的

D、在祭祀用品、生活用品、票券上使用人民币图样的

E、未经许可使用人民币图样的

答案：ABCDE

147.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易、可疑交易报告有（）

或（）的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知。

A、存在错误

B、越级上报

C、要素不全

答案：AC

148.法人金融机构固有风险评估应当考虑以下方面：

A、渠道

B、产品业务

C、客户群体

D、地域环境

答案：ABCD

149.参与者发生（）情形的，应当立即报告中国人民银行或者其分支机构，并及

时报告应急处置情况。

A、参与者业务系统与支付系统之间连接出现异常

B、因参与者系统发送故障导致通过支付系统办理业务出现异常

C、开展与支付系统相关的应急演练

D、参与者系统与支付系统之间安全保密机制出现问题

E、因自然灾害、事故灾难或突发社会安全事件导致不能通过支付系统正常办理

业务

答案：ABDE

150.境外投资者包括（）。

A、境外经济组织

B、境外企业

C、境外个人

答案：ABC

151.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关（）的工作报告。

货币政策情况。

A、金融业运行情况

B、金融统计情况

C、货币政策情况

D、金融监督管理情况

答案：AC

152.对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户尽职调查要点有（）。

A、若该账户为一直关注的账户，银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱

合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责

B、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户

登记证

C、对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整；对先前获得的客

户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份

证件或其他身份证明文件

D、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应

通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户

答案：ABCD

153.下列哪些机构不属于《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的

金融机构：()o

A、消费金融公司

B、证券投资基金管理公司

C、证券登记结算机构

D、财务公司

E、货币经纪公司

答案：ACDE

154.承兑、贴现申请人有下列情形之一，承兑人和贴现人暂停对其办理商业汇票

承兑和贴现()。

A、以非法手段骗取金融机构承兑、贴现的

B、未以商品交易为基础签发商业汇票的

C、越权承兑商业汇票的

D、未支付或未足额支付其签发商业汇票票面金额的

答案：ABD

155.某商业银行发放的下列贷款，应计入不良贷款的有（）。

A、丙公司的一笔委托贷款于2005年9月到期，2004年7月该公司已进入破产

清算程序

B、丁公司的一笔拖欠多年的固定资产贷款，现已按规定以呆账准备金予以冲销

C、甲公司的一笔流动资金贷款于本周到期，现银行同意其延展还款期1个月

D、乙公司的一笔房地产项目贷款于2005年6月到期，2004年7月该项目因资

金短缺而停建

答案：BD

156.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规

定，一次性金融服务是指，为不在金融机构开立账户的客户提供（）等一次性金

融服务。

A、现金存取

B、现钞兑换口

C、现金汇款

D、票据兑付

答案：BCD

157.支付结算业务的查询查复是办理支付结算的一项重要工作，银行办理支付结

算必须做到（）。

A、有查必复

B、有疑必查

C、复必详尽

D、切实处理

答案：ABCD

158.有关法人民事权利能力的下列说法中，正确的有（）。

A、不同类型的法人，其民事权利能力的大小范围各不相同，即使同一类型的法

人，其民事权利能力也有差异

B、法人和自然人民事权利能力的范围不同

C、法人在清算阶段仍具有清算所必须的权利能力

D、法人权利能力的范围均由法律直接规定

答案：ABC

159.金融机构汇总报送的非居民账户信息中的机构账户持有人应包含哪些要素

A、名称

B、税收居民国（地区）

C、地址

D、居民国（地区）纳税人识别号

E、机构成立日期

答案：ABCD

160.人民银行分支机构应当采取（）和（）相结合的方式，对银行的企业银行结

算账户内部管理制度建设与执行、业务办理、风险管理、优化服务等情况开展现

场检查。

A、重点检查

B、随机检查

C、抽样检查

D、定期检查

答案：AB

161.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关冻结财产的法律

文书，应当明确的要素包括（）。

A、冻结账户名称

B、冻结期限

C、冻结数额

D、冻结账号

答案：ABCD

162.商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采

取以下哪些措施？（）

A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

C、如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准。

D、登记客户身份基本信息

E、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

答案：ABDE

163.下列权利中，属于用益物权的是（）。

A、土地承包经营

B、宅基地使用权

C\建设用地使用权

D、地役权

E、留置权三甲

答案：ABCD

164.票据权利包括（）。

A、付款请求权

B、追索权

C、请求赔偿权

D、票据返还请求权

答案：AB

165.《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》（银发〔2002〕1号）中

所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位

或个人在金融机构存款的（）及行使行政职能的事业单位。

A、司法机关

B、行政机关

C、行使行政职能事业单位

D、军事机关

答案：ABCD

166.关于重点可疑交易报告的要求，下列说明正确的是（）

A、分析要有理有据，充分使用数据图表说明问题（注意图表的简洁大方）

B、注重非数据因素，如犯罪特点、柜员反映、监控录像、当地习惯、以往经验

C、分析可疑点避免只说符合某项可疑标准

D、语言要洗炼，少说套话

答案：ABCD

167.依据《担保法》的规定，下列选项中，表述正确的是（）。

A、保证合同是从合同

B、保证合同是附合合同

C、保证合同是附条件合同

D、保证合同是主合同

答案：AC

168.银行通过电子渠道非面对面为个人新开立III类户，以下说法正确的是（）。

A、消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等日累计限额合计为2000元，年累计

限额合计为5万元

B、银行通过电子渠道非面对面为个人新开立III类户后，通过绑定账户转入资金

验证的，可以接收非绑定账户小额转入资金

C、消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等日累计限额合计为5000元，年累计

限额合计为10万元

D、银行非面对面为个人开立的III类户，个人已通过绑定账户向该III类户转入资

金的，经本人同意后，银行可为该III类户开通非绑定账户入金功能，账户限额按

本通知管理

答案：ABD

169.审计机关在审计过程中，有权依法向金融机构查询单位、个人（），并取得

证明材料，金融机构应当予以协助。

A、家庭住址

B、存款查询情况通知书

C、账户

D\家庭成员信息

答案：BC

170.依据我国法律规定，下列有关汇票与支票区别的表述中正确的有（）。

A、汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付

B、汇票的票据权利时效为二年，支票则为六个月

C、汇票可以背书转让，支票不可以背书转让

D、汇票上的收款人名称可以经出票人授权予以补充，支票上的收款人名称则不

能补充

答案：AB

171.参与者有（）之一的，应当报中国人民银行或其分支机构同意后实施。

A、变更支付系统行名行号信息

B、变更支付系统数字证书

C、变更接入支付系统的物理环境或借口软件

D、变更参与者类型、接入节点或接入方式

E、变更通过支付系统办理业务的权限

答案：ABCDE

172.一般存款账户用于存款人办理（）。

A、期货交易保证金

B、借款转存

C、借款归还

D、支取现金

E、信托基金

答案：BC

173.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户尽职调查措施,

关注客户及其（），及时提示客户更新资料信息。

A、金融交易情况

B、日常经营状况

C、资金交易情况

D、日常经营活动

答案：AD

174.与客户建立（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应

当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、期货

B、财产保险

C、信托

D、人身保险

答案：CD

175.企业事业单位、机关、团体被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应。，

在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间（），如冻结有误，解

除冻结时应补计冻结期间利息。

A、计付利息

B、补计手续费

G补计利息

D、不计付利息

答案：AD

176.义务机构应当设立（）和（）的保障措施

A、工作保障

B、信息保障

C、资源保障

D、技术保障

答案：CD

177.投融资性同业银行结算账户是指用于（）等融资和投资业务的账户。

A、代理支付结算

B、同业借款

C、买入返售（卖出回购）

D、同业投资

答案：BCD

178.中国人民银行不得有下列哪些行为（）

A、任何单位和个人提供担保

B、向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款

C、向地方政府各级政府部门提供贷款

D、直接认购包销国债和其他政府债券行为

答案：ACD

179.在下列物的关系中，属于主物与从物关系的是（）。

A、丙的上衣与裤子

B\庚的门与窗

C、工的母生的蛋

D、乙的拖拉机与拖犁

E、甲的汽车与拖斗

答案：DE

180.对人民法院依法向金融机构查询或查阅的有关资料,人民法院根据需要可（）,

但应当依法保守秘密

A、复制

B、原件暂时带离

C、抄录

D、照相

答案：ACD

181.外商投资企业用人民币偿还境外人民币借款本息的，可以凭（）等材料直接

到银行办理。

A、支付命令函

B、贷款合同

C、纳税证明

D、营业执照

答案：ABC

182.存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交

回各种（），银行核对无误后方可办理销户手续。

A、对账单

B、结算凭证

C、税收完税证明

D、重要空白票据

答案：BD

183.义务机构应当登记客户受益所有人的哪些信息（）

A、身份证或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限

B、姓名

C、地址

D、性别

答案：ABC

184.在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为（）。

AxI类银行账户

B、III类银行账户

C、II类银行账户

D、存折

答案：ABC

185.开户单位如违反《现金管理暂行条例》,开户银行有权责令其停止违法活动,

并根据情节轻重给予警告或罚款。有下列情况之一的，一律处以罚款（）。

A、对现金结算给予比转账结算优惠待遇的

B、用转账凭证套取现金的

C、保留账外公款的

D、开户单位不采取转账结算方式购置国家规定的专项控制商品的

E、只收现金拒收支票、银行汇票、本票的

答案：ABCDE

186.《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务包括（）。

A、建立客户身份资料和交易记录保存制度

B、执行大额和可疑交易报告制度

C、建立客户尽职调查制度

D、建立健全反洗钱内部控制制度

答案：ABCD

187.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A、诚实信用

B、自愿

C、公平

D、平等

答案：ABCD

188.中国人民银行总行设立再贴现窗口，（）各银行总行的再贴现申请及有关再

贴现业务。

A、审批

B、受理

C、审查

D、经办

答案：ABCD

189.银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件,

并对身份证件的（）进行认真审查。

A、合理性

B、合规性

C、完整性

D、有效性

E、真实性

答案：BDE

190.下列关于单位银行结算账户年检的表述正确的是（）。

A、企业开立的单位结算账户应年检

B、宗教活动场所和宗教院校开立的单位结算账户应年检

C、机关事业单位开立的单位结算账户不需要年检

D、政府部门开立的单位结算账户不需年检

答案：AB

191.开户申请人开立个人银行账户或者办理其他个人银行账户业务，原则上应当

由开户申请人本人亲自办理；符合条件的，可以由他人代理办理。以下哪些情形

可代理开户。（）

A、无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人

B、因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人

C、存款人开立代发工资、教育、社会保障（如社保、医保、军保）、公共管理

（如公共事业、拆迁、捐助、助农扶农）等特殊用途个人银行账户

D、有民事行为能力的开户申请人

答案：ABC

192.个人有效身份证件包括（）。

A、定居国外的中国公民为中国护照

B、台湾地区居民为在台湾居住身份证

C、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证

D、外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规

定办理）

E、在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六

周岁的，可以使用居民身份证或户口簿

答案：ADE

193.对身份证号码存在但是与姓名不匹配或照片不符的，可要求客户出示（）等

其他有效证件对相关居民身份证的真实性进一步核实。经佐证，相关居民身份证

确属真实证件的，银行机构应留存相关证件复印件，并继续办理相关业务。

A、护照

B、机动车驾驶证

C、居民户口簿

D、单位证明、居委会或村民委员会证明

答案：ABC

194.洗钱风险评估及客户风险等级分类应遵循以下原则：（）

A、同一性原则

B、保密性原则

C、动态管理原则

D、全面性原则

E、风险相当原则

答案：ABCDE

195.人民银行分支机构、银行要综合运用解读文章、海报、动漫等各种宣传方式，

利用（）等各种宣传渠道，向政府部门、企业、社会公众开展取消企业银行账户

许可宣传。

A、张贴广告

B、微信、微视频

G报纸、微博

D、电视、广播

答案：BCD

196.（）单位应于每年度结束后15个工作日内向支付结算司报送上年度业务连

续性管理工作报告。

A、中国银联股份有限公司

B、网联清算有限公司

C、人民银行各分行支付结算处

D、农信银资金清算中心

答案：ABCD

197.人民银行支付系统包括（）。

A、大额支付系统

B、小额支付系统

C、境内外币支付系统

D、网上支付跨行清算系统

E、支票影像交换系统

答案：ABCDE

198.客户与银行签订的电子支付协议应包括（）。

A、双方约定的电子支付类型、交易规则、认证方式等

B、客户应保证办理电子支付业务账户的支付能力

C、客户指定办理电子支付业务的账户名称和账号

D、银行对客户提供的申请资料的保密义务

答案：ABC

199.下列合同中