初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》提分卷（二）

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》提分卷（二）1.【单选题】下列关于信托基本特征的说法，不正确的是（）。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止C（江南博哥）.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务正确答案：B答案解析参考解析：信托的基本特征：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；(3)信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；(4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。2.【单选题】投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，则该交易市场为（）。A.发行市场B.货币市场C.期货市场D.流通市场正确答案：D答案解析参考解析：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。①发行市场发行市场也称为初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。②流通市场流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。故本题选D。3.【单选题】监事会是商业银行的内部监督机构，它的职责不包括（）。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略等D.对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价正确答案：A答案解析参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。A项属于董事会的职责。4.【单选题】下列金融工具中，哪项不是直接融资工具。（）A.国库券B.企业债券C.银行债券D.公司股票正确答案：C答案解析参考解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。（1）直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（2）间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。故本题选C。5.【单选题】根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定正确答案：C答案解析参考解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。故本题选C。6.【单选题】银行业是一个具有较强规模效益的行业，下列哪项是衡量银行规模的重要综合性指标。（）A.成本收入比B.总市值C.净息差D.每股收益正确答案：B答案解析参考解析：总市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。故本题选B。7.【单选题】下列选项中，用于衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.国内生产总值B.失业率C.通货膨胀率D.国际收支正确答案：A答案解析参考解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。故本题选A。8.【单选题】某商业银行的资本余额为1000亿元，根据《商业银行法》的规定，该商业银行对同一借款人的贷款余额的上限为（）。A.100亿元B.600亿元C.750亿元D.900亿元正确答案：A答案解析参考解析：《商业银行法》规定：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。故本题选A。9.【单选题】金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，以下选项中是债权工具的是（）A.债券B.股票C.可转换公司债券D.证券投资基金正确答案：A答案解析参考解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。股权工具的代表是股票，债权工具的代表是债券，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。故本题选A。10.【单选题】金融市场按交割时间划分，可分为（）。A.一级市场和二级市场B.资本市场和货币市场C.现货市场和期货市场D.场内交易市场和场外交易市场正确答案：C答案解析参考解析：（1）金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。故本题选C。（2）金融市场按交易场所和空间划分可分为有形市场（场内交易市场）和无形市场（场外交易市场）。（3）金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）。（4）金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。11.【单选题】根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（）。A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪D.外部犯罪、内部犯罪正确答案：B答案解析参考解析：（1）根据金融犯罪侵犯的客体不同，可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。（B选项正确）（2）根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。（3）根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪（外部犯罪）和银行人员职务犯罪（内部犯罪）。12.【单选题】刑罚是对犯罪予以惩罚的手段，在我国适用刑罚的根本目的是为了（）。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法制国家正确答案：A答案解析参考解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。故本题选A。13.【单选题】下列关于商业银行的信用风险，说法正确的是（）。A.信用风险只存在于商业银行的表内业务B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是商业银行面临的主要的风险D.商业银行承兑业务中不存在信用风险正确答案：C答案解析参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。故本题选C。14.【单选题】行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.无权代理B.授权代理C.委托代理D.法定代理正确答案：A答案解析参考解析：A选项：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。B选项：授权代理是代理人与被代理人之间通过授权确立的代理。D选项：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。C选项：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。15.【单选题】下列选项中，通常用于衡量我国商业银行流动性的指标是（）。A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例正确答案：D答案解析参考解析：我国商业银行的流动性指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。A、B、C三项属于盈利性指标。16.【单选题】假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0.5元，则该股票的市盈率为（  ）。A.6B.12C.20D.24正确答案：D答案解析参考解析：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。17.【单选题】希望和他人订立合同的意思表示称为（）。A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成正确答案：A答案解析参考解析：A项，要约是希望和他人订立合同的意思表示。B项，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。C项，承诺是受要约人同意要约的意思表示。D项，诺成是指凭当事人意思表示一致，即可订立合同，或成立其他法律行为。18.【单选题】银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.银行是否被骗B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.主观方面是否是故意D.所侵犯的客体是否是贷款正确答案：A答案解析参考解析：银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于银行是否被骗。故本题选A。19.【单选题】《刑法》中背信运用受托财产罪所指的受托财产不包括（）。A.信托业务中的信托财产B.委托理财业务中的客户资产C.非公开发售募集的客户资金D.证券投资业务中的客户交易资金正确答案：C答案解析参考解析：“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资业务中的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托；④证券投资基金，是指通过公开发售基金份额募集的客户资金。故本题选C。20.【单选题】根据《民法典》，限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A.年龄、智力、精神状况B.身份C.地位D.家庭环境正确答案：A答案解析参考解析：限制行为能力人包括两类：8周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。（1）《民法典》第十九条规定，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。（2）《民法典》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。故本题选A。21.【单选题】高利转贷罪属于破坏金融管理秩序罪，其侵犯的客体是（）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行业务的准入管理制度正确答案：A答案解析参考解析：高利转贷罪(主体是一般主体，客体为国家对贷款的管理制度)：是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。故本题选A。22.【单选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点不包括（）。A.融资杠杆率很高B.高负债经营C.资本所占比重较高D.承担的风险较大正确答案：C答案解析参考解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。故本题选C。23.【单选题】风险不等同于损失本身，风险是一个（）概念，损失是一个（）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。A.事前；事中B.事前；事后C.事中；事后D.事后；事中正确答案：B答案解析参考解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。故本题选B。24.【单选题】市场经济是规则经济或者是法制经济，所以银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险正确答案：C答案解析参考解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。故本题选C。25.【单选题】下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响正确答案：B答案解析参考解析：B项说法错误，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。26.【单选题】以下关于洗钱的说法，不正确的是（）。A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程D.融合阶段被形象地描述为“甩干”正确答案：C答案解析参考解析：C项说法错误：培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。27.【单选题】国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）日内解除对其采取的有关措施。A.3B.5C.7D.10正确答案：A答案解析参考解析：国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的有关措施。故本题选A。28.【单选题】妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好正确答案：B答案解析参考解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。故本题选B。29.【单选题】对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.所有者权益变动表正确答案：A答案解析参考解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。故本题选A。30.【单选题】（）是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权正确答案：D答案解析参考解析：D正确：留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。A选项：抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。B选项：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。C选项：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。31.【单选题】《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》中不包括的内容是（）。A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求C.规定风险加权资产计算D.规定市场风险内容正确答案：D答案解析参考解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。故本题选D。32.【单选题】建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理正确答案：C答案解析参考解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。故本题选C。33.【单选题】贷款承诺业务是商业银行的信用业务，下列不属于贷款承诺业务的是（）。A.客户授信额度B.融资租赁C.信贷证明D.项目贷款承诺正确答案：B答案解析参考解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺（D）、客户授信额度（A）和票据发行便利及信贷证明（C）。故本题选B。34.【单选题】下列选项中，（）不属于商业银行的市场风险。A.股票价格风险B.汇率风险C.违约风险D.利率风险正确答案：C答案解析参考解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（违约风险是商业银行的信用风险）故本题选C。35.【单选题】下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高了资本充足率监管标准正确答案：B答案解析参考解析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位（B选项错误）；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。36.【单选题】下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位正确答案：C答案解析参考解析：C项错误：C是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。37.【单选题】犯罪是一种违法行为，以下（）是犯罪的基本特征。A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性正确答案：A答案解析参考解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。故本题选A。38.【单选题】物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权正确答案：D答案解析参考解析：根据《民法典》第一百一十四条，物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。物权与债权都是民法中最基本的财产权利。故本题选D。39.【单选题】以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照正确答案：D答案解析参考解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。故本题选D。40.【单选题】流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.固定资产、股权B.股权、扩大再生产C.原材料D.固定资产、扩大再生产正确答案：A答案解析参考解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于股东分红、金融资产、固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。故本题选A。41.【单选题】（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。A.自主选择权B.安全权C.知情权D.隐私权正确答案：D答案解析参考解析：银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。故本题选D。42.【单选题】当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是()。A.本币升值B.有利于资本流出C.有利于资本流入D.外汇贬值正确答案：B答案解析参考解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。故本题选B。43.【单选题】下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户正确答案：B答案解析参考解析：B选项错误：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。44.【单选题】中国银行业协会的宗旨是()。A.促进会员单位实现共同利益B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止D.对银行业机构进行审慎监管正确答案：A答案解析参考解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。故本题选A。45.【单选题】总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了()。A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.以业务线管理为主的事业部制组织架构C.交叉型组织架构D.矩阵型组织架构正确答案：D答案解析参考解析：总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。故本题选D。46.【单选题】下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是()。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司正确答案：B答案解析参考解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。故本题选B。47.【单选题】钱先生在2022年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是()元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.60正确答案：C答案解析参考解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。题干中，计息天数为28天，因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1000×28／360×0.72％≈1000.56(元)。

48.【单选题】假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。A.7.8％B.8.7％C.10.0％D.13.3％正确答案：D答案解析参考解析：资本充足率是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本净额与风险加权资产之间的比率。计算公式为：资本充足率=（资本-对应资本扣除项）/风险加权资产×100%，所以题干中该银行的资本充足率=200/1500×100％≈13.3％。

49.【单选题】已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为()。A.60％B.100％C.300％D.600％正确答案：C答案解析参考解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量，优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)=300%。50.【单选题】银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处________万元以上________万元以下罚款。()A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100正确答案：C答案解析参考解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。故本题选C。51.【单选题】下列不属于违法行为的是()。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财正确答案：D答案解析参考解析：选项A：所述行为属于吸收客户资金不入账罪；选项B：所述行为属于违法发放贷款罪；选项C：所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。52.【单选题】进行夫妻财产约定，应当()。A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证正确答案：C答案解析参考解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。故本题选C。53.【单选题】根据我国《汽车贷款管理办法》的规定，商用新能源汽车贷款最高发放比例为（）。A.70％B.75％C.80％D.85％正确答案：B答案解析参考解析：根据《中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整汽车贷款有关政策的通知》：①自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定;②商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；③商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；（故本题选B）④二手车贷款最高发放比例为70%。54.【单选题】从间接的角度来看，（）不构成经济结构对商业银行的影响。A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.国民经济是否出现顺差正确答案：D答案解析参考解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。故本题选D。55.【单选题】下列选项中，不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.监督管理黄金市场B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构实行并表监督管理正确答案：D答案解析参考解析：D项：是银行业监督管理机构的监督管理职责。中国人民银行的主要职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（B选项）(6)监督管理黄金市场；（A选项）(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；（C选项）(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。56.【单选题】新《国民经济行业分类》将我国行业分为(  )个门类。A.15B.20C.75D.97正确答案：B答案解析参考解析：新《国民经济行业分类》将我国行业分为20个门类。故本题选B。57.【单选题】使用信用卡预借现金，则(  )。A.透支不享受免息还款期B.授信额度变高C.存款无利息D.透支享受最低还款额正确答案：A答案解析参考解析：信用卡具有预借现金功能，客户可在信用卡额度的一定比例内进行取现，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。故本题选A。58.【单选题】某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成(  )。A.伪造票据罪B.盗窃罪C.票据诈骗罪D.违规出具金融票证罪正确答案：C答案解析参考解析：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，属于票据诈骗罪。故本题选C。59.【单选题】下列关于票据出票日期的写法，正确的是(  )A.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日C.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日D.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日正确答案：B答案解析参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。故本题选B。60.【单选题】下列选项中，不属于商业银行附属资本的是(  )。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本工具正确答案：B答案解析参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。故本题选B。61.【单选题】在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(  )。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口正确答案：A答案解析参考解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，（1）消费包括私人消费和政府消费两部分；（2）投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；（3）净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。故本题选A。62.【单选题】采用电报、电传、环球同业银行金融电讯协会方式进行付款的汇款方式是(  )。A.电汇B.信汇C.邮汇D.票汇正确答案：A答案解析参考解析：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。故本题选A。63.【单选题】合规管理需要重点做好的工作不包括(  )。A.建设强有力的合规文化B.建立有效的合规风险管理体系C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.不必设置合规风险正确答案：D答案解析参考解析：合规管理需要重点做好以下工作：①建设强有力的合规文化、②建立有效的合规风险管理体系、③建立有利于合规风险管理的基本制度。故本题选D。64.【单选题】根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%正确答案：C答案解析参考解析：第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。故本题选C。65.【单选题】银行风险是指（）。A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失正确答案：C答案解析参考解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。故本题选C。66.【单选题】在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A.风险报告B.风险控制C.风险监测D.风险计量正确答案：D答案解析参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。故本题选D。67.【单选题】我国主管利率的有权机关是（）。A.财政部B.中国银行保险监督管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行正确答案：D答案解析参考解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行；其他有关货币政策事项在作出决定后即予执行，并报国务院备案。故本题选D。68.【单选题】合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束正确答案：C答案解析参考解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。故本题C。69.【单选题】债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值，按照我国贷款五级分类标准，该笔贷款应认定为(  )类贷款。A.关注B.损失C.可疑D.次级正确答案：D答案解析参考解析：次级类贷款是指债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。故本题选D。70.【单选题】商业银行可以直接利用的资本是(  )。A.风险资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本正确答案：B答案解析参考解析：账面资本又称为会计资本，反映商业银行实际拥有的资本水平，也是其可以直接利用的资金来源。故本题选B。71.【单选题】由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率称为(  )。A.官方汇率B.固定汇率C.基本汇率D.浮动汇率正确答案：B答案解析参考解析：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。故本题选B。72.【单选题】下列关于代保管业务的说法中，错误的是(  )。A.出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品B.密封保管业务主要使用于金银珠宝、珍贵文物、契约文件等物品的保管C.代保管业务是商业银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务D.银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，但客户在租期内不能随时开箱取物正确答案：D答案解析参考解析：D错误：银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。73.【单选题】下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述中，正确的是(  )。A.以安全性、流动性、效益性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、效益性、流动性为经营原则正确答案：A答案解析参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性。而安全性又优先于流动性。故本题选A。74.【单选题】下列关于债券收益率曲线的说法中，错误的是(  )。A.水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等B.正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率C.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率D.驼峰收益率曲线表示期限相对较长的债券，利率与期限呈正向相关，期限较短的债券，利率与期限呈反向相关正确答案：D答案解析参考解析：驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。故本题选D。75.【单选题】根据监管部门要求，国内银行可分为三个层次，不包括(  )。A.总行B.分行C.支行D.基行正确答案：D答案解析参考解析：根据监管部门要求，国内银行可分为总行、分行和支行三个层次。故本题选D。76.【单选题】商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于(  )。A.30天B.60天C.90天D.120天正确答案：C答案解析参考解析：商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天。故本题选C。77.【单选题】固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的(  )。A.20%B.25%C.30%D.35%正确答案：D答案解析参考解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。故本题选D。78.【单选题】商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡是(  )。A.商务差旅卡B.商务采购卡C.标准卡D.联名卡正确答案：A答案解析参考解析：商务差旅卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡。故本题选A。79.【单选题】理财公司应建立健全内部控制制度体系，并至少(  )进行一次全面评估，建立健全具体的工作制度。A.每月B.每季C.每半年D.每年正确答案：D答案解析参考解析：理财公司应建立健全内部控制制度体系，并至少每年进行一次全面评估，建立健全具体的工作制度，包括理财产品设计管理制度、产品存续期管理制度、理财账户管理制度、理财产品销售管理制度、投资决策授权管理制度、投资交易活动制度等。故本题选D。80.【单选题】理财产品的风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等。资管新规明确，投资理财产品的风险由(  )承担。A.理财公司B.商业银行C.客户经理D.投资者正确答案：D答案解析参考解析：资管新规明确，商业银行不得对理财产品进行保本保收益的承诺，投资理财产品的风险由投资者自行承担。故本题选D。81.【多选题】关于存款利率的表述，下列说法正确的是（）。A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本C.存款利率越高，存款人的利息收入越多D.存款利率越高，银行的融资成本越高E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量越多正确答案：A,B,C,D,E答案解析参考解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率（A正确）。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本（B正确），对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多（C正确），银行的融资成本越高（D正确），金融机构集中的社会资金数量越多(E正确）。故本题选ABCDE。82.【多选题】关于我国商业银行的各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元正确答案：B,C,E答案解析参考解析：A项错误，整存整取的起存金额为50元；D项错误，存本取息的起存金额为5000元。83.【多选题】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为（）。A.投资类保函B.融资类保函C.非投资类保函D.非融资类保函E.信用类保函正确答案：B,D答案解析参考解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。故本题选BD。84.【多选题】单位存款又叫对公存款，它按存款的支取方式不同，一般分为（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款正确答案：A,B,C,D,E答案解析参考解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。故本题选ABCDE。85.【多选题】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（  ）等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.商业银行效益B.企业效益C.货币供应量D.信用E.利率正确答案：C,D,E答案解析参考解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。故本题选CDE。86.【多选题】下列选项中，（）是不以营利为目的的银行。A.中国银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国进出口银行E.中国邮政储蓄银行正确答案：B,D答案解析参考解析：D正确：政策性银行不以营利为目的，我国的政策性银行是：中国进出口银行、中国农业发展银行。B正确：中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。ACE错误：商业银行以营利为主要经营目标，ACE三项均属于商业银行。87.【多选题】经济周期一般分为四个阶段，以下（）是经济繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少正确答案：A,C,D答案解析参考解析：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。故本题选ACD。88.【多选题】货币是一般等价物，它是（）发展的产物。A.商品生产B.商品交换C.商品分配D.信用经济E.市场经济正确答案：A,B答案解析参考解析：货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。故本题选AB。89.【多选题】在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果E.进行风险对冲正确答案：A,C,D答案解析参考解析：ACD正确：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项：B属于风险计量的内容；E项：E属于风险控制的内容。90.【多选题】货币政策中介目标主要包括()。A.利率B.存款准备金C.货币供应量D.基础货币E.价格正确答案：A,C答案解析参考解析：中介目标主要包括货币供应量和利率。故本题选AC。91.【多选题】商业银行的职能有()。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.经济调控E.金融服务正确答案：A,B,C,E答案解析参考解析：商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。故本题选ABCE。92.【多选题】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员()。A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分享和交流客户信息正确答案：C,D答案解析参考解析：《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：①银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。（A错误）故本题选CD。选项B：属于“团结合作”原则的内容；选项E：违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。93.【多选题】下列关于共同犯罪的说法，正确的有()。A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种B.一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团C.必须一人以上D.必须有共同故意E.必须有共同行为正确答案：A,B,D,E答案解析参考解析：选项C错误：共同犯罪的成立条件是：必须两人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。

94.【多选题】根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A.同业拆借B.吸收股东1年期以上(含)定期存款C.融资租赁业务D.经批准发行金融债券E.接受承租人的租赁保证金正确答案：A,B,C,D,E答案解析参考解析：金融租赁公司的主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以上(含)定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。故本题选ABCDE。95.【多选题】汇率变动的影响因素有()。A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.政府干预E.—国经济实力正确答案：A,B,C,D,E答案解析参考解析：以上选项均是影响汇率变动的重要因素。96.【多选题】商业银行资本管理的内容主要包括(  )。A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动B.建立资本管理框架及机制C.制订资本规划及年度计划D.确定资本管理工具和流程E.实施资本分配和考核正确答案：A,B,C,D,E答案解析参考解析：商业银行资本管理的内容主要包括：开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。故本题选ABCDE。97.【多选题】合同的解除分为(  )。A.协议解除B.约定解除权C.法定解除D.自然解除E.特定解除正确答案：A,B,C答案解析参考解析：合同的解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除三种。故本题选ABC。98.【多选题】下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有(  )。A.保护消费者信息和隐私B.竞争C.信息披露和透明度D.监管主体的角色E.金融教育和金融知识普及正确答案：A,B,C,D,E答案解析参考解析：G20金融消费者保护十项基本原则包括：法律、管理和监督框架；监管主体的角色；公平、公正对待消费者；信息披露和透明度；金融教育和金融知识普及；金融服务机构及其授权代理机构的责任意识；防止欺骗和误导消费者；保护消费者信息和隐私；投诉处理和赔偿；竞争。故本题选ABCDE。99.【多选题】商业银行的业务范围包括(  )。A.代理收付款项及代理保险业务B.证券经纪C.吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款D.办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇E.代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券正确答案：A,C,D,E答案解析参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款。（2）发放短期、中期和长期贷款。（3）办理国内外结算。（4）办理票据承兑与贴现。（5）发行金融债券。（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券。（7）买卖政府债券、金融债券。（8）从事同业拆借。（9）买卖、代理买卖外汇。（10）从事银行卡业务。（11）提供信用证服务及担保。（12）代理收付款项及代理保险业务。（13）提供保管箱服务。（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。100.【多选题】货币政策的时滞包括（）。A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.中央银行监测到货币政策的效果E.所采取得货币政策发挥作用正确答案：A,C,E答案解析参考解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。故本题选ACE。101.【多选题】同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产正确答案：A,B答案解析参考解析：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。102.【多选题】商业银行内部控制的目标包括（）。A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速发展C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性正确答案：A,C,D,E答案解析参考解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；（A选项）②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；（C选项）③保证商业银行风险管理的有效性；（E选项）④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。（D选项）103.【多选题】票据丧失的补救措施主要有（）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索正确答案：A,C,D答案解析参考解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。故本题选ACD。104.【多选题】金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。A.事前协调B.事前交流C.事中管控D.事后检查E.事后监督正确答案：A,C,E答案解析参考解析：金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。故本题选ACE。105.【多选题】下列关于单位协定存款的表述，正确的有(  )。A.基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息B.需要保留的基本存款额度通过合同约定C.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息E.基本存款额度按活期存款利率计付利息正确答案：B,E答案解析参考解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。故本题选BE。106.【多选题】按照我国的产业结构划分，下列说法正确的有(  )。A.房地产是第三产业B.信息传输、软件和信息技术服务业是第三产业C.银行业属于国民经济第二产业D.第一产业是农林牧渔业E.采矿业是第二产业正确答案：A,B,D,E答案解析参考解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业．住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。故本题选ABDE。107.【多选题】内部资金转移定价(FTP)的作用主要在于(  )。A.公平绩效考核B.核算收益与成本C.衡量银行总体利率风险D.剥离利率风险E.减少银行资金风险正确答案：A,D答案解析参考解析：FTP作为商业银行资产负债管理的重要工具，其作用主要在于以下两个方面：一是公平绩效考核，二是剥离利率风险。故本题选AD。108.【多选题】国内生产总值的表现形态有(  )。A.支出形态B.价值形态C.服务形态