银行从业者考试题库与答案（B卷）

银行从业者考试题库与答案（B卷）

（1000题）

1.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。

A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何

B.国外是否也是这样划分的

C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

正确答案：B

解析：

2.下列破产财产的分配顺序正确的是（）o

A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险

B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险

C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权

D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

正确答案：D

解析：

3.尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）0

A.现今规划

B.未来规划

C.规划未来

D.日日规划

正确答案：A

解析：

4.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好

的股票、房地产等资产。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：V

解析：

5.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有

人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。

A.7

B.8

C.10

D.15

正确答案：D

解析：

6.社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道

德原则和规范，这是基于：（）o

A.银行业防范道德风险的要求

B.商业银行提高经营管理水平的要求

C.商业银行提高员工的职业素质的要求

D.商业银行防范经营管理风险的要求

正确答案：ABCD

解析：

7.按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）o

A.集体客户与个人客户

B.公司客户与法人客户

C.法人客户与个人客户

D.国内客户与国外客户

正确答案：C

解析：

8.下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（）o

A.关注客户损益表

B.关注客户的抱怨

C.关注客户的表扬

D.关注客户的私人问题

正确答案：D

解析：

9.银监会通过实行（）对商业银行开展个人理财业务进行监督管理。

A.审批制

B.注册制

C.登记制

D.等级制

E.报告制

正确答案：AE

解析：

10.下列对市场营销的理解正确的是（）。

A.市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为

B.满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心

C.分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供

服务市场营销的活动的主要内容

D.实现企业目标是市场营销活动的目的

E.市场营销过程是以现有产品为起点的

正确答案:ABCD

解析：

11.违约风险是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的

风险。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：V

解析：

12.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这

些具有代表性的品种称为（），因此具有可操作性。

A.指标债券

B.指标利率

C.指标汇率

D.指标股票

正确答案：A

解析：

13.所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部

分，一般而言，所有者权益分为（）等项目。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

正确答案：ABCD

解析：

14.（）是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以

承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.银行承兑汇票市场

D.回购市场

正确答案：C

解析：

15.资产按存在形态不同可以分为：（）。

A.金融性资产

B.实物性资产

C.无形资产

D.其他资产

正确答案：ABCD

解析：

16.个人住房贷款与房价款的比例最高为（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

正确答案：D

解析：

17.银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）0

A.按照正常渠道反映和申诉

B.抛开个人利益，放弃申诉

C.遵从处分决定，维护组织权威

D.向同事表达个人不满

正确答案：A

解析：

18.（）不属于内控制度中的制衡机制部分。

A.交叉核对

B.双人签字

C.双人控制资产

D.对账

正确答案：D

解析：

19.金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有：（）。

A.资本公积

B.负债率

C.方差和标准差

D.贝塔系数

正确答案：CD

解析：

20.即期收益率也称当期收益率，是月息票利息与债券市场价格的比值。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：X

解析：

21.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

正确答案：B

解析：

22.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法

正确答案：D

解析：

23.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析方法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.情景分析法

正确答案：C

解析：

24.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）。

A.收集与理财产品相关的资料

B.客户目前遇到的相关问题和特殊需求

C.客户的个性特征，家庭情况

D.掌握与客户兴趣相关的知识

E.分析评价自己产品与竞争者的优势

正确答案：BCD

解析：

25.缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。

A.蚂蚁族

B.蟋蟀族

C.蜗牛族

D.慈鸟族

正确答案：B

解析：

26.我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）。

A.实金交易

B.凭证式交易

C.金饰品投资

D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票

正确答案：ABD

解析：

27.汽车金融公司的监管机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.银监会

正确答案：D

解析：

28.在国际货币市场上（）是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮

动利率的发行依据和参照。

A.纽约银行同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.柏林银行同业拆借利率

D.东京银行同业拆借利率

正确答案：B

解析：

29.货币型理财产品的特点是（）o

A.投资周期短

B.资金赎回灵活

C.本金、收益安全性高

D.产品结构简单

E.客户预期收益稳定

正确答案：ABC

解析：D、E是债券型理财产品的特点。

30.证券公司因包销购入售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时

不受规定的六个月时间的限制。

A.4%

B.5%

C.6%

D.10%

正确答案：B

解析：

31.债券的交易方式包括（）。

A.赊销交易

B.赊购交易

C.现货交易

D.期货交易

E.回购交易

正确答案:CDE

解析：

32.按规定个人理财业务人员每月的培训时间不少于2小时。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：X

解析：

33.以下不属于礼貌服务内容的是（）o

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、

为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银

行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务

处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况,

获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

正确答案：D

解析：

34.贷款业务是（）

A.银行的负债业务

B.银行最主要的资金来源

C.银行的中间业务

D.银行最主要的资金运用

正确答案：D

解析：

35.在以下事务中：①信托投资②股票投资③非自用不动产投资，期货交易所可

以从事的是（）。

A.②

B.①③

C.①②③

D.均不得从事

正确答案：C

解析：

36.以下关于（b）的说法，不正确的是（）。

商业银行客户信用评级阶段

模型

用途

专家判断法

5C、5P

针对企业

CAMEL

(a)

信用评分法

Altman的Z计分模型

针对美国上市制造业企业

(b)

针对公共或私有的非金融类公司

违约概率模型

RiskCalc模型

(C)

CreditMonitor模型

适用于上市公司

KPMG风险中性定价模型

N/A

死亡率模型

N/A

A.(b)处模型对应的是ZETA模型

B.(b)处模型比Ahman的z计分模型在计算违约概率上更为精确

C.(b)处模型中用来衡量流动性的指标是流动资产/流动负债

D.(b)处模型中用来衡量流动性的指标是(流动资产一流动负债)/总资产

正确答案：D

解析：

37.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应综合分析所销售

的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。

其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在()元以上，外币在

()美元(或等值外币)以上。

A.5000；500

B.10000；1000

C.50000；5000

D.50000；10000

正确答案：c

解析：

38.风险控制是对经过识别和计量的风险采取措施，包括（）。

A.分散

B.对冲

C.转移

D.规避

E.补偿

正确答案：ABCDE

解析：

39.金融市场的交易中介包括（）□

A.银行

B.有价证券承销人

C.证券交易经纪人

D.证券交易场所

E.证券结算公司

正确答案：ABCE

解析：

40.一张10年期，年利率9%,市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收

益率是（）o

A.1.06%

B.9.76%

C.10.6%

D.97.6%

正确答案：C

解析：

41.以下关于(C)处的说法，正确的是()。

商业银行客户信用评级阶段

模型

用途

专家判断法

5C、5P

针对企业

CAMEL

(a)

信用评分法

Altman的Z计分模型

针对美国上市制造业企业

(b)

针对公共或私有的非金融类公司

违约概率模型

RiskCalc模型

(C)

CreditMonitor模型

适用于上市公司

KPMG风险中性定价模型

N/A

死亡率模型

N/A

A.(C)处应填人“适用于上市公司”

B.(C)处所对应的模型运用了logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.(C)处所对应的模型核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.(C)处所对应的模型核心在于假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

正确答案：B

解析：

42.风险管理的最基本要求是（）0

A.风险计量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险控制

正确答案：C

解析：

43.债券投资的风险因素有：（）。

A.价格风险

B.通货膨胀风险

C.违约风险

D.提前偿付风险

正确答案：ABCD

解析：

44.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确

定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）o

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

正确答案：B

解析：

45.顾问式营销的核心是（）。

A.提供投资建议

B.传授投资技巧

C.交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣

D.发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与

合作

正确答案：D

解析：

46.下列属于衡量财务结构指标的有：（）。

A.资产负债率

B.有形净值债务率

C.流动比率

D.理财成就率

正确答案：ABC

解析：

47.下面哪些不属于市场风险（）o

A.利率风险

B.汇率风险

C.声誉风险

D.商品风险

正确答案：C

解析：

48.经纪类证券公司可以经营证券承销、自营业务。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：X

解析：

49.新中国第一家全国性股份制商业银行是（）o

A.中国工商银行

B.中国民生银行

C.交通银行

D.招商银行

正确答案：C

解析：

50.申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。

申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日

起（）内向中国证监会提交更新材料。

A.15个工作日

B.10个工作日

C.8个工作日

D.5个工作日

正确答案：D

解析：

51.间接融资可以应用的金融工具是（）□

A.股票

B.债券

C.汇票

D.信用贷款

正确答案：D

解析：

52.市场风险限额可以采用（）等。

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.期权限额

E.风险价值限额

正确答案：ABCDE

解析：

53.某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险

敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33%

B.1.74%

C.2.00%

D.3.08%

正确答案：B

解析：

54.第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（）。

A.花旗银行

B.渣打银行

C.东亚银行

D.日本输出入银行

正确答案：D

解析：

55.在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他

人。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

56.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）o

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

正确答案：A

解析：

57.中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行

检查监督，后者应当在收到建议之日起（）内予以回复。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

正确答案：D

解析：

58.《刑法》规定：伪造、变造金融票证罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，

并处或者单处2万元以上20万元以下罚金；情节严重的，处5年以上10年

以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；情节特别严重的，处10

年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收

财产。下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A.伪造信用证或者附随的单据、文件

B.伪造汇票、本票、支票

C.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

D.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

正确答案：C

解析：

59.内部审计的主要内容不包括（）o

A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.内部控制的健全性和有效性

D.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

正确答案：D

解析：

60.下列说法不正确的一项是（）o

A.股票的收益主要来源于股利和资本利得

B.股利来源于公司的税后净利润

C.股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D.资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

正确答案：C

解析：

61.保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）。

A.诉讼

B.索赔

C.理赔

D.代位求偿

正确答案：A

解析：

62.必要投资率是指投资某对象所要求的最低的回报率，必要投资回报率的原因

包括（）=

A.货币的纯时间价值

B.因为通货膨胀造成的货币损失

C.投资的风险补偿

D.投资失败后造成的损失

E.投资前期的评估调查等费用

正确答案：ABC

解析：

63.储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的（）。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.诺成

正确答案：B

解析：

64.随着家庭的发展，家庭承受投资风险的能力逐步提高，因此无须刻意控制风

险。（）

正确答案：X

解析：随着家庭成员的发展，将面临更多的支出，应当逐步控制风险。

65.个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。

A.个人税收制度

B.国家军事政策

C.个人养老制度

D.企业年金制度

正确答案：B

解析：

66.下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

正确答案：A

解析：

67.常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可。如工资等。

A.上一年

B.下一年

C.今年

D.前一年

正确答案：A

解析：

68.对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在（）。

A.增加了现金流的不确定性

B.投资者蒙受再投资风险

C.债券的潜在资本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投资收益率

正确答案：ABCDE

解析：

69.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保

函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行汇票

B.银行保函

C.信用证

D.银行本票

正确答案：B

解析：

70.交易账户中的项目通常按（）价格计价。

A.市场

B.历史成本

C.模型

D.折现

正确答案：A

解析：

71.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基

本标的资产的价值。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

72.不良贷款率是衡量（）的最重要指标。

A.银行风险

B.银行负债质量

C.银行资产质量

D.银行经营绩效

正确答案：C

解析：

不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

73.个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括（）

A.业务条块分割

B.理财产品单调片面

C.产品创新能力

D.定价与风险管理机制薄弱

E.专业化队伍匮乏

正确答案：ABCDE

解析：

74.金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值

的途径。这是指金融市场的（）o

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能

正确答案：A

解析：

75.理财规划的起点是现金、消费及债务管理。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

76.客户的定量信息包括（）。

A.金钱观

B.收入与支出

C.理财决策模式

D.保单信息

E.养老金规划

正确答案：BDE

解析：

77.银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单

位的买卖活动。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：X

解析：

78.审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是

（）o

A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎

开展个人理财业务

B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要

充分考虑客户的利益和风险承受能力

C.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力,

评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写

有关产品的介绍材料

正确答案：A

解析：

79.我国《商业银行法》规定，商业银行单一存款比例不得低于（）o

A.20%

B.10%

C.8%

D.6%

正确答案：B

解析：

80.商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。

A.股东

B.董事长

C.行长

D.经营班子

正确答案：B

解析：

81.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展

趋势而与其（）进行谈话。

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.普通工作人员

E.客户

正确答案：BC

解析：

82.市场细分的意义主要体现在（）。

A.个人理财的营销活动以市场细分为起点

B.更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约

成本

C.更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度

D.能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范

围更小的目标上，深入开发该群体的需求

E.可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户

正确答案：BCDE

解析：

83.商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。

A.正直诚信

B.勤勉尽责

C.遵纪守法

D.廉洁自律

正确答案:ABCD

解析：

84.以下不属于《银行业监督管理法》的监管对象的是（）。

A.城市信用合作社

B.金融租赁公司

C.政策性银行

D.中国银行的海外支行

正确答案：D

解析：

85.定量验证方法中的返回测试与基准测试的主要区别在于（）。

A.所使用的数据源不同

B.所使用的测试方法不同

C.适用范围不同

D.使用成本不同

正确答案：A

解析：

86.向客户提问的方式不包括（）o

A.封闭式的提问

B.重申式的提问

C.开放式的提问

D.直接式的提问

正确答案：D

解析：

87.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）□

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议

D.为客户信息保密

正确答案：C

解析：

88.商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至

少包括（）（）。

A.交易限额，错配限额

B.错配限额，风险价值限额

C.止损限额，期权限额

D.风险价值限额，期限错配限额

正确答案：D

解析：

89.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建

议也不同，对于以子女为中心型的描述正确的是（）。

A.子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大

部分资产考虑留给子女

B.理财特点是教育基金规划

C.付出的代价是可能把太多的资源投入到子女身上，在资源有限的条件下会妨

碍自己退休目标所需的财源

D.建议投资中长期表现稳定基金

E.购买子女教育基金

正确答案：ABCDE

解析：

90.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（）o

A.不记名，可流通转让

B.收益率相对较低

C.面额较大，金额固定

D.利率可以是固定的或浮动的

E.不能提前支取

正确答案：ACDE

解析：

91.资产配置的基本步骤是（）o

①调查了解客户

②风险规划与保障资产拨备

③生活设计与生活资产拨备

④建立多元化的产品组合

⑤建立长期投资储备。

A.①②③④⑤

B.①③②④⑤

C.①②③⑤④

D.①③②⑤④

正确答案：D

解析：

92.目前，在国际银行业中使用最多的风险调整绩效考核指标，RAR0C的计算公

式为（）o

A.RAROC=（收入一预期损失一其他各项费用）/N管资本

B.RAROC=（收益一非预期损失一其他各项费用）/监管资本

C.RAROC=（收益一预期损失一其他各项费用）/经济资本

D.RAROC=（收益一非预期损失一其他各项费用）/经济资本

正确答案：C

解析：

93.只要符合（）的客户，可认定为中银理财客户。

A.政府机关或事业单位处级以上领导干部

B.注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个

人金融部特殊批准

C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20蛤肖费信

贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以

上

E.个人年收入为0

正确答案：BCD

解析：

94.下列属于低风险、低收益资产的是（）□

A.债券

B.债券基金

C.理财产品

D.投资分红险

E.国债

正确答案：ABCD

解析：国债存款等是无风险、低收益的资产。

95.银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

96.下面对贷款业务分类正确的是（）o

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.短期贷款和中长期贷款

正确答案：D

解析：

97.设一张债券的面额为100元，年利率为10%,期限为5年，利息在期满时一

次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利

息。（）

A.单利：50,复利：50

B.单利:50,复利：61.05

C.单利：61.05,复利:50

D.单利:61,05,复利:61.05

正确答案：B

解析：

98.银行业监督措施不包括（）o

A.要求银行报送报表

B.要求金融机构呈报资料

C.现场检查

D.督促各级人代会监督

正确答案：D

解析：

99.葛先生现将5,000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%o

下列说法正确的是（）。

A.以单利计算，三年后的本利和是5,600元

B.以复利计算，三年后的本利和是5,624.32元

C.按复利计算，持有期回报率为12%

D.若每半年付息一次，则三年后的本息和是5,630.8元

E.若每季度付息一次，则三年后的本息和是5,634.1元

正确答案：ABDE

解析：

100.风险管理信息系统必须确保采用一种显而易见的方式来区分（）分析操

作，因为这两类操作在前台系统经营被混淆。

A.系统“真实的”和交易人员“假设的”

B.系统“真实的”和交易人员“虚假的”

C.系统“假设的”和交易人员“真实的”

D.系统“虚假的”和交易人员“真实的”

正确答案：A

解析：

101.客户维护的方法有（）。

A.上门维护

B.超值维护

C.知识维护

D.情感维护

E.顾问式营销维护

正确答案：ABCDE

解析：

102.金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：X

解析：

103.从业人员应熟知为客户协助执行的义务。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：X

解析：

104.下列说法中正确的是（）。

A.银行收入的80%来自顶端20%的客户

B.80%以上的收入来自现有客户

C.大部分的营销预算经常被用在现有客户上

D.勉强满意的客户偶尔会转向竞争对手

正确答案：A

解析：

105.“诚实信用”对银行职业道德的建设具有重要意义，（）。

A.是银行职业道德的“立足点”

B.是建立银行经济秩序的基石

C.是银行职业道德建设的重点

D.是银行效益的最大保障

正确答案：ABC

解析：

106.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.信用卡透支

D.个人助学贷款

正确答案：C

解析：

107.由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.农村资金互助社

D.货币经纪公司

正确答案：C

解析：

108.下列选项不属于建立客户关系的内容是（）。

A.明确目标市场

B.收集客户私人信息

C.处理投诉

D.维护客户关系

正确答案：B

解析：

109.某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风

险是（）o

A.市场风险

B.独特风险

C.特定公司风险

D.非系统风险

正确答案：A

解析：

110.理财顾问业务的内容包括（）。

A.储蓄品推介

B.投资品分析

C.财务策划

D.保险规划

E.退休规划

正确答案：BC

解析：

111.下列属于金融性资产的有：（）o

A.现金

B.股票

C.国债

D.专利权

正确答案：ABC

解析：

112.政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

113.我国基础货币由（）构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B.企事业单位存人银行的定期贷款

C.流通中现金

D.金融机构库存现金

E.居民住房公积金

正确答案：ACD

解析：

114.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，流露出了不耐烦的神态

C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开

来

D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

正确答案：C

解析：

115.基金认购采取的原则是（）。

A.按账户分摊

B.金额认购，面值发行

C.未知价

D.先进先出

正确答案：B

解析：

116.证券投资基金的收益不包括（）

A.股票指数下跌

B.证券买卖差价

C.红利收入

D.债券利息

正确答案：A

解析：

117.下列关于资本资产定价模型E(Ri)=Rf+B[E(RM)-Rf]的说法，正确的有

()o

A.它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关

B.如果8=0,那么E(Ri))=Rf,这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收

益率

C.如果B=l,那么E(Ri))=E(RM),这表明该金融资产的期望收益率等于市场平

均收益率

D.证券市场线的斜率是无风险收益率

E.证券市场线的截距是E(RM)-Rf

正确答案：ABC

解析：

118.按照股东所享有的权益不同，股票可分为：()0

A.记名股票

B.不记名股票

C.普通股票

D.优先股票

正确答案：CD

解析：

119.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？()

A.保本收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.固定收益理财计划

正确答案：BCE

解析：

120.估计客户的（），有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如

何选择有关保障措施。

A.往常收入

B.最低收入

C.常规性收入

D.临时性收入

正确答案：B

解析：

121.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本

金的数额是相同的。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：X

解析：

122.客户资源整合需要注意：（）o

A.注重新客户的开发

B.注重并鼓励客户的互动参与

C.必须加强对客户价值的识别和判断

D.老客户是银行客户资源整合的重点

正确答案：BCD

解析：

123.中国金融期货交易所在（）于上海成立。

A.1994年

B.1997年

C.2002年

D.2006年

正确答案：D

解析：

1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立，并逐渐成为境内金融机构进行

外汇交易的主要市场。2002年10月，上海黄金交易所成立。2006年9月在上海

成立的中国金融期货交易所。

124.股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：X

解析：

125.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的

风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

正确答案：C

解析：

126.商业银行代理保险业务需要满足的特殊条件是（）。

A.具有工商行政机关颁发的营业执照

B.有固定的营业场所

C.具有其营业场所直接代理保险业务的便利条件

D.其一级分行应当取得保险兼业代理资格

正确答案：D

解析：

127.关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（）。

A.组合的收益率是一个随机变量

B.组合的风险可能低于各个资产风险的和

C.组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率

D.组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高

E.当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险

正确答案：ABE

解析：

128.流动性风险是指银行因为无力为负债的减少和资产的增加提供融资，而

造成（）的可能。

A.损失

B.破产

C.损失或破产

D.经营中断

正确答案：C

解析：

129.按照债券的性质，可以将债券分类为（）。

A.信用债券

B.不动产抵押债券

C.担保债券

D.收益债券

E.可转换企业债券

正确答案：ABCDE

解析：

130.一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转

债有助于降低其筹资成本。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

131.综合理财服务中，按照客户获取收益方式的不同，可以把综合理财服务

的理财产品分为两种，即（）o

A.即时性理财产品和非即时性理财产品

B.分红型理财产品和非分红型理财产品

C.一年期理财产品和多年期理财产品

D.保障收益理财产品和非保障收益理财产品

正确答案：D

解析：

132.以下属于直接融资的是（）。

A.企业从银行贷款

B.个人从银行贷款

C.政府发行债券

D.企业发行股票

E.购买基金

正确答案：CD

解析：

133.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城市信用社除外）

（）存款利率。

A.可以自由浮动

B.可以上浮

C.可以下调

D.只能有一个

正确答案：C

解析：

134.下列关于保险产品的论述正确的是（）。

A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税

B.保险产品用于规避风险，不能用于投资

C.保险产品投资收益率高于债券

D.以上各项都是错误的

正确答案：A

解析：个人或家庭购买保险时支出的保险费和所获得的保险赔偿（给付）金，根

据相关法律规定，都可以享受不同程度的税收减免优惠。目前我国尚未开征遗产

税，只《个人所得税法》中明确规定，个人所获得的保险赔款可在计算应纳税所

得额前扣除，即保险赔款免征个人所得税。

投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障

和投资需要。保险产品的投资收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高

低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。

135.如果外币头寸卖大于买，叫做（）

A.轧空

B.空头

C.多头

D.轧平

正确答案：B

解析：

136.下列关于VaR的描述，正确的是（）。

A.风险价值与损失的任何特定事件相关

B.风险价值是以概率百分比表示的价值

C.风险价值是指可能发生的最大损失

D.风险价值并非是指可能发生的最大损失

正确答案：C

解析：

137.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人

投资产品推介等专业化服务

B.理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排

建议并协助实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程

C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其

交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分

析

D.银行提供理财顾问服务是为了短期收益

正确答案：D

解析：

138.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）条件，才可开展需要

批准的个人理财业务。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托

人做出说明

B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人

的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请

人民法院撤销该处分行为

D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任

受托人

E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

正确答案：ABDE

解析：

139.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托

人做出说明

B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人

的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请

人民法院撤销该处分行为

D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任

受托人

E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

正确答案：ABDE

解析：

140.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（）。

A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独

立户管理

B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项

资料，保存期不得少于十年

C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财

产

D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

正确答案：B

解析：应为不得少于二十年。

141.无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多

么不利，也要说实话。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：V

解析：

142.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承

担。

A.银行

B.客户

C.银行和客户共同承担

D.两者都不是

正确答案：B

解析：

143.随机变量x服从均匀分布U（T,3）,则随机变量x的均值和方差分别是

（）o

A.1和2.33

B.2和1.33

C.1和1.33

D.2和2.33

正确答案：C

解析：

144.根据刑法，犯贷款诈骗罪，数额较大的，处以（）。

A.3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

B.3年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

C.5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

D.5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

正确答案：C

解析：

145.高某在2007年1月B日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整

取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后高某将全部本利以同样利率

又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设

年利率为3.06%；2年后，高某把两笔存款同时取出，这笔存款分别能取回

多少钱？（征收20%利息税后）（）

A.10407.25元和10489.60元

B.10504.00元和10612.00元

C.10407.25元和10612.00元

D.10504.00元和10489.60元

正确答案：A

解析：

146.银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。

A.银监会

B.同业协会

C.公众

D.以上所有

正确答案：D

解析：

147.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投

资者，使投资者有固定的收入来源。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：X

解析：

148.在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是（）

A.将资金购买定期储蓄存款

B.卖出资产组合中的一部分国债

C.适当增加资产组合中股票的比重

D.购置房地产

E.将部分本币换成外汇

正确答案：BCDE

解析：

149.《银行从业人员职业操守》中对从业人员的限制性条款，不包括（）。

A.禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销

B.禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品

C禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品的重要风险信息

D.禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流

正确答案：D

解析：

150.风险监测和报告能满足不同层级和不同职能部门对于风险状况的多样化

需求，因此，具有以下作用（）。

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.报告商业银行所有风险的定量/定性评估结果

C.提高商业银行风险管理效率和质量

D.间接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力

正确答案：C

解析：

151.期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

152.中央银行的窗口指导以（）为主要特征。

A.限制存款增减额

B.限制贷款增减额

C.限制存贷款增减额

D.限制贷款增加额

正确答案：B

解析：

153.商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.市场业务

正确答案：C

解析：

154.李先生现有资产100万元，假如未来二十年的通货膨胀率是5%那么这

笔钱相当于（）万元。

A.150

B.180

C.200

D.265.3

正确答案：D

解析：100X（1+5/厂20=265.3

155.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分

散基金所持有的证券组合的（）

A.利率风险

B.违约风险

C.非系统风险

D.系统风险

正确答案：C

解析：

156.一般认为，速动比率（）1较为理想。

A.等于

B.大于

C.小于

D.大于等于

正确答案：A

解析：

157.金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保

险市场的标准是（）o

A.是否存在固定场所

B.按照金融工具发行和流通特征

C.按照交易标的物

D.按照市场组织形式

正确答案：C

解析：

158.熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

159.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）

A.股利收入

B.利息收入

C.价格上涨

D.资本升值

正确答案：D

解析：

160.避税计划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利

益的规划，它的主要特征不包括（）o

A.非违法性

B.有规则性

C.后期规划性

D.后期低风险性

正确答案：C

解析：

161.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指

商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.资产管理

正确答案：ABCD

解析：

162.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）

A.与债券挂钩的结构化产品

B.与外汇挂钩的结构化产品

C.与信用挂钩的结构化产品

D.与商品挂钩的结构化产品

E.利率联动的结构化产品

正确答案：BCDE

解析：

163.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。

（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：X

解析：

164.假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券,

市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通

债券的年收益率为10%,则上述可提前退还债券的年收益率可能为：（）o

A.10%

B.11%

C.9%

D.9.5%

正确答案：CD

解析：可提前退还债券允许持有者在未来某一时间内以预先确定价格提前退还债

券收回现金的条款。其收益率低于一般债券的收益率。

165.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（）。

A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定低息揽储

D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

正确答案：B

解析：

166.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证

个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：X

解析：

167.用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负

债，因此，没有引起现金的净流入。（）

正确答案：X

解析：

168.下列财务报表属于静态报表的是（）o

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.以上都不是

正确答案：A

解析：

169.税收规划应当遵循的原则是（）。

A.合法性原则

B.目的性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

E.增值性原则

正确答案：ABCD

解析：

170.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风

险限额应至少包括（）。

A.期限错配限额

B.止损限额

C.期权限额

D.风险价值限额

正确答案：A

解析：

171.期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负

责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A.违反规定接纳会员

B.违反规定收取手续费

C.违反规定使用、分配收益

D.不公布即时行情，或发布价格预测消息

E.任用不具备资格的期货从业人员

正确答案：ABCDE

解析：

172.下列最适合购买债券型理财产品的人群是（）。

A.年轻人

B.富人

C.白领

D.老年人

正确答案：D

解析：

173.银行应当满足客户的所有金融需求。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：X

解析：

174.我国当前的资金信托业务不包括（）。

A.权益投资信托

B.财产管理信托

C.股权投资信托

D.证券投资信托

正确答案：B

解析：

175.下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（）。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等

正确答案：D

解析：

176.境内个人参与境外认股期权计划等所涉外汇业务，应通过其本人向外汇

局申请获准后办理。（）

正确答案：X

解析：

177.下列哪种情况下，新股申购的理财产品的收益率比较低？（）

A.高中签率

B.发行市盈率高

C.申购资金数量多

D.大盘上涨

正确答案：C

解析：

178.对于以下（）事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行

调查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能

力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况

B.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性

C.客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

正确答案：ABCDE

解析：

179.风险价值是（）o

A.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值

B.投资者冒风险进行投资而获得全部报酬

C.投资者经过投资获得的资金时间价值

D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬

正确答案：D

解析：

180.职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。

A.客户

B.同事

C.同业

D.所在机构

E.政府

正确答案：ABCD

解析：

181.目的性原则是税收规划中最基本的原则。（）

正确答案：X

解析：合法性是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，

也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。

182.风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：X

解析：

183.提供长期资本融通和交易的市场是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.保险市场

D.金融衍生品市场

正确答案：B

解析：

184.确定银行的细分市场定位，需要关注：（）o

A.确立市场细分变量

B.明确市场细分的原则

C.选择目标市场，进行合理定位

D.评估细分市场

正确答案：ABCD

解析：

185.商业票据相当于一个短期贴现债券。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

186.银行与客户有共同的利益，才有共同的语言。（）

正确答案：V

解析：

187.商谈中的大忌不包括（）。

A.打断别人的话

B.向对方表明诚意

C.抓住对方过失攻击对方

D.说法太多

正确答案：B

解析：

188.拆股对股价的影响是（）

A.抬高股价

B.降低股价

C.对股价无影响

D.无法确定

正确答案：C

解析：

189.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进

行区分。

A.承保对象

B.风险损失原因

C.风险损害对象

D.风险损失结果

正确答案：C

解析：

190.证券投资基金的收益主要有（）

A.波动率提高

B.证券买卖差价

C.红利收入

D.债券利息

E.存款利息收入

正确答案：BCDE

解析：

191.从（）年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。

A.2001

B.194B

C.1949

D.2003

正确答案：D

解析：

192,以下属于资产负债表的资产项目的是（）。

A.货币资金

B.有价证券投资

C.应付账款

D.存货

E.实收资本

正确答案：ABD

解析：

193.在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生

命周期中，对家庭成熟期的描述正确的是（）o

A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少

B.收入以双薪家庭为主，事业发展和收入达到巅峰

C.储蓄为退休金做准备

D.可积累的资产达到巅峰，逐步降低投资风险

E.应当把所有的负债还清

正确答案：ABCDE

解析：

194.口头语言交流的特点是快速和便利。（）

正确答案：V

解析：

195.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）等损害客户利益

的欺诈行为。

A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

正确答案：ABDE

解析：

196.（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。

A.产品信任

B.服务信任

C.情感信任

D.认知信任

正确答案：D

解析：

197.不属于QD.II投资范围的是（）。

A.中国A股市场

B.美国股票市场

C.美国国债

D.欧洲债券市场

正确答案：A

解析：

198.根据生命周期理论，人的生命周期分为（）。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.壮年成熟期

D.中年稳健期

E.退休养老期

正确答案：ABDE

解析：

199.无论是理财顾问服务还是综合理财服务，都是银行和客户在委托或代理

关系基础上进行的银行业务。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

200.根据合同法的规定，违约责任的承担形式有（）o

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

正确答案：ABCDE

解析：

201.以下属于开放式问题的是（）。

A.要不要在资产组合中加入XX股票？

B.央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？

C.您能否告诉我您的年龄？

D.您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？

正确答案：B

解析：

202.商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类；为

客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员；销售理财计划或投资性产

品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

（）

正确答案：V

解析：

203.金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。

（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：X

解析：

204.国内外消费者购买住宅的原因包括（）。

A.自住

B.合理避税

C.对外出租获取租金

D.投机获取资本利得

正确答案：ABCD

解析：

205.退休后的收入来源不包括（）。

A.社会保障收入

B.雇主退休金补贴

C.儿女孝敬

D.奖金收入

正确答案：D

解析：

206.中国人民银行在银行业金融机构出现制服困难，可能引发金融风险时，

为了维护金融稳定，有权对银行业金融机构进行检察监督，但是必须经过（）

的批准。

A.国务院总理

B.国务院办公厅

C.财政部

D.国务院银行业监督管理机构

正确答案：D

解析：

207.根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（）

A.贵金属

B.消费卡

C.有价证券

D.低价值的日常生活消费品

正确答案：D

解析：

208.下列说法正确的是：（）o

A.债券的流动性一般弱于股票

B.短期债券的流动性好于长期债券

C.货币市场基金有“长期储蓄”之称

D.可转换债券持有人可以在二级市场出售债券，也可以将债券转换为股票

正确答案：ABD

解析：

209.对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）

A.经济金融制度

B.养老保险制度

C.失业保险制度

D.医疗保险制度

E.义务教育制度

正确答案：BCDE

解析：

210.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事

故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）。

A.保险标的

B.保险费

C.保险赔偿

D.以上都不是

正确答案：B

解析：

211.下列可以作为合理税收规划的是（）。

A.用发票冲抵费用

B.以多人名义分领劳务报酬

C.尽量采用现金交易

D.充分利用费用扣除规定

正确答案：D

解析：

212.我国的尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的

负担，因此存在强烈的个人理财需求。（）

正确答案：V

解析：

213.最低标准的失业保障月数一半是（）。

A.二个月

B.三个月

C.四个月

D.