银行从业资格考试-公共基础课试题集以及答案

2008银行业从业资格考试题库3642题-公共基础

1监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重

大事项进行说明，这种监管方式是()oA.现场检查B.非现场监管C.监管谈

话D.信息披露监管C

$$2在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是()oA.负债规模严重下降，

信用投放能力锐减B.信贷规模增加，利润增加C.银行业整体经营状况较好D.

银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大A

3在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是。。A.汇率B.利率C.GDP增长

速度D.消费者物价指数D

4某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该

风险是。。A.法律风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险C

5我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的

()oA.100%B.50%C.20%D.10%B

6某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种

业务属于商业银行的。。A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现

业务A

7中国银行业协会是()。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支

机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持A

8属于国际收支中资本项目的是()oA.政府和银行的借款B.贸易收支C.劳

务收支D.汇款、捐赠A

9下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是()oA.提高法定存款

金准备率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券C

10我国的基础货币不包括()。A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.

流通中的现金C.金融机构的库存现金D.国家税收收入D

11单位外汇存款操作正确的是。。A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采

用欧元定价B.原则上只能开立一个经常类项目帐户C.原则上只能开立一个外

汇帐户D.原则上单位开立外汇帐户不受管制B

12银行外汇牌价表中的现汇买入价是指()的价格。A.现钞转成现汇时B.客

户从银行买入外汇C.居民个人到银行换取外汇D.银行买入外汇D

13某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千

万元，投资收益2百万元，其营业利润为。。

元。A.28000000B.38000000C.32000000D.10000000C

$14质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日，若有多份存单质押以。确

定贷款期限。A.以到期日最远者B.以到期日最近者C.以金额最大者D.以上

都不对B

什么是质押贷款，哪些东西可以作质押物？

质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或

权利为质押物发放的贷款。可作为质押的质物包括：国库券(国家有特殊规定

的除外)，国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等优价证

券。出质人应将权利凭证交与贷款人。《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。

以个人储蓄存单出质的，应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。

$15银行资产保全是银行对(),运用或借助经济、法律、行政等手段，实施

各种保护性措施或前瞻性防范措施。A.全部资产B.已出现风险或即将出现风

险的资产C.核心资产D.固定资产B

16下面金融市场属于货币市场的有A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.

中长期债券市场D.中长期借贷市场A

$17在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量

的外国货币，这表明()。A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇

率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C.本币币值

上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降，外币币值上升，

通常称为外汇汇率下降C

在直接标价法时，汇率上升=汇率贬值=货币贬值

但是在不讲明标价法的情况下，一般新闻媒体，市场上所说的的汇率上升=汇率升值=货币

升值=货币走强=货币坚挺等等

以RMB为例，一般媒体上都是说：“近期人民币汇率上升”，意为1单位人民币兑换更多的

别国货币，因此是说RMB升值

关键是看直接标价还是间接标价

直接标价法(DirectQuotation)

直接接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位(1、100、1000、10000)的外国货

币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少

本币，所以叫应付标价法。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

在国际外汇市场上，日元、瑞士法郎、加元等均为直接标价法，如日元119.05即一美

元兑119.05日元。

在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币币值上

升或本币币值下跌，叫做外汇汇率上升:反之，如果要用比原来较少的本币即能兑换到

同一数额的外币，这说明外币币值下跌或本币币值上升，叫做外汇汇率下跌,即外币的

价值与汇率的涨跌成正比。

18下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有()oA.发行人民

币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准

银行业金融机构的设立、变更、终止D

19存款准备金。。A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金B.包括商业

银行的库存现金和缴存中央银行的准备金C.不可以用于支付客户提取存款和

资金清算D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款B

$20甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家

商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%,甲企业得到的贴现额是

（）oA.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元B

现值=终值/（1+贴现率*剩余时间/360）

=1000/（1+5%*36/360）=1000/（1+0.5%）=1000/100.5%=99502.4875621

21商业银行不得向（）发放信用贷款。A.联系人B.关系人C.个人D.自然

人B

22无效合同的法律效力（）oA.自登记时无效B.自被确认无效时无效C.自

订立时无效D.自履行时无效C

23商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.买卖

金融债券B.发行金融债券C.向非银行金融机构投资D.买卖政府债券C

24《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（）。A.应当按照公司章程的

规定由董事长决定B.应当按照公司章程的规定由总经理决定C.应当按公司章

程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定D.禁止为公司股东或者实际控制

人提供担保C

25应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。A.自始没有法律

约束力B.自合同规定的生效日起没有法律约束力C.自人民法院受理请求之日

起没有法律约束力D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力A

26抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）。所有。A.

抵押人B.抵押权人C.国库D.债务人A

27红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请

市三医院出面担保。按照法律规定，该医院（）。A.可以担保B.不能担保C.

如有足够清偿能力即可D.银行接受即可B

28行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是（）。A.有确

切证据证明借款人经营状况严重恶化B.有确切证据证明借款人丧失商业信

誉C.有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务D.贷款人可以终止合同的履

行D

29下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（）。A.表见代理行为B.

超越代理权的代理行为C.代理权终止后的代理行为D.没有代理权的代理行

为A

30判断洗钱行为的直观标准是A.客户身份B.客户表情C.可疑大额交

易D.交易目的C

31根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中

国人民银行的职能的是。。A.制定和执行货币政策B.监督与管理银行业金融

机构C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定B

$32我国金融机构体系的经营主体是A.中央银行B.商业银行C.政策性

银行D.信托公司B

33下列不属于商业银行的是。。A.中国工商银行B.中国进出口银行C.中国

建设银行D.中国农业银行B

34下列属于国有控股大型商业银行的是A.中国光大银行B.中国人民银

行C.中国建设银行D,中国农业发展银行C

35下列属于股份制商业银行的是（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中

国进出口银行D.招商银行D

36我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。A.国

有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门A

$37我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的

主要目的是。。A.获取利润B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经

济发展A

38政策性银行的经营目标主要是（）。A.营业利润最大化B.追求自身的经营

安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性C

39下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。A.国有商业

银行B.中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行C

40根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行的不能开展的人

民币业务是。。A.储蓄和信贷B.国债投资C.外汇买卖D.没有不能开展的业

务，享受国民待遇D

41下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）。A.在1984年前，人行同时

承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中国人民

银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动C.中央银行持有、管理和

经营国家外汇储备、黄金储备D.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储

备增值D

42中国银行业监督委员会的职责不包括（）。A.依照法律、法规制定银行业金

融机构的审慎经营规则B.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业

务范围C.管理各个存款储蓄银行的存款准备金D.对银行业金融机构的董事和

高级管理人员实行任职资格管理C

43下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是。。A.对银行业金融机构

进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置

风险B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管

工作的透明度C.建立与完善有效率的内控机制D.坚持法人监管，重视对每个

银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解A

44下列不属于银监会的监管目标的是。。A.通过审慎有效的监管，保护广大

存款人和消费者的利益B.帮助银行业金融机构实现利润最大化C.通过审慎有

效的监管，增强市场信心D.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现

代金融的了解B

45下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）。A.中国银行业协会是我国的

银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银

行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会B

46我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家

政策性银行的职能的是（）。A.承担国家重点建设项目融资B.执行货币政策C.

支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款B

47新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）。A.中国工商银行B.中国农

业银行C.中国银行D.交通银行D

48四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）。A.中国工商银行B.

中国农业银行C.中国建设银行D.中国银行B

49下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（）。A.股份制商业银行较好地

满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较

小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和

竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展B

50近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业

银行发展趋势的是A.股份制改造并公开上市B.引进战略投资者C.跨区

域经营D.联合重组A似乎都是！

51对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管

理法》对银行业金融机构监督管理的规定。A.资产管理公司B.信托投资公司C.

财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金

融机构ABCDE

$$52出口商A公司按照汇丰银行开来的金额为800万美元，期限为90天的远

期信用证出运货物后，将全套单据交给某银行，同时要求办理福费廷业务，并

填写了《福费廷业务申请书》。A公司向该行出具款项让渡函，该银行将此函与

出口单据一起寄交汇丰银行。该行审查单据，确定无误后，向该行发来承兑电,

承诺到期付款。该行据此承兑电，扣除自贴现日至预计收汇日间的利息及有关

银行费用，将余款美元无追索权地支付给A公司。对该贷款说法正确的有（）。A.

该银行对票据买断权利B.该银行对A公司的资金有追索权C.A公司到期可以向

汇丰银行申请票据款项D.A公司放弃了票据款项E.该融资方式可以用于无真

实贸易背景的融资ADE福费廷必须用于真实贸易背景的融资

53不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称

为不良贷款的是。。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类

贷款E.损失类贷款CDE

$54根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。A.是防止银行倒闭的

最后防线B.是资产减去负债后的余额C.是银行需要保有的最低资本量D.是

银行实际承担风险的最直接反映E.是维持金融体系稳定必须持有的资本ACD

P122

$55商业银行可以利用下面的哪些形式充实资本，提高资本充足率（）。A.发

行普通股票B.发行债券C.发行次级债券D.发行优先股票E.收回贷款ACD

P132

什么是次级债券

次级债券，是指偿还次序优于公司股本权益、但低于公司一般债务的一种债务形式。

各种证券的求偿权优先顺序为：一般债务>次级债务>优先股>普通股，求偿权优

先级越高的证券，风险越低，期望收益也越低，反之亦然。要特别说明的是，次级债里

的“次级”，与银行贷款五级分类法（正常、关注、次级、可疑、损失）里的“次级贷款”

中的“次级”是完全不同的概念。次级债券里的“次级”仅指其求偿权“次级”，并不代表其

信用等级一定“次级”；而五级分类法里的“次级”则是与“可疑”、"损失”一并划归为不良

贷款的范围。

次级债券的发行主体在国内主要是各大商业银行，发行资金用于补充资本充足率。

$56下列哪些组织机构具有风险监督管理职能（）oA.监事会B.监察室C.财

务控制部D.内部审计部E.法律合规部ACDE

$57支撑商业银行运营的资本一般有（）oA.实收资本B.风险资本C.会计资

本D.监管资本E.经济资本ABCDE

P122实收资本是会计资本（账面资本）的一部分。经济资本也叫风险资本

$58关于同业拆借，叙述不正确的是（）。A.拆借双方仅限于商业银行B.拆

入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由

中央银行预先规定E.属于货币市场范畴ABD

同业拆借定义

同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过

程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借

是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。金融机构用于拆出的资金只限于

交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只

能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。严禁非金融机构和个人参与

同业拆借活动。

同业拆借市场的主要交易

（1）头寸拆借，一般为日拆。

（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。

同业拆借市场的利率确定方式有两种

其一为融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定；

其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。

同业拆借作为临时调剂性借贷行为的特点

1.期限短。同业拆借的交易期限较短，属临时性的资金融通。我国目前同业拆借期

限最长不超过4个月。

2.利率相对较低。一般来说，同业拆借利率是以中央银行再贷款利率和再贴现率为

基准，再根据社会资金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。由于拆借双方都

是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期

限较短，因而利率水平较低。

3.同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构

$59下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）oA.在直接标价法下，数额

较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价

法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.英国的

英镑采用的是间接标价法ADE

P77

60银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（）oA.建立内部反洗钱机制

及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.

协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密ABCDE

61下列财产中，可以抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.

抵押人所有的土地所有权C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产D.

学校的教学楼E.医院的仪器设备AC

62目前我国对利率管制的规定有()oA.中国人民银行是管理利率的唯一有

权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款

利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.商业银行可以按规定提高贷款利

率ACE

63下列哪些权利可以作为权利质权的标的()oA.汇票、本票、支票、债券、

存款单、仓单、提单B.依法可以转让的股份、股票、基金份额C.商标专用权、

专利权、著作权中的财产权D.依法可以转让的债权E.应收帐款ABCDE

$64负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现

下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中

止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。()。A.经营状况恶化B.转

移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.对外投资失败E.有丧失或

者可能丧失履行债务能力的其他情形ABCE

P163

$65下列选项中属于中央银行的职责的是()oA.依法制定和执行货币政策B.

监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.对银行业金融机构进行

监管D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场ABD

P4

66中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监

管，这些金融机构包括。。A.在中华人民共和国内设立的商业银行B.城市

信用合作社和农村信用合作社C.政策性银行D.证券公司ABC

67中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有()oA.市场准入B.非现场

监管和现场检查C.监管谈话D.信息批露监管ABCD

68政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括

()oA.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国邮政储蓄银行D.中国农业

发展银行ABD

$69中国银行业全面对外开放的标志有()oA.取消外资银行经营人民币业务

的地域和客户限制B.允许外资银行对所有客户提供人民币业务C.取消对外资

银行在华经营的非审慎性限制D.允许外资银行在中国设立分支机构ABC

70受到银监会监管的非银行金融机构包括()。A.金融资产管理公司B.信托

公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司和汽车金融公司ABCD

P16还有货币经济公司

71与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征()oA.

营业网点分布最广B.与农村金融密切相关C.存款和贷款总额最高D.与其他

商业银行之间存在剧烈的竞争AB

2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行由中国

邮政集团公司组建，邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。邮政企业和邮政储蓄

银行将共享改革带来的机遇和成果，将实现网络资源共享、产品交叉销售和业务共同发

展，将实现邮政企业和储蓄银行的持续、稳定、协调发展，加快推动邮政储蓄事业实现

新的跨越。

邮政储蓄自1986年4月1日恢复开办以来，经过21年的长足发展，已成为我国

金融领域的一支重要力量，为支持国家经济建设、服务城乡居民生活做出了重大贡献。

现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网

点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个。其中有近60%的储

蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。

截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第五位。

持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过

2.1万亿元，其中，从城市汇往农村的资金达到1.3万亿元。在邮政储蓄投保的客户接

近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一。邮政储蓄本外币资金自主运用规模已

接近1万亿元。邮政储蓄计算机系统运行安全稳定，跨行交易成功率位居全国前列，交

易差错率保持全国最低水平。

邮政储蓄注重开发多样化的金融产品，目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债

业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式

的中间业务；以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道

的资产业务。

72中央银行的特点是()oA.分支机构最多，业务量最大B.金融机构的领导

和核心C.惟一发行货币的银行D.吸收各金融机构的存款准备金BCD

73政策性银行的基本属性包括()oA.由政府创立、参股或保证B.为政府赚

取利润C.配合宏观调控D.配合政府的方针政策ACD

$74非银行金融机构与商业银行的不同之处在于。。A.资金来源的主要渠道

不同B.资金运用的主要形式不同C.信用创造功能不同D.经营方式不

同ABC

75我国的农村金融机构包括。。A.农村信用社B.农村商业银行C.农村合

作银行D.村镇银行和农村资金互助社ABCD

76下列说法正确的有（）。A.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性

金融机构B.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良

资产的处置任务C.外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国

民待遇D.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务CD

P16,17

77检验银监会的监管成效的标准包括（）。A.能够促进金融的稳定，同时又促

进金融的创新B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保我国

银行机构的盈利能力的提升D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且

维护这种有序的竞争，反对无序竞争ABD

78在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括

（）oA.“管风险”B.“管法人”C.“管内控”D.“提高透明度”ABCD

79可以办理社会公众存款业务的金融机构有A.政策性银行B.商业银行C.

信用合作社D.证券公司BC

政策性银行（policybank/non-commercialbank）

所谓政策性银行系指那些多由政庖创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为

贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性

融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构o

政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而

进行融资和信用活动的机构。

特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考

虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，

政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银

行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸

收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。

80下列属于股份制商业银行的有（）。A.交通银行B.招商银行C.中国银行D.

中国民生银行BD

81信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险。OA.正确B.

错误B

P87信用证，P99备用信用证

82被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。（）A.正确B.错误B

83由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。。A.

正确B.错误B

84银行的会计资本是和风险直接挂钩的，因为风险带来的任何损失都会反映在

帐面上。()A.正确B.错误B

85银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以

便于客户真正了解产品特性。。A.正确B.错误A

86外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。()A.正

确B.错误B

87新成立的史国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市

场化经营管理。()A.正确B.错误A

881999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的，是为了实现

资产的收益最大化。()A.正确B.错误B

资产管理公司

1、资产管理公司(AssetManagementCorporation,AMC)是国务院在借鉴国际

经验的基础上成立的以解决不良资产为目的的金融性公司，也是在资本市场上运作的投

资银行类公司.

2、资产管理公司的主要任务是：收购、管理、处置商业银行剥离的不良资产，以

最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。

四大资产管理公司：

中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长

城资产管理公司

其中

中国东方资产管理公司对应接收中国银行不良资产，

中国信达资产管理公司对应接收中国建设银行和国家开发银行部分，

中国华融资产管理公司对应接收中国工商银行部分，

中国长城资产管理公司对应接收中国农业银行的不良资产。

89企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为

本集团成员单位提供服务。()A.正确B.错误B

90中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机

电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。()A.正确B.错

误A

中国进出口银行(TheExport-ImportBankofChina)

中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家

政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。

主要职责

中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外

交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业

开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支

持。

主要业务范围

办理出口信贷(包括出口卖方信贷和出口买方信贷)；

办理对外承包工程和境外投资类贷款；

办理中国政府对外优惠贷款；

提供对外担保；

转贷外国政府和金融机构提供的贷款；

办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务；

在境内外资本市场、货币市场筹集资金；

办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；

从事人民币同业拆借和债券回购；

从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；

办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；

经批准或受委托的其他业务。

91中国人民银行自成立之日起就专门行使中央银行的职能。()A.正确B.错

误B

92中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。

()A.正确B.错误B

$93中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银

行。()A.正确B.错误A

94银监会的市场准入监管措施包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入监

管。()A.正确B.错误A

95我国的政策性银行的经营活动不以盈利为目的，以执行国家有关政策为己

任。()A.正确B.错误A

$96中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。。A.正确B.错误A

97股份制商业银行的性质是企业，国有商业银行的性质是事业单位。()A.正

确B.错误B

98政策性银行的经营目标主要是保证货币政策的贯彻和落实。()A.正确B.

错误B

99中国农业银行将稳步推进股份制改革，并将市场定位于为“三农”服务。()A.

正确B.错误A

100改革开放之初，四大国有商业银行的分工明确，其中中国银行专门经营外

汇业务并管理国家外汇。()A.正确B.错误A

101下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力？

()。A.货币市场利率B.经济发展水平C.政府财政收入D.人口分布B

102GDP是指（）。A.国内生产总值B.国民收入C.国民生产总值D.政府购买

支出A

103用来描述经济增长的统计指标是（）。A.国内生产总值B.失业率C.货币

市场利率D.通货膨胀率A

104目前，我国统计部门公布的失业率是（）。A.农村户口登记失业率B.全部

登记失业人数与全国人口的比例C.城镇失业率D.城镇登记失业人数占城镇从

业人数的比例C

$105衡量经济总体物价水平的统计指标是O。A.股价指数B.GDP增长率C.

消费者物价指数D.通货紧缩D

106为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是

（）oA.年度进出口总额B.GDP增长率C.国民生产总值D.恩格尔系数B

$107银行经营发展的根本动力是。。A.投融资需求和服务性需求B.居民与

企业储蓄C.利息收入D.贯彻国家经济政策A

$108记入国际收支的项目中属于资本项目的是（）。A.贸易收支B.劳务收支C.

直接投资D.单方面转移C

$109描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更

迭、循环的概念是（）。A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周

期A

经济周期（Businesscycle）：也称商业周期、景气循环，它是指经济运行中周期性出

现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。是国民总产出、总收入和总

就业的波动，是国民收入或总体经济活动扩张与紧缩的交替或周期性波动变化。过去把

它分为繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段，现在一般叫做衰退、谷底、扩张和顶峰四个

阶段。经济周期的特点是国民总产出、总收入、总就业量的波动，它以大多数经济部门

的扩张与收缩为标志。

经济衰退的普遍特征：消费者需求、投资急剧下降；对劳动的需求、产出下降、企

业利润急剧下滑、股票价格和利率一般也会下降。

$110下列不属于经济结构考察的内容的是。。A.产业结构B.地区结构C.产

品结构D.人口分布结构D

经济结构EconomicStructure

指国民经济的组成和构造。它有多重含义：（1）从一定社会生产关系的总和来考察，

则主要通过不同的生产资料所有制经济成分的比重和构成来表现。（2）从国民经济各部

门和社会再生产的各个方面的组成和构造考察，则包括产业结构、分配结构（如积累与

消费的比例及其内部的结构等）、交换结构（如价格结构、进出口结构等）、消费结构、

技术结构、劳动力结构等。（3）从所包含的范围来考察，则可分为国民经济总体结构、

部门结构、地区结构，以及企业结构等。（4）从不同角度进行专门研究的需要来考察，

又可分为经济组织结构、产品结构、人员结构、就业结构、投资结构、能源结构、材料

结构，等等。

111采矿业、制造业和建筑业属于（）。A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.

现代化产业B

112第三产业不包括（）。A.计算机服务于软件业B.交通运输C.渔业D.水利、

环境和公共设施管理业C

113商业银行的中间业务严重依赖于（）。A.第一产业B.第二产业C.第三产

业D.传统产业C

$114下列关于我国产业结构的论述中错误的是（）。A.第一产业应该处于基础

地位B.第二产业的主导地位不能动摇C.应该加快发展第三产业D.第三产业

在国民经济中所占的比重较高D

$115用支出法统计的GDP,不包含的统计指标是。。A.消费B.投资C.储蓄D.

净出口C

支出法统计国内生产总值是从最终使用的角度反映一个国家一定时期内生产活动最终

成果的一种方法。最终使用包括最终消费、资本形成总额及净出口三部分

计算公式为：

支出法国内生产总值=最终消费+资本形成总额+净出口

$116推动中国经济增长的主要力量是A.消费B.投资C.贸易D.财政收

支B

$117从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在

于（）。A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小C.银行

自身能力不足D.人均收入水平低B

118总体而言，导致银行经营全球化的原因是（）。A.经济全球化B.在国内经

营利润率低C.金融创新D.银行家的创造精神A

119不属于经济全球化的表现的是。。A.金融市场国际化B.资本在全球范围

内流动C.国际分工的深化D.局部战争从未停止D

120通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。A.经济增长B.就业水平C.物价

稳定D.国际收支平衡C

121下列不属于金融市场的是。。A.货币市场B.债券市场C.股票市场D.家

电市场D

122金融市场的最基本、最重要的功能是（）。A.融通货币资金B.资源配置C.

产生超额收益D.调节经济A

P23

123金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是

金融市场的（）功能。A.融通货币资金B.资源配置C.产生超额收益D.调节

经济D

$124金融市场的融资方式是（）。A.直接融资B.间接融资C.直接融资与间接

融资并存D.自由融资C

125所谓短期资金市场是指（）。A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.债券

市场A

126长期资金市场是指（）。A.拆借市场B.贴现市场C.股票市场D.回购市

场C

$127下列对货币市场的特征的描述正确的是（）。A.风险性低，收益高B.收

益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高D

P24货币市场：

是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。

由于该市场所容纳的金融工具，主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具，具

有期限短、流动性强和风险小的特点，在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款

货币之后，称之为“准货币”，所以将该市场称为“货币市场”。由同业拆借市场、票据贴

现市场和银行间证券回购市场构成。

128下列对资本市场的特征的描述正确的是。。A.风险性高，收益也高B.收

益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低A

P24

资本市场的概述

英文：capitalmarket

亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”。期限在一年以上各种资金借贷和证券交易

的场所。资本市场上的交易对象是一年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及

资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。

资本市场的特点

与货币市场相比，资本市场特点主要有：

1、融资期限长。至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。

2、流动性相对较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故

流动性和变现性相对较弱。

3、风险大而收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价

格容易波动，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。在资

本市场上，资金供应者主要是储蓄银行、保险公司、信托投资公司及各种基金和个人投

资者；而资金需求方主要是企业、社会团体、政府机构等。其交易对象主要是中长期信

用工具，如股票、债券等等。资本市场主要包括中长期信贷市场与证券市场。

资本市场的构成

我国具有典型代表意义的资本市场包括四部分：

（1）国债市场。这里所说的国债市场是指期限在一年以上、以国家信用为保证的

国库券、国家重点建设债券、财政债券、基本建设债券、保值公债、特种国债的发行与

交易市场。

（2）股票市场。包括股票的发行市场和股票交易市场。

（3）企业中长期债券市场。

（4）中长期放款市场，该市场的资金供应者主要是不动产银行、动产银行；其资

金投向主要是工商企业固定资产更新、扩建和新建；资金借贷一般都需要以固定资产、

土地、建筑物等作为担保品。

129下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是A.货币市场与资本

市场B.一级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市

场C

$130有形市场是指（）。A.场外交易市场B.场内交易市场C.期货市场D.衍

生产品市场B

$131金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可

以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功

能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.调节经济D.资源配置B

132下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和

现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券

市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场内

市场C

1332006年9月成立的期货交易市场是。。A.大连商品交易所B.郑州商品交

易所C.上海期货交易所D.中国金融期货交易所D

134下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。A.国债B.企业债券C.公司

股票D.银行贷款D

$135我国全国统一的同业拆借市场的形成是在。。A.1984年1月B.1996年

1月C.1995年10月D.1997年6月B

同业拆借市场

亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。

同业拆借市场的特点

对进入市场的主体有严格限制。

融资期限较短。

交易手段较为先进，手续比较简便，成交时间较为迅捷。

交易额较大，一般不需要担保或抵押，完全是一种信用交易。

利率由供求双方议定，可以随行就市。

。1984年10月，允许各专业银行互相拆借资金。新的信贷资金管理体制实施后不

久，各专业银行之间，同一专业银行各分支机构之间即开办了同业拆借业务。1996年

1月3日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。

136下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.公司债市

场C.债券回购市场D.票据市场B

137属于短期融资工具的是A.商业票据B.普通股票C.优先股票D.住房

抵押债券A

138下列属于固定收益证券的金融工具是（）。A.货币市场基金B.普通股票C.

优先股票D.国债D

139下列被称为狭义货币供应量的是（）。A.基础货币B.MOC.M1D.M2C

$140兼具债券和股票的特性融资工具是。。A.商业票据B.银行贷款C.可转

换债券D.回购协议C

可转换债券（convertiblebonds）

可转换债券的概述

可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换

为普通股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特征。

可转换债券的特征

可转换债券兼有债券和股票的特征，具有以下三个特点：

一、债权性。与其他债券一样，可转换债券也有规定的利率和期限，投资者可以选

择持有债券到期，收取本息。

二、股权性。可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，

原债券持有人就由债券人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，这也

在一定程度上会影响公司的股本结构。

三、可转换性。可转换性是可转换债券的重要标志，债券持有人可以按约定的条件

将债券转换成股票。

141《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是A.经济增长B.充分

就业C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长D

142货币政策的“三大法宝”不包括（）。A.存款准备金B.再贴现C.公开市

场业务D.信贷总量控制D

$143被用于投机或者保值的金融工具是A.期权B.债券C.股票D.国

债A

P82

$144在存续期内不偿还本金的融资工具是。。A.普通股票B.债券C.国库

券D.银行存款A

存续期

存续期是描述现金支付流（如债券、抵押贷款）的主要时间特征方面优于到期期限

的概念。

存续期是债券价格对利率变动敏感度的指标，亦可视为投资人收回其债券投资的资

金所需时间的一个指标。存续期越长，债券价格对利率的变动越敏感。

股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要

求公司返还其出资。

145中央银行参与货币市场的目的是（）。A.取得短期投资收益B.弥补财政赤

字，解决财政困难C.进行公开市场业务，实现货币政策目标D.进行资金头寸

调度，保证收支平衡C

银行头寸

头寸是金融系统对于可用资金调度的一个专业的叫法，每个银行或者证券业都有自

己的资金头寸，打个比方，一个银行有100元的存款，按规定上交了银行准备金后等

七七八八的钱后规定只能放70元的贷款，目前银行已经放了50元贷款出去了，而另

外20元的钱总不能闲在那付客户利息吧，那么它就将这20元放入中央银行，让央行

去调度给那些缺头寸的银行，而如果这时正好有一个大客户要贷30元钱，那么这个银

行的头寸不足就缺了10元，那它就要向其它银行调入头寸，就是这个意思。而在证券

资金头寸不足也可以这么让你理解，好多人要从证券把钱给调出来，而这个证券全部可

调入的资金也就100元，而当天有人要取110元，那么它因头寸不足只能让客户取100

元，或者去其它地方调入10元付给客户以解决头寸不足的困难

$146在证券市场上交易的证券主要是（）。A.商业票据和国库券B.股票和中

长期债券C.股票和商业票据D.政府债券和公司债券B

$147不属于债权融资工具的是（）。A.商业票据B.定期存款C.普通股票D.

政府债券C

148票据贴现市场是（）之间发生的业务。A.企业与企业B.商业银行与商业

银行C.企业与商业银行D.政府与商业银行C

149同业拆借市场是（）之间发上的借贷市场。A.商业银行与商业银行B.非

银行金融机构与非银行金融机构C.中国人民银行于各类金融机构D.各类金融

机构D

1502007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存

整取为96%,这个利率不属于（）。A.长期利率B.固定利率C.官方利率D.实

际利率D

$151下列关于中央银行的论述中正确有（）oA.中央银行不以营利为目的B.

中央银行不经营一般商业银行业务C.支持国家财政D.满足企业借款需

要AB

152下列属于国有控股大型商业银行的有。。A.中国工商银行B.中国农业

银行C.中国建设银行D.中国光大银行ABC

153下列属于银监会的具体职责（）oA.对银行业自律组织的活动进行指导和

监督B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作C.对擅自设立银

行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔D.对银行业金融

机构实行并表监督管理ABCD

$154关于政策性银行的改革的论述正确的有（）。A.基于分类指导、“一行

一策”的原则进行改革B.国家开发银行的改革要全面推行商业化运作C.对政

策性业务要实行公开透明的招标制D.实行股份制改造，公开上市募集资

金ABCD

$155对银行的经营环境的考察包括哪些方面？。。A.经济环境B.生态环境C.

国际关系D.金融环境AD

P18

$156宏观经济发展状况影响到银行的经营管理，表现为（）oA.经济发展影

响到经济主体的收入和资产价值B.经济发展影响到经济主体对未来的信心C.

经济发展是结构性的进步D.经济发展独立于银行的经营管理AB

157宏观经济发展的总体目标有（）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.

国际收支平衡ABCD

158衡量通货膨胀水平的统计指标包括（）oA.股票价格指数B.消费者价格

指数C.生产者价格指数D.国内生产总值物价平减指数BCD

$159关于GDP的描述正确的有（）。A.GDP是指国民生产总值B.GDP衡量的

是一定时期内的最终生产成果，不包括中间产品C.统计GDP时是以国界为限，

而且不包括境内外国居民D.统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务

的总价值BD

160国际收支账户记录了国际收支变动状况，总体上可以分为（）。A.经常项

目B.储蓄项目C.投资项目D.资本项目AD

$161经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括（）。A.贸易收支B.

劳务收支C.国外直接投资D.单方面转移ABD

P21

162经济周期的顺序是O。A.繁荣——衰退——萧条•一复苏B.繁荣——

萧条一衰退——复苏C.衰退——萧条——繁荣——复苏D.萧条——衰退一

一复苏—繁荣A

$163经济结构的内涵包括（）oA.消费结构B.分配结构C.产业结构D.城乡

结构ABCD

P22

$164当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的是（）。A.企业资金周转困难B.

企业对资金周转的需求明显扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力

锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大