个人理财业务考试模拟题及参考答案

个人理财业务考试模拟题及参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1.截至2021年4月，关于农银同心理财产品，以下说法正确的是______。A、最短期限为每年开放B、拥有惠农专享产品C、是中高风险产品D、投资于权益类资产比例可高于80%正确答案：B答案解析：农银同心理财产品有多种特点，其中拥有惠农专享产品。A选项最短期限不是每年开放；农银同心理财产品风险等级多样，不是都是中高风险产品，C选项错误；投资于权益类资产比例一般不会高于80%，D选项错误。农银同心理财产品的最短期限并非每年开放，风险等级多样，投资权益类资产比例也有规定范围，而拥有惠农专享产品是其特点之一。2.安心快线天天利滚利第2期开放式产品风险等级为______。A、中等风险B、中低风险C、中高风险D、低风险正确答案：B3.客户于周五下午16点预约赎回100万时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周二B、周六C、下周一D、周日正确答案：C答案解析：时时付产品赎回一般实时到账，但如果是周五下午16点预约赎回，非实时到账情况下，会在工作日到账，即下周一到账。4.以下关于农银安心定开的描述哪项是正确的？A、销售对象包含金融机构同业客户B、是低风险的净值型理财产品C、对公客户支持电子渠道预约申购及预约赎回D、产品类型为固定收益类正确答案：D5.理财子公司是指（）经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事（）的非银行金融机构。A、商业银行，财富管理业务B、各类金融机构，理财业务C、商业银行，理财业务D、各类金融机构，财富管理业务正确答案：C答案解析：理财子公司是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。理财子公司是商业银行开展理财业务的专业化子公司，专注于理财业务领域。财富管理业务是理财业务的一部分，表述不如理财业务全面准确。而各类金融机构概念不准确，理财子公司是基于商业银行设立的，并非各类金融机构都可设立理财子公司。6.农银安心灵珑公募净值型理财产品的实际理财天数是指自____至____的自然天数A、起息日（不含），到期日（不含）B、起息日（含），到期日（不含）C、起息日（含），到期日（含）D、起息日（不含），到期日（含）正确答案：B答案解析：实际理财天数是从起息日开始计算，起息日当天算入，到到期日截止，但到期日当天不算，所以是自起息日（含）至到期日（不含）的自然天数。7.客户于周四下午4点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。”A、周一B、周五C、周日D、周六正确答案：A答案解析：农银时时付产品购买后，一般会在工作日进行份额确认。周四下午4点购买，周五为工作日，但周五当天购买的份额确认时间会顺延到下一个工作日，也就是周一。所以将于周一下午3点前确认份额。8.目前农银理财“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为____万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为____万元（含）。A、50；5B、50；10C、100；5D、100；10正确答案：C答案解析：“农银时时付”开放式人民币理财产品实时赎回规则：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为>100万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为5万元（含）。所以答案选C。9.近年来，我国银行理财市场持续发展，总体体量已接近（）万亿元。A、3B、30C、300D、3000正确答案：B答案解析：近年来，我国银行理财市场持续发展，总体体量不断壮大，已接近30万亿元。所以答案选B。10.农银进取价值精选产品的风险等级为______。A、高B、中C、中低D、中高正确答案：B答案解析：农银进取价值精选产品的风险等级为中。该产品主要投资于权益类资产，资产配置较为灵活，股票投资比例范围较宽，股票市场波动对产品净值影响较大，所以风险等级为中。11.“农银安心·半年开放”第1-6期理财产品风险等级为______。A、低B、中低C、中D、中高正确答案：B答案解析：“农银安心·半年开放”第1-6期理财产品风险等级为中低。该产品风险等级为PR2中低风险产品，总体风险程度较低，产品本金出现损失的可能性较小。12.商业银行销售理财产品，不应当____。A、遵循诚实守信B、如实告知原则C、虚假宣传D、勤勉尽责正确答案：C答案解析：商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则，不得虚假宣传。虚假宣传会误导投资者，损害投资者权益，也违反了监管要求和市场规则。13.客户于周三下午2点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。A、周五B、周六C、周日D、周四正确答案：D14.银行理财子公司发行理财产品的，应当在____信息登记系统对理财产品进行集中登记。A、中国银保监会B、理财标准委员会C、中国人民银行D、全国银行业理财正确答案：D答案解析：银行理财子公司发行理财产品的，应当在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集中登记。这是为了规范理财业务管理，确保理财信息的全面、准确登记，便于监管和投资者查询等，全国银行业理财信息登记系统为理财产品的集中登记提供了统一的平台。15.个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于（）个小时。A、40B、10C、30D、20正确答案：D16.“金融管理部门”是指中国人民银行、（）、国务院证券监督管理机构和国家外汇管理局A、中国银行业监督管理委员会B、中国工商银行C、国务院银行保险监督管理机构D、国有资产监督管理机构正确答案：C答案解析：“金融管理部门”是指中国人民银行、国务院银行保险监督管理机构、国务院证券监督管理机构和国家外汇管理局。中国银行业监督管理委员会已不再保留，其职责整合并入了国务院银行保险监督管理机构；中国工商银行是商业银行；国有资产监督管理机构主要负责国有资产监管等，均不属于金融管理部门。17.农银安心定开产品的杠杆水平不得超过______。A、1.4B、1.2C、1D、1.6正确答案：A答案解析：农银安心定开产品的杠杆水平不得超过140%，即大于1.4。18.“安心快线天天利滚利第2期”产品的对公起点金额为A、5万B、20万C、1万D、50万正确答案：C19.目前我行自动理财申购扣款起息时间为____A、扣款下一日B、扣款下一工作日C、扣款下两个工作日D、扣款当日正确答案：D20.可以向符合以下条件的个人客户销售个人理财产品（）A、客户风险承受能力高于产品风险评级B、客户不认可评估结果，但坚持购买产品C、评估结果已失效且未重新评估，以历史评级结果作为参考D、客户不愿进行风险承受能力评估，但坚持购买产品正确答案：A答案解析：对于选项A，当客户风险承受能力高于产品风险评级时，意味着客户有相对较强的风险承受能力来匹配产品可能带来的风险，所以可以向该客户销售产品。对于选项B，客户不认可评估结果但坚持购买产品，此时不能仅依据客户坚持就销售，还需综合考虑其他因素，不能随意销售。对于选项C，评估结果失效且未重新评估不能仅以历史评级结果作为参考来销售产品，这可能导致对客户风险承受能力判断不准确。对于选项D，客户不愿进行风险承受能力评估但坚持购买产品，不能在客户未进行风险评估时就随意销售产品，无法准确把握客户风险承受状况。21.个人客户可在＿任一营业机构以客户号进行签约。A、全国B、开户行所在省内C、开户行原网点D、开户行所在地市正确答案：B22.（）会让客户深刻感受到客户经理对他/她的负责，容易赢得客户的信任。A、承诺收益率B、强调收益C、强调风险D、清晰的风险提示正确答案：D答案解析：清晰的风险提示会让客户深刻感受到客户经理对他/她的负责，容易赢得客户的信任。因为当客户经理向客户清晰地提示风险时，客户能看到客户经理是在全面客观地对待业务，是在为客户着想，而不是只强调收益而忽略风险，这体现了对客户负责的态度，从而容易赢得客户信任。而强调收益或承诺收益率可能会给客户不切实际的预期，且不符合合规要求；强调风险如果没有同时进行收益等方面的合理说明，也不能很好地展现全面负责的态度，相比之下清晰的风险提示最为合适。23.以下哪个不是净值型产品的特点？A、风险自担B、收益尽享C、按监管要求进行信息披露D、预期收益正确答案：D答案解析：净值型产品是指产品发行时未明确预期收益率，产品收益以净值的形式展示。其特点包括按监管要求进行信息披露、风险自担、收益尽享等，不存在预期收益这一说法。24.以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、面向合格投资者发行B、金融机构同业客户可以购买C、是非保本浮动收益型产品D、业绩比较基准构成收益承诺正确答案：C25.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____%。A、100B、300C、400D、200正确答案：D26.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。A、信托公司B、基金公司C、律师事务所D、保险公司正确答案：C答案解析：律师事务所主要提供的是法律服务，并不直接提供理财服务。基金公司可以发行各类基金产品，为投资者提供基金理财服务；保险公司有多种保险理财产品可供选择；信托公司能设立信托计划进行理财业务。27.根据《商业银行理财产品销售管理要求》，商业银行应当在____的销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期A、保本理财产品B、净值型理财产品C、私募理财产品D、公募理财产品正确答案：C28.农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是_______。A、仅对公B、仅对私C、对公对私（不包含金融机构同业客户）D、以上都不对正确答案：C答案解析：农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是对公对私（不包含金融机构同业客户）。该系列产品有多种类型，旨在满足不同客户的理财需求，无论是个人客户还是企业客户，只要不属于金融机构同业客户都有可能适用。29.开放式理财产品与封闭式理财产品相比，特有的风险是()。A、流动性风险B、利率风险C、汇率风险D、巨额赎回风险正确答案：D答案解析：开放式理财产品特有的风险是巨额赎回风险。开放式理财产品在存续期内可随时赎回，当出现大规模赎回时，可能会导致产品管理人面临资金流动性压力等问题，这是与封闭式理财产品相比特有的风险。利率风险、流动性风险、汇率风险并非开放式理财产品特有的，封闭式理财产品也可能面临这些风险。30.银行的现金管理类产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金的“_____+_____”方法进行估值。A、摊余成本，影子定价B、市值法，影子定价C、模型法，影子定价D、摊余成本，市场定价正确答案：A答案解析：现金管理类产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金的“摊余成本+影子定价”方法进行估值。这种估值方法既考虑了资产的实际成本，又通过影子定价对市场价格波动进行调整，以确保产品净值的合理性和稳定性。31.风险类型评估有效期过期的客户，可办理＿，不做限制。A、自动理财签约B、理财合约信息修改C、理财解约D、购买理财产品正确答案：C答案解析：风险类型评估有效期过期的客户，在办理理财解约时不做限制。自动理财签约、理财合约信息修改等通常会受到风险类型评估有效期等相关因素的制约，而对于风险类型评估有效期过期的客户办理理财解约，系统一般不会设置障碍。购买理财产品通常也需要有效的风险类型评估等条件，所以答案选[C]。32.农银安心定开产品的产品单位净值精确到______。A、小数点后3位B、小数点后5位C、小数点后4位D、小数点后6位正确答案：D33.资管新规明确要求资产管理业务不得承诺？A、保本保收益B、没有明确要求C、保证本金D、非保本浮动收益正确答案：A答案解析：资管新规明确要求资产管理业务不得承诺保本保收益。资产管理业务是金融机构的表外业务，投资者自担投资风险并获得收益。金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。34.《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少_____向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。A、每季度B、每周C、每月D、每日正确答案：C答案解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少每月向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。35.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，按照是否可购买私募产品，资产管理产品的投资者分为（）两类。A、有投资经验投资者和无投资经验投资者B、个人客户和对公客户C、不特定社会公众和合格投资者D、自然人和法人正确答案：C答案解析：根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，按照是否可购买私募产品，资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两类。不特定社会公众不能购买私募产品，合格投资者可以购买私募产品。36.在农银安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。A、七日年化收益率B、业绩基准C、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率D、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率正确答案：D37.商业银行对超过____的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。A、55岁B、70岁C、65岁D、60岁正确答案：C答案解析：商业银行对超过65岁的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。这是因为随着年龄增长，投资者的风险承受能力可能会发生变化，充分考虑这些因素有助于更准确地评估其风险承受能力，从而为其提供更合适的投资建议和产品。38.农银理财农银安心每月开放产品的起点金额是______元，并按______元的整数倍递增。A、1；1B、10000；10000C、1000；1000D、10000；1000正确答案：A39.完全封闭产品是（）。A、进取定期开放产品B、天天利2期C、安心·灵珑期次净值产品D、时时付产品正确答案：C40.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、所有客户B、公司客户C、个人客户D、存款客户正确答案：C答案解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。它主要是围绕个人客户的财务需求展开，旨在帮助个人客户实现资产的保值增值等目标，与公司客户等其他类型客户无关，存款客户只是个人客户中的一部分，不能全面涵盖个人理财业务的服务对象，所以是为个人客户提供相关服务。二、多选题（共32题，每题1分，共32分）1.在投资者投诉处理过程中，应当核实投诉人身份，保护投诉人信息安全，依法保护____不受侵犯。A、个人利益B、国家秘密C、商业秘密D、个人隐私正确答案：BCD答案解析：在投资者投诉处理过程中，要依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私不受侵犯，核实投诉人身份并保护其信息安全，而个人利益范围较宽泛，不是这里专门强调保护的内容，所以答案选BCD。2.个人客户在成功认购理财产品后、未扣款前对购买理财产品的账户进行挂失，以下哪些情形可能出现：A、将导致扣款失败B、不会影响正常扣款C、网点次日通过报表反映客户扣款失败后，可根据报表进行手工解冻D、不会影响正常扣款，但会导致到期返本付息正确答案：AC答案解析：个人客户在成功认购理财产品后、未扣款前对购买理财产品的账户进行挂失，将导致扣款失败。网点次日通过报表反映客户扣款失败后，可根据报表进行手工解冻。如果账户挂失，资金无法正常扣划，所以不会正常扣款，B选项错误；账户挂失与到期返本付息没有直接关联，D选项错误。3.我行在______等渠道展示了理财产品发行机构。A、个人网银B、个人掌银C、我行理财产品信息查询平台D、门户网站正确答案：ABCD答案解析：个人网银、个人掌银、门户网站、我行理财产品信息查询平台等渠道均展示了理财产品发行机构。4.个人理财客户办理＿交易的撤销业务时，须持本人有效身份证件和原交易介质在柜面办理。A、认购B、申购C、申购预申请D、赎回正确答案：ABCD答案解析：个人理财客户办理认购、申购、赎回、申购预申请交易的撤销业务时，均须持本人有效身份证件和原交易介质在柜面办理。5.个人客户持有的理财产品情况可以通过____查询。A、OCRM系统B、PBS系统C、BoEing系统D、CCRM系统正确答案：ABC6.我行净值型理财产品的优势有（）。A、产品体系健全B、投资策略以稳健安全为重点C、信息透明、制度规范D、产品种类丰富正确答案：ABCD7.银行理财子公司理财产品不得直接或间接投资于____，____，____。A、本行信贷资产B、本行或其他银行业金融机构发行的理财产品C、本行发行的次级档信贷资产支持证券D、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券正确答案：ABC答案解析：1.选项A：银行理财子公司理财产品直接或间接投资于本行信贷资产，可能会引发利益冲突、风险传递等问题，不利于理财产品的独立运作和风险管理，所以不得投资本行信贷资产。2.选项B：本行或其他银行业金融机构发行的理财产品可能存在复杂的关联关系和潜在风险，直接或间接投资可能导致风险过度集中和不透明，因此不得投资。3.选项C：本行发行的次级档信贷资产支持证券风险较高，投资此类产品可能对理财产品的安全性和稳定性产生较大影响，所以也不得投资。4.选项D：在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券是符合相关规定且经过一定监管和风险评估的金融工具，银行理财子公司理财产品可以按照规定进行投资，所以该项不符合题意。8.以下哪类风险评级的客户可以购买“安心得利”系列产品？（）A、谨慎型B、保守型C、进取型D、稳健型正确答案：ACD9.理财产品销售资质包括（）。A、AFP、CFP、EFP、RFP等的理财师持证人B、银行业协会颁发的中国银行业从业人员（个人理财）资格认证C、中国农业银行个人理财业务从业资格证书D、CPA正确答案：ABC答案解析：选项A中AFP、CFP、EFP、RFP等的理财师持证人具备一定理财专业知识和销售能力，有理财产品销售资质；选项B银行业协会颁发的中国银行业从业人员（个人理财）资格认证是从事理财相关业务的资质证明之一；选项C中国农业银行个人理财业务从业资格证书表明持证人有资格在农行从事个人理财业务包括理财产品销售；而选项D的CPA是注册会计师，主要从事审计、税务等方面工作，一般不涉及理财产品销售资质。10.时时付产品每个工作日中午公布的净值要素内容包括A、预期年化收益B、万份收益C、上期参考收益率D、七日年化收益正确答案：BD11.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循什么原则？A、公平对待投资者原则B、专业胜任原则C、勤勉尽职原则D、客户主导原则正确答案：ABC答案解析：1.勤勉尽职原则：销售人员应勤奋努力地履行职责，为投资者提供全面、准确的信息和专业的服务。2.公平对待投资者原则：确保对所有投资者一视同仁，不偏袒、不歧视，公平地对待每一位投资者。3.专业胜任原则：销售人员必须具备相应的专业知识和技能，能够正确理解和解释理财产品，为投资者提供合理的投资建议。客户主导原则并不是理财产品销售活动应遵循的原则。12.新产品发行前，理财产品研发部门应牵头充分识别和评估各类风险，并报____等职能部门进行审核批准。A、法律合规B、风险管理C、消费者保护D、财务会计管理正确答案：ABCD答案解析：新产品发行前，理财产品研发部门应牵头充分识别和评估各类风险，并报风险管理、法律合规、财务会计管理、消费者保护等职能部门进行审核批准。这些职能部门从不同角度对产品风险等进行审核把关，确保产品符合相关规定和要求，保障各方面权益。13.截至2021年4月，农银理财发行的ESG主题产品的风险等级包括____。A、中等B、中高C、中低D、低正确答案：AC14.下列理财产品中属于浮动收益型产品的是（）A、安心快线B、安心灵动C、如意D、汇利丰正确答案：ABCD15.关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）。A、“安心快线”属于中低风险理财产品B、“安心快线”属于非保本型理财产品C、“安心快线”理财产品投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目等金融资产D、“安心快线”与“本利丰”理财产品相比，投资范围相同，但“本利丰”为保本型理财产品，所以“本利丰”理财产品优于“安心快线”理财产品正确答案：ABC答案解析：1.**选项A**：“安心快线”属于中低风险理财产品，中低风险意味着产品本金出现损失的可能性较小，收益相对较为稳定，该选项说法正确。2.**选项B**：“安心快线”属于非保本型理财产品，即投资者可能会面临本金损失的风险，这与保本型理财产品有明显区别，该选项说法正确。3.**选项C**：“安心快线”理财产品投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目等金融资产，这些投资领域在一定程度上能够分散风险并获取收益，该选项说法正确。4.**选项D**：“本利丰”为保本型理财产品，而“安心快线”是非保本型理财产品，二者投资范围并不完全相同，且不能简单地说“本利丰”理财产品就优于“安心快线”理财产品。“本利丰”保本但收益可能相对有限，“安心快线”虽不保本但在市场情况较好时可能有更高的收益潜力，投资者应根据自身的风险承受能力、投资目标等因素来选择适合自己的产品，该选项说法错误。16.对公理财产品应由具备理财业务从业资格的人员营销，一般产品销售人员不得____A、将客户移交对公理财业务人员B、办理一般产品业务C、向客户提供理财投资咨询顾问意见D、向客户销售理财产品正确答案：CD17.农银安匠心灵动系列产品的销售渠道包括____。A、中国农业银行现金管理平台B、中国农业银行掌上银行C、中国农业银行网上银行D、中国农业银行授权网点正确答案：ABCD答案解析：农银安匠心灵动系列产品的销售渠道较为广泛，包括中国农业银行授权网点，客户可前往线下网点进行咨询和购买；中国农业银行网上银行，方便客户通过网络进行产品的选购；中国农业银行掌上银行，利用移动设备随时随地操作购买；中国农业银行现金管理平台，满足企业客户等通过该平台进行相关产品的交易等。所以销售渠道包括以上所有选项。18.银行理财子公司可以选择符合以下条件的私募投资基金管理人担任理财投资合作机构：A、在中国证券投资基金业协会登记满1年、无重大违法违规记录的会员B、担任银行理财子公司投资顾问的，应当为私募证券投资基金管理人C、金融监督管理部门规定的其他条件D、以上都不是正确答案：ABC答案解析：银行理财子公司可以选择符合在中国证券投资基金业协会登记满1年、无重大违法违规记录的会员，担任银行理财子公司投资顾问的应当为私募证券投资基金管理人以及金融监督管理部门规定的其他条件的私募投资基金管理人担任理财投资合作机构。19.时时付产品目前已经上线了哪些附加功能？A、贷款约定还款B、转账C、信用卡约定还款D、消费支付正确答案：ACD20.银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类（）。A、产品特征信息B、产品销售主体信息C、产品开发主体信息D、产品目标客户信息正确答案：ACD答案解析：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息是银行理财产品要素所包含的三大类信息。产品销售主体信息不属于这三大类。产品开发主体信息如发行银行等；产品目标客户信息包括客户群体特征等；产品特征信息涵盖产品期限、收益类型等多方面内容。21.计算农银安心定开产品当日单位净值时，需扣除的费用包括______。A、资产交易相关税费B、托管费C、销售管理费D、投资管理费正确答案：ABCD答案解析：农银安心定开产品当日单位净值的计算中，需要扣除资产交易相关税费、托管费、销售管理费以及投资管理费等各类费用，这些费用的扣除会影响基金净值的计算，所以答案是ABCD。22.农业银行“本利丰”理财产品适合（）类型的投资者购买。A、进取型和激进型B、谨慎型C、稳健型D、保守型正确答案：ABCD23.灵珑公募净值型理财产品的资金到账日规则是A、到期日后3个工作日内B、最早到账时间为到期日后第1个工作日C、最早到账时间为到期日后第2个工作日D、到期日后2个工作日内正确答案：BD24.农银匠心定开理财产品的优势包括______。A、产品购买门槛低，满足广大客户需求B、支持预约申赎功能C、投资稳健，权益部分配置优先股，增厚收益D、投资周期结束时可自动续期，投资效率更高正确答案：ABCD25.销售人员应当____。A、销售过程应当使用统一的规范用语B、履行相应的保密义务C、妥善保管投资者信息D、具有理财从业资格的银行人员正确答案：ABCD26.农银安心定开系列和农银进取定开产品的区别有A、投资范围B、风险等级C、估值方法D、销售主管部门正确答案：AD27.风险承受能力符合以下哪些类型的客户均可购买我行安心得利理财产品A、保守型B、稳健型C、谨慎型D、进取型正确答案：BCD答案解析：安心得利理财产品风险等级一般为中低风险，谨慎型、稳健型、进取型客户的风险承受能力相对较高，符合条件可以购买，而保守型客户风险承受能力较低，通常不符合购买要求。28.我行理财产品销售实行持证上岗制度，有效证件包括A、银行业协会颁发的资格证B、AFP、CFP的理财师持证人C、中国农业银行个人理财业务从业资格证书D、EFP、RFP的理财师持证人正确答案：ABCD29.根据《商业银行理财业务监督管理办法》等规定要求，农银安心灵珑公募期次净值型产品会披露以下哪些信息？A、季度报告B、发行公告C、到期公告D、月度报告正确答案：ABC答案解析：根据相关规定，农银安心灵珑公募期次净值型产品会披露发行公告、到期公告、季度报告等信息。月度报告并非此类产品规定必须披露的内容。30.下列哪些资格认证是我行承认的理财产品销售人员资质（）A、银行业协会颁发的中国银行业从业人员（个人理财）资格认证。B、AFP、CFP、EFP、RFPC、中国农业银行个人理财业务从业资格证书D、中国农业银行私人银行财富顾问资格证书正确答案：ABC31.商业银行不得通过____等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道（含营业网点和电子渠道）除外A、电视B、电台C、互联网D、以上都不对正确答案：ABC答案解析：商业银行不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道（含营业网点和电子渠道）除外。这些渠道面向广大公众，可能会使不特定多数人接触到理财产品宣传信息，存在误导投资者等风险，所以限制通过这些渠道进行具体理财产品宣传。32.以下是农银理财“6+N”净值型产品体系中“6”系列的是。A、固定收益类B、现金管理类C、权益类D、混合类正确答案：ABCD三、判断题（共35题，每题1分，共35分）1.销售人员应依据理财产品说明书向客户推荐产品，确保履行风险揭示与告知义务，严禁误导销售。A、正确B、错误正确答案：A2.商业银行通过本行电话银行向投资者销售理财产品应当征得投资者同意，明确告知投资者销售的是理财产品，不得误导投资者。（）A、正确B、错误正确答案：A3.理财产品研发部门在产品研发中应界定产品大额申购和赎回相关条款，理财产品销售部门应根据相关条款加强对开放式理财产品认购和赎回环节的管理，合理控制理财产品投资者集中度，审慎确认大额认购申请和大额赎回。A、正确B、错误正确答案：A4.商业银行不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；严禁销售人员代替客户签署文件。A、正确B、错误正确答案：A5.对于如意系列结构性理财产品，应提醒客户产品预期收益率实现条件A、正确B、错误正确答案：A6.目前我行已有净值型理财产品有：安心快线·天天利2期、安心·灵珑期次净值型产品、安心快线·时时付、“进取”管理计划系列产品、专户产品等。A、正确B、错误正确答案：A7.时时付产品是我行理财产品净值化转型的拳头产品，定位为现金管理产品，集流动性、收益性和支付属性于一体。A、正确B、错误正确答案：A8.根据资管新规，“打破刚性兑付”是指商业银行取消保本产品，产品净值化转型。（）A、正确B、错误正确答案：A9.根据资管新规，“重新划分产品”是指将产品划分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类、和混合类。（）A、正确B、错误正确答案：A10.私行时时付产品仅限于私人银行正式、体验、潜在三类客户购买A、正确B、错误正确答案：A11.无论什么类型的理财产品都有可能遇到包括认购、政策、市场、流动性、信息传递等在内的各种风险。A、正确B、错误正确答案：A12.净值型理财产品一般设有业绩比较基准，没有预期收益率，不承诺固定收益，客户收益通过产品净值增长或产品份额增加的方式体现。A、正确B、错误正确答案：A13.各网点需根据销售权限进行理财业务销售工作A、正确B、错误正确答案：A14.理财产品认购/申购/赎回的撤销时间同认购/申购/赎回的交易时间，实时赎回业务不允许撤销。A、正确B、错误正确答案：A15.单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的15%。A、正确B、错误正确答案：B16.农银安心灵珑公募净值