个人理财业务题库（附答案）

个人理财业务题库（附答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.农银安心定开理财产品的申购份额确认/赎回资金到账规则是_______。A、T+1确认份额，T+0到账B、T+1确认份额，正常情况T+1到账，最晚不晚于T+3到账C、T+0确认份额，T+0到账D、T+0确认份额，正常情况T+1到账，最晚不晚于T+2到账正确答案：B2.在我国金融行业，银行理财业务（），也相对成体系。A、风险最小、规模最大B、发展最早、规模最大C、风险最小、规模适中D、发展最快、规模最大正确答案：B3.“金钥匙·安心得利·灵珑”公募净值型人民币理财产品的销售对象一般为（）。A、仅面向新客户新资金定向销售B、仅面向财富客户销售C、不特定公众D、仅面向代发工资客户定向销售正确答案：C4.现金管理类产品因为采用了（）+影子定价的估值方法，产品运作收益相对其他短期限的理财产品收益更加稳定。A、折现现金流法B、市值法C、公允价值计量D、摊余成本法正确答案：D5.理财子公司是指（）经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事（）的非银行金融机构。A、各类金融机构，财富管理业务B、各类金融机构，理财业务C、商业银行，理财业务D、商业银行，财富管理业务正确答案：C6.客户周一上午购买时时付产品10万元，周三中午公布的周二万份收益为0.9，客户于周三下午14点实时赎回时时付产品10万份，客户实际到账金额为______元。（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、50000B、100009C、100000D、100001正确答案：C7.截至2021年4月，关于农银同心理财产品，以下说法正确的是______。A、投资于权益类资产比例可高于80%B、最短期限为每年开放C、是中高风险产品D、拥有惠农专享产品正确答案：D8.商业银行下列做法正确的是（）。A、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离C、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售D、将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售正确答案：B9.中国农业银行“安心·每年开放”第1期人民币理财产品每（）及每开放期披露产品净值。A、年B、月C、日D、季度正确答案：D10.农银进取定开产品将于_______结束之日起15个工作日内及每个______结束后2个工作日内对产品净值进行披露。A、每月；每日B、每季度；工作日C、每半年；开放日D、每季度；开放日正确答案：D11.银行业金融机构作为（）和销售机构代销理财子公司理财产品。A、管理人B、托管人C、代理人D、销售人正确答案：B12.根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、参考材料B、宣传材料C、营销材料D、销售文件正确答案：D13.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A、商业银行B、客户C、理财计划负责人D、商业银行和客户共同正确答案：B14.“安心快线天天利滚利第2期”产品的对公起点金额为A、20万B、1万C、5万D、50万正确答案：B15.我行半开放式产品的重点品牌是（）A、如意B、汇利丰C、安心快线D、安心灵动正确答案：D16.农银安心·定期开放产品的份额净值、份额累计净值等同于____，认购价格和赎回价格等同于____的产品单位净值。A、1；清算日B、1；开放期最后一日C、产品单位净值；开放期最后一日D、产品单位净值；开放日正确答案：C17.以下哪类风险评级的客户可以购买“安心”系列产品？（）A、风险评级谨慎型以上的客户B、风险评级稳健型以上的客户C、风险评级保守以上且有过投资经验的客户D、全类型风险评级客户正确答案：A18.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____%。A、100B、200C、300D、400正确答案：B19.“资管新规”规定银行理财销售起点金额可以为（）。A、5千B、5万元C、1万元D、10万元正确答案：C20.“农银匠心·灵动”系列产品投资于固定收益类资产的比例是多少？A、0-80%B、0-50%C、0-100%D、0-60%正确答案：A21.农银安心灵珑公募净值型理财产品资金到账日为_____。A、产品到期日当天（若到期日为节假日，则顺延至下一工作日）B、产品到期日下一工作日，最晚不晚于到期日下两个工作日C、产品到期日后一周内D、产品到期日次日正确答案：B22.个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于（）个小时。A、40B、10C、30D、20正确答案：D23.对于“农银时时付”开放式人民币理财产品，客户选择按指定份额赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将____A、以产品单位净值增长体现B、以现金形式分配至购买账户C、结转为客户理财交易账户中的产品份额D、对客户进行现金分红正确答案：C24.我行自动理财功能的最低留存金额为（）A、1万B、5千C、不需要D、1千正确答案：C25.客户购买“安心·62天”人民币理财产品资金到期日为周六时，客户资金到账日为哪天____A、下周二B、下周一C、周六D、周日正确答案：C26.“安心得利·灵珑”系列理财产品（）A、属于固定收益类封闭式净值产品B、属于权益类封闭式净值产品C、属于商品及金融衍生品类封闭式净值产品D、属于固定收益类开放式净值产品正确答案：A27.某期农银安心定开产品说明书的“业绩比较基准（扣除各项费用后年化值）”一栏有如下内容：2019年9月16日（不含）前：4.05%；2019年9月16日（含）后：4.00%。以下关于这段内容的说法错误的是______。A、业绩比较基准不构成收益承诺B、2019年9月16日（不含）前即持有的产品份额，在2019年9月16日（含）后业绩基准保持4.05%不变C、2019年9月16日（不含）前即持有的产品份额，在2019年9月16日（含）后的业绩基准为4.00%D、2019年9月16日（含）后申购确认的产品份额采用4.00%为业绩基准正确答案：B28.以下哪项业务销售暂不纳入网点销售专区录音录像管理为（）A、开放式基金B、国开债C、实物黄金D、自营理财产品正确答案：C29.客户于周三下午2点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。A、周五B、周六C、周四D、周日正确答案：C30.根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十条的规定，农银安心定开产品属于______。A、现金管理类产品B、封闭式产品C、既不是开放式产品也不是封闭式产品D、开放式产品正确答案：D31.（）年，银监会为了进一步规范金融机构从业人员职业操守，提高从业人员道德和业务素质，颁布了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》。A、2011B、2012C、2014D、2010正确答案：A32.在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各项要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式，（）、投资风险、历史业绩等情况。A、投资风格B、投资类型C、投资方向D、投资品种正确答案：C33.根据《商业银行理财产品销售管理要求》，商业银行应当在____的销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期A、净值型理财产品B、私募理财产品C、保本理财产品D、公募理财产品正确答案：B34.银行理财子公司发行公募理财产品的，应当主要投资于标准化债权类资产以及上市交易的股票，不得投资于____，法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。A、房地产B、未上市企业股权C、场外期权D、金融衍生品正确答案：B35.客户于周四下午4点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。”A、周一B、周五C、周六D、周日正确答案：A36.净值型理财产品销售时不得宣传理财产品的____。A、过往平均业绩B、最好业绩C、最差业绩D、预期年化收益率正确答案：D37.个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于____个小时。A、40B、20C、10D、30正确答案：B38.“安心得利·灵珑”系列产品期限在（）以上，产品存续期间客户不能申购和赎回，产品规模固定，有利于产品的投资运作。A、90天B、62天C、1个月D、34天正确答案：A39.20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的（）。A、形成阶段B、成熟阶段C、萌芽阶段D、发展阶段正确答案：C40.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述不应当（）。A、真实B、承诺收益C、准确D、清晰正确答案：B41.签约自动理财时，需客户选择＿作为申购周期。A、每日或每周B、每日或每月C、每周或每旬D、每旬或每月正确答案：A42.为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天A、100B、60C、30D、90正确答案：D二、多选题（共32题，每题1分，共32分）1.关于“安心得利”理财产品，下列说法正确的是（）。A、主要投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目及银行存款等金融资产B、是保证收益型理财产品C、适合保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型投资者D、产品存续期间，客户不得赎回正确答案：ABD2.客户的风险评估于录入＿生效，其有效期为＿，过期需重新进行风险评估。A、6个月B、一年C、次日D、当日正确答案：BD3.开放式理财可以满足客户的____需求。A、保本性B、流动性C、低风险投资D、收益性正确答案：BCD4.不得向符合以下条件的个人客户销售个人理财产品（）A、客户不愿进行风险承受能力评估B、客户风险承受能力高于产品风险评级C、评估结果已失效且未重新评估D、客户不认可评估结果正确答案：ACD5.以下可查询到2019年半年度报告的产品有______。A、安心·半年开放第5期产品（2019年4月3日成立）B、安心·每年开放第5期产品（2019年2月19日成立）C、安心·每年开放第6期产品（2019年3月5日成立）D、安心·半年开放第6期产品（2019年4月23日成立）正确答案：BC6.军人专享理财产品销售对象A、持有效军人证件B、我行预留职业信息为“军人”的部队官兵C、持有效警官证件D、持有我行军人专属卡客户正确答案：BD7.商业银行应当建立异常销售的（）制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为。A、报告B、处理C、记录D、监控正确答案：ABCD8.商业银行应当____或____地在本行网点或采用网上银行方式对投资者进行风险承受能力持续评估。A、定期B、每季C、不定期D、每月正确答案：AC9.根据《商业银行理财业务监督管理办法》等规定要求，农银安心灵珑公募期次净值型产品会披露以下哪些信息？A、发行公告B、季度报告C、月度报告D、到期公告正确答案：ABD10.在众多客户中寻找需要特定产品的目标客户，除了销售方法运用以外，还需要懂得客户细分。要通过对目标客户主要特征信息（____、交易特点等）收集、分析，找出确定的细分目标客户群体，进而开展单一或集中营销，这是成功营销、高效营销的基础。A、消费特点B、风险属性C、投资偏好D、风险承受能力正确答案：ABCD11.农银安心定开理财产品的优势包括______。A、产品购买门槛低，满足广大客户需求B、投资稳健，资产评级较高C、投资周期结束时可自动续期，投资效率更高D、支持预约申赎功能正确答案：ABCD12.下列哪些资格认证是我行承认的理财产品销售人员资质（）A、银行业协会颁发的中国银行业从业人员（个人理财）资格认证。B、AFP、CFP、EFP、RFPC、中国农业银行个人理财业务从业资格证书D、中国农业银行私人银行财富顾问资格证书正确答案：ABC13.下列哪些产品有追加申购功能A、农银安心灵珑期次产品B、农银进取定开产品C、农银安心定开产品D、农银时时付产品正确答案：BCD14.商业银行面向不特定社会公众公开发行的净值型理财产品有（）。A、进取·每年开放B、安心·定期开放C、安心快线·天天利2期D、安心快线·时时付正确答案：ABCD15.我行理财产品的销售渠道主要包括A、网银B、柜面C、手机银行D、电话银行正确答案：ABCD16.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况A、投资者频繁开立、撤销理财账户B、投资者风险承受能力与理财产品风险不匹配C、商业银行超过约定时间进行资金划付D、其他应当关注的异常情况正确答案：ABCD17.关于“安心快线”与“安心得利”，下列说法正确的是（）。A、两者均为非保本浮动收益型理财产品B、两者均为农业银行自主理财产品C、“安心快线”理财产品投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目等金融资产D、“安心快线”是固定期限理财产品，“安心得利”是超短期理财产品正确答案：ABC18.净值型理财产品的运作方式有（）。A、封闭式B、开放式C、非保本D、保本正确答案：AB19.目前我行销售专区必须进行录音录像的产品有（）A、实物黄金B、国债C、理财产品D、保险正确答案：CD20.理财继续教育可以通过一下方式进行A、网络远程、视频培训B、集中培训C、晨会学习D、销售前培训正确答案：ABCD21.关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）。A、“安心快线”理财产品投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目等金融资产B、“安心快线”属于非保本型理财产品C、“安心快线”属于中低风险理财产品D、“安心快线”与“本利丰”理财产品相比，投资范围相同，但“本利丰”为保本型理财产品，所以“本利丰”理财产品优于“安心快线”理财产品正确答案：ABC22.截至2021年4月，优选配置理财产品包含以下运作形式：______。A、固定期限B、封闭式C、灵动D、定期开放正确答案：CD23.以下哪类风险评级的客户可以购买“安心得利”系列产品？（）A、保守型B、谨慎型C、进取型D、稳健型正确答案：BCD24.银行理财子公司可以选择符合以下条件的私募投资基金管理人担任理财投资合作机构：A、在中国证券投资基金业协会登记满1年、无重大违法违规记录的会员B、担任银行理财子公司投资顾问的，应当为私募证券投资基金管理人C、金融监督管理部门规定的其他条件D、以上都不是正确答案：ABC25.“安心快线·天天利2期”的产品特点有（）。A、自动理财B、收益稳定C、额度充足D、流动性好正确答案：ABCD26.我行理财产品销售实行持证上岗制度，有效证件包括A、银行业协会颁发的资格证B、AFP、CFP的理财师持证人C、中国农业银行个人理财业务从业资格证书D、EFP、RFP的理财师持证人正确答案：ABCD27.合格投资者的准入门槛可以是（）。A、具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币B、具有2年以上投资经历，且满足家庭金融资产不低于500万元人民币C、具有2年以上投资经历，且满足近2年本人年均收入不低于30万元人民币D、最近2年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织正确答案：AB28.销售产品和服务应坚持匹配原则，即：以合适的产品匹配适合的客户。“合适的产品”，指的是____；“适合的客户”是指____；“匹配”就是要____。A、在充分分析产品和客户需求的基础上提供最佳解决方案B、风险等级匹配C、有特定产品需求的客户D、能满足客户特定需求的产品正确答案：ACD29.白领在我国意味着____的一类人。A、高收入B、高消费C、高水平D、高学历正确答案：ABD30.时时付具有的功能包括＿。A、手动偿还信用卡B、约定偿还信用卡C、约定偿还贷款D、手动偿还贷款正确答案：ABC31.销售过程中，销售人员应当履行行风险揭示与告知义务，包括A、根据风险适合度检测结果，选择适合客户风险承受能力的理财产品进行推介B、提醒客户认真阅读各项协议版本，解释“提前终止权”相关条款对客户资金流动性的限制C、指引客户完整抄录风险确认语句并签名确认D、提醒和帮助客户详细阅读产品说明书、风险提示书，说明产品可能出现的风险，并提示客户阅读权益须知正确答案：ABCD32.以下说法正确的是（）。A、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者D、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品正确答案：CD三、判断题（共35题，每题1分，共35分）1.无论什么类型的理财产品都有可能遇到包括认购、政策、市场、流动性、信息传递等在内的各种风险。A、正确B、错误正确答案：A2.银行理财子公司发行公募理财产品，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币A、正确B、错误正确答案：B3.农银进取定开产品销售主管部门是个人金融部。A、正确B、错误正确答案：B4.客户购买私行时时付产品成功后，资金实时扣款，并可以实时查询到持有份额相应增加A、正确B、错误正确答案：A5.65岁以上客户不能购买理财产品A、正确B、错误正确答案：B6.商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。A、正确B、错误正确答案：A7.农银安心灵珑公募期次产品到期后在清算期内也会给客户运作收益。A、正确B、错误正确答案：B8.农银安心灵珑公募净值型理财产品肯定能给投资者高于业绩基准的收益水平。A、正确B、错误正确答案：B9.理财产品宣传销售文本只能登载开发设计的该款理财产品或同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩。A、正确B、错误正确答案：A10.从产品流动性上看，可将我行“金钥匙”系列自营理财产品分为封闭式和开放式理财产品。A、正确B、错误正确答案：A11.客户购买老客户专享产品，只要客户前一日日终产品折效余额达到50万元，当日即可多次购买老客户专享产品。A、正确B、错误正确答案：A12.我行非保本浮动收益型产品不可能存在达不到预期收益率以及损失客户本金的可能。（）A、正确B、错误正确答案：B13.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。（）A、正确B、错误正确答案：A14.理财业务投诉，是指投资者对我行理财产品和服务不满意，而提出的书面或口头上的异议、抗议、索赔和要求解决问题的行为。A、正确B、错误正确答案：A15.在宣传销售文本中应当以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。（）A、正确B、错误正确答案：A16.时时付产品每个工作日12:00以前一天已确认份额为基准分配前一日的收益，收益结转成份额增加，净值始终为1。A、正确B、错误正确答案：A17.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品A、正确B、错误正确答案：A18.客户预约的理财产品风险等级无需和网点的零售产品授权等级相匹配。A、正确B、错误正确答案：B19.白领即工作在办公室里从事非体力劳动的人们。A、正确B、错误正确答案：A20.在投资冷静期内，如果投资者改变决定，商业银行应当遵从投资者意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项。（）A、正确B、错误正确答案：A21.价值精选理财产品是中低风险产品。A、正确B、错误正确答案：B22.在与客户沟通过程中还应注意建立亲和友谊关系的重要性。建立客户关系不仅仅是在见面的交谈沟通中，更重要的是要让客户感受到关注和重视，让客户知道你无时不刻都在想着他们。A、正确B、错误正确