《平安保险公司“互联网+”营销内外部环境分析综述》4200字

平安保险公司“互联网+”营销内外部环境分析综述目录TOC\o"1-3"\h\u214平安保险公司“互联网+”营销内外部环境分析综述 1260631.1平安保险公司“互联网+”背景下营销内部环境分析 1211081.1.1平安保险公司整体概况 1278471.1.2平安保险公司业务规模和盈利情况 292761.1.3平安保险公司组织架构和人力资源情况 3135671.1.4平安保险公司产品销售渠道情况 4158771.2平安保险公司“互联网+”背景下营销外部环境分析 538291.2.1政治环境 5159471.2.2经济环境 6223481.2.3社会环境 7120171.2.4技术环境 81.1平安保险公司“互联网+”背景下营销内部环境分析1.1.1平安保险公司整体概况公司在2020年《财富》世界500强中名列21位；《福布斯》全球上市公司2000强第7位；BrandZTM全球品牌价值100强第38位，五度蝉联全球保险品牌第1位目前中国平安公司最大的股东是泰国的正大集团，2012年斥资724亿买走汇丰手中股份，成为中国平安最大的股东。现下，中国最大的房地产老板不是万科、恒大也不是碧桂园而是中国平安公司，手持33000亿的巨量资金，是碧桂园，华夏幸福，中国金贸，融创中国，旭辉这五大地产公司的第二大股东。2020年前三季度中国平安公司净利润1030亿每天净赚1.7个亿比江苏前三十公司的总利润还要多，目前中国平安公司总市值16000亿超越三大行农业建设和招商仅次于“宇宙行”中国工商，而2019年公司净利润达1494亿已占据保险行业利润的半壁江山。中国平安集团的业务不止局限于保险业，在2020年，全球1604项金融技术专利排名世界首位，先后培育了壹账通、平安医生、陆金所控股、平安医疗等四大独角兽公司，资产总额超过4700亿。1.1.2平安保险公司业务规模和盈利情况在集团总业务中，平安保险公司寿险健康险业务净利润占总体的60.29%，财险业务净利润占到总体10.14%，可以看出保险的销售占到集团总利润的70.43%，年报中也提到在全球都处在新冠肺炎疫情的当中，公司不仅没被打击反倒积极应对，在互联网的新的线上运营模式下，人寿保险和健康险的营业收入达到936.66亿元，较上年同期增加5.3%。同时，尽管面临着车险业务整合等复杂的业务环境，但其原保费收入同比增长5.5%。表3-12018-2020年中国平安各项业务净利润占比情况单位：人民币百万元业务项目2018年净利润占比2019年净利润占比2020年净利润占比寿险58，75748.7%103，73763．11%96，07260.29%财险12，27410.19%22，80811.88%16，15910.4%银行24，81820.60%28，19517.15%28，92818.15%信托3，0122.50%2，5981.58%2，4791.56%证券1，6801.39%2，3761.45%3，1021.95%其他资管9，0177.49%5，4411.31%6，7114.21%科技14，98412.45%4，6612.84%9，5035.96%其他-4，090-1.40%-5，451-1.32%-3，595-2.26%集团合并120，452100.00%164，365100.00%159，359100.00%数据来源：平安保险公司年报1.1.3平安保险公司组织架构和人力资源情况截止2020年底，公司现有雇员362,035名。其中，保险业从业人员200,580人，银行业从业人员38,097人，资产管理人员11,972人，科技行业111,386人，其中博士、硕士研究生学历27,350人，大学本科学历193,051人，大专学历125,201人，其他学历16,433人。图3-2保险公司组织架构图数据来源：2021年平安保险公司年报1.1.4平安保险公司产品销售渠道情况平安人寿保险目前在全国共有42个分支机构（包括7个电话营销中心），超过3,300个分支机构，遍布全国，为广大消费者提供人身保险产品。销售渠道情况：第一，分销渠道之间联动性差。目前公司的销售渠道有：个人代理人，官方网站，95511客服中心，APP线上客服。公司各个销售渠道的建立和健全体系不够周全，与当初制订的发展战略不一致，因此各个渠道的综合效益不能达到最大，相互之间的联系也较弱。在销售产品的时候，公司并没有明确各个渠道的市场定位，也没有对市场、产品和消费人群进行细分，这会加剧公司的渠道矛盾，重复的工作会让企业的工作效率下降，客户对保险的信任会下降，从而削弱公司的品牌影响力。第二，营销渠道单一且缺乏广度。平安公司是首家将个人人寿保险市场推广到全国保险业的公司。经过多年的发展，公司的销售网络已基本形成，业务网络已覆盖全国各大、中、小城镇。平安公司的市场营销系统也在不断地向“产品+服务”转变。但是，服务网络却远落后于销售网络，经营模式比较单一。另外，平安的主要业务都是由个人代理进行，而网络保险平台的销售在整个销售渠道中并不占有很大比例，网络营销被忽略，并且公司在对产品的推广和构建上还需要进一步深化。多数保险公司发现并开拓了银保销售渠道，借助银行的强有力的信誉以及多网点的分布，与其合作大力发展。可以看出多平台的合作，是渠道拓宽的前提，目前的平安还处于渠道广度不足，难以大展拳脚进行销售。1.2平安保险公司“互联网+”背景下营销外部环境分析1.2.1政治环境一个公司所处的政治环境是指在其经营的过程当中，是受到法律法规制约的一个环境，企业需要遵照相关行业的法律法规开展经营事项。政府根据市场的发展形态，本着维护市场的良好环境，行业竞争者之间的良性竞争，出台不同的政策，企业应积极分析新政策及时做出经营战略改革，适应市场发展。“互联网+”的概念是2012年易观集团的主席兼CEO于扬在易观的第5届移动互联网博览会上首次提出的“互联网+”。而到了2015年，《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》终于发布了。国家认可的新营销模式的出现，保险行业也积极加入到“互联网+保险”创新，但互联网发展属于新的领域，国家的监管处在不完善阶段，但是国家也针对出现的问题一直完善监管制度，银保监会也开始出台相关制度，规范互联网保险的发展。如图监管者一方面要考虑经济社会的发展另一方面要考虑怎样能更好的保护消费者权益，权衡两者间的平衡。根据公开资料显示，据统计2020年全年，银保监会共颁布了政策71条，其中21条是关于人身险，19条是财产险，9条中介方面，9条资管方面，13条其他。我国的监管部门把握着主方向，将不符合现时代的旧制度进行修订，将解决现有问题的新制度增添上，更加强化监管制度的约束力。图3-3互联网保险相关政策数据来源：公开资料整理1.2.2经济环境经济环境是指公司在发展过程中面临的社会经济形式，市场环境。保险业是金融业中的一部分，二者之间的关系属于正相关，如果整个金融业发展迅速，那势必将会积极推动保险业的发展，刺激保险的消费，更加会使互联网保险销售进一步的发展。图3-42012年-2020年H1中国互联网保费收入统计数据来源：中保协根据调查研究表明2012年到2015互联网保险整体收入规模不断地在扩大处在一个高速发展期，但随着监管制度的不断完善，2016年和2017年出现了短暂的下落期，但保险公司积极应对新经济环境制定新的策略2018年和2019年逐步稳定整体保费开始上涨。到2020年，我们的互联网保费总额已达到2908.8亿元，同比上升7.9%。近几年国家大力发展经济，保险业受到了积极影响，从15年的“互联网+”新概念的提出，随即“互联网+保险”的新型营销模式出现，保险业进入了崭新的发展时期。经济的高速发展，人们消费水平也随之提高，消费方向不在拘泥于解决温饱问题，开始变得多种多样，也将消费的关注点从价格转移到服务上，追求各个年龄段生活品质，人们开始注重保险的作用，保险意识开始加强，从而使得保险需求日益增大。1.2.3社会环境社会环境是指公司在面临经营中由社会结构、社会风俗和习惯、生活方式、文化传统、人口规模与地理分布等因素组成的社会文化环境。在企业的众多市场因素中，社会和文化环境的变化最为频繁，也是最重要的。由社会文化所形成的价值观念，生活行为习惯，在很大程度上有间接制约影响着人们的消费观念，也是直接决定保险需求量的重要因素，对一个公司的营销方式也产生了重要影响。因此，企业要做好社会和文化环境的调研和分析，才能在不同的文化背景下，采取与之相适应的营销战略，组织各种形式的营销活动，达到最终的营销目标。图3-5网民规模数据来源：公开数据整理专业数据表明，截止2020年底，我国网民总人数达到了98899万人、互联网普及程度为70.4%。2020年底，我国网民的上网时间是每人平均每周上网时长是26.2小时。此数据可表明互联网的普遍性，让人们愿意接受互联网平台，人们愿意将更多的时间倾注在互联网中，由于电子商务的迅速发展，人们将生活的消费场所搬进互联网，使得互联网成为营销主场。互联网的社会，因开放的交流空间，新的消费思想广泛传播，人们的消费思想受到新社会文化环境的影响，让“需要保险”的概念逐步被人们接受，而快速高效的服务模式，增强了消费者满意度，更加愿意接受线上快捷的服务。1.2.4技术环境技术环境一方面指的是对一个公司在经营发展中生产产品的技术支持，另一方面指的是对其销售服务过程中提供的技术支持。不仅对一个公司减少生产成本有着重要作用而且也为公司的销售渠道的多样提供重要帮助。（1）在线支付工具的增多互联网的交易方式逐渐由单一走向多样，而且互联网交易安全性也逐渐得到大力保障，整个互联网的交易市场逐步走向成熟，而互联网移动支付也成为主要的交易方式。中国移动支付业务在2020年的总规模为432.16万亿元。截止到2020年底，全国已有8.54亿互联网支付用户，86.4%的网民，移动支付用户数量已达8.53亿。（2）5G移动技术目前，移动交易借助互联网平台成为主要支付方式，用来支付的技术和APP已经成熟了，同时在5G网络技术支持下，线上办理保险业务进行更新优化，在移动设备手机上就可以完成保险的销售、办理、及售后，完整销售流程，大大提升了工作的效率。平安保险公司出台平安金管家，消费者在此APP上可以阅览平安保险公司旗下所有保险产品，也可以对心仪保险的线上购买，便捷的购买方式促进了消费者购买欲。同时APP上可以24小时进行在线咨询，能与客户进行及时的沟通，解决问题，可以大大提升客户好感度。APP中也有在线理赔这一项，十分便捷，也成为客户考虑选择保险公司一项重要标准。（3）大数据精算科学信息技术的进步使得互联网发展迅速，大数据的精算为各行各业提供了发展信息的分析。而保险行业紧随发展脚步，运用科学信息技术，对自身的业务进行更新换代，互联网保险销售成为保险业销售中最受欢迎形式。市场消费数据非常庞大且复杂，传统收集信息的方式，=1\*GB3①无法保证信息的时效性，=2\*GB3②信息无法精准细分，=3\*GB3③信息的真实性有待考察，=4\*GB3④客户的信息容易被泄露。而互联网的大数据分析可以取其精华去其糟粕获得有