2024银行从业《个人理财》考前押密试卷及答案

2024银行从业《个人理财》考前押密试

卷及答案

一、单选题（本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中

选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题

下列各项支出中不属于义务性支出的是（）。

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本例摊还支出

C.已有保险的续期保费支出

D.旅游支出

【正确答案】：D

第2题

下列不属于金融市场客体的是（）。

A.股票

B.债券

C.外汇

D.保险单

【正确答案】：D

［答案解析］金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票

据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

第3题

世界最大的外汇交易中心是（）o

A.纽约

B.东京

C.伦敦

D.香港

【正确答案】：C

［答案解析］伦敦是世界最大的外汇交易中心。

第4题

依据《信托法》，下列关于受益人的说法错误的是（）。

A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织

B.托付人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权

【正确答案】：B

［答案解析］托付人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受

益人，但不得是同一信托的唯一受益人。选项B说法有误。

第5题

理财产品最常见并且最主要的风险是（）。

A.支付条款中蕴涵的支付结构风险

B.理财资金的最终运用方向（基础资产）所面临的市场风险

C.理财机构的投资管理风险

D.客户自身的风险

【正确答案】：B

［答案解析］理财资金的最终运用方向（即基础资产）所面临的市场风险是理财产品最常

见甚至最主要的风险。

第6题

既要获得肯定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是（）。

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.成长型基金

D.稳健型基金

【正确答案】：B

［答案解析］平衡型基金是既留意资本增值又留意当期收入的一类基金。

第7题

收入安排政策是指国家针对居民收入水平凹凸、收入差距大小在安排方面制定的政策和

方针，偏紧的收入安排政策会（）。

A.刺激当地的投资需求

B.抑制当地的投资需求

C.促使房地产价格的上涨

D.刺激股市反弹

【正确答案】：B

I答案解析］偏紧的收入安排政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌;

而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。

第8题

下列关于无形市场的说法错误的是（）。

A.无固定的场所

B.无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称

C.最典型的无形市场是交易所

D.通过电信工具和网络实现交易

【正确答案】：C

［答案解析］最典型的有形市场是交易所，选项C说法有误。

第9题

下列不属于货币市场工具的是（）。

A.货币市场共同基金

B.商业票据

C.中长期债券

D.短期政府债券

【正确答案】：C

［答案解析］货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定

期存单以及货币市场共同基金等。

第10题

假设某金融资产下•年在经济旺盛时收益率是20%,在经济衰退时收益率将是-20%,

在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济状况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5c那

么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。

A.7%

B.12%

C.15%

D.20%

【正确答案】：A

［答案解析］依据组合的期望收益率的计算公式，可得：

%xO.3+(-2O%)xO.2+l0%x0.5=7%。

第11题

以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股

票是()。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

【正确答案】«D

［答案解析］以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在.上海和深圳两个证券交易所

上市交易的股票是B股。

第12题

银行理财产品按（）可分为保本产品和非保本产品。

A.期次性

B.期限类型

C.交易类型

D.收益或者本金是否可以保全

【正确答案】：D

［答案解析］银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保

本产品。

第13题

假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间固定收益为年收益率4.

8%o客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。

A.14850

B.18920

C.20320

D.20550

【正确答案】：C

［答案解析］该投资者连本带利共可获得:

OOOx[l+4.8%x(4/l2)1=20320(元)。

第14题

下列险种中，不属于寿险的是（）。

A.万能险

B.投连险

C.房贷险

D.分红险

【正确答案】：C

［答案解析］银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。

第15题

《证券法》规定：证券公司应当妥当保存客户开户资料、托付记录、交易记录和与内部

管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

【正确答案】：C

［答案解析］《证券法》规定：证券公司应当妥当保存客户开户资料、托付记录、交易

记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于20年。

第16题

特地投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证

券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是（）。

A.ETF

B.LOF

C.FOF

D.QDII

【正确答案】：C

［答案解析］FOF是一种特地投资于其他证券投资基金的基金，它并不干脆投资股票或

债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证

券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

第17题

个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应供应理财支配预期收益率的测算数量、

测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员（）的准则要求。

A.遵守法律合规

B.专业胜任

C.诚恳信用

D.勤勉尽责

【正确答案】：A

［答案解析］个人理财业务从业人员应当遵遵守法律律法规、行业自律规范以及所在机

构的规章制度。例如，从业人员在与客户签订合同前，应供应理财支配预期收益率的测算数

据、测算方式和测算的主要依据<>

第18题

商'业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他托付事项并从中收取手续费的

业务是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.其他业务

【正确答案】：C

［答案解析］中间业务，即商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他托

付事项并从中收取手续费的业务。

第19题

下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是（）.

A.封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的

B.开放式产品可以随时依据市场供求状况发行新份额或被投资者赎回

C.封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回

D.开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变更的

【正确答案】：B

［答案解析］开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时依据市场供求状

况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总

体金额是可以变更的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎

回，或只能赎回不能申购的理财产品。

第20题

外汇挂钩结构性理财声品，假如最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为（）。

A.总回报:保证投资金额x（l+最低回报率）

B.总回报=保证投资金额x（1+最高回报率）

C.总回报:保证投资金额x（1-最低回报率）

D.总回报=保证投资金额x（1+潜在回报率.）

【正确答案】：D

［答案解析］假如最终汇率收盘价高于触发汇率.则总回报=保证投资金额x（l+潜在回报

率）。

第21题

家庭理财中要依据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是（）。

A.家庭形成期尽量不要担当贷款

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加

C.家庭形成期和苍老期相对而言都应降低持有流淌性资产的比例

D.家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等

【正确答案】：D

［答案解析］家庭生命周期各阶段的理财重点如表所示。

家庭生命周期各阶段为理财重点家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭苍老期

夫妻年龄25〜35岁30〜55岁50〜60岁60岁以后

保险支配提高寿险保额以子女教化年金储备

高等教化学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金

核心资产配置股票70%、债券10%、货币20%股票60%、债券30%、货币10%股票50%、

债券40%、货币10%股栗20%、债券60%、货币20%

信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭

第22题

私人银行业务不具备的特征是（）。

A.业务单一

B.综合化服务

C.重视客户关系

D.准入门槛高

【正确答案】：A

［答案解析］私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关

系。

第23题

银行发行的债券挂钩类理财产品主要在（）上进行交换和交易。

A.股票市场和资本市场

B.货币市场和债券市场

C.期货市场和债券市场

D.股票市场和货币市场

【正确答案】«B

［答案解析］债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，

并由银行发行的理财产品，

第24题

对于非保本浮动收益理财支配，风险提示的内容至少应包括的语句有（）。

A.“本理财支配有投费风险，您应谨慎投资”

B.“本理财支配有投资风险，您应充分相识投资风险，谨慎投资”

C.“本理财支配有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分相识投资风险,

谨慎投资”

D.“本理财支配是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应

充分相识投资风险，谨慎投资”

【正确答案】：D

［答案解析］《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定，对于非保本浮

动收益理财支配，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财支配是高风险投资产品，

您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分用识投资风险，谨慎投资”。

第25题

关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是（）。

A.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

B.交易价格的凹凸，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预

期

C.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升

D.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

【正确答案】：B

［答案解析］交易价格的凹凸，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货

膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上

买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率

成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

第26题

下列关于投资型保险产品的说法.错误的是（）。

A.保费中的投资保费进入投资账户

B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

C.投资保费的投资收益归客户全部

D.保单持有人无限担当投资风险

【正确答案】：D

［答案解析］与一般的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这

部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户全部，保单持有人可以

依据资金运用状况获得有关投资收益并担当有关投资风险。

第27题

下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是（）。

A.工资、薪金所得

B.利息、红利所得

C.个体工商户的生产经营所得

D.福利费、抚恤金、救济金

【正确答案】：D

［答案解析］福利费、抚恤金、救济金免纳个人所得税。

第28题

卜.列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）。

A.定存+活存+公债

B.绩优股+指数型股票基金+外币交易

C.认股权证+小型股票基金+期货

D.投机股+房产信托基金+黄金

【正确答案】：A

［答案解析］即将退休的投资人，不适合担当太窗风验。除了A项以外，其他组合风险

都太高，适合主动且年轻的投资人.

第29题

当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。

A.增加房地产投资

B.增加股票投资

C.增加固定收益类产品投资

D.削减储蓄产品投资

【正确答案】：C

［答案解析］在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防卫性资产如

储蓄产品、固定收益类产品等，特殊是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、

房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。

第30题

下列对客户风险承受实力由强到弱的排序，不正确的是（）。

A.依据就业状况,大企业高管〉佣金收入者〉失业者

B.依据置业状况,自宅无房贷,无自宅,投资不动产

C.依据家庭负担,未婚〉双薪无子女〉单薪有子女

D.依据投资学问,有专业执照并从业多年,财经专业刚毕'业〉医学院在校生

【正确答案】：B

［答案解析］选项B正确的排序应当是投资不动产〉自宅无房贷〉无自宅。

第31题

银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公允对待''原则的是（）。

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反亚提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C.设置明显的标记，将为VIP客户供应服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D.设置特地的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

【正确答案】：B

［答案解析］银行业从业人员应当公允对待全部客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、

性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而卑视客户。

第32题

依据承保方式划分，保险可以分为（）。

A.干脆保险和再保险

B.社会保险和商业保险

C.人身保险和财产保险

D.财产保险和投资型保险

【正确答案】«A

［答案解析］依据承保方式划分，保险可以分为干脆保险和再保险。

第33题

依据（）的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。

A.法律地位

B.募集方式

C.投资理念

D.投资对象

【正确答案】：A

［答案解析］依据法律地位的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。

第34题

在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，假如遇到

黄金投资机遇，更能集中资源在短时问内博取很高的收益指的是（）。

A.梭镖形

B.哑铃形

C.纺锤形

D.金字塔形

【正确答案】«A

［答案解析］梭镖形资产结构的稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，假

如遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益。

第35题

一般来说，在面对通货膨胀压力的状况下，（）具有保值增值的作用。

A.固定收益证券

B.现金

C.黄金

D.储蓄

【正确答案】：C

［答案解析］黄金具有保值增值的作用，可以抵抗通货膨胀的压力。

第36题

关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是（）。

A.萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一

B.发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富

C.规范阶段，资金规噗屡创新高

D.2024年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事务的不断暴

【正确答案】：C

［答案解析］发展阶段的主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创

新高等。规范阶段是2024年中期至今。

第37题

对于银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以实行的措施

不包括（）。

A.取消高级管理人员的执业资格

B.要求调整风险管理和内审部门的负责人

C.暂停批准开办新业务

D.要求调整理财业务部门的负责人

【正确答案】：A

［答案解析］银行业金融机构违反审慎性经营规则，逾期未改的，银行业监督管理机构

依据有关法律法规可以实行下列措施：①暂停商业银行销售新的理财支配或产品;②建议商

业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审

计部门负责人。

第38题

银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。

A.实行明确的、足以让客户留意的方式对风险

B.对•购买此产品的其池客户名单

C.对本机构在本产品哨售过程中的责任

D.对被代理机构所担当的最终责任

【正确答案】：B

［答案解析］从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自退风

险的产品，对所在机构代理销售的产品必需以明确的、足以让客户留意的方式向其提示被代

理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任担当者、本行在本产品销售过程中的责

任和义务等必要的信息。

第39题

以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证（）时设立。

A.交付质权人

B.证券登记结算机构办理出质登记

C.有关部门办理出质登记

D.工商行政管理部门办理出质登记

【正确答案】：A

［答案解析］本题考查权利质权的相关学问。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓

单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的，质权自有关部门办

理出质登记时设立。

第40题

在基金存续期间，将手中持有的基金份额按肯定价格卖给基金管理人并收回现金的行为

指的是（）。

A.基金认购

B.基金赎回

C.基金申购

D.基金转换

【正确答案】：B

［答案解析］基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按肯定价格卖给基

金管理人并收回现金的行为，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额

（一般最低要求持有1000份）。

第41题

下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（）。

A.客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要

B.对于学问结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，赐予相同的理财产品

C.客户由于个人具有的学问、阅历、工作或社会关系等缘由而对某类投资渠道有特殊的

喜好或厌恶

D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响

【正确答案】：B

［答案解析］客户个人的学问结构尤其是对理财学问的了解程度和主动获得信息的方式

对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响，而绝不能用自己的学问结构影响客户的财

务支配。

第42题

公开披露的基金信息不包括（）。

A.基金投资策略

B.基金份额申购、赎回价格

C基金募集状况

D.基金资产净值、基金份额净值

【正确答案】：A

［答案解析］本题考查公开披露的基金信息，选项A是基金管理人投资运作实力的体现,

是专业投资的阅历心得，不属于基金信息披露的内容。

第43题

假如预期将来本币升值，个人理财策略的调整正确的是（）。

A.削减储蓄配置

B.增加外汇配置

C.削减房产配置

D.增加股票配置

【正确答案】：D

［答案解析］

汇率变更与个人理财策略理财产品预期将来本币升值预期将来本币贬值

理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由

储蓄增加配置收益将增加削减配置收益将削减

债券增加配置本币资产升值削减配置本币资产贬值

股票增加配置本币资产升值削减配置本币资产贬值

基金增加配置本币资评升值削减配置本币资产贬值

房产增加配置本币资产升值削减配置本币资产贬值

外汇削减配置本币更值钱增加配置外汇相对价格高

第44题

基金申购实行（）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

A.“未知价”

B“金额认购、面额发行”

C.“面额认购、金额发行“

D“先进先出”

【正确答案】：A

［答案解析］基金申购实行未知价原则。

第45题

下列投资者中，风险承受实力最高的是（）。

A.刚毕业尚未就业的高校毕业生

B.须要抚养父母和子女的40岁个体户

C.27岁上班族，有投资阅历且未婚有自宅无房贷者

D.60岁即将退休，但投资阅历达20年的公职人员

【正确答案】：C

［答案解析］A项虽最年轻但尚无收入及投资阅历;B项的家庭负担太重;C项则兼具年

轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受实力最高。D项的年龄太高，虽然公职人员有

退休金但仍不宜冒太大风险。

第46题

肯定投资期间内，若持钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买

方将可以获得当时双方所协定的回报率的是（）。

A.一触即付期权

B.二触即付期权

C.双向不触发期权

D.单项不触发期权

【正确答案】：C

［答案解析］双向不触发期权是指在肯定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及

买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当时双方所协定的回报率。

第47题

由商业银行经营、管理及其他行为或外部事务导致利益相关方对商业银行负面评价的风

险属于()。

A.销售风险

B.声誉风险

C.产品风险

D.操作风险

【正确答案】：B

［答案解析］声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事务导致利益相关方

对商业银行负面评价的风险。

第48题

假如王先生在将来年内每年年初获得10000元，年利率为8%,那么10年后获得的

终值比每年年末获得时多］)元.

A.11589

B.19085

C.15981

D.I5189

【正确答案】：A

［答案解析］依据期初年金终值公式：

FV=(10000/0.08)x1(1+0.08)I0-l］x(l+0.08)~156455(元);

依据年金的终值公式：FV=(lOOOO/O.O8)x［(l+O.O8)lO-l卜144866(元)，年初比年末多获得:

1564.55-144866=11589(元)。

第49题

下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是()。

A.须要将银行资产与客户资产分开管理

B.对于可以由第三方吒管的客户资产，应交由第三方托管

C.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方供应客户的相关资料

和交易记录获得收益

D.商业银行接受客户托付进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分

授权

【正确答案】：C

［答案解析］除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方供应

客户的相关资料和服务与交易记录。所以选项C说法错误。

第50题

某客户是中低收入者，风险承受实力较低，对这类客户相宜推销的理财产品是（）。

A.股票

B.外汇挂钩类理财产品

C.新股申购类理财产品

D.债券型理财产品

【正确答案】：D

［答案解析］债券型理财产品的特点是产品结构简洁、投资风险小、客户预期收益柩定。

所以适合中低收入、风险承受实力较低的投资者。

第51题

下列不符合期货交易制度的是（）。

A.交易所每月结算全部合约的盈亏

B.交易者依据其买卖期货合约价值的肯定比例缴纳保证金

C.会员结算打算金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D.会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

【正确答案】：A

［答案解析］交易所实行每日结算制度，每Id交易结束，交易所按当日结算价格结算全

部合约的盈亏。

第52题

依据（）划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。

A.交易策略

B.行权日期的不同

C.对价格的预期

D.基础资产的性质

【正确答案】：C

［答案解析］依据对价格的预期，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。

第53题

保证收益理财支配的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。

A.5万元;5000美元

B.5万元;3000美元

C.10万元;5000美元

D.10万元;5000美元

【正确答案】：A

［答案解析］保证收益理财支配的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美

元（或等值外币似上。

第54题

通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项，当房产

收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投资特点是（）o

A.价值升值效应

B.财务杠杆效应

C.变现性相对较好

D.政策风险较大

【正确答案】：B

［答案解析］房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的运用。通常投资者以所购买

的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这

种杠杆投资的价值优势非常明显。

第55题

外国银行分行可以汲取中国境内公民每笔不少于（）人民币的定期存款。

A.10万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

【正确答案】：D

［答案解析］外国银行分行可以汲取中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存

款。

第56题

下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。

A.进入银行'业金融机陶进行检查

B.检查银行业金融机沟运用电子计算机管理业务数据的系统

C.与银行业金融机构高管人员谈话

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

【正确答案】：C

［答案解析］C项属于监管谈话。不属于现场检查。

第57题

下列关于收入型基金的说法错误的是（）。

A.资产中现金持有量较大

R.投资对象一般为风险较小、资木增值有限的金融产品

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益

【正确答案】：D

［答案解析］收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当

期收入，选项D说法错误。

第58题

关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是（）。

A.先享受型，储蓄率低

B.后享受型，储蓄率低

C.购房型，牺牲消费为拥有住房

D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女

【正确答案】：B

［答案解析］后享受型，储蓄率高。选项B说法有误。

第59题

在销伐代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生同期以及相匹配的风险承受实力，客

户的投资目标等因素，为客户举荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则

是（）。

A.适用性

B.谨慎性

C.客观性

D.公开性

【正确答案】：A

［答案解析］本题体现的是银行代理理财产品销售的适用性原则。

第60题

对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）。

A.责令机构关闭

B.追窕刑事责任

C.对相关负责人革职

D.责令改正，并处以警告、罚款

【正确答案】：D

［答案解析］未取得基金代销业务资格，擅自开办基金俏售业务的，责令改正，并处以

警告、罚款;对干脆负责的主管人员和其他干脆责任人员，处以警告、罚款。

第61题

具有“准储蓄”之称的基金是（）。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.上市开放式基金

D.货币市场基金

【正确答案】：D

［答案解析］货币市场基金被称为“准储蓄

第62题

下列关于退休规划说法错误的是（）。

A.支配起先不宜太迟

B.对收入和费用的估计不要太乐观

C.投资应当很保守

D.规划期应当在10—20年左右

【正确答案】：C

［答案解析］从业人员要在理财工作中使得客户变更对退休规划的相识误区，包括支配

起先太迟、对收入和费用的估计太过乐观以及投资过于保守。

第63题

对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是（）。

A.负债状况

B.收入与支出

C.风险承受实力

D.存款数额

【正确答案】：C

［答案解析］客户信息可分为财务信息和非财务信息：前者是指客户当前的收支状况、

财务支配以及这些状况的将来发展趋势等;后者是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、

年龄、投资偏好和风险承受实力等，可以帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规

划的制定有干脆的影响。

第64题

下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。

A.税收规划必需在敬重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

B.从业人员在制定税收规划时应当有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律

漏洞的行为

D.税收规划时必需综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

【正确答案】：C

［答案解析］合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价

值，符合了税收的公允原则。

第65题

关于风险，下列说法错误的是（）。

A.风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量

B.资产的风险就是资产收益的不确定性

C.非系统风险是指由于某种全局性的因素而对•全部证券收益都产生作用的风险

D.财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险

【正确答案】：C

［答案解析］系统风险是指由于某种全局性的因素而对全部证券收益都产生作用的风

险，选项C说法错误。

第66题

在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）0

A.美国联邦基金利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.香港银行同业拆借利率

D.上海银行问同业拆放利率

【正确答案】：B

［答案解析］在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同

业拆借利率（LIBOR）。

第67题

投资者买入一份看涨期权，若期权费为C,执行价格为X,到期市场价格为P。则当P

二（）时，该投资者不赔不赚。

A.C

B.C-X

C.X-C

D.X+C

【正确答案】：D

［答案解析］看涨期权买方收益的公式：买方的收益=P-X-C,若使投资者不赔不赚，即

P-X-C=O,所以P=X+C。

第68题

基金财产不得用于的投资或活动不包括（）。

A.承销证券

B.购买上市交易的股票、债券

C.从事担当无限责任的投资

D.向他人贷款或供应担保

【正确答案】«B

［答案解析］基金财产可以投资于上市交易的股票、债券。

第69题

金融远期合约的优点是（）＜1

A.规避了价格风险

B.非标准化合约

C.柜台交易，便利信息沟通和传递

D.有履约保证，违约风险低

【正确答案】：A

［答案解析］金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：①非

标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。

不利于信息沟通和传递，也不利于形成统•的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有

利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。

第70题

张先生打算在10年内为孩子存入60000元教化资金，假设利率为8%,则每年需存入（）

兀。

A.2500

B.4142

C.4800

D.6000

【正确答案】：B

［答案解析］假设每年须要存入M元，则乂*［（|+8%）10-1］/8%=60000;求得乂=4142（元）。

第71题

为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。

A.交易账户

B.扣款账户

C.定期存款账户

D.信用卡账户

【正确答案】：D

［答案解析］为了限制费用与投资储蓄，银行从业人员应当建议客户在银行开立三种类

型的账户：①定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;②若有房贷本息要缴，则在贷款行开一

个扣款账户，便利随时驾驭房贷的本息缴付状况;③开立信用卡账户，弥补临时性资金不足,

削减低收益资金的比例。

第72题

下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行

和交易的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.实物国债

D.记名式国债

【正确答案】：A

［答案解析］记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易,

可以记名、挂失。

第73题

复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变更

【正确答案】：C

［答案解析］复利现值公式：PV=FV/（l+i）no复利的计息次数越大，即n越大，其现值

越小。

第74题

下列不属于证券投资基金特点的是（）。

A.集合理财，专业管理

B.独立托管，消退风险

C.组合投资，分散风险

D.利益共享，风险共担

【正确答案】：B

［答案解析］证券投资基金只能分散风险，不能消退风险，选项B说法错误。

第75题

下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（）。

A.挪用单独管理的客户资产的

B.违反规定销仕:未经批准的理财支配或产品的

C.未按规定进行客户评估的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

【正确答案】：A

［答案解析］选项BCD都属于由银行业监督管理机构依据相关规定实施惩罚的情形。

第76题

国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起（）个月内依照法律、行政法

规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的确

定，并通知申请人。

A.3

B.9

C.6

D.12

【正确答案】：C

［答案解析］国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之口起6个月内依照法

律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予

核准的确定，并通知申请人。

第77题

下列关于变异系数的说法错误的是（）。

A.变异系数越大，投资项目越优

B.变异系数=标准差/预期收益率

C.不同项目的变异系数可以相互比较

D.变异系数描述的是获得单位预期收益所担当的风险

【正确答案】：A

［答案解析］变异系数越小，投资项目越优，选项A说法错误。

第78题

制定保险规划的首要任务，就是（）。

A.确定保险标的

B.明确保险期限

C.确定保险金额

D.选定保险产品

【正确答案】：A

［答案解析］制定保险规划的主要步骤依次为：确定保险标的——选定保险产品——确

定保险金额——明确保险期限。

第79题

在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括（）。

A.活期存款

B.长期政府债券

C.短期定期存款

D.货币市场基金

【正确答案】：B

［答案解析］紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流淌性高的活期存款、短期定期

存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。

第80题

关于基金认购，下列描述错误的是（）。

A.认购期一般依据基金面值1元钱购买基金

B.认购费率通常比申购费率实惠

C.投资者办理认购必需在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

D.认购申请胜利受理后，可在限期内撤销

【正确答案】：D

［答案解析］认购申请一经胜利受理，不得撤销，选项D说法有误。

第81题

关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是（）。

A.商业银行不得销售无市场分析预料的理财产品（支配）

B.商业银行不得销售无定价依据的理财产品（支配）

C.商业银行不得销售风险过大的理财产品（支配）

D.商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金

【正确答案】：C

［答案解析］商业银行不得销出无市场分析预料和无定价依据的理财产品。商业银夕亍开

展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以

发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见,

只有选项C说法错误。

第82题

在为客户编制将来现金流量表时，须要对客户的将来收入和支出做出合理预料。下列对

将来收入和支出进行预料和分析的说法正确的是（）。

A.常规性收入的性质不同，但是变更幅度•样

B.工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础上预料其变更率即可

C.银行从业人员仅须要了解满意客户基本生活的支出

D.有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变更有很大的波动，假如客户所在地

区经济状况不稳定，则以“上年的数值”为参考

【正确答案】：B

［答案解析］常规性收入的性质不同，变更幅度也不一样。选项A说法错误。银行从业

人员须要了解两种不同状态下的客户支出：①满意客户基本生活的支出;②客户期望实现的

支出水平。选项C说法有误。有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变更有很大

的波动，假如客户所在地区经济状况不稳定，有必要对这些收入讲行重新估计，而不能以“上

年的数值”为参考。选项D说法有误。

第83题

货币型理财产品所面临的流淌性风险和信用风险的状况是（）。

A.流淌性风险大，信用风险高

B.流淌性风险大，信用风险低

C.流淌性风险小，信川风险高

D.流淌性风险小，信用风险低

【正确答案】：D

［答案解析］由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所

以其信用风险低，流淌性风险小。

第84题

从基金赎回的角度来看，下列基金中流淌性最强的是（）。

A.债券型基金

B.货币型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

【正确答案】：B

［答案解析］不同的基金具有不同的流淌性，从基金赎何角度来看，货币型基金的流淌

性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般

为T+4或T+5到账。

第85题

定期存款较股票型基金产品有肯定特点，下列说法正确的是（）。

A.流淌性高;收益率高

B.流淌性高;收益率低

C.流淌性低;收益率低

D.流淌性低;收益率高

【正确答案】：C

［答案解析］一般说来，定期存款低于股票型基金产品的收益率，流淌性也低于股票型

基金产品。

第86题

关于债券投资的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.债券价格与利率变更成反比

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.债券的到期时间越长，利率风险越小

D.对于在到期口前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者

的资产收益

【正确答案】：C

［答案解析］债券的到期时间越长，利率风险越大。选项C说法错误。

第87题

书面托付代理的授权托付书授权不明的，（）。

A.被代理人应当向第三人担当民事责任，代理人负连带责任

B.代理人应当向第三人担当民事责任，被代理人不担当责任

C.被代理人应当向第三人担当民事责任，代理人不担当责任

D.代理人应当向第三人担当民事责任，被代理人负连带责任

【正确答案】：A

［答案解析］书面托付代理的授权托付书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、

权限和期间，并由托付人签名或者盖章。托付书授权不明的，被代理人应当向第三人担当民

事责任，代理人负连带责任。

第88题

下列关于保证收益理财支配中的保证收益率，说法JE确的是（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

C.不得对客户褥出附加条件

D.不得低于同期储蓄存款利率

【正确答案】：B

［答案解析］虽然保证收益率不得高于储蓄存款利率，但可能高于同业拆借利率，故AD

两项错误;C项保证收益理财支配或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对

客户有附加条件的保证收益。

第89题

下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是（）。

A.境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机

构之间的证券托管业务

B.境内托管人及境外正管代理人必需为不同商业银行分别设置托管账户

C.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境

外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

【正确答案】：D

「答案解析］境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户

和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。境内

托管人及境外托管代理人必需为不同的商业银行分别设置托管账户。

第90题

银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是（）。

A.银行承兑汇票

B.回购协议

C.短期政府债券

D.大额可转让定期存单

【正确答案】：D

［答案解析］大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证

二、多选题（本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案

中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题

依据新的《期货交易管理条例》，期货公司可以从事的业务包括（）。

A国内商品期货交易

B国内金融期货交易

C境外期货经济业务

D境外期货投资询问业务

E基金管理与投资

【正确答案】：A,B,C,D

第2题

对非保证收益理财支配的理解正确的有（）。

A可分为保本浮动收益理财支配和非保本浮动收益支配

B是指与保证收益理财支配的区分在于获得收益的方式不同

C属于理财支配

D属于理财顾问服务

E属「私人银行业务

【正确答案】：A,B,C

第3题

依据保险标的，保险可分为（）。

A社会保险

B商业保险

C人身保险

D财产保险

E投资型保险

【止确答案】：B,C,D

第4题

下列属于基金产品主要风险的有（）。

A价格波动风险

B购买力风险

C流淌性风险

D信用风险

E市场风险

【正确答案】：A,C

［答案解析］基金产品主要包括两种风险：①价格波动风险，由于股票和债券的价格会

有波动，基金的价格也会因此而发生波动;②流淌性风险，封闭式基金在二级市场进行买卖,

购买者有可能会面临在肯定的价格下无法出售的风险或不能刚好出售的风险。

第5题

关于从业人员与客户关系协调处理的原则，下列说法正确的是（）。

A从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

B从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、看法稳重、礼貌周到

C从业人员应当耐性、礼貌、仔细处理客户的投诉

D从业人员可以随意收、送客户一些昂贵的礼物

E从业人员应当依据监管规定要求，对所举荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风

险以及市场风险等进行充分的提示

【正确答案】：A.B,C,E

［答案解析］在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过

法规和所在机构规定允许的范围。选项D说法有误。

第6题

个人理财过程包括（）。

A执行个人理财规划

B制定个人理财目标

C制订个人理财规划

D评估理财环境和个人条件

E监控执行进度和再评估

【正确答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］个人理财过程大致可分为五个步骤，即选项ABCDE所述内容。

第7题

最常见的银行理财产品风险包括（）。

A政策风险

B违约风险

C利率风险

D市场风险

E流淌性风险

【正确答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］最常见的银行理财产品风险包括政策风给、违约风险或信用风险、市场风

险、利率风险、汇率风险、流淌性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管

理风险、延期风险、不行抗力及意外事务等风险。

第8题

理财产品按基础资产分类，则各类面临的风险有（）。

A利率风险

B信用风险

C汇率风险

D股票价格风险

E商品价格风险

【正确答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］本题考查基础资产的市场风险，题中五个选项都是正确的。

第9题

依据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。

A依法成立

B有必要的财产和经费

C能够独立担当民事责任

D有自己的名称、组织机构和场所

E必需以营利为目的

【正确答案】：A,B,C,D

［答案解析］并不是全部的法人都以营利为目的，事业单位法人就是北营利性的。

第10题

利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。

A伦敦银行同业拆放利率

B国库券

C公司债券

D股票篮子

E单只股票

【正确答案】：A,B,C

［答案解析］利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率;国库券;

公司债券。

第11题

进行现金管理的目的在于（）。

A满意将来消费的需求

B满意日常的，周期性的支出需求

C满意财宝积累与投资获利的需求

D满意应急资金的需求

E满意退养息老的需求

【正确答案】：A,B,C,D

［答案解析］现金管理是对现金和流淌资产的口常管理。其目的在于：(1)满意口常的、

周期性支出的需求;(2)满意应急资金的需求;(3)满意将来消费的需求;(4)满意财宝积累与投资

获利的需求。

第12题

风险是指资产收益率为不确定性，通常可以用()进行衡量。

A必要收益率

B算术平均数

C方差

D标准差

E期弟收益率

【正确答案】：C,D

［答案解析］风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用方差和标准差进行衡量。

第13题

理财顾问服务具有的特点是()。

A专业性

B制度性

C长期性

D综合性

E顾问性

【正确答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性及长期性的特点。

第14题

税收规划应当遵循的原则有（）。

A独特性原则

B规划性原则

C目的性原则

D合法性原则

E综合性原则

【正确答案】：B.C,D,E

［答案解析］税收规划应当遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些

原则赐予了税收规划其本身及区分于其他节税手段的最本质的特征。

第15题

房地产价格构成的基本要索有（）。

A土地价格

B税金

C利润

D租金收入

E房屋建筑成本

【正确答案】：A,B,C,E

［答案解析］房地产价格构成的基本要素有土地价格或运用费、房屋建筑成本、税金和

利润等。

第16题

金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于宏观经济功能的是（）。

A交易功能

B反映功能

C集聚功能

D调整功能

E资源配置功能

【正确答案】：B.D,E

［答案解析］金融市场的宏观经济功能是：资源配置功能、调整功能和反映功能。选项A

C属于金融市场的微观经济功能。

第17题

客户获得产品信息的渠道有（）。

A发售机构的网站

B柜台

C理财类网站

D理财中介类服务机构

E探讨机构

【正确答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理

财服务机构。第三方理财服务机构包括探讨机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。

第18题

大额可转让定期存单的特点主要有（）。

A不记名

B金额较大

C一般比同期限的定期存款的利率高

D利率既有固定的，也有浮动的

E可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

【正确答案】：A.B,C,D

［答案解析］大额可转让定期存单的特点有：不记名;金额较大;利率既有固定的，也有浮

动的，•般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

第19题

依据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为()。

A商品挂钩类

B利率/债券挂钩类

C股票挂钩类

D外汇挂钩类

E货币挂钩类

【正确答案】：A.B,C,D

［答案解析］依据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/

债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

第20题

证券投资基金按收益凭证是否可赎回，可分为开放式基金与封闭式基金。下列关于两者

的区分,说法正确的是()0

A基金的分红方式不同

B基金的信息披露不同

C基金的法律依据不同

D基金投资者地位不同

E基金的投资目标不同

【正确答案】：A,B

［答案解析］CD两项为公司型基金和契约型基金的大同;E项为成长型基金、收入型基金

和平衡型基金的不同。

第21题

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A综合理财服务分为理财支配和私人银行业务两类

B综合理财服务更强调特性化的服务

C投资收益与风险由客户或客户与银行依据约定方式获得或担当

D综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行

投资和资产管理

E私人银行业务是商业银行针对特定S标客户群体进行的个人理财服务

【正确答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］本题考查综合理财服务的特点，题目所给选项说法都是正确的。

第22题

个人在确定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（）。

A工作时间

B将来收入

C即期收入

D退休时间

E可预期的开支

【正确答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］个人在确定目前的消费和储蓄时，应综合考虑即期收入、将来收入、可预

期的开支、工作时间、退休时间等诸因素。

第23题

应当先履行债务的当事人，有准确证据证明对方有下列（）情形之一的，可以中止履行

合同。

A丢失商业信誉

B经营状况严峻恶化

C转移财产以躲躲债务

D抽逃资金以躲躲债务

E有丢失或者可能丢失履行债务实力的其他情形

【正确答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］本题考查中止合同履行的情形，题中五个选项都是正确的。

第24题

关于风险测量的VaR指标，下列说法正确的是（）。

AVaR的含义指在市场正常波动卜..某一金融资产或证券组合的最大可能损失

BVaR指标包括VaB和VaW

CVaB代表肯定概率下产品所能达到的最低期望收益率

DVaW代表肯定概率下产品所能达到的最高期望收益率

E更准确的说，VaR指在肯定概率水平（置信度）下，某一金融资产或证券组合价值在将

来特定时期内的最大可能损失

【正确答案】：A.B,E

［答案解析］VaR指标包括VaB和VaW,分别代表肯定概率下产品所能达到的最高和最

低期望收益率。选项CD说法反了。