押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财高分题

库附精品答案

单选题（共40题）

1、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务

【答案】A

2、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需

要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资

报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准各的资金量是0万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

3、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表

内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息

【答案】C

4、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

【答案】C

5、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办

理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月

【答案】A

6、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是0。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变

【答案】B

7、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】C

8、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对

方协商的条款是（）。

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款

【答案】C

9、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专

业化服务是0。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】B

10、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。

A.资产负债分析

B.家庭流动性现状分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

【答案】B

11、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发

设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

【答案】C

12、美国心理学家艾伯特•梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果

上，各部分所占的比例正确的是（）。

A.语言占55%

B.声音占55%

C.语体占55%

D.面部表情占38%

【答案】C

13、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

【答案】C

14、某项投资的年利率为5%,某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在

当前的投资应该为0元。（答案取近似数值）

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

【答案】C

15、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款

来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际

操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大

程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影

响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

【答案】C

16、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万

元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他，那么他需要

为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

17、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等

值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元

【答案】A

18、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外

汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办

理。

A.1

B.5

C.3

D.10

【答案】B

19、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的

是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供

求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不

能再增加发行

【答案】B

20、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指

（）O

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险

【答案】C

21、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方

式，3年结清，假设利率为12%的单利。该商品每月付款额为（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

【答案】C

22、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一

种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能

【答案】A

23、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5乐按永

续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

24、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场乂称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】B

25、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计

算投资本金收益合计差额为。元。（答案取近似数值）

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

【答案】B

26、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投

资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B,同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购

【答案】B

27、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】C

28、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排

日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.附原期

【答案】B

29、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及

其工作人员履行（）。

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管

【答案】A

30、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为

10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的

利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】A

31、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推

介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提

供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议

【答案】A

32、下列财产中，不及以用于抵押的是()。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权

【答案】D

33、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，

按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是

()O

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

【答案】C

34、下列()不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模

【答案】B

35、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单

位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未

作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文

明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

36、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则。（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.合规原则

【答案】D

37、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是C。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行

直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有

效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之

下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报

金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机

构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】B

38、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是

（）O

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期

【答案】B

39、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结

汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存

（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】A

40、下列选项中，风险承受态度（或风险偏好）最高的是（）。

A.可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【答案】A

多选题（共20题）

1、（2018年真题）金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于

交易中介的有（）。

A.证券交易经纪人

B.证券交易所

C.银行

D.会计师事务所

E.证券结算公司

【答案】ABC

2、关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）。

A.GP可以采用非现金方式出资

B.GP可以获得基金超额回报的一部分

C.一般来说GP的主要艰酬方式是收取每年的管理费

D.LP一定会参与基金业务

E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金

【答案】AB

3、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问业务

E.财富管理业务

【答案】AD

4、商业银行开展理财产品销售业务有下列0情形的，由中国银监会或其派出机

构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚

款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

5、货币市场基金的资产主要投资于()o

A.商业票据

B.银行定期存单

C.短期政府债券

D.短期企业债券

E.股票

【答案】ABCD

6、商业银行开展理财产品销售业务有下列。情形的，由中国银监会或其派出机

构责令限期改正，还更采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚

款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

7、房地产价格构成的基本要素有（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

【答案】ABCD

8、基坑施工过程中，对土钉墙，应在土钉、喷射混凝土面层的养护时间大于

（）后，方可下挖基坑。

A.1天

B.2天

C.3天

D.4天

【答案】B

9、（2017年真题）下列（）属于理财师的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

E.动态性

【答案】ABCD

10、施工现场单面布置用房时，疏散走道的净宽度不应小于（）。

A.0.5M

B.0.8M

C.1.0M

D.1.2M

【答案】C

11、根据《消防法》第21条规定，任何单位、个人不得损坏或者擅自挪用。拆

除、停用消防设施、器材，不得埋压、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通

道。

A.不得滥用消防工具

B.不得占用防火间距

C.发现火灾必须早报警

D.必须维护消防设施和错材

【答案】B

12、（2018年真题）下列关于黄金价格的表述，正确的有（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

B.实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券

或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降

C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关

D.通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬

值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡

E.黄金的收益和股票市场正相关

【答案】ABD

13、（2017年真题）下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（）。

A.子女教育费用

B.父母赡养费用

C.退休养老费用

D.短期债务费用

E.定期寿险费用

【答案】ABC