押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财高分通

关题型题库附解析答案

单选题（共40题）

1、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（•三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

2、（2018年真题）下列关丁基金当事人地位与责任的说法，不正确的是

（）O

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承

担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投奥者持有的基金份额进行

分配

【答案】A

3、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务,

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会

【答案】B

4、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

【答案】C

5、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销

售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）o

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

【答案】B

6、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

0.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险

【答案】B

7、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】D

8、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源

【答案】B

9、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8%,每季付息一次，2年后

终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72

【答案】D

10、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】C

11、(2017年真题)通过()对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

【答案】A

12、()是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验

【答案】C

13、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】D

14、下列不属于间接融资市场特点的是0。

A.相对集中性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性

【答案】B

15、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末

颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%,则顾先生现在应一次性存入银行

（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720

【答案】A

16、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10%,按年

复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答

案取近似数值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110

【答案】D

17、（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国

【答案】C

18、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10乐张先生今年投入50000

元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】A

19、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各

项中，不可以成为合伙人出资的是（）。

A.货币

B.实物

C.知识产权

D.土地所有权

【答案】D

20、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，11:确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

【答案】A

21、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户

的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型

【答案】D

22、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】B

23、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

【答案】D

24、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有()。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力

人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人

【答案】C

25、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者

个人金融资产合计最少应达到()万元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

26、下列关于间接融资相对集中件的说法.错误的是0c

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】B

27、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】B

28、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】B

29、下列关于年金系数表的说法，错误的是()。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数白分比

C.查表法的答案比较精确

D.杳表法一般用于大致的估算

【答案】C

30、一般而言，（）由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常

被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.混合类理财产品

D.固定收益类理财产品

【答案】B

31、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融匚具的流动性要比资本市场金融L具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

【答案】B

32、信托公司推介信托计划时，委托人以_________认购信托单位，可由

—代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行

【答案】D

33、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

【答案】A

34、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年

息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从

12%变为10%,下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降,B债券下降较多

B.两种债券价格都会上.涨,B债券匕张较多

C.两种债券价格都会下降,A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨,A债券下降较多

【答案】B

35、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期

阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】D

36、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况

做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、尢民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

【答案】B

37、基金子公司的组合投资业务的优势不包括0。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险

【答案】D

38、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人

理财业务人员每年培训时间不少于()小时。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

39、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是

()C

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QF1I基金境内设立，投资于境外

C.QD11基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资十境内

【答案】D

40、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险

【答案】C

多选题（共20题）

1、按照《消防法》规定，进行电焊、气焊等具有火灾危险的作业人员和自动消

防系统的操作人员，必须（），并严格遵守消防安全操作规程。

A.经培训后上闵

B.经教育后上岗

C.持证上岗

D.经注册后上岗

【答案】C

2、（2017年真题）了解客户包含的内容有（）。

A.目标客户的金融需求的主要内容

B.目标客户的短期金融需求目标

C.目标客户的长期金融需求目标

D.目标客户的经济现状

E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

【答案】ABCD

3、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

【答案】ABD

4、下列选项中，属于债券特征的有（）。

A.偿还性

B.不贬值性

C.剩余资产优先受偿性

D.收益性

E.流动性

【答案】ACD

5、生产经营单位应采取技术、（），及时消除事故隐患。

A.管理措施

B.制度措施

C.组织措施

D.经济措施

【答案】A

6、关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）

A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响

B.房地产投资品单位价值高

C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用

D.房地产变现性相对较差

E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】BCD

7、（2020年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

【答案】AC

8、（2018年真题）后续跟踪服务的必要性（）。

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.其次，客户的理财,目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况

是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师

C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不

可能完全准确或一直不变

D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全山1理财规划和书血理财规划

书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户

E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对

服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户

【答案】ABCD

9、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调

查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能

力、操守情况

B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况

C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以

及客户资产保管人员和账户操作人员职贡的分离情况

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

【答案】ABCD

10、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起()日内，向工程所在

地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

n、关十理财帅的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，以下说法止

确的是（）。

A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和

债务管理、保险、税务等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的

客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件

E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终

决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由金

融机构和客户共同拥有或承担

【答案】ABCD

12、下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A.项目的投资期限

B.最低投资报酬率

C.同期银行贷款利率

D.项FI的现金流入

E.通货膨胀率

【答案】AB

13、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约贲任的形

式可以是（）。

A.赔偿损失

B.强制履行

C.违约金货任

D.订金责任

E.采取补救措施

【答案】ABC

14.QDTT基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开