押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财押题练

习试题A卷含答案

单选题（共45题）

1、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，：）是

信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答窠】A

2、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

3、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%,5年后单利

终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

【答案】D

4、中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定

的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保

监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间

【答案】D

5、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，人人的主要理财任务是（）。

A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型

投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定

收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费

用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

【答案】B

6、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每

年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属

需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2%折

现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30

【答案】D

7、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B,整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求

【答案】D

8、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是

（）O

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高

【答案】D

9、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

10、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

【答案】A

11、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结

【答案】D

12、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正

确的有（）O

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或

者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停'业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行

为的行政机关所在地人民法院管辖

【答案】A

13、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是

（）O

A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型

投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定

收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费

用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

【答案】B

14、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%,则这笔年

金的终值约为O元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】A

15、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任

【答案】B

16、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己

【答案】A

17、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

【答案】A

18、根据《民法典》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】A

19、（）在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金

【答案】A

20、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要

收益率是既，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】D

21、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入

【答案】D

22、（2019年真题）三先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元,

其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%,按月等额本息还款，则

王先生每月的还款额为（）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

【答案】A

23、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处

理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户

【答案】A

24、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款

【答案】C

25、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧

失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿

的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险

【答案】A

26、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费

【答案】B

27、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四

种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析，、投资建议

【答案】B

28、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

【答案】C

29、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为

5%,问2013年底可累计多少金额()(n/r=9.549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

30、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是

()O

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QF1I基金境外设立，投资于境内

【答案】D

31、(2019年真题)一般来说，货币市场工具往往被当作()的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票

【答案】A

32、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金

价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

33、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的

【答案】B

34、（2018年真题）英农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波

动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是

（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

【答案】B

35、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集

团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为

6%,那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

36、(2021年真题)根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当

根据募集方式的不同，将理财产品分为()。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

【答案】C

37、上市开放式基金L0F的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】D

38、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类

方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

39、关于现值和终值，下列说法错误的是0。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【答案】A

40、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性

【答案】C

41、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票

【答案】D

42、下列哪一项属于房地产投资的特点？()

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资K期性

【答案】C

43、(2018年真题)在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模

【答案】C

44、下列()不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B,客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模

【答案】B

45、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】B

多选题（共20题〉

1、在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括（）。

A.公开宣传

B.基金依法设立

C.向特定对象募集资金

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法合规使用募集资金

【答案】BCD

2、（2018年真题）私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

【答案】CD

3、执行理财规划方案需注意（）。

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

【答案】ABC

4、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有0。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

【答案】ABCD

5、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于单一

投资者购买商业银行发行的理财产品，以下说法正确的是（）

A.混合类私募理财产品起点金额不能低于40万元

B.权益类私募理财产品起点金额不得低于50万元

C.公募理财产品销售起点金额不得低于5万

D.风险收益类理财产品起点金额不得低于30万元

E.公募理财产品销售起点金额不得低于1万元

【答案】A

6、导致伤亡事故发生的机械、物质和环境的不安全状态，以及人的不安全行

为，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.间接原因

D.主要原因

【答案】B

7、（2021年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（

A.期限短

B.风险低、收益低

C.交易量大

D.交易频繁

E.流动性高

【答案】ABCD

8、理财规划中的客户经济目标包括（）。

A.投资规划

B.养老规划

C.职位升迁规划

D.家庭保障规划

E.税收规划

【答案】ABD

9、根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额

以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证

件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路

汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效

身份证件在银行或外E兑换机构办埋

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核

准

【答案】ABCD

10、商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资

格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定

【答案】A

11、建筑起重机械安装完毕后，（）应当按照相关安全技术标准及安装使用说

明书的有关要求对建筑起重机械进行检验、调试和试运转。

A.有资质的检验检测机构

B.使用单位

C.安装单位

D.监理单位

【答案】