押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷B卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理过关检

测试卷B卷附答案

单选题（共45题）

1、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格

投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】B

2、下列行政处罚中，（）只适用于•机构。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.吊销金融许可证

【答案】D

3、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义

了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

4、（）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围

内的金融定制服务。

A.专业性网点机构营销渠道

B.电子银行营销

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

【答案】D

5、下列不属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借

B.同业代付

C.卖出回购

D,同业投资业务

【答案】D

6、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

【答案】A

7、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，小需报经中国银监会批

准的是（）。

A.变更公司监事

B.变更公司名称

C.调整业务范围

D.修改公司章程

【答案】A

8、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

【答案】A

9、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、

房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款

条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的

情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】A

10、（）应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线

【答案】D

11、存款性负债业务创新的内容不包括（）。

A.回购协议

B.协定账户

C.投资账户

D.可转让支付命令账户

【答案】A

12、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性

支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

R.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

【答案】B

13、下列关于内部控制的说法中，正确的是（）。

A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现

B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则

C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

【答案】A

14、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是（）£

A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖

各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员

B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、

'业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、

业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程

度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整

【答案】B

15、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应

当坚持的原则是（）。

A.安全性、流动性、效益性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.综合性、客观性、发展性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行

【答案】D

16、巴塞尔委员会对违约概率设定（）的下限是为了给风险权重设定下限，也是

考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.04%

【答案】C

17、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划

【答案】C

18、银行业从业人员可以从事的行为是（）。

A.向反洗钱监测中心报送可疑报告

B.参与非法集资、地下钱庄

C.利用内幕信息进行交易

D.操纵市场

【答案】A

19、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是（）。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是小可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投

入，应当控制好合理的成本收益率

【答案】C

20、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票

B.商业票据

C.银行汇票

D.大额可转让存单

【答案】B

21、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】B

22、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融

知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

【答案】D

23、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括（）。

A.财务控制

B.财产管理

C.银行内部资金管理

D.银行的损益管理

【答案】A

24、根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（）

A.建设用地使用权

B.土地所有权

C.交通运输工具

D.正在建造的建筑物

【答案】B

25、金融机构未经中国人民银行批准，有下列（）情形的，对该金融机构直接负

责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.更换高级管理人员

D.变更机构所在地

【答案】C

26、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水

平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】D

27、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D,直接发行

【答案】A

28、银行内部审计事项不包括（）o

A.改善银行业金融机构运营，增加价值

B.内部控制的健全性和有效性

C.与风险相关的资本评估系统情况

D.机构运营绩效和管理人员履职情况

【答案】A

29、下列关于风险补偿的说法正确的是（）o

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市

场风险的策略性选择

B.对于尢法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在

交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险

的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调

整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期

合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

【答案】B

30、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

【答案】B

31、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。

A.企业集团内部

B.企业集团之间

C.企业集团外部

D.社会公众

【答案】A

32、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为止回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】C

33、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.5%

B.25%

C.50%

D.100%

【答案】B

34、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

【答案】A

35、下列关于国家风险的表述中.正确的是（）。

A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国

政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围

C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】A

36、（2019年真题）根据《银行业金融机构绩效考评览管指引》，银行业金融

机构绩效考评应当坚持的原则是（）。

A.安全性、流动性、效益性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.综合性、客观性、发展性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行

【答案】D

37、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。

A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款

人保密的原则

B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

【答案】B

38、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】C

39、银行本票见票即付，其提示付款期限为（）。

A.10日

B.20口

C.1个月

D.2个月

【答案】D

40、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐（）来实现货币政策目标。

A.有价证券

B.基础货币

C.准货币

D.流通中的现金

【答案】B

41、银行内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换

制。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

42、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是（）。

A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督

B.所有外国银行机构都必须接受监督

C.对资产按照风险程度给予不同的权重

D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行

的责任

【答案】C

43、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件

支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

【答案】C

44、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征

不包括（）。

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金触机构参加

【答案】A

45、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。

A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展

B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以HI勺商业银行才可以投

资设立货币经纪公司

C.货币经纪公司不得从事自营交易

D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

【答案】B

多选题（共20题）

1、下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

【答案】ABCD

2、企业集团财务公司的基本定位包括（）。

A.通过作为内部银行的金触机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最

大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势,为成员单位提供全方位的顾

问服务

【答案】AC

3、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保隙权

E.个人金融信息安全权

【答案】ABC

4、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

【答案】ABCD

5、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括

（）O

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

【答案】ABCD

6、下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。

A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展

审计工作

B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行

评估

C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不

得超过3年

D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机

构提供咨询服务

E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但

可以提出警告

【答案】C

7、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）o

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

【答案】BCD

8、货而政策的“三大法宝”是指包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.利率政策

E.汇率政策和窗口指导

【答案】ABC

9、银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险，促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

【答案】ABCD

10、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）。

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的73%

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

【答案】BCD

11、货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.控制通货膨胀

D.物价稳定

E.国际收支平衡

【答案】ABD

12、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通

过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

【答案】ABCD

13、商业银行应当建立由（）内控管理耿能部门、内部审计部门、业务部门组

成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。

A.股东会

B.董事会

C.理事会

D.监事会

E.高级管理层

【答案】BD

14、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申

请开办电子银行业务，应提交以下（）文件、资料（一式三份）。

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的'业务种类

C.电子银行业务发展规划

D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

E.电子银行业务系