押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规

与综合能力题库与答案

单选题（共40题）

1、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务

的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。？

A.抵押权

B.质押权

C.保证

D.留置权

【答窠】D

2、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（）。

A.由国务院银行业监督管理机构责令改正

B.处以20万元以上50万元以下罚款

C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

【答案】C

3、2012年6月初，人民银行、银监会、财政部联合下发《关于进一步扩大信

贷资产证券化试点有关事项的通知》，这意味着：）

A.资产证券化正式进入中国大陆

B.资产证券化规模进一步扩大

C.因金融危机而停滞的信贷资产证券化重新开闸

D.资产证券化向深度发展

【答案】C

4、在杠杆收购基金的融资渠道中，夹层资本相比于银行贷款（）

A.优先级低，成本高

B.优先级高，成本低

C.优先级高，成本高

D.优先级低，成本低

【答案】A

5、下列企业中属丁非法人组织的是（）。

A.中国人寿保险公司？

B.中国工商银行

C.中国人民银行石家庄支行？

D.中国投资有限责任公司

【答案】C

6、损害社会公共利益的合同，自（）。

A.发生纠纷时起无效

B.被确认时起无效

C.开始履行时起无效

D.订立时起无效

【答案】D

7、中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中央汇金公司

B.工行、农行、中行、建行、交行

C.银监会

D.中国人民银行

【答案】B

8、时间价值的定义是（）。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况F的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

【答案】A

9、下列不属于主刑的是（）。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

【答案】D

10、中间业务发展的基础是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.表外业务

D.中间业务创新

【答案】D

11、银行风险管理流程是（）。

A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制

B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测

C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制

【答案】C

12、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是

（）O

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C临时存款账户

D.基本存款账户

【答案】D

13、下列属于自律组织的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B,中国银行业协会

C.中央银行

D.商业银行

【答案】B

14、根据《银行业监督管理法》的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经

（）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.地市级银行业金融机构

B.省级金融监督管理机构

C.银行业监督管理机构

D.国务院有关部门

【答案】C

15、商业银行吸收同业存款业务属于（）。

A.中间业务

B.向中央银行借款

C,资产业务

D.负债业务

【答案】D

16、下列不属于银行信用风险的是0。

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

氏债务人因经济危机陷入经营困难

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

【答案】C

17、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物

（权）的情况进行严格审查，内容不包括Oo

A.保证人的偿还能力

B.实现抵押权的可行性

C.抵押物的权属和价值

D.保证人与借款人的关系

【答案】D

18、契约型股权投资基金应于基金合同正文订明管理人、托管人及投资者的声

明与承诺，以下描述错误的是（）。

A.投资者声明其为符合《私募投资基金监督管理暂行办法》规定的合格投费

者，保证财产的来源及用途符合国家有关规定，并己充分理解基金合同条款，

了解相关权利义务，了解有关法律法规及所投资基金的风险收益特征，不承担

相应的投资风险

B.管理人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理运用基金财产，

不对基金活动的盈利性和最低收益作出承诺

C.托管人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则安全保管基金财产，

并履行合同约定的其他义务

D.投资者承诺其向私募基金管理人提供的有关投资目的、投资偏好、投资限

制、财产收入情况和风险承受能力等基本情况真实、完整、准确、合法，不存

在任何重大遗漏或误导

【答案】A

19、最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一

种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体

现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有

救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险

【答案】C

20、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

【答案】C

21、下列关丁抵销的说法，不正确的是（）。

A.抵销分为法定抵销与约定抵销

B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵销可以附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵

销

【答案】C

22、企业集团财务公司是指以（）企业集团资金集中管理和（）企业

集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行

金融机构。

A.降低;提高

B.加强；提高

C.降低；降低

D.加强；降低

【答案】B

23、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户

整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.流动性风险

B.资金管理风险

C.银行账户利率风险

D.定价管理

【答案】C

24、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切双益

B.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

C.福费廷业务是一种即期票据贴现

D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权

的贴现

【答案】C

25、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.证券公司

B.基金公司

C.期货公司

D.信托公司

【答案】D

26、票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票

据就可以行使票据权利指的是票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

【答案】C

27、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支

柱”指的是（）。

A.信息披露

B.监督检查

C.市场纪律

D.最低资本要求

【答案】B

28、中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。

A.国务院

B.财政政策

C.中央银行对法定货币发行权的垄断

D.中央银行代理政府经理国库

【答案】C

29、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假

设年利率3.00%,一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？

（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】B

30、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.挂失止付

B.登报声明作废

C.公示催告

D.提起诉讼

【答案】B

31、商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以存折为存取凭证

B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证

D.1元起存，只以银行卡为存款凭证

【答案】B

32、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质

人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日

起设立。

A.订立

B.出质

C.转让

D.登记

【答案】D

33、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.代理发行

D.公开发行

【答案】A

34、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调

（）O

A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

【答案】B

35、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.伦敦银行同业拆放利率

B.全国银行间同业拆放利率

C.上海银行间同业拆放利率

D.香港银行间同业拆放利率

【答案】C

36、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

【答案】B

37、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷

款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评

估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%。则小王（）o

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B,可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C,可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D,不能获得抵押授信贷款

【答案】D

38、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并

予以公告。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.国务院

【答案】A

39、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调（）。

A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

【答案】B

40、（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风

险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管

方式。

A.合法监管

B.风险监管

C.合规监管

D.利益监管

【答案】B

多选题（共20题）

1、可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行

的资产为抵押或质押

B.债券不可由持有者主动回售

C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回

D.在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

E.不得由银行或第三方提供担保

【答案】ABC

2、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）

A.股东大会

B.公司经理

C.党组织

D.董事会

E.监事会

【答案】ABD

3、内部控制是商业银行（）参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和

方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.全体员工

【答案】BCD

4、银行业金融机构应成照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过

硬、踏实肯干的干部人才。

A.忠

B.专

C.实

D.仁

E.善

【答案】ABC

5、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有（）。

A.增加了商业银行的超额准备金

B.减少了商业银行的超额准备金

C.增加了基础货币

D.减少了货币乘数

E.加大了货币乘数

【答案】BD

6、下列属于区域性商业银行的有（）。

A.城市商业银行

B.农村商业银行

C.村镇银行

D.农村信用社

E.股份制商业银行

【答案】ABCD

7、以下关丁人均净利润说法正确的是（)O

A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一

B.人均净利润二（净利润/员工数量）X100%

C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高

D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平

E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比

【答案】ABCD

8、货币市场具有（）的特点。

A.偿还期短

B.流动性小

C.收益率高

D.风险小

E.流动性强

【答案】AD

9、商业银行的承诺业务包括0。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立借贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

【答案】BCD

10、下列属丁公司贷款发放前基本流程环节的有（）。

A.货款审批

B.受理与调查

C.合同签订

D.货款申请

E.风险评价

【答案】ABCD

11、根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正

确的有()o

A.包括B股交易账户

B.限额统一用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

E.原则上只能开立一个

【答案】B

12、收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括

()0

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

【答案】ABD

13、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币3000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上

D.公司最近3年无重大违法行为

E.财务会计报告无虚假记载

【答案】ABCD

14、下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险

C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风

险

E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部

事件所造成损失的风险

【答案】CD

15、下列关于基金管理人进行登记并开