银行从业中级个人贷款考试

银行从业中级个人贷款考试

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题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷入得分

一、单选题（总共30题，共45分）

1.准备金占不良贷款余额的比例是（）。（1分）

A贷款迁徙率指标

B不良资产率指标

C风险运营效率指标

D不良贷款拨备覆盖率

2.（）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过

发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。（1分）

A产品营销

B品牌营销

C服务营销

D网络营销

3.对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过（）

岁，女性自然人的还款年限不超过（）岁。（1分）

A60,50

B60,65

C60,55

D55,60

4.关于贷款调查的内容和方式以下说法不正确的是（）。（1分）

A贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅

B贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等

C贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等

D贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理

5.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。（1分）

A等比累进还款法

B一次还本付息法

C等额本息还款法

D等额本金还款法

6.（）是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（1分）

A质押担保

B抵押担保

C保证担保

D信用担保

7.下列用途中.不可以申请使用公积金贷款的是（）。（1分）

A购买商铺

B翻建自住房

C购买自住房

D大修自住房

8.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约（）以及汽车经销商和专业担保公

司的第三方保证担保。（1分）

A交强险

B全险

C车损险

D保证保险

9.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。（1分）

A具有社会公益性

B多为保证类贷款

C政策参与度较低

D风险度相对较低

10.商用房贷款信用风险的防控措施不包括（）。（1分）

A加强对借款人还款能力的调查和分析

B加强对商用房出租情况的调查和分所

C加强对保证人还款能力的调查和分析

D加强对抵押物价值的调查和分析

11.个人经营类贷款不能用于（）。（1分）

A定向购买或租赁商用房、机械设备

B满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C个人购买耐用消费品

D个人助业贷款

12.关于银行市场细分的策略，以下说法不正确的是（）。（1分）

A银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策

B集中策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后.从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标

市场.并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合

C差异性策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目

标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合

D市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种

13.每月的还款本金固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力比较大，但是随着时间的推移，每月还款

数也越来越少，这种还款方式称为（）。（1分）

A等额本息

B等额本金

C等额递减

D等比递增

14.申请个人汽车贷款时，所购车辆为自月车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。（1分）

A90%

B30%

C70%

D50%

15.下列关于个人汽车贷款提前还款的说法，不正确的是（）。（1分）

A借款人应向银行提交提前还款申请书

B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

D借款人在提前还款前可将当期的贷款本息在提前还款时一并归还

16.关于信用卡业务对我国银行业的意义，下列说法错误的是（）。（1分）

A提高盈利能力和竞争能力

B引进现代化的营销和管理理念

C对实现银行科技进步有阻碍作用

D提高银行服务效率与服务质量

17.申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是（）。（1分）

A城镇常住户口或有效留居身份证明

B卖方身份证

C婚姻状况证明

D房产证原件

18.个人汽车贷款的特征不包括（）。（1分）

A作为汽车金融服务领域的主要内容之一.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C风险管理难度相对较大

D以抵押为前提建立的借贷关系

19.在一手房贷款中开发商提供阶段性担保的时间是（）°（1分）

A贷款发放日至贷款行收到房产证期间

B贷款发放日至借款人取得契证期间

C贷款发放日至贷款行取得他项权证期间

D办妥抵押登记前

20.下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。（1分）

A个人抵押贷款

B个人质押贷款

C个人信用贷款

D个人流动资金贷款

21.以下关于信用卡业务的说法中，不正碑的有（）o（1分）

A信用卡一般以本币为主

B信用卡一般具有免息还款期

C信用卡业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”

D信用卡资金只允许消费使用

22.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（）。（1分）

A技术变革和应用状况

B信贷市场的潜在进入者

C各级政府机构的运行程序

D信贷客户的分布与构成

23.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向

拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。（1分）

A汽车经销商咨询

B汽车生产商咨询

C中介机构咨询

D窗口咨询

24.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。（1分）

A具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场

B银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场

C市场规模正处于萎缩状态的K市场

D行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

25.下岗失业人员小额担保贷款须由（）作为担保。（1分）

A借款人的质押物

B借款人的抵押物

C借款人个人信用

D政府指定的贷款担保机构

26.个人经营贷款的期限一般较短，通常为（）。（1分）

A1〜3年

B1〜5年

C3〜5年

D1〜2年

27.下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（）。（1分）

A未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用

B未按规定发款贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

C在发放条件不齐全的情况下发放贷款

D合同凭证预签无效、合同填写不规范

28.下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）。（1分）

A借款申请人的主体资格不符合银行有关规定

B业务风险与效益不匹配

C未按规定办妥公证事宜

D借款人伪造申报资料

29.国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后（）年。（1分）

A半

B1

C2

D3

30.关于市场细分的标准，以下说法不正确的是（）。（1分）

A由于人口差别的存在.对金融产品的需求、爱好和使用频率是不同的

B按人口因素细分市场.然后选择目标市场是银行通常采用的方法

C心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数

D地理因素是指客户所在地的地理位置

二、多选题（总共20题，共40分）

31.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。（1分）

A个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

B商业银行查询个人信用报告IB担保风险

C合同有效性风险

D借款人主体资格

E诉讼时效风险

34.关于个人经营类贷款，下列说法正确的有（）。（1分）

A根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

B专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营

产生的现金流获得的贷款

C专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款

D流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（包括个体工商

户）生产经营流动资金需求的贷款

E流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为动产担保贷款和权利担保贷款

35.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。（1分）

A贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险

B以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证

C贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神

D以质押方式申请商业银行助学贷款，需办理物质或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

E以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

36.商业助学贷款采取保证担保方式，贷款银行在贷前调查中应（）。（1分）

A查验自然人保证人所提供的资信证明材料是否真实有效

B调查法人保证人是否具有代偿能力

C查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

D调查保证人与借款人的关系

E调查法人保证人是否具备保证人资格

37.贷款人可以采用（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（1分）

A贷款人受托支付

B贷款人自主支付

C借款人自主支付

D借款人受托支付

E其他支付

38.公积金个人住房贷款业务中，贷款银行一般采取的催收措施为（）。（1分）

A逾期90天以内的，会给借款人发出《提前还款通知书》

B超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》

C逾期90天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

D逾期180天以上，会给借款人发出《提前还款通知书》

E逾期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

39.在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施包括（）。（1分）

A验证工资收入的真实性

B验证租金收入的真实性

C深入了解客户还款意愿

D验证经营收入的真实性

E验证投资收入的真实性

40.在个人住房贷款中，银行对其他社会合作机构审查的资料应包括（）。（1分）

A物价部门批准收费的文件

B营业执照

C借款人入住情况

D公司章程

E开发商的工程进度

41.以下关于信用卡的说法，错误的有（）。（1分）

A信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务

B信用卡是一种非现金交易付款的方式

C只有个人能够申领信用卡

D信用卡不属于借贷行为

E信用卡只能由银行签发

42.下列关于个人贷款的利率说法正确的是（）。（1分）

A按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行

B贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息

C贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，执行原合同利率

D贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式

E按中国人民银行规定的同档次浮动利率执行

43.有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括（）。（1分）

A个人因素

B资金用途因素

C还款来源因素

D债权保障因素

E前景因素、

44.在个人住房贷款中，贷款审批环节主要业务风险控制点不包括（）。（1分）

A不按权限审批贷款

B审批人员对应审查的内容审查不严

C借款申请人的担保措施不足额

D未按独立公正原则审批

E借款申请人第一还款来源不稳定

45.商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料包括（）。（1分）

A购房交易收件收据

B所购房的估价证明

C借款人身份证件

D法律仲裁文件

E借款合同

46.商用房贷款操作风险的防控措施有（）。（1分）

A建立并严格执行贷款面谈制度

B提高贷前调查深度

C加强真实还款能力和贷款用途的审查

D合理确定贷款额度

E加强抵押物管理

47.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。（1分）

A是一种商业性个人住房贷款

B是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期

间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款

C其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担

D也称委托性住房公积金贷款

48.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。（1分）

A在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据

B要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

C在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据

D在合法使用方面，应以使用管制为依据

E评估价必须符合国家的价格政策

49.开户放款包括（）。（1分）

A年度开户放款

B一次性开户放款

C分次开户放款

D半年度开户放款

E月度开放账户

50.商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有（）。（1分）

A按规定程序申请核销

B申请强制执行依法处分

C向仲裁机构提起仲裁

D与借款人协商变卖

E向法院提起诉讼

三、判断题（息共15题，共15分）

51.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应

通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）G分）

A对

B错

52.贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，贷款期间不允

许变更。（）（1分）

A对

B错

53.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）（1分）

A对

B错

54.客户盈利分析模式摒弃了“成本导向”的定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念。（）（1

分）

A对

B错

55.商用房贷款主要面临的合作机构风险是担保机构的担保风险。（）（1分）

A对

B错

56.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。