银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0409-19

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历

年真题和解析答案0409-19

1、银行等机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机

构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融

服务且交易金额单笔人民币（）以上或者外币等值（）以上的，应

当识别客户身份。【单选题】

A.2万元；500美元

B.2万元；1000美元

C.1万元；500美元

D.1万元；1000美元

正确答案:D

答案解析:银行等机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不

在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次

性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美

元以上的，应当识别客户身份。

2、2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信

用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张

信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。【单

选题】

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

正确答案:D

答案解析:外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造

要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

题干所述事件属于外部事件中的外部欺诈（选项D正确）。

3、银行的部门设置是完全一样的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:每个银行的部门设置不是完全一样的。

4、担保的种类不包括以下哪一项()【单选题】

A.人的担保

B.物的担保

C.定金担保

D.合同担保

正确答案:D

答案解析:担保的种类包括人的担保、物的担保和定金担保三类。

5、由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是

()o【单选题】

A.市场风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

正确答案:B

答案解析:商业银行风险按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市

场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、

战略风险等。选项B正确。操作风险是指由不完善或有问题的内部程

序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险

可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此

分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安至事件，客户、产

品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割

和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。

6、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，

能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来

至少()天的流动性需求。【单选题】

A.30

B.60

C.90

D.180

正确答案:A

答案解析:选项A正确。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合

格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变

现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

7、信托公司可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。【判

断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记

账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。

8、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，

即货币政策的（）。【单选题】

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标

正确答案:C

答案解析制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的

目的，即货币政策的最终目标（选项C正确）。

9、银行业各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。【判

断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。

10、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪

酬、主要负责人任免由()或其专门委员会决定。【单选题】

A