银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0420-77

银行从业资格考试《个人理财（初级）》历

年真题和解析答案0420-77

1、个人理财业务相关主体有OO【多选题】

A.个人客户

B.股份有限公司

C.商业银行

D.非银行金融机构

E.监管机构

正确答案:A、C、D、E

答案解析:个人理财业务相关主体：（1）个人客户个人客户是个

人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务

对象（选项A正确）；（2）商业银行商业银行是个人理财业务的供给

方，是个人理财服务的提供商之一（选项C正确）；（3）非银行金

融机构证券公司、基金公司、信托公司、保险公司，租赁公司以及一

些资产管理公司等其他金融机构也提供理财服务（选项D正确）；

（4）互联网金融机构互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，

尤其是非传统既然机构依托海量的数据积累以及分析、解读能力，通

过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务；（5）第

三方理财机构第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，其不同

于银行、证券、保险等大型金融机构，因竞争压力和创新努力，以及

绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观的分析客户

的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，

提供综合性的理财规划服务；（6）律师、会计师事务所律师、会计师

事务所越来越多地涉及个人理财，如家族信托、企业股权结构涉及和

税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题。（7）监管机构监管机构

负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，

以促进个人理财业务健康有序发展（选项E正确）。

2、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）o【多选

题】

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资

建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资

方式和方向，进行投资和资产管理

C.综合理财服务所产生的投资收益和风险山客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银

行业务和理财计划两个类别

正确答案:B、D、E

答案解析:选项A错误：综合理财服务是指商业银行在向客户提供

理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约

定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；选项C错误：

在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照

约定方式获取或承担；选项BDE正确。

3、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委

托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管

理的业务活动是（）。【单选题】

A.综合理财服务

B.理财顾问服务

C.财务顾问服务

D.投资顾问服务

正确答案:A

答案解析:选项A：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财

顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的

投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。选项B：理财顾问

服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等专业化服务。选项C：具备专业财务知识的专业人员为顾

客提供投资理财咨询策划服务。选项D：专业人员为金融投资、房地

产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议的服务。

4、下列不属于个人理财业务供给方的有()。【单选题】

A.保险公司

B.中国银行

C.中国人民银行

D.基金公司

正确答案:C

答案解析:商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的

提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办

法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。除银行外，

证券公司、基金公司、信托公司、保险公司，租赁公司以及一些资产

管理公司等其他金融机构也提供理财服务。选项ABD都属于个人理财

业务的供给方；选项C属于个人理财业务的监管机构而非供给方。

5、国外对合格理财师综合素质的要求()o【多选题】

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业水平

E.高尚的职业操守

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5

个方面，用5cs代表，即坚持以客户为中心(Client)(选项A正确)、

沟通交流能力(Communication)(选项B正